Mencari Asuransi Terbaik?
Masukkan informasi diri dan sistem kami akan merekomendasikan polis terbaik sesuai dengan profil, kebutuhan, dan anggaranmu.

Asuransi Rawat Jalan

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Cicilan 0%Hemat 25%
 

Apa Itu Asuransi Rawat Jalan? 

Pada dasarnya, asuransi rawat jalan adalah bagian dari manfaat asuransi kesehatan. Manfaat rawat jalan ini menanggung biaya atas berbagai tindakan perawatan kesehatan tanpa syarat rawat inap di rumah sakit. Misalnya, biaya pemulihan pra dan pasca rawat inap, perawatan gigi, kacamata, dan kunjungan ke dokter umum atau spesialis.

Apa Saja yang Ditanggung?

  • Pemeriksaan dokter umum atau spesialis, berlaku untuk perawatan kesehatan pra dan pasca rawat inap.
  • Biaya obat-obatan, harus sertakan resep dari dokter.
  • Perawatan gigi, mulai dari pemeriksaaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi.
  • Perawatan mata, mulai dari pemeriksaan hingga pembuatan kacamata.
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas, mulai dari pemeriksaan rutin dan perawatan setelahnya.
  • Fisioterapi, berlaku untuk pemulihan yang disebabkan oleh risiko kecelakaan.

Limit dari asuransi kesehatan kamu sekarang tidak menanggung biaya-biaya di atas? Lifepal akan membantumu mendapatkan asuransi terbaik. Klik di sini untuk mendapatkan asuransi rawat jalan terbaik!

 
 

Jenis-Jenis Asuransi Rawat Jalan

Terdapat dua jenis asuransi kesehatan rawat jalan yang tersedia, yaitu asuransi murni dan rider:

  • Untuk asuransi rawat murni, calon nasabah dapat membeli langsung polis yang diinginkan tanpa dikaitkan dengan unit link atau asuransi jiwa. 
  • Untuk asuransi rawat rider, calon nasabah harus membeli polis dasar asuransi kesehatan rawat inap terlebih dahulu, baru bisa mendapatkan proteksi rawat jalan. 

 

Daftar Asuransi Rawat Jalan Terbaik di Indonesia

Terdapat ratusan pilihan polis asuransi yang mengcover rawat jalan. Untuk memudahkan nasabah dalam memilih asuransi yang tepat, tim Lifepal telah membandingkan pilihan polis tersebut. Hasilnya, berikut ini beberapa rekomendasi asuransi cover rawat jalan terbaik di Indonesia:

1. Asuransi Rawat Jalan AXA Mandiri

  • Nama Polis: Smarcare Executive
  • Besaran premi mulai dari Rp170 ribu per bulan
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat lengkap dengan premi ringan

  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350-500 ribu

2. Asuransi Rawat Jalan BRI Life

  • Nama polis: Simply HealthCare
  • Besaran premi mulai dari Rp236 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat rawat jalan dengan premi murah untuk keluarga

  • Pertanggungan biaya rawat jalan general hingga Rp1,5 juta per tahun

3. Asuransi Rawat Jalan Lippo Insurance

  • Nama polis: HealthPlus Family (+RJ)
  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat rawat jalan untuk keluarga dalam satu polis sekaligus

  • Pertanggungan biaya dokter umum Rp125-200 ribu
  • Pertanggungan biaya dokter spesialis Rp275-600 ribu
  • Pertanggungan biaya obat-obatan Rp3,7-6 juta
  • Pertanggungan biaya diagnostik Rp2,5-4 juta
  • Pertanggungan biaya fisioterapi Rp125-200 ribu
  • Limit polis dalam setahun Rp12,5-20 juta

4. Asuransi Rawat Jalan Cigna

  • Nama polis: Cigna Premium Health Protection
  • Premi asuransi rawat jalan murah mulai dari Rp300 ribu per bulan
  • Usia pemegang polis mulai dari 21 tahun
  • Usia masuk nasabah deasa: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan - 17 tahun

  • Pertanggungan biaya dokter umum dokter spesialis, pemeriksaan, laboratorium, dan obat-obatan
  • Polis dapat digunakan di luar negeri (Malaysia, Singapura, dan Thailand)
  • Pertanggungan biaya medical check up setiap 2 tahun sekali

5. Asuransi Rawat Jalan Sinarmas

  • Nama polis: Simas Sehat
  • Besaran premi asuransi kesehatan Sinar Mas murah Rp171 per bulan
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Cocok bagi yang butuh santunan rawat inap dan rawat jalan sekaligus

  • Memberikan manfaat rawat jalan dan kecelakaan diri sekaligus
  • Manfaat asuransi menanggung biaya rawat jalan akibat kecelakaan, serta pra dan pasca operasi.

Dapatkan promo asuransi rawat jalan di atas dengan klik di sini!

6. Asuransi Rawat Jalan BNI Life

  • Nama polis: Spectra HealthCare
  • Premi asuransi rawat jalan murah mulai dari Rp50 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah dewasa: 17-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat rawat jalan dengan premi murah

  • Manfaat asuransi lengkap: rawat inap, rawat jalan, dan santunan melahirkan
  • Pertanggungan rawat jalan bersifat sebagai manfaat dasar

7. Asuransi Rawat Jalan Jagadiri 

  • Nama polis: Jaga Sehat Keluarga
  • Premi mulai dari Rp280 ribu per bulan
  • Usia pemegang polis minimal 21 tahun
  • Usia masuk anak: 30 hari - 23 tahun
  • Usia masuk dewasa: 18-60 tahun

  • Terdapat manfaat no claim bonus atau pengembalian premi 25%
  • Manfaat rawat jalan hingga Rp500 ribu per kunjungan

8. Asuransi Rawat Jalan Allianz

  • Nama polis: Smartmed Premier
  • Usia masuk nasabah: 15 hari - 75 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 80 tahun

  • Pertanggungan rawat jalan darurat akibat kecelakaan
  • Pertanggungan perawatan gigi darurat akibat kecelakaan
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum (rider)
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter spesialis (rider)
  • Pertanggungan biaya pemeriksaan diagnostik (rider)
  • Pertanggungan biaya fisioterapi (rider)
  • Pertanggungan asuransi gigi mulai dari pencegahan, perawatan, dan gigi palsu (rider)

9. Asuransi Rawat Jalan Prudential 

  • Nama polis: PRUPrime Healthcare Plus
  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 85 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan asuransi kesehatan orangtua

  • Pertanggungan biaya rawat jalan akibat kecelakaan (48 jam setelah kecelakaan) sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan lanjutan akibat kecelakaan
  • Pertanggungan biaya tindakan bedah rawat jalan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya rawat jalan cuci darah atau dialisis

10. Asuransi Rawat Jalan Manulife

  • Nama polis: MiUltimate HealthCare
  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari-17 tahun
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat rawat jalan lengkap

  • Pertanggungan biaya rawat jalan akibat kecelakaan dan tindakan darurat
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter (rider)
  • Pertanggungan biaya obat (rider)
  • Pertanggungan biaya fisioterapi (rider)
 

Kriteria Asuransi Kesehatan Rawat Jalan Terbaik

Ketika membeli asuransi rawat jalan, ada beberapa aspek penting yang perlu kita pertimbangkan terlebih dahulu. Mulai dari harga premi, besaran plafon, metode klaim, dan lain sebagainya. Agar lebih jelas, mari simak penjelasan berikut: 

Untuk klaim cashless tentu saja lebih praktis, Meski begitu, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. AXA Mandiri, Cigna , Allianz, Manulife, Avrist, Lippo Insurance, Sequis, BNI Life, dan AIA yang disebutkan pada kolom rekomendasi sebelumnya menyediakan kedua pilihan klaim tersebut.

Biaya rawat jalan di Indonesia tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih asuransi rawat jalan dengan harga premi yang berimbang dengan plafon asuransi. Misal, uang pertanggungan Rp1 juta sekilas terkesan banyak. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan operasi gigi bungsu saat ini bisa memakan biaya mulai dari Rp2 hingga Rp4 juta. Artinya, manfaat pertanggungan Rp1 juta sangatlah kecil.

Setiap calon nasabah tentu menginginkan besaran premi asuransi rawat jalan yang murah, bukan? Karena itu, sebaiknya cari polis asuransi yang menanggung biaya perawatan jalan sebagai manfaat dasar. Seperti polis SmartCare Executive AXA Mandiri, Cigna Premium Health Protection, Allianz Smartmed Premier, dan Manulife MiUltimate HealthCare.

 

Tanya Jawab

Berikut beberapa tips dan pertanyaan yang sering diajukan oleh calon nasabah ataupun nasabah terkait asuransi rawat jalan.

Asuransi rawat jalan adalah salah satu bagian manfaat dari asuransi kesehatan. Bisanya asuransi rawat jalan bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider. Artinya, jika ingin mendapatkan manfaat rawat jalan, maka nasabah harus terlebih dahulu beli asuransi kesehatan sebagai manfaat atau polis dasar.

Asuransi rawat jalan dan rawat inap sama-sama merupakan bagian dari asuransi kesehatan. Perbedaannya, asuransi rawat jalan menanggung biaya perawatan seperti pemeriksaan dokter umum, perawatan gigi, perawatan mata, perawatan pada masa kehamilan, hingga fisioterapi. Sementara rawat inap, menanggung biaya yang dibutuhkan selama nasabah rawat inap di rumah sakit.

Pada umumnya, hampir seluruh asuransi kesehatan mengcover rawat jalan. Hanya saja, ada yang bersifat sebagai polis tambahan atau rider ada juga yang bersifat sebagai manfaat dasar. Adapun beberapa rekomendasi asuransi kesehatan yang mengcover rawat jalan adalah Jagadiri, BNI Life, Sinarmas, AIA, dan masih banyak lagi.

Pada umumnya asuransi rawat jalan menyediakan dua jenis klaim yang dapat dipilih oleh nasabah yaitu cashless dan reimbursement. Contohnya adalah asuransi rawat jalan Allianz, AXA Mandiri, Prudential, Sinarmas, dan Jaga Diri yang telah disebutkan di tab rekomendasi produk sebelumnya.

Uang pertanggungan yang diberikan asuransi kesehatan pada dasarnya tidak dapat dicairkan. Namun, saat ini sudah ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan manfaat no claim bonus atau pengembalian premi. Artinya, jika tidak ada klaim hingga masa polis asuransi berakhir, maka sekian persen dari premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan. Sesuai dengan perjanjian awal yang tertulis dalam polis.

Secara umum, calon nasabah dapat memilih antara asuransi rawat jalan tunggal dan asuransi rawat jalan + rawat inap. Agar lebih jelasnya, mari lihat menu-tab Informasi Umum di sini!

Prudential juga menawarkan sejumlah polis asuransi rawat jalan, salah satunya yang unggul adalah PRUPrime HealthCare yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari PRULink Generasi Baru. Hanya saja informasi terkait polis cukup terbatas. Untuk informasi lebih lanjut dapat menghubungi perusahaan terkait.

Terdapat beberapa aspek yang dapat memengaruhi besaran premi asuransi rawat jalan. Di antaranya adalah usia dan jenis kelamin. Artinya, semakin tua usia peserta asuransi semakin tinggi pula premi asuransi yang ditetapkan. Selain itu, tertanggung yang bekerja di kantoran memiliki besaran premi yang lebih rendah dibandingkan dengan yang bekerja di lapangan atau wilayah yang berbahaya. Aspek lainnya adalah riwayat kesehatan keluarga dapat berdampak pada harga premi asuransi rawat jalan. Misal, tertanggung pernah menderita diabetes maka premi akan lebih mahal.

Besaran premi asuransi rawat jalan tentu berbeda-beda antara satu polis dan lainnya. Namun, jika melihat rekomendasi produk asuransi rawat jalan terbaik yang telah dibahas oleh tim Lifepal di tab sebelumnya, maka dapat disimpulkan bahwa kisaran premi asuransi rawat jalan adalah Rp25 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. Namun ada juga yang bisa mencapai hingga jutaan rupiah per bulan dengan manfaat asuransi yang lebih menguntungkan ya.

Banyak manfaat yang bisa nasabah dapatkan dengan membeli asuransi rawat jalan secara online. Pertama, calon nasabah dapat dengan mudah buka situs broker asuransi Lifepal.co.id dan membandingkan ratusan polis asuransi yang tersedia. Selain itu, jika bingung dalam memilih asuransi rawat jalan yang sesuai, calon nasabah dapat memanfaatkan layanan konsultasi gratis dari Lifepal

Kedua, Lifepal juga menawarkan berbagai promo diskon menarik untuk pilihan asuransi rawat jalan terbaik di Indonesia. Sehingga calon nasabah bisa mendapatkan harga premi asuransi paling ringan dengan plafon atau manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan.  Namun, jika ingin membeli secara online, pastikan perusahaan broker yang dipilih telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

  • Kamu bisa membandingkan produk asuransi kesehatan sepaket rawat jalan atau asuransi khusus rawat jalan dari berbagai brand dengan sangat mudah lewat Lifepal.co.id.
  • Lifepal juga menawarkan berbagai promo diskon menarik untuk pilihan asuransi rawat jalan terbaik di Indonesia

Umumnya proses klaim dapat cair selambat-lambatnya 14 hari kerja setelah dokumen diserahkan. Namun, kembali lagi bergantung pada ketentuan yang ditetapkan tiap perusahaan asuransi yang dipilih.

Cara klaim asuransi rawat jalan dapat dilakukan dengan metode cashless dan reimbursement. 

Cashless

Asuransi rawat jalan cashless adalah metode penggantian asuransi di mana nasabah hanya perlu menunjukan kartu asuransi agar kemudian bisa mendapatkan pelayanan medis. 

Prosedur Klaim Cashless
Peserta membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan  → Peserta mendapatkan pelayanan medis.

Reimbursement

Mengharuskan nasabah untuk terlebih dahulu membayarkan tagihan perawatan kesehatan dan kemudian akan diganti sebagian atau seluruh tagihan tersebut sesuai dengan kesepakatan dalam polis asuransi.

Prosedur Klaim Reimbursement
Peserta mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/Kurir/Lifepal → Perusahaan mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Pada umumnya, jika dokumen telah disetujui, maka klaim akan cair dalam waktu 14 hari kerja. Namun, kembali lagi tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi yang dipilih

Ada beberapa alasan mengapa kasus klaim nasabah ditolak. Salah satunya adalah tertanggung sedang dalam masa tunggu aktivasi polis. Artinya, nasabah harus menunggu selama periode tertentu setelah polis disetujui. Alasan lainnya, mungkin pengajuan klaim telah melebihi batas waktu yang ditentukan oleh perusahaan asuransi. Selain itu, pastikan juga dokumen klaim asuransi rawat jalan lengkap dan wilayah layanan kesehatan yang dikunjungi masuk dapat pertanggungan asuransi.

Salah satu asuransi rawat jalan yang banyak dicari orang saat ini adalah CAR. Untuk memudahkan nasabah dalam mengajukan klaim, berikut ini contoh formulir rawat jalan asuransi CAR yang bisa dan bisa diunduh di situs resmi perusahaan terkait

Terdapat beberapa pilihan asuransi yang menyediakan layanan beli online. Salah satu contohnya adalah AXA, asuransi rawat jalan Sequis Financial, asuransi kesehatan Jagadiri, dan masih banyak lagi. Pilihan lainnya adalah membandingkan produk hingga konsultasi gratis secara online melalui marketplace asuransi seperti Lifepal.