Asuransi Kendaraan

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
 

Asuransi Kendaraan Terbaik 2020

Ada banyak produk asuransi kendaran yang ada di pasaran. Untuk membantu nasabah memilih, kami telah menyusun daftar asuransi kendaraan terbaik berikut ini.

Adira Autocillin

  • Tersedia asuransi konvensional dan syariah.
  • Usia kendaraan: maksimal 8 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI).
  • Asuransi tambahan untuk perlindungan tanggung jawab hukum pihak ketiga dan kerusakan akibat bencana alam.
  • Apabila mobil baru hilang dalam waktu 6 bulan setelah pembelian, Autocillin akan menggantinya dengan mobil baru yang lain.
  • Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.

Simas Mobil Online

  • Menanggung berbagai jenis mobil; sedan, Jeep, Station Wagon, hingga Minibus yang digunakan untuk keperluan pribadi (bukan bisnis).
  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Pertanggungan kerugian mobil total dan sebagian.
  • Manfaat pertanggungan kecelakaan diri maksimal Rp50 juta.
  • Layanan bengkel Sinar Mas di 473 bengkel rekanan di seluruh Indonesia.

ACA Otomate

  • Usia kendaraan: maksimal 7 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Pertanggungan kerugian sangat lengkap, yaitu kerusakan akibat benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; kerugian akibat perbuatan jahat dan pencurian; serta kebakaran.
  • Menanggung biaya tanggung jawab pihak ketiga maksimum Rp50 juta.
  • Fasilitas seperti mobil pengganti.
  • Layanan perbaikan darurat
  • Jasa pengantaran kendaraan yang sudah diperbaiki
  • Garansi perbaikan selama 6 bulan.

Astra Buana Garda Motor

  • Memiliki layanan digital lengkap, yaitu Garda Mobile, Garda Mobile, Garda Center, Garda Siaga Emergency Roadside Assistance (ERA), Garda Akses, dan hotline 24 jam.
  • Pertanggungan terhadap kerugian total akibat akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; perbuatan jahat; pencurian; kebakaran, termasuk kerusakan selama motor berada di atas kapal untuk penyeberangan yang berada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat.
  • Perluasan jaminan kecelakaan diri untuk penumpang dan pengemudi.

Allianz Mobilku Comprehensive

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari yang kecil sampai parah, serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

MSIG Mobil TLO

  • Usia kendaraan: maksimal 8 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat.

Tokio Marine – TLO (Basic)

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

Aswata Oto A+

  • Tersedia asuransi konvensional dan syariah.
  • Ada tiga jenis varian produk asuransi all risk mobil; Paket Signature (untuk harga mobil > Rp200 juta), Paket Platinum, dan Paket Premium.
  • Layanan perbaikan darurat 24 jam, antar jemput kendaraan, hingga pemberian biaya transport.
  • Jaminan komprehensif, penggantian biaya tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, hingga bencana alam. Pertanggungan ini tergolong sangat luas jika dibandingkan dengan asuransi all risk pada umumnya.

AXA Mandiri Mobil

  • Asuransi kendaraan AXA Mandiri.
  • Dapat melindungi kendaraan pribasi maupun komersial.
  • Jaminan komprehensif terhadap kerugian sebagian maupun total pada mobil.
  • Fasilitas mobil derek, bantuan darurat, klaim tanpa survei.

Adira MotoPro

  • Terdiri dari dua jenis, yaitu Motopro Classing (konvensional) dan Motopro Ikhlas (syariah).
  • Usia motor terdiri dari dua kategori, yaitu kurang atau sama dengan Rp500 juta dan sama dengan Rp100 juta.
  • Pertanggungan terhadap kerugian total.
  • Pertanggungan kecelakaan diri, biaya pengobatan.
  • Pertanggungan kerugian akibat angin topan, banjir, hujan es, dan tanah longsor.
  • Perluasan manfaat pertanggungan tanggung jawab pihak ketiga
 

Pengertian Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi terhadap risiko kerusakan dan kehilangan kendaraan milik nasabah. Jenis kendaraan yang ditanggung beragam, mulai dari mobil, motor, truk, hingga bus.

Syaratnya, nasabah hanya perlu membayar premi satu kali dan otomatis mendapatkan perlindungan selama satu tahun. Kita bisa memperpanjang masa asuransi jika memang perlu.

Cakupan perlindungan asuransi kendaraan umumnya terbagi menjadi dua, yaitu All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Perlindungan All Risk akan mengganti kerugian total maupun sebagian, sementara itu TLO hanya menanggung kerugian total saja.

Jenis-Jenis Asuransi Kendaraan

Jenis produk asuransi kendaraan terbagi berdasarkan kriteria tertentu, di antaranya:

  • Asuransi Mobil. Asuransi mobil memberikan perlindungan dan jaminan ganti rugi pada kendaraan roda empat seperti mobil penumpang dari risiko kerusakan dan kehilangan.
  • Asuransi Motor. Asuransi motor memberikan perlindungan dan jaminan ganti rugi pada kendaraan roda dua mulai dari motor bebek sampai motor sport.

  • Asuransi All Risk. Asuransi All Risk juga dikenal sebagai asuransi komprehensif. Asuransi ini memberikan jaminan atas semua jenis risiko baik kerusakan ringan, berat maupun risiko kehilangan pada seluruh jenis kendaraan. Dikarenakan harus menanggung segala risiko maka nilai preminya cenderung tinggi.
  • Asuransi TLO. Asuransi TLO (Total Loss Only) memberikan jaminan atas risiko kehilangan maupun kerusakan dengan nilai perbaikan sama atau lebih dari 75 persen dari harga kendaraan pada saat itu. Jika dibandingkan asuransi all risk, TLO memiliki besaran premi yang lebih ringan.

Cakupan Pertanggungan Asuransi Kendaraan

Berdasarkan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), pertanggungan diberikan apabila terjadi risiko seperti:

  • Tabrakan, benturan, tergelincir, terperosok, dan terbakar.
  • Rusak akibat perbuatan jahat (begal) dan pencurian yang diikuti kekerasan atau ancaman.
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga, akibat terjadinya kecelakaan yang menyebabkan kematian, cedera, dan kerusakan properti.

Pertanggungan asuransi kendaraan juga memiliki beberapa pengecualian. Berikut daftar selengkapnya.

  • Kecelakaan dengan pengemudi di bawah umur atau tidak memiliki SIM yang masih berlaku, atau berada di bawah pengaruh alkohol.
  • Kerusakan yang terjadi akibat memberi pelajaran mengemudi, mengikuti unjuk rasa, dan dijadikan transportasi tindak kejahatan.
  • Kendaraan hilang akibat dicuri kerabat sendiri.
  • Kerusakan akibat membawa muatan yang melebihi kapasitas.

Perhitungan Premi Asuransi Kendaraan

Di Indonesia premi asuransi kendaraan bergantung pada tiga faktor, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini, wilayah tempat kita tinggal, dan jenis asuransi kendaraan yang diinginkan antara asuransi kendaraan all risk dan asuransi kendaraan TLO.

Mengacu pada surat edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017, wilayah untuk penghitungan premi asuransi kendaraan terbagi menjadi tiga, yaitu:

  • Wilayah I meliputi Sumatera dan kepulauan di sekitarnya.
  • Wilayah II meliputi Jakarta, Banten, dan Jawa Barat.
  • Wilayah III meliputi Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara.

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal, kisaran harga kendaraan, dan jenis asuransi yang diinginkan maka mari ketahui berapa persentase premi asuransi kendaraan melalui tabel di bawah ini.

Penghitungan Premi Perluasan Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan juga memiliki jaminan perluasan yang bisa membantu kita memberikan proteksi maksimal pada kendaraan. Jenis perluasan terbagi menjadi tujuh, yaitu:

  1. Banjir termasuk angin topan.
  2. Gempa bumi dan tsunami.
  3. Huru hara dan kerusuhan (SRCC).
  4. Terorisme dan sabotase.
  5. Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.
  6. Kecelakaan diri untuk penumpang.
  7. Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Besaran persentase premi untuk setiap perluasan asuransi kendaraan tentunya berbeda-beda, untuk lebih jelasnya simak tabel di bawah ini.

Wira yang memiliki mobil seharga Rp300 juta dan bertempat tinggal di Padang (Wilayah 1) memutuskan untuk menggunakan asuransi kendaraan TLO dengan tambahan perluasan meliputi banjir, gempa bumi, dan kerusuhan. Maka penghitungan premi serta perluasannya sebagai berikut:

  • Premi murni asuransi TLO :0,41%
  • Banjir :0,05%
  • Gempa bumi :0,085%
  • Kerusuhan :0,035%
  • Total :0,58%

Maka premi yang harus dibayarkan adalah:

Rp300 juta x 0,58% = Rp1.740.000

Jadi, premi yang harus dibayar Wira untuk asuransi kendaraan TLO dan perluasannya adalah Rp1.740,000.

