• Asuransi Kesehatan 2022 Dekstop

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022

DapatkanDISKON 25%+ CASHBACK 10% *Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku
Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!
1
2
3
Isi formulir untuk melihat pilihan
Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi gratis melalui telepon
Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan asuransi terbaik
Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022

Asuransi kesehatan cashless adalah jenis asuransi kesehatan yang memberikan kemudahan bagi para nasabah untuk mengajukan klaim non-tunai ketika mendapatkan perawatan di rumah sakit. Jadi cara kerjanya, nasabah tinggal menunjukan kartu peserta asuransi ke rumah sakit rekanan perusahaan asuransi yang dimiliki. Kemudian tagihan rumah sakit akan langsung otomatis dibayarkan oleh asuransi.

Untuk membantu calon nasabah mendapatkan asuransi cashless terbaik, tim Lifepal telah mengumpulkan ratusan polis yang tersedia dan berikut beberapa rekomendasinya:

  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Astra
  • Lippo Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Asuransi Kesehatan Chubb Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan BRI Life
  • Asuransi Kesehatan Prudential
  • Allianz Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan Manulife
  • Asuransi Kesehatan BNI Life
  • Asuransi Kesehatan AIA
  • Asuransi Kesehatan Takaful

Apa itu Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi kesehatan cashless adalah produk asuransi dengan metode klaim tanpa perlu uang tunai di muka. Biasanya, nasabah hanya perlu menunjukkan/menggesek kartu asuransi kesehatan. Bahkan, beberapa asuransi sudah memiliki aplikasi mobile untuk klaim.

Asuransi kesehatan dengan fitur cashless ini memudahkan nasabah untuk mendapatkan layanan kesehatan yang cepat, serta mengurangi lamanya proses pendaftaran, dan pembayaran administrasi di rumah sakit.

Catatan:

Apabila tagihan rumah sakit melebihi plafon/limit pertanggungan yang tertera di polis, maka tertanggung harus membayar selisih tagihan secara tunai ke rumah sakit.

Keuntungan Asuransi Kesehatan Cashless

Memang antara asuransi cashless dan reimburse memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Akan tetapi, layanan klaim cashless  atau non-tunai layak dipertimbangkan ketika memilih asuransi kesehatan. Berikut alasannya:

1. Tidak Perlu Menyiapkan Dana untuk Biaya Perawatan

Dengan jenis polis ini, nasabah tidak perlu menyiapkan dana awal untuk biaya perawatan. Cukup membawa kartu peserta asuransi dan tanda pengenal (KTP). Kemudian, kartu peserta asuransi akan digesek oleh pihak rumah sakit, dan transaksi pembayaran pun selesai.

2. Solusi Praktis Khususnya dalam Kondisi Darurat

Ketika mengalami kondisi darurat, tentu nasabah membutuhkan penanganan kesehatan secepatnya. Di sinilah pentingnya peran klaim non-tunai (cashless) memberikan kemudahan dalam proses administrasi rumah sakit. Sebab, nasabah hanya perlu menunjukkan atau menggesek kartu asuransi kesehatan.

3. Proses Klaim Mudah dan Kilat

Berbeda dengan sistem reimburse yang mengharuskan nasabah terlebih dahulu membayarkan biaya perawatan rumah sakit, mengajukan klaim, dan barulah 14 hari kerja klaim akan cair. Sementara asuransi cashless, tidak ada proses klaim seperti itu.

Asuransi Kesehatan Cashless Keluarga

Asuransi kesehatan cashless keluarga adalah salah satu jenis polis asuransi kesehatan dengan fasilitas klaim non tunai di rumah sakit rekanan untuk 5 anggota keluarga sekaligus. Artinya, satu polis dapat menanggung maksimal 5 anggota keluarga sekaligus.

Polis jenis asuransi ini biasanya akan dilengkapi dengan kartu kepesertaan kepada setiap anggota keluarga. Kemudian, ketika ingin mengajukan klaim, tertanggung tinggal menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit rekanan dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan sesuai perjanjian polis.

Selain itu, premi asuransi kesehatan cashless keluarga juga terbilang lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing tertanggung ke dalam plan individu.

Asuransi Kesehatan Cashless Perorangan

Asuransi kesehatan cashless perorangan adalah salah satu jenis asuransi kesehatan yang memberikan kemudahan klaim non tunai di rumah sakit rekanan kepada tertanggung individu. Karena itu, jenis asuransi kesehatan cashless ini sangat cocok untuk calon nasabah yang belum berkeluarga.

Cara kerja asuransi kesehatan cashless perorangan terbilang sederhana, di mana tertanggung tinggal menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit rekanan, kemudian bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan sesuai perjanjian polis.

Premi Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi kesehatan cashless murah bisa didapatkan jika mendaftarkan diri dalam plan asuransi sejak usia dini. Untuk memberikan gambaran, premi asuransi kesehatan cashless berkisar mulai Rp100 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan. Bandingkan premi dari berbagai pilihan perusahaan asuransi di Indonesia!

Faktor yang Menentukan Besaran Premi

Terdapat beberapa faktor yang jadi penentu besaran premi asuransi kesehatan cashless. Berikut ini adalah beberapa di antaranya:

Manfaat Asuransi

Semakin luas manfaat dan risiko yang ditanggung oleh polis asuransi, maka semakin tinggi pula preminya. Karena itu, jika memiliki anggaran yang tidak terlalu besar, sebaiknya pilih manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan saja. Misal, jika jarang bepergian ke luar ke negeri, tidak perlu mengambil manfaat asuransi yang menanggung hingga jangkauan internasional.

Usia Nasabah

Usia nasabah menjadi salah satu faktor penentu utama dalam menentukan besaran premi asuransi. Alasannya, semakin bertambahnya usia, risiko terserang penyakit juga akan semakin tinggi. Maka dari itu, biasanya memasuki usia 30 tahun, premi asuransi kesehatan cashless akan lebih mahal.

Riwayat Kesehatan

Jika calon nasabah pernah mengalami sakit yang cukup parah sebelumnya, maka premi asuransi kesehatan cashless-nya akan lebih mahal. Contohnya, pernah mengalami infeksi paru-paru dan lain sejenisnya. Selain itu, gaya hidup juga berpengaruh. Misalnya, memiliki kebiasaan merokok atau sering olahraga ekstrem, maka premi juga akan disesuaikan dengan risiko.

Jenis Asuransi

Polis asuransi kesehatan unit link biasanya jauh lebih mahal ketimbang asuransi kesehatan murni. Ini dikarenakan dalam asuransi unit link, premi nasabah akan dibagi sebagian untuk keperluan manfaat asuransi dan sisanya untuk modal investasi. Selain itu, polis asuransi yang memberikan manfaat pengembalian premi juga umumnya lebih mahal.

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan Cashless Premi Murah

Untuk mendapatkan asuransi kesehatan cashless dengan premi murah, pertama ketahui terlebih dahulu kebutuhan dan anggaran yang dimiliki. Kemudian, bandingkan dengan pilihan polis dari perusahaan asuransi lainnya. Selain itu, pertimbangkan untuk mencari polis dengan manfaat:

1. Coordination of Benefit (CoB)

Jadi, jika BPJS Kesehatan tidak mencakup seluruh biaya perawatan rumah sakit, maka tertanggung bisa mengajukan kekurangannya pada asuransi kesehatan swasta. Karena itu, tidak perlu mencari limit yang terlalu tinggi, yang penting sebanding dengan biaya perawatan rumah sakit saat ini. Jadi, preminya juga tidak akan terlalu mahal.

2. Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Jika sudah berkeluarga, sebaiknya pilih plan asuransi kesehatan cashless keluarga. Meski awalnya terkesan lebih mahal, namun jika dikalkulasikan sebenarnya preminya lebih murah dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam polis asuransi kesehatan perorangan/ individu.

3. Beli Asuransi Sejak Usia Dini

Semakin bertambahnya usia, maka premi asuransi kesehatan cashless juga akan semakin mahal. Karena itu, sebaiknya miliki asuransi kesehatan sejak usia dini agar preminya murah. Secara umum, premi asuransi kesehatan akan melambung ketika nasabah memasuki usia 30 tahun.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Cashless

Terlepas dari segala keunggulannya, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan ketika memberikan asuransi kesehatan cashless. Mulai dari rumah sakit rekanan asuransi, ketentuan polis, hingga dokumen yang dibutuhkan. Agar lebih jelas, mari simak ulasan berikut ini: 

Rekanan Rumah Sakit

Layanan klaim asuransi kesehatan cashless atau non tunai hanya dapat digunakan di rumah sakit atau klinik rekanan perusahaan asuransi saja. Oleh karena itu, pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit yang luas dan salah satunya berada di daerah domisili calon nasabah.

Ketentuan Polis

Ketahui manfaat apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi. Misalnya, polis asuransi kesehatan cashless Anda tidak menanggung biaya perawatan gigi. Maka klaim cashless tidak dapat digunakan untuk layanan kesehatan perawatan gigi.

Dokumen Klaim Cashless

Ketika mengajukan layanan klaim asuransi kesehatan cashless di administrasi rumah sakit, jangan lupa untuk siapkan dokumen lengkap yang dibutuhkan. Di antaranya adalah KTP, Kartu Keluarga (untuk asuransi kesehatan keluarga), kartu peserta asuransi, buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit).

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Cashless

Apa yang dimaksud asuransi cashless?

Asuransi cashless adalah produk asuransi dengan kemudahan klaim yang membuat nasabah tidak perlu membayar uang ke pihak RS ketika membutuhkan perawatan. Dengan asuransi ini, nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta. Penjelasan selengkapnya mengenai asuransi cashless bisa dilihat di sini!

Apa saja pilihan asuransi cashless murah?

Asuransi cashless murah cukup banyak di Indonesia. Namun, guna memudahkan Anda dalam memilihnya, berikut daftar asuransi cashless murah yang bisa dipertimbangkan:

  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Astra
  • Lippo Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Asuransi Kesehatan Chubb Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan BRI Life
Apa saja pilihan asuransi kesehatan yang bisa cashless?

Saat ini, hampir seluruh pilihan asuransi kesehatan menawarkan manfaat layanan klaim cashless. Hanya saja, layanan klaim cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Adapun beberapa rekomendasi asuransi kesehatan cashless terbaik adalah sebagai berikut: 

  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas 
  • Asuransi Kesehatan Manulife 
  • Asuransi Kesehatan Allianz
Apa saja asuransi rawat jalan cashless?

Berikut daftar asuransi kesehatan cashless rawat jalan terbaik pilihan Tim Lifepal:

  • Smartcare Executive AXA Mandiri
  • Simply HealthCare BRI Life
  • HealthPlus Family (+RJ) Lippo Insurance
  • Cigna Premium Health Protection
  • Simas Sehat Sinar Mas
  • Spectra HealthCare BNI Life
  • Jaga Sehat Keluarga Jagadiri
  • Smartmed Premier Allianz Asuransi
  • PRUPrime Healthcare Plus Prudential
  • MiUltimate HealthCare Manulife

Lihat manfaat selengkapnya dari asuransi cashless rawat jalan yang sudah disebutkan di atas di sini!

Apa saja jenis-jenis asuransi kesehatan cashless?

Jenis-jenis asuransi kesehatan cashless dibedakan menjadi lima kategori yaitu asuransi kesehatan individu, kelompok, murni, unit link, dan syariah. 

  • Asuransi kesehatan cashless individu adalah polis yang menanggung nasabah perorangan. 
  • Asuransi kesehatan cashless kelompok adalah polis yang menanggung seluruh anggota keluarga atau karyawan perusahaan. 
  • Asuransi kesehatan cashless murni adalah polis yang berdiri sendiri dan tidak diikuti manfaat investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan cashlessunit link adalah polis yang memberikan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. 
  • Asuransi kesehatan cashless syariah adalah polis asuransi kesehatan yang pengelolaan dananya mengikuti syariat Islam dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). 
Apa saja asuransi yang bagus untuk kesehatan?

Berikut daftar asuransi terbaik yang bagus untuk kesehatan pilihan Tim Lifepal:

  • AXA Mandiri Smartcare Executive
  • Allianz SmartHealth Maxi Violet
  • AIA Premier Hospital & Surgical
  • BNI Life Optima Cash Plan
  • BRI Life Simply HealthCare
  • CHUBB Hospital Cashback Protection
  • Cigna Proteksi Sehat
  • Lippo HealthPlus Family
  • Manulife MiUltimate HealthCare
  • PRUPrime HealthCare
  • Simas Sehat Gold
  • Takafulink Salam Community
Apa saja pilihan asuransi kesehatan murah?

