• Asuransi Kesehatan Rawa Inap Desktop - Lifepal.co.id
Cek Premi Asuransi Kesehatan Cashless
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik dan Bedanya dengan Reimburse

Asuransi kesehatan cashless adalah jenisasuransi kesehatan yang memberikan kemudahan bagi para nasabah untuk mengajukan klaim nontunai ketika mendapatkan perawatan di rumah sakit. Dengan metode klaim cashless, nasabah tinggal menunjukan kartu peserta asuransi (baik fisik maupun digital) ke rumah sakit rekanan untuk mendapatkan layanan kesehatan. 

Sistem asuransi kesehatan cashless ini memudahkan nasabah untuk mendapatkan layanan kesehatan yang cepat, serta mengurangi lamanya proses pendaftaran dan pembayaran administrasi di rumah sakit.

Perbedaan Asuransi Kesehatan Cashless dengan Reimburse

Berikut dua hal pokok yang membedakan antara asuransi kesehatan cashless dengan reimbursement. 

1. Mekanisme Pengajuan Klaim

Pada asuransi cashless, pengguna tidak perlu mengeluarkan uang terlebih dahulu untuk membayar biaya kesehatan, cukup dengan memberikan kartu keanggotan asuransi. Sementara pada metode reimbursement, pengguna harus mengeluarkan uang terlebih dahulu untuk membayar biaya pengobatan kemudian mengajukan klaim ke perusahaan asuransi.

Alur kerja asuransi cashless

  • Saat ingin berobat, Anda hanya perlu ke bagian administrasi rumah sakit dan menunjukkan kartu asuransi kepada petugas. 
  • Pihak rumah sakit akan memverifikasi identitas kemudian memeriksa plafon biaya pengobatan dan manfaat rumah sakit yang tersedia. 
  • Pihak asuransi memberikan surat jaminan kepada rumah sakit untuk melakukan pemantauan medis selama Anda menjalani perawatan
  • Pasien mendapatkan layanan kesehatan dari rumah sakit
  • Rumah sakit mengirimkan tagihan kepada perusahaan asuransi setelah perawatan selesai dilakukan

Alur kerja asuransi 

Pada reimbursement, pengajuan dilakukan dengan mengirim sejumlah dokumen seperti polis asuransi dan bukti pembayaran di rumah sakit. Namun, metode ini sangat tidak fleksibel, terutama jika Anda tidak memiliki banyak cash. 

  • Siapkan dokumen yang diperlukan untuk mengajukan klaim seperti formulir dan bukti pembayaran dari rumah sakit
  • Pastikan pihak rumah sakit memberikan resume dari tindakan medis yang telah dilakukan
  • Kirimkan semua dokumen tersebut ke perusahaan asuransi, tunggu hingga pihak asuransi membayar klaim Anda

2.  Jangkauan Rumah Sakit

Klaim asuransi kesehatan cashless hanya bisa dilakukan di rumah sakit rekanan sehingga cakupannya faskesnya lebih sedikit, sementara untuk reimbursement cakupannya lebih luas.  Jadi, jika Anda berniat untuk berobat ke rumah sakit menggunakan metode cashless, pastikan terlebih dahulu rumah sakit tersebut sudah berekanan dengan pihak asuransi Anda. 

Untuk memastikannya, Anda bisa mengecek di website atau aplikasi perusahaan asuransi yang bersangkutan. Pilihan lainnya, Anda bisa menanyakan ke bagian customer service rumah sakit yang hendak dituju, apakah sudah berekanan dengan perusahan asuransi Anda. 

3. Harga 

Biasanya, perusahaan asuransi memberikan harga premi asuransi kesehatan yang lebih tinggi pada asuransi kesehatan cashless, ketimbang reimbursement. Hal ini sebenarnya wajar karena pengguna mendapatkan fasilitas “kenyamanan” tambahan yaitu bisa berobat kapanpun tanpa harus menyiapkan uang cash sama sekali. 

Sebagai catatan, pada asuransi kesehatan cashless apabila tagihan rumah sakit melebihi plafon/limit pertanggungan yang tertera di polis, maka tertanggung harus membayar selisih tagihan secara tunai ke rumah sakit.

Keuntungan Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi cashless dan reimbursement memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Akan tetapi, layanan klaim cashless  atau nontunai layak dipertimbangkan ketika memilih asuransi kesehatan. Berikut alasannya:

1. Tidak Perlu Menyiapkan Dana untuk Biaya Perawatan

Dengan jenis polis ini, nasabah tidak perlu menyiapkan dana awal untuk biaya perawatan. Cukup membawa kartu peserta asuransi dan tanda pengenal (KTP). Kemudian, kartu peserta asuransi akan digesek oleh pihak rumah sakit, dan transaksi pembayaran pun selesai.

2. Solusi Praktis Khususnya dalam Kondisi Darurat

Ketika mengalami kondisi darurat, tentu nasabah membutuhkan penanganan kesehatan secepatnya. Di sinilah pentingnya peran klaim nontunai (cashless) memberikan kemudahan dalam proses administrasi rumah sakit. Nasabah hanya perlu menunjukkan atau menggesek kartu digital cashless asuransi kesehatan.

3. Proses Klaim Mudah dan Cepat

Berbeda dengan sistem reimburse yang mengharuskan nasabah terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, kemudian mengajukan klaim, dan barulah 14 hari kerja klaim akan cair. Asuransi cashless tidak ada proses klaim seperti itu.

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik

Untuk membantu calon nasabah mendapatkan asuransi cashless terbaik, tim Lifepal telah mengumpulkan ratusan polis yang tersedia dan berikut beberapa rekomendasinya:

1. Sun Healthcare Solution

Sun Life Indonesia
Harga Premi Mulai
Rp3 juta/tahun*
Limit Tahunan Hingga
Rp10 miliar
RS Rekanan
1200+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Usia masuk:
    • Pemilik polis: 18-80 tahun
    • Tertanggung: 3 bulan – 70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 100 tahun
  • Limit tahunan mulai Rp250 juta – Rp10 miliar
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta (tergantung plan yang dipilih)
  • Pilihan plan polis pertanggungan Indonesia atau Indonesia, Malaysia, dan Singapura
  • Pertanggungan biaya rawat inap:
    • Biaya kamar rumah sakit
    • Biaya ICU sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya kunjungan dokter umum atau spesialis sesuai tagihan rumah sakit
    • Aneka biaya rumah sakit sesuai tagihan
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan
    • Biaya akomodasi pendamping hingga Rp1,2 juta (tergantung plan yang dipilih)
  • Penggantian biaya rawat jalan:
    • Biaya perawatan sebelum rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya perawatan pembedahan pulang hari sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan kanker mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan cuci darah mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya rawat jalan fisioterapi, terapi okupasi, terapi wicara dengan rujukan spesialis mulai Rp300 ribu-Rp1,2 juta
    • Biaya rawat jalan karena kecelakaan mulai Rp3-Rp12,5 juta
  • Dapatkan polisnya dengan klik tombol ‘Lihat’. Tim Lifepal akan segera menghubungi Anda untuk menjelaskan detail produk.

PT Sun Life Financial Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

2. AXA Mandiri Smartcare Executive

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri 
Harga Premi Mulai
Rp167 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp500 juta
RS Rekanan
700+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu – Rp 500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu – Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus
  • Klaim dengan menunjukkan kartu asuransi kesehatan AXA Mandiri cetak atau digital

3. Astra Garda Healthtech

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Manfaat Astra Kesehatan hingga Rp3,2 juta
  • Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc
  • Astra Asuransi Kesehatan memberikan pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka)
  • Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis
  • Biaya pengiriman obat
  • Terdapat tiga pilihan paket asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan

4. Lippo HealthPlus Family

Lippo Asuransi Kesehatan
Harga Premi Mulai
Rp190 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp150 juta
RS Rekanan
1500+ rumah sakit
Keunggulan
Cover rawat jalan

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu – Rp1,4 juta per hari
  • Limit manfaat tahunan Rp150 juta – Rp300 juta
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia

5. Simas Sehat Gold

Asuransi Kesehatan Sinar Mas
Harga Premi Mulai
Rp214 ribu/bulan*
Limit Tahunan Hingga
Rp400 juta
RS Rekanan
1200+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

6. Premium Health Protection Chubb Life

Asuransi Kesehatan Chubb Life
Harga Premi Mulai
Rp228 ribu/bulan*
RS Rekanan
2400+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus

  • Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu – Rp900 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu – Rp1,8 juta per hari
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5

7. Manulife MiUltimate HealthCare

Asuransi Kesehatan Manulife
Limit Tahunan Hingga
Rp15 miliar
RS Rekanan
890+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Biaya penyuluhan psikologis

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu – Rp3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu – Rp1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta – Rp2,5 juta per tahun
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia

8. PRUPrime HealthCare

Asuransi Kesehatan Prudential
Limit Tahunan Hingga
Rp4,5 miliar
RS Rekanan
2000+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Bisa diperpanjang hingga 99 tahun

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat

9. Allianz SmartHealth Maxi Violet

Asuransi Kesehatan Allianz
Manfaat Rawat Inap
Mengikuti tagihan RS
Manfaat Asuransi Jiwa
Rp11,5 juta
RS Rekanan
1000+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu – Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu – Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu – Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta – Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%
  • Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus

10. BNI Life Solusi Proteksi Sehat

Asuransi Kesehatan BNI Life
Manfaat Rawat Inap
Rp1 juta/hari
Manfaaat Asuransi Jiwa
Rp30 juta
RS Rekanan
3000+ rumah sakit
Keunggulan
Pengembalian premi 50%

  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari (maks. 120 hari)
  • Santunan harian ICU hingga Rp1,5 juta per hari (maks. 60 hari)
  • Santunan kunjungan dokter spesialis hingga Rp200 ribu per hari
  • Santunan harian pembedahan hingga Rp5 juta per kejadian
  • Santunan meninggal hingga Rp30 juta
  • Manfaat pengembalian premi 50%

11. AIA Premier Hospital & Surgical Extra

Asuransi Kesehatan AIA
RS Rekanan
800+ rumah sakit
Keunggulan
RS rekanan internasional
Keunggulan Lainnya
Cover rawat jalan

  • Polis bersifat sebagai tambahan atau rider
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
  • Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 889tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan

12. Takafulink Salam

Asuransi Kesehatan Takaful
RS Rekanan
1190+ rumah sakit
Keunggulan
Manfaat asuransi jiwa sekaligus
Keunggulan Lainnya
Cover rawat jalan

  • Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)
  • Polis asuransi kesehatan tanggung sekeluarga
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total
  • Santunan rawat inap

Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir

13. FWD Bebas Handal

  • Usia masuk peserta: 30 hari – 55 tahun.
  • Masa periode asuransi: 1 tahun dan dapat diperpanjang hingga usia 60 tahun
  • Limit tahunan hingga Rp100 juta.
  • Pertanggungan rawat inap maksimal 150 hari per tahun dengan biaya kamar sesuai plan yang dipilih, maksimal Rp350 ribu.
  • Biaya kunjungan dokter, obat-obatan, pemeriksaan lab sesuai tagihan.
  • Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan dengan batas maksimal 30 hari per tahun
  • Biaya tindakan bedah sesuai tagihan rumah sakit.
  • Santunan harian rawat inap jika menggunakan BPJS untuk rawat inap maksimal 30 hari dengan nominal maksimal 50% dari biaya kamar
  • Pertanggungan biaya layanan medis darurat sesuai tagihan.

  • Usia masuk peserta: 30 hari – 55 tahun.
  • Masa periode asuransi: 1 tahun dan dapat diperpanjang hingga usia 60 tahun
  • Limit tahunan hingga Rp100 juta.
  • Pertanggungan rawat inap maksimal 150 hari per tahun dengan biaya kamar sesuai plan yang dipilih, maksimal Rp350 ribu.
  • Biaya kunjungan dokter, obat-obatan, pemeriksaan lab sesuai tagihan.
  • Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan dengan batas maksimal 30 hari per tahun
  • Biaya tindakan bedah sesuai tagihan rumah sakit.
  • Santunan harian rawat inap jika menggunakan BPJS untuk rawat inap maksimal 30 hari dengan nominal maksimal 50% dari biaya kamar
  • Pertanggungan biaya layanan medis darurat sesuai tagihan.
Lihat Selengkapnya

14. Asuransi Medicare Cashless Plus Sequis Life

Asuransi Sequis Life

  • Biaya rawat inap harian dan pembedahan
  • Santunan meninggal dunia
  • Manfaat pengembalian premi 50% di akhir tahun ke-5
  • Terdapat fasilitas seperti Pinjaman Polis dan Nilai Tunai

  • Biaya rawat inap harian dan pembedahan
  • Santunan meninggal dunia
  • Manfaat pengembalian premi 50% di akhir tahun ke-5
  • Terdapat fasilitas seperti Pinjaman Polis dan Nilai Tunai

*Premi estimasi usia tertanggung 25 tahun

Jenis Asuransi Kesehatan Cashless: Keluarga dan Perorangan

Asuransi kesehatan cashless keluarga adalah salah satu jenis polis asuransi kesehatan dengan fasilitas klaim nontunai di rumah sakit rekanan untuk 5 anggota keluarga sekaligus. Artinya, satu polis dapat menanggung maksimal 5 anggota keluarga sekaligus.

Asuransi kesehatan keluarga cashless ini biasanya akan dilengkapi dengan kartu kepesertaan yang akan diberikan ke setiap anggota keluarga. Sehingga, ketika ingin mengajukan klaim, tertanggung tinggal menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit rekanan dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan sesuai perjanjian polis.

Selain itu, premi asuransi kesehatan cashless keluarga juga terbilang lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing tertanggung ke dalam plan individu. Lihat rekomendasi polis asuransi cashless untuk keluarga di halaman asuransi kesehatan keluarga.

Premi Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi kesehatan cashless murah bisa didapatkan jika mendaftarkan diri dalam plan asuransi online sejak usia dini. Untuk memberikan gambaran, premi asuransi kesehatan cashless berkisar mulai Rp100 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan. Bandingkan premi dari berbagai pilihan perusahaan asuransi di Indonesia!

Faktor yang Menentukan Besaran Premi

Terdapat beberapa faktor yang jadi penentu besaran premi asuransi kesehatan cashless. Berikut ini adalah beberapa di antaranya:

Semakin luas manfaat dan risiko yang ditanggung oleh polis asuransi, maka semakin tinggi pula preminya. Karena itu, jika memiliki anggaran yang tidak terlalu besar, sebaiknya pilih manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan saja. Misal, jika jarang bepergian ke luar ke negeri, tidak perlu mengambil manfaat asuransi yang menanggung hingga jangkauan internasional.

Usia nasabah menjadi salah satu faktor penentu utama dalam menentukan besaran premi asuransi. Alasannya, semakin bertambahnya usia, risiko terserang penyakit juga akan semakin tinggi. Maka dari itu, biasanya memasuki usia 30 tahun, premi asuransi kesehatan cashless akan lebih mahal.

Jika calon nasabah pernah mengalami sakit yang cukup parah sebelumnya, maka premi asuransi kesehatan cashless-nya akan lebih mahal. Contohnya, pernah mengalami infeksi paru-paru dan lain sejenisnya. Selain itu, gaya hidup juga berpengaruh. Misalnya, memiliki kebiasaan merokok atau sering olahraga ekstrem, maka premi juga akan disesuaikan dengan risiko.

