Asuransi Kesehatan Prudential

Asuransi Kesehatan Prudential cukup bagus dari sisi proteksi atau manfaat yang diberikan. Salah satunya adalah pertanggungan biaya perawatan hingga rumah sakit di luar negeri bahkan hingga Amerika Serikat.

Namun perlu diingat, Asuransi Kesehatan Prudential kebanyakan adalah polis tambahan (rider). Artinya, calon nasabah harus memiliki Asuransi Jiwa Prudential terlebih dahulu bila ingin mendapatkan manfaat tersebut.

Tentu saja iya. Prudential memiliki beberapa pilihan polis asuransi kesehatan dengan manfaat terlengkap dan juga limit yang tinggi hingga Rp70 miliar. Selain itu, beberapa polis asuransi kesehatan juga bisa diperpanjang hingga usia 99 tahun. Informasi mengenai detail manfaat setiap polisnya dapat dilihat pada tab Polis.

Jika membutuhkan polis Asuransi Kesehatan Prudential Murni, Anda bisa membertimbangkan polis PRUSolusi Sehat Plus Pro atau PRUSolusi Sehat Plus Pro Syariah. Keduanya memiliki manfaat sama, hanya pengelolaannya saja yang berbeda. Polis ini dapat diperpanjang hingga usia 99 tahun dan memberikan limit hingga Rp70 juta untuk plan dengan harga tertinggi. Anda bisa mendapatkan manfaat dasar asuransi kesehatan ini dengan harga mulai Rp210 ribu atau Rp220 ribu saja.

Asuransi Kesehatan Prudential tidak bisa dicairkan. Namun jika Anda membelinya sebagai rider dari Asuransi Jiwa Prudential maka dana yang sebenarnya bisa dicairkan adalah dana investasi dari produk Asuransi Jiwa Unit Link Prudential yang Anda miliki tersebut.

Tentu tidak. Pasalnya, Prudential Indonesia telah mengantongi izin usaha melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 241/KMK.017/1995. Sementara izin usaha syariah Prudential diperoleh lewat Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor KEP.167/KM.10/2007. Namun izin unit syariah tersebut telah dicabut dan PT Prudential Sharia Life Assurance diberikan izin baru sesuai ketetapan Anggota Dewan Komisioner OJK nomor KEP-16/D.05/2022 per tanggal 11 Maret 2022.

Perlu dipahami terlebih dahulu, premi Asuransi Prudential yang bisa diambil hanya berlaku untuk produk unit link saja. Nilai investasi inilah yang nantinya menjadi tabungan nasabah untuk kemudian dapat diambil sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Biasanya, nasabah baru bisa mencairkan saldo investasinya itu setelah 10 tahun masa asuransi berjalan. Jika belum mencapai batas waktu yang ditentukan, maka nasabah tidak bisa mencairkannya.

Sementara untuk produk asuransi jiwa Prudential, uang pertanggungan (UP) bisa diambil setelah tertanggung meninggal dunia. Uang pertanggungan ini bisa diambil langsung oleh sang ahli waris.

PRUPrime Healthcare Plus dan PRUPrime Healthcare Plus Syariah adalah dua polis asuransi kesehatan dari Prudential yang tidak hanya ditujukan untuk tertanggung yang masih berusia muda saja, tapi juga orang tua atau lanjut usia (lansia). Pasalnya, kedua polis ini memiliki syarat usia masuk maksimal 70 tahun dan masa asuransi juga dapat diperpanjang hingga usia 99 tahun.

Tersedia beberapa polis Asuransi Kesehatan Prudential berbasis syariah yang dikelola oleh PT Prudential Sharia Life Assurance. Berikut adalah pilihan polisnya:

• PRUSolusi Sehat Plus Pro Syariah
• PRUHospital and Surgical Cover Plus Syariah (Rider)
• PRUMed Cover Syariah (Rider)
• PRUPrime Healthcare Plus Syariah (Rider)

Tersedia asuransi kesehatan untuk anak dari Prudential karena rata-rata polis Asuransi Kesehatan Prudential memberikan syarat usia masuk tertanggung mulai dari 1 bulan.