Di Indonesia, asuransi kesehatan murah memang banyak. Namun, cukup sulit untuk mendapatkan asuransi yang benar-benar murah dengan manfaat terbaik. Untuk memudahkan Anda dalam memilihnya, Lifepal telah mengkurasi asuransi kesehatan terbaik dengan premi murah yang bisa dijadikan pertimbangkan. Berikut daftarnya:

  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Astra
  • Lippo Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Asuransi Kesehatan Chubb Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna
  • Asuransi Kesehatan BRI Life
  • Asuransi Kesehatan Prudential
  • Asuransi Kesehatan Allianz
  • Asuransi Kesehatan Manulife

Ketahui detail manfaat dari masing-masing produk di atas di sini!

Apakah Prudential cashless?

Tentu iya. Apalagi Prudential memiliki PRUMedical Network (PMN) yang membuat nasabah bisa mendapatkan manfaat klaim non-tunai (cashless) di seluruh rumah sakit rekanan perusahaan. Adapun manfaat klaim cashless yang bisa didapat dari layanan PMN ini adalah sebelum dan sesudah rawat inap.

Apakah asuransi kesehatan bisa dipakai di semua rumah sakit?

Tentu saja iya. Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan. Sehingga, bila Anda sudah memiliki asuransi kesehatan, silakan kunjungi rumah sakit rekanan bila ingin mendapatkan perawatan.

Bagaimana cara kerja asuransi kesehatan cashless?

Cara kerja asuransi kesehatan cashless untuk rawat inap atau rawat jalan sangatlah sederhana seperti yang sudah dijelaskan di atas. Namun perlu digarisbawahi bahwa asuransi cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja, ya. Di luar itu, nasabah dapat menggunakan metode klaim reimbursement. 

  • Langkah pertama, nasabah dapat mengunjungi rumah sakit atau klinik rekanan terdekat yang telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Jangan lupa untuk membawa kartu peserta asuransi dan kartu tanpa pengenal (KTP) Anda. Kemudian, pihak rumah sakit akan menanyakan apakah menggunakan asuransi atau tidak dan Anda dapat menunjukkan kartu peserta asuransi tersebut.
  • Langkah selanjutnya, pihak rumah sakit akan meminta nasabah untuk mengisi formulir pra-otorisasi. Isi dengan lengkap seperti nama Anda, nomor peserta asuransi, nomor KTP, dan lain sebagainya. 
  • Langkah ketiga, rumah sakit akan melakukan pengecekan dengan pihak perusahaan asuransi untuk memastikan polis nasabah masih aktif. Setelah itu, nasabah bisa langsung mendapatkan pelayanan kesehatan. 

Apabila tagihan rumah sakit dari pelayanan kesehatan tersebut melampaui plafon atau limit pertanggungan polis, maka selisih tagihan tersebut akan dibebankan kepada nasabah. 

Begitu pun sebaliknya, jika tagihan rumah sakit tidak lebih dari plafon, maka nasabah tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun karena akan langsung dipotong dari saldo atau limit asuransi tahunan Anda. Jadi, sederhana cara kerjanya serupa dengan kartu kredit.

Bagaimana sistem asuransi?

Asuransi adalah bentuk perjanjian antara tertanggung dan penanggung. Penanggung berkewajiban membayar iuran kepada penanggung demi mendapatkan ganti rugi atas risiko finansial yang bisa terjadi sewaktu-waktu.

Secara sederhana, sistem asuransi terangkai dalam rantai kerja perusahaan yang dimulai dari menciptakan produk. Biasanya, produk yang diciptakan bergantung pada kondisi terkini atau terdahulu.

Setelah produk asuransi tercipta, perusahaan akan melakukan jejak pendapat kepada para nasabahnya. Tujuannya agar mengetahui harapan dari nasabah guna dijadikan acuan untuk memperbarui produk tersebut ke depannya.

Berapa premi Asuransi Kesehatan AXA Mandiri?

Berikut tabel premi Asuransi Kesehatan AXA Mandiri:

Produk

Premi

Asuransi Kesehatan SmartCare ExecutiveMinimum premi Rp155.000 per bulan
Asuransi Kesehatan International Exclusive

N/A

Mandiri International Medical CareMinimum premi disesuaikan dengan usia peserta dan plan yang dipilih
Mandiri AXA Hospital PlanMinimum premi Rp108.333 per bulan
Asuransi Mandiri Perlindungan SejahteraMinimum premi Rp3,6 juta per tahun
Asuransi Mandiri Solusi KesehatanTergantung usia dan paket yang dipilih
Asuransi Mandiri Kesehatan PrimaMinimum premi Rp3 juta per tahun
Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit TropisMinimum premi Rp100.000 per bulan
Asuransi Mandiri Proteksi Kesehatan SyariahMinimum kontribusi disesuaikan dengan usia peserta dan plan yang dipilih
Seperti apa asuransi kesehatan cashless terbaik?

Asuransi kesehatan cashless dapat dikatakan baik ketika memiliki rumah sakit rekanan yang tersebar luas baik di wilayah Indonesia maupun luar negeri. Contohnya adalah Asuransi Kesehatan Cashless dari Cigna yang memiliki lebih dari 800 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia. Selain itu, pastikan juga premi dan besaran plafon asuransi yang diberikan sebanding.

Apa saja dokumen klaim asuransi kesehatan cashless?

Klaim non tunai atau asuransi kesehatan cashless terbilang sangat praktis karena nasabah hanya perlu menyiapkan dokumen penting seperti: 

  • Kartu peserta asuransi 
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP)
  • Kartu Keluarga (asuransi kesehatan keluarga) 
  • Buku pemeriksaan atau hasil laboratorium (untuk rawat inap di rumah sakit)
Lebih baik asuransi kesehatan cashless atau reimbursement?

Keduanya tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Misal, asuransi kesehatan cashless terbilang lebih praktis, karena nasabah tidak perlu menyiapkan dana di awal. Hanya saja, cashless hanya dapat digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi saja. 

Sementara klaim reimbursement, meski membutuhkan tahapan yang lebih panjang namun dapat digunakan di semua rumah sakit atau klinik yang bukan rekanan perusahaan asuransi sekalipun. Setelah mendapatkan perawatan, barulah nasabah harus mengajukan klaim. Kemudian, dana perawatan kesehatan yang telah dibayarkan tersebut akan digantikan oleh pihak asuransi umumnya dalam waktu 14 hari kerja.

Apa saja asuransi kesehatan pribadi cashless terbaik?

Asuransi kesehatan cashless pribadi adalah polis asuransi yang menanggung nasabah individu atau perorangan. Pilihan jenis asuransi kesehatan ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang belum berkeluarga.

Beberapa rekomendasi polis asuransi kesehatan individu cashless terbaik rekomendasi Lifepal: 

  • Cigna Proteksi Sehat Optima 
  • Asuransi Simas Sehat Income
  • Asuransi AXA Mandiri Solusi Kesehatan

Bila ingin mengetahui lebih banyak polisnya, sila cari asuransi kesehatan cashless untuk perorangan di sini!

Apa saja asuransi kesehatan keluarga cashless terbaik?

Asuransi kesehatan keluarga cashless menjadi salah satu kategori produk asuransi yang cukup banyak dicari orang saat ini. Sebab, preminya lebih murah ketimbang harus mendaftarkan masing-masing anggota keluarga ke dalam asuransi kesehatan individu.

Beberapa rekomendasipolis asuransi kesehatan keluarga terbaik dengan metode cashless rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

  • Cigna Family Care Optima 
  • Cigna Family Care
  • MiUltimate HealthCare
Apa saja asuransi kesehatan murni cashless terbaik?

Asuransi kesehatan murni cashless adalah polis asuransi yang berfokus pada manfaat asuransi kesehatan, tanpa dibalut investasi atau unit link.

Asuransi kesehatan jenis ini sangat cocok khususnya untuk nasabah yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan optimal, karena 100 persen dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan kepada manfaat asuransi kesehatan saja.

Adapun rekomendasi polis asuransi kesehatan cashless murni terbaik rekomendasi Lifepal adalah sebagai berikut: 

  • Simply HealthCare 
  • Simas Sehat Gold
UU Asuransi Kesehatan Nasional

Semua urusan asuransi, baik jiwa, umum, dan syariah diatur dalam Undang-Undang (UU) Nomor 40 tahun 2014. UU ini mengatur beberapa hal dalam kegiatan asuransi yang meliputi:

  1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan
  2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha
  3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
  4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi
  5. Reasuransi syariah dalam negeri
  6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan
  7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
  8. Pelindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
  9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan
  10. Asosiasi usaha perasuransian
Chat Bantuan