Asuransi Kesehatan Terbaik 2021

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
2020/11/30 23:59:59Cicilan 0%Hemat s.d 25%

Asuransi Kesehatan Terbaik & Termurah 2021

Asuransi kesehatan terbaik adalah polis yang memberikan manfaat lengkap dan limit asuransi sebanding dengan biaya rumah sakit tetapi premi terjangkau.

Tim Lifepal telah membandingkan pilihan polis terbaik berdasarkan kriteria klaim termudah, jaringan rumah sakit luas, serta plafon, dan harga premi yang sebanding. Berikut ini rekomendasinya: 

AXA Mandiri Smartcare Executive

  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai Rp170 ribuan per bulan
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150-500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu-Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350-500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
  • Keunggunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus.

Lippo HealthPlus Family 

  • Premi mulai Rp416 ribuan per bulan untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu-1,4 juta per hari
  • Limit manfaat tahunan Rp150-300 juta
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia

Simas Sehat Gold

  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai Rp171 ribuan per bulan
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100-Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

Chubb Hospital Cashback Protection

  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai Rp165 ribuan per bulan
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300-900 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu-1,8 juta per hari
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5.

Cigna Proteksi Sehat

  • Untuk tertanggung individu maupun keluarga
  • Asuransi kesehatan termurah, premi mulai Rp150 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan-17 tahun
  • Besaran premi mulai dari Rp150 ribu per bulan
  • Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia.
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu-1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3-15 juta
  • Pertanggungan biaya ambulans

BRI Life Simply HealthCare

  • Premi mulai Rp227 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu-1,5 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ICU Rp1,8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Terdapat layanan konsultasi dokter online gratis
  • Pertanggungan biaya rawat jalan Rp1,5 juta
  • Memiliki sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan yang sangat lengkap.

PRUPrime HealthCare

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga: 85 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat.

Allianz SmartHealth Maxi Violet

  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 70 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu-1 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu-1,3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu hingga Rp300 ribu per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5-160 juta
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%
  • Usia masuk peserta asuransi 15 hari hingga 60 tahun
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga tertanggung usia 70 tahun
  • Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus 

Manulife MiUltimate HealthCare

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari-17 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu-3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta-9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu-1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta-2,5 juta per tahun
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia.

BNI Life Optima Cash Plan

  • Merupakan asuransi kesehatan karyawan
  • Minimum karyawan perusahaan 5 orang
  • Usia masuk nasabah utama: 17-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 15-16 tahun
  • Santunan harian atas rawat inap akibat sakit dan kecelakaan mulai dari Rp100 ribu-2 juta per hari
  • Santunan rawat jalan 80-100% dari kuitansi
  • Memberikan santunan atas pembedahaan akibat sakit atau kecelakaan
  • Santunan dana melahirkan normal maupun caesar
  • Keunggulannya memberikan manfaat rawat inap + rawat jalan + asuransi melahirkan sekaligus.

AIA Premier Hospital & Surgical

  • Polis bersifat sebagai tambahan atau rider
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
  • Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 88 tahun
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, pembedahan, akibat kecelakaan.

Takafulink Salam Community

  • Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)
  • Minimum peserta asuransi 10 orang
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terdiagnosa salah satu dari 49 penyakit kritis
  • Santunan rawat inap
  • Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir 

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Dengan ratusan pilihan polis yang tersedia saat ini, calon nasabah perlu ekstra cermat dan kritis dalam menimbang dan membandingkan tiap polis yang tersedia. Sebaiknya pilih yang memberikan manfaat: 

  • Metode klaim cashless
  • Menanggung biaya rawat jalan
  • Memberikan manfaat pengembalian premi
  • Manfaat Coordination of Benefit (CoB)
  • Menanggung Pre-Existing Condition
  • Limit/plafon sesuai premi
  • Iuran premi sesuai dengan kemampuan finansial
  • Beli melalui broker asuransi kesehatan

Manfaat Asuransi Kesehatan

Manfaat asuransi kesehatan terbagi menjadi dua, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider). Manfaat dasar mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan medical check-up. Kemudian, manfaat tambahan (rider) berupa melahirkan, perawatan gigi, dan mata.

Polis Asuransi Kesehatan

Polis asuransi kesehatan adalah bukti perjanjian tertulis yang disediakan oleh pihak perusahaan asuransi kepada pemegang polis. Fungsinya sebagai bukti tertulis yang menjelaskan segala hak serta kewajiban yang disepakati dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis atau nasabah. 

Jadi, di dalamnya tertulis secara jelas risiko apa saja yang ditanggung dan tidak ditanggung (pengecualian) oleh perusahaan asuransi. 

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan

Jenis-jenis asuransi kesehatan di Indonesia dibedakan berdasarkan fungsinya, seperti: 

Kriteria JenisFungsi
Jenis Perawatanrawat inap dan rawat jalan
Jenis Keikutsertaanwajib atau sukarela/ asuransi kesehatan swasta
Jenis Tanggungan Biayatanggungal total dan tanggungan tinggi
Jenis Peserta Asuransiindividu, keluarga, atau karyawan
Jenis Klaimreimbursement dan cashless
Jenis Polismurni atau unit link

Premi Asuransi Kesehatan Termurah

Premi asuransi kesehatan berbeda-beda, tergantung pada profil nasabah dan manfaat polis yang dipilih. Secara umum, premi asuransi kesehatan akan disesuaikan pada plafon, usia, jenis kelamin, dan riwayat penyakit calon nasabah. Selain itu, nasabah dapat memilih metode pembayaran premi berkala atau cicilan (bulanan, tahunan, triwulanan, semesteran) maupun sekaligus (sekali bayar). Adapun kisaran premi asuransi kesehatan swasta yang bisa didapat mulai dari Rp100 ribuan per bulan!

Bandingkan 500+ pilihan polis terbaik mulai Rp100 ribu/bulan!
+62

Klaim Asuransi Kesehatan

Klaim asuransi kesehatan terbagi menjadi dua cara, yaitu klaim non tunai (cashless) dan tunai (reimbursement). Untuk klaim cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Sementara untuk klaim reimbursement dapat dilakukan di luar rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. 

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan

Perlu dipahami bahwa risiko kesehatan bisa menimpa siapa dan kapan saja. Bahkan faktanya, tidak sedikit yang harus menggunakan dana tabungan dan investasi untuk melunasi biaya perawatan kesehatan di rumah sakit. 

kenaikan-biaya-medis

Selain itu, meningkatnya biaya perawatan kesehatan yang cukup tinggi juga menjadi alasan utama pentingnya terproteksi dengan manfaat asuransi kesehatan. Pada tahun 2018 saja, inflasi biaya rumah sakit mencapai 11 persen. Artinya, misal pada tahun sebelumnya biaya kesehatan rawat inap di rumah sakit berkisar Rp500 ribuan per hari, maka nominalnya akan naik menjadi Rp555 ribu di tahun 2018. Angka tersebut akan terus meningkat di tahun selanjutnya.

Pada dasarnya BPJS Kesehatan merupakan program asuransi kesehatan yang dihadirkan oleh pemerintah. BPJS Kesehatan ini bersifat wajib atau harus dimiliki oleh setiap Warga Negara Indonesia (WNI).

Saat ini ada begitu banyak pilihan asuransi kesehatan swasta yang memberikan manfaat nilai investasi sekaligus. Jenis asuransi ini dikenal juga dengan istilah asuransi kesehatan unit link. Untuk cara kerjanya pun sederhana, yaitu biasanya premi akan dialokasikan ke proteksi sebesar 60 persen dan 40 persen untuk dana investasi.

Sebenarnya tidak dapat dicairkan. Namun, ada beberapa polis asuransi yang memberikan manfaat no claim bonus. Artinya, jika tidak ada klaim selama periode yang ditentukan, maka nasabah bisa mendapatkan pengembalian premi yang telah dibayarkan senilai perjanjian yang tertulis dana polis.

  • Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta.
  • Copayment: Copayment adalah biaya yang harus dibayarkan saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Premi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan 
  • Polis: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait polis yang dibeli.
  • Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi namun polis asuransi masih berlaku. 
  • Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
  • Penanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.
  • Tertanggung: Pihak yang sah tertulis di polis sebagai orang yang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.
  • Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
  • Benefit/manfaat: Manfaat atau perlindungan adalah hak baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau nasabah.
  • Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh nasabah. Akan tetapi, biasanya harus menambahkan nominal premi.
  • Coordination of Benefit (COB): Sering disebut sebagai double klaim, COB adalah proses dimana dua perusahaan asuransi menanggung nasabah yang sama agar peserta  bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya  medis yang ditagihkan.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan