• ACA_43_1_D
Cashback 10%
Diskon 25%*

Asuransi Kendaraan Terbaik

  • Diskon Terbaik
  • 500+ Pilihan
  • Bantuan Klaim
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.

Rekomendasi Asuransi Kendaraan Terbaik di Indonesia 2021

Asuransi kendaraan bermotor adalah proteksi yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan hingga kehilangan pada motor atau mobil yang diasuransikan. Lifepal merangkum rekomendasi produk asuransi kendaraan dan mobil terbaik berdasarkan jenis, fitur dan layanan, bengkel rekanan, dan premi termurah:

*Syarat dan Ketentuan Berlaku

  • Asuransi Sinar Mas
  • Asuransi Adia Autocillin
  • Asuransi Tugu Pratama
  • Asuransi ACA
  • Asuransi MAG
  • Asuransi Mega Insurance
  • Asuransi Simas Insurtech
  • Asuransi Tokio Marine
  • Asuransi ABDA
  • Asuransi Garda Oto

Keuntungan Beli Asuransi Kendaraan di Lifepal

Lifepal merupakan perusahaan marketplace nomor satu di Indonesia. Saat ini, Lifepal telah bekerja sama dengan lebih dari 50 perusahaan asuransi ternama di Indonesia. Selain menawarkan kemudahan dalam bertransaksi, ada banyak keuntungan yang bisa Anda dapatkan jika membeli asuransi kendaraan di Lifepal. Berikut beberapa di antaranya:

1. Bengkel dan Kantor Cabang Tersebar Luas

Lifepal bekerja sama dengan lebih dari 4000+ bengkel rekanandan 250+ kantor cabang rekanan yang tersebar luas di seluruh wilayah Indonesia. Artinya, Anda bisa mendapatkan layanan nasabah atau pengajuan klaim di bengkel rekanan atau kantor cabang yang terdekat dengan domisili saat ini. Adapun daftar bengkel dan kantor cabang rekanan disesuaikan dengan perusahaan asuransi yang Anda miliki.

2. Layanan Kendala Klaim Online

Apabila pengajuan klaim ditolak oleh perusahaan asuransi, Anda dapat menghubungi layanan nasabah Lifepal melalui telepon atau WhatsApp. Tim kami akan memastikan setiap nasabahnya mendapatkan manfaat asuransi sesuai dengan ketentuan polis.

3. Premi Asuransi Kendaraan Terbaik dan Terlengkap

Bekerja sama dengan lebih dari 50 perusahaan asuransi terbaik di Indonesia, Lifepal menghadirkan polis asuransi terlengkap dengan premi bersahabat. Ada juga promo cashback 10 persen + diskon 25 persen yang bisa Anda manfaatkan ketika membeli asuransi kendaraan di Lifepal. Selain itu, Lifepal juga memiliki fitur perbandingan polis, di mana Anda dapat membandingkan manfaat, premi, bengkel rekanan, hingga sistem pembayaran premi dari perusahaan asuransi yang berbeda-beda.

Tertarik untuk membeli asuransi kendaraan di Lifepal? Yuk, isi formulir di atas dan ikuti langkah-langkah sederhana berikut ini:

Apa Itu Asuransi Kendaraan dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Asuransi kendaraan adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi terhadap risiko kerusakan dan kehilangan pada kendaraan milik nasabah. Jenis kendaraan yang ditanggung beragam, mulai dari mobil, motor, truk, hingga bus.

Syaratnya, nasabah hanya perlu membayar premi satu kali dan otomatis mendapatkan perlindungan selama satu tahun. Anda juga bisa memperpanjang masa asuransi jika memang perlu.

Cakupan perlindungan asuransi kendaraan umumnya terbagi menjadi dua, yaitu All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Perlindungan All Risk akan mengganti kerugian total maupun sebagian, sementara untuk TLO hanya menanggung kerugian total saja.

Jenis-Jenis Asuransi Kendaraan

Jenis produk asuransi kendaraan terbagi berdasarkan kriteria tertentu, di antaranya:

Jenis Asuransi Kendaraan Berdasarkan Tipenya

  • Asuransi Mobil. Asuransi mobil memberikan perlindungan dan jaminan ganti rugi pada kendaraan roda empat seperti mobil penumpang dari risiko kerusakan dan kehilangan.
  • Asuransi Motor. Asuransi motor memberikan perlindungan dan jaminan ganti rugi pada kendaraan roda dua  mulai dari motor bebek sampai motor sport.

