Asuransi TLO Terbaik

Diskon Terbaik Diskon Terbaik
500+ Pilihan 500+ Pilihan
Bantuan Klaim Bantuan Klaim
+62
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
1970/01/01 00:00:00Diskon HEBOHMulai 20%
Perusahaan Anda Sudah Didaftarkan!
Konsultan kami akan mengirim penawaran untuk Anda segera
1970/01/01 00:00:00Diskon HEBOHMulai 20%
 

Asuransi TLO dan Harga Premi Terbaik 2021

Asuransi TLO adalah produk asuransi yang memberi ganti rugi kepada nasabah apabila kendaraannya rusak total atau hilang. Sesuai dengan akronimnya “total loss only”, kerusakan yang ditanggung hanya jika minimal 75 persen alias benar-benar rusak.

Berikut ini beberapa pilihan asuransi TLO terbaik versi Lifepal dengan premi terjangkau dan klaim mudah.

Adira Autocillin

  • Tersedia asuransi konvensional dan syariah.
  • Usia kendaraan: maksimal 15 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI). .
  • Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.

Adira Motopro Plus

  • Usia kendaraan: maksimal 7 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Penggantian kerusakan motor parah, kehilangan, kecelakaan diri, penggantian biaya pengobatan, dan jaminan dari risiko angin topan, banjir, hujan es, dan tanah longsor.
  • Perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga.
  • Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.

Sinarmas Simas Mobil TLO

  • Asuransi mobil TLO dari Sinar Mas memberikan perlindungan untuk mobil berusia maksimal 10 tahun dengan cakupan yang cukup luas.
  • Hal yang ditanggung di antaranya;
  • Polis ini bisa dibeli online dengan mengisi formulir di bagian atas halaman ini
  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Penggantian kerusakan mobil total akibat tabrakan, benturan, terbalik, dan tergelincir, perbuatan jahat orang lain dan pencurian, kebakaran dan sambaran petir, hingga kerugian akibat kecelakaan pada saat mobil dikirim dengan feri.

ACA Total Loss Only

  • Usia kendaraan: maksimal 15 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Menanggung kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, atau hilang.
  • Double claim jika memiliki lebih dari satu asuransi.

MAGI Mobil Basic TLO

  • Usia kendaraan: maksimal 5 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Pertanggungan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, tuntutan hukum penumpang.
  • Pertanggungan kerusakan mobil akibat kerusuhan, terorisme, gempa bumi, tsunami.
  • Penggantian mobil baru jika hilang.
  • Layanan ambulans dan mobil derek.
  • Kompensasi untuk persiapan klaim sampai Rp10 juta.
  • Jaminan kehilangan kunci kendaraan sampai Rp5 juta
  • Pertanggungan kerugian terhadap pencurian oleh supir pribadi.

Allianz Mobilku TLO

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

Tokio Marine – TLO (Basic)

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

MSIG Mobil TLO

  • Usia kendaraan: maksimal 8 tahun.
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat.

Sompo TLO

  • Perlindungan total terhadap kerusakan parah kendaraan serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Asuransi tambahan untuk tanggung jawab pihak ketiga, resiko bencana alam, serta kecelakaan penumpang dan pengemudi.

Aswata Motor Vehicle Insurance TLO

  • Usia motor: maksimal 15 tahun
  • Masa pertanggungan: 1 tahun.
  • Perlindungan total terhadap kerusakan kendaraan serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Asuransi tambahan untuk risiko pemogokan dan kerusuhan, banjir, gempa, tanggung jawab pihak ketiga, serta kecelakaan penumpang dan pengemudi.

 

Apa Itu Asuransi TLO?

Asuransi TLO adalah produk yang memberikan perlindungan terhadap risiko kerusakan parah (di atas 75 persen) dari kendaraan. Selain itu, produk ini juga memberikan kompensasi jika kendaraan hilang.

Perbedaan Asuransi All Risk dan TLO

Ada dua jenis pertanggungan dalam asuransi kendaraan, yaitu All risk atau comprehensive dan Total Loss Only (TLO). Berikut perbedaannya.

TLO All Risk
Menanggung risiko rusak total atau nilai perbaikan mobil/ motor mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan saat itu.

Contoh: pencurian, terperosok, kemasukan air hingga tidak bisa digunakan, dll

Menanggung segala jenis kerusakan kecil hingga total. Premi lebih mahal dibandingkan TLO.

Contoh: penyok, baret, pencurian, terperosok, dll.

Cocok untuk yang memiliki anggaran terbatas & berdomisili di wilayah rawan pencurian serta banjir. Cocok untuk jenis mobil baru dan nasabah yang memiliki anggaran lebih. 

Apa Keunggulan TLO Dibandingkan All Risk?

Salah satu keunggulannya adalah premi asuransi mobil TLO yang lebih murah. Sebab, risiko yang ditanggung juga lebih sempit ketimbang All Risk. Jadi, produk ini adalah pilihan yang tepat jika ingin menghemat budget untuk asuransi kendaraan bermotor.

Asuransi TLO disarankan untuk menjamin kendaraan bekas berusia di bawah 10 tahun. Misalnya, beberapa mobil yang diproduksi tahun 2016 di tahun 2020. Mobil tersebut sudah cukup tua namun masih layak diasuransikan dengan produk TLO.

Bisakah TLO dan All Risk Dikombinasikan?

Asuransi TLO dan All Risk dapat dikombinasikan. Misalnya, jika kita membeli mobil baru langsung diasuransikan dengan all risk sampai dengan tahun kedua dan ketiga. Setelah itu, di tahun keempat cakupan pertanggungan menjadi TLO.

Dengan cara ini, tentu beban finansial akan lebih ringan karena kita tidak perlu membayar premi all risk terlalu lama, tapi tetap mendapatkan perlindungan yang sesuai.

Upgrade asuransi TLO ke All Risk

Jika sudah terlanjur membeli asuransi TLO, sebenarnya kita bisa meng-upgradenya ke perlindungan all risk. Cara untuk mendapatkannya adalah dengan menghubungi penyedia asuransi langsung saat periode asuransi TLO akan berakhir. Lalu, nasabah tinggal mengajukan keinginannya untuk melanjutkan polis ke pertanggungan All Risk. Biaya upgrade asuransi TLO ke all risk adalah sebesar 30 persen dari premi.

 

Asuransi Mobil TLO

Asuransi mobil TLO khususnya cocok bagi mobil bekas atau berusia cukup tua, karena biasanya mobil tersebut berpotensi lebih besar untuk rusak total. Saat mengajukan kredit mobil bekas, biasanya juga diberikan asuransi TLO mobil bekas. Biasanya usia mobil yang ditanggung oleh produk asuransi ini maksimal 20 tahun.

Selain itu, asuransi mobil TLO juga cocok bagi kendaraan yang berada di wilayah rawan pencurian dan bukan perkotaan yang memiliki mobilitas tinggi.

Premi TLO pun terbilang lebih murah jika dibandingkan dengan asuransi All Risk. Yuk, bandingkan pilihan polis asuransi mobil TLO dengan premi murah!
🚗 Bandingkan 500+ pilihan polis terbaik mulai Rp300 ribu/tahun!
+62

Harga Asuransi TLO Mobil

Premi asuransi TLO sangat bergantung pada dua hal, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini dan wilayah tempat kita tinggal. Dua faktor ini menjadi penentu ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017.

Kategori wilayah terdiri dari tiga kelompok, yaitu Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan sekitarnya), Wilayah II (Jakarta, Banten, dan Jawa Barat), dan Wilayah III (Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara). Sementara itu, faktor kendaraan bermotor terdiri dari delapan kategori yang dikelompokkan berdasarkan harga dan jenis kendaraan. Simak tabel berikut.

Kat. Wilayah & Harga Kendaraan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
1. Maks. Rp125 juta 0,47% – 0,56% 0,65% – 0,78% 0,51% – 0,56%
2. Rp125-200 juta 0,63% – 0,69% 0,44% – 0,53% 0,44% – 0,48%
3. Rp200-400 juta 0,41% – 0,46% 0,38% – 0,42% 0,29% – 0,35%
4. Rp400-800 juta 0,25% – 0,30% 0,25% – 0,30% 0,23% – 0,27%
5. lebih dari Rp800 juta 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24%

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal dan mengetahui kisaran harga kendaraan maka kita dapat menghitung premi dengan cara berikut.

Persentase premi x Harga Mobil

Hasil dari perhitungan di atas adalah kisaran premi yang harus kita bayarkan ke perusahaan asuransi.

 

Asuransi TLO Motor

Asuransi TLO motor terbilang lebih populer dibandingkan asuransi all risk untuk motor. Sebab, dari segi premi, asuransi TLO terbilang cukup terjangkau hingga dua kali lipat lebih murah dibandingkan asuransi all risk.

Biaya own risk (tanggungan sendiri) saat memperbaiki motor menggunakan asuransi all risk, yaitu Rp300 ribu, terbilang cukup mahal dibandingkan biaya perbaikan motor apabila hanya lecet saja.

Harga Asuransi TLO Motor

Kat. Wilayah & Harga Kendaraan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kat. 8 (Motor) 1,76 – 2,11% 1,80% – 2,16% 0,67% – 0,80%

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal dan mengetahui kisaran harga kendaraan maka kita dapat menghitung premi dengan cara berikut.

Persentase premi x Harga Motor

Hasil dari perhitungan di atas adalah kisaran premi yang harus kita bayarkan ke perusahaan asuransi.

Contoh: Harga motor Rp25 juta dan bertempat tinggal di Jakarta, maka besaran premi yang harus dibayarkan adalah:

1,80% x Rp25.000.000 = Rp450.000 per tahun

Jadi, sekarang sudah dapat gambaran mengenai jenis produk untuk kendaraan bermotor, bukan? Ternyata preminya tidaklah begitu mahal. Pada dasarnya, bergantung pada harga kendaraanmu.

Dapatkan asuransi TLO terbaik hanya melalui marketplace asuransi Lifepal. Lifepal senantiasa merekomendasikan asuransi terbaik sesuai kebutuhanmu!
 

Cara Klaim Asuransi TLO

Mengetahui cara klaim asuransi TLO sebelum membelinya sangat penting agar tidak kebingungan saat benar-benar dibutuhkan klaim. Berikut adalah langkah-langkah untuk mengajukan klaim.

  1. Laporkan ke pihak asuransi. Segera laporkan kehilangan pada pihak asuransi; semakin cepat semakin bagus.
  2. Siapkan dokumen. Siapkan dokumen yang diminta, seperti KTP, SIM, STNK, surat kehilangan, dan kunci kendaraan.
  3. Buat berita acara (BAP) di kantor polisi. Segara ke kantor polisi yang bertanggung jawab atas daerah tempat motor hilang untuk membuat berita acara. Ingat, pembuatan berita acara maksimal 24 jam dari waktu kejadian.
  4. Blokir STNK di Polda. Kita juga harus mengajukan pemblokiran STNK ke Kepolisian Daerah (Polda). Langkah ini penting dalam mengajukan klaim hilang.
  5. Urus surat keterangan Direktorat Reserse di Polda. Kita lalu perlu mengurus surat di Direktorat Reserse. Surat tersebut harus dilengkapi dengan nomor polis asuransi kita. Kita akan dimintai beberapa dokumen pelengkap, seperti salinan KTP, salinan BPKB, salinan faktur pembelian kendaraan, salinan laporan kehilangan, salinan polis asuransi, BAP, dan surat asli Lapju.
  6. Ajukan semua berkas ke pihak asuransi. Jika berkas yang dibutuhkan sudah lengkap segera ajukan ke pihak asuransi.

Dokumen pendukung klaim

Berikut dokumen yang perlu dipersiapkan dalam mengajukan klaim asuransi TLO.

  • Laporan kronologi kejadian
  • Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement.
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blanko kuitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani.
  • Buku kir khusus kendaraan yang wajib kir.
  • Surat keterangan kepolisian daerah
  • Surat pemblokiran Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
  • Surat Izin Mengemudi (SIM) pengemudi pada saat kejadian.
  • Foto kerusakan, estimasi biaya perbaikan
  • Surat Laporan Kepolisian setempat
  • Surat Tuntutan Pihak Ketiga jika ada kerugian yang melibatkan pihak ketiga.
  • Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim.
 

Pertanyaan & Tips Seputar Asuransi TLO

Memilih asuransi terbaik untuk mobil kesayangan memang bisa jadi hal yang membingungkan. Nah, solusi mudahnya, konsultasikan dengan ahli asuransi secara gratis melalui Tanya Lifepal, yuk!

Kepanjangan dari TLO adalah Total Loss Only, yang artinya hanya kerugian total yang ditanggung oleh asuransi.

Jika ingin mendapatkan harga paling murah dan praktis, membeli asuransi all risk secara online melalui situs Lifepal adalah jawabannya.

Selain bisa membandingkan lebih dari 500 polis dari brand ternama, harga premi asuransi yang dibeli secara online juga 10 persen lebih murah daripada membeli lewat agen. Potongan itu belum ditambah dengan diskon khusus 15 persen dari Lifepal! Tunggu apalagi, silakan isi formulir di bagian atas halaman ini.

Asuransi all risk memberikan pertanggungan terhadap kerusakan kecil, kerusakan parah, dan kehilangan kendaraan. Sementara itu, asuransi TLO hanya menanggung kerusakan parah dan kehilangan. Oleh sebab itu besar premi asuransi all risk jauh lebih mahal daripada TLO.

Bagi yang sedang mencari premi asuransi kendaraan dengan harga ringan, mengambil asuransi TLO bisa menjadi jalan keluar terbaik. Dengan mengambil asuransi TLO, nasabah dapat lebih menghemat pengeluaran. Berbeda dengan asuransi All Risk yang memang memiliki jaminan pertanggungan yang lebih besar namun biaya asuransinya pun juga tinggi.

Premi atau biaya asuransi TLO mobil bekas sama dengan premi asuransi mobil baru. Dengan rata-rata persentase premi asuransi kendaraan TLO adalah 0,18 hingga 2,16 persen. Lihat selengkapnya pada tab Premi.

Asuransi TLO dapat digunakan untuk jenis motor apa saja dengan harga Rp30 juta ke bawah.

Biasanya cara klaim asuransi TLO dilakukan dengan cara cashless artinya tertanggung tidak perlu mengeluarkan biaya selama melakukan perbaikan di bengkel.

Umumnya batas usia untuk mobil adalah 15 tahun. Sedangkan usia untuk motor berbeda-beda pada tiap perusahaan asuransi, misalnya pada produk asuransi Simas Motor memberikan perlindungan dengan usia maksimal 10 tahun dan asuransi Zurich memberikan batas usia 7 tahun.

Cara klaim asuransi TLO mudah untuk dilakukan. Pada dasarnya ada dua tahap yang harus dilakukan untuk klaim asuransi TLO yaitu melaporkan kejadian maksimal 3-7 hari kalender dan menyiapkan dokumen yang diperlukan. Lihat selengkapnya pada tab Klaim

Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim akan memakan waktu 14 hari kerja.

 

Cara klaim kehilangan mobil asuransi TLO harus dilakukan paling lambat 72 jam setelah kejadian berlangsung. Sementara pada asuransi Simasnet maksimal lima hari atau 120 jam.

Setelahnya, buat berita acara kehilangan ke kepolisian dan lengkapi dokumen yang dibutuhkan. Kemudian ajukan klaim ke perusahaan asuransi. Lihat selengkapnya pada tab Klaim

 

Tergantung, jika polis yang dipilih memberikan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus maka sepersekian (tergantung kebijakan masing-masing perusahaan) persen dari premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan. Namun, bukan berarti nilai uang pertanggungan bisa dicairkan, ya. 

Tentu bisa, namun nasabah akan dikenakan biaya. Biasanya untuk upgrade dari all risk ke TLO akan dikenakan biaya 2,7 persen dari harga kendaraan. Sedangkan untuk TLO ke all risk biaya yang dikenakan akan jauh lebih besar tergantung pada tiap perusahaan asuransi.

Penulis Clara Naomi Penulis yang memiliki pengalaman dalam bidang finansial dan asuransi. Menulis guna mendorong masyarakat sadar pentingnya pengaturan keuangan yang baik dan ideal. Lihat profile penulis
Chat Bantuan Chat Bantuan