Polis asuransi kesehatan unit link biasanya jauh lebih mahal ketimbang asuransi kesehatan murni. Ini dikarenakan dalam asuransi unit link, premi nasabah akan dibagi sebagian untuk keperluan manfaat asuransi dan sisanya untuk modal investasi. Selain itu, polis asuransi yang memberikan manfaat pengembalian premi juga umumnya lebih mahal.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Cashless

video__FRkjumqSXVE

Terlepas dari segala keunggulannya, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan ketika memberikan asuransi kesehatan cashless. Mulai dari rumah sakit rekanan asuransi, ketentuan polis, hingga dokumen yang dibutuhkan. Agar lebih jelas, mari simak ulasan berikut ini: 

1. Rekanan Rumah Sakit

Layanan klaim asuransi kesehatan cashless atau non tunai hanya dapat digunakan di rumah sakit atau klinik rekanan perusahaan asuransi saja. Oleh karena itu, pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit yang luas dan salah satunya berada di daerah domisili calon nasabah.

2. Ketentuan Polis

Ketahui manfaat apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi. Misalnya, polis asuransi kesehatan cashless Anda tidak menanggung biaya perawatan gigi. Maka klaim cashless tidak dapat digunakan untuk layanan kesehatan perawatan gigi.

3. Dokumen Klaim Cashless

Ketika mengajukan layanan klaim asuransi kesehatan cashless di administrasi rumah sakit, jangan lupa untuk siapkan dokumen lengkap yang dibutuhkan. Di antaranya adalah KTP, Kartu Keluarga (untuk asuransi kesehatan keluarga), kartu peserta asuransi, buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit).

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan Cashless Premi Murah

Cara membuat asuransi kesehatan cashless dengan premi murah, pertama ketahui terlebih dahulu kebutuhan dan anggaran yang dimiliki. Kemudian, bandingkan dengan pilihan polis dari perusahaan asuransi lainnya. Selain itu, pertimbangkan untuk mencari polis dengan manfaat:

1. Coordination of Benefit (CoB)

Jadi, jika BPJS Kesehatan tidak mencakup seluruh biaya perawatan rumah sakit, maka tertanggung bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Karena itu, tidak perlu mencari limit yang terlalu tinggi, yang penting sebanding dengan biaya perawatan rumah sakit saat ini. Jadi, preminya juga tidak akan terlalu mahal.

2. Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Jika sudah berkeluarga, sebaiknya pilih plan asuransi kesehatan cashless keluarga. Meski awalnya terkesan lebih mahal, namun jika dikalkulasikan sebenarnya preminya lebih murah dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam polis asuransi kesehatan perorangan/ individu.

3. Beli Asuransi Sejak Usia Dini

Semakin bertambahnya usia, maka premi asuransi kesehatan cashless juga akan semakin mahal. Karena itu, sebaiknya miliki asuransi kesehatan sejak usia dini agar preminya murah. Secara umum, premi asuransi kesehatan akan melambung ketika nasabah memasuki usia 30 tahun.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi cashless adalah produk asuransi dengan kemudahan klaim yang membuat nasabah tidak perlu membayar uang ke pihak RS ketika membutuhkan perawatan. Dengan asuransi ini, nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta asuransi kesehatan.

Berikut adalah beberapa pilihan asuransi kesehatan cashless dengan premi murah:

  • Astra Garda Healthtech, premi mulai Rp40 ribu/bulan
  • AXA Mandiri Smartcare Executive, premi mulai Rp167 ribu/bulan
  • FWD Bebas Handal, premi mulai Rp75 ribu per bulan

Pilihan rekomendasi polis lainnya dapat Anda lihat di tab Polis.

Saat ini, hampir seluruh pilihan asuransi kesehatan menawarkan manfaat layanan klaim cashless. Hanya saja, layanan klaim cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Adapun beberapa rekomendasi asuransi kesehatan cashless terbaik adalah sebagai berikut: 

  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas 
  • Asuransi Kesehatan Manulife 
  • Asuransi Kesehatan Allianz

Jenis-jenis asuransi kesehatan cashless dibedakan menjadi lima kategori yaitu asuransi kesehatan individu, kelompok, murni, unit link, dan syariah. 

  • Asuransi kesehatan cashless individu adalah polis yang menanggung nasabah perorangan. 
  • Asuransi kesehatan cashless kelompok adalah polis yang menanggung seluruh anggota keluarga atau karyawan perusahaan. 
  • Asuransi kesehatan cashless murni adalah polis yang berdiri sendiri dan tidak diikuti manfaat investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan cashless unit link adalah polis yang memberikan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan cashless syariah adalah polis asuransi kesehatan yang pengelolaan dananya mengikuti syariat Islam dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). 

Tentu iya. Apalagi Prudential memiliki PRUMedical Network (PMN) yang membuat nasabah bisa mendapatkan manfaat klaim non-tunai (cashless) di seluruh rumah sakit rekanan perusahaan. Adapun manfaat klaim cashless yang bisa didapat dari layanan PMN ini adalah sebelum dan sesudah rawat inap.

Allianz adalah salah satu perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi kesehatan cashless. Cara klaim Asuransi Allianz Kesehatan Cashless adalah sebagai berikut:

  • Tunjukkan kartu asuransi Allianz saat registrasi di rumah sakit
  • Pihak RS akan melakukan konfirmasi pada pihak Asuransi Allianz
  • Peserta mendapatkan perawatan medis di rumah sakit
  • Sebelum pulang, peserta melakukan registrasi kembali dan membayar ekses (jika ada)
  • Peserta diperbolehkan pulang

 

Tentu saja iya. Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan. Sehingga, bila Anda sudah memiliki asuransi kesehatan, silakan kunjungi rumah sakit rekanan bila ingin mendapatkan perawatan.

Sistem asuransi kesehatan dimulai dengan nasabah membayar premi kepada perusahaan asuransi. Setelah polis aktif, risiko yang dimiliki oleh nasabah berpindah ke pihak perusahaan asuransi. Jadi setiap nasabah membutuhkan pertanggungan biaya medis, nasabah bisa melakukan klaim ke pihak asuransi dengan syarat pertanggungan tersebut sesuai dengan ketentuan polis.

Cara kerja asuransi kesehatan cashless untuk rawat inap atau rawat jalan sangatlah sederhana seperti yang sudah dijelaskan di atas. Namun perlu digarisbawahi bahwa asuransi cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja, ya. Di luar itu, nasabah dapat menggunakan metode klaim reimbursement. 

  • Langkah pertama, nasabah dapat mengunjungi rumah sakit atau klinik rekanan terdekat yang telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Jangan lupa untuk membawa kartu peserta asuransi dan kartu tanpa pengenal (KTP) Anda. Kemudian, pihak rumah sakit akan menanyakan apakah menggunakan asuransi atau tidak dan Anda dapat menunjukkan kartu peserta asuransi tersebut.
  • Langkah selanjutnya, pihak rumah sakit akan meminta nasabah untuk mengisi formulir pra-otorisasi. Isi dengan lengkap seperti nama Anda, nomor peserta asuransi, nomor KTP, dan lain sebagainya. 
  • Langkah ketiga, rumah sakit akan melakukan pengecekan dengan pihak perusahaan asuransi untuk memastikan polis nasabah masih aktif. Setelah itu, nasabah bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan. 

Apabila tagihan rumah sakit dari pelayanan kesehatan tersebut melampaui plafon atau limit pertanggungan polis, maka selisih tagihan tersebut akan dibebankan kepada nasabah. 

Begitu pun sebaliknya, jika tagihan rumah sakit tidak lebih dari plafon, maka nasabah tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun karena akan langsung dipotong dari saldo atau limit asuransi tahunan Anda. Jadi, sederhana cara kerjanya serupa dengan kartu kredit.

Asuransi adalah bentuk perjanjian antara tertanggung dan penanggung. Penanggung berkewajiban membayar iuran kepada penanggung demi mendapatkan ganti rugi atas risiko finansial yang bisa terjadi sewaktu-waktu.

Secara sederhana, sistem asuransi terangkai dalam rantai kerja perusahaan yang dimulai dari menciptakan produk. Biasanya, produk yang diciptakan bergantung pada kondisi terkini atau terdahulu.

Setelah produk asuransi tercipta, perusahaan akan melakukan jejak pendapat kepada para nasabahnya. Tujuannya agar mengetahui harapan dari nasabah guna dijadikan acuan untuk memperbarui produk tersebut ke depannya.

Berikut tabel premi Asuransi Kesehatan AXA Mandiri:

Produk

Premi

Asuransi Kesehatan SmartCare Executive Minimum premi Rp167.000 per bulan
Asuransi Kesehatan International Exclusive

N/A

Mandiri International Medical Care Minimum premi disesuaikan dengan usia peserta dan plan yang dipilih
Mandiri AXA Hospital Plan Minimum premi Rp108.333 per bulan
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Minimum premi Rp3,6 juta per tahun
Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan Tergantung usia dan paket yang dipilih
Asuransi Mandiri Kesehatan Prima Minimum premi Rp3 juta per tahun
Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis Minimum premi Rp100.000 per bulan
Asuransi Mandiri Proteksi Kesehatan Syariah Minimum kontribusi disesuaikan dengan usia peserta dan plan yang dipilih

Asuransi kesehatan cashless dapat dikatakan baik ketika memiliki rumah sakit rekanan yang tersebar luas baik di wilayah Indonesia maupun luar negeri. Contohnya adalah Asuransi Kesehatan Cashless dari Sinar Mas yang memiliki lebih dari 1200 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia. Selain itu, pastikan juga premi dan besaran plafon asuransi yang diberikan sebanding.

Klaim nontunai atau asuransi kesehatan cashless terbilang sangat praktis karena nasabah hanya perlu menyiapkan dokumen penting seperti: 

  • Kartu peserta asuransi 
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP)
  • Kartu Keluarga (asuransi kesehatan keluarga) 
  • Buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit)

Keduanya tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Misal, asuransi kesehatan cashless terbilang lebih praktis, karena nasabah tidak perlu menyiapkan dana di awal. Hanya saja, cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja. 

Sementara klaim reimbursement, meski membutuhkan tahapan yang lebih panjang namun dapat digunakan di semua rumah sakit atau klinik yang bukan rekanan perusahaan asuransi sekalipun. Setelah mendapatkan perawatan, barulah nasabah harus mengajukan klaim. Kemudian, dana perawatan kesehatan yang telah dibayarkan tersebut akan digantikan oleh pihak asuransi umumnya dalam waktu 14 hari kerja.

Asuransi kesehatan keluarga cashless menjadi salah satu kategori produk asuransi yang cukup banyak dicari orang saat ini. Sebab, preminya lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam asuransi kesehatan individu.

Beberapa rekomendasi polis asuransi kesehatan keluarga terbaik dengan metode cashless rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

  • AXA Mandiri Smartcare Executive
  • Lippo Insurance HealthPlus Family
  • Asuransi CAR Life – Central Asia Prevensia Care
  • Asuransi MAG – Magna Sehat
  • Asuransi FWD Bebas Handal
  • Asuransi Sinar Mas
  • Family Care Optima Chubb Life
  • Asuransi Mega Hospital Investa
  • Prudential PRUPrime HealthCare
  • Asuransi Kesehatan Keluarga Manulife MiUltimate HealthCare
  • Asuransi Kesehatan Keluarga Allianz SmartHealth Maxi Violet
  • AIA Premier Hospital & Surgical Extra
  • M-Protect Family Malacca Insurance
  • Asuransi Kesehatan Keluarga Avrist

Anda dapat melihat manfaat polis selengkapnya di halaman asuransi kesehatan keluarga.

Asuransi kesehatan murni cashless adalah polis asuransi yang berfokus pada manfaat asuransi kesehatan, tanpa dibalut investasi atau unit link.

Asuransi kesehatan jenis ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan optimal, karena 100 persen dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan kepada manfaat asuransi kesehatan saja.

Adapun rekomendasi polis asuransi kesehatan cashless murni terbaik rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

Semua urusan asuransi, baik jiwa, umum, dan syariah diatur dalam Undang-Undang (UU) Nomor 40 tahun 2014. UU ini mengatur beberapa hal dalam kegiatan asuransi yang meliputi:

  1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan
  2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha
  3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
  4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi
  5. Reasuransi syariah dalam negeri
  6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan
  7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
  8. Perlindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
  9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan
  10. Asosiasi usaha perasuransian

Customer Service