Jenis Asuransi Kendaraan Berdasarkan Pertanggungannya

  • Asuransi All Risk (Comprehensif). Asuransi ini memberikan jaminan atas semua jenis risiko baik kerusakan ringan, berat maupun risiko kehilangan pada seluruh jenis kendaraan. Dikarenakan harus menanggung segala risiko maka nilai preminya cenderung tinggi.
  • Asuransi TLO. Asuransi ini memberikan jaminan atas risiko kehilangan maupun kerusakan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75 persen dari harga kendaraan pada saat itu. Jika dibandingkan asuransi all risk, TLO memiliki besaran premi yang lebih ringan.

Cakupan Pertanggungan Asuransi Kendaraan

Perhitungan Premi Asuransi Kendaraan

Di Indonesia tarif premi asuransi kendaraan bermotor bergantung pada tiga faktor, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini, wilayah tempat Anda tinggal, dan jenis asuransi kendaraan yang dipilih.

Mengacu pada surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017. Dalam edaran tersebut, tarif asuransi kendaraan bermotor dibagi menjadi tiga wilayah, yaitu:

  • Wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah II meliputi Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
  • Wilayah III meliputi Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal, kisaran harga kendaraan, dan jenis asuransi yang diinginkan mari ketahui berapa persentase premi asuransi kendaraan melalui tabel di bawah ini.

Simulasi Perhitungan Asuransi Kendaraan All Risk

KategoriWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Jenis kendaraan mobil penumpang
Kategori 1

(Maks. Rp125 juta)

3,82% – 4,20%3,26% – 3,59%2,53% – 2,78%
Kategori 2

(Rp125-200 juta)

2,67% – 2,94%2,47% – 2,72%2,69% – 2,96%
Kategori 3

(Rp200-400 juta)

2,18% – 2,40%2,08% – 2,29%1,79% – 1,97%
Kategori 4

(Rp400-800 juta)

1,20% – 1,32%1,20% – 1,32%1,14% – 1,25%
Kategori 5

(lebih dari Rp800 juta)

1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%
Kendaraan bus/truk/Pickup
Kategori 6

(Truk dan pick up)

2,42% – 2,67%2,39% – 2,63%2,23% – 2,46%
Kategori 7

(Bus)

1,04% – 1,14%1,04% – 1,14%0,88% – 0,97%
Kendaraan roda dua (motor)
Kategori 8

(Semua uang pertanggungan)

3,18% – 3,50%3,18% – 3,50%3,18% – 3,50%

Perhitungan premi asuransi kendaraan all risk dapat dilakukan dengan mengikuti rumus berikut ini.

Persentase premi x Harga mobil pada saat ini

Untuk lebih jelasnya, mari simak simulasi penghitungannya di bawah ini.

Jika Wira memiliki kendaraan jenis mobil dengan harga Rp300 juta (kategori 3) dan berlokasi di Padang, Sumatera Barat (wilayah 1). Maka, premi asuransi kendaraan all risk yang harus dibayarkan adalah:

2,18% x Rp300.000.000 = Rp6.540.000

Dengan demikian, premi yang harus dibayarkan Wira untuk mendapatkan asuransi kendaraan all risk (comprehensif) adalah sebesar Rp6.540.000 per tahun.

Simulasi Perhitungan Asuransi Kendaraan TLO (Total Loss Only)

KategoriWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Jenis kendaraan mobil penumpang
Kategori 1

(Maks. Rp125 juta)

0,47% – 0,56%0,65% – 0,78%0,51% – 0,56%
Kategori 2

(Rp125-200 juta)

0,63% – 0,69%0,44% – 0,53%0,44% – 0,48%
Kategori 3

(Rp200-400 juta)

0,41% – 0,46%0,38% – 0,42%0,29% – 0,35%
Kategori 4

(Rp400-800 juta)

0,25% – 0,30%0,25%  – 0,30%0,23% – 0,27%
Kategori 5

(lebih dari Rp800 juta)

0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%
Kendaraan bus/truk/Pickup
Kategori 6

(Truk dan pick up)

0,88% – 1,07%1,68% – 2,02%0,81% – 0,98%
Kategori 7

(Bus)

0,23% – 0,29%0,23% – 0,29%0,18% – 0,22%
Kendaraan roda dua (motor)
Kategori 8

(Semua uang pertanggungan)

1,76% – 2,11%1,80% – 2,16%0,67% – 0,80%

Perhitungan premi asuransi kendaraan TLO tidak jauh berbeda dengan asuransi all risk, yakni dengan mengikuti rumus berikut ini.

Persentase premi x Harga mobil pada saat ini

Untuk lebih jelasnya, mari simak simulasi penghitungannya di bawah ini.

Wira memiliki sebuah truk (kategori 6) untuk menunjang pekerjaannya. Harga truk tersebut adalah Rp250 juta dan berlokasi di Padang, Sumatera Barat (wilayah 1). Maka, jika Wira ingin mengambil asuransi TLO, premi yang harus dibayarkan adalah:

0,88% x Rp250.000.000 = Rp2.200.000

Dengan demikian, premi yang harus dibayarkan Wira untuk mendapatkan asuransi TLO adalah sebesar Rp2.200.000 per tahun.

Untuk memudahkan perhitungan Anda, baik itu untuk premi asuransi kendaraan all risk ataupun TLO, sila gunakan kalkulator premi asuransi mobil di bawah ini.

Penghitungan Premi Perluasan Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan juga memiliki jaminan perluasan yang bisa membantu Anda mendapatkan proteksi maksimal pada kendaraan. Jenis perluasan terbagi menjadi tujuh, yaitu:

  1. Banjir termasuk angin topan
  2. Gempa bumi dan tsunami
  3. Huru-hara dan kerusuhan (SRCC)
  4. Terorisme dan sabotase
  5. Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
  6. Kecelakaan diri untuk penumpang
  7. Tanggung jawab hukum terhadap penumpang

Besaran persentase premi untuk setiap perluasan asuransi kendaraan tentunya berbeda-beda, untuk lebih jelasnya simak tabel di bawah ini.

Tips Memilih Asuransi Kendaraan Terbaik 

Ada beberapa kriteria dalam memilih asuransi kendaraan yang cocok untuk Anda, di antaranya:

1. Jenis asuransi yang beragam

Perusahaan asuransi kendaraan yang bagus akan memberikan jenis pilihan yang beragam, mulai dari jenis kendaraan seperti asuransi mobil dan motor sampai jenis jaminan yang diberikan antara all risk dan TLO.

2. Memiliki pilihan perluasan

Tersedia perluasan jaminan untuk proteksi optimal, mulai dari perluasan atas banjir, gempa bumi, terorisme, kerusuhan, sampai dengan tanggung jawab pihak ketiga.

3. Layanan nasabah yang lengkap

Layanan yang diberikan harus memberikan kemudahan kepada setiap nasabahnya, mulai dari aplikasi digital untuk melihat status polis, produk dapat dibeli secara online, jangkauan bengkel rekanan yang tersebar luas di seluruh Indonesia, hotline 24 jam, dan tersedianya Emergency Roadside Assistance (ERA).

4. Menjelaskan apa yang ditanggung dan dikecualikan

Perusahaan asuransi yang layak dipilih akan menjelaskan kepada nasabah apa saja yang ditanggung dan dikecualikan pada polis. Dengan mengetahui secara jelas, maka nasabah akan paham dan tidak akan timbul kesalahpahaman mengenai jenis kerusakan apa saja yang dapat dilakukan klaim.

5. Premi yang sesuai

Pilih premi sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menawarkan premi yang besar tapi jika manfaat dan layanan yang diberikan lebih beragam, asuransi tersebut layak untuk dipertimbangkan. Tapi bukan berarti asuransi yang memiliki premi murah tidak bagus. Sebaiknya, lakukan perbandingan terlebih dahulu untuk mendapatkan premi asuransi kendaraan yang cocok.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kendaraan

Berikut pertanyaan yang sering diajukan calon nasabah maupun nasabah terkait asuransi kendaraan.

Chat Bantuan