Asuransi Rawat JalanTerbaik dan Termurah

Asuransi Rawat Jalan

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
Perusahaan Anda Sudah Didaftarkan!
Konsultan kami akan mengirim penawaran untuk Anda segera
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%
 

Asuransi Rawat Jalan Terbaik 2021

Asuransi rawat jalan adalah produk asuransi baik cashless atau reimburse yang bisa digunakan untuk kebutuhan rawat jalan. Mencakup konsultasi dokter, medical check-up, perawatan gigi, dan perawatan medis lain yang tidak butuh rawat inap di rumah sakit.

Asuransi rawat jalan bisa didapatkan melalui asuransi kesehatan maupun stand alone (satuan, tanpa perlu membeli asuransi kesehatan). Berikut rekomendasi Lifepal untuk polis asuransi rawat jalan terbaik!

Smartcare Executive AXA Mandiri

  • Premi mulai Rp170 ribu per bulan
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu – Rp500 ribu
  • Pertanggungan rawat jalan sebanding dengan tagihan rumah sakit

Simply HealthCare BRI Life

  • Premi mulai Rp236 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah utama: 21-65 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan dewasa: 21-55 tahun
  • Usia masuk nasabah tambahan anak: 1-21 tahun
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general hingga Rp1,5 juta per tahun

HealthPlus Family (+RJ) Lippo Insurance

  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun
  • Pertanggungan biaya dokter umum Rp125 ribu – Rp200 ribu
  • Pertanggungan biaya dokter spesialis Rp275 ribu – Rp600 ribu
  • Pertanggungan biaya obat-obatan Rp3,7 juta – Rp6 juta
  • Pertanggungan biaya diagnostik Rp2,5 juta – Rp4 juta
  • Pertanggungan biaya fisioterapi Rp125 ribu – Rp200 ribu
  • Limit polis dalam setahun Rp12,5 juta – Rp20 juta
  • Menanggung biaya konsultasi dokter umum

Cigna Premium Health Protection

  • Premi mulai Rp300 ribu per bulan
  • Usia pemegang polis mulai dari 21 tahun
  • Usia masuk nasabah dewasa: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan ‚Äď 17 tahun
  • Pertanggungan biaya dokter umum dokter spesialis, pemeriksaan, laboratorium, dan obat-obatan
  • Polis dapat digunakan di luar negeri (Malaysia, Singapura, dan Thailand)
  • Pertanggungan biaya medical check up setiap 2 tahun sekali
  • Menanggung biaya medical check up

Simas Sehat Sinar Mas

  • Premi mulai Rp171 ribu per bulan
  • Menanggung hingga usia 75 tahun
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari
  • Memberikan manfaat rawat jalan dan kecelakaan diri sekaligus
  • Menanggung biaya rawat jalan akibat kecelakaan, serta perawatan pra dan pasca operasi

Spectra HealthCare BNI Life

  • Premi mulai Rp50 ribu per bulan
  • Usia masuk nasabah dewasa: 17-60 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun
  • Manfaat lengkap: rawat inap, rawat jalan, dan santunan melahirkan
  • Pertanggungan rawat jalan bersifat sebagai manfaat dasar

Jaga Sehat Keluarga Jagadiri

  • Premi mulai Rp280¬† ribu per bulan
  • Usia pemegang polis minimal 21 tahun
  • Usia masuk anak: 30 hari ‚Äď 23 tahun
  • Usia masuk dewasa: 18-60 tahun
  • Terdapat manfaat no claim bonus atau pengembalian premi 25%
  • Manfaat rawat jalan hingga Rp500 ribu per kunjungan

Smartmed Premier Allianz

  • Usia masuk nasabah: 15 hari ‚Äď 75 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 80 tahun
  • Pertanggungan rawat jalan darurat akibat kecelakaan
  • Pertanggungan perawatan gigi darurat akibat kecelakaan
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum (rider)
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter spesialis (rider)
  • Pertanggungan biaya pemeriksaan diagnostik (rider)
  • Pertanggungan biaya fisioterapi (rider)
  • Pertanggungan asuransi gigi mulai dari pencegahan, perawatan, dan gigi palsu (rider)

PRUPrime Healthcare Plus Prudential

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga: 85 tahun
  • Pertanggungan biaya rawat jalan akibat kecelakaan (48 jam setelah kecelakaan) sesuai tagihan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan lanjutan akibat kecelakaan
  • Pertanggungan biaya tindakan bedah rawat jalan
  • Pertanggungan biaya rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya rawat jalan cuci darah atau dialisis

MiUltimate HealthCare Manulife

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun
  • Pertanggungan biaya rawat jalan akibat kecelakaan dan tindakan darurat
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter (rider)
  • Pertanggungan biaya obat (rider)
  • Pertanggungan biaya fisioterapi (rider)

 

Pengertian Rawat Jalan

Secara umum, pengertian rawat jalan adalah pelayanan medis kepada pasien dengan tujuan pengamatan (observasi), diagnosis, pengobatan, rehabilitasi, dan pelayanan kesehatan lainnya. Rawat jalan di fasilitas kesehatan tidak mengharuskan pasien dirawat inap. Selain itu, keuntungan lain yang bisa diperoleh pasien bila melakukan rawat jalan ini adalah tak perlu mengeluarkan biaya menginap (opname).

Dari pengertian rawat jalan di atas, asuransi kesehatan rawat jalan adalah asuransi yang menanggung biaya perawatan kesehatan tanpa syarat rawat inap di rumah sakit. Pada dasarnya, asuransi rawat jalan adalah bagian dari manfaat asuransi kesehatan.

Manfaat atau pertanggungan rawat jalan pada asuransi kesehatan cenderung terbatas hanya berupa manfaat tambahan (rider). Meski begitu, manfaatnya tidak bisa dianggap remeh. Adapun manfaat tambahan pada asuransi rawat jalan meliputi biaya pemulihan pra dan pasca rawat inap, perawatan gigi, kacamata, dan kunjungan ke dokter umum atau spesialis.

Jenis-Jenis Asuransi Rawat Jalan

Secara umum, terdapat dua jenis asuransi rawat jalan yang ada di Indonesia, yaitu asuransi rawat jalan murni dan asuransi rawat jalan tambahan (rider). Berikut masing-masing penjelasannya:

  • Asuransi rawat jalan murni adalah asuransi rawat jalan yang bisa dibeli tanpa harus memiliki produk asuransi jiwa, asuransi jiwa plus investasi (unit link), atau asuransi kesehatan.
  • Asuransi rawat jalan rider adalah asuransi rawat jalan sebagai manfaat tambahan. Untuk memanfaatkan produk ini, tertanggung harus membeli polis dasar asuransi kesehatan yang manfaat utamanya rawat inap.

Selain asuransi rawat jalan di atas, ada pula asuransi rawat jalan yang didasarkan pada jumlah tertanggung. Berikut penjelasannya:

  • Asuransi rawat jalan perorangan adalah asuransi rawat jalan yang diberikan untuk satu tertanggung. Jenis polis ini bisa dibeli dalam bentuk asuransi rawat jalan murni atau sebagai tambahan (rider).
  • Asuransi rawat jalan keluarga adalah asuransi rawat jalan untuk satu keluarga. Biasanya, jumlah anggota keluarga yang ditanggung produk asuransi ini maksimal 5 orang. Tak hanya itu, manfaat dari asuransi rawat jalan keluarga ini juga cukup luas, termasuk perawatan kesehatan tanpa harus rawat inap.
  • Asuransi rawat jalan kelompok (grup) yaitu asuransi rawat jalan untuk karyawan. Manfaat asuransi ini biasanya termasuk perawatan gigi, asuransi melahirkan, kacamata, dan perawatan kesehatan tanpa rawat inap.

