• pro-pendidikan_PD

Asuransi Pendidikan Anak Terbaik 2022

DapatkanDISKON 25%+ CASHBACK 10% *Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku
Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!
1
2
3
Isi formulir untuk melihat pilihan
Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi gratis melalui telepon
Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan asuransi terbaik
Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

12 Rekomendasi Asuransi Pendidikan Anak Terbaik di Indonesia 2022

Asuransi pendidikan anak adalah produk asuransi jiwa yang memberikan santunan meninggal dunia berupa uang pertanggungan pendidikan anak. Asuransi pendidikan anak cara kerjanya serupa dengan dana tabungan. Artinya, dana asuransi pendidikan tetap dapat dicairkan meski tidak terjadi risiko meninggal dunia.

Saat ini ada banyak pilihan perusahaan asuransi pendidikan terbaik yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Berikut ini daftar asuransi pendidikan anak terbaik di Indonesia:

Apa Itu Asuransi Pendidikan Anak?

Pengertian asuransi pendidikan anak adalah produk asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan biaya pendidikan anak di masa depan jika orang tua meninggal dunia. Selain manfaat asuransi jiwa pendidikan, produk asuransi pendidikan anak terbaik ini juga memberikan fasilitas tabungan. Jadi, meskipun tidak terjadi risiko meninggal dunia, nasabah tetap bisa mencairkan dana pendidikannya.

Seberapa Pentingnya Asuransi Pendidikan Anak?

Berdasarkan laporan Kompas, rata-rata kenaikan inflasi biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya mencapai 15 persen. Melalui perhitungan tersebut, diperkirakan biaya pendidikan kuliah di perguruan tinggi pada tahun 2028 bisa mencapai Rp30-120 juta! Padahal, rata-rata kenaikan gaji per tahun hanya 7 persen saja.

biaya-pendidikan

Mari pikirkan bersama, apakah tabungan kita akan cukup untuk mencapai angka tersebut? Angka tadi baru untuk perguruan tinggi, belum lagi biaya sekolah. Itulah pentingnya asuransi pendidikan terbaik di Indonesia untuk kita miliki.

Manfaat Asuransi Pendidikan Anak Terbaik

Fungsi asuransi pendidikan anak terbaik di antaranya adalah untuk menjamin biaya pendidikan anak, mengantisipasi risiko orang tua meninggal dunia, berinvestasi untuk masa depan, dan mengejar laju inflasi. Berikut penjelasannya:

Menjamin biaya pendidikan anak

Manfaat asuransi pendidikan anak terbaik adalah menjamin ketersediaan biaya pendidikan anak, sehingga anak bisa tetap melanjutkan sekolahnya terlepas dari kondisi orang tua. Pasalnya, memang banyak kondisi di mana orang tua tidak bisa lagi mencari nafkah karena meninggal dunia atau mengalami cacat tetap sehingga tidak dapat membayar biaya pendidikan anak.

Oleh sebab itu, asuransi ini cocok untuk orang tua yang ingin mengantisipasi risiko tersebut, atau yang kesulitan menyisihkan sebagian uang untuk dana pendidikan anak.

Antisipasi risiko orang tua meninggal dunia

Risiko kematian bisa datang kapan saja, tanpa terprediksi. Oleh sebab itu, manfaat asuransi pendidikan anak yang kedua adalah sebagai produk yang menyelamatkan kondisi keuangan keluarga, khususnya untuk dana pendidikan anak apabila orang tua meninggal dunia.

Investasi masa depan

Pendidikan adalah salah satu hal yang paling penting dalam merawat anak. Dengan menyisihkan sebagian uang untuk membayar premi asuransi pendidikan anak , nasabah sedang berinvestasi untuk masa depan anak. Selain itu, nasabah juga bisa menginvestasikan uangnya apabila membeli asuransi pendidikan unit link seperti Asuransi Pendidikan Manulife.

Mengejar laju inflasi

Seperti yang kita tahu, nilai uang dari tahun ke tahun semakin berkurang atau mengalami inflasi. Oleh sebab itu, kita harus mempersiapkan dana yang lebih besar lagi untuk melunasi biaya pendidikan anak di masa depan. Inilah fungsi asuransi pendidikan anak, sebab fitur investasi dalam asuransi pendidikan anak yang menawarkan imbal hasil belasan persen diharapkan dapat mengejar laju inflasi tersebut.

Cara Kerja Asuransi Pendidikan Anak

Pada dasarnya, cara asuransi pendidikan bekerja sama saja dengan asuransi jiwa unit link dan dwiguna. Secara singkat, sistem asuransi pendidikan anak mewajibkan nasabah untuk membayar premi setiap bulannya, kemudian dana premi  akan digunakan:

  • Sebagian untuk manfaat asuransi jiwa
  • Sebagian untuk tabungan dana pendidikan anak (nilai tunai investasi)

Jadi, jika nasabah meninggal dunia, keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan santunan meninggal dunia dan dana pendidikan anak sekaligus. Jika nasabah masih hidup hingga masa polis berakhir, maka dana pendidikan anak atau nilai tunai investasi tetap bisa ditarik.

Untuk beberapa jenis asuransi pendidikan anak, dana asuransi jiwa pendidikan adalah dari Uang Pertanggungan. Uang pertanggungan dan nilai tunai umumnya dicairkan secara bertahap sesuai dengan jenjang pendidikan yang sedang ditempuh.

Adapun porsi dan waktu pencairannya beragam berdasarkan dengan perjanjian dalam polis. Beberapa perusahaan asuransi pendidikan terbaik juga menyediakan sistem asuransi pendidikan anak dengan fasilitas pembebasan premi, jadi meskipun premi tidak dibayarkan pasca meninggalnya orang tua, dana pendidikan anak tetap dijamin.

Jenis Asuransi Pendidikan Anak 

Terdapat beberapa jenis asuransi pendidikan anak yang ada di pasaran, di antaranya asuransi dwigunaunit link, dan asuransi syariah. Masing-masing asuransi dana pendidikan memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.

Sebaiknya, sesuaikan pilihan jenis asuransi pendidikan anak dengan kebutuhan. Supaya lebih paham, simak ulasannya berikut ini.

Asuransi Pendidikan Dwiguna (Endowment)

Jenis asuransi pendidikan dwiguna memberikan dua manfaat, yaitu perlindungan jiwa dan pengembalian uang pasti. Jika tertanggung (orang tua) meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total pada masa pertanggungan, asuransi akan memberikan UP untuk menunjang biaya sekolah. Apabila tidak ada klaim yang diajukan selama masa pertanggungan, tertanggung berhak mendapatkan uang premi yang sudah dikumpulkan.

Contoh asuransi pendidikan dwiguna adalah Asuransi Pendidikan BCA Life dan Asuransi Pendidikan AXA Mandiri.

Asuransi Pendidikan Unit Link

Jenis asuransi unit link memberikan dua manfaat, yaitu perlindungan jiwa dan investasi untuk pendidikan. Sebagian premi yang kita bayarkan akan diinvestasikan. Nah, jika ternyata sampai masa pertanggungan habis, kita tetap bisa mendapatkan pengembalian premi berupa nilai tunai (hasil investasi). Nilai tunai tersebut bisa digunakan untuk pendidikan anak.

Jika tertanggung meninggal dunia pada masa pertanggungan, anak akan mendapatkan UP yang juga bisa dipakai sebagai uang sekolah.

Perlu diingat, investasi pasti memiliki risiko. Risiko membeli unit link adalah kerugian pada portofolio Anda. Kalau dana tunai kita habis, harus melakukan pengisian uang supaya polis asuransi tetap aktif. Contoh asuransi pendidikan unit link terbaik adalah Asuransi Pendidikan Prudential dan Asuransi Pendidikan Astra Life.

Asuransi Pendidikan Syariah

Sebenarnya asuransi pendidikan syariah sama saja dengan produk asuransi dwiguna dan unit link. Hanya saja di dalam asuransi pendidikan syariah, dana premi nasabah dikelola berdasarkan syariat Islam dengan prinsip gotong royong. Oleh sebab itu, produk ini halal dan tidak mengandung riba.

Contoh nama asuransi pendidikan syariah yang cukup populer antara lain Asuransi Pendidikan Takaful Keluarga dan Asuransi Pendidikan Bumiputera.

Pilih Mana: Asuransi Pendidikan Dwiguna vs Asuransi Pendidikan Unit Link

Nilai TunaiDwigunaUnit Link
ProyeksiPastiTergantung hasil investasi
NominalRelatif tidak besarPotensi menguntungkan, namun risiko lebih tinggi

Jika kita memilih asuransi pendidikan unit link, premi yang masuk ke nilai tunai tadi akan dimasukkan ke instrumen investasi. Keuntungan dari investasi tersebut masuk ke dalam dompet nilai tunai yang akan dipakai untuk membayarkan untuk biaya-biaya asuransi selanjutnya. Namun perlu dicatat, instrumen investasi tetap memiliki risiko. Sehingga ada kemungkinan nilai tunai berkurang dan tidak sesuai dengan proyeksi di awal.

Sementara itu, pada asuransi pendidikan dwiguna, jumlah nilai tunai yang akan diberikan nantinya sudah ditentukan di awal. Jadi risiko investasi pun dapat kita hindari.

Premi Asuransi Pendidikan Terbaik

Premi asuransi pendidikan anak adalah jumlah dana yang perlu disetorkan oleh tertanggung agar bisa mendapatkan manfaat berupa asuransi dan tabungan anak. Jumlah biaya asuransi dana pendidikan perbulan pun beragam, mulai dari Rp200 ribu per bulan hingga jutaan. Tentu, semakin besar uang pertanggungan, maka semakin besar juga premi yang dikenakan.

Anda juga bisa memperkirakan berapa Uang Pertanggungan yang dibutuhkan sesuai dengan pendapatan Anda per bulan menggunakan kalkulator dari Lifepal berikut ini:

Simulasi Asuransi Pendidikan Anak

Seorang calon nasabah bernama Danang ingin mendaftar asuransi pendidikan anak. Usianya saat ini 27 tahun dan memiliki anak, Putri, usia 1 tahun. Danang adalah tulang punggung keluarga yang ingin punya uang cukup untuk menyekolahkan anaknya di perguruan tinggi. 

Danang bersedia menabung sebesar Rp5,5 juta per bulan (Rp66 juta per tahun) untuk tujuan tersebut. Jadi, berikut ini simulasi asuransi pendidikan dwiguna menggunakan contoh polis Proteksi Edu Maksima (EduPlan) dari AIA dan BCA:

  • Uang pertanggungan (UP): Rp250.000.000.
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun.
  • Premi dasar: Rp64.284.000  per tahun.
  • Premi rider Payor Waiver Edu (Kematian/cacat tetap total): Rp812.000 per tahun.
  • Premi rider Payor Waiver Edu Comprehensive Critical Cover: Rp812.000 per tahun.
  • Total premi yang harus dibayar: Rp65.908.000 per tahun.
  • Lama menabung: 20 tahun.

Polis EduPlan menawarkan pencairan 200 persen UP untuk dana pendidikan dan 100 persen UP kalau tertanggung meninggal serta pembebasan premi jika kita meninggal dunia. Kurang lebih, berikut yang didapatkan oleh Danang:

  • Tahun ke-1 sampai 5 = pembayaran premi dan pembebasan premi jika Danang meninggal dunia, cacat tetap total, atau terkena penyakit kritis.

UP yang bisa dicairkan selama bertahap saat Putri masuk kuliah:

  • Tahun ke-18= 80 persen UP atau Rp200 juta.
  • Tahun ke-19= 40 persen UP atau 100 juta.
  • Tahun ke-20= 40 persen UP atau 100 juta.
  • Tahun ke-21= 40 persen UP atau 100 juta ditambah bonus tahunan dan bonus akhir polis.

Dengan menyimpan uang dalam asuransi, Danang mendapat kepastian bahwa anaknya akan memiliki uang untuk berkuliah di kemudian hari, terlepas ia masih sanggup membiayai atau tidak. 

Tabel berikut menggambarkan perbandingan alokasi uang Danang sebesar Rp5,5 juta per bulan selama lima tahun tadi jika ditaruh di asuransi dengan di tabungan.

Tabungan Pendidikan

  • Terkumpul uang tunai Rp330.000.000
  • Hanya dipotong biaya admin
  • Bisa cair di tahun ke-5
Asuransi Pendidikan Anak

  • Uang pertanggungan 2xRp250.000.000 = Rp500.000.000
  • Pembebasan premi Rp66.000.000 per tahun jika meninggal dunia, cacat tetap, dan menderita penyakit kritis
  • Bonus tahunan dan bonus akhir polis, kurang lebih Rp241.000.000
  • Bisa cair di tahun ke-18
  • Banyak tambahan biaya di luar premi dasar

Cara Bikin Asuransi Pendidikan Anak

Cara daftar asuransi pendidikan anak pada dasarnya tidak jauh berbeda dengan jenis asuransi lain. Berikut langkah-langkahnya yang akan Anda tempuh:

  1. Calon peserta membandingkan berbagai polis untuk menentukan asuransi pendidikan yang paling sesuai dengan kebutuhan.
  2. Peserta memberi tahu agen asuransi atau perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi pendidikan tersebut.
  3. Peserta asuransi melengkapi data dan dokumen yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi.
  4. Pihak perusahaan asuransi memeriksa kelengkapan dokumen, kemudian melakukan survei sesuai kebutuhan.
  5. Permohonan asuransi disetuji.
  6. Peserta menerima polis asuransi pendidikan dari perusahaan sebagai bukti kepesertaan asuransi.
  7. Peserta membayarkan premi asuransi pendidikan sesuai plan yang dipilih. Biasanya akan diberi waktu kurang 14 hari kerja untuk mempelajari polis, peserta boleh mengajukan pembatalan jika ternyata polis tidak sesuai keinginan.

Proses yang paling panjang biasanya adalah saat membandingkan polis dan mengurus klaim nantinya. Dapatkan kemudahan dalam membandingkan polis hingga dibantu proses klaim dengan beli asuransi pendidikan anak lewat Lifepal. Mulai prosesnya dengan isi formulir berikut ini.

Cara Klaim Asuransi Pendidikan Anak

Apabila sudah memiliki polis dan hendak melakukan klaim asuransi pendidikan anak, lakukan prosedur berikut.

  • Apabila terjadi hal yang menimbulkan klaim, segera hubungi penyedia asuransi. Semakin cepat maka semakin baik. Anda bisa menghubungi agen, mendatangi kantor cabang, atau mengirimkan email pemberitahuan.
  • Mengisi formulir klaim yang disediakan. Tuliskan kronologi kejadian selengkap-lengkapnya; lampirkan lokasi dan waktunya.
  • Lengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), polis asli, surat keterangan dokter, surat kematian, dan lain-lain.
  • Penyedia asuransi akan menunjuk surveyor untuk mengaudit laporan klaim Anda.
  • Apabila disetujui, uang pertanggungan akan segera dikirimkan ke rekening Anda.

Pengecualian Klaim Asuransi Pendidikan Anak

Penyedia asuransi tidak akan menerima klaim asuransi pendidikan anak apabila disebabkan oleh hal berikut:

  • Kecanduan obat-obatan dan alkohol: Jika tertanggung meninggal akibat kecanduan narkoba dan alkohol, maka klaim tidak dapat cair.
  • Menyakiti diri sendiri atau bunuh diri: Kegiatan menyakiti diri sendiri dan bunuh diri tidak akan mendapatkan pencairan klaim.
  • Olahraga ekstrim: Hati-hati jika Anda menyukai olahraga ekstrim. Sebagian besar polis tidak menanggung kematian akibat kegiatan ini. Pastikan dulu kepada agen Anda terkait dengan ketentuan ini.
  • Aktivitas kriminal: Kegiatan kriminal yang menyebabkan kematian tidak akan ditanggung oleh pihak asuransi.

Penyedia asuransi tidak akan menerima klaim asuransi pendidikan anak apabila disebabkan oleh hal berikut:

  • Kecanduan obat-obatan dan alkohol: Jika tertanggung meninggal akibat kecanduan narkoba dan alkohol, maka klaim tidak dapat cair.
  • Menyakiti diri sendiri atau bunuh diri: Kegiatan menyakiti diri sendiri dan bunuh diri tidak akan mendapatkan pencairan klaim.
  • Olahraga ekstrim: Hati-hati jika Anda menyukai olahraga ekstrim. Sebagian besar polis tidak menanggung kematian akibat kegiatan ini. Pastikan dulu kepada agen Anda terkait dengan ketentuan ini.
  • Aktivitas kriminal: Kegiatan kriminal yang menyebabkan kematian tidak akan ditanggung oleh pihak asuransi.

Tips Memilih Asuransi Pendidikan yang Bagus dan Murah

Setelah mengetahui produk asuransi apa saja yang ada di pasaran, penting untuk memahami cara memilih asuransi pendidikan yang bagus. Memilih produk asuransi pendidikan anak untuk buah hati tidak bisa sembarangan agar dana pendidikan tetap terjamin.

Berikut adalah tips memilih asuransi pendidikan terbaik yang dapat Anda ikuti:

1. Sesuaikan dengan target dana pendidikan

Tujuan produk ini tentu untuk mempersiapkan buah hati hingga ke jenjang perguruan tinggi. Oleh karena itu, orang tua perlu mulai menghitung total dana yang dibutuhkan pada saat ia memasuki usia sekolah dari tingkat paling rendah hingga paling tinggi.

Perlu dicatat, polis asuransi pendidikan untuk mahasiswa yang bagus harus memiliki uang pertanggungan yang cukup untuk digunakan untuk membayar biaya sekolah pada saat dibutuhkan.

2. Jangan langsung tergiur manfaat investasi

Agen asuransi umumnya selalu mengarahkan calon nasabah membeli produk dengan manfaat investasi. Di sinilah peran nasabah dalam menentukan produk asuransi pendidikan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan.

Jika memang jumlah tabungan dalam polis tidak akan mencukupi dana pendidikan di masa depan, unit link bisa jadi opsi, hanya saja nasabah juga harus memahami risikonya. Sehingga pada akhirnya tidak merasa ditipu oleh perusahaan dengan risiko-risiko yang ada.

3. Uang pertanggungan dan premi seimbang

Polis asuransi dana pendidikan yang baik tidak hanya memberikan tabungan dana untuk sekolah anak, tapi juga besaran santunan kematian yang cukup. Cocokkan nominal kebutuhan dana sekolah Anda yang sudah disesuaikan dengan inflasi dengan uang pertanggungan.

Selain itu, pastikan polis asuransi pendidikan untuk buah hati yang Anda pilih juga memberikan pembebasan premi jika tertanggung meninggal dunia saat masa asuransinya belum berakhir.

4. Perhatikan periode asuransi

Asuransi pendidikan anak terbaik biasanya memberikan periode asuransi tertentu. Anda perlu menghitung usia anak saat ini sampai ia masuk perguruan tinggi. Misalnya saat ini ia berusia 9 tahun, dan akan masuk perguruan tinggi di usia 19 tahun. Maka, Anda dapat memilih masa asuransi 10 tahun.

5. Yakin butuh asuransi tambahan (rider)?

Biasanya agen asuransi akan menawarkan rider untuk memperluas pertanggungan Anda, misalnya yang memberikan manfaat santunan cacat tetap total. Sebelum memutuskan untuk membeli produk tambahan, pastikan Anda benar-benar membutuhkannya. Pasalnya, rider memang akan menambah biaya premi yang harus Anda bayarkan, sehingga tentunya sayang jika Anda membeli yang tidak dibutuhkan.

6. Beli asuransi jiwa murni sebagai opsi

Sebagai alternatif, sebenarnya asuransi jiwa murni jauh lebih murah ketimbang asuransi yang memiliki nilai investasi. Karena, biaya yang perlu Anda keluarkan hanya untuk membayar perlindungan saja tanpa investasi.

7. Beli asuransi pendidikan anak berjangka

Beli asuransi berjangka akan lebih murah, fleksibel, dan dapat diperpanjang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.

8. Riset rekam jejak perusahaan

Untuk memastikan bahwa kita mempercayakan uang pada institusi yang legal, pastikan perusahaan yang Anda pilih telah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Selain itu, cek juga berita terkait dengan perusahaan, pastikan reputasinya baik, termasuk cek review asuransi pendidikan anak jika tersedia. Anda juga bisa memastikan termasuk asuransi pendidikan yang aman melalui kesehatan keuangan perusahaan dengan mengecek laporan keuangan tahunannya.

9. Bandingkan!

Agar mendapatkan produk termurah, sebaiknya bandingkan terlebih dahulu produk yang ada di pasaran. Salah satu cara daftar asuransi pendidikan anak yang bisa Anda lakukan adalah dengan berkonsultasi gratis dengan Lifepal, yang bisa Anda dapatkan dengan mengisi formulir di bagian atas halaman ini.

Pertanyaan Seputar Asuransi Pendidikan Anak Terbaik

Apa yang dimaksud dengan asuransi pendidikan anak?

Asuransi pendidikan anak adalah asuransi yang akan memberikan uang pertanggungan untuk biaya pendidikan anak jika orang tuanya meninggal dunia atau cacat tetap total yang membuat penghasilan menjadi terhenti. Dengan adanya dana ini, anak tetap dapat menempuh pendidikan tanpa perlu mengkhawatirkan soal biaya.

Asuransi pendidikan termasuk jenis asuransi apa?

Cukup banyak pemahaman yang keliru tentang asuransi pendidikan anak, termasuk biasanya produk asuransi jiwa pendidikan adalah dari jenis asuransi apa.

Perlu diketahui bahwa asuransi pendidikan anak merupakan salah satu bagian atau manfaat dari asuransi jiwa. Artinya, umumnya manfaat pertanggungan biaya pendidikan diberikan jika tertanggung meninggal dunia atau menderita cacat tetap.

Apa keuntungan asuransi pendidikan anak?

Keuntungan asuransi pendidikan anak sangat banyak, tidak hanya menjamin dana pendidikan anak saja namun juga sebagai antisipasi atas risiko meninggal dunia yang dapat menimpa orang tua. Simak keuntungan asuransi pendidikan anak selengkapnya pada tab Manfaat.

Apakah asuransi pendidikan anak termasuk kebutuhan?

Asuransi pendidikan termasuk kebutuhan yang penting terutama bagi Anda yang telah berkeluarga dan tidak ingin khawatir akan risiko yang dapat mengganggu biaya pendidikan anak. Tidak perlu khawatir, karena kini sudah tersedia asuransi pendidikan murah dengan premi terjangkau. Sila cek tips memilih asuransi pendidikan terbaik menurut OJK yang terpercaya dan aman pada tab Tips.

Bagaimana sistem asuransi pendidikan?

Sistem asuransi pendidikan anak sebenarnya sederhana saja. Kita sebagai pemegang polis/tertanggung/orang tua memiliki kewajiban membayarkan premi kepada perusahaan asuransi pendidikan anak dengan nominal tertentu.

Sementara itu, kewajiban perusahaan adalah memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia sesuai dengan perjanjian polis. Setelah cair, uang tersebut digunakan untuk membayar biaya sekolah anak.

Asuransi pendidikan halal atau haram?

Perlu diketahui bahwa Islam tidak melarang umat Muslim menjadi peserta asuransi. Asuransi halal dimiliki asalkan dana yang terkumpul dikelola berdasarkan syariat Islam, sesuai dengan penjelasan fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) NO: 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.

Hukum asuransi pendidikan syariah dalam Islam menurut Majelis Ulama Indonesia (MUI) mengacu pada Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) 21/DSN-MUI/X/2001. Sementara, dasar hukum asuransi pendidikan syariah juga tertuang dalam Alquran, salah satunya pada Surat Al Maidah ayat 2.

Simak penjelasan mengenai apakah asuransi pendidikan halal atau haram selengkapnya!

Kapan saat yang tepat untuk membeli asuransi pendidikan anak?

Idealnya saat anak Anda baru lahir. Sehingga, waktu yang dibutuhkan untuk mencapai masa ia sekolah juga lebih panjang dan dana yang terkumpul bisa lebih besar.

Siapa yang perlu membeli asuransi pendidikan anak?

Jika memiliki anak berusia 0 sampai dengan 15 tahun, maka Anda perlu terproteksi asuransi dana pendidikan. Produk ini penting untuk memastikan masa depan pendidikannya, cek tips memilih asuransi pendidikan di Indonesia di tab Tips.

Apa itu tabungan pendidikan anak?

Tabungan pendidikan adalah produk keuangan yang dikelola oleh bank dengan tujuan menjaga modal awal. Tabungan ini juga disebut tabungan rencana. Nantinya dana dari nasabah akan dikelola dengan sistem tabungan berjangka dan deposito. Jadi, keuntungan dari tabungan ini nilainya sudah jelas.

Apa perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan?

Perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan terdapat pada fitur yang ditawarkan. Tabel berikut menjelaskan secara singkat perbedaan asuransi pendidikan dan tabungan pendidikan:

PembedaDwigunaUnit LinkTabungan Pendidikan
Santunan kematianBesarBesarKecil
RisikoRendahTinggiRendah
Biaya-biayaBesarBesarKecil
DurasiJangka panjangJangka panjangJangka pendek
Besar tabungan pendidikanSedangTergantung hasil investasiKecil

Tabungan pendidikan hanya memotong sebagian kecil uang untuk biaya administrasi. Namun, bunganya hanya 3-6 persen saja.  Sementara pada asuransi jiwa unit link, kita mendapat peluang untuk menginvestasikan uang tersebut. 

Tabungan pendidikan juga memiliki manfaat asuransi jiwa, namun relatif kecil. Jika orang tua meninggal, asuransi ini akan melunasi tabungan pendidikan hingga selesai. Tidak ada uang pertanggungan seperti dalam proteksi pendidikan.

Lebih baik mana, asuransi pendidikan atau tabungan pendidikan?

Sebenarnya, tidak ada produk yang lebih baik atau lebih buruk. Kita hanya perlu mencari produk yang sesuai dengan kebutuhan, apakah itu asuransi pendidikan anak atau tabungan pendidikan.

Apabila hendak menabung dalam jangka pendek, kami sarankan memilih tabungan pendidikan saja. Sementara itu, jika anak kita masih berusia 1-5 tahun dan ingin menabung dalam jangka panjang, maka proteksi dari asuransi bisa menjadi pilihan. Simak tips memilih asuransi pendidikan terbaik di sini.

Asuransi pendidikan apa saja?

Ada dua produk asuransi pendidikan anak, yaitu asuransi dwiguna (endowment), dan unit link. Endowment menawarkan perlindungan jiwa dengan manfaat pengembalian pasti, sementara unit link menawarkan perlindungan jiwa berbalut investasi.

Berapa biaya premi asuransi pendidikan anak?

Biaya preminya beragam, mulai dari Rp200 ribu per bulan hingga jutaan. Tentunya biaya asuransi pendidikan perbulan disesuaikan dengan uang pertanggungan, inflasi, dan bunga investasi (kalau ada). Sebagai gambaran, sila cek tab Simulasi.

Apakah asuransi pendidikan termasuk riba?

Jika asuransi dijalankan sesuai dengan prinsip syariah, maka hukumnya halal sesuai yang difatwakan oleh para ulama MUI. Sehingga tertanggung bisa memilih asuransi jiwa syariah selain asuransi jiwa konvensional.

Hal tersebut bersumber dari fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah, yang berkesimpulan bahwa asuransi merupakan upaya saling melindungi dan tolong menolong antara sejumlah orang dalam bentuk aset bersama dengan tujuan memberikan pengembalian kepada salah satu anggota yang mengalami risiko tertentu yang dijalankan sesuai dengan akad dan prinsip syariat.

Asuransi pendidikan apakah bisa dicairkan?

Bisa dicairkan, tetapi biasanya secara bertahap sesuai dengan usia atau jenjang pendidikan anak Anda. Sebab, kembali lagi ke tujuan produk ini adalah untuk merencanakan biaya pendidikan anak.

Kapan bisa mencairkan asuransi pendidikan anak?

Uang pertanggungan bisa dicairkan setelah melewati lima tahun, atau setelah anak memasuki jenjang pendidikan.

Asuransi pendidikan untuk anak yang bagus apa?

Bagus atau tidaknya sebuah asuransi ditentukan oleh bermacam-macam faktor, termasuk profil dan kebutuhan nasabah. Simak rekomendasi asuransi pendidikan anak yang bagus pada tab Rekomendasi.

Apakah ada asuransi pendidikan premi murah?

Jika Anda sedang mencari asuransi pendidikan bagus dan murah, berikut beberapa rekomendasi dari Lifepal:

Apakah asuransi pendidikan anak bisa berfungsi secara maksimal?

Asuransi pendidikan anak terbaik dapat berfungsi secara maksimal apabila berbentuk asuransi jiwa dwiguna atau endowment. Pasalnya, tidak ada investasi dalam produk ini seperti pada unit link. Sehingga, risiko kerugian investasi pun menjadi tidak ada. Namun memang potensi pertambahan nilai produk dwiguna tidak sebesar unit link.

Rekomendasi asuransi pendidikan syariah terbaik?

Bagi Anda yang menginginkan produk asuransi pendidikan berbasis syariah, berikut rekomendasi asuransi pendidikan syariah terbaik menurut Lifepal:

  1. PRULink Syariah Edu Protection
  2. Takaful Dana Pendidikan
  3. Asuransi Mandiri Elite Plan Pendidikan Syariah
  4. AXA Cerdas Amanah Syariah
  5. Mitra Iqra Plus Bumiputera Syariah
Apa saja produk Asuransi Pendidikan Prudential?

Selian polis PRUCerah yang merupakan produk asuransi syariah, Prudential juga menawarkan produk asuransi pendidikan lainnya, yaitu PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu protection. Keduanya memberikan manfaat yang kurang lebih sama, meliputi:

  • Perlindungan usia anak mulai dari 18 sampai dengan 25 tahun
  • Kenaikan manfaat bulanan setiap 3 tahun sebanyak 15 persen
  • Memberikan dua manfaat perlindungan bagi orang tua dan tertanggung (anak) dalam satu polis
  • Dana investasi sesuai dengan jenis investasi yang dipilih
  • Memberikan kemudahan bagi pemegang polis untuk aplikasi anak kedua

Premi asuransi pendidikan Prudential mulai dari Rp500.000 per bulan atau Rp5,5 juta per tahun. Simak manfaat hingga ilustrasi Asuransi Pendidikan Prudential selengkapnya di halaman Lifepal.

Bagaimana cara klaim Asuransi Pendidikan BNI Life?

Cara klaim Asuransi Pendidikan BNI Life dapat dilakukan dengan langkah-langkah:

  • Menyiapkan dokumen persyaratan seperti fotokopi kartu identitas, kartu keluarga, Surat Keterangan Kematian, dan Surat Keterangan Diagnosa
  • Mengisi formulir klaim, dapat diunduh pada situs resmi BNI Life
  • Mengirimkan formulir dan dokumen persyaratan ke pihak asuransi, maksimal 30 hari kalender sejak terjadinya risiko
  • Pembayaran klaim akan diproses dalam 7 hari kerja
  • Cara klaim Asuransi Pendidikan BNI Life selengkapnya dapat disimak di sini.
Apa itu asuransi pendidikan Danamon?

Asuransi Pendidikan Danamon merupakan asuransi atau tabungan dana pendidikan yang ditawarkan oleh Bank Danamon.

Asuransi pendidikan untuk anak yang bagus apa ya?

Asuransi pendidikan anak yang bagus sebaiknya memberikan pertanggungan hingga perguruan tinggi. Cek rekomendasi asuransi pendidikan bagus dan murah pada tab Rekomendasi.

Asuransi Pendidikan Prudential vs AXA Mandiri, bagus yang mana?

Prudential dan AXA Mandiri merupakan dua perusahaan asuransi yang menghadirkan asuransi pendidikan terbaik di Indonesia. Bagus atau tidaknya Asuransi Pendidikan Prudential vs AXA Mandiri tentunya ditentukan oleh sejumlah faktor, seperti misalnya profil dan kebutuhan nasabah.

Asuransi Pendidikan Allianz vs Prudential, bagus yang mana?

Produk asuransi pendidikan anak dari Allianz dan Prudential sama-sama menghadirkan manfaat yang lengkap. Namun, bagus atau tidaknya Asuransi Pendidikan Allianz vs Prudential ditentukan oleh berbagai faktor. Pelajasi dulu polisnya sebelum memilih asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Asuransi Pendidikan Manulife vs Prudential, bagus yang mana?

Asuransi Pendidikan Manulife vs Prudential banyak dipertanyakan oleh calon nasabah, sebab keduanya menghadirkan produk asuransi pendidikan dengan manfaat lengkap. Kedua perusahaan juga menawarkan produk asuransi pendidikan anak dengan unit link.

UU Asuransi mengatur tentang apa?

Perusahaan asuransi dan lini bisnis terkait kini tidak lagi menggunakan UU Asuransi No.2 tahun 1992, namun menggunakan UU Asuransi terbaru yaitu UU No.40 tahun 2014 tentang Perasuransian.

Undang-undang Republik Indonesia No.40 tahun 2014 tentang Perasuransian (UU 40 Asuransi) mengatur hal-hal berikut ini:

  1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan
  2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha
  3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
  4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi
  5. Reasuransi syariah dalam negeri
  6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan
  7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
  8. Perlindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
  9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan
  10. Asosiasi usaha perasuransian
Dapatkan Promo