Mencari Asuransi Terbaik?
Masukkan informasi diri dan sistem kami akan merekomendasikan polis terbaik sesuai dengan profil, kebutuhan, dan anggaranmu.

Asuransi Kesehatan Sinarmas MSIG Life

5.0 / 5.0 (5.898 Ulasan)
Diskon Terbaik
500+ Pilihan
Bantuan Klaim
+62
Dengan melanjutkan, Saya setuju syarat & ketentuan yang berlaku.
Dengan melanjutkan, Saya setuju syarat & ketentuan yang berlaku.
+62
Dengan melanjutkan, Saya setuju syarat & ketentuan yang berlaku.
+62
Dengan melanjutkan, Saya setuju syarat & ketentuan yang berlaku.
Dengan melanjutkan, Saya setuju syarat & ketentuan yang berlaku.
Cicilan 0%Hemat 25%
 

Asuransi Kesehatan Sinarmas

Asuransi Kesehatan Sinarmas adalah asuransi kesehatan yang dimiliki Sinarmas MSIG Life. Sinarmas MSIG Life adalah perusahaan asuransi jiwa yang berada di bawah naungan PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk dan merupakan bagian dari grup perusahaan Sinar Mas.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Kesehatan Sinarmas

  • (+) Tersedia produk asuransi kesehatan konvensional, unit link, dan syariah untuk nasabah individu dan kumpulan (korporasi).
  • (+) Harga premi terjangkau.
  • (+) Jaringan rumah sakit dan rekanan fasilitas kesehatan tersebar luas.
  • (+) Terdapat fasilitas cashless untuk klaim di rumah sakit luar negeri (Malaysia dan Singapura).

Sekilas tentang Asuransi Kesehatan Sinarmas

Sinarmas MSIG Life merupakan salah satu bagian dari Sinar Mas Group yang memiliki berbagai macam lini bisnis. Dalam jasa keuangan, Sinar Mas memiliki bank, asuransi, dan investasi.

Terdapat dua asuransi yang menjadi anak perusahaan PT Sinarmas Multiartha Tbk, yaitu Asuransi Sinar Mas yang terdaftar di Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) dan Sinarmas MSIG Life yang terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).

Sinarmas MSIG Life berfokus pada penyediaan tiga produk asuransi, yaitu asuransi konvensional, asuransi syariah, dan asuransi terkait investasi (unit link). Masing-masing produk asuransi ini memberikan proteksi bagi individu maupun karyawan perusahaan atau korporasi.

Asuransi Kesehatan Sinarmas cocok bagi calon nasabah yang membutuhkan proteksi yang menjamin rawat inap dan rawat jalan. Produk asuransi Sinarmas MSIG Life tersedia bagi individu, keluarga, atau perusahaan dengan minimal jumlah karyawan 10 sampai 14 orang.

Asuransi Kesehatan Sinarmas turut menawarkan tiga kategori produk asuransi kesehatan, yaitu asuransi kesehatan individu, asuransi kesehatan produk bank (bancassurance), dan asuransi kesehatan kumpulan. Misalnya, SMiLe Hospital Protection Plus yang memberikan proteksi kesehatan individu serta potongan 10 persen untuk tertanggung tambahan.

Salah satu kelebihan asuransi kesehatan Sinarmas adalah premi terjangkau dan jaringan rumah sakit rekanan (provider) yang tersebar luas di Indonesia. Selain itu, terdapat fasilitas cashless (hanya menggunakan kartu) di rumah sakit luar negeri, yaitu Singapura dan Malaysia. Selain itu, jaringan pertanggungan klaimnya pun mencapai seluruh dunia.

 

Asuransi Kesehatan Sinarmas terdiri atas berbagai polis dan plan yang disesuaikan kebutuhan nasabah. Kategori produk yang tersedia mulai dari asuransi kesehatan individu dan asuransi kesehatan kumpulan. Berikut pilihan polis asuransi yang tersedia di Sinarmas MSIG Life.

Asuransi Kesehatan Individu
SMiLe Medical
Produk asuransi individu dan keluarga yang memberikan solusi pertanggungan perawatan kesehatan sesuai tagihan hingga usia tertanggung 75 tahun.
Asuransi Kesehatan Individu
SMiLe Hospital Protection Plus
Produk asuransi individu dan keluarga yang memberikan solusi pertanggungan perawatan kesehatan optimal dengan manfaat santunan harian karena sakit atau kecelakaan.
Asuransi Kesehatan Individu
SMiLe Medical Syariah
Produk asuransi individu dan keluarga yang memberikan solusi pertanggungan perawatan kesehatan sesuai tagihan hingga usia tertanggung 75 tahun berdasarkan prinsip syariah.
Asuransi Kesehatan Individu
SMiLe Hospital Protection Plus Syariah
Produk asuransi individu dan keluarga yang memberikan solusi pertanggungan perawatan kesehatan optimal dengan manfaat santunan harian karena sakit atau kecelakaan berdasarkan prinsip syariah.
Asuransi Kesehatan Produk Bank Sinarmas
SMiLe Medical (as charged) Bank Sinarmas
Produk asuransi individu dan keluarga yang memberikan solusi perlindungan kesehatan sesuai tagihan hingga usia tertanggung 75 tahun dan bisa dijadikan asuransi tambahan (riders).
Asuransi Kesehatan Kumpulan
SMiLe Medical
Produk asuransi kumpulan yang membantu perusahaan mengalokasikan biaya pengobatan dan perawatan karyawan.
 

Asuransi Kesehatan Sinarmas memberikan benefit atau manfaat yang disesuaikan dengan ketentuan polis asuransi yang dipilih. Berikut ulasan pertanggungan masing-masing polis asuransi kesehatan Sinarmas, premi, cara membeli, hingga cara tutup polis Sinarmas MSIG Life.

Pertanggungan Asuransi Kesehatan Sinarmas tergantung pada jenis polis dan plan yang dipilih nasabah. Berikut adalah pertanggungan masing-masing polis dari asuransi Sinarmas MSIG Life berdasarkan jenis produknya.

SMiLe Medical

Polis asuransi kesehatan SMiLe Medical memberikan pertanggungan terhadap beberapa risiko kesehatan bagi individu maupun keluarga dengan sejumlah jenis manfaat disesuaikan dengan tagihan. Adapun pertanggungan dari polis ini adalah:

  • Biaya kamar hingga Rp1 juta per malam.
  • Biaya kamar ICU/ICCU hingga Rp2 juta per malam.
  • Biaya aneka perawatan di rumah sakit sesuai tagihan.
  • Biaya operasi/pembedahan (termasuk bius dan kamar bedah) sesuai tagihan.
  • Biaya kunjungan dokter di rumah sakit sesuai tagihan maksimal satu kunjungan per hari.
  • Biaya kunjungan dokter ahli di rumah sakit sesuai tagihan maksimal satu kunjungan per hari.
  • Biaya pemeriksaan laboratorium dan tes diagnosis sesuai tagihan (tujuh hari sebelum rawat inap).
  • Biaya konsultasi lanjutan sesuai tagihan (30 hari setelah rawat inap).
  • Biaya transportasi ambulans sesuai tagihan.
  • Batasan klaim per tahun antara Rp150 juta sampai Rp900 juta.

SMiLe Hospital Protection Plus

Polis asuransi kesehatan Sinarmas SMiLe Hospital Protection Plus ditujukan bagi nasabah individu dan keluarga dengan pertanggungan lengkap termasuk santunan rawat inap. Berikut pertanggungan lengkap dari polis ini:

  • Santunan harian rawat inap karena sakit/kecelakaan antara Rp100 ribu sampai Rp2 juta.
  • Diskon 10 persen untuk untuk setiap premi tertanggung tambahan (keluarga).
  • Uang pertanggungan (UP) sesuai santunan rawat inap pilihan tertanggung utama.
  • Maksimal perawatan di rumah sakit 180 hari per tahun.
  • Koordinasi manfaat rawat inap jika tertanggung memiliki lebih dari satu polis yang memiliki manfaat rawat inap.

SMiLe Medical Syariah

Polis SMiLe Medical Syariah memberikan pertanggungan serupa SMiLe Medical konvensional, tetapi berdasarkan prinsip syariah. Nominal pertanggungan yang diberikan juga lebih tinggi. Berikut penjelasannya:

  • Biaya kamar hingga Rp1,5 juta per malam.
  • Biaya kamar ICU/ICCU hingga Rp3 juta per malam.
  • Biaya aneka perawatan di rumah sakit sesuai tagihan.
  • Biaya operasi/pembedahan (termasuk bius dan kamar bedah) sesuai tagihan.
  • Biaya kunjungan dokter di rumah sakit sesuai tagihan maksimal satu kunjungan per hari.
  • Biaya kunjungan dokter ahli di rumah sakit sesuai tagihan maksimal satu kunjungan per hari.
  • Biaya pemeriksaan laboratorium dan tes diagnosis sesuai tagihan (tujuh hari sebelum rawat inap).
  • Biaya konsultasi lanjutan sesuai tagihan (30 hari setelah rawat inap).
  • Biaya transportasi ambulans sesuai tagihan.
  • Batasan klaim per tahun antara Rp400 juta sampai Rp1,4 miliar.

SmiLe Hospital Protection Plus Syariah

Polis asuransi ini ditujukan bagi nasabah individu atau keluarga dengan manfaat sama seperti produk konvensionalnya. Namun, SMiLe Hospital Protection Plus Syariah memberikan pertanggungan dan pengelolaan dana berdasarkan prinsip syariah. Berikut manfaat dari polis asuransi syariah ini:

  • Santunan harian rawat inap karena sakit/kecelakaan antara Rp100 ribu sampai Rp2 juta.
  • Uang pertanggungan (UP) sesuai santunan rawat inap pilihan tertanggung utama.
  • Maksimal perawatan di rumah sakit 180 hari per tahun.
  • Koordinasi manfaat rawat inap jika tertanggung memiliki lebih dari satu polis yang memiliki manfaat rawat inap.

SMiLe Medical (as charged) Bank Sinarmas

Polis asuransi ini merupakan hasil kerjasama Sinarmas MSIG Life dengan Bank Sinarmas. Polis individu ini bertujuan memberikan proteksi bagi nasabah bank. Berikut penjelasan manfaatnya:

  • Manfaat cashless di rumah sakit rekanan di Indonesia, Malaysia, dan Singapura.
  • Berlaku di rumah sakit seluruh dunia (reimbursement)
  • Diskon 2,5 persen untuk tertanggung tambahan.
  • Biaya kamar hingga Rp1 juta per malam.
  • Biaya kamar ICU/ICCU hingga Rp2 juta per malam.
  • Biaya aneka perawatan di rumah sakit sesuai tagihan.
  • Biaya operasi/pembedahan (termasuk bius dan kamar bedah) sesuai tagihan.
  • Biaya kunjungan dokter di rumah sakit sesuai tagihan maksimal satu kunjungan per hari.
  • Biaya kunjungan dokter ahli di rumah sakit sesuai tagihan maksimal satu kunjungan per hari.
  • Biaya pemeriksaan laboratorium dan tes diagnosis sesuai tagihan (tujuh hari sebelum rawat inap).
  • Biaya konsultasi lanjutan sesuai tagihan (30 hari setelah rawat inap).
  • Biaya transportasi ambulans sesuai tagihan.
  • Batasan klaim per tahun antara Rp150 sampai Rp900 juta.
  • Total klaim per tahun hingga Rp1,9 miliar.

SMiLe Medical Kumpulan

Polis asuransi kumpulan ini memberikan manfaat as charged atau sesuai tagihan. Berikut ini sejumlah pertanggungan yang diberikan SMiLe Medical Kumpulan:

  • Biaya kamar dan menginap di rumah sakit 90 hari per tahun.
  • Biaya kamar semi icu/isolasi 20 hari.
  • Unit perawatan intensif 20 hari per tahun.
  • Biaya aneka perawatan rumah sakit.
  • Biaya pembedahan.
  • Biaya pembiusan.
  • Biaya kamar bedah.
  • Kunjungan dokter di rumah sakit 90 hari per tahun.
  • Konsultasi dokter spesialis di rumah sakit per kejadian.
  • Biaya ambulans.
  • Biaya sebelum dan sesudah perawatan di rumah sakit.
  • Perawatan gigi darurat akibat kecelakaan.
  • Rawat jalan darurat akibat kecelakaan.
  • Perawatan bedah minor.
  • Batasan klaim per tahun tidak terbatas.
  • Santunan kematian: meninggal dunia akibat kecelakaan atau cacat tetap akibat kecelakaan.

Ada beberapa faktor yang memengaruhi harga premi asuransi kesehatan Sinarmas MSIG Life, antara lain:

  • Usia tertanggung.
  • Jenis pekerjaan tertanggung.
  • Jumlah peserta tertanggung.
  • Riwayat kesehatan.
  • Gaya hidup (merokok, konsumsi minuman beralkohol, dan pola hidup).
  • Plafon atau limit pertanggungan.
  • Jangka waktu pertanggungan.
  • Manfaat tambahan (rider).

Range biaya premi asuransi kesehatan Sinarmas baik per bulan atau per tahun dapat dilihat di situs resmi Sinarmas MSIG Life. Selain itu, harga premi berbeda-beda berdasarkan polis yang dipilih.

Metode penggantian biaya asuransi adalah cara perusahaan asuransi memberikan manfaat pertanggungan, yaitu dalam bentuk santunan maupun biaya perawatan. Penggantian biaya asuransi akan dilakukan berdasarkan produk asuransi serta plan yang dipilih oleh pemegang polis.

Dalam pengajuan klaim asuransi kesehatan, pada umumnya perusahaan akan memberikan pilihan sistem klaim cashless dan reimbursement. Dalam metode klaim cashless, tertanggung hanya perlu menunjukkan kartu asuransi dan kartu identitas kepada petugas administrasi rumah sakit/fasilitas kesehatan.

Sementara klaim asuransi sistem reimbursement mengharuskan tertanggung membayar terlebih dahulu seluruh tagihan biaya pengobatan dan perawatan di rumah sakit yang bukan rekanan. Setelah itu, tertanggung akan mendapat penggantian sesuai yang tertera di buku polis. Klaim reimbursement asuransi kesehatan Sinarmas berlaku di rumah sakit di seluruh dunia sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku.

Asuransi Kesehatan Sinarmas bisa dibeli secara online sehingga calon nasabah tidak perlu lagi datang ke kantor cabang terdekat untuk mengetahui tawaran produk yang cocok. Cara pembelian bisa dilakukan melalui situs resmi Sinarmas MSIG Life. Berikut tahapan pembelian polis Asuransi Kesehatan Sinarmas MSIG Life:

  • Mengisi data tertanggung yaitu nama lengkap, nomor KTP/SIM, tempat tanggal lahir, status pernikahan, pekerjaan, alamat kantor, dan sebagainya.
  • Mengisi data nasabah/tertanggung yaitu jenis pertanggungan, nilai pertanggungan, dan lain-lain.
  • Data kesehatan yaitu riwayat sakit, merokok atau tidak, dan lain-lain.
  • Pembayaran yang dilakukan setelah semua data lengkap.

Calon nasabah bisa memantau polis asuransi kesehatan Sinarmas melalui aplikasi Asmobi. Dari aplikasi PT Asuransi Sinarmas MSIG Life ini, calon nasabah bisa mengakses berbagai informasi termasuk simulasi penghitungan premi, pembelian asuransi secara online, hingga status polis dan pengajuan klaim.

Atau, jika ingin lebih berimbang, calon nasabah dapat membandingkan produk dan polis asuransi kesehatan terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace asuransi online Lifepal.co.id, calon nasabah tidak hanya membandingkan produk dari satu perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Dengan begitu, calon nasabah mendapatkan proteksi terbaik dengan harga yang ringan.

Pembayaran premi asuransi kesehatan Sinarmas tergantung pada jenis produk asuransi yang dibeli. Terdapat beberapa metode pembayaran yang dapat dipilih nasabah asuransi kesehatan Sinarmas MSIG Life. Berikut beberapa pilihannya:

  • Pembayaran melalui ATM.
  • Pembayaran melalui internet banking.
  • Melalui teller bank lain.
  • Pembayaran secara tunai melalui Bank Sinarmas.

Proses klaim pada asuransi kesehatan Sinarmas hampir mirip dengan klaim asuransi pada asuransi kesehatan lainnya. Berikut ini adalah prosedur cara klaim asuransi kesehatan Sinarmas:

Cara pengajuan klaim asuransi kesehatan Sinarmas di RS rekanan

  • Menunjukkan kartu asuransi kepada rumah sakit rekanan.
  • Tertanggung harus menunjukkan kartu asuransi dan KTP yang masih berlaku.
  • Untuk tanggungan tertanggung dibawah umur dapat menggunakan KTP tertanggung.
  • Mengisi dan menandatangani formulir klaim asuransi yang akan diberikan oleh rumah sakit rekanan.

Klaim asuransi rawat inap Sinarmas untuk reimbursement

  • Formulir klaim yang telah diisi dan ditandatangani oleh tertanggung dan dokter yang merawat serta dokter bedah (bila ada pembedahan).
  • Kuitansi asli dari rumah sakit beserta rincian dari biaya-biaya yang dikeluarkan atas perawatan tersebut (rincian penggunaan obat-obatan yang dikonsumsi dan pemeriksaan laboratorium yang dilakukan di rumah sakit).
  • Surat kuasa kepada penanggung untuk meminta informasi kepada pihak rumah sakit yang merawat.
  • Dokumen penunjang lainnya (asli), misalnya hasil pemeriksaan laboratorium dan rekam medis dari rumah sakit.

Prosedur klaim santunan tunai harian atas perawatan inap

  • Fotokopi kartu asuransi.
  • Formulir klaim asuransi (asli).
  • Surat pernyataan jaminan pelayanan BPJS kesehatan (asli).
  • Fotokopi kartu BPJS Kesehatan atau surat eligibilitas nasabah/tertanggung.
  • Fotokopi resume medik.

Fotokopi lampiran penghitungan INA CBG (Indonesia Case Base Groups) dengan kop Kementerian Kesehatan atau fotokopi rincian biaya rawat inap.

Jika nasabah ingin berhenti membayar atau menutup polis asuransi kesehatan Sinarmas, maka prosedur berikut ini bisa dijadikan pedoman.

  • Hubungi call center Asuransi Sinarmas MSIG Life atau nomor kantor pemasaran terdekat.
  • Unduh formulir pembatalan asuransi.
  • Mengisi formulir dengan lengkap.
  • Mengembalikan buku polis asuransi.
  • Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan.
  • Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak, dan administrasi bila ada.
  • Menunggu proses pembatalan asuransi.

Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.

Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:

  • https://www.sinarmasmsiglife.co.id/