Dari segi pembayaran klaimnya sendiri, asuransi rawat jalan juga terbagi menjadi dua jenis, yaitu cashless dan reimbursement. Berikut penjelasan dari keduanya:

  • Asuransi rawat jalan¬†cashless¬†yaitu asuransi rawat jalan yang memberikan jaminan biaya perawatan kesehatan tanpa uang tunai. Tertanggung hanya perlu menunjukkan kartu asuransi di fasilitas kesehatan.
  • Asuransi rawat jalan¬†reimbursement¬†yaitu asuransi rawat jalan yang memberikan jaminan penggantian biaya perawatan kesehatan setelah tertanggung membayar terlebih dulu tagihan rumah sakit.

Sekadar informasi, asuransi rawat jalan cashless biasanya bisa digunakan di fasilitas kesehatan yang sudah menjadi rekanan perusahaan asuransi. Termasuk di beberapa negara, tergantung kerja sama perusahaan yang mengeluarkan produk asuransi tersebut.

Sementara, asuransi reimbursement biasanya diterapkan untuk klaim yang dilakukan tidak pada rumah sakit rekanan atau di fasilitas kesehatan di luar negeri.

Perbedaan Asuransi Rawat Jalan dan Rawat Inap

Usai memahami pengertian asuransi rawat jalan serta jenis-jenisnya, kini saatnya Anda mengetahui perbedaan asuransi rawat jalan dan asuransi rawat inap.

Secara sederhana, perbedaan asuransi rawat inap dan asuransi rawat jalan ada pada pertanggungan atau manfaat yang diberikan dari masing-masing produk asuransi tersebut. Misalnya, manfaat asuransi rawat jalan hanya menanggung biaya periksa dokter, biaya laboratorium, dan biaya obat.

Sementara, manfaat asuransi rawat inap menanggung semua biaya perawatan di rumah sakit. Salah satunya adalah biaya kamar saat rawat inap.

Berikut perbedaan asuransi rawat jalan dan rawat inap:

Asuransi rawat inap hanya digunakan untuk menanggung biaya perawatan kesehatan saat opname di rumah sakit dalam jangka waktu tertentu. Sementara, lokasi perawatan asuransi rawat jalan adalah fasilitas kesehatan yang tidak hanya terpaku pada rumah sakit, tapi juga fasilitas kesehatan lainnya, seperti klinik, laboratorium, dan optik.

Asuransi rawat inap memberikan pertanggungan untuk sejumlah penyakit yang lebih serius, hingga mengharuskan pasien menjalani opname. Sementara, jenis penyakit pada asuransi rawat jalan adalah penyakit ringan seperti cabut gigi atau perawatan gigi dan pemeriksaan mata oleh dokter spesialis.

Manfaat atau pertanggungan dari masing-masing asuransi ini berbeda. Pada jenis asuransi rawat inap, tertanggung bisa memilih kelas kamar perawatan saat opname. Fleksibilitas memilih manfaat atau pertanggungan asuransi rawat jalan adalah pada jenis risiko sakit yang akan ditanggung perusahaan.
Manfaat asuransi rawat inap lebih banyak karena termasuk rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap. Itu sebabnya, harga premi atau biaya asuransinya lebih mahal jika dibandingkan asuransi rawat jalan.Sementara, biaya premi asuransi rawat jalan adalah sesuai limit yang ditetapkan dan manfaat yang dipilih. Jadi, biaya premi asuransi rawat jalan cenderung lebih murah ketimbang asuransi rawat inap.
 

Pelayanan Rawat Jalan dan Asuransinya

Pelayanan rawat jalan adalah layanan medis kepada pasien untuk tujuan pengamatan, diagnosis, pengobatan, rehabilitasi, dan layanan kesehatan lainnya. Pelayanan rawat jalan tidak mengharuskan pasien menjalani rawat inap untuk mengatasi keluhan kesehatan yang dialaminya.

Dengan kata lain, manfaat pada asuransi rawat jalan hanya untuk memeriksakan atau mengatasi gangguan keluhan kesehatan ringan, termasuk membeli obat.

Lifepal menyediakan asuransi rawat jalan dengan premi terjangkau dan manfaat terlengkap. Bandingkan di sini!

Gratis konsultasi dokter dan biaya obat hanya dengan Rp50 ribu/bulan!
+62

Pelayanan Rawat Jalan

Dalam asuransi rawat jalan, manfaat yang diperoleh antara lain:

  • Pemeriksaan dokter umum atau spesialis, berlaku untuk perawatan kesehatan pra dan pasca rawat inap
  • Biaya obat-obatan, harus menyertakan resep dari dokter
  • Perawatan gigi, mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi
  • Perawatan mata, mulai dari pemeriksaan hingga pembuatan kacamata
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas, mulai dari pemeriksaan rutin dan perawatan setelahnya
  • Fisioterapi, berlaku untuk pemulihan yang disebabkan oleh risiko kecelakaan

Pelayanan dalam Asuransi Rawat Jalan

Selain yang sudah disebutkan di atas tadi, terdapat sejumlah pelayanan rawat jalan yang memaksimalkan manfaat yang diterima tertanggung. Berikut penjelasannya!

Pelayanan kesehatan di provider yang bekerja sama mendukung kenyamanan tertanggung. Misalnya, tertanggung memiliki jaminan perawatan pemeriksaan dokter spesialis. Jika tertanggung mendatangi klinik umum yang tidak bekerja sama, maka pelayanan klaim yang dilakukan tidak bisa cashless.

Salah satu pertimbangan dalam memilih asuransi rawat jalan adalah layanannya yang bisa dilakukan di semua jaringan provider atau fasilitas kesehatan. Misalnya, cashless rawat jalan bisa dilakukan di semua kota besar di Indonesia.

BPJS Kesehatan adalah pelayanan rawat jalan dan rawat inap wajib dari pemerintah. Salah satu keunggulan dari double claim adalah mengurangi kemungkinan tertanggung harus membayar biaya rawat jalan dan obat yang tidak ditanggung.

Trik untuk mendapatkan pelayanan maksimal adalah memiliki produk asuransi rawat jalan yang bisa melakukan double claim. Dengan begitu, semua biaya yang tidak ditanggung asuransi rawat jalan bisa di-cover BPJS Kesehatan.

Pelayanan fisioterapi atau biasa disebut rehabilitasi medis adalah proses merehabilitasi seseorang agar terhindar dari cacat fisik akibat cedera atau penyakit. Terapi ini dilakukan melalui serangkaian tindakan pencegahan, diagnosis, dan penanganan untuk mengatasi gangguan fisik.

Fisioterapi umumnya dilakukan pada pasien dari semua rentang usia, mulai dari anak-anak hingga lanjut usia (lansia). Jadi, pastikan manfaat rawat jalan pada asuransi tersebut sudah menanggung fisioterapi.

Pelayanan klaim sebaiknya yang memberikan kemudahan dalam memilih metode cashless dan reimbursement. Metode klaim reimbursement bisa menguntungkan ketika terjadi sakit atau kecelakaan dan tidak ada rumah sakit rekanan terdekat. Meski harus membayar tagihan terlebih dahulu, tentunya lebih baik dibandingkan harus mencari rumah sakit untuk cashless yang lokasinya lebih jauh.

Hampir semua perusahaan asuransi memudahkan tertanggung untuk melakukan pembayaran premi. Pastikan manfaat rawat jalan dari asuransi yang dipilih memiliki kemudahan dalam pembayaran premi seperti transfer ATM, mobile banking, hingga pembayaran di gerai minimarket.

Tutup polis sebelum waktu pertanggungan berakhir biasanya melalui tahapan yang panjang. Pihak perusahaan asuransi akan meminta sejumlah dokumen dan menanyakan alasan tutup polis.

Maka dari itu, pastikan asuransi rawat jalan yang dipilih memiliki pelayanan tutup polis yang mudah. Apalagi, jika pelayanan asuransi tersebut kurang maksimal seperti tidak memiliki provider yang luas.

Jangan lupa cek rekomendasi asuransi terbaik untuk rawat jalan hanya di marketplace asuransi Lifepal. Premi mulai dari Rp100 ribu per bulan!
 

Kriteria Asuransi Kesehatan Rawat Jalan Terbaik

Ketika membeli asuransi rawat jalan, ada beberapa aspek penting yang perlu kita pertimbangkan terlebih dahulu. Mulai dari harga premi, besaran plafon, metode klaim, dan lain sebagainya. Agar lebih jelas, mari simak penjelasan berikut:

Untuk klaim cashless tentu saja lebih praktis, Meski begitu, pilihan rumah sakit yang menerima klaim reimbursement lebih banyak ketimbang cashless. AXA Mandiri, Cigna , Allianz, Manulife, Avrist, Lippo Insurance, Sequis, BNI Life, dan AIA yang disebutkan pada kolom rekomendasi sebelumnya menyediakan kedua pilihan klaim tersebut.

Biaya rawat jalan di Indonesia tidaklah murah. Untuk itu, sebaiknya pilih asuransi rawat jalan dengan harga premi yang berimbang dengan plafon asuransi. Misal, uang pertanggungan Rp1 juta sekilas terkesan banyak. Namun, jika dibandingkan dengan biaya perawatan operasi gigi bungsu saat ini bisa memakan biaya mulai dari Rp2 hingga Rp4 juta. Artinya, manfaat pertanggungan Rp1 juta sangatlah kecil.

Setiap calon nasabah tentu menginginkan besaran premi asuransi rawat jalan yang murah, bukan? Karena itu, sebaiknya cari polis asuransi yang menanggung biaya perawatan jalan sebagai manfaat dasar. Seperti polis SmartCare Executive AXA Mandiri, Cigna Premium Health Protection, Allianz Smartmed Premier, dan Manulife MiUltimate HealthCare.

 

Pertanyaan Seputar Asuransi Rawat Jalan

Asuransi rawat jalan adalah salah satu bagian manfaat dari asuransi kesehatan. Bisanya asuransi rawat jalan bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider. Artinya, jika ingin mendapatkan manfaat rawat jalan, maka nasabah harus terlebih dahulu beli asuransi kesehatan sebagai manfaat atau polis dasar.

Asuransi rawat jalan dan rawat inap sama-sama merupakan bagian dari asuransi kesehatan. Perbedaannya, asuransi rawat jalan menanggung biaya perawatan seperti pemeriksaan dokter umum, perawatan gigi, perawatan mata, perawatan pada masa kehamilan, hingga fisioterapi. Sementara rawat inap, menanggung biaya yang dibutuhkan selama nasabah rawat inap di rumah sakit.

Pada umumnya, hampir seluruh asuransi kesehatan mengcover rawat jalan. Hanya saja, ada yang bersifat sebagai polis tambahan atau rider ada juga yang bersifat sebagai manfaat dasar. Adapun beberapa rekomendasi asuransi kesehatan yang mengcover rawat jalan adalah Jagadiri, BNI Life, Sinarmas, AIA, dan masih banyak lagi.

Pada umumnya asuransi rawat jalan menyediakan dua jenis klaim yang dapat dipilih oleh nasabah yaitu cashless dan reimbursement. Contohnya adalah asuransi rawat jalan Allianz, AXA Mandiri, Prudential, Sinarmas, dan Jaga Diri yang telah disebutkan di tab rekomendasi produk sebelumnya.

Uang pertanggungan yang diberikan asuransi kesehatan pada dasarnya tidak dapat dicairkan. Namun, saat ini sudah ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan manfaat no claim bonus atau pengembalian premi. Artinya, jika tidak ada klaim hingga masa polis asuransi berakhir, maka sekian persen dari premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan. Sesuai dengan perjanjian awal yang tertulis dalam polis.

Secara umum, calon nasabah dapat memilih antara asuransi rawat jalan tunggal dan asuransi rawat jalan + rawat inap. Agar lebih jelasnya, mari lihat menu-tab Informasi Umum di sini!

Prudential juga menawarkan sejumlah polis asuransi rawat jalan, salah satunya yang unggul adalah PRUPrime HealthCare yang bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari PRULink Generasi Baru. Hanya saja informasi terkait polis cukup terbatas. Untuk informasi lebih lanjut dapat menghubungi perusahaan terkait.

Terdapat beberapa aspek yang dapat memengaruhi besaran premi asuransi rawat jalan. Di antaranya adalah usia dan jenis kelamin. Artinya, semakin tua usia peserta asuransi semakin tinggi pula premi asuransi yang ditetapkan. Selain itu, tertanggung yang bekerja di kantoran memiliki besaran premi yang lebih rendah dibandingkan dengan yang bekerja di lapangan atau wilayah yang berbahaya. Aspek lainnya adalah riwayat kesehatan keluarga dapat berdampak pada harga premi asuransi rawat jalan. Misal, tertanggung pernah menderita diabetes maka premi akan lebih mahal.

Besaran premi asuransi rawat jalan tentu berbeda-beda antara satu polis dan lainnya. Namun, jika melihat rekomendasi produk asuransi rawat jalan terbaik yang telah dibahas oleh tim Lifepal di tab sebelumnya, maka dapat disimpulkan bahwa kisaran premi asuransi rawat jalan adalah Rp25 ribuan hingga Rp300 ribuan per bulan. Namun ada juga yang bisa mencapai hingga jutaan rupiah per bulan dengan manfaat asuransi yang lebih menguntungkan ya.

Banyak manfaat yang bisa nasabah dapatkan dengan membeli asuransi rawat jalan secara online. Pertama, calon nasabah dapat dengan mudah buka situs broker asuransi Lifepal.co.id dan membandingkan ratusan polis asuransi yang tersedia. Selain itu, jika bingung dalam memilih asuransi rawat jalan yang sesuai, calon nasabah dapat memanfaatkan layanan konsultasi gratis dari Lifepal. 

Kedua, Lifepal juga menawarkan berbagai promo diskon menarik untuk pilihan asuransi rawat jalan terbaik di Indonesia. Sehingga calon nasabah bisa mendapatkan harga premi asuransi paling ringan dengan plafon atau manfaat asuransi yang sesuai kebutuhan.  Namun, jika ingin membeli secara online, pastikan perusahaan broker yang dipilih telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

  • Kamu bisa membandingkan produk asuransi kesehatan sepaket rawat jalan atau asuransi khusus rawat jalan dari berbagai brand dengan sangat mudah lewat Lifepal.co.id.
  • Lifepal juga menawarkan berbagai promo diskon menarik untuk pilihan asuransi rawat jalan terbaik di Indonesia

Umumnya proses klaim dapat cair selambat-lambatnya 14 hari kerja setelah dokumen diserahkan. Namun, kembali lagi bergantung pada ketentuan yang ditetapkan tiap perusahaan asuransi yang dipilih.

Salah satu asuransi rawat jalan yang banyak dicari orang saat ini adalah CAR. Untuk memudahkan nasabah dalam mengajukan klaim, berikut ini contoh formulir rawat jalan asuransi CAR yang bisa dan bisa diunduh di situs resmi perusahaan terkait

Terdapat beberapa pilihan asuransi yang menyediakan layanan beli online. Salah satu contohnya adalah AXA, asuransi rawat jalan Sequis Financial, asuransi kesehatan Jagadiri, dan masih banyak lagi. Pilihan lainnya adalah membandingkan produk hingga konsultasi gratis secara online melalui marketplace asuransi seperti Lifepal.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan