Asuransi untuk Orang Tua Terbaik

• Usia masuk:
  • Pemilik polis: 18-80 tahun
  • Tertanggung: 3 bulan – 70 tahun
• Polis dapat diperpanjang hingga 100 tahun
• Limit tahunan mulai Rp250 juta – Rp10 miliar
• Santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta (tergantung plan yang dipilih)
• Pilihan plan polis pertanggungan Indonesia atau Indonesia, Malaysia, dan Singapura
• Pertanggungan biaya rawat inap:
  • Biaya kamar rumah sakit
  • Biaya ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya kunjungan dokter umum atau spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Aneka biaya rumah sakit sesuai tagihan
  • Biaya pembedahan sesuai tagihan
  • Biaya akomodasi pendamping hingga Rp1,2 juta (tergantung plan yang dipilih)
• Penggantian biaya rawat jalan:
  • Biaya perawatan sebelum rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya perawatan pembedahan pulang hari sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan kanker mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan cuci darah mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan fisioterapi, terapi okupasi, terapi wicara dengan rujukan spesialis mulai Rp300 ribu-Rp1,2 juta
  • Biaya rawat jalan karena kecelakaan mulai Rp3-Rp12,5 juta
• Dapatkan polisnya dengan klik tombol ‘Lihat’. Tim Lifepal akan segera menghubungi Anda untuk menjelaskan detail produk.

PT Sun Life Financial Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

• Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
• Masa tunggu: 30 hari
• Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya dokter umum / spesialis
• Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
• Pertanggungan biaya pembedahan
• Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu – Rp2 juta per hari
• Pertanggungan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu – Rp 500 ribu
• Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu – Rp500 juta
• Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
• Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
• Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

• Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
• Manfaat Astra Kesehatan hingga Rp3,2 juta
• Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc
• Astra Asuransi Kesehatan memberikan pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka)
• Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis
• Biaya pengiriman obat
• Terdapat tiga pilihan paket asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan

• Limit tahunan rawan inap hingga Rp200 juta
• Pertanggungan biaya dokter umum hingga Rp350 ribu
• Pertanggungan biaya pembedahan
• Pertanggungan biaya aneka perawatan hingga Rp25 juta
• Santunan harian rawat inap hingga Rp750 ribu
• Pertanggungan biaya kamar hingga Rp800 ribu
• Pertanggungan biaya ICU/ICCU hingga Rp1,5 juta per hari
• Pertanggungan biaya dokter spesialis hingga Rp500 ribu per konsultasi
• Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap hingga Rp4,5 juta
• Pertanggungan biaya darurat rawat jalan hingga Rp5 juta
• Pertanggungan biaya darurat perawatan gigi hingga Rp3 juta
• Limit tahunan rawat jalan hingga Rp15 juta
• Pertanggungan biaya dokter spesialis hingga Rp375 ribu/konsultasi
• Pertanggungan biaya obat-obatan hingga Rp4,5 juta
• Pertanggungan biaya doter umum hingga Rp150 ribu/konsultasi
• Pertanggungan biaya diagnostik hingga Rp3 juta
• Pertanggungan biaya fisioterapi hingga Rp150 ribu/konsultasi

• Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
• Menanggung hingga usia 75 tahun
• Manfaat peninjauan polis: 15 hari
• Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit
• Santunan harian rawat inap di rumah sakit
• Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta
• Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta
• Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

• Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun
• Asuransi kesehatan termurah, premi mulai dari Rp150 ribuan per bulan
• Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun
• Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun
• Usia masuk nasabah anak: 6 bulan – 17 tahun
• Klaim cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia
• Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu – Rp1,5 juta per hari
• Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 – Rp15 juta
• Pertanggungan biaya ambulans

• Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
• Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu – Rp3 juta per hari
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta
• Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan
• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan
• Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu – Rp1,2 juta per hari
• Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta – Rp2,5 juta per tahun
• Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia

• Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
• Polis asuransi kesehatan Prudential dapat diperpanjang hingga 85 tahun
• Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp8 juta per hari
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis
• Limit manfaat tahunan hingga Rp1,5 miliar
• Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50% jika tidak ada klaim selama setahun polis berjalan
• Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat

• Limit tahunan rawat inap hingga Rp75 juta
• Pertanggungan sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan konsultasi dokter umum saat rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan konsultasi dokter spesialis saat rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya darurat rawat jalan hingga Rp2,5 juta
• Pertanggungan biaya aneka perawatan sesuai tagihan rumah sakit
• Santunan harian rawat inap higga Rp500 juta
• Pertanggungan biaya kamar rumah sakit Rp500 ribu per hari
• Pertanggungan biaya ICU/ICCU hingga Rp1 juta per hari
• Pertanggungan biaya ambulans sesuai tagihan
• Limit tahunan rawat jalan hingga Rp3,7 juta
• Pertanggungan biaya dokter umum hingga Rp250 ribu/konsultasi
• Pertanggungan biaya dokter spesialis hingga Rp250 ribu/konsultasi
• Pertanggungan biaya obat-obatan hingga Rp250 ribu/konsultasi
• Pertanggungan biaya diagnostik hingga Rp250 ribu/konsultasi
• Pertanggungan biaya perawatan gigi dasar hingga Rp250 ribu
• Pertanggungan biaya komplikasi kehamilan sesuai tagihan rumah sakit
• Pengembalian premi 50% di tahun ke-3
• Pertanggungan biaya radiotheraphy dan cemotherapy hingga Rp10 juta per tahun

• Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun
• Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
• Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu – Rp1 juta per hari
• Pertanggungan biaya kamar ICU: Rp300 ribu – Rp1,3 juta per hari
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter: Rp50 ribu – Rp300 ribu per hari
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis: Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, dan Rp350 ribu
• Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta – Rp160 juta
• Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta
• Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta
• Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta
• Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%
• Keunggulannya adalah memberikan manfaat  asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus

• Santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari (maks. 120 hari)
• Santunan harian ICU hingga Rp1,5 juta per hari (maks. 60 hari)
• Santunan kunjungan dokter spesialis hingga Rp200 ribu per hari
• Santunan harian pembedahan hingga Rp5 juta per kejadian
• Santunan meninggal hingga Rp30 juta
• Manfaat pengembalian premi 50%

• Polis bersifat sebagai tambahan atau rider
• Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance
• Usia masuk nasabah utama: 0-70 tahun
• Polis dapat diperpanjang hingga 889tahun
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit
• Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan

• Polis asuransi kesehatan syariah dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI)
• Polis asuransi kesehatan tanggung sekeluarga
• Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah
• Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri
• Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total
• Santunan rawat inap
• Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir

• Limit tahunan hingga Rp100 juta
• Santunan harian rawat inap 50% dari harga kamar
• Pertanggungan biaya dokter umum sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya kamar hingga Rp350 ribu/hari
• Pertanggungan sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya darurat rawat jalan sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya aneka perawatan sesuai tagihan rumah sakit

• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit
• Pertanggungan biaya kamar hingga Rp1 juta/hari
• Pertanggungan biaya ICU/ICCU hingga Rp2 juta/hari
• Pertanggungan biaya dokter umum hingga Rp600 ribu/hari
• Pertanggungan biaya dokter spesialis Rp1 juta/hari
• Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap hingga Rp4 juta
• Pertanggungan biaya ambulans hingga Rp375 ribu
• Pertanggungan biaya darurat rawat jalan hingga Rp10 juta
• Pertanggungan biaya darurat perawatan gigi hingga Rp10 juta
• Pertanggungan biaya aneka perawatan hingga Rp15 juta
• Santunan meninggal dunia hingga Rp5 juta

Manulife Essential Assurance

Manfaat Pertanggungan

• Premi mulai Rp475 ribu per bulan
• Perlindungan sampai usia 99 tahun
• Pilihan masa pembayaran bervariasi, antara 5, 10, atau 20 tahun
• Usia masuk tertanggung: 18-70 tahun
• Manfaat nilai tunai dan pengembalian 100% UP di akhir polis
• Santunan meninggal dunia sampai Rp2,5 miliar
• Tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan sampai Rp600 juta
• Perluasan manfaat dengan asuransi tambahan Manulife Medicare Plus untuk biaya rumah sakit, Manulife Crisis Cover untuk risiko penyakit kritis, Waiver of Premium untuk pembebasan premi, dan ADDB untuk manfaat cacat tetap total

Allianz SmartLink New Flexi Account

Asuransi Jiwa Allianz

Santunan Kematian Hingga Rp 75 Juta

5.0

Lihat

Manfaat Pertanggungan

• Premi mulai Rp300 ribu per bulan
• Usia masuk tertanggung: 1-70 tahun
• Premi mulai dari Rp300 ribu per bulan
• Santunan meninggal dunia
• Manfaat investasi
• Manfaat akhir polis
• Perluasan manfaat penyakit kritis dan pertanggungan rawat inap

Prudential PRUsafe Guard

Asuransi Prudential Indonesia

Temukan pilihan polis sesuai kebutuhan dan anggaranmu!

4.7

Lihat

Manfaat Pertanggungan

• Premi mulai Rp250 ribu per bulan
• Proteksi jiwa selama 15 tahun dengan pembayaran premi 10 tahun saja
• Santunan tambahan jika terjadi kecelakaan di tempat kerja atau menderita penyakit khusus
• Pengembalian premi pada akhir masa asuransi
• Pilihan manfaat tambahan untuk risiko kecelakaan

Sequis Life Financial Smart Life

Asuransi Sequis Life

Temukan pilihan polis sesuai kebutuhan dan anggaranmu!

4.7

Lihat

Manfaat Pertanggungan

• Premi mulai Rp75 ribu per bulan
• Masa pertanggungan sampai usia 100 tahun
• Usia masuk tertanggung: 1-50 tahun
• Masa pembayaran premi mulai dari 10 tahun
• Uang pertanggungan Rp250 juta
• Manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim

Lihat Selengkapnya

Jenis Asuransi untuk Orang Tua

Pada dasarnya, memiliki proteksi asuransi harus disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan nasabah. Berikut adalah jenis asuransi untuk lansia yang sangat penting untuk dimiliki.

1. Asuransi kesehatan 

Asuransi kesehatan untuk orang tua merupakan jenis asuransi yang memberikan manfaat berupa penggantian biaya pengobatan orang tua di rumah sakit maupun fasilitas kesehatan lainnya. Sebelum membeli asuransi kesehatan orang tua, perhatikan kebijakan terkait pre-existing condition dari perusahaan asuransi. 

Pre-existing condition merupakan suatu kondisi di mana nasabah asuransi terdiagnosis memiliki penyakit tertentu saat mendaftar asuransi. Kondisi ini membuat perusahaan asuransi bisa menolak klaim jika ada nasabah mengajukan penggantian biaya untuk penyakit tersebut. 

Namun tidak perlu khawatir, beberapa asuransi kesehatan untuk lansia masih memiliki kebijakan untuk menerima pre-existing condition ini dengan syarat seperti menambahkan premi atau menjalani masa tunggu. 

2. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa untuk orang tua adalah polis asuransi jiwa untuk lanjut usia 60-99 tahun dengan manfaat uang pertanggungan (UP) meninggal dunia. Jadi, jika nasabah meninggal dunia, uang pertanggungan asuransi jiwa akan diberikan kepada ahli waris.

Asuransi jiwa sangat penting karena memiliki manfaat seperti: 

• Meringankan beban keluarga yang ditinggalkan setelah kepergian tertanggung
• Dapat menjadi warisan tambahan untuk ahli waris melanjutkan hidup
• Uang Pertanggungan dapat dijadikan sebagai tambahan dana pensiun

3. Asuransi penyakit kritis 

Asuransi penyakit kritis merupakan jenis asuransi yang memberikan proteksi finansial akibat penyakit kritis yang dialami nasabah. Beberapa contoh jenis penyakit kritis yang biasanya ditanggung oleh asuransi antara lain: 

• Kanker 
• Stroke 
• Diabetes 
• Gagal ginjal kronis
• Gangguan saraf akut 
• Hepatitis 
• Meningitis
• HIV/Aids

Sebagai catatan, daftar penyakit kritis yang ditanggung oleh perusahaan asuransi tercantum dalam dokumen polis. Pastikan Anda telah membaca dengan teliti sebelum memutuskan membeli proteksi asuransi penyakit kritis. 

Manfaat Asuransi untuk Orang Tua

Semakin bertambahnya usia membuat orang tua rentan dengan berbagai risiko. Itulah sebabnya, dengan memiliki asuransi untuk orang tua, Anda akan terproteksi secara finansial. Jadi, meskipun anak tidak memiliki kemampuan finansial yang baik, Anda sebagai peserta asuransi bisa mendapatkan perawatan kesehatan yang optimal.

Cukup dengan membawa kartu asuransi ke rumah sakit rekanan, Anda bisa mendapatkan manfaat pertanggungan sesuai yang tertera dalam polis. Tidak hanya itu saja, dengan memiliki asuransi untuk orang tua juga sebagai wujud tanda cinta dan balas budi. Sebab, ketika memiliki asuransi jiwa orang tua juga bisa berfungsi sebagai warisan untuk anak.

