Asuransi Rumah

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Cicilan 0%Hemat 25%

Daftar Asuransi Rumah Terbaik 2021

Asuransi rumah memberikan jaminan ganti rugi atas risiko kerusakan/kehilangan bangunan dan harta benda yang dijaminkan. Asuransi ini adalah salah satu bagian dari asuransi properti.

Berikut rekomendasi Lifepal untuk asuransi rumah terbaik 2021!

Rumah Idaman ACA

  • Nama polis: Asuransi Rumah Idaman (ASRI)
  • Keunggulan: manfaat dasar lengkap + menanggung risiko kecelakaan diri sekaligus
  • Hanya menanggung objek konstruksi kelas 1
  • Risiko PSAKI atau kebakaran 100% dari UP
  • Risiko pencurian 100% dari isi bangunan dan Rp3 juta untuk kerusakan bangunan
  • Risiko terorisme hingga 20% dari UP atau maksimal Rp250 juta
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga 20% dari UP
  • Biaya akomodasi sementara yaitu Rp300 ribu per hari atau maksimal Rp9 juta per tahun
  • Risiko kecelakaan diri Rp10 juta per orang (maksimal 5 orang)
  • Biaya pengobatan Rp5 juta per orang (maksimal 5 orang).

Home Package Great Eastern General Insurance Indonesia 

  • Nama polis: Home Package
  • Premi mulai dari Rp350 ribu
  • Keunggulan: memberikan santunan untuk biaya akomodasi rumah sementara
  • Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
  • Pertanggungan atas risiko kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat hingga 10% dari UP
  • Santunan biaya akomodasi sementara hingga 5% dari UP
  • Pertanggungan biaya pembersihan puing hingga Rp5 juta
  • Pertanggungan biaya pemadaman api hingga Rp5 juta
  • Tanggung jawab hukum hingga Rp10 juta per kejadian (maks. Rp250 juta selama masa polis)
  • Pertanggungan kecelakaan hingga Rp100 juta per kejadian
  • Manfaat kompensasi untuk pekerja rumah tangga hingga Rp5 juta per kejadian.

MAGNA Properti MAG

  • Nama polis: MAGNA Properti
  • Keunggulan: jenis properti yang ditanggung bisa rumah tinggal, apartemen, dan ruko
  • Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
  • Pertanggungan atas risiko banjir (rider).

Garda Home Astra Buana

  • Nama polis: Garda Home
  • Keunggulan: menanggung biaya pembelian perabot akibat kebakaran
  • Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
  • Pertanggungan atas risiko tertabrak kendaraan
  • Terdapat manfaat tanggung jawab hukum (TJH) pihak ketiga
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan akibat kebakaran
  • Santunan pemakaman akibat kebakaran
  • Memberikan santunan biaya untuk tempat tinggal sementara
  • Pertanggungan biaya pembersihan puing dan pemadam kebakaran
  • Pertanggungan biaya arsitek, surveyor, dan konsultan
  • Santunan untuk biaya pembelian perabotan (min. Kerusakan 50%) akibat kebakaran.

Sinar Mas Rumah Hemat ++

  • Nama polis: Sinarmas Rumah Hemat++
  • Keunggulan:  memberikan manfaat ganti rugi atas risiko yang umum terjadi di Indonesia yaitu kebakaran, banjir, dan pencurian.
  • Hanya menanggung objek konstruksi kelas 1
  • Menanggung risiko PSAKI
  • Risiko pencurian 5% dari UP atau maksimal Rp25 juta per tahun
  • Risiko kecelakaan diri hingga Rp20 juta per orang (maksimal 5 orang)
  • Biaya pengobatan Rp2 juta per orang (maksimal 5 orang)
  • Kerusakan rumah yang tidak terduga baik karena kesalahan tertanggung maupun orang ketiga
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga 10% dari total harga pertanggungan, atau maksimal Rp50 juta.
  • Biaya akomodasi sementara maksimal Rp50 juta per tahun.

Rumah Tinggal Chubb Syariah

  • Nama polis: Asuransi Rumah Tinggal Chubb Syariah
  • Keunggulan: pengelolaan dananya sesuai dengan syariat Islam
  • Pertanggungan atas risiko kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap (FLEXAS)
  • Pertanggungan kerugian pada harta benda (property all risk)
  • Pertanggungan atas risiko gempa bumi.

Tips Memilih Asuransi Rumah Terbaik

Asuransi rumah terbaik adalah yang memiliki manfaat sesuai kebutuhan dan berasal dari perusahaan asuransi kredibel. Contoh, nasabah yang tinggal di kawasan rawan banjir, sebaiknya pilih asuransi yang memberikan manfaat ganti rugi atas risiko banjir.

Ada tiga poin penting yang perlu diperhatikan saat memilih asuransi rumah terbaik:

Manfaat asuransi

Dua risiko yang paling umum terjadi di Indonesia adalah kebakaran dan kebanjiran. Oleh sebab itu, sebaiknya pilih polis asuransi yang menanggung kedua risiko tersebut. Selain itu perhatikan juga besaran uang pertanggungan yang diberikan. Untuk risiko kebakaran, sebaiknya pilih yang memberikan ganti rugi sesuai dengan harga rumah. Sementara untuk asuransi kebanjiran, sebaiknya pilih yang memberikan ganti rugi setidaknya 10-15 persen dari total nilai harga rumah.

Kredibilitas perusahaan

Dalam memilih perusahaan asuransi rumah juga sebaiknya tidak sembarangan. Sebaiknya pilih perusahaan asuransi yang sudah ternama seperti Allianz, ACA, Adira, dan lain sejenisnya. Perhatikan juga laporan keuangan perusahaan, apakah dinyatakan sehat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dengan begitu, nasabah tidak perlu khawatir atas risiko gagal bayar klaim dari pihak perusahaan asuransi.

Pelajari polis

Jika memungkinkan, sebaiknya cari perusahaan asuransi yang memberikan waktu mempelajari polis. Artinya, setelah memberikan polis asuransi rumah, nasabah diperbolehkan untuk mempelajari polis selama waktu yang ditentukan. Bisanya 7 hingga 14 hari. Jika polis asuransi tersebut kurang sesuai, maka nasabah boleh melakukan pembatalan tanpa dikenakan biaya apapun.

Jenis Asuransi Rumah

Jenis asuransi rumah terdiri atas Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI) dan asuransi all risk. Untuk objek yang ditanggung, terdiri atas jenis tinggal, asuransi apartemen, rumah susun, dan asuransi harta benda untuk isi rumah.

Premi Asuransi Rumah

Penetapan harga premi didasarkan Surat Edaran OJK Nomor 6 /SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Tarif Premi Atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda Dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017. Kelas konstruksi bangunan dan nilai pertanggungan menjadi faktor utama penentu premi.

Pelajari Asuransi Rumah Lebih Dalam

Kenali jenis asuransi rumah agar kamu mendapatkan proteksi maksimal yang sesuai kebutuhan dan bujetmu! 

Pertanyaan Seputar Asuransi Rumah

Bagus atau tidaknya asuransi disesuaikan pada kebutuhan dan anggaran Anda. Sebagai rekomendasi cari asuransi yang menanggung risiko umum terjadi seperti kebakaran, kebanjiran, dan pencurian. Seperti polis Sinar Mas Rumah Hemat ++.

Selain itu, pilih juga polis asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan biaya akomodasi sementara. Sehingga, jika terjadi kerugian nasabah tidak perlu khawatir akan biaya yang harus dikeluarkan untuk mencari tempat tinggal sementara.

Asuransi rumah merupakan salah satu produk yang dibutuhkan di Indonesia. Salah satu alasan adalah tingginya intensitas bencana alam yang hampir tersebar merata di Tanah Air. Berdasarkan data dari Badan Nasional Penanggulangan Bencana (BNPB), sepanjang 2018 terjadi 2.572 bencana. Salah satu yang terbesar adalah tsunami Selat Sunda pada Desember 2018.

Akibat ribuan bencana yang terjadi, kerusakan rumah kategori berat mencapai 150.513 unit, kerusakan rumah kategori sedang 39.815 unit, dan kerusakan rumah ringan 129.837 unit. Tentunya tidak ada yang bisa memperkirakan bencana alam ataupun kebakaran yang bakal terjadi.

Risiko kerusakan baik ringan, sedang, ataupun berat tentunya merugikan pemilik rumah. Namun, akan terasa lebih berat ketika tidak memiliki asuransi properti. Pasalnya, dengan memiliki asuransi, finansial kita tidak akan terganggu karena perusahaan asuransi yang mengganti kerugian tersebut.

Langkah 1: Segera Laporkan Kejadian

  • Kebakaran 
  • Pencurian 
  • Kebanjiran
  • Dll 

Langkah 2: Buat laporan kerugian 

  • Surat pengajuan klaim 
  • Tempat, tanggal, dan waktu kejadian 
  • Penyebab dari kebakaran
  • Perkiraan nilai kerugian 
  • Informasi lainnya yang diminta oleh pihak asuransi

Langkah 3: Sertakan dokumen klaim 

  • Nomor polis
  • KTP
  • Formulir klaim
  • Akta bangunan
  • Foto kerugian
  • Laporan dari BMG (Badan Meteorologi dan Geofisika)
  • Dll 

Langkah 4: Tahap Verifikasi Data oleh Pihak Asuransi 

  • Data nasabah
  • Data polis masih aktif
  • Premi telah dibayarkan

Langkah 5: Tahapan Survei Klaim oleh Pihak Asuransi

  • Penyebab kerugian
  • Tempat terjadinya kerugian
  • Perkiraan nilai kerugian 
  • Kerugian harta benda akibat kebakaran

Langkah 6: Penunjukan Loss Adjuster dilakukan Pihak Asuransi

Jika tergolong klaim rumit dan jumlahnya besar, maka akan diserahkan kepada loss adjuster. 

Langkah 7: Hasil Pengajuan Klaim

Jumlah klaim ganti rugi akan diberi tahu dan dibayarkan oleh pihak asuransi.

Pada prinsipnya tidak ada perbedaan cara klaim asuransi rumah all risk dan asuransi kebakaran. Kita hanya perlu mengetahui dokumen dan data yang diperlukan untuk mengajukan klaim.

Berikut ini daftar dokumen yang hampir semua perusahaan asuransi minta nasabah penuhi saat melakukan klaim.

  • Formulir klaim yang telah dilengkapi.
  • Rincian barang yang telah rusak termasuk dengan kuitansi pembelian untuk melakukan verifikasi nilai barang tersebut serta detail spesifikasi barang tersebut.
  • Kronologi kejadian kerusakan.
  • Foto barang yang rusak.
  • Laporan teknis dari pihak yang ditunjuk untuk memperbaiki rumah (misalnya tukang bangunan langganan) yang berisi penyebab kejadian, tingkat kerusakan serta penilaian akan apakah properti tersebut masih dapat diperbaiki.
  • Proposal atau penawaran harga untuk perbaikan atau penggantian barang yang rusak.
  • Claim discharge atau dokumen persetujuan pembayaran klaim dan/atau pelepasan tuntutan yang telah ditandatangani peserta asuransi. 

Dokumen untuk klaim risiko pencurian:

  • Informasi saat terakhir barang yang hilang tersebut digunakan serta siapa yang menyadari kehilangan tersebut pertama kali.
  • Foto yang menunjukkan tempat masuk atau keluarnya pencuri.
  • Surat keterangan kehilangan dari kepolisian.
  • Proposal atau penawaran harga untuk perbaikan atau penggantian barang yang hilang.
  • Dokumen persetujuan pembayaran klaim dan pelepasan tuntutan (claim discharge) yang telah ditandatangani nasabah.

Manfaat asuransi rumah yang diberikan oleh tiap perusahaan tentu berbeda-beda. Namun, untuk memudahkan nasabah dalam mengerti cara kerja asuransi rumah, maka dapat simak ulasan contoh kasus penyelesaian asuransi properti  melalui produk Allianz yaitu RumahKu Plus:

Manfaat Risiko Asuransi 
Risiko PSAKINil 
Kerusuhan, pemogokan, dan perbuatan jahat5% dari jumlah klaim atau minimal Rp500 ribu
Huru-Hara
Terorisme dan sabotase10% dari jumlah klaim atau minimal Rp1 juta
Benturan bangunan dengan kendaraanRp1 juta 
Pecah/meluapnya tangki, perangkat, atau pipa air rumah tanggaRp500 ribu
PencurianRp1 juta
Gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami 2,5% dari total pertanggungan 
Badai dan banjir 10% dari jumlah klaim 
Kerusakan harta benda Rp1 juta
Biaya akomodasi sementara10% dari total pertanggungan atau maksimal Rp25 juta per tahun (dipilih yang paling kecil)
Tanggung jawab hukum pribadiRp10 juta per kejadian 
Santunan meninggal duniaMaksimal Rp10 juta per kejadian tahun 
Harta milik asisten rumah tanggaMaksimal Rp500 ribu

Syarat dan ketentuan: 

  • Masa perlindungan polis: 1 tahun
  • Uang pertanggungan polis: maksimal Rp200 miliar

Berikut ini contoh kasus dan penyelesaiannya dari Allianz: 

Bapak Harris memiliki bangunan konstruksi kelas 1 (sebagian besar bangunan terbuat dari bahan yang tidak mudah terbakar) senilai Rp900 juta yang digunakan untuk rumah tinggal. 

  • Periode asuransi: 1 Januari 2020 hingga 1 Januari 2021
  • Premi: Rp900 juta x 0,0500% = Rp450 ribu selama setahun 

Bapak Haris mengalami risiko kebanjiran dengan nilai kerugian diperkirakan Rp20 juta. Sementara jumlah pertanggungan RumahKu Plus adalah 10 persen dari total klaim. Maka Allianz akan memberikan ganti rugi risiko kebanjiran senilai Rp2 juta.

Ketika mengajukan pinjaman KPR, biasanya nasabah diharuskan untuk membayarkan asuransi jiwa dan asuransi kebakaran. Untuk besaran biaya asuransi KPR bergantung pada lembaga keuangan yang memberikan pinjaman.

Metode penggantian asuransi rumah diberikan dalam bentuk nilai tunai. Artinya, ketika pengajuan telah disetujui oleh pihak asuransi, maka akan diberikan uang ganti rugi atau nilai tunai sesuai dengan perjanjian polis. Biasanya dalam bentuk transfer bank.

Pembayaran premi asuransi dapat dilakukan melalui berbagai media, tergantung pada perusahaan asuransi yang Anda pilih. Sila pilih yang paling nyaman dan mudah bagi Anda.

  • Transfer bank.
  • Melalui rekanan perusahaan asuransi.
  • Autodebet rekening atau kartu kredit.

Sementara itu, frekuensi pembayaran asuransi tergantung pada kesepakatan polis. Biasanya adalah per tahun.

Penyelenggaraan asuransi di Indonesia baik itu kesehatan, jiwa, umum seperti kendaraan dan properti diatur oleh hukum yang berlaku di Indonesia. Berikut ini dasar hukum yang mengatur penyelenggaraan asuransi untuk bangunan di Indonesia:

  • UU Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian.
  • UU Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian.
  • KUHD Bab 9 Pasal 246 Ayat 3 tentang Asuransi dan Pertanggungan.
  • KUHD Pasal 252, 253, dan dipertegas dalam Pasal 278.

Memiliki asuransi rumah menghadirkan kelebihan dan kekurangan tersendiri. Berikut ini kelebihan dan kekurangan yang bisa Anda jadikan bahan rujukan.

1. Kelebihan

Keunggulan dari proteksi rumah adalah:

  • Mendapat ganti rugi ketika properti Anda tertimpa musibah seperti kebakaran, bencana alam, dan pencurian.
  • Biaya arsitek atau surveyor hingga konsultan saat merenovasi rumah sudah termasuk dalam pertanggungan.
  • Hidup lebih tenang, terutama bagi Anda yang profesinya sering pergi baik ke luar kota maupun luar negeri karena hunian Anda sudah terproteksi.
  • Benefit yang diberikan tergolong lengkap dengan berbagai produk yang bisa dipilih, termasuk perusahaan asuransi yang cukup banyak hadir di Indonesia.
  • Menjaga anggaran Anda tetap stabil karena tidak perlu mencari pinjaman atau mencairkan investasi atau tabungan ketika terjadi risiko pada rumah Anda.

2. Kekurangan

Berikut kekurangan dari proteksi rumah:

  • Dana hangus jika tidak terjadi klaim, sehingga kebanyakan orang merasa rugi jika tidak melakukan klaim.
  • Lingkup penanggulangan terbatas karena disesuaikan dengan premi, nilai bangunan, dan faktor lain termasuk produk asuransi yang dipilih. Misalnya membeli asuransi kebakaran, maka ketika terjadi bencana alam, Anda tidak bisa melakukan klaim.

Berikut ini beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi rumah di Indonesia:

  • Risiko utama (main coverage) yaitu risiko yang ditanggung perusahaan asuransi berdasarkan musibah yang menimpa rumah tertanggung seperti kebakaran, tersambar petir, ledakan tabung gas, dan lainnya yang bersifat tidak disengaja.
  • Risiko perluasan (extended coverage) yaitu risiko tambahan selain risiko utama seperti risiko kerusuhan atau huru-hara, banjir, badai, serta risiko lain seperti pencurian.
  • Asuransi properti yaitu asuransi yang menjamin semua risiko yaitu risiko utama dan perluasan, walaupun tidak disebutkan secara tegas.
  • Pengecualian (exclusions) yaitu kondisi atau risiko tertentu yang tidak ditanggung perusahaan asuransi karena tidak termasuk dalam pertanggungan produk asuransi yang dibeli.
  • Pengecualian umum (general exclusions) yaitu kondisi atau risiko tertentu yang secara umum tidak ditanggung perusahaan asuransi seperti kerusakan akibat perang atau kudeta untuk pemilik polis asuransi kebakaran.
  • Pengecualian khusus (special exclusions) yaitu kondisi atau risiko tertentu yang khusus dikecualikan seperti properti yang dalam tahap konstruksi atau renovasi tidak akan ditanggung perusahaan asuransi jika mengalami kerusakan.
  • Objek pertanggungan yaitu hunian atau bangunan yang akan ditanggung perusahaan asuransi jika terjadi suatu risiko sesuai perjanjian dalam buku polis.
  • Nilai premi yaitu harga yang harus dibayarkan pemilik rumah atau bangunan yang mengasuransikan objek pertanggungannya.
Penulis Hanifah Nurul Eks jurnalis bidang moneter, keuangan, dan gaya hidup yang memberikan pencerahan finansial lewat tulisan sederhana. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan