Asuransi untuk Orang Tua

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Gunakan promo cicilan 0%?
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
Cicilan 0%Hemat 25%
 

Apa Itu Asuransi untuk Orang Tua? 

Asuransi untuk orang tua adalah polis asuransi yang menanggung biaya kesehatan untuk nasabah usia 60 hingga 75 tahun, atau ada juga yang hingga 99 tahun. asuransi untuk orang tua sendiri terbagi menjadi tiga jenis yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan unit link yang akan dibahas secara lebih detail di poin selanjutnya. 

  • Menanggung nasabah usia 60 tahun
  • Umumnya tidak memerlukan medical check up terlebih dahulu
  • Masa polis asuransi untuk orang tua dapat diperpanjang setiap tahunnya
  • Terdapat layanan klaim cashless di rumah sakit rekanan yang tersedia 24 jam
  • Asuransi jiwa dibalutkan dengan investasi sekaligus

Terdapat lima pilihan asuransi untuk orang tua yang cukup banyak dicari orang saat ini, di antaranya adalah Cigna, Prudential, AXA, Allianz, dan Manulife.

 
 

Jenis-Jenis Asuransi untuk Orang Tua 

Secara sederhana asuransi untuk usia lanjut dapat dibedakan menjadi tiga kategori, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi unit link. Banyak yang beranggapan bahwa asuransi unit link menjadi pilihan terbaik untuk nasabah usia lanjut. Apakah benar? Mari simak ulasan lengkapnya berikut ini:

Asuransi kesehatan murni atau stand-alone adalah polis yang memberikan pertanggungan finansial jika terjadi risiko kesehatan pada nasabah, tanpa menggabungkan manfaat investasi atau unit link sekaligus.

Asuransi kesehatan untuk orang tua ini cukup banyak dicari orang, sebab 100 persen polis yang dibayarkan akan dialokasikan untuk manfaat pertanggungan biaya medis saja. Dengan begitu manfaat asuransi kesehatan yang didapat oleh nasabah dapat lebih maksimal.

Asuransi jiwa term life atau berjangka adalah proteksi finansial atas risiko meninggal dunia yang diberikan selama waktu tertentu atau sesuai dengan masa pertanggungan yang dipilih. Biasanya, tersedia enam pilihan masa pertanggungan polis yaitu 5,10,15, 20, 25, dan 30 tahun.

Jadi, misal usia masuk peserta asuransi untuk orang tua 50 tahun dengan masa pertanggungan polis 5 tahun. Maka polis akan berakhir ketika peserta asuransi untuk orang tua berusia 55 tahun.

Asuransi jiwa whole life atau seumur hidup merupakan pertanggungan finansial atas risiko meninggal dunia, dengan masa asuransi untuk orang tua yang dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 99 atau 100 tahun.

Asuransi jiwa seumur hidup ini sangat cocok untuk nasabah yang berusia lanjut karena polis dapat diperpanjang mengikuti usia tertanggung, bukan masa asuransi seperti asuransi jiwa berjangka. Hanya saja, besaran jenis asuransi untuk orang tua ini umumnya relatif mahal bahkan bisa mencapai dua kali lipat dari premi term life.

Asuransi jiwa endowment adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat asuransi jiwa dan tabungan sekaligus. Perlu dipahami bahwa fokus dari asuransi jiwa endowment adalah dana tabungan. Karena itu, manfaat asuransi yang diberikan kurang maksimal karena santunannya kecil.

Namun, asuransi untuk orang tua ini sangat cocok untuk nasabah lanjut usia yang ingin berfokus pada tabungan, misal mengumpulkan dana pendidikan untuk anak.

 

Rekomendasi Asuransi yang Bagus untuk Orang Tua

Perlu dipahami bahwa tidak semua perusahaan asuransi memberikan pilihan pertanggungan untuk usia lanjut, sebab risikonya juga lebih tinggi. Untuk memudahkan Anda dalam membandingkan dan memilih polis, berikut ini rekomendasi dari Lifepal:

1. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

  • Nama polis: AXA Mandiri Smartcare Executive
  • Besaran premi mulai dari Rp400 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah: 18-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Asuransi AXA untuk orang tua ini cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan murah untuk orang tua

  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu - Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150-500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu-Rp500 juta
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350-500 ribu
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta

2. Asuransi Kesehatan Sinar Mas

  • Nama polis: Simas Sehat Gold
  • Besaran premi mulai dari Rp280 ribuan per bulan
  • Usia masuk nasabah: 17-59 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 75 tahun
  • Asuransi kesehatan untuk orang tua Sinar Mas ini menjadi salah satu pilihan asuransi kesehatan untuk orang tua termurah

  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit
  • Limit tahunan mulai dari Rp100-Rp400 juta
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta

3. Asuransi Kesehatan Manulife

  • Nama polis: MiUltimate HealthCare
  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 110 tahun
  • Asuransi Manulife untuk orang tua ini cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan dengan usia di atas 60 tahun

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp500 ribu-3 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta-9 juta
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu-1,2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta-2,5 juta per tahun

4. Asuransi Jiwa Term Life Jagadiri

  • Nama polis: Jaga Jiwa
  • Usia masuk nasabah: 18-65 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 99 tahun
  • Asuransi jiwa Jagadiri cocok untuk nasabah yang berusia di atas 60 tahun karena masih jarang polis yang menanggung usia masuk nasabah lebih dari 60 tahun

  • Santunan meninggal dunia Rp25-100 juta
  • Pilihan pembayaran premi tahunan diskon 10%

5. Asuransi Jiwa Term Life Ciputra

  • Nama polis: Citra Jaminan Pasti
  • Usia masuk nasabah: 5-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 99 tahun
  • Masa pertanggungan: 20 tahun
  • Asuransi jiwa Ciputra cocok untuk nasabah yang menginginkan asuransi jiwa dan manfaat investasi sekaligus.

  • Santunan meninggal dunia Rp25-500 juta
  • Santunan meninggal dunia 100% jika akibat sakit
  • Santunan meninggal dunia 200% jika akibat kecelakaan
  • Jaminan investasi pasti 160% jika melakukan pembayaran premi tahunan
  • Jaminan investasi pasti 150% jika melakukan pembayaran premi bulanan

6. Asuransi Jiwa Whole Life Kresna

  • Nama polis: Protectro Warisan Kresna
  • Usia masuk nasabah: 17-75 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga seumur hidup atau 100 tahun
  • Masa pertanggungan: 20 tahun
  • Asuransi jiwa Kresna cocok bagi nasabah yang berusia di atas 70 tahun

  • Santunan meninggal dunia Rp100-300 juta
  • Manfaat habis kontrak sebesar 100% UP jika masih hidup hingga masa polis berakhir
Dapatkan promo potongan premi asuransi kesehatan dan jiwa untuk orang tua dengan isi formulir di atas.

7. Asuransi Jiwa Endowment BNI Life

  • Nama polis:Hy-End Pro
  • Usia masuk pemegang polis: 18-80 tahun
  • Usia masuk tertanggung untuk masa asuransi 5 tahun: 0-70 tahun
  • Usia masuk tertanggung untuk masa asuransi 10 tahun: 0-65 tahun
  • Usia masuk tertanggung untuk masa asuransi 15 tahun: 0-60 tahun
  • Usia masuk tertanggung untuk masa asuransi 20 tahun: 0-55 tahun
  • Asuransi jiwa BNI Life cocok bagi yang menginginkan nilai santunan meninggal dunia tinggi

  • Santunan meninggal dunia berupa UP dan nilai tunai investasi
  • Minimal UP Rp10,5 juta hingga Rp20 miliar

8. Asuransi Kesehatan Unit Link Prudential 

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 85 tahun
  • Asuransi kesehatan untuk orang tua Prudential cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan menjangkau hingga luar negeri

  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
  • Polis asuransi kesehatan untuk orang tua Prudential dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat

9. Asuransi Kesehatan Syariah Allianz 

  • Nama polis: Allisya Care
  • Bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider
  • Usia masuk nasabah: 1 bulan - 70 tahun
  • Asuransi untuk orang tua Allianz ini cocok bagi yang menginginkan asuransi sesuai dengan syariat Islam.

  • Pertanggungan biaya rawat inap dan pembedahan menggunakan sistem klaim cashless dan reimbursement
  • Pertanggungan biaya rawat jalan menggunakan sistem reimbursement dan ko asuransi 20 persen
  • Pertanggungan biaya melahirkan dengan sistem klaim cashless dan perawatan pra dan pasca melahirkan dengan sistem klaim reimbursement
  • Pertanggungan biaya perawatan gigi dengan sistem reimbursement dan ko asuransi 20 persen
  • Manfaat santunan harian atau hospital cash plan mulai dari Rp100 ribu hingga Rp1 juta per hari
  • Manfaat santunan atas risiko meninggal dunia mulai dari Rp2 hingga Rp11,5 juta
  • Tersedia manfaat rawat inap, termasuk pilihan manfaat persalinan, rawat jalan, rawat gigi, hingga santunan harian.
  • Tersedia 8 plan dari harga kamar Rp100 ribu/malam hingga Rp1 juta/malam
 

Tips Memilih Asuransi untuk Orang Tua yang Bagus

Memilih asuransi yang tepat untuk orang tua tentu tidaklah mudah. Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan. Pertama, biaya premi asuransi untuk orang tua tentu lebih mahal, karena risiko terserang penyakit juga lebih besar. Oleh sebab itu, harus lebih teliti dan tidak boleh sembarang dalam memiliki asuransi kesehatan ataupun jiwa untuk usia lanjut.

Agar tidak bingung, simak rangkuman tips memilih asuransi untuk orang tua yang bagus berikut ini:

Hal pertama yang perlu diperhatikan adalah kenali kebutuhan asuransi nasabah. Apakah membutuhkan asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi unit link, atau bahkan ketiganya? Untuk pilihan asuransi kesehatan rasanya sangatlah dibutuhkan oleh semua orang, khususnya memasuki usia lanjut.

Lakukan medical check up terlebih dahulu kemudian perhatikan, apakah nasabah memiliki kecenderungan penyakit kritis? Jika iya, sebaiknya cari asuransi kesehatan untuk orang tua yang menanggung kecenderungan penyakit kritis tersebut.Jika sudah memasuki usia pensiun dan tidak lagi menanggung hidup anak-anaknya otomatis tidak membutuhkan asuransi jiwa. Namun, jika masih memiliki tanggungan maka dapat mempertimbangkan kepemilikan asuransi jiwa.

Selanjutnya tetapkan anggaran asuransi sesuai kemampuan. Misal jika asuransi dibayarkan oleh anak, dapat sisihkan 5 persen dari gaji untuk kebutuhan asuransinya sendiri dan 10 persen dari gaji untuk asuransi orangtua. Sebab, premi asuransi untuk orang tua atau di atas 50 tahun relatif lebih mahal.

Tentukan manfaat seperti apa yang dibutuhkan oleh nasabah. Manfaat pertama adalah sesuaikan dengan usia orang tua. Misal, jika usia nasabah 50 tahun, cari asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pengembalian premi. Artinya jika hingga masa asuransi berakhir nasabah masih hidup, premi yang dibayarkan akan dikembalikan sekian persen sesuai dengan perjanjian polis.

Poin kedua, jika usia nasabah memasuki 60 tahun, sebaiknya cari polis asuransi untuk orang tua yang menanggung setidaknya mengikuti usia harapan hidup Indonesia (data 2019) yaitu 74 tahun dan pilihan lebih baik lagi jika menanggung hingga usia 99 tahun. Poin ketiga, sebaiknya cari polis asuransi yang memberikan pilihan metode klaim cashless atau non tunai. Sehingga jika terjadi risiko kesehatan, proses klaimnya lebih praktis. Saat ini, hampir semua perusahaan asuransi menyediakan klaim cashless dan reimbursement.

Cari tahu apakah terdapat ketentuan pre-existing condition.Contoh, jika nasabah telah dinyatakan sembuh dari sakit jantung di tahun 2019 dan polis asuransi menetapkan masa tunggu pre-existing condition dua tahun, maka nasabah baru bisa mengajukan klaim untuk penyakit yang sama di tahun 2021.

Sama halnya ketika membeli suatu barang, nasabah dianjurkan untuk membandingkan polis dari setidaknya lima perusahaan asuransi yang berbeda. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan produk asuransi untuk orang tua yang benar-benar sesuai kebutuhan dengan harga premi terbaik.

Untuk memudahkan dalam membandingkan ratusan polis asuransi, dapat mengunjungi Lifepal.co.id dan lakukan perbandingan polis secara online. 
 

Tanya Jawab

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan atau dicari mengenai asuransi untuk orang tua

Untuk pilihan asuransi kesehatan orang tua rasanya sangatlah diperlukan. Mengingat risiko kesehatan akan semakin tinggi seiring bertambahnya usia. Selain itu, biaya perawatan di Indonesia juga terus naik setiap tahunnya. Pada tahun 2018 saja, peningkatan biaya rumah sakit mencapai 11 persen.

Sementara untuk asuransi jiwa, kembali lagi bergantung pada profil nasabah. Untuk memberikan gambaran, mari simak contoh kasus asuransi untuk orang tua berikut: 

Asuransi Jiwa untuk Orang Tua: 

Profil

  • Usia masuk: 50 tahun 
  • Masa asuransi: 10 tahun 
  • Manfaat: pengembalian premi 100% jika mengalami risiko meninggal dunia. 

Maka jika dalam 10 tahun nasabah meninggal dunia, maka ahli waris berhak mendapatkan Rp240 juta. 

Sama halnya dengan jenis-jenis proteksi lainnya, asuransi untuk orang tua juga memiliki kelebihan dan kekurangan yang patut dipertimbangkan: 

Kelebihan  Kekurangan
(+) Memberikan solusi finansial atas risiko kesehatan dan jiwa 

(+) Layanan kesehatan asuransi untuk orang tua swasta untuk orang tua lebih praktis 

(+) Solusi atas meningkatnya biaya kesehatan di Indonesia setiap tahunnya

(-) Besaran premi mahal 

(-) Sulit mencari polis yang bersedia menanggung hingga usia 99 tahun

(-) Premi yang telah dibayarkan akan hangus untuk asuransi jiwa berjangka

Asuransi untuk orang tua dari BPJS hanya memberikan jaminan pertanggungan finansial atas risiko kesehatan saja. Jadi tidak ada santunan meninggal dunia. Sementara untuk asuransi kesehatan BPJS memang memberikan manfaat asuransi yang sangat luas. Lantas, lebih baik pilih proteksi dari BPJS atau swasta? 

Asuransi Pemerintah Asuransi Swasta
Manfaat dasar BPJS  untuk asuransi kesehatan lebih lengkap Manfaat dasar asuransi untuk orang tua swasta terbatas. 
Semua penyakit bawaan atau penyakit baru lainnya ditanggung oleh BPJS.  Penyakit bawaaan umumnya tidak ditanggung asuransi untuk orang tua kesehatan swasta. Atau terdapat masa tunggu. 
Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas kesehatan untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS.  Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana. 

Asuransi untuk orang tua terbagi menjadi 3 kategori besar, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi unit link. Ketiganya memiliki keunggulan dan kekurangannya masing-masing yang dapat disimak ulasannya pada poin Jenis-Jenis Asuransi untuk Orang Tua. 

Sementara pilihan polis terbaik rekomendasi Lifepal asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua adalah: 

  • Cigna Proteksi Sehat Optima dari Cigna 
  • Smartcare Executive dari AXA Mandiri 
  • SmartHealth Maxi Violet dari Allianz 

Di lain sisi rekomendasi asuransi jiwa terbaik untuk orang tua adalah: 

  • ProActive Plus dari Manulife 
  • PRULife Cover dari Prudential 
  • Financial Smart Life dari Sequis Life 
  • AIA Critical Protection dari AIA 
  • Hy-End Pro dari BNI Life 
  • Mandiri Inhealth Endowment dari Mandiri Inhealth 

Terakhir, rekomendasi asuransi unit link terbaik untuk orang tua adalah: 

  • PRUPrime Healthcare Plus dari Prudential 
  • PRULink Generasi Baru dari Prudential

Jika usia masuk nasabah 60 tahun, sebaiknya cari polis asuransi untuk orang tua yang menanggung hingga usia 99 tahun. Berikut ini adalah beberapa pilihan terbaiknya: 

  • Asuransi Kesehatan PRUPrime Healthcare Plus dari Prudential (Rider) 
  • Asuransi Jiwa ProActive Plus dari Manulife 
  • Asuransi Jiwa PRUlife Cover dari Prudential 
  • Asuransi Jiwa AIA Critical Protection dari AIA
  • Asuransi Jiwa unit link PRULink Generasi Baru dari Prudential

Besaran premi asuransi untuk orang tua memang lebih mahal, sebab risiko terserang sakit penyakit juga lebih tinggi seiring pertambahan usia. Untuk besaran premi bergantung pada profil nasabah. Misal, riwayat penyakit, usia, jenis kelamin, dan besaran manfaat uang pertanggungan yang dipilih.

Namun, jika melihat rekomendasi polis asuransi untuk orang tua dari Lifepal kisaran besaran premi asuransi untuk orang tua adalah mulai dari Rp400 ribu hingga jutaan rupiah per bulan.

Metode penggantian klaim terbagi menjadi metode, yaitu cashless dan reimbursement. Metode klaim cashless nasabah hanya perlu menunjukan kartu peserta asuransi dan KTP ke pihak rumah sakit. Kemudian, bisa langsung mendapatkan pelayanan medis. 

Sementara untuk reimbursement, nasabah harus bayarkan dulu biaya perawatan rumah sakit. Kemudian mengajukan klaim ke pihak perusahaan asuransi, baru digantikan oleh asuransi.

Berbeda dengan asuransi kesehatan, klaim asuransi jiwa dalam bentuk santunan tunai yang biasa diberikan via transfer bank. Berikut adalah proses ringkasan klaim asuransi jiwa:

Ajukan klaim dan kirimkan dokumen yang diperlukan (tidak lebih dari 7 hari kejadian)→ lewat agen atau datang langsung ke kantor asuransi → pihak perusahaan asuransi melakukan pengecekan dokumen dan klaim → pembayaran klaim santunan tunai dilakukan → selesai
Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis