Asuransi Gigi Terbaik

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Tampilkan promo kartu kredit?
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
 

Daftar Asuransi Gigi Terbaik 2020

Ada cukup banyak pilihan yang unggul untuk perawatan gigi, yaitu proteksi dari Cigna, Prudential, Allianz, AXA Mandiri, Chubb, Allianz Syariah, dan Lippo Insurance. Berikut ini ulasan dari tim Lifepal!

1. AXA Mandiri – International Exclusive Asia

  • Usia nasabah: 0-80 tahun
  • Premi dibayarkan tahunan
  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan lengkap dan dapat digunakan di luar negeri (Asia)
  • Pertanggungan biaya perawatan gigi dasar (basic care) mengikuti tagihan rumah sakit (as charged)

2. Asuransi Gigi Prudential

  • Polis asuransi karyawan
  • Minimum jumlah karyawan: 5 orang
  • Usia nasabah: 18-70 tahun
  • Minimum premi: Rp3 juta/tahun
  • Pertanggungan perawatan gigi akibat kecelakaan sesuai tagihan
  • Pertanggungan perawatan gigi dasar sesuai tagihan (rider)
  • Pertanggungan perawatan pencegahan maksimal 2 kali selama masa polis (rider)
  • Pertanggungan perawatan perbaikan (rider)
  • Pertanggungan perawatan kompleks (rider)
  • Pertanggungan perawatan gusi (rider)
  • Limit tahunan mulai dari Rp500 ribu hingga Rp4 juta (rider)

3. Asuransi Gigi Cigna

  • Cocok bagi nasabah yang telah memiliki asuransi kesehatan namun tidak memiliki perlindungan asuransi gigi
  • Besaran premi mulai dari Rp180 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah dewasa: 21-59 tahun
  • Usia masuk nasasabh anak: 1-17 tahun
  • Polis nasabah dewasa dapat diperpanjang hingga: 65 tahun
  • Polis nasabah anak dapat diperpanjang hingga: 23 tahun
  • Manfaat limit tahunan Rp24 juta per tahun
  • Pertanggungan biaya scaling, penambalan, pencabutan gigi, pembuatan jembatan, dan dental bridge

4. Asuransi Gigi Allianz

  • Manfaat asuransi gigi bersifat tambahan atau rider
  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 70 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan dan asuransi gigi sekaligus.
  • Pertanggungan biaya pencegahan kesehatan gigi (rider)
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan gigi dasar (rider)
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan gigi kompleks (rider)
  • Pertanggungan biaya gigi palsu (rider)

5. Asuransi Gigi Chubb

  • Polis dikhususkan untuk nasabah kartu kredit BNI (bancassurance)
  • Besaran premi mulai dari Rp148-211 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah: 18-60 tahun
  • Masa tunggu: 90 hari
  • Cocok bagi nasabah yang membutuhkan kartu kredit dan asuransi gigi sekaligus
  • Premi Plan A Rp148, Plan B Rp166, Plan C Rp191, Plan D Rp211 ribu per bulan
  • Santunan atas biaya darurat gigi seperti nyeri, bengkak, atau pendarahan
  • Santunan atas biaya pencegahan seperti pemeriksaan mulut, pembersihan, atau aplikasi fluoride.
  • Santunan atas biaya radiologi gigi, pencabutan gigi, dan perawatan saluran akar gigi.

6. Asuransi Gigi Mandiri Inhealth

  • Polis asuransi karyawan
  • Manfaat asuransi gigi bersifat tambahan atau rider
  • Usia masuk nasabah 0-75 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 75 tahun
  • Cocok bagi nasabah UMKM dan membutuhkan asuransi kesehatan lengkap untuk karyawannya
  • Manfaat pembersihan karang gigi, crown dan bridge gigi, dan tindakan pembedahan khusus (rider)

7. Asuransi Manulife

  • Manfaat asuransi gigi bersifat tambahan atau rider
  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari-17 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan limit tahunan asuransi kesehatan tinggi dengan manfaat asuransi gigi sekaligus.
  • Manfaat mencakup biaya pencegahan, biaya perawatan gigi dasar, biaya perawatan gigi kompleks, biaya crown, implants, dan prosthesis
  • Pilihan manfaat tahunan Rp10 juta atau Rp20 juta.

8. Asuransi AIA

  • Polis asuransi karyawan
  • Manfaat asuransi gigi bersifat tambahan atau rider
  • Jumlah karyawan: 5-50 orang
  • Usia masuk nasabah utama: 17-59 tahun
  • Usia masuk nasasabh anak: 15-23 tahun
  • Cocok bagi nasabah pemilik perusahaan membutuhkan asuransi kesehatan dan proteksi gigi untuk karyawannya.
  • Manfaat tambahan perawatan gigi mencakup pertanggungan biaya konsultasi, biaya dokter spesialis, pengobatan gigi dasar, pemeriksaan diagnostik dan laboratorium, dan fisioterapi

9. Asuransi Jagadiri

  • Usia masuk nasabah pemegang polis minimal: 21 tahun
  • Usia masuk nasabah: 6-60 tahun
  • Polis asuransi bersifat stand alone atau berdiri sendiri
  • Cocok bagi yang telah memiliki asuransi kesehatan dan menginginkan manfaat asuransi gigi
  • Pertanggungan biaya konservasi gigi seperti pencegahan dan atau perawatan maksimal dua kali dalam setahun
  • Pertanggungan biaya perawatan gigi karena kecelakaan seperti pembuatan gigi palsu atau asuransi implan gigi akibat kecelakaan dalam waktu 48 jam setelah terjadinya kecelakaan
  • Pertanggungan biaya pembersihan karang gigi maksimal dua kali dalam setahun
  • Pertanggungan biaya pencabutan gigi maksimal dua kali dalam setahun
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter terkait masalah gigi maksimal dua kali dalam setahun

Pilihan asuransi kesehatan murah beserta manfaat asuransi gigi sekaligus di sini! 

 

Apa Itu Asuransi Kesehatan Gigi?

Asuransi gigi adalah proteksi yang memberikan pertanggungan biaya perawatan gigi. Biasanya asuransi ini didapatkan dari manfaat tambahan atau rider asuransi kesehatan.

Nasabah harus membeli asuransi kesehatan terlebih dahulu baru mendapatkan manfaat perawatan gigi. Meski demikian, ada pula produk asuransi untuk gigi satuan (stand alone) yang bisa dibeli tanpa harus membeli asuransi kesehatan.

  • Perawatan dasar: penambalan gigi, pembersihan karang gigi, dan pencabutan gigi
  • Perawatan kompleks: pembedahan dan implantasi gigi
  • Pemasangan gigi palsu: ditanggung jika mendapatkan persetujuan oleh dokter

Perkiraan Biaya Perawatan Gigi per Tahun

Chief Distribution Officer Cigna Indonesia, Herlin Susanto, menjelaskan bahwa setiap tahunnya perawatan dental naik 7-10 persen. Di sinilah pentingnya punya asuransi walau untuk perawatan gigi yang tampaknya sepele. Mari kita bandingkan biaya perawatan gigi dengan dan tanpa asuransi.

Sebagai contoh, kita bisa membandingkan biaya perawatan gigi tanpa asuransi dan dengan produk Cigna Senyum Sehat.

Produk Cigna Senyum Sehat dibanderol Rp186 ribu per bulan dengan plafon perawatan hingga Rp24 juta per tahun. Itu artinya, kita perlu membayar Rp2,2 jutaan per tahun.

Sementara jika tanpa asuransi, biaya yang perlu kita bayarkan bisa lebih mahal hingga Rp7 jutaan. Apalagi kalau terjadi risiko kecelakaan atau penyakit dengan biaya tindakan yang cukup mahal.

Biaya perawatan gigi Tanpa Asuransi Cigna Senyum Sehat
Konsultasi dokter gigi

Pembersihan karang gigi/ scaling (2x setahun)

Penambalan gigi

Cabut gigi sederhana

Perawatan saluran akar gigi

Cabut gigi bungsu dengan anestesi

Perawatan dental akibat kecelakan

Obat & pemeriksaan diagnostik

Rp100 ribu

Rp600 ribu

Rp300 ribu

Rp500 ribu

Rp600 ribu

Rp2 juta

Rp200 ribu

Rp3 juta

Ditanggung asuransi
TOTAL Rp7,3 juta* Rp2,2 juta

*estimasi

 

Jenis-Jenis Asuransi Gigi

Secara sederhana, jenis-jenis asuransi gigi dapat dibedakan menjadi dua kategori, yaitu yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan (sepaket) dan satuan (stand alone)

1. Asuransi Kesehatan + Gigi Terbaik 

Jenis asuransi dental ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang belum memiliki asuransi kesehatan. Sebab, calon nasabah tidak perlu lagi repot-repot mencari polis kesehatan dan dental secara terpisah. 

2. Asuransi Gigi Stand Alone Terbaik

Asuransi stand alone adalah polis yang berdiri sendiri tanpa perlu didukung dengan polis dasar asuransi kesehatan atau lainnya. Jenis asuransi ini sangat cocok khususnya, untuk nasabah yang telah tergabung dalam asuransi kesehatan tetapi menginginkan plafon perawatan gigi yang lebih besar lagi atau tidak ditanggung oleh produk asuransi kesehatan.

 

Cara Klaim Asuransi Gigi

Metode klaim asuransi perawatan gigi dibedakan menjadi dua kategori, yaitu cashless dan reimbursement. Cashless adalah metode penggantian klaim di mana nasabah hanya perlu menunjukan kartu asuransi agar kemudian bisa mendapatkan pelayanan perawatan dental. Sedangkan reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan dental dan kemudian akan diganti sebagian atau seluruh tagihan tersebut sesuai dengan kesepakatan dalam polis.

Masih banyak yang beranggapan bahwa metode cashless lebih menguntungkan dibandingkan klaim reimbursement. Meski cara klaim cashless terlihat menguntungkan dan prosesnya sangat sederhana, sebenarnya cara klaim reimbursement memiliki keunggulannya sendiri. Pasalnya, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. 

Kesimpulannya, ketika memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan berbalutkan rider manfaat perawatan dental, pastikan kita telah mengetahui setiap manfaat dan ketentuan yang diberikan oleh perusahaan. Pastikan manfaat dan ketentuan yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kita. 

 

Tips Memilih Asuransi Gigi Terbaik

Mencari asuransi terbaik untuk perawatan gigi tidak hanya fokus pada harga premi yang murah saja tetapi perlu memerhatikan faktor lain.

Berikut adalah beberapa kriteria asuransi kesehatan gigi yang bagus dan menguntungkan nasabah: 

  • Plafon dan biaya premi. Besaran premi umumnya berkisar mulai dari Rp140 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. Sebaiknya kalkulasikan besaran premi apakah sesuai dengan plafon yang diberikan. Ada kalanya premi murah malah bikin kita harus menambahkan biaya tertentu karena plafonnya ternyata kecil.
  • Metode klaim asuransi gigi cashless. Dengan sistem klaim cashless nasabah bisa mendapatkan perawatan gigi dengan bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran besar untuk mendapatkan pelayanan perawatan gigi di rumah sakit rekanan. Baca di sini mengenai perbandingan klaim cashless dan reimbursement.
  • Kebijakan renewal guarantee. Artinya, perusahaan asuransi menjamin kebijakan perpanjangan polis, sehingga nasabah lebih tenang meski mendekati masa akhir polis asuransi.
  • Masa tunggu. Pilih yang memiliki masa tunggu tidak lebih dari sebulan apabila terjadi keluhan yang sama di lain waktu. Apalagi jika penyakit atau beberapa keluhan pada gigi bersifat kambuhan.
 

Pertanyaan Seputar Asuransi Gigi

Berikut beberapa tips dan pertanyaan seputar asuransi perawatan gigi yang dapat membantu calon nasabah memilih produk yang tepat.

Apa Itu Asuransi Gigi?

Asuransi gigi adalah proteksi yang memberikan manfaat pertanggungan finansial atas risiko kesehatan gigi secara menyeluruh. Produk ini menjadi salah satu bagian manfaat dari asuransi kesehatan tetapi juga ada yang satuan (stand alone).

Apa Saja Manfaat yang Ditanggung pada Asuransi Gigi?

Secara sederhana, manfaat pertanggungan gigi terbagi menjadi empat, yaitu asuransi gigi perawatan dasar (basic care), kompleks (major care), pemasangan gigi palsu, dan perawatan estetika.

1. Asuransi gigi perawatan dasar (basic care)

Manfaat ini diperlukan saat tindakan yang dilakukan tidak hanya saat mengalami kerusakan gigi saja, melainkan kunjungan rutin. Contohnya seperti penambalan gigi, pembersihan karang gigi, dan pencabutan gigi.

2. Asuransi gigi perawatan kompleks (major care)

Manfaat perawatan kompleks dikhususkan untuk nasabah yang telah mengalami masalah pada kesehatan gigi. Misal, pembedahan gigi dan implantasi gigi. Jenis perawatan ini juga berlaku untuk kerusakan gigi akibat kecelakaan dan membutuhkan penanganan khusus.

3. Asuransi pemasangan gigi palsu

Pemasangan gigi palsu juga bisa kita klaim. Akan tetapi, nasabah sudah mendapatkan persetujuan oleh dokter gigi dan memiliki resep atau surat pengantar dari dokter bahwa nasabah membutuhkan pemasangan gigi palsu.

4. Asuransi perawatan estetika gigi

Asuransi untuk perawatan estetika gigi ditujukan untuk kecantikan, misal merapikan gigi, memutihkan, dan pemasangan behel. Produk ini masih sangat jarang dan biasanya ada penambahan premi daripada manfaat dasar. 

Jenis-Jenis Asuransi Gigi

Secara sederhana, jenis-jenis asuransi gigi dapat dibedakan menjadi dua kategori, yaitu yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan (sepaket) dan satuan (stand alone). Untuk mengetahui penjelasan lebih lengkap, silakan cek tab Jenis.

Perusahaan Asuransi yang Mengcover Gigi?

Ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan gigi yang tersedia saat ini. Di antaranya adalah asuransi gigi Prudential, Cigna, Allianz, Chubb, Mandiri Inhealth, Manulife, AIA, dan Jagadiri. 

Untuk ulasan tiap perusahaan asuransinya, dapat lihat pada tab Produk Terbaik. 

Apakah BPJS Kesehatan Juga Cover Perawatan Gigi?

BPJS juga memberikan manfaat perawatan gigi. Hanya saja pertanggungan yang diberikan sangat terbatas jika dibandingkan asuransi swasta, yaitu hanya mencakup perawatan dasar dan kompleks saja. Sementara untuk pembuatan gigi palsu terdapat subsidi yang sesuai dengan peraturan pemerintah. 

Asuransi Gigi dari BPJS dan Swasta

Asuransi kesehatan gigi pemerintah dikelola oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan). Asuransi kesehatan pemerintah ini bersifat wajib. 

Sementara asuransi kesehatan swasta ditawarkan oleh perusahaan swasta. Beberapa di antaranya adalah Allianz, Prudential, Cigna, dan masih banyak lagi. 

Kelebihan dan kekurangan asuransi BPJS Kesehatan: 

  • (+) Termasuk sebagai manfaat dasar. Artinya, premi yang dibayarkan sudah termasuk pertanggungan asuransi kesehatan dan gigi.  
  • (-) Manfaat dasar BPJS terbatas, mencakup perawatan dasar dan kompleks. Untuk pembuatan gigi palsu* akan dikenakan biaya tambahan.
  • (-) BPJS hanya dapat digunakan di layanan medis rujukan dengan sistem klaim cashless. 
  • (-) Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas medis untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS. 
Besaran subsidi yang diberikan BPJS untuk pemasangan gigi palsu

  • Biaya subsidi pemasangan 1 hingga 8 gigi palsu Rp250 ribu/ rahang.
  • Biaya subsidi pemasangan 1 rahang sekaligus atau 9 hingga 16 gigi palsu Rp500 ribu.
  • Biaya subsidi pemasangan 2 rahang sekaligus Rp1 juta.

Kelebihan dan kekurangan asuransi swasta: 

  • (+) Manfaat dasar swasta lebih lengkap, yaitu perawatan dasar, kompleks, pembuatan gigi palsu. Untuk perawatan alasan estetika premi lebih mahal. 
  • (+) Jaringan layanan kesehatan luas dengan sistem klaim cashless maupun reimbursement.
  • (+) Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana. 
  • (-) Termasuk sebagai manfaat tambahan. Artinya dikenakan biaya premi tambahan.  

Apakah Ada Asuransi untuk Behel Gigi?

Pada umumnya asuransi gigi hanya memberikan manfaat yang bersifat pencegahan, perawatan dasar, pembuatan gigi palsu, dan perawatan lainnya akibat kecelakan. Namun, ada juga pilihan polis asuransi yang memberikan manfaat perawatan gigi untuk alasan estetika. Hanya saja, biasanya besaran preminya lebih mahal.

Apakah Ada Asuransi Cover Operasi Gigi Bungsu?

Operasi gigi bungsu termasuk dalam perawatan dasar pencabutan gigi, sehingga hampir semua polis asuransi gigi menanggung biaya operasi gigi bungsu. Hanya saja besaran biaya yang perawatan gigi yang ditanggung asuransi berbeda-beda, ya. Tergantung pada plan asuransi yang dipilih.

Asuransi Kesehatan yang Mengcover Gigi

Adapun pilihan perawatan gigi yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Artinya, nasabah harus terlebih dahulu beli asuransi kesehatan sebagai manfaat dasar baru bisa mendapatkan manfaat perawatan gigi. Rider asuransi kesehatan gigi terbaik rekomendasi Lifepal, antara lain Mandiri Inhealth, Allianz, Allianz Syariah, Manulife, Prudential, dan AIA. 

Apa Saja Pilihan Asuransi Gigi di Indonesia?

Asuransi gigi bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Terdapat banyak pilihan asuransi perawatan gigi yang tersedia di Indonesia. Adapun manfaat yang dihadirkan tiap perusahaan asuransi berbeda-beda, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Untuk mengetahui pilihan asuransi kesehatan terbaik rekomendasi Lifepal, lihat di sini! 

Berapa Harga Premi Asuransi Gigi?

Besaran premi tergantung manfaat dan perusahaan asuransi yang dipilih. Umumnya berkisar mulai dari Rp140 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. 

Rekomendasi Asuransi Gigi Murah

Besarnya premi asuransi gigi bergantung pada profil peserta asuransi dan polis serta besaran manfaat yang dipilih.

Dari rekomendasi polis asuransi gigi terbaik di atas, yang paling murah jatuh kepada produk AIA dan Chubb. Besaran premi asuransi AIA berkisar mulai dari Rp50 ribu-Rp318 ribuan per bulan dan Chubb adalah Rp131-Rp187 ribu per bulan.

Namun, sebaiknya jangan hanya terpaku pada premi murah saja. Perhatikan juga plafon atau manfaat yang diberikan, apakah sebanding dengan biaya perawatan gigi saat ini. Sehingga asuransi dapat dimanfaatkan dengan maksimal ketika dibutuhkan. 

Bagaimana Metode Klaim Asuransi Gigi?

Metode klaim asuransi perawatan gigi dibedakan menjadi dua kategori, yaitu cashless dan reimbursement. Untuk penjelasan lebih lanjut, silakan cek tab Klaim.

Bagaimana Cara Membeli Asuransi Gigi secara Online?

Membeli asuransi secara online merupakan cara praktis untuk mendapatkan produk asuransi terbaik dengan premi murah. Sebab, nasabah hanya perlu mengunjungi agregator asuransi seperti Lifepal.co.id untuk membandingkan ratusan pilihan produk asuransi, kemudian pilih polis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. 

Setelah memilih asuransi yang ingin dibeli, tinggal masukkan cara pembayaran baik melalui auto debet atau kredit untuk kemudian diproses oleh tim Lifepal. Jika masih ragu, dapat lakukan konsultasi gratis terlebih dahulu dengan tim asuransi expert kami. 

Penulis Ruri Sari Mantan peracik tulisan di media sosial yang mencoba berbagi informasi seputar mengelola keuangan pribadi dan sharing trik-trik jitu yang bisa kita semua nikmati. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan