Asuransi Kesehatan Terbaik Sesuai Kebutuhan

PENAWARAN TERBATAS! Lihat ratusan pilihan polis dengan harga terjangkau dari brand ternama!

+62
 

Daftar Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Persentase kenaikan biaya kesehatan di Indonesia mencapai 11 persen, angka tersebut bahkan mengalahkan Singapura! Secara sederhana, jika tahun lalu biaya rumah sakit kita adalah Rp1 juta maka di tahun mendatang naik menjadi Rp1,1 jutaan.

Asuransi kesehatan berguna untuk menanggung biaya perawatan kesehatan yang kian meningkat tersebut. Sebab, kita “hanya” perlu menyisihkan sedikit uang untuk mendapatkan limit pertanggungan biaya rumah sakit yang cukup besar.

Misalnya, kita membayarkan premi Rp1 juta per bulan. Dengan premi tersebut, kemungkinan kita bisa mendapatkan limit pertanggungan pembedahan hingga ratusan juta, lho! Padahal jika dihitung-hitung, buat menabung ratusan juta dengan bujet Rp1 juta maka kita perlu waktu delapan tahun!

Nah, agar manfaat pertanggungan yang kita dapatkan maksimal, kita perlu memilih asuransi kesehatan terbaik. Sebab, tidak semua produk asuransi kesehatan cocok untuk kita. Misal, asuransi kesehatan Prudential mungkin menyediakan pertanggungan yang lengkap tetapi kita belum membutuhkannya. Atau, tidak selamanya asuransi kesehatan yang murah itu buruk. Tergantung kita yang harus pintar memilih.

Berikut beberapa hal yang bisa kita pertimbangkan dan beberapa rekomendasi asuransi kesehatan terbaik di Indonesia.

1. Cigna

Kita pasti tidak asing dengan nama Cigna. Telemarketing mereka terbilang kencang, ya? Tapi itulah salah satu keunggulan Cigna. Perusahaan asuransi global tersebut memiliki teknologi terkini sehingga unggul dalam hal kepuasan nasabah. Salah satu keunggulan produk asuransi kesehatan dari Cigna, antara lain memiliki rekanan rumah sakit yang tersebar merata di seluruh Indonesia dan luar negeri, layanan hotline 24 jam, dan aplikasi nasabah.

Yang paling kentara adalah layanan klaim online hanya dalam waktu 30 menit melalui website resmi cignaku.cigna.co.id.

Asuransi Cigna
3.7

2. Manulife

Brand global Manulife sudah berdiri di Indonesia sejak tahun 1985. Hal inilah yang bikin produk asuransi kesehatan Manulife termasuk yang paling dicari oleh masyarakat Indonesia. Manulife sendiri terkenal dengan produk asuransi tradisionalnya, mulai dari asuransi kesehatan murni hingga asuransi jiwa tradisional. Murni yang dimaksudkan di sini adalah asuransinya tidak memiliki embel-embel investasi. Meski demikian, Manulife juga tetap menyediakan produk unit link (asuransi berbalut investasi).

Asuransi Manulife
5.0

3. Prudential

Kebanyakan produk asuransi kesehatan Prudential memang merupakan rider dari asuransi jiwa yang mereka tawarkan. Akan tetapi, Prudential cukup unggul dalam hal layanan nasabah, mulai dari akses informasi yang memadai via website, call center 24 jam, dan termasuk fasilitas “remeh” seperti pemberian bantal pada keluarga pasien. Mungkin terlihat sepele, tetapi nyatanya hal tersebut membuktikan Prudential cukup concern di lini asuransi kesehatan.

Asuransi Prudential
4.8

Selain brand-brand asuransi yang disebutkan di atas, terdapat beberapa rekomendasi asuransi kesehatan lain yang bisa kita pertimbangkan.

Ingin asuransi dengan jaringan rumah sakit terluas?

Berdasarkan data Kementerian Kesehatan, jumlah rumah sakit di Indonesia pada tahun 2018 mencapai 2.817. Angka tersebut terbilang cukup banyak berbanding dengan total 34 provinsi di Indonesia. Itu berarti, akses rumah sakit dapat dicapai dengan mudah apabila kita cerdas dalam memilih perusahaan asuransi. Berikut ini tiga perusahaan asuransi dengan jumlah rekanan layanan kesehatan terluas: 

Brand Asuransi Jumlah RS & Klinik Rekanan
PT AIA Financial Indonesia 1.092
PT Asuransi Allianz Life Indonesia 851
PT Asuransi Cigna 700

Ada pula asuransi yang menyediakan layanan 24 jam

Tidak cuma call center, bahkan ada perusahaan asuransi yang menyediakan layanan pengajuan klaim dalam waktu 24 jam. Fasilitas ini sangat penting, karena tidak mungkin kita menunggu kabar dari pihak asuransi sampai berhari-hari. 

Brand Asuransi Layanan 24 Jam
PT AIA Financial Indonesia Priority Service Line – (021) 54218899
PT Asuransi AXA Indonesia  Hotline service 24 jam 
PT BNI Life Insurance  One Day Claim Services, layanan pengajuan manfaat dan klaim dalam waktu 24 jam. 

Pilihan polis asuransi kesehatan terbaik di indonesia 

Ada ratusan pilihan polis asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia. Setiap polis memiliki keunggulannya masing-masing. Biar gak bingung membandingkan ratusan polis asuransi kesehatan, mari simak pilihan polis rekomendasi Lifepal berikut. 

Cigna Family Care Optima

  • Produk asuransi kesehatan keluarga dengan manfaat rawat inap dan pembedahan, ICU, dan rawat jalan.
  • Terdapat pengembalian premi, ada atau tidak ada klaim. Ini salah satu keunggulan asuransi Cigna yang paling dicari masyarakat.
  • Manfaat pendampingan saat di rumah sakit atau perjalanan.
  • Selain asuransi kesehatan untuk keluarga, Cigna juga punya asuransi untuk individu. Sila lihat di halaman Cigna atau isi formulir di atas.

Asuransi Cigna
3.7
AXA Smartcare Executive

  • Tersedia pilihan asuransi kesehatan untuk perorangan, keluarga, atau kelompok. 
  • Bisa klaim secara online melalui MyAXA Claim. 
  • Harga premi bersahabat.

Asuransi AXA Mandiri
4.5
Simply HealthCare BRI Life

  • Tersedia pilihan asuransi perorangan atau keluarga. 
  • Tersedia layanan konsultasi online. 
  • Terdapat manfaat pengembalian premi 
  • Dapat dibeli secara online. 
  • Harga premi bersahabat.

Asuransi BRI Life
4.1
Simas Sehat Gold dari Asuransi Sinar Mas (Sinarmas)

  • Tersedia pilihan asuransi perorangan atau keluarga. 
  • Terdapat manfaat mempelajari polis selama 15 hari. 
  • Terdapat fitur simulasi premi dalam situs resminya. 
  • Harga premi bersahabat.

Asuransi Sinar Mas
4.2
 

Pengertian Asuransi Kesehatan 

Saat jatuh sakit dan khususnya kalau harus masuk rumah sakit, pasti ada biaya yang harus dikeluarkan. Di sinilah pentingnya asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan menanggung biaya-biaya medis apabila harus ke dokter atau rumah sakit.

Konsep asuransi kesehatan mirip dengan gotong-royong. Setiap nasabah mesti membayarkan premi ke pihak perusahaan asuransi. Kemudian, pihak perusahaan akan mengelola dana tersebut sehingga saat ada salah satu nasabah jatuh sakit, perusahaan dapat meng-cover biayanya.

Dengan pakai asuransi kesehatan, cash-flow kita saat sakit diharapkan tetap stabil. Tabungan, investasi, atau aset yang kita miliki tidak akan terusik. Sebab, biaya-biaya untuk perawatan rumah sakit akan ditanggung oleh pihak asuransi.

Asuransi kesehatan penting, karena kenaikan biaya medis yang sangat cepat!

Pada tahun 2018, biaya perawatan kesehatan di Indonesia naik sebesar 11 persen. Inflasi biaya medis ini bahkan lebih tinggi dibandingkan Singapura yang naik 1o persen dan negara di Asia lainnya yang rata-rata naik sekitar 9 persen. 

kenaikan-biaya-medis

Artinya, misal pada tahun sebelumnya biaya rawat inap di rumah sakit berkisar Rp500 ribuan per hari, maka nominalnya akan naik menjadi Rp555 ribu di tahun 2018. Angka tersebut akan terus meningkat di tahun selanjutnya. Total biaya perawatan untuk penyakit umum seperti demam berdarah, tipes, atau usus buntu saja bisa mencapai angka belasan juta rupiah.

Tentunya tidak ada yang ingin sakit. Tapi jika penyakit dan musibah bisa datang tanpa diduga. Sayangnya, menurut Ketua Dewan Asuransi Indonesia, dari total 265 juta penduduk Indonesia, baru 1,7 persen yang memiliki asuransi di tahun 2018. Jadi, dapat disimpulkan bahwa mayoritas masyarakat Indonesia belum begitu sadar akan pentingnya asuransi.

Biaya apa saja yang ditanggung asuransi kesehatan?

Secara umum, asuransi kesehatan memberikan manfaat dasar berupa pertanggungan biaya rawat inap dan pembedahan, dan rawat jalan pra atau pasca rawat inap. Kemudian, terdapat manfaat tambahan (rider) berupa pertanggungan maternity (melahirkan), perawatan kesehatan gigi, perawatan mata, dan lain-lain. Dengan catatan, ada tambahan biaya premi untuk tiap rider tersebut. 

manfaat asuransi kesehatan

Adapun penyebab dirawat di rumah sakit atau harus ke dokter bukan selalu karena jatuh sakit, tetapi juga kecelakaan.

Manfaat utama dan tambahan (rider) yang disebutkan sebelumnya bisa sedikit berbeda antara satu produk asuransi kesehatan dengan yang lain. Baik dari cakupan manfaat, plafon (batas biaya yang ditanggung), dan fasilitas yang akan nasabah peroleh.

Kami dapat membantumu mendapatkan asuransi kesehatan terbaik dengan premi yang paling terjangkau. Silahkan isi formulir di atas dan dapatkan konsultasi gratis bersama kami. Atau, silahkan membaca dan memahami lebih lanjut sebelum membeli asuransi kesehatan:

Daftar Isi

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan di Indonesia 

Terdapat pilihan jenis asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah asuransi. Berikut adalah beberapa di antaranya: 

Asuransi Kesehatan Individu dan Kelompok

Objek tertanggung juga terbagi menjadi dua jenis, yaitu asuransi kesehatan individu dan asuransi kesehatan kelompok. Asuransi kesehatan individu diperuntukkan untuk tertanggung perseorangan. 

Di sisi lain asuransi kesehatan kelompok diperuntukkan bagi kelompok, baik perusahaan maupun asuransi keluarga. Biasanya ada ketentuan minimal peserta asuransi. Kemudian, jika dihitung-hitung, premi per orang dari asuransi kelompok ini terbilang lebih murah daripada asuransi individu.

Asuransi Kesehatan Tanggungan Total dan Tanggungan Tinggi

Peserta asuransi harus memahami limit atau plafon yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Sebab, asuransi kesehatan terbagi menjadi dua kategori, yaitu tanggungan total dan tanggungan tinggi. 

Tanggungan total berarti perusahaan asuransi bersedia menanggung biaya total perawatan, mulai dari biaya rawat inap, pra-rawat inap, pasca-rawat inap, hingga obat-obatan. Sedangkan asuransi tanggungan tinggi artinya perusahaan asuransi hanya menanggung biaya tertinggi saja. Contohnya perusahaan asuransi kesehatan hanya menanggung biaya rawat inap atau bedah, namun tidak menanggung biaya diagnosis maupun pra dan pasca-rawat inap. 

Asuransi Kesehatan Murni dan Unit Link

Dalam asuransi kesehatan terdapat juga jenis asuransi murni dan unit link. Secara umum, asuransi kesehatan unit link menggabungkan manfaat asuransi sebagai proteksi dan investasi. Sementara asuransi kesehatan murni hanya berfokus pada manfaat asuransi kesehatan saja. 

Kedua jenis asuransi kesehatan ini memiliki keunggulannya masing-masing. Untuk asuransi kesehatan murni, umumnya biaya premi relatif lebih murah dengan uang pertanggungan yang tinggi. Ini dikarenakan biaya premi sepenuhnya digunakan untuk manfaat proteksi kesehatan saja. Hanya saja, dana premi yang telah dibayarkan asuransi murni biasanya akan hilang jika tidak ada klaim selama masa kontrak. 

Bagaimana dengan asuransi kesehatan unit link?  Dana premi yang dibayarkan akan dialokasikan dalam dua keranjang, yaitu investasi dan asuransi. Untuk pembagiannya biasanya 60 persen untuk pos investasi dan 40 persen untuk manfaat asuransi kesehatan. Artinya dengan bayar premi asuransi kesehatan, nasabah juga bisa mendapatkan bonus investasi sekaligus. 

Namun, asuransi kesehatan ini preminya lebih mahal dan dana tanggungan proteksi asuransi lebih kecil dibanding asuransi murni. Selain itu, manfaat investasi juga tidak bisa langsung dinikmati, karena baru bisa dicairkan setelah masa polis berakhir. 

Asuransi Kesehatan Pemerintah dan Swasta

Secara pengelolaan dana asuransi kesehatan terbagi menjadi dua kategori, yaitu asuransi kesehatan pemerintah dan asuransi kesehatan swasta. Asuransi kesehatan pemerintah dikelola oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan). Asuransi kesehatan pemerintah ini bersifat wajib. 

Sementara asuransi kesehatan swasta ditawarkan oleh perusahaan swasta. Beberapa diantaranya adalah asuransi kesehatan Allianz, Prudential, Cigna, dan masih banyak lagi. 

Lalu, mana yang lebih baik asuransi kesehatan pemerintah atau swasta?

Indikator  Asuransi Pemerintah  Asuransi Swasta 
Besaran Premi

 

  • Tidak ada perbedaan besaran premi untuk usia. 
  • Tidak ada perbedaan besaran premi untuk perokok dan bukan perokok. 
  • Tidak ada perbedaaan besaran premi untuk jenis kelamin. 
  • Semakin tua besaran premi semakin mahal. 
  • Besaran premi untuk perokok lebih mahal. 
  • Harga premi untuk perempuan lebih mahal. 
Manfaat Asuransi Manfaat dasar BPJS lebih lengkap, mencakup rawat inap, rawat jalan, optik, gigi, dan kehamilan.  Manfaat dasar asuransi swasta terbatas. Untuk perluasan manfaat akan dikenakan biaya premi tambahan. 
Penyakit Bawaan Semua penyakit bawaan atau penyakit baru lainnya ditanggung oleh BPJS.  Penyakit bawaaan umumnya tidak ditanggung asuransi kesehatan swasta. 
Rumah Sakit BPJS hanya dapat digunakan di rumah sakit rujukan dengan sistem klaim cashless.  Jaringan rumah sakit luas dengan sistem klaim cashless maupun reimbursement. 
Layanan  Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas kesehatan untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS.  Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana. 
Double Claim  Tidak tersedia layanan double claim.  Terdapat layanan double claim. 

Kriteria Asuransi Kesehatan yang Menguntungkan Nasabah

Biaya pelayanan kesehatan terus mengalami peningkatan setiap tahunnya. Bahkan Indonesia menjadi salah satu negara dengan inflasi biaya kesehatan paling tinggi di Asia. Untuk itu, kita perlu lebih cermat memilih manfaat asuransi kesehatan yang dibeli. Berikut ini adalah beberapa kriteria asuransi kesehatan yang bagus dan menguntungkan nasabah: 

  • Metode klaim cashless. Dengan sistem klaim cashless nasabah bisa datang ke rumah sakit bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran yang besar untuk mendapatkan pelayanan kesehatan di rumah sakit rekanan. Namun, cashless tidak selalu menjadi terbaik. Tetap ada plus-minus. Baca di sini mengenai perbandingan klaim cashless dan reimbursement.
  • Menanggung biaya rawat jalan. Biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih asuransi kesehatan yang menanggung biaya rawat jalan tersebut.
  • Menanggung biaya ambulans. Berdasarkan Peraturan Gubernur Nomor 2019/205 tentang tarif pelayanan ambulans, layanan ambulans dalam kota DKI Jakarta dikenakan tarif mulai dari Rp650 ribu. Biaya tersebut belum termasuk tambahan tenaga medis dan layanan luar kota. Itu sebabnya, manfaat ambulans akan sangat berguna ketika dibutuhkan. 
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan. Beberapa asuransi juga menawarkan pengembalian premi apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan.
  • Plafon asuransi kesehatan. Plafon yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan memang sekilas terkesan besar. Misal uang pertanggungan Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan kesehatan di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil.
  • Rasio klaim tahunan. Penting untuk kita mencari tahu catatan penyelesaian klaim atas perusahaan asuransi sebelum membeli produknya. Tanyakan rasio klaim (ICR) perusahaan asuransi kepada agen atau broker terkait, atau dapat melihat laporan tahunan perusahaan dan menghitung rumus ICR. ICR: Beban Klaim/ Pendapatan Premi
  • Kebijakan renewal guarantee. Artinya, perusahaan asuransi menjamin kebijakan perpanjangan polis yang berlaku untuk kondisi sakit apapun yang diderita nasabah selama masa pertanggungan. Kebijakan ini dapat membuat nasabah lebih tenang meski mendekati masa akhir polis asuransi.
  • Masa tunggu. Untuk pre-existing condition perusahaan asuransi akan menetapkan masa tunggu normalnya 30 hari. Jadi, usahakan memilih asuransi kesehatan yang memiliki masa tunggu lebih dari sebulan

Asuransi kesehatan cashless atau reimbursement? 

Sementara untuk metode klaim asuransi kesehatan dibedakan menjadi dua kategori, yaitu cashless dan reimbursement. Cashless adalah metode penggantian asuransi di mana nasabah hanya perlu menunjukkan kartu asuransi agar kemudian bisa mendapatkan pelayanan medis. Sedangkan reimbursement mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan kesehatan dan kemudian akan diganti sebagian atau seluruh tagihan tersebut sesuai dengan kesepakatan dalam polis asuransi. 

Masih banyak yang beranggapan bahwa metode cashless lebih menguntungkan dibandingkan klaim reimbursement. Meski cara klaim cashless terlihat menguntungkan dan prosesnya sangat sederhana, sebenarnya cara klaim reimbursement memiliki keunggulannya sendiri. Pasalnya, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. 

Selain itu, kini sudah banyak asuransi yang menyediakan claim assistant atau layanan bantuan untuk klaim, baik dari pihak perusahaan maupun broker. Lifepal sebagai broker asuransi terbaik di Indonesia menyediakan layanan bantuan klaim untuk asuransi kesehatan. Jika butuh bantuan terkait asuransi kesehatan yang sudah dibeli melalui Lifepal, jangan segan untuk hubungi tim kami!

Kesimpulannya, ketika memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan, pastikan kita telah mengetahui setiap manfaat dan ketentuan asuransi yang diberikan oleh perusahaan. Pastikan manfaat dan ketentuan yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kita.

Besaran premi asuransi kesehatan

Besaran premi asuransi kesehatan yang dipilih tidak semata-mata bergantung pada uang pertanggungan dan manfaat asuransi yang dipilih saja. Berikut ini beberapa faktor yang dapat memengaruhi besaran premi asuransi: 

Semakin tua usia peserta asuransi, maka semakin besar premi yang harus dibayarkan karena risiko penyakit juga semakin tinggi. Selain itu, jenis kelamin turut memberi faktor berbeda untuk risiko penyakit tertentu. Umumnya, harga premi untuk jenis kelamin perempuan lebih rendah ketimbang pria.
Mereka yang bekerja di kantor tentu memiliki risiko kecelakaan semakin sedikit. Sementara itu, mereka yang bekerja di lapangan dan berada di area yang cukup berbahaya memiliki tingkat risiko kecelakaan yang makin tinggi. Itu sebabnya, besaran premi asuransi pekerja lapangan lebih besar.
Calon peserta asuransi dengan riwayat penyakit tertentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi atau pengecualian tertentu.
Premi asuransi kesehatan individu biasanya lebih murah daripada asuransi kelompok atau keluarga. Namun, jika dibandingkan mendaftarkan tiap anggota keluarga ke asuransi individu, asuransi keluarga sebenarnya jauh lebih menguntungkan.
Jika nasabah membeli manfaat tambahan atau rider, misal asuransi maternity dan asuransi perawatan gigi, maka besaran premi yang harus dibayarkan akan ikut meningkat.

Sebagai informasi tambahan, premi asuransi kesehatan biasanya dapat dibayarkan secara berkala, ada yang per tahun dan ada pula per bulan. 

Asuransi kesehatan seperti apa yang sebaiknya dipilih? 

Asuransi kesehatan yang dipilih tentu saja harus mengacu pada kebutuhan dan anggaran yang ada. Berikut beberapa jenis asuransi yang dapat dipilih berdasarkan manfaatnya. 

Jenis kebutuhan asuransi kesehatan Jenis asuransi yang dipilih
Hanya membutuhkan manfaat dasar rawat inap & rawat jalan. Asuransi dengan manfaat reimbursement dan cashless.
Menanggung biaya harian rawat inap di rumah sakit. Asuransi kesehatan dengan nilai tunai (Hospital Cash Plan).
Menanggung kebutuhan biaya harian keluarga apabila tertanggung terkena penyakit keras.  Asuransi kesehatan dengan rider penyakit kritis.
Menanggung biaya perawatan selama kehamilan dan persalinan.  Asuransi bersalin (Rider).
Menanggung biaya perawatan gigi, seperti pembersihan karang gigi, perawatan gigi dasar, hingga pasang gigi palsu.  Asuransi kesehatan gigi (Rider).
Menanggung biaya perawatan mata hingga pembuatan kacamata.  Asuransi kesehatan mata (Rider). 

Mitos Soal Asuransi Kesehatan di Indonesia 

Saat ini, sudah semakin banyak masyarakat Indonesia yang sadar betul pentingnya asuransi kesehatan sebagai bagian dari perencanaan finansial jangka panjang kita. Hanya saja, stigma negatif soal asuransi rasanya masih belum sepenuhnya lepas karena mitos-mitos yang keliru berikut ini: 

Anak muda masih sehat, belum butuh asuransi kesehatan

Perlu dimengerti bahwa meski telah menjaga kesehatan tubuh sebaik mungkin, faktanya risiko kesehatan mungkin saja tetap menimpa kita. Oleh sebab itu, asuransi kesehatan sebenarnya dibutuhkan oleh semua orang, baik anak muda maupun orang tua. 

Selain itu, asuransi kesehatan juga dapat membantu kaum muda untuk merencanakan finansialnya di masa depan. Misalnya, alokasi anggaran untuk mencicil KTA tidak akan terganggu jika suatu saat jatuh sakit dan harus di rawat di rumah sakit yang membutuhkan biaya hingga jutaan rupiah. 

Asuransi kesehatan akan menanggung seluruh biaya pelayanan kesehatan

Memang betul asuransi kesehatan akan menanggung biaya perawatan medis tertanggung. Namun, setiap asuransi kesehatan memiliki limit sama halnya seperti kartu kredit. Agar lebih jelas, mari simak contoh berikut.

Plafon asuransi kesehatan ABCD Realita biaya perawatan di rumah sakit
  • Biaya kamar Rp1 juta/hari. 
  • Biaya dokter Rp750 ribu/hari. 
  • Biaya perawat pribadi Rp500 ribu/hari. 
  • Biaya kamar Rp1,2 juta/hari.
  • Biaya dokter Rp800 ribu/hari. 
  • Biaya perawat pribadi Rp550 ribu/hari. 
Total: Rp2,250 juta  Total: Rp2,550 juta

Dari contoh tabel di atas, kita bisa melihat bahwa nasabah tetap harus membayarkan sejumlah biaya yang tidak ditanggung asuransi. Sebab, realitanya biaya perawatan di rumah sakit melebihi plafon yang sudah disepakati. 

Pihak nasabah pun harus membayar sekitar Rp300 ribu (kelebihan biaya Rp200 ribu untuk biaya kamar, Rp50 ribu untuk biaya dokter, dan Rp50 ribu untuk biaya perawat pribadi). Kelebihan biaya yang harus ditanggung oleh nasabah ini disebut excess (ekses).

Perokok tidak boleh membeli asuransi kesehatan

Perusahaan asuransi umumnya akan melakukan tes kesehatan sebelum menentukan besaran premi nasabah. Jika hasil tes tersebut menyebutkan bahwa kondisi kesehatan tertanggung kurang baik karena kebiasaan merokok, tentu perusahaan asuransi akan meningkatkan besaran premi. 

Namun, saat ini sudah banyak perusahaan yang menjual produk asuransi kesehatan yang tidak mengharuskan cek medis terlebih dahulu. Sehingga perusahaan asuransi tidak akan membebankan premi tambahan kepada nasabah yang memiliki kebiasaan merokok. 

Asuransi kesehatan mahal

Terdapat begitu banyak pilihan polis asuransi kesehatan dengan besaran premi yang beragam pula. Itu sebabnya, mahal atau tidaknya premi asuransi kesehatan sebenarnya dapat disesuaikan dengan anggaran atau penghasilan kita. 

Contoh, kita bisa menggunakan metode keuangan 50/20/30. Artinya, 50 persen untuk kebutuhan sehari-hari, 20 persen untuk investasi/tabungan/asuransi, dan 30 persen untuk dana hiburan. 

Lifepal bisa membantu untuk mendapatkan asuransi kesehatan dengan premi murah. Triknya gampang! Pertimbangkan kebutuhan dengan memerhatikan usia, pekerjaan, dan kebiasaan. Kemudian, sesuaikan dengan bujet. Coba isi profil pada bagian formulir di atas agar Lifepal bisa memberikan rekomendasi asuransi kesehatan sesuai bujet dan kebutuhan.

 

Tips & Pertanyaan

Mengapa asuransi kesehatan dibutuhkan? Karena manfaat asuransi kesehatan akan sangat membantu menggantikan risiko finansial yang diakibatkan oleh sakit maupun kecelakaan. Berikut fungsi dan manfaat asuransi kesehatan secara umum yang bisa menjadi pertimbangan penting bagi calon nasabah:

  • Mengurangi risiko kerugian finansial karena biaya rumah sakit ataupun perawatan rawat jalan. Karena perusahaan asuransi menyediakan penggantian biaya untuk berbagai perawatan tersebut.
  • Tabungan tidak cukup untuk perawatan kesehatan. Dilansir dari pernyataan Direktur Cigna Indonesia Herlin Sutanto, biaya kesehatan di berbagai negara mengalami peningkatan rata-rata 15 persen per tahun. Sementara itu, Presiden Direktur PT Zurich Topas Life (ZTL) Peter Huber dilansir dari Kompas, menyatakan biaya kesehatan di Indonesia meningkat sampai dengan 36 persen dalam kurun waktu 10 tahun terakhir. Angka tersebut tentu berada di atas angka inflasi. Yang berarti kalau hanya mengandalkan tabungan maka tidak akan cukup untuk menutupi biaya perawatan kesehatan.
  • Premi asuransi kesehatan sebenarnya cukup terjangkau. Bahkan, tidak sebanding dengan jumlah yang harus dikeluarkan apabila menggunakan tabungan ataupun investasi sebagai pengganti biaya perawatan kesehatan Anda.
  • Tidak merepotkan orang lain, baik keluarga maupun orang asing. Sebab, Anda telah memiliki jaminan dari perusahaan asuransi apabila secara tiba-tiba harus dibawa ke rumah sakit.
  • Membantu Anda mengatur keuangan atau cash-flow menjadi lebih teratur. Karena pengeluaran bulanan yang sudah diatur tidak akan berantakan akibat biaya rumah sakit atau rawat jalan.

Setelah memerhatikan fungsi dan manfaat asuransi kesehatan yang disebutkan di atas, kini ada baiknya perhatikan jenis produk asuransi kesehatan terbaik dan berbagai prosedurnya.

Asuransi kesehatan di Indonesia terdiri dari berbagai jenis asuransi kesehatan yang telah disebutkan sebelumnya. Terdapat asuransi kesehatan dari pemerintah, yaitu BPJS Kesehatan. Kemudian, ada pula asuransi kesehatan swasta.

Asuransi kesehatan swasta di Indonesia terbilang cukup ramai. Sebab, hampir setiap perusahaan asuransi yang ada di Indonesia menyediakan produk asuransi tersebut. Misalkan, asuransi kesehatan asuransi kesehatan prudential, asuransi kesehatan Allianz, asuransi kesehatan Manulife, asuransi kesehatan Sinarmas, dan asuransi kesehatan AXA.

Tak hanya asuransi kesehatan konvensional, terdapat pula asuransi kesehatan syariah. Apalagi dengan dominasi masyarakat Muslim di Indonesia, asuransi kesehatan syariah tentu menjadi salah satu pilihan terbaik karena berlandaskan syariat Islam. Asuransi kesehatan berbasis syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah.

Pertanggungan asuransi kesehatan terdiri dari pelayanan yang diterima dan digunakan oleh peserta asuransi. Berikut sejumlah pertanggungan paling umum yang bisa nasabah asuransi gunakan sesuai dengan ketentuan yang tercantum di polis asuransi.

1. Rawat inap

Pertanggungan asuransi untuk rawat inap mencakup biaya kamar di rumah sakit.

2. Pembedahan

Pertanggungan asuransi untuk tindakan pembedahan, seperti pembedahan reseksi, amputasi, atau rekonstruktif.

3. Rawat jalan

Pertanggungan asuransi untuk tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit. Baik pra-opname atau pasca-opname maupun sekadar diagnosis dan pengobatan rawat jalan.

4. Medical check-up

Pertanggungan asuransi untuk medical check-up atau pemeriksaan kondisi kesehatan.

5. Maternity

Pertanggungan asuransi untuk proses melahirkan, mulai dari check-up, proses persalinan secara operasi atau normal, dan perawatan setelahnya.

6. Perawatan gigi

Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, atau pencabutan gigi.

7. Perawatan mata

Pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan mata, mulai dari pemeriksaan dan termasuk kacamata.

Adapun proses klaim asuransi kesehatan bisa dilakukan dengan prosedur berikut.

1. Reimbursement

Peserta mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/Kurir/Lifepal → Perusahaan asuransi mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Khusus untuk prosedur klaim asuransi kesehatan reimbursement, beberapa dokumen yang perlu Anda siapkan, antara lain:

  • Polis asli
  • Mengunduh dan mengisi formulir klaim
  • Bukti general check-up
  • Surat keterangan dokter
  • Hasil laboratorium dan/atau radiologi
  • Kuitansi rumah sakit asli
  • Surat keterangan polisi apabila dirawat karena kecelakaan.

2. Cashless

Peserta asuransi membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → Peserta asuransi mendapatkan pelayanan medis.

Pembayaran premi asuransi kesehatan dapat dilakukan melalui media berikut ini. Tergantung pada perusahaan asuransi kesehatan yang Anda pilih. Sila pilih yang paling nyaman dan mudah bagi Anda.

  • Transfer bank
  • Melalui rekanan perusahaan asuransi
  • Autodebet rekening atau kartu kredit

Sementara itu, adapun frekuensi pembayaran asuransi kesehatan disesuaikan dengan kesepakatan polis. Ada yang per bulan, per tahun, atau bahkan kontrak beberapa tahun.

Memiliki asuransi kesehatan menghadirkan kelebihan dan kekurangan tersendiri. Yuk, simak kelebihan maupun kekurangan melakukan daftar asuransi kesehatan, khususnya dari perusahaan swasta.

1. Kelebihan memiliki asuransi kesehatan

  • Premi asuransi kesehatan cukup murah dibandingkan dengan asuransi jiwa dengan benefit tambahan. Selain itu, benefit yang diberikan pun lebih spesifik.
  • Benefit yang diberikan asuransi kesehatan tergolong lengkap, apalagi jika peserta asuransi mengambil paket lengkap. Mulai dari biaya di rumah sakit, rawat jalan, perawatan gigi, kehamilan, penyakit kritis, dan sebagainya.
  • Menghemat uang. Sebab, peserta asuransi akan mendapatkan penggantian biaya perawatan medis. Sehingga tidak perlu menggunakan tabungan atau investasi yang sudah terkumpul.

2. Kekurangan memiliki asuransi kesehatan

  • Jika tidak mengambil paket lengkap alias rider tertentu, premi asuransi kesehatan memang murah. Akan tetapi, jaminan yang diberikan pun cukup terbatas.
  • Premi akan hangus apabila tidak digunakan. Sehingga, banyak orang awam menganggap rugi apabila mendaftar asuransi kesehatan swasta. Padahal sebenarnya tidak selalu begitu sih.
  • Beberapa prosedur medis ataupun penyakit kritis tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta. Contoh, saat ini asuransi kesehatan swasta tidak menanggung perawatan medis untuk penyakit HIV/AIDS dan penyakit mental.

Manfaat yang diberikan oleh kedua jenis asuransi kesehatan secara garis besar sama. Perbedaannya, asuransi syariah mengikuti prinsip syariah atau sesuai syariat Islam, alias akad tolong menolong. Sementara asuransi konvensional lebih berfokus pada akad jual beli.  

Menurut pandangan Islam, asuransi diperbolehkan asalkan dana yang terkumpul dikelola sesuai dengan syariat Islam. Syariat Islam yang dimaksud adalah sesuai dengan fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) No: 21/DSN-MUI/X/2001 terkait pedoman asuransi syariah.

Pada dasarnya BPJS Kesehatan merupakan program asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh pemerintah. BPJS Kesehatan ini bersifat wajib atau harus dimiliki oleh setiap Warga Negara Indonesia (WNI). 

Terdapat ratusan pilihan asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia. Adapun manfaat yang dihadirkan tiap perusahaan asuransi berbeda-beda, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Untuk mengetahui pilihan asuransi kesehatan terbaik versi Lifepal, lihat di sini! 

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi kesehatan:

  • Aktuaris:

Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta asuransi.

  • Copayment:

Copayment adalah biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).

  • Premi asuransi:

Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan 

  • Polis asuransi:

Perjanjian tertulis antara Tertanggung (peserta asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.

  • Klaim asuransi:

Permintaan secara resmi dari pihak peserta asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.

  • Masa tenggang:

Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku. 

  • Masa tunggu:

Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh peserta asuransi. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.

  • Penanggung:

Pihak yang sah tertulis di polis asuransi sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.

  • Tertanggung:

Pihak yang sah tertulis di polis asuransi sebagai orang yang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.

  • Risiko:

Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.

  • Benefit/manfaat:

Manfaat atau perlindungan adalah hak baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau peserta asuransi.

  • Secondary Benefit:

Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh peserta asuransi. Akan tetapi, peserta asuransi biasanya harus menambahkan nominal premi.

  • Coordination of Benefit (COB):

Sering disebut sebagai double claim, COB adalah proses dimana dua perusahaan asuransi menanggung peserta asuransi yang sama agar peserta asuransi bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya perawatan medis yang ditagihkan. 

Apa Kata Mereka Tentang Kami

qudratullah Akim
qudratullah Akim
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Pusaka Ayudiguna
Pusaka Ayudiguna
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Tri Aprilistiyani
Tri Aprilistiyani
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
didik setyadi
didik setyadi
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0

Mereka yang Sudah Percaya pada Lifepal

Client Lifepal
Client Lifepal