FLASHSALE
Diskon 25%*

Asuransi Rumah

  • Diskon Terbaik
  • 500+ Pilihan
  • Bantuan Klaim
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.

Asuransi Rumah Terbaik 2021

Asuransi rumah memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan bangunan dan harta benda yang diasuransikan, baik akibat kebakaran, pencurian, atau kerusakan lain yang disebabkan oleh hal yang tidak disengaja lainnya. Jenisnya pun terbagi menjadi dua:

Berikut rekomendasi asuransi rumah terbaik 2021:

*Syarat dan ketentuan berlaku

Jenis Asuransi Rumah

Jenis asuransi rumah terbagi menjadi dua, yaitu rumah tinggal PSAKI dan All Risk. Masing-masing jenis asuransi rumah tinggal tersebut ditujukan bagi bangunan pribadi non komersial. Contohnya rumah tapak, apartemen, dan rumah susun. Simak ulasan lengkap jenis asuransi rumah berikut ini:

1. Asuransi Rumah PSAKI (Kebakaran)

Jenis asuransi rumah tinggal ini mengacu pada Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Artinya, polis ini hanya menjamin risiko kerugian properti akibat:

  • Kebakaran yang terjadi karena keteledoran tertanggung, api yang muncul dari panas suatu barang dan hubungan arus pendek.
  • Sambaran petir yang mengakibatkan kebakaran.
  • Ledakan seperti pipa meledak, ledakan akibat reaksi kimia, ketel uap, dan lain sejenisnya.
  • Kejatuhan pesawat terbang yang mengakibatkan kebakaran.
  • Asap yang muncul akibat kebakaran.

Untuk merangkum, jenis asuransi rumah ini hanya menanggung risiko kerugian pada bangunan rumah tinggal beserta harta benda di dalamnya akibat kebakaran saja. Jadi risiko seperti banjir dan pencurian tidak ditanggung dalam jenis proteksi rumah ini.

2. Asuransi Rumah All Risk

Berbeda dengan jenis sebelumnya, asuransi rumah tinggal all risk memberikan ganti rugi atas penyebab kerugian rumah tinggal yang lebih luas atau tidak hanya mengacu pada risiko PSAKI saja. Berikut ini risiko yang ditanggung all risk:

  • Risiko kebakaran PSAKI yang disebutkan di poin sebelumnya.
  • Kerusuhan, pemogokan, dan kerusakan akibat perbuatan jahat.
  • Kebongkaran atau pencurian.
  • Kecelakaan diri akibat kerugian pada rumah.
  • Rumah tertabrak kendaraan.

Pada dasarnya, asuransi rumah all risk (Property All Risk / PAR) hanya berlaku bagi bangunan non industri seperti kantor, rumah tinggal, rumah sakit, sekolah dan berbagai bangunan properti lainnya. Sedangkan untuk bangunan industri seperti pabrik, gudang, mal, dan toko akan digunakan asuransi jenis Industrial All Risk (IAR).

Manfaat Asuransi Rumah

Manfaat asuransi rumah yang paling utama adalah memberikan ganti rugi finansial atas kerusakan atau kehilangan akibat risiko yang ditanggung jenis asuransi rumah tinggal. Artinya, manfaat asuransi ini baru akan diterima ketika musibah terjadi.

Bagi pemilik rumah di kawasan rawan banjir, banyak pepohonan tinggi, dekat bandara, atau dekat pabrik, asuransi rumah akan sangat membantu ketika terjadi musibah. Berikut ini beberapa manfaat asuransi rumah yang perlu diketahui.

Premi Asuransi Rumah

Premi asuransi rumah ditetapkan perusahaan asuransi berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jadi, ganti rugi dan harga premi yang ditetapkan perusahaan asuransi tidak bisa sembarangan.

Berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 6 /SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Tarif Premi Atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda Dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017, preminya ditentukan dari kelas konstruksi.

Cara Menghitung Premi Asuransi Rumah Tinggal

Sebelum mengetahui cara menghitung premi asuransi rumah, nasabah harus memastikan terlebih dahulu apakah perusahaan asuransi yang dipilih menanggung objek bangunan saja atau bangunan dan isi rumah sekaligus. Jika sudah mengetahuinya, kini saatnya menghitung premi asuransi rumah. Berikut simulasi asuransi rumah:

1. Premi bangunan

Untuk menghitung bangunan saja, maka Anda harus mengetahui nilai pertanggungan rumah. Cara sederhana menghitung nilai pertanggungan rumah adalah mengetahui luas bangunan serta biaya yang dibutuhkan untuk membangun rumah tersebut.

Contoh:

Rumah yang akan diasuransikan memiliki luas 200 m2 dengan biaya yang dibutuhkan untuk membangunnya adalah Rp7 juta/m2. Dengan nilai tersebut, maka nominal uang pertanggungan (UP) yang dibutuhkan adalah:

Nilai bangunan:Rp7 juta/m2 x 200 m2 = Rp1,4 miliar

Setelah mengetahui nilai bangunan, maka dilanjutkan dengan menghitung rate premi asuransi rumah, yaitu tingkat premi yang dikenakan. Tingkat premi ini berbeda-beda antara satu perusahaan asuransi rumah dengan perusahaan asuransi lainnya.

Dalam menghitung rate premi juga ada beberapa cara, yaitu dengan satuan per mil dan ada pula yang dihitung berdasarkan satuan persentase.

Misalnya, rate premi perusahaan asuransi A adalah 0,2194 persen. Maka, premi yang harus dibayarkan dengan nilai pertanggungan Rp1,4 miliar adalah sebagai berikut:

Premi asuransi:Rp1,4 miliar x 0,2194% = Rp3.071.600

Berarti, premi tahunan asuransi rumah dengan luas 200 m2 dari perusahaan asuransi A adalah Rp3.071.600.

2. Premi bangunan dan isi

Sama seperti hitungan asuransi bangunan, asuransi bangunan dan isi membutuhkan nilai pertanggungan juga. Satu yang harus diketahui adalah harga premi akan lebih tinggi karena isi rumah turut diasuransikan.

Rumus untuk menghitungnya juga cukup mudah. Misalnya saja dengan nilai pertanggungan bangunan yang sama dengan contoh di atas yaitu Rp1,4 miliar plus isi bangunan Rp500 juta. Maka, premi per tahun yang harus dibayarkan adalah sebagai berikut:

Nilai bangunan + isi rumah:Rp1,4 miliar + Rp599 juta = Rp1,9 miliar

Sama dengan contoh sebelumnya, rate premi perusahaan asuransi A adalah 0,2194 persen. Maka, premi yang harus dibayarkan adalah sebagai berikut:

Premi asuransi:Rp1,9 miliar x 0,2194% = Rp4.168.600

Kesimpulannya, premi tahunan asuransi atas objek bangunan dan isi rumah seluas 200m2 dari perusahaan asuransi A adalah Rp4.168.600.

Tips Memilih Asuransi Rumah Terbaik

Asuransi rumah terbaik adalah yang memiliki manfaat sesuai kebutuhan dan berasal dari perusahaan asuransi kredibel. Contohnya, nasabah yang tinggal di kawasan rawan banjir, sebaiknya pilih asuransi yang memberikan manfaat ganti rugi atas risiko banjir.

Ada tiga poin penting yang perlu diperhatikan saat memilih asuransi rumah terbaik:

Pertanyaan Seputar Asuransi Rumah

Berikut pertanyaan yang sering diajukan calon nasabah maupun nasabah terkait asuransi rumah.

Chat Bantuan