Dari contoh di atas, kita bisa mengetahui bahwa dengan memiliki jaminan perluasan maka premi yang dibebankan akan menjadi lebih besar. Namun, hal ini sebanding dengan jaminan yang diberikan.

Ciri-Ciri Asuransi Kendaraan yang Layak Dipilih

Ada beberapa kriteria dalam memilih asuransi kendaraan yang cocok, di antaranya:

Perusahaan asuransi kendaraan yang bagus akan memberikan jenis pilihan yang beragam, mulai dari jenis kendaraan seperti asuransi mobil dan motor sampai jenis jaminan yang diberikan antara all risk dan TLO.

Layanan yang diberikan harus memberikan kemudahan kepada setiap nasabahnya, mulai dari aplikasi digital untuk melihat status polis, produk dapat dibeli secara online, jangkauan bengkel rekanan yang tersebar luas di seluruh Indonesia, hotline 24 jam, dan tersedianya Emergency Roadside Assistance (ERA).

Perusahaan asuransi yang layak dipilih akan menjelaskan kepada nasabah apa saja yang ditanggung dan dikecualikan pada polis. Dengan mengetahui secara jelas, maka nasabah akan paham dan tidak akan timbul kesalahpahaman mengenai jenis kerusakan apa saja yang dapat dilakukan klaim.

Pilih premi sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menawarkan premi yang besar tapi jika manfaat dan layanan yang diberikan lebih beragam, asuransi tersebut layak untuk dipertimbangkan. Tapi hal ini bukan berarti asuransi yang memiliki premi murah tidak bagus. Sebaiknya lakukan perbandingan terlebih dahulu untuk mendapatkan premi asuransi kendaraan yang cocok.

 

Tips & Pertanyaan

Apa itu asuransi kendaraan?

Asuransi kendaraan adalah produk asuransi yang memberikan ganti rugi terhadap risiko kerusakan dan kehilangan kendaraan milik nasabah. Jenis kendaraan yang ditanggung beragam, mulai dari mobil, motor, truk, hingga bus.

Kenapa kendaraan perlu diasuransikan?

Jumlah kendaraan yang meningkat tiap tahun

Menurut data yang dihimpun oleh Badan Pusat Statistik (BPS), jumlah kendaraan di Indonesia meningkat setiap tahunnya. Peningkatan ini membuktikan kalau kendaraan sudah menjadi kebutuhan penting sejalan dengan mobilitas penduduk yang semakin tinggi.

Belum lagi tingginya pertumbuhan jumlah penduduk di Indonesia juga berdampak pada permintaan kendaraan. Lebih jelasnya, berikut data peningkatan jumlah kendaraan sejak tahun 2014.

Tahun Jenis Kendaraan (unit)
Motor Mobil Truk/Mobil Pickup Bus
2014 92,976 juta 12,599 juta 6,235 juta 2,398 juta
2015 98,881 juta 13,480 juta 6,611 juta 2,420 juta
2016 105,150 juta 14,459 juta 6,998 juta 2,486 juta
2017 111,988 juta 15,423 juta 7,289 juta 2,509 juta
2018 120,101 juta 16,440 juta 7,778 juta 2,538 juta

 

Dari data di atas, kita bisa melihat sepanjang lima tahun, jumlah kendaraan bermotor memiliki pertumbuhan yang signifikan yaitu sebesar 6,49 persen per tahunnya. Terlebih pada tahun 2018, seluruh jenis kendaraan mengalami pertumbuhan yang cukup tinggi.

Kecelakaan lalu lintas Indonesia yang masih tinggi

Sayangnya tingginya permintaan kendaraan di Indonesia diikuti juga oleh tingginya jumlah kasus kecelakaan lalu lintas. Berdasarkan data Kepolisian RI, terdapat tiga faktor yang menyebabkan kecelakaan, yaitu berkendara secara ugal-ugalan, kondisi jalan yang berlubang, dan kondisi kendaraan itu sendiri seperti ban pecah, rem blong, dan kelebihan muatan.

Menurut data BPS periode 2014-2018, berikut ini adalah jumlah kecelakaan dan korban luka di Indonesia.

Tahun Jumlah kasus Jumlah korban meninggal Jumlah korban luka-luka (ringan & berat)
2014 95.906 28.297 136.581
2015 96.233 24.275 130.197
2016 106.644 31.262 140.607
2017 104.327 30.694 136.134
2018 109.215  29.472 143.886

 

Dari data di atas bisa kita ketahui jumlah kasus dan jumlah korban pada tahun 2018 mengalami peningkatan yang cukup tinggi. Belum lagi maraknya begal dan pencurian di Indonesia juga harus dijadikan perhatian para pemilik kendaraan. Kasus-kasus tersebut tidak hanya terjadi di kota besar saja, namun di pedesaan pun dapat terjadi selama lokasi tersebut gelap dan sepi.

Boleh tidak asuransi all risk dikombinasikan dengan TLO?

Jika dipikir kendaraan yang dimiliki membutuhkan kedua jenis asuransi tersebut, tentu kita bisa mengkombinasikan kedua jenis asuransi . Untuk teknis kombinasi bergantung pada pilihan pertanggungan yang diberikan perusahaan asuransi. Misalnya, mengambil asuransi all risk untuk tahun pertama dan TLO pada tahun berikutnya.

Bagaimana metode penggantian biaya asuransi kendaraan?

Metode penggantian biaya asuransi kendaraan, biasanya dilakukan dengan cara cashless yaitu tanpa mengeluarkan biaya perbaikan terlebih dahulu. Tapi, seringnya cara ini dilakukan untuk jenis asuransi all risk.

Bagaimana cara klaim asuransi kendaraan?

Cara klaim asuransi kendaraan untuk tiap perusahaan asuransi pada umumnya sama saja. Pada dasarnya ada tiga tahap yang harus dilakukan untuk klaim asuransi kendaraan yaitu melaporkan kejadian, mengajukan klaim, dan menyiapkan berkas-berkas. 

Berapa lama batas waktu mengajukan klaim asuransi kendaraan?

Rata-rata perusahaan asuransi menetapkan waktu maksimal klaim adalah 72 jam setelah kejadian.

Berapa usia kendaraan yang diperbolehkan untuk asuransi kendaraan?

Pada umumnya batas usia kendaraan jenis mobil yang bisa disertakan pada asuransi mobil adalah 10 – 15 tahun. Sedangkan motor berusia maksimal 7 tahun.

Berapa lama proses pencairan klaim hilang?

Setelah berkas klaim kehilangan pada asuransi kendaraan disetujui oleh pihak asuransi. Perusahaan asuransi akan diberikan waktu oleh pihak kepolisian selama 30 hari untuk membayar ganti rugi.

Apakah asuransi kendaraan itu riba?

Dengan mayoritas penduduknya agama Islam, tentu polemik asuransi kendaraan riba atau tidak masih kian diperbincangkan. Untuk mengatasi polemik tersebut, Majelis Ulama Indonesia (MUI) sudah mengeluarkan fatwa MUI No.21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Asuransi Syariah. Pada fatwa ini memuat informasi asuransi yang sesuai syariat agama Islam yaitu asuransi sebagai bentuk perlindungan, tolong menolong, dan memiliki tujuan untuk kebaikan.

Kenapa klaim asuransi kendaraan ditolak?

Ada beberapa faktor yang menyebabkan klaim ditolak, seperti dokumen yang tidak lengkap, mengajukan klaim melewati batas yang ditentukan, dan klaim yang dilakukan termasuk ke dalam daftar pengecualian.

Istilah-Istilah dalam Asuransi Kendaraan

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi kendaraan:

  • Harga pertanggungan yaitu nilai beli kendaraan saat dibuatnya polis asuransi kendaraan. Harga ini tercantum dalam polis asuransi dan menjadi batas maksimum tanggung jawab pihak asuransi.
  • Harga pasar yaitu nilai jual kendaraan bermotor yang menjadi objek jaminan itu di pasaran yang dapat diperoleh nasabah (tertanggung).
  • Premi yaitu jumlah uang yang harus disetorkan untuk mendapatkan manfaat asuransi.
  • Total lost yaitu semua kerusakan atau kehilangan yang terjadi hingga 75 persen ditanggung perusahaan asuransi.
  • All risk yaitu perusahaan asuransi menanggung semua risiko yang dijamin dalam PSAKBI.
  • Deductible atau risiko sendiri adalah nilai yang menjadi beban dari pihak tertanggung dalam setiap kerugian atau kerusakan yang diperhitungkan dari jumlah ganti rugi.
  • Endorsement yaitu perjanjian asuransi yang diterbitkan pihak kedua dengan persetujuan pihak pertama untuk mengubah polis asuransi.
  • Polis asuransi yaitu perjanjian tertulis antara tertanggung (peserta asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
  • Klaim asuransi yaitu permintaan secara resmi dari pihak peserta asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
Penulis Hanifah Nurul Eks jurnalis bidang moneter, keuangan, dan gaya hidup yang memberikan pencerahan finansial lewat tulisan sederhana. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan