Asuransi Kesehatan

HEMAT 30%
Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
 

Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menanggung biaya medis saat kita harus ke dokter atau rumah sakit. Adapun manfaat utamanya mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan medical check-up. Sementara manfaat tambahan (rider) meliputi melahirkan, perawatan gigi, dan mata.

Untuk mendapatkan manfaat tersebut, nasabah perlu membayarkan premi yang besarannya variatif. Premi asuransi kesehatan murah atau mahal, tergantung pada usia, pekerjaan, dan limit pertanggungan. Namun berbeda dengan BPJS Kesehatan, kita bisa lebih fleksibel memilih premi yang diinginkan, pertanggungan, dan rumah sakit.

Hanya saja ada ratusan pilihan polis asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia di tahun 2020. Sebelum kita melihat berbagai penawaran asuransi yang ada saat ini, sebaiknya ketahui dulu beberapa kriteria yang mesti kita perhatikan, di antaranya:

  • Jaringan rumah sakit yang luas. Bagi yang sering ke luar negeri, pastikan provider menjangkau rumah sakit di luar negeri.
  • Fasilitas cashless karena praktis apalagi di saat urgen. Sehingga kita cukup menggesekkan atau cukup menunjukkan kartu asuransi saja.
  • Limit pertanggungan dan premi sesuai. Tidak selalu asuransi kesehatan murah akan lebih baik, tetapi asuransi yang bagus juga tidak selalu mahal.

Melihat kriteria di atas, tim Lifepal membandingkan pilihan polis asuransi kesehatan yang bagus di tahun 2020 berdasarkan kriteria di atas.

Asuransi Kesehatan Cigna

Cigna Proteksi Sehat juga bisa menjadi salah satu pilihan asuransi kesehatan terbaik dan murah dengan premi ringan. Hanya dengan membayar iuran premi mulai dari Rp150 ribu per bulan, nasabah sudah bisa mendapatkan pertanggungan rawat inap Rp300 ribu per hari. Belum lagi ada diskon 10 persen untuk polis ini dari Lifepal.

Hanya saja, Cigna Proteksi Sehat tidak memberikan manfaat rawat jalan dalam polis dasar. Artinya, akan ada biaya premi tambahan jika ingin mendapatkan manfaat ini. 

  • (+) Besaran premi murah yaitu mulai dari Rp150 ribu per bulan
  • (+) Santunan harian atas rawat inap cukup tinggi yaitu hingga Rp1,5 juta per hari
  • (+) Terdapat layanan metode klaim cashless di 814 rumah sakit rekanan Cigna
  • (-) Tidak menanggung biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar

  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta hingga Rp15 juta
  • Terdapat layanan klaim cashless
  • Bekerjasama dengan 814 rumah sakit rekanan

Asuransi Kesehatan Prudential 

PRUPrime HealthCare juga memberikan manfaat pertanggungan yang mengikuti tagihan rumah sakit (as charged) sesuai dengan limit tahunan yang dipilih. Menariknya lagi, asuransi kesehatan Prudential PRUPrime HealthCare juga memberikan manfaat no claim bonus setiap satu tahun sebesar 10 persen dari premi yang telah dibayarkan.

Jadi, jika dalam setahun tidak ada klaim, nasabah bisa mendapatkan pengembalian 10 persen total premi asuransi kesehatan Prudential yang telah dibayarkan selama setahun. 

  • (+) Terdapat manfaat no claim bonus hingga 50 persen
  • (+) Terdapat manfaat cashless yang bisa digunakan di luar Indonesia
  • (+) Pertanggungan asuransi sesuai dengan tagihan rumah sakit (as charged)
  • (-) Bersifat sebagai manfaat dasar atau rider

  • Usia masuk peserta asuransi 1 bulan hingga 65 tahun
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga tertanggung usia 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat no claim bonus yaitu hingga 50 persen dari batas manfaat tahunan awal
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat
  • Untuk tabel premi asuransi kesehatan Prudential dapat menghubungi perusahaan terkait

Asuransi Kesehatan Allianz

SmartHealth Maxi Violet adalah salah satu polis asuransi kesehatan Allianz yang cukup unggul. Sebab, SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat no claim bonus, yang artinya premi asuransi kesehatan Allianz yang telah dibayarkan akan dikembalikan 20 persen jika tidak ada klaim.

Menariknya lagi, asuransi kesehatan Allianz terbagi menjadi delapan pilihan plan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah, mulai dari manfaat rawat inap Rp100 ribu hingga Rp1 juta per hari. 

  • (+) Terdapat manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20 persen
  • (+) Terdapat manfaat asuransi kesehatan, rawat jalan, dan jiwa sekaligus dalam satu polis
  • (+) Besaran pertanggungan atas risiko rawat inap cukup tinggi yaitu hingga Rp1 juta per hari
  • (-) Hanya menanggung usia peserta asuransi hingga 70 tahun

  • Usia masuk peserta asuransi 15 hari hingga 60 tahun
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga tertanggung usia 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap: Rp100 ribu, Rp150 ribu, Rp200 ribu, Rp350 ribu, Rp500 ribu, Rp600 ribu, Rp750 ribu, Rp1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300r ribu, Rp350 ribu, Rp400 ribu, Rp550 ribu, Rp700 ribu, Rp800 ribu, Rp1 juta, dan Rp1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu, Rp62 ribu, Rp75 ribu, Rp112 ribu, Rp150 ribu, Rp175 ribu, Rp215 ribu, dan Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 hingga Rp160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20 persen

Asuransi Kesehatan Manulife 

MiUltimate HealthCare adalah polis asuransi kesehatan Manulife yang bersifat murni dan memberikan manfaat rawat inap serta rawat jalan hingga usia 80 tahun. Menariknya uang pertanggungan dari polis ini mengikuti tagihan dari rumah sakit (as charged) dengan limit tahunan sesuai plan yang dipilih.

Contohnya, plan polis yang dipilih memberikan limit tahunan Rp1 miliar. Maka, Manulife akan menanggung berapapun biaya tagihan rumah sakit asalkan limit tahunan masih tersedia.

  • (+) Terdapat manfaat penyuluhan psikologis hingga Rp2,5 juta per tahun
  • (+) Pertanggungan manfaat dasar rawat inap lengkap, mulai dari biaya kamar, dokter, pembedahan, hingga akomodasi pendamping
  • (+) Pilihan manfaat tambahan atau rider lengkap
  • (+) Polis asuransi berlaku di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat
  • (-) Tidak terdapat manfaat santunan atas risiko meninggal dunia

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia: Rp500 ribu, Rp1 juta, Rp2 juta, Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia: Rp3 juta, Rp6 juta, Rp9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping untuk tertanggung anak: Rp500 ribu, Rp750 ribu, Rp1 juta, Rp1,250 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp2,5 juta per tahun

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

 
Smartcare Executive adalah salah satu polis asuransi kesehatan AXA Mandiri yang memiliki plafon tinggi dengan harga premi terbilang murah. Dari tabel premi asuransi kesehatan AXA Mandiri, premi dibanderol mulai dari Rp2.013.000 per tahun atau hanya Rp167 ribuan per bulan!

Dengan besaran premi tadi, peserta sudah mendapatkan manfaat rawat inap Rp250 ribu per hari dan rawat jalan sebagai manfaat dasar polis.

  • (+) Besaran premi murah yaitu mulai dari Rp167 ribu per bulan
  • (+) Santunan harian atas rawat inap cukup tinggi yaitu hingga Rp1juta per hari
  • (+) Pertanggungan atas biaya risiko kesehatan mengikuti tagihan rumah sakit atau as charged
  • (+) Limit tahunan tinggi yaitu mulai dari Rp100 hingga Rp300 juta
  • (+) Terdapat santunan meninggal dunia sebesar Rp3 juta
  • (+) Pertanggungan biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar
  • (-) Besaran premi dan manfaat santunan rawat inap masih kalah unggul dengan polis Cigna

  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu hingga Rp1 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 hingga Rp500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 hingga Rp300 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 hingga Rp500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
Untuk mengetahui penawaran lebih lanjut terkait asuransi kesehatan terbaik, silakan isi formulir di atas agar tim Lifepal bisa membantu kamu. Lanjutkan baca informasi berikut untuk mengerti lebih dalam mengenai jenis-jenis, cara klaim, dan klausul asuransi kesehatan.
 

Perlukah Asuransi Kesehatan? 

kenaikan-biaya-medis

Asuransi kesehatan penting, karena pada tahun 2018 saja, inflasi biaya rumah sakit mencapai 11 persen. Artinya, misal pada tahun sebelumnya biaya kesehatan rawat inap di rumah sakit berkisar Rp500 ribuan per hari, maka nominalnya akan naik menjadi Rp555 ribu di tahun 2018. Angka tersebut akan terus meningkat di tahun selanjutnya. 

Selain itu, ketika memilih asuransi kesehatan yang bagus, itu berarti akan membantu perputaran keuangan kita tetap stabil. Sebab tabungan, investasi, atau aset yang kita miliki tidak akan terusik ketika terkena risiko sakit karena biaya rumah sakit telah ditanggung oleh asuransi.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Kesehatan?

manfaat asuransi kesehatan

Cara kerja asuransi kesehatan sebenarnya sederhana, setiap nasabah mesti membayarkan premi ke pihak perusahaan asuransi. Kemudian, pihak perusahaan akan mengelola dana tersebut sehingga saat ada salah satu nasabah jatuh sakit, perusahaan dapat meng-cover biayanya.

Adapun manfaat yang akan diperoleh nasabah berupa pertanggungan biaya medis apabila sakit atau kecelakaan. Dalam asuransi dikenal yang namanya manfaat dasar dan tambahan.

Secara umum, manfaat dasar asuransi kesehatan mencakup pertanggungan biaya rawat inap dan pembedahan, dan rawat jalan pra atau pasca rawat inap. Kemudian, terdapat manfaat tambahan (rider) seperti pada gambar di atas namun ada tambahan biaya premi untuk tiap rider tersebut.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan

Berdasarkan cakupan pertanggungan dan tanggungan, Lifepal membagi asuransi kesehatan menjadi enam kategori beserta rekomendasi contoh polisnya.

1. Asuransi Kesehatan Individu 

Asuransi kesehatan individu diperuntukkan untuk tertanggung perseorangan. Biasanya cocok bagi yang belum punya pasangan dan anak. Bagi nasabah individu, premi murah bisa menjadi acuan utama.

Simply HealthCare terbagi menjadi 10 plan yang berbeda. Keunggulannya, asuransi BRI Life ini menjadi salah satu pilihan asuransi kesehatan terbaik dan murah. Sebab, besaran premi asuransi kesehatan murah yaitu mulai dari Rp227 ribu saja per bulan. Dengan premi tersebut, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat santunan harian rawat inap Rp300 ribu dan biaya rawat jalan general Rp1,5 juta per tahun.

Asuransi Mega Hospital Investa menjadi salah satu produk asuransi kesehatan yang bagus dan sangat tim Lifepal rekomendasikan. Sebab, selain memiliki premi asuransi kesehatan murah yaitu mulai dari Rp95 ribu per bulan, manfaat asuransi PGI Mega Life ini sangatlah lengkap, mencakup santunan meninggal dunia hingga Rp40 juta, santunan harian rumah sakit hingga Rp1 juta, biaya ICU hingga Rp2 juta, dan pengembalian premi hingga 50 persen di tahun ketiga masa aktif polis.

2. Asuransi Kesehatan Kelompok 

Proteksi kesehatan kelompok diperuntukkan bagi kelompok, baik perusahaan maupun asuransi keluarga. Biasanya ada ketentuan minimal nasabah. Jika dihitung-hitung, premi asuransi kelompok ini terbilang lebih murah daripada asuransi individu. Berikut beberapa rekomendasi perusahaan asuransi yang menyediakan proteksi kelompok:

Cigna Family Care merupakan salah satu polis asuransi kesehatan keluarga terbaik yang menanggung kepala keluarga, pasangan, dan tiga orang anak dalam satu polis dengan satu premi asuransi kesehatan murah yaitu Rp450 ribu per bulan. Adapun manfaat yang diberikan asuransi kesehatan Cigna berupa santunan tunai atau hospital cash plan (HCP) mulai dari Rp300 ribu per hari. Artinya, meski biaya kamar tagihan rumah sakit Rp150 ribu per hari, peserta tetap akan mendapatkan santunan tunai Rp300 ribu per hari.

Jika ingin manfaat lebih luas, ada juga pilihan polis asuransi kesehatan keluarga cashless dari Cigna Family Care Optima dengan premi Rp690 ribu per bulan. Manfaat yang diberikan sama dengan polis sebelumnya, ditambah no claim bonus setiap lima tahun sebesar 30 persen dari premi yang telah dibayarkan.

HealthPlus+ Business adalah asuransi kesehatan karyawan yang dihadirkan Lippo Insurance. Polis dari Lippo Insurance ini memberikan manfaat asuransi kesehatan rawat jalan dan rawat inap yang sangat lengkap, bahkan jika dibandingkan dengan polis asuransi karyawan lainnya. Adapun manfaat dasar yang diberikan mencakup pertanggungan biaya konsultasi, dokter spesialis, obat-obatan, rontgen, fisioterapi, imunisasi, keluarga berencana (KB), perawatan sebelum dan sesudah persalinan.

HealthPlus+ Business adalah asuransi kesehatan karyawan yang dihadirkan Lippo Insurance. Polis dari Lippo Insurance ini memberikan manfaat asuransi kesehatan rawat jalan dan rawat inap yang sangat lengkap, bahkan jika dibandingkan dengan polis asuransi karyawan lainnya. Adapun manfaat dasar yang diberikan mencakup pertanggungan biaya konsultasi, dokter spesialis, obat-obatan, rontgen, fisioterapi, imunisasi, keluarga berencana (KB), perawatan sebelum dan sesudah persalinan. Untuk mengetahui tabel premi asuransi kesehatan BNI Life dapat menghubungi perusahaan terkait.

3. Asuransi Kesehatan Syariah

Asuransi syariah memberikan proteksi sesuai syariat Islam dan diawasi oleh DPS (Dewan Pengawas Syariah). Sehingga asuransi kesehatan syariah tidak termasuk riba. Perbedaan asuransi syariah dengan konvensional terletak pada Akad Hibah (tabarru’), yaitu dana dalam polis milik semua nasabah, karena itu disebut dana kontribusi. Adapun rekomendasi perusahaan asuransi kesehatan syariah terbaik adalah sebagai berikut: 

Takafulink Salam Community memberikan manfaat asuransi syariah lengkap mulai dari santunan meninggal dunia, kecelakaan diri, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap, dan manfaat investasi. Adapun dana kontribusi yang terkumpul dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI), sehingga kredibilitasnya tidak perlu diragukan lagi.

Selain itu, manfaat asuransi juga menanggung hingga usia peserta 80 tahun. Usia tersebut terbilang cukup unggul dibandingkan dengan polis asuransi lainnya yang umumnya hanya menanggung hingga usia peserta 60 tahun saja.

PRUPrime HealthCare Plus Syariah merupakan asuransi kesehatan syariah yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari asuransi jiwa PRULink Syariah Generasi Baru. Artinya, untuk bisa mendapatkan manfaat Prudential ini, peserta harus terlebih dahulu terdaftar dalam polis asuransi jiwa PRULink Syariah Generasi Baru.

Asuransi kesehatan syariah Prudential ini memberikan manfaat pertanggungan yang mengikuti tagihan rumah sakit sesuai dengan limit plan asuransi yang dipilih.

4. Asuransi Kesehatan Murni 

Disebut asuransi kesehatan murni karena fokus pada proteksi tanpa embel-embel investasi atau pengembalian premi (premi hangus). Karena dana hanya dikelola untuk proteksi, premi pun biasanya jauh lebih murah dibandingkan jenis asuransi lainnya. Berikut beberapa rekomendasinya:

Simas Sehat Gold merupakan salah satu produk unggulan asuransi kesehatan Sinarmas. Karena, manfaat dasar yang diberikan terbilang cukup lengkap. Mulai dari pertanggungan biaya rawat inap sesuai tagihan, santunan harian hingga Rp800 ribu, hingga santunan meninggal dunia hingga Rp10 juta. Untuk besaran premi asuransi kesehatan Sinarmas juga terbilang murah, yaitu Rp1,4 juta per tahun atau sekitar Rp116 ribu per bulan.

Citra Proteksi Kesehatan merupakan salah satu pilihan polis asuransi kesehatan terbaik 2019. Sebab, polis dari Ciputra Life ini terbagi menjadi 3 plan asuransi yang berbeda, di mana besaran premi Plan A Rp190 ribu per bulan, Plan B Rp260 ribu per bulan, dan Plan C Rp370 ribu per bulan. Sementara manfaat dasar yang diberikan meliputi santunan harian rawat inap mulai dari Rp250 hingga Rp500 ribu per hari, ICU Rp500 ribu hingga Rp1 juta per hari, dan santunan meninggal dunia hingga dua kali dari premi yang telah dibayarkan. Selain itu, ada juga manfaat pengembalian premi sebesar 110 persen di tahun ke 10 masa aktif polis.

5. Asuransi Kesehatan Unit Link

Unit link menggabungkan manfaat asuransi sebagai proteksi dan investasi. Dana premi yang dibayarkan akan dialokasikan dalam dua keranjang, yaitu investasi dan asuransi. Biasanya investasi 60 persen, dan proteksi 40 persen.

Adapun rekomendasi perusahaan asuransi kesehatan yang bagus untuk kategori unit link adalah sebagai berikut: 

Premier Hospital & Surgical adalah polis tambahan atau rider yang dihadirkan oleh asuransi kesehatan AIA. Karena bersifat sebagai rider, artinya calon nasabah harus terlebih dahulu terdaftar dalam polis dasar asuransi unit link AIA, yaitu AIA ProLink Assurance. Dengan menggabungkan AIA ProLink Assurance dan asuransi kesehatan AIA Premier Hospital & Surgical, nasabah akan mendapatkan manfaat santunan atas risiko meninggal dunia, nilai investasi, serta pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, dan pembedahan sekaligus.

BNI Life Plan Multi Protection adalah produk asuransi unit link yang dihadirkan oleh BNI Life. Selain memberikan manfaat nilai investasi dengan premi dasar ringan yaitu Rp100 ribu per bulan, BNI Life Plan Multi Protection juga menghadirkan 14 pilihan polis tambahan. Salah satunya adalah asuransi kesehatan BNI Life Pro Hospital Care dengan manfaat santunan harian atas biaya rawat inap, ICU/ICCU, dan pembedahan.

6. Asuransi Kesehatan Cashless

Dengan metode klaim cashless, nasabah hanya perlu menunjukan (show) atau menggesek (swipe) kartu peserta asuransi untuk kemudian mendapatkan layanan kesehatan. Berikut rekomendasi beberapa produk yang memiliki fasilitas ini:

menawarkan fasilitas asuransi kesehatan cashless baik di dalam maupun luar negeri untuk pertanggungan rawat jalan, rawat inap, melahirkan, bedah, dan santunan tunai. Apabila terkena penyakit kritis, nasabah bisa juga mendapatkan tambahan limit pertanggungan.

Jaga Sehat menawarkan asuransi kesehatan cashless dengan premi murah yang bisa dibeli mulai Rp90 ribu per bulan saja. nasabah akan mendapatkan pertanggungan santunan rawat inap Rp300-900 ribu per hari, santunan meninggal dunia Rp6-18 juta dengan layanan 24 jam.

SmartMed Premier adalah salah satu asuransi kesehatan anak dan keluarga cashless dengan jaringan rumah sakit luas yang bekerja sama dengan Admedika. Nasabah juga bisa mengajukan klaim di luar negeri dengan limit maksimal Rp6 miliar setahun!

Fasilitas Asuransi Kesehatan yang Mesti Dipertimbangkan

Dari sekian banyak rekomendasi di atas, timbul pertanyaan bagaimana memilih asuransi kesehatan yang bagus? Beberapa poin telah disebutkan di awal halaman ini, tetapi ada poin yang lebih detail harus kita pertimbangkan.

  • Klaim cashless: sistem pembayaran cashless artinya kita tidak perlu membayar apapun selama menjalani perawatan medis. Saat datang ke rumah sakit, kita hanya tinggal menunjukkan/menggesek kartu keanggotan dan pihak rumah sakit akan berkoordinasi langsung dengan penyedia asuransi mengenai biaya perawatan. Hanya saja, sistem pembayaran ini tidak bisa dilakukan jika kita berobat di rumah sakit bukan rekanan penyedia asuransi. Lebih lanjut mengenai cashless versus reimbursement akan dibahas di bawah.
  • Pertanggungan rawat jalan setelah rawat inap: beberapa produk menanggung biaya rawat jalan yang terkait dengan proses penyembuhan setelah rawat inap. 
  • Biaya ambulans: nasabah bebas biaya transportasi ambulans ke rumah sakit.
  • Bonus tidak ada klaim: bonus berupa potongan premi atau nilai tunai yang diberikan apabila selama menjadi nasabah tidak mengajukan klaim
  • Medical check-up: beberapa askes memberikan fasilitas pemeriksaan medis gratis.
  • Coordination of Benefit (CoB) atau “double claim”: kebanyakan dari kita tentu sudah memiliki BPJS Kesehatan sebagai asuransi wajib untuk Warga Negara Indonesia (WNI). Oleh sebab itu ada asuransi swasta yang menyediakan fasilitas klaim ganda. Artinya, ketika sakit, kita bisa mengajukan klaim ke BPJS dan askes swasta sekaligus.
  • Pertanggungan pre-existing condition: pre-existing condition adalah kondisi di mana calon nasabah sudah menderita penyakit tertentu saat mendaftar asuransi. Sebagian besar produk mengecualikan hal ini dalam klaim, namun ada yang tidak mengecualikannya dengan atau tanpa syarat.

Cara Membeli Asuransi Kesehatan

Saat ini kita bisa membeli asuransi kesehatan online, seperti melalui Lifepal sebagai marketplace asuransi terbaik di Indonesia. Caranya mudah saja, cukup mengisi formulir di bagian atas halaman ini dan tim kami akan segera menghubungi kamu.

Perlu dicatat bahwa membeli asuransi secara online relatif lebih murah 30 persen dari pembelian lewat jalur lain. Selain itu, kamu juga dapat lebih mudah membandingkan berbagai polis dari merek-merek asuransi ternama di Indonesia sehingga lebih mudah memilih asuransi kesehatan yang bagus. 

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Terdapat dua metode penggantian klaim asuransi kesehatan, yaitu cashless dan reimbursement. Terdapat sejumlah perbedaan di antara kedua metode tersebut, beserta kelebihan dan kekurangannya.

Cashless

Metode penggantian cashless memungkinkan nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta saja. Kemudian, nasabah bisa mendapatkan pelayanan kesehatan di rumah sakit tanpa uang jaminan. Jadi, rumah sakit dan pihak asuransi yang melakukan koordinasi.

Ringkasnya, berikut prosedur klaim cashless:

Peserta membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan  → Peserta mendapatkan pelayanan medis.

Reimbursement

Sementara reimbursement membutuhkan uang jaminan dan nasabah harus membayarkan tagihan rumah sakit terlebih dahulu. Setelah itu, nasabah melakukan klaim ke pihak asuransi. Barulah dia mendapatkan penggantian.

Adapun proses klaim  bisa dilakukan dengan prosedur berikut.

Peserta mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/Kurir/Lifepal → Perusahaan mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Khusus untuk prosedur klaim reimbursement, berikut dokumen klaim asuransi kesehatan yang harus disiapkan:

  • Polis asli
  • Mengunduh dan mengisi formulir klaim
  • Bukti general check-up
  • Surat keterangan dokter
  • Hasil laboratorium dan/atau radiologi
  • Kuitansi rumah sakit asli
  • Surat keterangan polisi apabila dirawat karena kecelakaan.

Asuransi Cashless atau Reimbursement? 

Baik cashless atau reimbursement, kedua metode klaim tersebut memiliki plus-minus tersendiri. Asuransi kesehatan cashless lebih praktis, sebab nasabah tidak perlu mengeluarkan dana di awal. Namun, pilihan rumah sakit terbatas karena harus kerja sama dulu dengan asuransi. Selain itu, preminya juga lebih mahal.

Klaim reimbursement memiliki keunggulannya sendiri, yaitu pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. Karena tidak perlu ada perjanjian kerja sama antara rumah sakit dan perusahaan asuransi.

Kini sudah banyak asuransi kesehatan yang bagus menyediakan claim assistant atau layanan bantuan untuk klaim, baik dari pihak perusahaan maupun broker. Lifepal sebagai broker asuransi terbaik di Indonesia menyediakan layanan bantuan klaim untuk asuransi kesehatan. Jika butuh bantuan terkait asuransi kesehatan yang sudah dibeli melalui Lifepal, jangan segan untuk hubungi tim kami!

Kesimpulannya, ketika memutuskan untuk membeli asuransi kesehatan, pastikan kita telah mengetahui setiap manfaat dan ketentuan asuransi yang diberikan oleh perusahaan. Pastikan manfaat dan ketentuan yang dipilih sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kita.

Hal yang Perlu Diperhatikan saat Mengajukan Klaim 

Sebelum mengajukan klaim, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan supaya prosesnya lancar. Berikut penjelasannya.

  • Pastikan bayar premi tepat waktu. Membayar premi rutin adalah kewajiban nasabah asuransi untuk mendapatkan hak klaimnya. Apabila kita terus membayar premi tepat waktu, maka polis akan tetap aktif dan mengajukan klaim akan lebih mudah jika sewaktu-waktu membutuhkannya.
  • Pastikan polis asuransi sudah aktif. Umumnya, perusahaan asuransi menetapkan waktu masa aktif polis sejak nasabah terdaftar asuransi, biasanya selama 30-60 hari. Jadi, nasabah tidak bisa langsung mengajukan klaim dalam rentang waktu tersebut. Hal ini bertujuan untuk menghindari pasien yang mendaftar asuransi dalam kondisi mengidap penyakit.
  • Persiapkan dokumen yang diminta secara lengkap. Saat hendak mengajukan klaim, nasabah akan diminta mengajukan beberapa dokumen seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), formulir pengajuan klaim, resep dokter, sampai dengan kuitansi perawatan medis. Teliti lagi sebelum menyerahkan karena kelancaran proses klaim bergantung pada kelengkapan dokumen.
  • Cek rumah sakit rekanan asuransi. Proses klaim cashless biasanya hanya tersedia pada fasilitas kesehatan atau rumah sakit rekanan asuransi. Oleh sebab itu, pastikan unit fasilitas kesehatan yang didatangi sudah bekerja sama dengan penyedia askes.
  • Pelajari pengecualian pertanggungan. Perlu dicatat bahwa tidak semua kondisi penyakit bisa diklaim oleh asuransi. Hal ini memang sudah dijelaskan di dalam dokumen polis.

Klausul Pengecualian

Dalam setiap polis asuransi, klausul pengecualian sudah pasti ada. Isinya mencakup hal-hal apa saja yang bisa membatalkan klaim nasabah. Jadi, umumnya perusahaan tidak akan membayar kerugian yang terjadi akibat hal-hal berikut:

  • Klaim akibat penyakit yang termasuk ke dalam pre existing condition, yaitu kondisi di mana nasabah sudah mengidap penyakit tertentu pada saat mendaftarkan diri ke asuransi. Ada beberapa perusahaan yang mengizinkan kondisi ini, tetapi dengan syarat khusus, yaitu penambahan masa tunggu kurang lebih satu tahun.
  • Seluruh alat penunjang atau alat bantu yang terikat pada tubuh pasien.
  • Perawatan medis tradisional atau eksperimental seperti akupuntur, dukun, holistik, dan lain-lain.
  • Perawatan terhadap penyakit kritis, misalnya pengobatan kanker atau cuci darah. Oleh sebab itu, beberapa perusahaan menyediakan produk tersendiri untuk pertanggungan ini.
  • Gangguan kejiwaan seperti neurosis, stress, depresi, psikosis, kecanduan obat/alkohol, dan lain-lain.
  • Perawatan medis akibat HIV/AIDS dan penyakit menulari seksual lainnya.
  • Cedera yang timbul dari kegiatan melukai diri sendiri atau percobaan bunuh diri.
  • Perawatan yang bertujuan untuk kepentingan estetika dan kosmetik seperti behel, penurun berat badan, dan lain-lain.
  • Pemeriksaan rutin berkala atau check up.
  • Vitamin tanpa rekomendasi dokter dan tanpa keperluan medis.
  • Perawatan medis akibat cedera yang disebabkan oleh aktivitas fisik ekstrim seperti menyelam, skydiving, panjat tebing, arung jeram, olahraga tinju, dan lain-lain.
  • Perawatan kehamilan, melahirkan, keguguran, dan keluarga berencana.

Perlu dicatat bahwa poin pengecualian di atas umum berlaku pada asuransi kesehatan. Namun, bukan berarti semua produk memiliki ketentuan yang sama. Oleh sebab itu penting memahami isi dokumen polis sebelum membelinya. Atau, kita bisa langsung menanyakannya kepada agen asuransi.

Kenapa Klaim Asuransi Kesehatan Ditolak?

Banyak terjadi kasus penolakan klaim akibat nasabah kurang memahami isi dokumen polis. Apa saja yang membuat hal tersebut terjadi? Beberapa alasan berikut bisa menyebabkan klaim ditolak.

  • Klaim yang diajukan tidak tertulis di dalam polis. Sebelum mengajukan klaim, pastikan dulu apakah kondisi tercantum ke dalam pertanggungan polis? Pertanggungan dasar yang biasanya ada pada asuransi kesehatan adalah rawat inap. Untuk mengajukan klaim lainnya, kita perlu memastikan pada agen atau membaca kembali polis dengan teliti.
  • Klaim termasuk ke dalam pengecualian pertanggungan. Ada beberapa kondisi yang termasuk ke dalam pengecualian pertanggungan, misalnya cedera akibat melukai diri sendiri. Penyebab lainnya bisa kita temukan pada poin sebelumnya.
  • Polis tidak aktif. Polis bisa jadi tidak aktif (biasa disebut dengan istilah lapse) apabila nasabah tidak atau terlambat membayar premi ke penyedia asuransi. Apabila ini terjadi, sebaiknya segera menghubungi agen terkait.
  • Terlambat mengajukan klaim. Pada metode pengajuan klaim reimburse, ada batas waktu pengajuan klaim yang perlu kita catat. Pasalna, jika melewati masa itu maka klaim menjadi kadaluwarsa.
  • Dokumen tidak lengkap. Penyedia asuransi membutuhkan dokumen yang lengkap untuk mengonfirmasi keabsahan klaim. Oleh sebab itu, jangan lewatkan satu pun dokumen yang diminta. 
  • Sedang dalam masa tunggu polis. Setelah mendaftar asuransi, umumnya nasabah harus menunggu selama beberapa waktu dulu sampai polis benar-benar aktif. Selama periode ini, kita belum bisa mengajukan klaim.
  • Pengajuan klaim dengan cara curang. Pengajuan klaim dengan cara curang seperti membuat surat keterangan dokter yang palsu tentu saja akan membatalkan klaim. 
  • Pre-existing condition atau kondisi di mana nasabah sudah mengidap penyakit tertentu pada saat mendaftarkan asuransi bisa membatalkan klaim. 
  • Pengajuan klaim berada di luar wilayah pertanggungan. Dalam melindungi nasabah, asuransi memiliki wilayah pertanggungan tertentu. Jika polis hanya meng-cover wilayah Indonesia, tentu tidak bisa diklaim ketika membutuhkan perawatan medis di luar negeri.
  • Sudah melebihi limit yang ditentukan. Sama seperti kartu kredit, askes juga memiliki sistem limit. Jika kita telah mengajukan klaim sampai melewati batas limit, tentu klaim selanjutnya akan ditolak.

Cara Memilih Asuransi Kesehatan Sesuai Kebutuhan 

Dengan ratusan pilihan polis dan brand, calon nasabah perlu lebih cermat memilih manfaat asuransi kesehatan yang dibeli. Berikut ini adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum membeli proteksi kesehatan: 

Metode klaim cashless

Dengan sistem klaim cashless nasabah bisa datang ke rumah sakit bermodal kartu peserta asuransi kesehatan saja. Artinya, nasabah tidak perlu mengeluarkan anggaran yang besar untuk mendapatkan pelayanan medis di rumah sakit rekanan. Namun, cashless tidak selalu menjadi terbaik. Ingat penjelasan sebelumnya, ya. 

Contohnya adalah rekomendasi pilihan di atas yaitu Allianz, AXA Mandiri, Prudential, Manulife, BCA, BNI Life, dan Cigma semuanya memiliki manfaat asuransi cashless dan reimbursement

Menanggung biaya rawat jalan

Biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih yang menanggung biaya rawat jalan tersebut. 

Dari rekomendasi Lifepal, Asuransi kesehatan AXA Mandiri, Cigna, dan Manulife menanggung biaya rawat jalan sebagai manfaat dasar asuransi. Calon nasabah tinggal memilih premi dan plafon yang dapat melengkapi kebutuhan serta anggaran. 

Manfaat pengembalian premi

Beberapa asuransi juga menawarkan pengembalian premi atau no claim bonus apabila tidak ada klaim hingga masa polis berakhir. Umumnya besaran pengembalian premi tiap polis perusahaan berbeda-beda ada yang 20 persen, 50 persen, bahkan hingga 100 persen dari total premi yang telah dibayarkan.

Beberapa pilihan rekomendasinya adalah asuransi kesehatan Cigna, Prudential, dan Allianz juga memberikan manfaat no claim bonus bahkan ada yang setiap setahun. 

Limit/plafon sesuai premi

Plafon yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan memang sekilas terkesan besar. Misal uang pertanggungan Rp20 juta terkesan banyak saat ini. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan medis di Indonesia saat ini yang mana biaya operasi memakan biaya sekitar Rp7-15 juta, tentu manfaat pertanggungan Rp20 juta sangatlah kecil

Jika memungkinkan, sebaiknya pilih yang menanggung biaya medis sesuai tagihan rumah sakit (as charged), seperti Manulife, Prudential, dan BNI Life. 

Iuran premi tidak lebih 10 persen dari gaji

Meski proteksi kesehatan sangatlah penting, calon nasabah tetap harus memastikan keuangannya tetap terjaga. Salah satunya adalah dengan mengikuti metode finansial 50/30/20. Di mana 50 persen untuk kebutuhan sehari-hari, 30 persen untuk hiburan, 10 persen investasi, dan 10 persen asuransi. 

Beli melalui broker asuransi

Broker yang telah terdaftar resmi dapat membantu nasabah mengajukan klaim. Ingat, ketika sedang mengalami risiko medis, pengajuan klaim akan sangat sulit dilakukan sendiri. Belum lagi jika pengajuan klaim nasabah ditolak karena alasan tertentu. Broker asuransi seperti Lifepal dapat sangat membantu dalam mengatasi masalah klaim tersebut.

Keuntungan Beli Asuransi Kesehatan Online 

Ada begitu banyak manfaat yang bisa didapat dengan beli asuransi kesehatan online. Salah satunya adalah kemudahan transaksi. Sebab, calon nasabah hanya perlu buka situs broker asuransi Lifepal.co.id untuk membandingkan ratusan produk asuransi kesehatan terbaik dan murah. Setelah itu, pilih plafon dan premi yang sesuai kebutuhan serta anggaran. 

Selain itu, marketplace asuransi online juga biasanya menawarkan banyak diskon, sehingga premi yang didapat bisa lebih murah. Seperti Lifepal, yang saat ini menawarkan promo menarik untuk produk asuransi kesehatan. 

Kesimpulan 

Secara garis besar, ada enam perusahaan asuransi kesehatan terbaik yang menawarkan polis menarik yaitu Cigna, Allianz, AXA Mandiri, Prudential, Manulife, dan BNI Life.

Untuk premi terbaik, adalah dari Prudential PRUPrime HealthCare yang menanggung seluruh biaya tagihan rumah sakit sesuai dengan limit yang dipilih yaitu mulai dari Rp1,5 miliar. Selain itu, ada juga manfaat no claim bonus yang bisa didapat setiap satu tahun. Jadi nasabah tidak perlu menunggu lama untuk mendapatkan pengembalian premi.

Selain itu plan dari Manulife MiUltimate HealtCare juga menanggung seluruh biaya tagihan rumah sakit sesuai dengan limit tahunan mulai dari Rp1 miliar. Kemudian, terakhir ada produk BNI Life Spectra Health Care yang bisa didapat dengan premi hanya Rp600 ribu per tahun dan manfaat asuransi mengikuti tagihan rumah sakit.

Untuk premi terbaik, produk Cigna Proteksi Sehat Optima sangatlah unggul sebab, menawarkan manfaat berupa no claim bonus sebesar 50 persen setiap tahun dengan premi mulai hanya Rp285 ribu per bulan. Besaran no claim bonus tersebut terbilang sangat unggul jika dibandingkan polis asuransi lainnya.

Selain itu, plan dari AXA Mandiri SmartCare Executive juga tidak kalah menarik dengan menawarkan premi yang sangat bersahabat yaitu Rp160 ribu per bulan dengan pertanggungan rawat jalan sebagai manfaat dasar. Mengingat dalam asuransi kesehatan, umumnya manfaat ini masuk sebagai manfaat tambahan atau rider.