Apa Itu Asuransi Mobil All Risk dan Bedanya dengan TLO?
Asuransi mobil All Risk adalah produk asuransi kendaraan yang memberikan ganti rugi jika kendaraan nasabah mengalami kerusakan akibat kecelakaan maupun sebab lain yang tercantum dalam polis, baik kerusakan ringan maupun parah. Artinya, kerusakan parsial seperti lecet, baret dan penyok maupun kerusakan total seperti kendaraan tidak bisa dikendarai lagi dapat ditanggung oleh asuransi mobil All Risk.
Asuransi mobil All Risk atau comprehensive dapat menjadi jenis asuransi mobil terbaik yang layak Anda pertimbangkan karena manfaat perlindungannya menyeluruh. Selain asuransi All Risk mobil, ada pula jenis asuransi mobil lainnya yakni Asuransi Total Loss Only yang sering kali membuat bingung mengenai perbedaan keduanya.
Ketahui apa saja yang ditanggung asuransi mobil All Risk, bagaimana cara daftarnya hingga seperti apa perbedaan asuransi mobil All Risk dan TLO.
Perbedaan Manfaat Asuransi Mobil All Risk dan TLO
Sebelum mengambil keputusan terkait asuransi mobil apa yang akan Anda pilih, penting untuk memahami perbedaan All Risk dan TLO, baik dari segi manfaat hingga harga preminya berikut ini.
| Manfaat Asuransi Mobil All Risk | Manfaat Asuransi Mobil TLO |
| Menanggung kerusakan parsial hingga total karena kecelakaan atau sebab lain yang tidak disengaja. Contoh: penyok, baret, rusak total hingga tidak bisa dikendarai lagi. | Menanggung resiko kehilangan dan kerusakan total saja, yang nilai perbaikannya sama atau lebih dari 75% dari harga kendaraan. Contoh: terperosok, terendam air, mobil rusak parah tidak bisa dikendarai lagi. |
| Usia maksimal masuk mobil 10 tahun (lebih dari itu dikenakan biaya loading premi). | Usia maksimal masuk mobil 15 tahun (lebih dari itu dikenakan biaya loading premi). |
| Harga premi berkisar antara 1,05% -3,69% dari harga kendaraan. | Harga premi berkisar antara 0,2% – 0,69% dari harga kendaraan. |
Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk
Klaim dalam asuransi mobil merupakan sebuah usaha yang dilakukan oleh pemegang polis asuransi untuk mendapatkan sejumlah ganti rugi atas risiko seperti adanya kecelakaan atau pencurian terhadap mobil yang diasuransikan oleh tertanggung kepada pihak penanggung atau perusahaan asuransi.
Mengetahui cara klaim asuransi mobil All Risk di awal sangat penting agar tidak repot saat benar-benar dibutuhkan. Berikut adalah langkah-langkah pengajuan klaim asuransi mobil All Risk.
Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk
Besaran harga premi asuransi mobil All Risk (comperhensive) mengacu pada ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.
Untuk memberikan gambaran, harga asuransi asuransi mobil all yang menanggung segala jenis kerugian, mulai dari banjir, baret, hingga hilang, bisa hitung dengan kalkulator premi asuransi mobil All Risk termurah di Lifepal berikut ini. Atau bisa juga cek premi asuransi mobil dengan mengisi formulir di atas!
Tabel Rate Premi Asuransi All Risk OJK
Berikut besaran biaya asuransi All Risk mobil yang ditentukan berdasarkan wilayah domisili, harga, serta jenis kendaraannya.
| Kat. Wilayah & Harga Mobil | Wilayah 1 (Sumatera dan Sekitarnya) | Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten) | Wilayah 3 (Di luar wilayah 1 dan 2) |
| Kat I. Maks. Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat II. Rp125-200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat III. Rp200-400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat IV. Rp400-800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat V. lebih dari Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% |
Simulasi Perhitungan Tarif Asuransi Mobil All Risk
Dari tabel di atas, Anda bisa menghitung besaran premi asuransi mobil All Risk yang harus dibayarkan. Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berplat B (Jakarta), maka kategori preminya adalah wilayah II dan kategori 2. Berikut simulasi perhitungan biaya asuransi mobil All Risk setiap tahun selama mengikuti asuransi tersebut:
Persentase premi asuransi All Risk x harga mobil = biaya premi
2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun
Dari perhitungan di atas bisa disimpulkan, biaya premi asuransi mobil All Risk yang perlu dikeluarkan selama setahun adalah Rp3.705.000 per tahun. Namun, bila premi tersebut dibagi 12 bulan maka besaran premi yang dibayarkan selama sebulan sekitar Rp300 ribuan saja.
Contoh lainnya, mobil Toyota Fortuner seharga Rp490 juta dan berplat BB (Sumatera Utara), maka kategori preminya adalah wilayah I dan kategori 4. Berikut simulasi perhitungan premi asuransi All Risk yang harus dibayarkan setiap tahunnya:
Persentase premi All Risk x harga mobil = biaya premi
1,20% x Rp490.000.000 = Rp5.880.000 per tahun
Dari perhitungan di atas diketahui premi asuransi mobil All Risk yang harus dikeluarkan setiap tahun adalah Rp5.880.000. Tetapi, jika premi asuransi mobil All Risk tadi dibagi 12 bulan, maka biaya yang harus dibayarkan selama sebulan berkisar Rp400 ribuan per bulan. Perlu diingat, besaran premi tadi tentunya belum termasuk biaya administrasi, biaya polis, dan lain sebagainya. Di Lifepal, tersedia fasilitas cicilan 0% untuk produk asuransi All Risk ini menggunakan kartu kredit.
Rekomendasi Asuransi Mobil All Risk Terbaik di Indonesia
Ada cukup banyak pilihan asuransi mobil comprehensive atau asuransi mobil All Risk terbaik di Indonesia yang dapat Anda bandingkan. Dalam memilih asuransi All Risk terbaik, selalu sesuaikan manfaat pertanggungan dan harga premi dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
Berikut rekomendasi jenis asuransi mobil All Risk terbaik yang tersedia untuk mobil baru maupun bekas:
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil All Risk
Berikut daftar pertanyaan terkait asuransi mobil All Risk yang paling sering diajukan: