Asuransi Pendidikan Allianz: Review Produk 2022
Asuransi Pendidikan Allianz merupakan produk asuransi jiwa unit link Allianz yang memberikan manfaat asuransi pendidikan sekaligus. Jadi, nilai tunai investasinya dapat digunakan untuk biaya pendidikan anak.
Pilihan Polis Asuransi Pendidikan Allianz
Karena tergabung dengan asuransi jiwa unit link, berikut pilihan polis yang ditawarkan dan ulasan manfaat pertanggungan yang diberikan sebagai bahan pertimbangan Anda sebelum memutuskan untuk membelinya.
SmartLink Flexi Account PlusPolis asuransi jiwa plus investasi untuk nasabah individu yang memberikan jaminan proteksi jiwa hingga usia 100 tahun dengan 6 pilihan jenis investasi.
|
SmartLink New Flexi AccountPolis asuransi jiwa plus investasi untuk nasabah individu yang memberikan jaminan proteksi jiwa hingga usia 100 tahun dengan 5 pilihan jenis investasi.
|
Allianz PASTIPolis asuransi yang memberikan perlindungan dari risiko kematian dan penyakit kritis atau disingkat PASTI.
|
Allisya Protection PlusPolis asuransi jiwa plus investasi untuk nasabah individu yang memberikan jaminan proteksi jiwa hingga usia 100 tahun dengan 3 pilihan jenis investasi syariah.
|
Allisya Maxi Fund PlusPolis asuransi jiwa plus investasi berbasis syariah dengan premi tunggal untuk nasabah individu dan 3 pilihan investasi.
|
Rangkuman Manfaat Asuransi Pendidikan Allianz
|
Produk |
Manfaat |
| SmartLink Flexi Account Plus | UP dan nilai investasi sebesar 100% + proteksi jiwa seumur hidup |
| SmartLink New Flexi Account | UP dan nilai investasi sebesar 100% + proteksi jiwa seumur hidup |
| Allianz PASTI | UP mencapai 400% + manfaat akhir polis |
| Allisya Protection Plus | UP dan nilai investasi sebesar 100% |
| Allisya Maxi Fund Plus | UP jiwa minum 125% dan UP maksimum 350% + memberi perlindungan hingga 100 tahun |
Tabel Premi Asuransi Pendidikan Allianz
|
Produk |
Premi |
| SmartLink Flexi Account Plus | Mulai Rp200 ribu per bulan |
| SmartLink New Flexi Account | Mulai Rp200 ribu per bulan atau US$70 |
| Allianz PASTI | Mulai Rp300 ribuan per bulan |
| Allisya Protection Plus | Mulai Rp200 ribu per bulan |
| Allisya Maxi Fund Plus | Minimal Rp12 juta (kontribusi dasar tunggal) atau minimal Rp1 juta (kontribusi top up tunggal) |
Namun, besarannya bisa saja berbeda tiap nasabah, perbedaan tersebut dipengaruhi oleh berbagai faktor berikut seperti:
- Usia masuk tertanggung
- Usia masuk anak
- Masa perlindungan
- Jenis kelami
- Uang pertanggungan
- Perluasan manfaat yang diinginkan
Bila ingin mengetahui perhitungan preminya, Anda bisa menggunakan kalkulator berikut ini:
Cara Klaim Asuransi Pendidikan Allianz
Pada prinsipnya, klaim asuransi pendidikan dapat dilakukan apabila tertanggung meninggal dunia. Namun, jika tertanggung mengalami kecelakaan sehingga mengakibatkan kecacatan tetap atau total yang membuat tidak bisa bekerja kembali, klaim bisa diurus sendiri oleh tertanggung atau diwakilkan oleh ahli waris dengan menyertakan surat kuasa bermaterai.
Adapun langkah yang harus dilakukan untuk melakukan klaim Asuransi Pendidikan Allianz adalah sebagai berikut.
- Nasabah meminta klaim dan formulir surat keterangan dokter dari customer service.
- Unduh formulir klaim surat keterangan dokter di situs web www.allianz.co.id.
- Lengkapi formulir klaim beserta dengan dokumen persyaratan yang dibutuhkan.
- Serahkan formulir dan dokumen pendukung ke Allianz.
- Allianz akan melakukan verifikasi data.
- Jika data lengkap, Allianz akan melakukan analisis terhadap klaim yang diajukan.
- Jika data belum lengkap, Allianz akan mengirimkan surat pemberitahuan kepada nasabah dengan tembusan ke agen. Setelah itu bisa diserahkan kembali kepada Allianz Asuransi.
- Jika klaim disetujui, Allianz akan melakukan pembayaran klaim dalam 7 hari kerja.
- Jika klaim ditolak, Allianz akan mengirimkan surat penolakan ke nasabah.
Cara klaim asuransi kesehatan Allianz bisa dilakukan melalui layanan Allianz eAZy Claim dengan mudah melalui situs www.allianz.co.id/eAZyClaim.
Berikut adalah dokumen-dokumen yang harus disiapkan apabila ingin melakukan klaim Asuransi Pendidikan Allianz: Faktanya, kebanyakan klaim asuransi pendidikan ditolak karena tidak sesuai dengan polis yang telah disepakati bersama. Misal, nasabah mengajukan klaim atas risiko yang tidak ditanggung atau masuk dalam pengecualian polis. Karena itu, kunci agar klaim asuransi pendidikan Allianz diterima adalah dengan mempelajari dan baca secara teliti polis sebelum beli.
Review Asuransi Pendidikan Allianz
Asuransi Pendidikan Allianz merupakan bagian dari pilihan produk asuransi jiwa. Berikut ini adalah review asuransi pendidikan Allianz yang bisa Anda pertimbangkan:
- (+) Memberikan perlindungan hingga tertanggung berusia 100 tahun
- (+) Pemberian uang santunan sebesar hingga 400% apabila tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan ataupun sakit
- (+) Frekuensi pembayaran bisa disesuaikan dengan anggaran nasabah
Tips Memilih Asuransi Pendidikan yang Bagus
Setelah mengetahui review dan daftar produk Asuransi Pendidikan Allianz, sebaiknya ketahui juga tips memilih asuransi pendidikan yang bagus dan sesuai anggaran berikut ini:
1. Ketahui Kisaran Dana Pendidikan Anak
Untuk mendapatkan polis asuransi pendidikan yang bagus dengan premi murah, kuncinya adalah mengetahui rata-rata biaya pendidikan anak yang dibutuhkan nantinya. Menurut Badan Pusat Statistik (BPS), kenaikan biaya pendidikan anak setiap tahunnya mencapai 10 hingga 15 persen. Sementara untuk biaya perguruan tinggi swasta naik rata-rata 40 persen setiap tahunnya.
Yuk, hitung kisaran dana pendidikan anak yang dibutuhkan dengan menggunakan kalkulator inflasi dari Lifepal berikut:
2. Ketahui Risiko Investasi Asuransi Unit Link
Asuransi pendidikan anak umumnya bersifat unit link atau investasi sekaligus. Sama halnya dengan berinvestasi pada umumnya, asuransi unit link juga memiliki risiko yang serupa. Karena itu, sebelum mendaftarkan diri dalam asuransi pendidikan atau asuransi jiwa unit link, sebaiknya pahami dengan betul apa saja risiko investasinya.
3. Lihat Periode Asuransi Pendidikan Allianz
Coba hitung usia anak saat ini hingga ia masuk perguruan tinggi. Kemudian, sesuaikan dengan periode polis Asuransi Pendidikan Allianz yang dipilih. Misal, saat ini anak Anda berusia 5 tahun dan akan masuk perguruan tinggi di usia 19 tahun. Artinya, sebaiknya pilih masa asuransi palin tidak 14 tahun. Jadi bisa dicairkan sesuai dengan usia sekolah anak.
Pertanyaan Seputar Asuransi Pendidikan Allianz
Asuransi Pendidikan Allianz adalah salah satu produk asuransi dari Allianz. Perusahaan asal Jerman ini menyediakan dua kategori produk untuk asuransi pendidikan, yaitu asuransi pendidikan unit link dan asuransi pendidikan unit link syariah. Sayangnya, produk Asuransi Pendidikan Allianz sudah tidak menjadi bagian dari asuransi jiwa unit link perusahaan tersebut.
Berikut manfaat yang diberikan Asuransi Pendidikan Allianz, di antaranya:
- Memberikan dana kepastian untuk pendidikan anak
- Premi bisa dibayarkan secara fleksibel bulanan, triwulan, semester, atau tahunan
- Jika terjadi risiko pada orangtua, dana pendidikan tidak akan dikurangi meskipun orangtua atau tertanggung utama mendapatkan manfaat uang pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris atau keluarga
- Polis asuransi bisa disesuaikan setiap ulang tahun polis sesuai dengan kebutuhan
- Memberikan manfaat investasi selain dana tunai pendidikan dan proteksi
Secara umum, asuransi pendidikan adalah produk asuransi yang akan memberikan uang pertanggungan (UP) untuk biaya pendidikan anak jika orang tuanya mengalami risiko seperti meninggal dunia atau cacat tetap total yang membuat penghasilan menjadi terhenti.
Asuransi pendidikan unit link adalah produk asuransi jiwa plus investasi. Bedanya dengan unit link biasa terletak pada pemberian uang pertanggungan (UP) jiwa dan investasi. Pada asuransi pendidikan unit link, UP jiwa dan investasi diberikan sesuai jenjang pendidikan anak.
Ada! Allianz hanya memiliki dua polis asuransi pendidikan syariah, yaitu:
- Allisya Protection Plus
- Allisya Maxi Fund Plus
Detail manfaat dari keduanya bisa dilihat di tab Polis!
Kalkulator Pendidikan Allianz adalah fitur yang terdapat di situs resmi Allianz untuk menghitung dana pendidikan anak di kemudian hari dan nominal uang yang harus ditabungkan orangtua untuk mencapai dana pendidikan tersebut. Namun, semenjak tidak menjadi bagian dari asuransi jiwa unit link, Kalkulator Pendidikan Allianz sudah tak tersedia di website resmi perusahaan.
Bisa! Tapi biasanya pencairannya secara bertahap sesuai dengan usia atau jenjang pendidikan anak. Kenapa bertahap? Ini karena produk asuransi ini bertujuan untuk merencanakan biaya pendidikan anak.
Terdapat tiga poin yang harus dipertimbangkan dalam memilih asuransi pendidikan anak, yaitu:
- Jumlah uang pertanggungan
- Lamanya pembayaran premi
- Waktu pencairan dana tunai sesuai dengan jenjang pendidikan anak
Untuk menentukan uang yang dibutuhkan, sebaiknya menghitung kenaikan inflasi tiap tahun dengan proyeksi anak memasuki perguruan tinggi atau jenjang pendidikan yang diinginkan.
Tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan yang sudah dijanjikan di dalam polis berdasarkan periode yang dilalui sesuai dengan jenjang pendidikannya.
Namun. jika tertanggung meninggal dunia, maka ada tiga metode penggantian biaya yang akan dibayarkan oleh perusahan asuransi:
- Pembayaran sekaligus (lump sum)
- Pembayaran bulanan
- Pembayaran gabungan atau campuran antara pembayaran sekaligus dan bulanan
Lamanya pencairan uang pertanggungan Asuransi Allianz mulai dari 7 sampai 14 hari kerja. Namun, klaim baru dapat diproses setelah pihak Allianz menerima seluruh dokumen yang dipersyaratkan.
Sebelum ditiadakan, premi Asuransi Pendidikan Allianz per bulan sangat terjangkau, yaitu mulai dari Rp300 ribu per bulan saja. Bila dibagi dalam 30 hari artinya Anda cukup menyisihkan Rp 10 ribu saja per hari.
Adapun kanal pembayaran yang disediakan adalah sebagai berikut.
- Pembayaran premi Asuransi Pendidikan Anak Allianzonline melalui Allianz eAZy Payment (khusus nasabah perorangan Asuransi Jiwa Allianz).
- Pembayaran premi melalui Indomaret.
- Pembayaran secara Setor Tunai.
- Melalui ATM BCA dan ATM Mandiri.
- Melalui Internet Banking.
- Pembayaran menggunakan Virtual Account.
- Pembayaran dengan Auto Debet kartu kredit atau rekening bank.
- Pembayaran melalui Kantor POS.
- Pembayaran melalui Kantor Pegadaian.
- Pembayaran menggunakan GOPAY
Berikut ini adalah tahapan umum untuk menutup polis Asuransi Pendidikan Allianz:
- Menghubungi call center asuransi Allianz di nomor 021-2926-8888 atau 1500-136
- Unduh formulir pembatalan asuransi
- Mengisi formulir dengan lengkap
- Mengembalikan buku polis asuransi
- Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan
- Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak dan administrasi bila ada
- Menunggu proses pembatalan asuransi dalam waktu maksimal 14 hari kerja
Jika nasabah ingin melakukan penutupan polis saat manfaat pertanggungan telah aktif, silakan menghubungi pihak perusahaan asuransi untuk mengetahui ketentuan mengenai ada atau tidaknya pengembalian premi.
Untuk memberi gambaran mengenai manfaat yang diterima, berikut akan disajikan ilustrasi dari Asuransi Pendidikan Allianz. Dalam ilustrasi ini akan menggunakan salah satu polis dari Asuransi Pendidikan Allianz, yaitu Allianz Pasti.
Ilustrasi Asuransi Pendidikan Allianz:
Pemegang polis: Bapak Anto
Usia Masuk: 35 tahun ketika membeli polis Allianz PASTI
- Premi tahunan yang dibayarkan Bapak Anto: Rp16 juta
- UP yang diterima: Rp500 juta
- Masa pembayaran premi: 20 tahun
Manfaat yang diterima Bapak Anto
- Jika pak Anto meninggal dunia akibat bukan kecelakaan, maka akan mendapatkan UP sebesar Rp1 miliar rupiah (200% UP)
- Sementara, bila pak Anto meninggal dunia akibat kecelakaan, maka manfaat yang dibayarkan sebesar Rp1,5 miliar (300% UP)
- Namun, apabila meninggal dunia akibat kecelakaan pada saat menggunakan transportasi umum akan mendapatkan manfaat sebesar Rp2 miliar (400% UP)
Uang pertanggungan yang diterima Bapak Anto itu bisa digunakan ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan untuk dana pendidikan anak.
Ada beberapa perusahaan yang menyediakan asuransi pendidikan seperti Allianz, di antaranya:
Lifepal berusaha untuk menyajikan informasi yang akurat dan terbaru tetapi dapat berbeda dari informasi yang diberikan oleh penyedia layanan/institusi keuangan. Keseluruhan informasi diberikan tanpa jaminan, kami menyarankan untuk melakukan verifikasi sebelum melakukan keputusan finansial.
Berikut ini daftar laman situs yang disadur oleh tim penulis Lifepal.co.id:
- https://www.allianz.co.id/