Premi Asuransi Kesehatan Prudential untuk polis yang berdiri sendiri dimulai dari Rp210 ribu. Jadi tentunya dengan premi Rp350 ribu, Anda bisa jadi sudah mendapatkan manfaat tambahan maupun plan dengan limit pertanggungan lebih tinggi.

Asuransi Kehamilan Prudential adalah polis yang memberikan biaya pertanggungan selama kehamilan hingga melahirkan. Salah satu polis asuransi yang memberikan manfaat tersebut adalah Asuransi Jiwa PRUMy Child. Polis ini memberikan biaya perawatan selama kehamilan, melahirkan, dan pascamelahirkan, termasuk sejumlah penyakit bawaan yang mungkin diderita oleh anak.

Asuransi Kesehatan Karyawan Prudential salah satunya adalah PRUCorporate Medical. Pertanggungan utama dari polis ini adalah jaminan biaya rawat inap karena sakit atau kecelakaan. Tersedia pilihan manfaat tambahan seperti asuransi melahirkan, perawatan gigi, dan mata yang bisa disesuaikan dengan bujet perusahaan.

Hampir semua jenis penyakit ditanggung Prudential, termasuk Covid-19 hingga penyakit kritis. Penyakit yang tidak ditanggung dapat Anda lihat daftarnya pada pengecualian yang tertera di polis.

Beberapa polis yang direkomendasikan oleh Prudential sebagai asuransi kesehatan keluarga adalah seperti PRUSolusi Sehat Plus Pro, PRUPrime Healthcare Plus, PRUHospital & Surgical Cover Plus, hingga PRUMed Cover. Informasi lebih lengkap mengenai manfaat kedua polis tersebut dapat dilihat pada tab Polis.

Berikut keuntungan yang bisa dirasakan bila memiliki Asuransi Kesehatan Prudential, di antaranya:

• Limit tagihan tahunan tinggi
• Rekanan rumah sakit luas hingga ke luar negeri, bahkan Amerika Serikat
• Tersedia manfaat no claim bonus
• Menanggung hingga usia 99 tahun

Terdapat banyak keunggulan yang bisa Anda rasakan bila memiliki polis Asuransi Prudential PRUMed Cover. Berikut di antaranya:

• Manfaat tambahan berupa tunjangan rawat inap harian
• Manfaat perawatan di ruang ICU
• Manfaat pembedahan untuk tertanggung utama

Manfaat lengkap dari polis PRUMed Cover bisa dilihat di sini!

Asuransi Kesehatan Prudential cashless merupakan metode penggantian asuransi dari Prudential. Metode cashless ini memudahkan nasabah melakukan klaim karena tidak perlu mengeluarkan uang saat menjalani rawat inap, pembedahan, dan lain-lain.

Salah satu persyaratan cashless adalah melakukan klaim di rumah sakit atau fasilitas kesehatan rekanan. Jika tidak di provider rekanan Prudential maka nasabah harus membayarkan terlebih dahulu biaya yang ditimbulkan akibat rawat inap atau lainnya.

Setelah itu nasabah melakukan klaim untuk mendapatkan penggantian atas biaya perawatan kesehatan yang telah dibayarkan. Sistem ini disebut reimbursement. Nominal yang dijaminkan sesuai yang tercantum dalam buku polis, bukan berdasarkan total biaya yang ditimbulkan setelah menjalani perawatan.

PRUPrime Limit Booster adalah fasilitas yang diberikan Prudential kepada nasabahnya untuk meningkatkan batas manfaat tahunan perlindungan rawat inap. Biasanya, PRUPrime Limit Booster akan diberikan satu kali saja di awal masa kepesertaan.

Ada kemungkinan bahwa saat Anda membatalkan atau menutup polis Asuransi Prudential, uang premi yang telah dibayarkan tidak kembali. Namun, jika Anda memiliki saldo di Prudential maka uang milik Anda bisa dikembalikan dengan cara ditransfer ke rekening bank dalam kurun waktu 12 hari kerja terhitung sejak pengajuan penutupan polis Asuransi Prudential.

Prudential tidak menyediakan asuransi kesehatan sekaligus asuransi pendidikan dalam satu polis. Namun jika ingin menjamin biaya pendidikan anak, Anda selaku orang tua bisa memilih Asuransi Jiwa Prudential yang bisa dimanfaatkan menjadi biaya pendidikan anak dan menambahkan polis Asuransi Kesehatan Prudential sebagai rider.

Limit Asuransi Prudential adalah batas maksimal klaim setiap tahunnya. Manfaat ini dihitung berdasarkan nominal rupiah dan akan diperbarui setiap tahun. Prudential menyediakan fitur limit booster pada beberapa polis sehingga nasabah bisa menikmati limit yang lebih besar jika memang dibutuhkan.

 Berikut beberapa syarat menjadi nasabah Asuransi Kesehatan Prudential:

• Usia pemegang polis 21 tahun atau sudah menikah
• Usia peserta yang diasuransikan mulai 1 bulan (usia sebenarnya) hingga 65 tahun (ulang tahun berikutnya)
• Masa kepesertaan sampai dengan usia 55 tahun, 65 tahun, 75 tahun, atau 85 tahun (usia sebenarnya)
• Tepat waktu membayar premi agar klaim tidak ditolak
• Mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
• Melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan plan yang dipilih dan usia masuk (apabila dipersyaratkan)

Tentu tersedia harga premi asuransi prudential 500 ribu rupiah. Bahkan untuk asuransi kesehatan murni, Prudential menawarkan polis PRUSolusi Sehat dengan harga mulai dari Rp200 ribuan. Rata-rata premi untuk Asuransi Jiwa Prudential juga mulai dari Rp400 ribu. Anda kemungkinan bisa mendapatkan perlindungan jiwa ditambah dengan jaminan kesehatan dengan premi Rp500 ribuan. Namun, jaminan kesehatan yang diberikan tergantung pada profil calon nasabah.Untuk informasi lebih lanjut mengenai harga premi Asuransi Kesehatan Prudential Rp500 ribu bisa menghubungi agen atau customer service Prudential.

Premi asuransi rawat jalan disesuaikan dengan profil calon nasabah. Sekadar informasi, asuransi rawat jalan di kebanyakan perusahaan asuransi adalah polis tambahan. Artinya, nasabah bisa mendapatkan jaminan rawat jalan setelah membeli polis dasar yaitu asuransi kesehatan atau asuransi jiwa.

Sama seperti produk konvensionalnya, daftar harga Asuransi  Kesehatan Prudential Syariah juga tidak tertera di situs resmi perusahaan. Maka dari itu, bila ingin mengetahui tarif Asuransi Kesehatan Prudential Syariah, sila menghubungi call center perusahaan.

Di situs resmi perusahaan dan di brosur produk tersebut, tidak tertera mengenai besaran iuran premi PRUPrime Healthcare. Namun, besaran preminya bisa berbeda-beda tiap individu, hal tersebut dipengaruhi oleh berbagai faktor berikut:

• Usia
• Jenis kelamin
• Manfaat (plan) yang dipilih

Untuk mengetahui informasi lebih detail mengenai iuran premi PRUPrime Healthcare, sila menghubungi call center Prudential di 1500085.

Memilih asuransi kesehatan terbaik tidak terlalu susah jika calon nasabah membandingkannya lewat situs e-commerce asuransi seperti Lifepal. Melalui platform digital ini, calon nasabah bisa menemukan polis terbaik sesuai bujet dan bisa konsultasi gratis.

Berikut ini beberapa cara mudah untuk memilih asuransi kesehatan terbaik:

• Jaringan rumah sakit luas, tidak hanya lengkap di kota tempat tinggal
• Pertanggungan atau manfaat utama jelas seperti rawat inap, pembedahan, dan fisioterapi pasca pembedahan atau perawatan di rumah sakit
• Tersedia manfaat tambahan yang akan meringankan nasabah ketika klaim
• Premi dan manfaat yang diberikan seimbang
• Tersedia pilihan reimbursement dan cashless untuk klaim
• Memiliki pihak ketiga seperti AdMedika atau SOS untuk klaim di rumah sakit rekanan
• Rekanan rumah sakit tersedia hingga luar negeri

Dilansir dari situs resmi perusahaan, berikut cara daftar Asuransi Kesehatan Prudential bisa diikuti oleh calon nasabah:

1. Menghubungi agen Prudential Asuransi, baik secara online maupun offline.
2. Diskusikan dengan agen Prudential Asuransi mengenai polis yang dipilih.
3. Pahami ilustrasi manfaat yang akan diterima.
4. Mengisi Surat Permintaan Asuransi Kesehatan (SPAK) dengan benar dan lengkap.
5. Selanjutnya, proses peninjauan dan seleksi akan dilakukan sesuai dengan SPAK yang telah diisi oleh calon nasabah. Ada tiga keputusan yang biasanya keluar, yakni:
   • Pengajuan asuransi disetujui
   • Perusahaan asuransi menyetujui dengan tambahan premi
   • Pengajuan asuransi ditolak

Pembayaran premi Asuransi Kesehatan Prudential dibedakan menjadi dua berdasarkan produknya, yaitu asuransi konvensional dan syariah. Berikut kanal pembayaran kedua produk tersebut.

1. Kanal pembayaran polis asuransi konvensional

• Pembayaran melalui ATM BCA, BNI, BRI, Mandiri, Permata Bank, OCBC NISP, Panin Bank, Bank Mega, Bank Muamalat, dan ATM Bersama
• Pembayaran melalui e-commerce secara online yang sudah bermitra dengan Prudential
• Autodebet dari rekening bank BCA, BNI, BRI, Bank CIMB Niaga, Bank Permata, dan Bank Mandiri
• Autodebet dari kartu kredit VISA, MasterCard, BCA Card, JCB, dan American Express
• Pembayaran melalui mobile banking Bank Permata, BCA, Bank Mandiri, BRI, Bank OCBC NISP, dan Bank Mega
• Pembayaran melalui internet banking Bank Permata, BCA, Bank Mandiri, Bank OCBC NISP
• Teller Bank/Loket BRI, Bank Permata, Bank Mandiri, Loket PT POS, PT Pegadaian, Gerai Indomaret

2. Kanal pembayaran polis asuransi syariah

• Pembayaran secara online melalui e-commerce yang sudah bermitra dengan Prudential
• Autodebet dari rekening Bank BNI Syariah, Bank Mandiri Syariah, dan Bank Muamalat
• Autodebet dari kartu kredit BCA Card, VISA, MasterCard, JCB, dan American Express
• Internet banking Bank Permata
• Mobile banking Bank Permata
• ATM Bank Permata dan Bank Muamalat

Jika Anda ingin berhenti atau melakukan penutupan polis Asuransi Kesehatan Prudential, ada beberapa syarat yang harus Anda persiapkan terlebih dahulu, yaitu:

• Buku polis asuransi
• Fotokopi KTP/SIM/Paspor
• Fotokopi halaman pertama buku rekening yang terlihat jelas nama dan nomor rekeningnya
• Formulir penutupan/penebusan polis Prudential
• Tanda tangan agen/nomor referensi customer service

Langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk melakukan penutupan polis, adalah:

1. Menghubungi agen asuransi Anda untuk melakukan penutupan secara otomatis. Cara ini adalah cara paling mudah karena semua prosesnya akan dilakukan atau dibantu oleh agen asuransi Anda.
2. Mendatangi kantor Prudential di kota Anda. Penutupan secara manual bisa dilakukan dengan membawa berkas dan persyaratan kemudian mengajukan penutupan langsung di kantor terdekat di kota Anda.
3. Menghubungi customer service di nomor 1500085 pada jam operasional (08.15-16.30 WIB), pastikan jaringan penuh karena jika terputus proses penutupan polis akan dimulai dari awal lagi.
4. Mengirimkan permohonan penutupan polis asuransi kesehatan pun dapat dilakukan via email  [email protected] namun akan membutuhkan proses yang lebih lama. Saluran ini juga dapat digunakan untuk mengirimkan berkas-berkas yang dibutuhkan untuk penutupan polis asuransi. 
5. Pengiriman berkas-berkas yang diminta bisa dikirimkan melalui alamat: PT Asuransi Prudential Indonesia, Prudential Tower, Jl. Jend. Sudirman kav. 79, Jakarta 12910, Indonesia.
6. Setelah dilakukan verifikasi data dan berkas diterima oleh Prudential, proses penutupan akan dilakukan dalam waktu 14 hari kerja disertai dengan pengembalian nilai tunai (jika ada) ke rekening yang sudah didaftarkan.

Waktu yang tepat untuk daftar asuransi, termasuk Asuransi Kesehatan Prudential adalah ketika sudah bekerja. Namun, banyak yang menganggap tidak lagi membutuhkan asuransi kesehatan pribadi karena sudah mendapatkannya di tempat ia bekerja. Padahal, memiliki asuransi kesehatan sendiri memberikan banyak manfaat dibandingkan dengan mengandalkan asuransi yang diberikan oleh kantor.

Adapun manfaatnya bila memiliki asuransi kesehatan sendiri adalah:

Tidak bergantung

Asuransi kesehatan pribadi akan selalu berlaku bisa digunakan kapan pun dan dalam kondisi apa pun. Sementara asuransi kesehatan dari perusahaan hanya bisa digunakan selama masih berstatus karyawan saja.

Double claim

Nasabah yang memiliki asuransi pribadi dan asuransi dari perusahaan bisa mengajukan double claim. Namun perlu diingat, double claim hanya akan diproses bila tindakan yang dilakukan ditanggung oleh kedua asuransi tadi.

Berikut ilustrasi Prudential premi 500 ribu menggunakan tabel premi PRUSolusi Sehat dengan plafon Bronze A.

Berikut layanan yang diberikan Asuransi Prudential Indonesia:

• Prudential Customer Line (1500085). Layanan ini adalah layanan telepon 24 jam bagi pelanggan yang ingin mendapatkan informasi maupun klaim bagi calon nasabah maupun nasabah Asuransi Prudential Indonesia.
• PRUAccess adalah situs yang diberikan kepada nasabah yang sudah memiliki polis Asuransi Prudential untuk mendapatkan berbagai informasi dan juga transaksi seperti top up saldo, dan lain sebagainya.
• PRUMedical Network merupakan jaringan rumah sakit yang bermitra dengan Asuransi Prudential untuk memberikan kenyamanan nasabah dalam mendapatkan perawatan dan layanan kesehatan. Melalui Layanan ini nasabah akan mendapatkan jaminan ketersediaan kamar untuk rawat inap, layanan bantuan proses administrasi di Rumah Sakit dan beberapa fasilitas penunjang lainnya terutama untuk nasabah anak-anak dan orang tua lanjut usia. 
• PRUFlyers adalah layanan member get member bagi para nasabah yang ingin mereferensikan Asuransi Prudential kepada keluarga atau teman dan kolega kerja lainnya. Keuntungannya adalah mendapatkan poin yang dapat ditukarkan dengan hadiah menarik yang disediakan oleh PRudential.

Semua urusan asuransi, termasuk Asuransi Kesehatan Nasional diatur dalam Undang-Undang (UU) Nomor 40 tahun 2014. UU ini mengatur beberapa hal dalam kegiatan asuransi yang meliputi:

1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan;
2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha;
3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama;
4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi; dan
5. Reasuransi syariah dalam negeri;
6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan;
7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan;
8. Pelindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta;
9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan; dan
10. Asosiasi usaha perasuransian.

Ada beberapa perusahaan asuransi lain yang menyediakan asuransi kesehatan seperti Prudential, di antaranya:

• BPJS Kesehatan
• Asuransi Kesehatan Tugu Mandiri
• Asuransi Kesehatan Sinarmas MSIG Life
• Asuransi Kesehatan Sinar Mas
• Asuransi Kesehatan Reliance
• Asuransi Kesehatan Ramayana
• Asuransi Kesehatan Manulife
• Asuransi Kesehatan Mandiri Inhealth
• Asuransi Kesehatan MAG
• Asuransi Kesehatan Jagadiri
• Asuransi Kesehatan Generali
• Asuransi Kesehatan FWD
• Asuransi Kesehatan Equity
• Asuransi Kesehatan Cigna
• Asuransi Kesehatan Chubb
• Asuransi Kesehatan CAR
• Asuransi Kesehatan BRI Life
• Asuransi Kesehatan BNI Life
• Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
• Asuransi Kesehatan AXA
• Asuransi Kesehatan Avrist
• Asuransi Kesehatan Allianz
• Asuransi Kesehatan AIA
• Asuransi Kesehatan Medicillin
• Asuransi Kesehatan ACA
• Asuransi Kesehatan ABDA
• Asuransi Astra Garda Medika

Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.

Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:

• https://www.prudential.co.id/