Asuransi Hospital Cash Plan
Asuransi Hospital Cash Plan (HCP)
Asuransi hospital cash plan adalah jenis asuransi kesehatan yang memberikan uang santunan harian kepada tertanggung saat menjalani rawat inap di rumah sakit. Adapun besaran santunan diatur di dalam polis asuransi, sehingga tidak bergantung pada jumlah tagihan rumah sakit.
Misalnya, kita membeli asuransi hospital cash plan dengan manfaat rawat inap maksimal Rp1 juta per hari, sementara biaya rawat inap nyatanya hanya Rp500 ribu per hari. Dari angka tadi, kita akan tetap mendapatkan Rp1 juta yang berarti surplus Rp500 ribu.
Berikut ini adalah daftar asuransi hospital cash plan terbaik di Indonesia:
- Asuransi Kesehatan Cigna
- Asuransi Kesehatan PFI Mega Life
- Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
- Asuransi Kesehatan Ciputra Life
- Asuransi Kesehatan Chubb
- Asuransi Kesehatan Lippo Insurance
- Asuransi Kesehatan BRI Life
- Asuransi Kesehatan Simas Jiwa
- Asuransi Kesehatan Adira
- Asuransi Kesehatan Allianz
- Asuransi Kesehatan Prudential
Asuransi Kesehatan CignaAsuransi Kesehatan Cigna dengan premi mulai Rp150 ribu per bulan yang memberikan santunan harian rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari.
|
Asuransi Kesehatan PFI Mega LifeAsuransi Kesehatan PFI Mega Life dengan premi mulai Rp95 ribuan per bulan yang memberikan santunan harian rawat inap hingga Rp600 ribu per hari.
|
Asuransi Kesehatan AXA MandiriAsuransi Kesehatan AXA Mandiri yang memberikan santunan harian rawat inap dan santunan tunai meninggal dunia sekaligus.
|
Asuransi Kesehatan Ciputra LifeAsuransi Kesehatan Ciputra Life yang memberikan santunan harian hingga Rp1 juta per hari dan manfaat asuransi jiwa sekaligus.
|
Asuransi Kesehatan ChubbAsuransi Kesehatan Chubb Life yang memberikan santunan harian rawat inap hingga Rp1,8 juta per hari dengan premi terjangkau.
|
Asuransi Kesehatan Lippo InsuranceAsuransi Kesehatan Lippo Insurance yang memberikan santunan harian rawat inap hingga Rp300 ribu per hari dengan premi terjangkau.
|
Asuransi Kesehatan BRI LifeAsuransi Kesehatan BRI Life yang memberkan santunan harian rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari dengan premi terjangkau.
|
Asuransi Kesehatan Simas JiwaProduk asuranis kesehatan yang memberikan manfaat santunan harian rawat inap hingga Rp250 ribu per hari dengan premi terjangkau.
|
Asuransi Kesehatan AdiraProduk asuransi kesehatan yang memberikan manfaat santunan harian rawat inap hingga Rp500 per hari dengan premi mulai Rp150 ribu per bulan.
|
Asuransi Kesehatan AllianzProduk asuransi kesehatan yang memberikan santunan harian awat inap hingga Rp250 ribu per hari. Polis berlaku hingga jangkauan rumah sakit luar negeri.
|
Asuransi Kesehatan PrudentialProduk asuransi kesehatan yang memberikan manfaat santunan harian rawat inap dengan limit tahunan hingga Rp35 miliar.
|
Sekilas Tentang Asuransi Kesehatan Hospital Cash Plan
Pengertian hospital cash plan adalah asuransi kesehatan yang memberikan santunan rawat inap harian atau biaya RS senilai dengan perjanjian polis yang telah disepakati sejak awal. Jadi, misalnya biaya yang harus dibayarkan Rp300 ribu per hari, namun manfaat santunan tunai dalam polis HCP adalah senilai Rp400 ribu per hari. Maka, nasabah tetap berhak mendapatkan santunan Rp400 ribu per hari.
Manfaat Asuransi Kesehatan Hospital Cash Plan
Asuransi hospital cash plan memberikan manfaat atau benefit dasar yang serupa dengan asuransi kesehatan, yaitu pertanggungan biaya rawat inap dan pembedahan. Berikut ringkasan manfaat atau benefit HCP:
- Biaya kamar rawat inap. Biaya kamar rawat inap yang diberikan oleh hospital cash plan tidak bergantung pada kwitansi rumah sakit, melainkan polis asuransi. Adapun santunan yang diberikan bersifat harian.
- Biaya unit perawatan intensif. Biaya kamar perawatan intensif atau ICU yang diberikan hospital cash plan bersifat harian dengan jumlah sesuai dengan yang tertulis dalam polis.
- Biaya kunjungan dokter. Umumnya, hospital cash plan juga memberikan manfaat santunan tunai harian untuk kunjungan dokter setiap harinya. Adapun besaran santunan sesuai dengan yang tertulis dalam polis.
- Biaya umum rumah sakit. Biaya umum rumah sakit yang dimaksud meliputi obat-obatan, makan, lab, dan lain sebagainya. Santunan yang diberikan juga bersifat harian.
- Biaya operasi. Biaya operasi yang ditanggung meliputi dokter ahli bedah, dokter ahli anestesi, dan ruang operasi. Santunan yang diberikan umumnya bersifat per tindakan.
Jangka Waktu Manfaat Asuransi Kesehatan Hospital Cash Plan
Sama halnya dengan asuransi kesehatan pada umumnya hospital cash plan juga memiliki rata-rata jangka waktu manfaat tunai harian. Umumnya jangka waktu tersebut bervariasi sesuai dengan polis yang Anda ambil. Namun rata-rata antara 15 sampai 45 hari. Yang artinya, jika Anda harus mendapatkan perawatan di rumah sakit selama 10 hari, maka tetap berhak menerima santunan 30 hari sesuai dengan ketentuan polis yang Anda miliki.
Kelebihan dan Kekurangan Hospital Cash Plan
Kelebihan dan kekurangan hospital cash plan bisa menjadi pertimbangan penting mengapa Anda memerlukan atau tidak produk asuransi online satu ini. Pelajari poin-poin penting mengenai HCP berikut ini.
- Bisa melengkapi asuransi kesehatan yang sudah dimiliki. Asuransi kesehatan biasanya memiliki uang pertanggungan maksimal. Apabila biaya rumah sakit lebih besar daripada uang pertanggungan tersebut, HCP dapat memberikan bantuan untuk kelebihan dana tersebut.
- Pengganti berkurangnya penghasilan akibat sakit. Munculnya kondisi mendadak seperti sakit akan mengurangi penghasilan nasabah karena tidak bekerja. Produk hospital cash plan bisa menjadi alat berjaga-jaga untuk menggantikan penghasilan yang hilang tersebut.
- Kelebihan biaya tetap diberikan. HCP tetap akan memberikan dana sesuai dengan polis, meskipun biaya rumah sakit di bawah nominal tersebut.
- Klaim asuransi tetap bisa cair meski sudah memiliki asuransi lain. HCP tetap memberikan 100 persen dana yang dijanjikan meskipun nasabah sudah memiliki produk asuransi lain yang sama-sama menjamin.
- Pilihan metode klaim terbatas. Metode klaim hospital cash plan hanya dapat dilakukan dengan sistem reimbursement. Artinya, nasabah harus terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, lalu pihak asuransi akan menggantinya.
- Pilihan manfaat asuransi terbatas. Umumnya, asuransi hospital cash plan tidak memberikan manfaat asuransi gigi, asuransi melahirkan, dan jenis asuransi lainnya selain pertanggungan asuransi kesehatan dasar.
Cara Kerja dan Ilustrasi Hospital Cash Plan
Cara kerja dari asuransi hospital cash plan atau HCP sebenarnya sangatlah sederhana. Misal, nasabah memilih polis Cigna Proteksi Sehat yang memberikan santunan tunai atas rawat inap hingga Rp1,5 juta per hari. Nasabah harus di rawat inap selama dua hari, berarti besaran santunan tunai yang berhak didapatkannya adalah Rp3 juta.
Namun, tagihan rumah sakit atas biaya rawat inap selama dua hari adalah sebesar Rp2 juta. Berarti nasabah tetap akan mendapatkan santunan tunai Rp3 juta sesuai dengan perjanjian polis dan terdapat surplus Rp1 juta dari nilai asli tagihan rumah sakit.
Bapak Dono berusia 30 tahun sebagai nasabah produk Cigna Proteksi Sehat Optima dengan pilihan Plan 1.
Premi Bulanan: Rp300 ribuan
Manfaat asuransi:
- Santunan harian rawat inap Rp300 ribu
- Pembedahan Rp3 juta
Bapak Dono mengalami risiko jatuh sakit dan membutuhkan perawatan selama 3 hari dan harus dilakukan pembedahan sedang. Artinya, Bapak Dono berhak mendapatkan manfaat asuransi berupa:
Harga Premi Asuransi Hospital Cash Plan
Besaran premi hospital cash plan bergantung pada beberapa faktor, mulai dari besaran santunan tunai yang diberikan, usia dan jenis kelamin, riwayat kesehatan, dan masih banyak lagi. Namun jika mengacu pada polis Simas Complete Care bisa didapatkan dengan kisaran premi mulai dari Rp60 ribu hingga Rp200 ribuan.
Cara Klaim Asuransi Hospital Cash Plan
HCP merupakan manfaat turunan dari asuransi kesehatan, karena itu cara klaimnya pun serupa. Di mana nasabah perlu menyiapkan dokumen pendukung, mengisi formulir klaim, mengirimkan dokumen ke perusahaan asuransi atau agen yang dulu membantu nasabah dalam proses aktivasi polis.
Kemudian, tunggu beberapa hari untuk mendapatkan informasi apakah klaim asuransi nasabah diterima atau ditolak. Apabila diterima, biasanya santunan tunai akan cair dalam waktu 14 hari kerja.
- Kwitansi asli yang menginformasikan rincian biaya perawatan
- Surat rincian obat-obatan selama perawatan (jika dibutuhkan)
- Resume medis asli dari dokter yang merawat (jika dibutuhkan)
- Fotokopi hasil laboratorium atau penunjang diagnostik lainnya (jika dibutuhkan)
- Kwitansi dilengkapi dengan materai Rp6 ribu
Namun biasanya setiap perusahaan asuransi memiliki metode klaim yang berbeda-beda. Jika ingin lebih mudah, Anda dapat membeli produk melalui broker asuransi terpercaya seperti Lifepal.
Sebab, Lifepal bertindak sebagai jembatan antara perusahaan asuransi dan nasabah guna memastikan semua nasabah mendapatkan haknya sesuai dengan perjanjian polis. Karena Lifepal ada untuk melindungi pelanggan dan bukan perusahaan asuransi.
Tips Memilih Hospital Cash Plan yang Bagus
Tidak semua perusahaan memiliki layanan hospital cash plan yang bagus. Untuk itu, berikut ini adalah beberapa kriteria asuransi cash plan yang bagus dan menguntungkan nasabah yang perlu Anda pertimbangkan sebelum memilihnya.
- Manfaat pengembalian premi
Beberapa plan asuransi kesehatan hospital cash plan menawarkan manfaat pengembalian premi apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan. - Besaran santunan tunai
Santunan tunai yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan memang sekilas terkesan besar. Misal total santunan tunai Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan kesehatan di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi besar memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil. - Rasio klaim tahunan.
Penting untuk Anda mencari tahu catatan penyelesaian klaim atas perusahaan asuransi sebelum membeli produknya. Tanyakan rasio klaim (ICR) perusahaan asuransi kepada agen atau broker terkait, atau dapat melihat laporan tahunan perusahaan dan menghitung rumus ICR. ICR: Beban Klaim/ Pendapatan Premi - Kebijakan renewal guarantee
Perusahaan asuransi menjamin kebijakan perpanjangan polis yang berlaku untuk kondisi sakit apapun yang diderita nasabah selama masa pertanggungan. Kebijakan ini dapat membuat nasabah lebih tenang meski mendekati masa akhir polis asuransi.
Pertanyaan Seputar Hospital Cash Plan (HCP)
Berikut beberapa pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai Asuransi hospital cash plan. Baik itu cara klaim, premi dan lain-lain.
Pengertian hospital cash plan adalah turunan dari asuransi kesehatan yang memberikan santunan tunai harian senilai perjanjian polis yang telah disepakati sejak awal. Jadi, jika biaya rawat inap yang harus dibayarkan Rp200 ribu per hari, namun manfaat santunan tunai dalam polis HCP adalah senilai Rp400 ribu per hari. Maka, nasabah tetap berhak mendapatkan santunan Rp400 ribu per hari.
Umumnya asuransi kesehatan mencakup keseluruhan biaya perawatan rumah sakit, sementara HCP hanya menanggung biaya rawat inap harian saja. Selain itu besaran santunan yang diberikan hospital cash plan sesuai dengan kesepakatan polis. Misal, santunan rawat inap yang disepakati dalam polis hospital cash plan sebesar Rp1 juta per hari, namun harga rawat inap nyatanya hanya Rp500 ribu per hari. Tertanggung tetap akan mendapatkan santunan tunai sebesar Rp1 juta.
Asuransi hospital cash plan adalah salah satu produk turunan dari asuransi kesehatan. Jika saat ini nasabah telah menjadi peserta BPJS Kesehatan atau memiliki asuransi kesehatan tanpa manfaat santunan tunai, maka plan HCP bisa digunakan sebagai rider untuk melengkapi seluruh kebutuhan biaya jika Anda jatuh sakit.
Sebenarnya, yang terpenting adalah memiliki asuransi kesehatan biasa terlebih dahulu. Setelahnya, jika memiliki anggaran lebih barulah dapat mendaftarkan diri dalam polis manfaat HCP. Sebab, polis santunan tunai ini dapat memberikan keuntungan jika biaya tagihan rumah sakit lebih rendah dari limit polis santunan tunai harian. Karena itu manfaat HCP sering kali disebut lebih menguntungkan nasabah.
Seperti yang Anda ketahui, BPJS Kesehatan merupakan salah satu bagian dari program pemerintah yang wajib dimiliki semua warga negara Indonesia. BPJS Kesehatan sendiri juga cukup membantu dalam memberikan akses layanan kesehatan, sebab uang pertanggungan dari BPJS tidak terbatas dan preminya pun murah.
Hanya saja dari beberapa pengalaman yang dijumpai, layanan BPJS Kesehatan tidak lebih baik dari asuransi kesehatan swasta. Di mana untuk bisa mendapatkan layanan kesehatan, nasabah harus mendapatkan rujukan berjenjang di puskesmas, baru bisa mendapatkan layanan lanjutan jika puskesmas tidak dapat menangani kasus medis pasien.
Karena itu, untuk menjawab pertanyaan “apakah BPJS saja tidak cukup?”, kembali lagi tergantung pada nasabah. Jika tidak keberatan untuk melakukan proses administrasi yang berbelit, maka BPJS saja cukup. Namun, jika ada anggaran lebih, sebaiknya dapat dilengkapi dengan polis asuransi hospital cash plan, sehingga jika terjadi risiko kesehatan darurat, nasabah dapat lebih siap dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan terbaik tanpa perlu rujukan dari puskesmas.
Asuransi kesehatan HCP yang bagus tidak semata-mata hanya mengacu pada harga premi yang murah saja. Pastikan HCP yang dipilih memiliki rekam jejak dan reputasi perusahaan yang baik. Misalnya Anda berminat membeli produk dari Adira Asuransi maka bandingkan dulu dengan perusahaan asuransi terbaik lainnya untuk mendapatkan harga terbaik. Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding dan memiliki prosedur klaim yang jelas.
Santunan tunai harian asuransi adalah salah satu turunan dari asuransi kesehatan. Asuransi ini memiliki manfaat pertanggungan dimana nasabah berhak mendapatkan satunan tunai harian perawatan di rumah sakit sesuai dengan perjanjian dalam polis.
Asuransi bisa melakukan doubel claim pada polis tertentu. Misalnya saja Anda memiliki polis asuransi kesehatan yang belum mengcover biaya rawat inap sepenuhnya. Maka ketika memiliki Asuransi HCP Anda bisa mengcover kekurangan biaya yang belum dibayarkan ketika menjalani rawat inap di rumah sakit menggunakan hospital cash plan.
Asuransi hospital benefit adalah salah satu produk asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pergantian biaya medis sesuai cakupan yang tertera dalam polis. Umumnya asuransi hospital benefit memiliki cakupan manfaat pertanggungan dengan inner limit atau batasan biaya tertentu. Jadi, misalnya untuk manfaat pertanggungan rawat inap maksimal 150 hari pertahun dengan jumlah biaya yang sudah ditentukan dalam polis.
Besaran premi hospital cash plan bergantung pada beberapa faktor, mulai dari besaran santunan tunai yang diberikan, usia dan jenis kelamin, riwayat kesehatan, dan masih banyak lagi. Silakan tab premi untuk informasi selengkapnya.
Caranya adalah sesuaikan manfaat yang ditawarkan dengan kebutuhan. Setelah itu, bandingkan plan HCP yang diinginkan secara online. Melalui Lifepal, Anda bisa mendapatkan manfaat membandingkan polis asuransi dari berbagai perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Yuk, cek di sini untuk mengetahui pilihan polisnya!