Asuransi Mobil Garda Oto: Pilihan Polis Terbaik Dari Astra
Asuransi mobil Garda Oto adalah asuransi kendaraan yang dimiliki oleh Astra Buana (PT Asuransi Astra Buana) yang memberikan manfaat perlindungan terhadap risiko kerusakan, kehilangan, maupun tanggung jawab kepada pihak ketiga. Asuransi Mobil Garda Oto dikenal juga sebagai Asuransi Astra.
Asuransi Garda Oto menjadi pilihan proteksi kendaraan terbaik yang dapat Anda pertimbangkan karena memiliki banyak pilihan polis, manfaat pertanggungan lengkap, serta bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Berikut daftar polis asuransi mobil Garda Oto, lengkap dengan manfaat pertanggungannya.
Pilihan Polis Asuransi Garda Oto
Berikut daftar pilihan asuransi mobil terbaik dari Garda Oto yang Anda bisa pertimbangkan sesuai dengan kebutuhan.
Asuransi Mobil Garda Oto Comprehensive Polis asuransi All Risk Garda Oto yang memberikan perlindungan lengkap, meng-cover kerusakan parsial maupun total.
|
Asuransi Mobil Premium Package Comprehensive Pilihan polis asuransi Garda Oto All Risk terbaik yang memiliki fitur dan layanan maksimal. Polis asuransi ini memiliki manfaat pertanggungan dasar, manfaat perluasan dan layanan paling lengkap.
|
Asuransi Mobil Lite Package Comprehensive Polis asuransi mobil dari Garda Oto yang memiliki manfaat perlindungan lengkap namun dengan harga terjangkau.
|
Asuransi Mobil Garda Oto Total Loss Only Polis asuransi Garda Oto untuk jenis Total Loss Only yang menawarkan perlindungan dari risiko kerusakan total atau kehilangan.
|
Sekilas Tentang Asuransi Mobil Garda Oto
Asuransi Astra adalah perusahaan asuransi umum yang memberikan proteksi terhadap objek tertanggung berupa kendaraan, baik itu kendaraan roda dua, kendaraan roda empat, atau lebih. Namun, khusus produk asuransi Garda Oto hanya memberikan perlindungan terhadap kendaraan roda empat atau mobil saja.
Asuransi Garda Oto adalah produk asuransi kendaraan yang menjadi produk andalan perusahaan Asuransi Astra Buana yang bergerak di bidang asuransi umum atau asuransi kerugian. Asuransi Garda Oto berbeda dengan Asuransi Garda Motor. Asuransi Garda Oto hanya berfokus pada penjualan dan layanan asuransi mobil dan perluasannya.
Asuransi mobil Garda Oto menawarkan dua produk yaitu asuransi mobil All Risk/ Comprehensive dan asuransi mobil Total Loss Only. Produk tersebut menyediakan manfaat penggantian biaya kerugian akibat kerusakan mobil dan manfaat tambahan lain sesuai dengan ketentuan polis masing-masing.
Salah satu kelebihan dari Asuransi Mobil Garda Oto adalah brand yang dikenal luas oleh masyarakat, integritas, layanan bantuan 24 jam, serta jaringan bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.
Layanan Asuransi Garda Oto
Asuransi Garda Oto menawarkan berbagai layanan untuk memastikan kepuasan pelanggan saat mereka menjadi nasabah. Berikut ini adalah beberapa layanan yang disediakan oleh Asuransi Mobil Garda Oto seperti layanan home survey hingga quick repair.
1. Layanan Home Survey
Garda Oto menyediakan layanan survei di rumah untuk memudahkan Anda dalam proses klaim asuransi. Tim surveyor dari Garda Oto akan datang ke lokasi Anda untuk menilai kerusakan dan menentukan langkah perbaikan kendaraan. Fasilitas ini hanya tersedia untuk polis asuransi Comprehensive dan Premium Package Comprehensive, berlaku untuk wilayah Jadetabek, Bogor, Surabaya dan Bandung.
2. Bengkel Authorized
Asuransi Garda Oto bekerja sama dengan bengkel authorized yang tersebar di seluruh Indonesia. Bengkel-bengkel ini menyediakan layanan perbaikan kendaraan untuk berbagai merek, seperti Toyota, Daihatsu, Honda, Mitsubishi, BMW, Mercedes, dan Suzuki.
Bengkel authorized banyak menjadi pilihan karena bisa menjamin kendaraan diperbaiki dengan suku cadang asli sesuai dengan standar pabrikan. Fasilitas ini bisa Anda dapatkan jika membeli polis Comprehensive dan Premium Package Comprehensive.
3. No Claim Bonus
Asuransi Mobil Garda Oto menawarkan potongan premi pada saat perpanjangan asuransi kendaraan jika Anda tidak pernah mengajukan klaim selama masa perlindungan. Bonus ini merupakan apresiasi untuk pengemudi yang berhati-hati menggunakan kendaraannya selama periode polis berlangsung.
4. Garda Quick Repair
Layanan Garda Quick Repair adalah solusi untuk perbaikan cepat minor yang dilakukan di bengkel rekanan Garda Oto dengan menggunakan kualitas dan ketepatan pengerjaan sesuai standar. Fasilitas ini bertujuan untuk membantu pelanggan saat harus melakukan perbaikan cepat untuk mobil mereka.
5. Bantuan Darurat 24 Jam
Asuransi Mobil Garda Oto juga memiliki layanan Emergency Roadside Assistance (ERA) yang bisa Anda hubungi di nomor 1500112. Petugas akan segera datang ke lokasi Anda untuk memberikan penanganan awal saat terjadi keadaan darurat.
Harga Asuransi Mobil Garda Oto
Penentuan harga premi Asuransi Astra Garda Oto sama dengan perusahaan lainnya yakni merujuk pada surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017. Ada beberapa faktor yang memengaruhi harga Asuransi Mobil Garda Oto, antara lain:
- Kota atau wilayah domisili kendaraan
- Nilai kendaraan
- Tipe atau jenis kendaran
- Tipe proteksi atau jenis asuransi yang dipilih
- Usia kendaraan
- Jenis penggunaan
- Perluasan jaminan yang dipilih
Biaya Asuransi Garda Oto All Risk biasanya akan lebih mahal dibandingkan dengan premi asuransi TLO, karena manfaat pertanggungannya lebih banyak. Sebagai gambaran, berikut tabel rate OJK untuk asuransi All Risk dan TLO dari OJK yang bisa Anda jadikan sebagai acuan untuk harga Asuransi Mobil Astra Garda Oto.
Rate Premi Asuransi Mobil All Risk
| Kategori | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Sumatera & Sekitar | Jawa Barat, Banten, Jakarta | Selain Wilayah 1 & 2 | |
| Kat. 1 Rp125 juta. | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kat. 2 Rp125-200 juta. | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kat. 3 Rp200- 400 juta. | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kat. 4 Rp400-800 juta. | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kat. 5 >Rp800 juta. | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,1% |
Rate Premi Asuransi Mobil TLO
| Kategori | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Sumatera & Sekitar | Jawa Barat, Banten, Jakarta | Selain Wilayah 1 & 2 | |
| Kat. 1 Rp125 juta. | 0,47% – 0,56% | 0,65% – 0,78% | 0,51% – 0,56% |
| Kat. 2 Rp125-200 juta. | 0,63% – 0,69% | 0,44% – 0,53% | 0,44% – 0,48% |
| Kat. 3 Rp200- 400 juta. | 0,41% – 0,46% | 0,38% – 0,42% | 0,29% – 0,35% |
| Kat. 4 Rp400-800 juta. | 0,25% – 0,30% | 0,25% – 0,30% | 0,23% – 0,27% |
| Kat. 5 > Rp800 juta. | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% |
Misalnya, jika Anda berdomisili di Semarang kemudian ingin mengasuransikan kendaraan yang nilainya Rp210 juta, maka rate yang berlaku adalah 2,08 persen untuk jenis asuransi All Risk dan 0,38 persen untuk Total Loss Only.
Maka jika harga mobilnya Rp210 juta, maka perhitungannya akan menjadi seperti ini:
| Presentase premi All Risk x harga mobil | 2,08% x Rp210.000.000 = Rp4.368.000 |
Anda perlu membayar biaya premi asuransi mobil All Risk Garda Oto sebesar Rp4.368.000 per tahun. Dengan harga premi ini, Anda sudah bisa mendapatkan proteksi kendaraan yang dari risiko yang bisa terjadi sewaktu-waktu di jalan.
Cara Klaim Asuransi Mobil Garda Oto
Cara klaim asuransi mobil Garda Oto sangat mudah dan cepat karena sudah menggunakan aplikasi. Berikut langkah-langkah klaim Asuransi Garda Oto.
- Laporkan Kejadian: Untuk melaporkan kejadian, Anda dapat menginstal aplikasi Garda Mobile Otocare kemudian cari fitur Garda Oto. Isi formulir secara lengkap dan lengkapi dokumen yang diminta.
- Tunggu Proses Survei: Pihak surveyor akan memeriksa kerusakan pada kendaraan kemudian menentukan rencana perbaikan.
- Dapatkan SPK: Setelah hasil survei keluar, pelanggan akan mendapatkan Surat Perintah Kerja (SPK) yang berisi instruksi kepada pihak bengkel untuk melakukan perbaikan kendaraan nasabah.
- Perbaikan Kendaraan: Bengkel rekanan Asuransi Mobil Garda Oto akan melakukan perbaikan kendaraan berdasarkan SPK yang sudah dibuat.
Klaim Kerugian Total (Total Loss)
Cara klaim Asuransi Garda Oto untuk kerugian total sebenarnya hampir sama dengan kerugian parsial, namun ada beberapa hal tambahan yang perlu Anda ketahui. Berikut langkah-langkah klaim asuransi mobil Garda Oto untuk kerugian total.
- Melaporkan kejadian melalui aplikasi Garda Mobile Otocare, lakukan registrasi dan isi laporan kejadian pada menu Garda Oto.
- Survei dan Investigasi akan dilakukan setelah nasabah melengkapi dokumen klaim dan menyerahkannya ke cabang terdekat. Dokumen yang dibutuhkan antara lain:
- Fotokopi SIM Pengemudi
- Fotokopi STNK
- Surat keterangan dari kepolisian setempat
- Surat Keterangan Kaditserse Kendaraan Hilang dari Polda setempat (untuk kendaraan hilang)
- Surat blokir STNK (untuk kendaraan hilang)
- Formulir Interview (untuk kendaraan hilang)
- Formulir bersedia disurvei (untuk kendaraan hilang)
- Petugas akan melakukan survei dan analisa klaim jika dianggap perlu.
- Kendaraan hilang akan dilakukan investigasi oleh lembaga independen.
- Kendaraan rusak parah dilakukan estimasi kerusakan oleh bengkel atau loss adjuster.
- Jika klaim disetujui, nasabah diminta melengkapi dokumen tambahan sebagai berikut:
- BPKB & faktur asli
- 3 (tiga) lembar kuitansi
- Surat Pencabutan Blokir (untuk kendaraan hilang)
- Surat Abandonment
- STNK asli
- Kunci kontak asli & serep
- Pembayaran klaim dilakukan paling lambat 14 hari kerja setelah dokumen lengkap diterima oleh perusahaan asuransi dan dibayarkan ke rekening tertanggung.
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil Garda Oto
Berikut adalah pertanyaan yang sering ditanyakan mengenai Asuransi Mobil Garda Oto.
Asuransi Mobil Garda Oto memiliki dua jenis polis asuransi yang dapat Anda pertimbangkan yakni All Risk dan TLO. Adapun manfaat pertanggungan asuransi Garda Oto sangat bergantung pada jenis produk dan plan yang dipilih. Berikut penjelasan mengenai jenis polis asuransi All Risk dan TLO.
Garda Oto Comprehensive/All Risk
Produk asuransi mobil comprehensive Garda Oto memberikan manfaat pertanggungan terhadap seluruh risiko kerugian yang terjadi pada mobil dengan pertanggungan mencakup biaya perbaikan maupun biaya penggantian akibat kehilangan atau kerusakan total sesuai dengan ketentuan dalam polis.
Selain itu, asuransi mobil All Risk Garda Oto juga memberikan perluasan (risiko yang ditanggung pada manfaat utama), antara lain:
- Kerusuhan atau huru-hara.
- Angin topan, badai, banjir dan tanah longsor.
- Gempa bumi, tsunami, letusan gunung berapi.
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga.
Garda Oto Total Loss Only
Produk asuransi mobil total loss only (TLO) memberikan pertanggungan terhadap risiko perbaikan ataupun penggantian jika kerugian yang dialami sama dengan atau lebih dari 75 persen yang ditetapkan oleh auditor independen dengan nilai pertanggungan berdasarkan harga atau nilai pasar mobil yang rusak atau hilang sesaat sebelum terjadi kerugian.
Metode penggantian biaya asuransi adalah cara perusahaan asuransi memberikan manfaat pertanggungan, yaitu dalam bentuk santunan maupun biaya perawatan. Penggantian biaya asuransi akan dilakukan berdasarkan produk asuransi serta plan yang dipilih oleh nasabah.
Penggantian biaya asuransi mobil biasanya disesuaikan dengan jenis polis yang dimiliki. Sebagai contoh, untuk produk asuransi TLO, penggantian dilakukan dengan cara pembayaran uang pertanggungan secara sekaligus kepada nasabah jika klaimnya disetujui oleh perusahaan asuransi.
Sedangkan untuk penggantian jenis asuransi comprehensive atau all risk, penggantian dilakukan secara cashless. Mobil yang mengalami kerusakan akan diperbaiki di bengkel rekanan asuransi. Nasabah juga akan dikenai biaya risiko sendiri per kejadian berdasarkan klaim yang diajukan.
Jika terdapat manfaat perluasan berupa jaminan kepada penumpang saat terjadi kecelakaan, maka tertanggung juga akan mendapatkan penggantian biaya perawatan di rumah sakit disesuaikan dengan ketentuan polis. Umumnya untuk penggantian biaya asuransi kecelakaan dapat menggunakan metode penggantian cashless maupun reimbursement.
Metode penggantian yang disebutkan di atas adalah cara umum yang berlaku dalam proses klaim asuransi mobil. Informasi jelas terkait metode penggantian asuransi mobil Garda Oto, silakan menghubungi pihak perusahaan, agen, atau broker asuransi Garda Oto.
Asuransi mobil Garda Oto bisa dibeli melalui agen atau langsung ke kantor cabang Asuransi Garda Oto terdekat. Calon nasabah juga bisa membeli asuransi melalui telepon melalui call center Garda Oto 1500112 atau mendaftar melalui situs resmi Garda Oto dengan mengisi formulir yang sudah disediakan. Setelah itu, Garda Oto akan menghubungi untuk proses pembelian polis yang dibutuhkan.
Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk asuransi mobil terbaik melalui situs agregator semacam Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya dapat membandingkan produk asuransi Garda Oto saja tetapi juga dari perusahaan lain. Dengan demikian, calon nasabah akan mendapatkan proteksi terbaik sesuai kebutuhan dengan premi paling ringan pula.
Pembayaran premi asuransi mobil Garda Oto dapat dilakukan dengan memanfaat kanal pembayaran yang disediakan, antara lain:
- Kartu kredit full payment.
- Kartu kredit dengan cara cicilan 0 persen.
- BCA KlikPay.
- Virtual Account Permata Bank.
- Transfer ATM.
- Melalui teller bank yang sudah menjadi rekanan.
Frekuensi pembayaran asuransi mobil Garda Oto disesuaikan dengan kesepakatan polis. Namun, rata-rata asuransi mobil memberikan masa perlindungan selama setahun.
Cara pembayaran pada dasarnya sama saja, penting untuk mengetahui nomor polis yang dibayarkan. Setelah itu informasikan atau input nomor polis. Kemudian lakukan pembayaran premi sesuai dengan jumlah yang harus dibayarkan.
Jangan lupa simpan bukti pembayaran sebagai arsip apabila sewaktu-waktu dibutuhkan.Terdapat notifikasi melalui SMS ataupun email di hari yang sama apabila pembayaran premi berhasil.
Setiap nasabah berhak mengajukan penutupan polis karena alasan apapun. Namun, sebelum mengajukan penutupan polis, sebaiknya pastikan perusahaan asuransi memberikan manfaat free-look provision. Artinya, jika nasabah merasa perjanjian yang tertera dalam buku polis dirasa kurang sesuai dengan kebutuhan, maka nasabah berhak melakukan pembatalan dan mendapatkan pengembalian premi yang telah dibayarkan.
Jika nasabah melakukan penutupan polis saat manfaat pertanggungan telah aktif maka kemungkinan tidak ada pengembalian premi. Silakan menghubungi pihak perusahaan asuransi untuk mengetahui cara penutupan polis asuransi mobil Garda Oto.
Nasabah dapat menutup polis asuransi mobil Garda Oto, dengan catatan sesuai dengan kesepakatan tertulis pada polis. Berikut tahapan menutup polis asuransi mobil secara umum.
- Mengisi dan menandatangani formulir atau Surat Permintaan Penutupan Asuransi (SPPA).
- Lengkapi dokumen berupa polis dengan fotokopi STNK kendaraan bermotor dan identitas nasabah.
- Mengirimkan Surat Permintaan Penutupan Asuransi (SPPA) untuk asuransi mobil melalui faksimile, email, atau mengontak via telepon sesuai dengan kanal atau kontak yang disediakan.
- Pihak Garda Oto akan melakukan pemeriksaan jika masih ada tagihan tertunggak agar diselesaikan dulu oleh nasabah sebelum dilakukan penutupan.
Biaya klaim asuransi mobil atau yang sering disebut juga sebagai biaya risiko sendiri (Own Risk) merupakan biaya yang perlu dibayarkan setiap kali nasabah melakukan klaim. Biaya ini umumnya tidak besar yakni hanya Rp300 ribu sesuai dengan peraturan OJK. Tujuan dari adanya biaya ini adalah untuk mendorong nasabah agar lebih berhati-hati lagi saat berkendara.
Ada beberapa perusahaan lain yang menyediakan asuransi mobil seperti Garda Oto, di antaranya:
- Asuransi Kendaraan AXA
- Asuransi Mobil ABDA
- Asuransi Mobil ACA
- Asuransi Mobil Adira
- Asuransi Mobil Allianz
- Asuransi Mobil Aswata
- Asuransi Mobil Autocillin
- Asuransi Mobil Autocillin
- Asuransi Mobil Avrist
- Asuransi Mobil AXA
- Asuransi Mobil AXA Mandiri
- Asuransi Mobil BCA Insurance
- Asuransi Mobil BESS
- Asuransi Mobil Bintang
- Asuransi Mobil Chubb
- Asuransi Mobil Dayin Mitra
- Asuransi Mobil Jasindo
- Asuransi Mobil KSK
- Asuransi Mobil MAG
- Asuransi Mobil Malacca Trust
- Asuransi Mobil MNC Insurance
- Asuransi Mobil MPM Insurance
- Asuransi Mobil Pan Pacific
- Asuransi Mobil Raksa
- Asuransi Mobil Ramayana
- Asuransi Mobil Reliance
- Asuransi Mobil Simas Insurtech
- Asuransi Mobil Sinar Mas
- Asuransi Mobil Sompo
- Asuransi Mobil Tokio Marine
- Asuransi Mobil Zurich
- Asuransi Motor Adira
- Asuransi Oto Jagadiri
Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.
Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:
- https://www.gardaoto.com/