Jenis Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Jenis asuransi untuk orang tua pada dasarnya tidak berbeda dengan proteksi kesehatan pada umumnya. Berikut ini tiga kategori jenis asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan usia dan kebutuhan orang tua:

Asuransi Kesehatan Individu untuk Orang Tua

Asuransi kesehatan orang tua individu dikhususkan untuk tertanggung perorangan. Asuransi kesehatan untuk orang tua jenis ini cukup banyak dicari, karena preminya lebih murah. Selain itu, memasuki usia lanjut, umumnya nasabah juga tidak lagi memiliki banyak tanggungan, misalnya saja anak.

Asuransi Kesehatan Kelompok untuk Orang Tua

Ditujukan untuk tertanggung kelompok atau keluarga. Artinya, dalam satu polis asuransi kesehatan sudah menanggung seluruh anggota keluarga, seperti ayah, ibu, dan anak.

Jenis asuransi ini sangat ideal, khususnya untuk nasabah keluarga yang belum memiliki asuransi kesehatan. Sebab, asuransi kesehatan kelompok cenderung lebih murah ketimbang mendaftarkan masing-masing anggota keluarga dalam asuransi kesehatan individu.

Asuransi Kesehatan <em>Unit Link</em> untuk Orang Tua

Menggabungkan manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus. Banyak yang beranggapan asuransi kesehatan unit link ideal untuk nasabah lansia, karena produknya memiliki batasan usia yang lebih panjang. Misal, asuransi kesehatan murni umumnya hanya menanggung hingga usia 65 tahun, sedangkan asuransi kesehatan unit link mencapai 79 tahun.

Jenis Asuransi Jiwa untuk Orang Tua

Jenis asuransi jiwa untuk orang tua terbagi menjadi empat kategori yaitu term life, whole life, endowment, dan unit link. Berikut perbedaan jenis asuransi jiwa terbaik untuk orang tua tersebut:

Asuransi Jiwa untuk Orang Tua Term Life (Berjangka)

Asuransi jiwa term life atau berjangka adalah proteksi finansial atas risiko meninggal dunia yang diberikan selama waktu tertentu atau sesuai dengan masa pertanggungan yang dipilih. Biasanya, tersedia enam pilihan masa pertanggungan polis yaitu 5,10,15, 20, 25, dan 30 tahun.

Jadi, misal usia masuk peserta asuransi untuk orang tua 50 tahun dengan masa pertanggungan polis 5 tahun. Maka, polis akan berakhir ketika peserta asuransi untuk orang tua berusia 55 tahun.

Asuransi Jiwa Whole Life (Seumur Hidup) untuk Orang Tua

Asuransi jiwa whole life (seumur hidup) merupakan pertanggungan finansial atas risiko meninggal dunia, dengan masa asuransi untuk orang tua yang dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 99 atau 100 tahun.

Asuransi jiwa seumur hidup ini sangat cocok untuk nasabah lansia karena polis dapat diperpanjang mengikuti usia tertanggung. Hanya saja, premi asuransi untuk lansia yang harus dibayarkan relatif lebih mahal bahkan bisa mencapai dua kali lipat dari premi term life.

Asuransi Jiwa <em>Endowment</em> (Asuransi + Tabungan) untuk Orang Tua

Asuransi jiwa endowment adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat asuransi jiwa dan tabungan sekaligus. Perlu dipahami, fokus dari asuransi jiwa ini ialah dana tabungan. Karena itu, manfaat asuransi yang diberikan kurang maksimal karena santunannya kecil.

Namun, produk ini sangat cocok bagi nasabah asuransi untuk manula yang ingin berfokus pada tabungan, misalnya saja mengumpulkan dana pendidikan untuk anak.

Asuransi <em>Unit Link</em> untuk Orang Tua

Asuransi unit link adalah polis yang memberikan manfaat asuransi kesehatan atau jiwa yang berbalut investasi sekaligus. Ini menjadi produk asuransi yang cukup banyak dicari orang. Karena, bila dibandingkan dengan polis kesehatan murni, produk asuransi unit link memiliki batasan usia maksimal nasabah yang lebih panjang. Di mana asuransi kesehatan murni biasanya mencapai 65 tahun dan asuransi kesehatan unit link bisa mencapai 79 tahun.

Selain itu, asuransi untuk orang tua kategori unit link juga memberikan manfaat santunan meninggal dunia dan nilai investasi sekaligus. Tapi perlu diingat, alokasi dana premi dari asuransi unit link umumnya 60:40. Yang artinya, 60 persen untuk asuransi dan 40 persen untuk investasi. Jadi manfaat asuransi dari unit link tidak akan semaksimal asuransi murni.

Mengapa Orang Tua Membutuhkan Asuransi?

Memiliki asuransi kesehatan untuk lansia adalah salah satu cara mengantisipasi risiko finansial Anda terhadap berbagai risiko kesehatan yang membutuhkan biaya perawatan yang cukup besar.

Bayangkan saja, setiap tahunnya biaya rawat inap di rumah sakit terus mengalami kenaikan secara signifikan, bahkan lebih dari 10 persen. Dengan adanya asuransi kesehatan lansia, Anda bisa mendapatkan fasilitas kamar rawat inap sesuai polis yang dimiliki dan sesuai dengan manfaat pertanggungan yang tertera pada polis.

Jadi, dengan memiliki asuransi kesehatan untuk orang tua, Anda tidak perlu panik jika mengalami risiko kesehatan dan harus dirawat inap. Karena itu, yuk beli asuransi kesehatan online sekarang di Lifepal! Dapatkan promo menarik dan polis terbaik yang cover 100% biaya rawat inap dan rawat jalan, premi hanya Rp200 ribu/ bln!

Berapa Usia Masuk dan Pengulangan Pada Asuransi Orang Tua?

Usia menjadi faktor penentu untuk menentukan biaya asuransi orang tua atau premi yang harus dibayarkan. Umumnya perusahaan asuransi akan netapkan batasan usia masuk maksimal 50 – 60 tahun. Nantinya, semakin tua usia seseorang tentu saja harga preminya akan lebih mahal.

Sebab, semakin bertambahnya usia risiko yang mungkin terjadi juga lebih banyak. Sementara itu, untuk perpanjangan asuransi orang tua biasanya nasabah bisa mendapatkan proteksi hingga seumur hidup atau hingga usia 99 tahun.

Premi Asuransi Kesehatan untuk Lansia

Asuransi kesehatan untuk lansia murah berkisar mulai dari Rp400 ribu – Rp2 juta (atau lebih) per bulan. Layaknya asuransi kesehatan pada umumnya, besaran premi asuransi kesehatan orang tua juga bergantung pada profil nasabah. Mulai dari usia, jenis kelamin, manfaat yang dipilih, dan kondisi kesehatan saat itu.

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua yang Murah

Banyak yang beranggapan bahwa asuransi untuk orang tua preminya mahal. Padahal, tidak selalu demikian. Ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk mendapatkan asuransi tersebut dengan premi murah. Berikut caranya:

Beli Asuransi Sejak Usia Dini

Tidak perlu menunggu sampai usia lanjut baru mendaftarkan diri dalam asuransi kesehatan. Sebaiknya, mulai proteksikan diri dengan asuransi kesehatan sedini mungkin. Nah, jika sudah memasuki usia lanjut (di atas 60) baru perpanjang polis hingga maksimal usia asuransi. Karenanya, pilih polis yang dapat diperpanjang hingga usia nasabah 100 tahun. 

Memiliki Manfaat CoB

Cari asuransi yang memberikan manfaat Coordination of Benefit (CoB). Artinya, jika BPJS Kesehatan tidak mencakup keseluruhan biaya perawatan, maka kekurangannya bisa ditanggung oleh asuransi kesehatan swasta.  Jadi, bila memiliki anggaran terbatas, tidak perlu mencari limit yang terlalu tinggi. Melainkan cukup sebanding dengan biaya rumah sakit saja, karena apabila kurang bisa ditanggung oleh BPJS Kesehatan. Saat ini ada 11 perusahaan asuransi swasta yang memberikan manfaat CoB dengan BPJS Kesehatan.

Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Meski awalnya terkesan mahal, premi asuransi kesehatan keluarga sebenarnya lebih murah jika dibandingkan mendaftarkan masing-masing anggota keluarga dalam asuransi kesehatan individu. 

Premi Asuransi Jiwa untuk Orang Tua

Premi asuransi jiwa untuk orang tua berkisar mulai dari Rp300 ribu – Rp3 juta (atau lebih) per bulan atau per tahun. Besaran premi biasanya akan berbeda-beda tergantung usia, jenis kelamin, hingga manfaat yang dipilih.

Cara Mendapatkan Asuransi Jiwa untuk Orang Tua Murah

Banyak yang beranggapan bahwa premi asuransi untuk orang tua sudah pasti mahal. Padahal, ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk mendapatkan premi asuransi orang tua yang murah. Berikut ini beberapa caranya:

Pilih Jenis Asuransi <em>Term Life</em>

Asuransi jiwa term life (berjangka) preminya lebih murah jika dibandingkan dengan whole life. Alasannya, asuransi jiwa term life memberikan manfaat berupa uang pertanggungan. Sementara, whole life memberikan manfaat uang pertanggungan dan nilai tunai sekaligus. Karena itu, bila memiliki anggaran yang terbatas, sebaiknya pilih asuransi jiwa term life saja.

Beli Sejak Usia Muda

Premi asuransi jiwa akan ikut meningkat seiring bertambahnya usia. Maka dari itu, jika memungkinkan, sebaiknya daftarkan diri dalam asuransi jiwa sejak usia muda. Cari polis yang dapat diperpanjang hingga usia, paling tidak 75 tahun. Dengan begitu, calon nasabah bisa mengajukan perpanjangan polis ketika memasuki usia lanjut atau lansia.

Beli Rider Sesuai Kebutuhan

Saat mendaftarkan diri dalam asuransi jiwa, biasanya calon nasabah akan ditawarkan manfaat tambahan (rider). Misalnya, manfaat dasar dari polis yang dibeli adalah santunan tunai meninggal dunia, kemudian membeli manfaat tambahan berupa pertanggungan rawat inap sekaligus. Nah, untuk manfaat pertanggungan rawat inap akan dikenakan biaya premi tambahan. Oleh sebab itu, kenali kebutuhanmu dan pertimbangkan lagi, apakah betul-betul memerlukan manfaat tambahan (rider) atau tidak?

Cara Klaim Asuransi untuk Orang Tua

Terdapat dua metode klaim asuransi untuk orang tua, yaitu cashless dan reimbursement. Cashless merupakan pilihan metode klaim yang paling praktis, di mana nasabah cukup menunjukkan kartu peserta kepada pihak rumah sakit dan bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan. Namun klaim cashless hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi terkait saja

Bawa kartu peserta asuransi ke rumah sakit/layanan kesehatan lainnya → gesek kartu → pihak rumah sakit melakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi → nasabah mendapatkan pelayanan medis → selesai

Sementara metode klaim reimbursement nasabah harus terlebih dahulu mebayarkan biaya perawatan kesehatan, barulah biaya tersebut akan digantikan oleh pihak perusahaan asuransi. Metode klaim reimbursement dapat dilakukan di rumah sakit mana saja, tanpa bergantung pada rekanan perusahaan asuransi. 

Ajukan klaim dan kirimkan dokumen yang diperlukan → lewat agen atau datang langsung ke kantor asuransi → pihak perusahaan asuransi melakukan pengecekan dokumen dan klaim → pembayaran klaim dilakukan → selesai

Tips Memilih Asuransi untuk Orang Tua Terbaik

Tips memilih asuransi untuk orang tua haruslah memerhatikan kebutuhan, anggaran, dan manfaat. Berikut rangkuman tips asuransi untuk lansia terbaik:

Kenali Kebutuhan Nasabah

Hal pertama yang perlu diperhatikan adalah kenali kebutuhan asuransi nasabah. Apakah membutuhkan asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi unit link, atau bahkan ketiganya? Untuk pilihan asuransi kesehatan rasanya sangatlah dibutuhkan oleh semua orang, khususnya memasuki usia lanjut.

Lakukan medical check up terlebih dahulu kemudian perhatikan, apakah nasabah memiliki kecenderungan penyakit kritis? Jika iya, sebaiknya cari asuransi lansia yang menanggung kecenderungan penyakit kritis tersebut. Bila sudah memasuki usia pensiun dan tidak lagi menanggung hidup anak-anaknya otomatis tidak membutuhkan asuransi jiwa. Namun, jika masih memiliki tanggungan dapat mempertimbangkan kepemilikan asuransi jiwa sekaligus unit link.

Tetapkan Anggaran Asuransi

Selanjutnya, tetapkan anggaran asuransi sesuai kemampuan. Misal, jika asuransi dibayarkan oleh anak, dapat sisihkan 5 persen dari gaji untuk kebutuhan asuransinya sendiri dan 10 persen dari gaji untuk asuransi orang tua. Sebab, premi asuransi orang tua atau di atas 50 tahun relatif lebih mahal.

Perhatikan Manfaat dari Polis Asuransi

Tentukan manfaat seperti apa yang dibutuhkan oleh nasabah. Manfaat pertama adalah sesuaikan dengan usia tertanggung lansia. Misal, bila usia nasabah 50 tahun, cari asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pengembalian premi. Artinya, apabila hingga masa asuransi berakhir nasabah masih hidup, premi yang dibayarkan akan dikembalikan sekian persen sesuai dengan perjanjian polis.

Poin kedua, jika usia nasabah memasuki 60 tahun, sebaiknya cari polis asuransi untuk orang tua yang menanggung setidaknya mengikuti usia harapan hidup Indonesia (data 2019) yaitu 74 tahun. Lebih baik lagi jika asuransinya menanggung hingga usia 99 tahun.

Poin ketiga, sebaiknya cari polis asuransi yang memberikan pilihan metode klaim cashless atau non tunai. Sehingga, jika terjadi risiko kesehatan, proses klaimnya akan jauh lebih praktis. Saat ini, hampir semua perusahaan asuransi menyediakan klaim cashless dan reimbursement.

Menanggung <em>Pre-Existing Condition</em>

Cari tahu apakah terdapat ketentuan pre-existing condition. Misal, bila nasabah dinyatakan sembuh dari penyakit jantung di tahun 2019 dan polis asuransi menetapkan masa tunggu pre-existing condition dua tahun, maka nasabah baru bisa mengajukan klaim untuk penyakit yang sama di tahun 2021.

Bandingkan Produk Asuransi

Sama halnya ketika membeli suatu barang, nasabah dianjurkan untuk membandingkan polis dari setidaknya lima perusahaan asuransi yang berbeda. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan produk asuransi lansia yang benar-benar sesuai kebutuhan dengan harga premi terbaik.

Pertanyaan Seputar Asuransi Orang Tua

Berikut ini adalah beberapa pertanyaan yang sering ditanyakan seputar asuransi untuk orang tua. Baik itu masalah premi, klaim sampai dengan rekomendasi asuransi untuk orang tua terbaik di Indonesia.

Perlukah asuransi untuk orang tua?

Untuk pilihan asuransi kesehatan orang tua rasanya sangatlah diperlukan. Mengingat risiko kesehatan akan semakin tinggi seiring bertambahnya usia. Selain itu, biaya perawatan di Indonesia juga terus naik setiap tahunnya. Pada tahun 2018 saja, peningkatan biaya rumah sakit mencapai 11 persen.

Sementara untuk asuransi jiwa, kembali lagi bergantung pada profil nasabah. Untuk memberikan gambaran, mari simak contoh kasus asuransi untuk orang tua berikut: 

Asuransi Jiwa untuk Orang Tua:  Profil Usia masuk: 50 tahun  Masa asuransi: 10 tahun  Manfaat: pengembalian premi 100% jika mengalami risiko meninggal dunia.  Maka jika dalam 10 tahun nasabah meninggal dunia, maka ahli waris berhak mendapatkan Rp240 juta.

Apa kelebihan dan kekurangan asuransi untuk orang tua?

Sama halnya dengan jenis-jenis proteksi lainnya, asuransi untuk orang tua juga memiliki kelebihan dan kekurangan yang patut dipertimbangkan: 

Kelebihan	Kekurangan
(+) Memberikan solusi finansial atas risiko kesehatan dan jiwa  (+) Layanan kesehatan asuransi untuk orang tua swasta untuk orang tua lebih praktis  (+) Solusi atas meningkatnya biaya kesehatan di Indonesia setiap tahunnya	(-) Besaran premi mahal  (-) Sulit mencari polis yang bersedia menanggung hingga usia 99 tahun (-) Premi yang telah dibayarkan akan hangus untuk asuransi jiwa berjangka

Apakah manfaat dari BPJS saja tidak cukup?

Asuransi untuk lansia dari BPJS hanya memberikan jaminan pertanggungan finansial atas risiko kesehatan saja. Jadi tidak ada santunan meninggal dunia. Sementara untuk asuransi kesehatan BPJS memang memberikan manfaat asuransi yang sangat luas. Lantas, lebih baik pilih proteksi dari BPJS atau swasta? 

Asuransi Pemerintah	Asuransi Swasta
Manfaat dasar BPJS  untuk asuransi kesehatan lebih lengkap	Manfaat dasar asuransi untuk orang tua swasta terbatas.
Semua penyakit bawaan atau penyakit baru lainnya ditanggung oleh BPJS.	Penyakit bawaaan umumnya tidak ditanggung asuransi untuk orang tua kesehatan swasta. Atau terdapat masa tunggu.
Tertanggung harus mendapat rujukan dari fasilitas kesehatan untuk bisa mendapatkan penanganan BPJS.	Hampir semua rumah sakit menerima asuransi kesehatan swasta, sehingga prosesnya lebih sederhana.

Asuransi apa yang bagus?

Asuransi yang bagus kembali kepada kebutuhan nasabah. Namun untuk asuransi asuransi kesehatan orang tua terbaik berikut rekomendasinya:

• AXA Mandiri Financial Services
• Cigna Family EaziLife
• Asuransi Manulife
• Asuransi Kesehatan Prudential
• AIA Premier Hospital & Surgical Plus

Sementara untuk rekomendasi asuransi jiwa untuk orang tua terbaik, pilihannya sebagai berikut:

• Simas Jiwa SIJI Guard 4
• Sequis Life Financial Smart Life
• Prudential PRUsafe Guard
• Allianz SmartLink New Flexi Account
• Manulife Essential Assurance
• Pacific Life JELITA
• Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50

Berapa biaya Asuransi Allianz?

Biaya Allianz akan menyesuaikan dengan produk yang dipilih, usia, jenis kelamin, dan sebagainya. Namun untuk kisaran premi Asuransi Kesehatan Allianz mulai dari Rp300 ribuan per bulan.

Apa saja produk Asuransi Allianz?

Allianz memiliki berbagai produk asuransi yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan. Berikut daftar produk terbaik Asuransi Allianz selengkapnya:

• Asuransi Kesehatan
• Asuransi Jiwa Unit Link
• Asuransi Jiwa Unit Link Syariah
• Asuransi Jiwa – Kumpulan
• Asuransi Jiwa Mikro
• Asuransi Haji Syariah
• DPLK – Kumpulan
• Bancassurance
• Asuransi Tambahan (Rider)

Silakan menghubungi layanan call center Asuransi Allianz untuk mendapatkan informasi polis lengkapnya. Atau Anda bisa tab di sini!

Adakah asuransi kesehatan untuk usia diatas 70 tahun?

Ada, jenis asuransi lansia terbaik yang bisa Anda pilih antara lain sebagai berikut:

• Allianz Allisya Care, salah satu asuransi kesehatan untuk lansia terbaik
•  AXA Mandiri Smart Health Executive
• Cigna Proteksi Sehat Optima

Adakah asuransi jiwa untuk usia 70 tahun?

Ada, asuransi jiwa untuk usia 70 tahun biasanya pilihannya adalah unit link ataupun asuransi jiwa berjangka yang bisa diperpanjang setiap tahunnya. Berikut adalah pilihan asuransi jiwa untuk lansia terbaik:

•  Asuransi jiwa untuk lansia Astra
•  Asuransi jiwa untuk lansia AIA

Berapa premi asuransi untuk orang tua?

Premi asuransi untuk orang tua secara umum lebih mahal dibandingkan proteksi untuk nasabah usia produktif. Pasalnya, risiko kesehatan lebih rentan menyerang usia lanjut (lansia). Asuransi untuk lansia murah berkisar mulai dari Rp400 ribu – Rp2 juta (atau lebih) per bulan.

Layaknya jenis asuransi lain, besaran premi asuransi untuk manula berbeda-beda tergantung profil nasabah mulai dari jenis kelamin, plan yang dipilih, dan kondisi kesehatan saat itu.

Berapa batas usia Asuransi Jiwa Prudential?

Batasan usia Asuransi Jiwa Prudential adalah memberikan proteksi hingga usia 99 tahun. Salah satu produk yang menawarkan manfaat tersebut adalah asuransi jiwa tradisional PRUWarisan.

Apa saja pilihan produk asuransi untuk orang tua 60 tahun?

Jika usia masuk nasabah 60 tahun, sebaiknya cari polis asuransi untuk orang tua yang menanggung hingga usia 99 tahun. Berikut ini adalah beberapa pilihan terbaik asuransi untuk manula:

• Asuransi Kesehatan PRUPrime Healthcare Plus dari Prudential (Rider) 
• Asuransi Jiwa ProActive Plus dari Manulife 
• Asuransi Jiwa PRUlife Cover dari Prudential 
• Asuransi Jiwa AIA Critical Protection dari AIA
• Asuransi Jiwa unit link PRULink Generasi Baru dari Prudential