Asuransi Dwiguna

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%

Asuransi Dwiguna Terbaik

Asuransi dwiguna (endowment insurance) adalah produk asuransi jiwa dengan tambahan manfaat tabungan. Sebagian premi nasabah akan ditabung, sementara sisanya digunakan untuk membayar manfaat asuransi. 

Asuransi ini cocok bagi individu yang memiliki rencana keuangan jangka panjang, seperti mengumpulkan dana pendidikan, dana pensiun, hingga dana pernikahan.

Daftar Produk Asuransi Jiwa Dwiguna Terbaik

Bagi yang sedang mencari produk asuransi ini, Lifepal telah memilih produk asuransi dwiguna terbaik yang bisa dijadikan pertimbangan. Berikut daftarnya:

Prudential USave PRUStar

  • Produk bancassurance dengan UOB Indonesia
  • Manfaat pertanggungan: 10 tahun
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun
  • Premi mulai Rp300 ribu per bulan
  • Santunan meninggal dunia 240 persen UP
  • Manfaat tabungan ditambah bonus 10 persen.
  • Bonus tunai 6 persen premi tahunan

Astra Life AVA iPLAN Protection

  • Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
  • Premi mulai Rp100 ribu per bulan
  • Santunan meninggal dunia
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sampai Rp10 miliar
  • Manfaat akumulasi dana
  • Bonus tidak ada klaim 5 persen dari UP per 3 tahun sekali
  • Manfaat akhir kontrak

Manulife MiFuture Income Protector

  • Usia masuk tertanggung: 30 hari-59 tahun
  • Usia pemegang polis: min 18 tahun
  • Masa pertanggungan 20 tahun
  • Bisa pilih pencairan dana di usia 25 tahun, 35 tahun, 45 tahun, 55 tahun, atau 60 tahun.
  • Santunan meninggal dunia 100 persen UP
  • Manfaat pembebasan premi
  • Manfaat akhir polis 200 persen UP

Kresna Life Protecto Investa Kresna

  • Masa pertanggungan: 5 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 17-65 tahun
  • Santunan meninggal dunia
  • UP maksimum Rp2 miliar
  • Manfaat investasi

AIA Proteksi Edukasi Maksima

  • Asuransi dwiguna untuk pendidikan anak
  • Usia masuk anak: 15 hari – 10 tahun
  • Usia pemegang polis: minimal 18 tahun
  • Masa asuransi: sampai anak berusia 20 tahun
  • Pilihan masa pembayaran premi 5, 10, 15 tahun
  • Santunan meninggal dunia
  • Santunan tambahan jika meninggal karena kecelakaan 100 persen UP
  • Manfaat tabungan pendidikan anak 200 persen UP
  • UP minimal Rp100 juta
  • Pembebasan premi
  • Bonus tahunan dan bonus akhir polis

Equity Life Pro Education Plus

  • Usia masuk tertanggung: 1-60 tahun
  • Masa asuransi: 10-22 tahun
  • Santunan meninggal dunia
  • Manfaat dana pendidikan

Tips Memilih Asuransi Dwiguna Terbaik

Memilih asuransi dwiguna terbaik tergantung pada kondisi keuangan dan kebutuhan kita. Perhatikan poin-poin berikut sebelum membeli asuransi dwiguna:

Polis asuransi jiwa dwiguna adalah alat pengelola keuangan, oleh sebab itu harus disesuaikan dengan kondisi keuangan masing-masing. Apabila memiliki gaji rutin, pilih asuransi dwiguna dengan pembayaran bulanan. Namun jika penghasilan kita tidak tetap, ada juga asuransi dwiguna yang menawarkan pembayaran premi tunggal di awal pembelian polis.

Penting untuk mengetahui terlebih dahulu mengetahui bunga yang ditawarkan dari manfaat tabungan. Meskipun keuntungannya lebih rendah dari unit link, pastikan bunga tabungan lebih tinggi dari tingkat inflasi hingga waktu pencairan tabungan. Selain itu, jangan lupa masukkan bonus loyalitas ke dalam perhitungan.

Jika nasabah adalah karyawan dengan penghasilan tetap, memang lebih cocok dengan pembayaran premi rutin. Namun jika tidak berpenghasilan tetap, carilah polis yang menawarkan fleksibilitas pembayaran premi.

Biasanya perusahaan asuransi memberikan gambaran polis dalam situs resminya. Pilihlah produk asuransi dwiguna yang mudah dipahami agar bisa merencanakan tujuan finansial lebih efektif dan efisien.

Setiap produk endowment menawarkan bonus yang berbeda-beda. Manfaat ini bisa kita tambahkan ke dalam rencana keuangan di masa depan.

Asuransi dwiguna bisa dibilang merupakan komitmen jangka panjang. Jadi penting untuk memastikan perusahaan asuransi tempat kita menaruh uang sehat dan memiliki reputasi baik.

Untuk mendapatkan informasi tentang kesehatan perusahaan, cek laporan keuangannya dan pastikan Risk Based Capital (RBC)-nya di atas ketentuan pemerintah, yaitu 120 persen. RBC adalah indikator yang menunjukkan kesanggupan perusahaan dalam membayarkan klaim jangka panjangnya. Kita bisa mendapatkan informasi ini pada kolom Rasio Pencapaian Solvabilitas pada laporan keuangan tahunan.

Untuk mendapatkan informasi tentang reputasi perusahaan, gunakan mesin pencari Google dan pilih kolom “Berita”. Kemudian, riset berita tentang perusahaan dalam tiga tahun terakhir.

Manfaat Asuransi Dwiguna

Manfaat asuransi dwiguna terdiri atas santunan meninggal dunia, manfaat akumulasi dana, manfaat hidup, bonus, dan manfaat tambahan. 

Jenis Asuransi Dwiguna

Jenis asuransi dwiguna umumnya dikhususkan untuk tujuan tertentu, yaitu asuransi pendidikan dwiguna, asuransi dwiguna pensiun, dan asuransi dwiguna PNS.

Pelajari Asuransi Dwiguna Lebih Mendalam

Pelajari lebih banyak tentang produk asuransi dwiguna (endowment insurance) dengan mengetahui pengertian tentang asuransi dwiguna!

Pertanyaan Seputar Asuransi Dwiguna

Asuransi dwiguna adalah produk yang menawarkan perlindungan asuransi jiwa sekaligus akumulasi dana.

Agar lebih paham tentang cara kerja asuransi dwiguna, mari kita simak contoh kasus berikut.

Bapak Danang yang berusia 35 tahun memiliki dua orang anak. Setiap bulan, dengan gaji Rp10 juta, ia ingin mengalokasikan 10 persen uangnya untuk asuransi jiwa. Akhirnya Danang membeli polis AVA iPlan Protection untuk memproteksi keuangan keluarganya.

Berikut ringkasan polis yang ia terima:

  • Premi bulanan: Rp500.000
  • Uang pertanggungan (UP): Rp128.152.000
  • Masa pembayaran premi: sampai usia 55 tahun (pensiun)
  • Masa pertanggungan: 35 tahun

Berikut manfaat yang Danang dapatkan:

  • Manfaat meninggal dunia: Rp 128.152.000 (100% UP)
  • Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan tambahan: Rp 128.152.000 (100% UP)
  • Manfaat tahapan atau bonus: Rp. 6.407.600 (5% UP) setiap 3 tahun 
  • Manfaat akhir kontrak: Rp 128.152.000 (100% UP)

Kita bisa mendaftarkan diri kepada asuransi dwiguna dengan menghubungi langsung perusahaan asuransi. Beberapa produk juga menawarkan pendaftaran online lewat situs resminya. Atau, jika ingin mencari yang lebih praktis dengan harga premi lebih murah, Lifepal juga menawarkan asuransi jiwa dengan manfaat yang mirip asuransi dwiguna.

  • Agen asuransi: Agen asuransi adalah orang yang bekerja sendiri atau bekerja pada badan usaha, yang bertindak untuk dan atas nama Perusahaan Asuransi atau Perusahaan Asuransi Syariah dan memenuhi persyaratan untuk mewakili Perusahaan Asuransi atau Perusahaan Asuransi Syariah memasarkan produk asuransi atau produk asuransi syariah. 
  • Ahli waris: Nama orang yang tercantum dalam polis untuk menerima santunan apabila terjadi kematian pada Tertanggung.
  • Ajudikasi: Tahap penyelesaian dalam konflik asuransi yang bakal menentukan apakah klaim diterima atau ditolak.
  • Aktuaria: Ilmu yang menggunakan matematika, statistika, dan keuangan untuk memperhitungkan risiko yang akan timbul di masa depan.
  • Anuitas: Pembayaran berkala yang dilakukan perusahaan asuransi pada waktu tertentu
  • Bancassurance: Produk asuransi yang dipasarkan melalui bank untuk menyasar konsumen nasabah bank.
  • Batas potong atau ekses: Biaya yang harus dibayar oleh nasabah asuransi apabila biaya rumah sakit melebihi limit yang ditentukan perusahaan asuransi.
  • Biaya administrasi: Biaya yang dibayarkan untuk keperluan administrasi. 
  • Biaya akuisisi: Biaya yang dikeluarkan pada saat penerbitan polis.
  • Biaya top up: Biaya yang dikeluarkan oleh pemegang polis pada saat membayar premi berkala, atau mengisi saldo nilai tunai pada asuransi jiwa whole life dan unit link.
  • Contestable period: Dikenal dengan sebutan masa percobaan, yakni periode (dua tahun) penanggung berhak mempertanyakan atau menyelidiki kebenaran informasi/data yang diberikan Tertanggung atau Pemegang Polis. Dalam surat aplikasi untuk menentukan keputusan selanjutnya atas kontrak polis tersebut.
  • Cooling-off period (masa peninjauan polis): Hak calon nasabah untuk mempelajari polis sebelum menyetujui pembelian asuransi.
  • Cuti premi: Fitur yang memungkinkan nasabah asuransi berhenti membayar polis dalam beberapa waktu tertentu.
  • Dana investasi: Dalam unit link, dana investasi adalah premi yang dibayarkan setelah dipotong dengan biaya asuransi dan biaya lainnya.
  • Endowment plan: Produk asuransi yang memiliki dua manfaat, yaitu asuransi dan tabungan. Biasanya ada pada jenis asuransi jiwa.
  • Explanation of benefits: Penjelasan tentang manfaat dari asuransi yang dikirimkan dari perusahaan ke nasabah asuransi.
  • Field underwriting: Proses seleksi akan risiko yang dimiliki oleh nasabah asuransi.
  • Flat rate: Pembayaran premi yang sama rata sejak daftar hingga masa asuransi berakhir.
  • Free-look period: Waktu yang diberikan perusahaan kepada nasabah untuk mempelajari polis, biasanya 14 hari sejak polis terbit. Dalam periode ini, nasabah dapat membatalkan perjanjian dan tidak perlu keluar biaya pembatalan.
  • Grace period: Masa tenggang dalam pembayaran premi asuransi, yaitu 30 hari sejak tanggal jatuh tempo.
  • Harga unit: Hasil yang didapatkan dari investasi ditambah dengan nilai aset.
  • Ilustrasi polis: Perkiraan manfaat yang akan didapatkan oleh nasabah, biasanya menggunakan kasus atau simulasi.
  • Investment-linked plan: Investment-linked plan adalah program asuransi yang dikaitkan dengan investasi. Premi yang dibayarkan untuk membeli manfaat proteksi asuransi jiwa. Plus membeli unit dalam suatu portofolio dana investasi. Harga unit-unit akan tergantung pada kinerja investasi dana.
  • Jaminan perlindungan: Jaminan yang diberikan perusahaan asuransi kepada pemegang polis agar ia bisa membeli asuransi tambahan tanpa melalui proses seleksi lagi.
  • Kedaluwarsa (lapse): Hilangnya manfaat/jaminan perlindungan polis yang disebabkan karena pembayaran premi terhenti. 
  • Klaim: Klaim asuransi adalah pengajuan resmi kepada perusahaan asuransi untuk meminta pembayaran. Selanjutnya perusahaan harus membayarkan nilainya kepada pihak tertanggung. 
  • Klaim akhir kontrak: Pengajuan klaim pada akhir masa asuransi, biasanya klaim yang diajukan berupa pengembalian premi atau nilai tunai.
  • Klaim tertunda: Klaim yang telah diajukan namun belum dapat dipenuhi atau dibayar oleh perusahaan asuransi.
  • Klausul: Pasal dalam dokumen polis yang harus dipatuhi oleh nasabah maupun perusahaan asuransi.
  • Lapse notification: Istilah dalam asuransi yang menunjukkan pemberitahuan secara tertulis dari penanggung kepada pemegang polis jika polis hangus.
  • Masa tenggang: Batas akhir pembayaran premi yang harus dilakukan nasabah asuransi. 
  • Masa tunggu: Masa tidak adanya pembayaran premi karena suatu sebab.
  • Maturity date (tanggal jatuh tempo): Tanggal yang telah disetujui pada saat suatu perusahaan asuransi membayarkan sejumlah tunai uang.
  • Minor: Seseorang yang masih di bawah umur, yaitu di bawah 21 tahun dan belum menikah.
  • Nilai tunai (cash value): Sejumlah uang yang terdapat pada program asuransi kamu yang bisa kamu klaim pada waktu yang sudah ditentukan.
  • Objek asuransi: Objek asuransi adalah jiwa dan raga, kesehatan manusia, tanggung jawab hukum, benda dan jasa, serta semua kepentingan lainnya yang dapat hilang, rusak, rugi, dan/atau berkurang nilainya.
  • Occupational risk/hazard: Risiko yang berasal dari pekerjaan pemegang polis.
  • Payor: Pihak yang membayar premi, atau pemegang polis.
  • Pemegang polis: Pemegang polis adalah pihak yang mengikatkan diri berdasarkan perjanjian dengan perusahaan asuransi, untuk mendapatkan perlindungan atau pengelolaan atas risiko bagi dirinya, tertanggung, atau peserta lain.
  • Penanggung: pihak yang memberikan jaminan terhadap objek yang diasuransikan, atau perusahaan asuransi.
  • Peserta asuransi: Pihak yang menghadapi risiko sebagaimana diatur dalam perjanjian Asuransi Syariah atau perjanjian reasuransi syariah.
  • Pinjaman Premi Otomatis/Automatic Premium Loan (APL): Pinjaman polis otomatis yang diambil dari Nilai Tunai Polis (selama Nilai Tunai mencukupi), untuk melunasi premi yang belum dibayar sampai akhir masa keleluasaan (tidak berlaku untuk Polis Asuransi Jiwa Unit Link).
  • Policy lapse (polis lewat waktu): Penghentian penanggungan asuransi, sebagai akibat dari tidak dibayarnya premi-premi.
  • Polis asuransi: Polis asuransi adalah kontrak tertulis antara perusahaan asuransi dengan nasabah. Isinya adalah pengalihan risiko, jenis risiko yang ditanggung hingga jangka waktu perlindungan diberikan. 
  • Pre-existing condition: Pre-existing condition adalah kondisi di mana calon nasabah asuransi pernah atau sedang menderita penyakit tertentu, sehingga tidak bisa mendaftarkan diri pada asuransi.
  • Premi atau kontribusi: Sejumlah uang yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi atau perusahaan reasuransi dan disetujui oleh pemegang polis. Uang untuk dibayarkan berdasarkan perjanjian asuransi atau perjanjian reasuransi. Atau sejumlah uang yang ditetapkan, berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang mendasari program asuransi wajib untuk mendapatkan manfaat. 
  • Reasuransi: Produk keuangan di mana perusahaan asuransi mengasuransikan kembali (reasuransi) risiko yang dimilikinya, yaitu klaim nasabah.
  • Regular Premium Policy (Polis Premi Reguler): Suatu polis yang menghendaki pembayaran premi secara berkala, sebagai contoh, bulanan, setiap empat bulan, setiap enam bulan atau tahunan.
  • Rider atau asuransi tambahan: Produk tambahan dari asuransi untuk menambah pertanggungan dari manfaat utama yang sudah ada. Rider juga bisa menanggung pertanggungan yang dikecualikan pada polis utama.
  • Risk Based Capital: Rasio (rasio solvabilitas) untuk mengukur kesehatan dan keamanan finansial perusahaan asuransi. Ukurannya berdasarkan kemampuan modal mereka untuk menutup seluruh kerugian yang ada.
  • Secondary benefit: Manfaat yang didapatkan nasabah asuransi di luar manfaat utama, biasanya berupa layanan ambulans pada asuransi kesehatan atau layanan derek pada asuransi mobil.
  • Single Premium Policy (polis dengan premi sekali bayar): Suatu polis yang hanya menghendaki sekali pembayaran premi yang dilakukan di muka.
  • Sum Assured (jumlah uang pertanggungan): Jumlah uang jaminan yang dipertanggungkan kepada pemegang polis.
  • Surrender (penebusan polis): Permintaan tertulis dari pemegang polis untuk membatalkan kerja sama dalam polis.
  • Tertanggung: Pihak yang menghadapi risiko sebagaimana diatur dalam perjanjian Asuransi atau perjanjian reasuransi.
  • Underwriting: Underwriting adalah proses mengidentifikasi dan menyeleksi risiko dan mengelompokkan tingkat risiko dari calon nasabah asuransi. Underwriting dinilai penting sebagai gambaran jumlah premi yang harus dibayarkan. 
  • Uang pertanggungan (face amount): Uang pertanggungan yang tercantum pada halaman polis yang akan dibayar apabila terjadi kematian atau penyebab klaim lainnya. Dibayarkan pada saat masa pertanggungan berakhir sesuai dengan jenis asuransi yang diambil. Tidak termasuk jumlah tambahan yang akan dibayarkan untuk ketentuan khusus lainnya.
Penulis Helda Sihombing Berpengalaman di industri FinTech dan jurnalis media finansial selama 5 tahun. Bercita-cita meningkatkan literasi keuangan masyarakat Indonesia lewat digital. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan