• ACA_43_1_D
Cashback 10%
Diskon 25%*

Asuransi TLO Terbaik, Lihat Manfaat Polisnya!

DapatkanDISKON 25%+ CASHBACK 10% *Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku

Apa Itu Asuransi TLO?

Pengertian asuransi TLO adalah produk asuransi mobil yang memberikan ganti rugi jika kendaraan rusak parah (tidak bisa digunakan) atau kerusakannya di atas 75 persen. Jadi risiko yang ditanggung asuransi TLO adalah mesin mati total, hilang akibat pencurian, dan lain sejenisnya.

Asuransi TLO artinya total loss only atau hanya kerugian/kerusakan total. Jadi, cara kerja dan fungsi asuransi mobil TLO berbeda dengan asuransi mobil all risk. 

Perbedaan Asuransi TLO Mobil dan All Risk

Banyak yang sulit membedakan asuransi mobil all risk dan TLO, padahal keduanya memberikan pertanggungan yang berbeda. Untuk membantu Anda dalam mempertimbangkan, berikut perbedaan asuransi mobil TLO dengan all risk:

Asuransi Mobil TLOAsuransi Mobil All Risk
Menanggung risiko rusak total atau nilai perbaikan mobil/motor mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan saat itu.

Contoh: pencurian, terperosok, kemasukan air hingga tidak bisa digunakan, dll

Menanggung segala jenis kerusakan kecil hingga total. Premi lebih mahal dibandingkan TLO.

Contoh: penyok, baret, pencurian, terperosok, dll.

Cocok untuk yang memiliki anggaran terbatasCocok untuk nasabah yang memiliki anggaran lebih.

Asuransi mobil TLO vs all risk

Apakah asuransi TLO lebih baik daripada asuransi all risk? Perlu Anda ketahui bahwa salah satu keunggulan dari premi asuransi mobil TLO adalah lebih murah daripada all risk. Sebab, risiko yang ditanggung juga lebih sempit ketimbang all risk. Jadi, produk asuransi TLO adalah pilihan yang tepat jika ingin menghemat budget untuk asuransi kendaraan bermotor, baik tipe mobil maupun sepeda motor.

Jenis asuransi mobil TLO disarankan untuk menjamin kendaraan bekas berusia di bawah 10 tahun. Misalnya, beberapa mobil yang diproduksi tahun 2016 di tahun 2020. Mobil tersebut sudah cukup tua namun masih layak diasuransikan dengan produk TLO.

Bisakah TLO dan All Risk Dikombinasikan?

Asuransi mobil TLO dan all risk dapat dikombinasikan. Misalnya, jika kita membeli mobil baru langsung diasuransikan dengan all risk sampai dengan tahun kedua dan ketiga. Setelah itu, di tahun keempat cakupan pertanggungan menjadi TLO.

Dengan cara ini, tentu beban finansial akan lebih ringan karena kita tidak perlu membayar premi all risk terlalu lama, tapi tetap mendapatkan perlindungan yang sesuai.

Upgrade Asuransi TLO ke All Risk

Jika sudah terlanjur membeli asuransi mobil TLO, sebenarnya kita bisa meng-upgradenya ke perlindungan all risk. Cara untuk mendapatkan upgrade TLO asuransi adalah dengan menghubungi penyedia asuransi langsung saat periode asuransi TLO akan berakhir. Lalu, nasabah tinggal mengajukan keinginannya untuk melanjutkan polis ke pertanggungan All Risk. Biaya upgrade asuransi TLO ke all risk akan disesuaikan dengan rate asuransi all risk. Umunya biaya asuransi TLO hanya 30% dari asuransi all risk.

Asuransi Mobil TLO dengan Harga Premi Terbaik 2022

Asuransi TLO adalah produk asuransi yang memberi ganti rugi kepada nasabah apabila kendaraannya rusak total atau hilang. TLO atau Total Loss Only ini merupakan jenis asuransi mobil yang tepat untuk Anda yang memiliki anggaran terbatas, sebab preminya lebih murah ketimbang jenis asuransi mobil all risk.

Berikut ini pilihan jenis asuransi mobil TLO terbaik dan asuransi motor di Indonesia:

*Syarat dan ketentuan berlaku

Sinarmas Simas Mobil TLO

Asuransi Mobil Sinar Mas
Asuransi Mobil Sinar Mas
Premi TLO Mulai
Rp35 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp175 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
584 bengkel
Usia Mobil Max.
12 tahun
Keunggulan
Menanggung usia mobil tua

  • Asuransi mobil TLO dari Sinar Mas memberikan perlindungan untuk mobil berusia maksimal 10 tahun dengan cakupan yang cukup luas.
  • Hal yang ditanggung Asuransi Mobil TLO Sinarmas di antaranya;
    • Polis ini bisa dibeli online dengan mengisi formulir di bagian atas halaman ini
    • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
    • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
    • Penggantian kerusakan mobil total akibat tabrakan, benturan, terbalik, dan tergelincir, perbuatan jahat orang lain dan pencurian, kebakaran dan sambaran petir, hingga kerugian akibat kecelakaan pada saat mobil dikirim dengan feri.

ACA Total Loss Only

Asuransi Mobil ACA
Asuransi Mobil ACA
Premi TLO Mulai
Rp48 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp218 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
400+ bengkel
Usia Mobil Max.
7 tahun
Keunggulan
Manfaat polis lengkap

  • Usia kendaraan: maksimal 15 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Asuransi Mobil TLO ACA menanggung kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, atau hilang.
  • Double claim jika memiliki lebih dari satu asuransi.

Zurich Autocillin

Asuransi Mobil Autocillin
Asuransi Mobil Autocillin
Premi TLO Mulai
Rp55 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp257 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
501 bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Gratis towing dan perpanjang STNK

  • Tersedia Asuransi TLO Zurich konvensional dan syariah.
  • Usia kendaraan: maksimal 15 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Perlindungan Asuransi TLO Adira meliputi ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI). .
  • Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.

Allianz Mobilku TLO

Asuransi Mobil Allianz
Asuransi Mobil Allianz
Premi TLO Mulai
Rp38 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp242 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
240 bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Menanggung risiko banjir + water hammer

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

MAGI Mobil Basic TLO

Asuransi Mobil AXA Mandiri
Asuransi Mobil AXA Mandiri
Premi TLO Mulai
Rp45 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp194 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
150+ bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Manfaat polis lengkap

  • Usia kendaraan: maksimal 5 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Pertanggungan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, tuntutan hukum penumpang.
  • Pertanggungan kerusakan mobil akibat kerusuhan, terorisme, gempa bumi, tsunami.
  • Penggantian mobil baru jika hilang.
  • Layanan ambulans dan mobil derek.
  • Kompensasi untuk persiapan klaim sampai Rp10 juta.
  • Jaminan kehilangan kunci kendaraan sampai Rp5 juta
  • Pertanggungan kerugian terhadap pencurian oleh supir pribadi.

Tokio Marine – TLO (Basic)

Asuransi Mobil Tokio Marine
Asuransi Mobil Tokio Marine
Premi TLO Mulai
Rp36 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp205 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
100+ bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Premi asuransi murah

  • Usia kendaraan: maksimal 10 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI
  • Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.

MSIG Mobil TLO

Asuransi MSIG Indonesia
Asuransi MSIG Indonesia
Premi TLO mulai
Rp45.870 /bulan
Premi All Risk
Rp257.000 /bulan
Bengkel Rekanan
300+ bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Bengkel rekanan banyak

  • Usia kendaraan: maksimal 8 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Perlindungan ganti rugi atas kerugian total terhadap kendaraan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat.

Sompo TLO

Asuransi Mobil Sompo
Asuransi Mobil Sompo
Premi All Risk Mulai
Rp193 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
500+ bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Tunjangan transportasi selama perbaikan

  • Perlindungan total terhadap kerusakan parah kendaraan serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Asuransi tambahan untuk tanggung jawab pihak ketiga, resiko bencana alam, serta kecelakaan penumpang dan pengemudi.

Aswata Motor Vehicle Insurance TLO

Asuransi Mobil Aswata
Asuransi Mobil Aswata
Premi TLO Mulai
Rp65 ribu/bulan
Premi All Risk Mulai
Rp278 ribu/bulan
Bengkel Rekanan
250+ bengkel
Usia Mobil Max.
10 tahun
Keunggulan
Pilihan polis khusus wanita

  • Usia motor: maksimal 15 tahun
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Perlindungan total terhadap kerusakan kendaraan serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Asuransi tambahan untuk risiko pemogokan dan kerusuhan, banjir, gempa, tanggung jawab pihak ketiga, serta kecelakaan penumpang dan pengemudi.

Adira Motopro Plus

Adira Autocillin (Zurich Insurance)
Adira Autocillin (Zurich Insurance)
Premi TLO mulai
Rp 71.932 /bulan
Premi All Risk mulai
Rp 281.475 /bulan
Bengkel Rekanan
300+ Bengkel
Usia Mobil Max.
10 Tahun
Keunggulan
Autocillin Garage

  • Usia kendaraan: maksimal 7 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi mobil total loss only: 1 tahun.
  • Penggantian kerusakan motor parah, kehilangan, kecelakaan diri, penggantian biaya pengobatan, dan jaminan dari risiko angin topan, banjir, hujan es, dan tanah longsor.
  • Perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga.
  • Layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalanan.

Lihat Selengkapnya

Pengertian asuransi mobil TLO

Asuransi mobil TLO artinya asuransi atau perlindungan total loss only untuk kendaraan roda empat atau mobil. Pengertian asuransi mobil TLO yang lebih lengkap berarti pertanggungan menyeluruh yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan total saja atau biaya perbaikan mobilnya setara atau lebih dari 75 persen harga kendaraan bermotor di pasaran saat ini

Asuransi mobil TLO cocok bagi mobil bekas atau berusia cukup tua, karena biasanya mobil tersebut berpotensi lebih besar untuk rusak total. Saat mengajukan kredit mobil bekas, biasanya juga diberikan asuransi TLO mobil bekas. Biasanya usia mobil yang ditanggung oleh produk asuransi ini maksimal 20 tahun.

Berapa Biaya Asuransi TLO Mobil?

Rate harga harga asuransi all risk dan TLO sudah ditetapkan OJK. Biaya asuransi TLO mobil bekas, baru, ataupun mobil tua bergantung pada dua hal, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini dan wilayah tempat kita tinggal. Dua faktor ini menjadi penentu berdasarkan ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017.

Kategori wilayah terdiri dari tiga kelompok, yaitu Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan sekitarnya), Wilayah II (Jakarta, Banten, dan Jawa Barat), dan Wilayah III (Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara). Sementara itu, faktor kendaraan bermotor terdiri dari delapan kategori yang dikelompokkan berdasarkan harga dan jenis kendaraan. Simak tabel rate premi asuransi TLO mobil berikut.

Kat. Wilayah & Harga KendaraanWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
1. Maks. Rp125 juta0,47% – 0,56%0,65% – 0,78%0,51% – 0,56%
2. Rp125-200 juta0,63% – 0,69%0,44% – 0,53%0,44% – 0,48%
3. Rp200-400 juta0,41% – 0,46%0,38% – 0,42%0,29% – 0,35%
4. Rp400-800 juta0,25% – 0,30%0,25% – 0,30%0,23% – 0,27%
5. lebih dari Rp800 juta0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal dan mengetahui kisaran harga kendaraan maka kita dapat menghitung harga asuransi TLO mobil dengan cara berikut.

Persentase premi x Harga Mobil

Hasil dari perhitungan di atas adalah kisaran premi asuransi TLO yang harus kita bayarkan ke perusahaan asuransi. Perhitungan tersebut juga dapat berlaku untuk biaya asuransi TLO mobil bekas.

Simulasi Perhitungan Premi Asuransi TLO Mobil

Untuk mengetahui berapa kisaran premi asuransi TLO mobil yang harus Anda bayar, coba hitung menggunakan kalkulator dari Lifepal berikut ini!

Pengertian Asuransi TLO Motor

Tak hanya untuk mobil, namun asuransi TLO juga dapat digunakan untuk jaminan pertanggungan sepeda motor. Asuransi TLO motor adalah salah satu jenis asuransi TLO yang lebih populer dibandingkan asuransi all risk untuk jenis kendaraan motor. Sebab, dari segi premi, asuransi TLO motor terbilang cukup terjangkau hingga dua kali lipat lebih murah dibandingkan asuransi all risk.

Berapa Harga Asuransi TLO Motor?

Kat. Wilayah & Harga KendaraanWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kat. 8 (Motor)1,76 – 2,11%1,80% – 2,16%0,67% – 0,80%

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal dan mengetahui kisaran harga kendaraan maka kita dapat menghitung premi asuransi TLO motor dengan cara berikut.

Persentase premi x Harga Motor

Hasil dari perhitungan di atas adalah kisaran premi asuransi TLO yang harus kita bayarkan ke perusahaan asuransi.

Contoh: Harga motor Rp25 juta dan bertempat tinggal di Jakarta, maka besaran premi asuransi TLO motor yang harus dibayarkan adalah:

1,80% x Rp25.000.000 = Rp450.000 per tahun

Jadi, sekarang sudah dapat gambaran mengenai jenis produk untuk kendaraan bermotor, bukan? Ternyata preminya tidaklah begitu mahal. Pada dasarnya, bergantung pada harga kendaraanmu.

Dapatkan asuransi mobil TLO terbaik hanya melalui marketplace asuransi Lifepal. Lifepal senantiasa merekomendasikan asuransi terbaik sesuai kebutuhanmu!

Apakah asuransi TLO bisa dicairkan?

Tergantung, jika polis yang dipilih memberikan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus maka sepersekian (tergantung kebijakan masing-masing perusahaan) persen dari premi yang sudah dibayarkan akan dikembalikan. Namun, bukan berarti nilai uang pertanggungan asuransi mobil TLO bisa dicairkan, ya.

Cara Klaim Asuransi TLO

Mengetahui cara klaim asuransi mobil TLO sebelum membelinya sangat penting agar tidak kebingungan saat benar-benar dibutuhkan klaim. Sehingga Anda bisa mendapatkan perbaikan dan juga ganti rugi yang sesuai tanpa adanya masalah tambahan.

Berikut adalah langkah-langkah untuk cara klaim asuransi asuransi TLO untuk mobil dan motor.

  1. Laporkan ke pihak asuransi. Segera laporkan kehilangan pada pihak asuransi online; semakin cepat semakin bagus.
  2. Siapkan dokumen yang diminta. Dokumen meliputi: KTP, SIM, STNK, surat kehilangan, dan kunci kendaraan.
  3. Buat berita acara (BAP) di kantor polisi. Segara ke kantor polisi yang bertanggung jawab atas daerah tempat motor hilang untuk membuat berita acara. Ingat, pembuatan berita acara maksimal 24 jam dari waktu kejadian.
  4. Blokir STNK di Polda. Kita juga harus mengajukan pemblokiran STNK ke Kepolisian Daerah (Polda). Langkah ini penting dalam mengajukan klaim hilang.
  5. Urus surat keterangan Direktorat Reserse di Polda. Kita lalu perlu mengurus surat di Direktorat Reserse. Surat tersebut harus dilengkapi dengan nomor polis asuransi kita. Kita akan dimintai beberapa dokumen pelengkap, seperti salinan KTP, salinan BPKB, salinan faktur pembelian kendaraan, salinan laporan kehilangan, salinan polis asuransi, BAP, dan surat asli Lapju.
  6. Ajukan semua berkas ke pihak asuransi. Jika berkas yang dibutuhkan sudah lengkap segera ajukan ke pihak asuransi.
  7. Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim asuransi TLO akan memakan waktu 14 hari kerja.

Berikut dokumen yang perlu dipersiapkan dalam mengajukan klaim asuransi mobil TLO maupun motor:

  • Laporan kronologi kejadian
  • Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement.
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blanko kuitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani.
  • Buku kir khusus kendaraan yang wajib kir.
  • Surat keterangan kepolisian daerah
  • Surat pemblokiran Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
  • Surat Izin Mengemudi (SIM) pengemudi pada saat kejadian.
  • Foto kerusakan, estimasi biaya perbaikan
  • Surat Laporan Kepolisian setempat
  • Surat Tuntutan Pihak Ketiga jika ada kerugian yang melibatkan pihak ketiga.
  • Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim.

Berikut dokumen yang perlu dipersiapkan dalam mengajukan klaim asuransi mobil TLO maupun motor:

  • Laporan kronologi kejadian
  • Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement.
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blanko kuitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani.
  • Buku kir khusus kendaraan yang wajib kir.
  • Surat keterangan kepolisian daerah
  • Surat pemblokiran Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
  • Surat Izin Mengemudi (SIM) pengemudi pada saat kejadian.
  • Foto kerusakan, estimasi biaya perbaikan
  • Surat Laporan Kepolisian setempat
  • Surat Tuntutan Pihak Ketiga jika ada kerugian yang melibatkan pihak ketiga.
  • Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim.

Salah satu risiko yang ditanggung di dalam asuransi mobil TLO adalah kehilangan akibat pencurian dan lain-lain. Lantas, bagaimana cara klaim asuransi TLO mobil hilang? Simak prosedur klaim asuransi TLO mobil hilang berikut ini:

  • Segera laporkan kejadian kepada pihak asuransi paling lambat 72 jam setelah kejadian berlangsung. Beberapa perusahaan asuransi menetapkan tenggat waktu yang berbeda, contohnya Asuransi Simasnet yang menetapkan waktu pelaporan maksimal lima hari atau 120 jam. Oleh karena itu perhatikan aturan pengajuan klaim pada masing-masing asuransi.
  • Buat berita acara kehilangan ke kepolisian terdekat
  • Lengkapi dokumen persyaratan klaim asuransi TLO mobil hilang yang dibutuhkan, seperti STNK, identitas pribadi, polis, dan lain-lain
  • Lalu, ajukan klaim ke perusahaan asuransi Anda

Salah satu risiko yang ditanggung di dalam asuransi mobil TLO adalah kehilangan akibat pencurian dan lain-lain. Lantas, bagaimana cara klaim asuransi TLO mobil hilang? Simak prosedur klaim asuransi TLO mobil hilang berikut ini:

  • Segera laporkan kejadian kepada pihak asuransi paling lambat 72 jam setelah kejadian berlangsung. Beberapa perusahaan asuransi menetapkan tenggat waktu yang berbeda, contohnya Asuransi Simasnet yang menetapkan waktu pelaporan maksimal lima hari atau 120 jam. Oleh karena itu perhatikan aturan pengajuan klaim pada masing-masing asuransi.
  • Buat berita acara kehilangan ke kepolisian terdekat
  • Lengkapi dokumen persyaratan klaim asuransi TLO mobil hilang yang dibutuhkan, seperti STNK, identitas pribadi, polis, dan lain-lain
  • Lalu, ajukan klaim ke perusahaan asuransi Anda

Biaya OR asuransi mobil atau own risk merupakan biaya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi dan harus ditanggung sendiri oleh Tertanggung atau Pemegang Polis saat mengajukan klaim. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menetapkan jumlah biaya untuk OR asuransi mobil ini adalah sebesar Rp300 ribu, namun sebagian perusahaan asuransi mobil menetapkan biaya yang juga disebut dengan deductible ini sendiri.

Biaya ini umumnya ditemui pada jenis pertanggungan all risk, namun jarang yang mengetahui bahwa biaya ini juga terdapat pada asuransi TLO juga.

Peraturan terbaru mengenai biaya deductible yang dibebankan perusahaan asuransi pada nasabah telah dicantumkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.

Biaya OR asuransi mobil atau own risk merupakan biaya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi dan harus ditanggung sendiri oleh Tertanggung atau Pemegang Polis saat mengajukan klaim. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menetapkan jumlah biaya untuk OR asuransi mobil ini adalah sebesar Rp300 ribu, namun sebagian perusahaan asuransi mobil menetapkan biaya yang juga disebut dengan deductible ini sendiri.

Biaya ini umumnya ditemui pada jenis pertanggungan all risk, namun jarang yang mengetahui bahwa biaya ini juga terdapat pada asuransi TLO juga.

Peraturan terbaru mengenai biaya deductible yang dibebankan perusahaan asuransi pada nasabah telah dicantumkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.

Tips agar Klaim Asuransi Kendaraan Tidak Ditolak

Sudah punya perlindungan TLO tapi masih ada kejadian klaim asuransi mobil atau klaim asuransi motor hilang ditolak? Agar klaim asuransi kendaraan bermotor Anda untuk rusak total maupun hilang tidak ditolak, simak beberapa tips di bawah ini!

  • Segera ajukan klaim setelah kejadian, maksimal 3×24 jam.
  • Lengkapi dokumen yang diminta saat pengajuan klaim.
  • Pastikan Anda merupakan warna negara yang taat hukum lalu lintas, seperti memiliki SIM aktif dan taat pajak kendaraan.
  • Wilayah kejadian perkara harus sesuai dengan klausul wilayah dalam kesepakatan.
  • Apabila ada modifikasi pada mobil, harap laporkan pada pihak asuransi nilai pertanggungan dari aksesori.
  • Hindari merusak mobil dengan sengaja.
  • Pastikan polis Anda masih dalam masa aktif. Polis asuransi mobil masa aktifnya adalah 1 tahun.

Beli asuransi mobil di Lifepal dan dapatkan kemudahan dalam membandingkan polis hingga dibantu dalam proses klaim.

Tips Memilih Asuransi Mobil TLO Murah dan Bagus

Harga asuransi TLO murah jika dibandingkan dengan asuransi mobil all risk, sehingga biasanya jadi pilihan ketika Anda sedang mencari asuransi mobil yang murah dan bagus. Jika Anda sedang mencari asuransi mobil TLO murah dan bagus, coba terapkan tips berikut ini:

1. Sesuaikan jenis mobil dengan pertanggungan

Apakah mobil Anda baru atau bekas, atau bahkan masih dalam cicilan? Jika Anda memutuskan untuk mencari asuransi mobil TLO yang murah, sesuaikan dengan jenis mobil yang Anda miliki.

Contohnya, jika Anda ingin asuransi TLO mobil baru namun masih dicicil, akan sedikit lebih rumit dalam pengajuan klaim. Sebab harga mobil baru bisa terdepresiasi lebih cepat dalam tahun pertama kepemilikan.

Jadi, bisa saja ketika Anda mengalami risiko dan harus mengajukan klaim dengan asuransi mobil TLO, Anda masih harus terbebani dengan cicilan mobil yang bisa naik tiap tahunnya. Hal ini berlaku sama dengan mobil sewa atau rental.

2. Pilih asuransi mobil TLO murah dengan bengkel rekanan luas

Bengkel rekanan yang luas dapat membantu Anda ketika mengajukan klaim untuk perbaikan mobil kesayangan Anda. Dengan akses ke bengkel rekanan yang terpercaya, maka Anda bisa sedikit tenang.

Salah satu polis asuransi dengan bengkel rekanan luas adalah Asuransi Mobil TLO Garda Oto. Garda Oto memiliki tidak hanya bengkel rekanan resmi namun juga memberikan garansi 6 bulan untuk hasil pengerjaan bengkel.

3. Bandingkan harga premi vs fitur layanan

Harga premi asuransi mobil TLO dengan layanan bisa berbeda-beda antara satu produk dengan lainnya. Tidak semua perusahaan asuransi memberikan pertanggungan asuransi TLO yang sama.

Oleh karena itu, sebaiknya cek apa saja perlindungan, fitur, dan benefit ekstra yang diberikan. Jangan asal tanda tangan ya!

Jika ingin lebih mudah, Anda bisa membandingkannya melalui situs Lifepal. Yuk bandingkan polisnya sekarang di sini!

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil TLO

Berikut daftar pertanyaan terkait asuransi mobil TLO yang sering diajukan oleh nasabah:

Asuransi TLO adalah salah satu jenis asuransi kendaraan bermotor yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan total saja atau biaya perbaikan mobilnya setara atau lebih dari 75 persen harga kendaraan bermotor di pasaran saat ini. TLO merupakan singkatan dari Total Loss Only.

TLO adalah singkatan dari total loss only yang artinya hanya kerugian total. Sesuai dengan namanya, asuransi TLO hanya menanggung kerugian total saja.

Pengertian asuransi mobil TLO adalah pertanggungan atas kerugian total atau kerusakan dengan harga perbaikan lebih dari 75 persen harga mobil saat ini. Umumnya jika biaya perbaikan mencapai 75% harga mobil maka diasumsikan bahwa kendaraan tersebut tidak dapat digunakan kembali seperti sedia kala.

Asuransi TLO tidak hanya untuk mobil saja, namun juga untuk kendaraan roda dua atau sepeda motor. Jadi, asuransi TLO motor adalah jenis pertanggungan TLO untuk kendaraan sepeda motor.

Jika ingin mendapatkan harga paling murah dan praktis, membeli asuransi mobil TLO secara online melalui situs Lifepal adalah jawaban yang tepat!

Selain bisa membandingkan lebih dari 500 polis dari brand ternama, harga premi asuransi yang dibeli secara online juga 10 persen lebih murah daripada membeli lewat agen. Potongan itu belum ditambah dengan diskon khusus 15 persen dari Lifepal! Tunggu apalagi, silakan isi formulir di bagian atas halaman ini.

Asuransi all risk memberikan pertanggungan terhadap kerusakan kecil, kerusakan parah, dan kehilangan kendaraan. Sementara asuransi mobil TLO hanya menanggung kerusakan parah dan kehilangan. Oleh sebab itu beda asuransi mobil all risk dan TLO juga terlihat dari biaya preminya, di mana premi asuransi all risk jauh lebih mahal daripada premi asuransi mobil TLO.

Maksud dari asuransi TLO kombinasi adalah mengombinasikan dua jenis asuransi yakni TLO dan all risk dalam satu masa pertanggungan asuransi, yang berarti Anda bisa mendapatkan manfaat dua jenis asuransi mobil tersebut sekaligus.

Asuransi TLO mobil bekas adalah asuransi yang menanggung ganti rugi atas kerugian atau kerusakan total pada mobil bekas. Umumnya kerusakan yang ditanggung asuransi TLO mobil bekas adalah yang terhitung hingga 75 persen lebih dari harga kendaraan pada waktu kejadian.

Asuransi TLO mobil baru adalah asuransi yang menanggung ganti rugi atas kerugian atau kerusakan total pada mobil yang baru saja dibeli. Jaminan pertanggungan yang tepat untuk asuransi TLO mobil baru adalah all risk, namun jika Anda menginginkan perlindungan yang lebih lama untuk jangka panjang, Anda bisa memilih asuransi mobil TLO yang menanggung usia kendaraan lebih lama.

Biaya asuransi mobil TLO dipengaruhi oleh beberapa faktor, salah satunya adalah wilayah tempat tinggal nasabah. Simak penjelasan mengenai premi asuransi mobil TLO selengkapnya pada tab Mobil TLO.

Premi atau biaya asuransi TLO mobil bekas sama dengan premi asuransi mobil baru. Dengan rata-rata persentase premi asuransi TLO mobil adalah 0,18 hingga 2,16 persen. Lihat perhitungan biaya asuransi TLO mobil bekas selengkapnya pada tab Premi.

Asuransi TLO dapat digunakan untuk jenis motor apa saja dengan harga berapa saja. Namun biasanya perusahaan asuransi menyediakan paket yang berbeda untuk kisaran harga yang berbeda. Contohnya saja Adira MotoPro Plus yang diperuntukkan bagi kendaraan roda dua dengan harga di bawah Rp100 juta.

Umumnya batas usia untuk asuransi TLO mobil adalah 15 tahun. Sedangkan usia untuk motor berbeda-beda pada tiap perusahaan asuransi, misalnya pada produk Asuransi Simas Motor dari Sinar Mas memberikan perlindungan dengan usia maksimal 10 tahun dan Asuransi Zurich memberikan batas usia 7 tahun.

Pihak asuransi akan langsung mentransfer uang pertanggungan ke pihak tertanggung paling tidak 14 hari kerja setelah klaim disetujui. Ada juga ketentuan new for old di mana pihak asuransi mengganti mobil yang rusak atau hiang dengan mobil baru jenis yang sama. Namun ini umumnya hanya berlaku pada kendaraan yang usianya di bawah 6 bulan.

Klaim asuransi TLO cukup mudah bila dilakukan sesuai prosedur dan melengkapi semua dokumen persyaratan. Selengkapnya bisa Anda simak pada tab Klaim.

Tentu bisa, selama usia kendaraan masih masuk dalam ketentuan asuransi all risk. Umumnya batas usia kendaraan untuk asuransi all risk lebih muda dibandingkan TLO. Selain itu, nasabah akan dikenakan biaya tambahan karena rate asuransi all risk lebih besar dibandingkan rate asuransi TLO.

Berbeda dengan asuransi mobil TLO, asuransi all risk menanggung keseluruhan risiko yang dapat terjadi pada kendaraan bermotor. Berikut beberapa pertanggungan dari asuransi all risk:

  • Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok.
  • Perbuatan jahat.
  • Pencurian termasuk pencurian yang didahului atau diikuti tindak kekerasan.
  • Kebakaran (termasuk tersambar petir).
  • Sebab-sebab selama penyeberangan laut dengan kapal feri.
  • Kerusakan roda apabila mengakibatkan kerusakan kendaraan akibat kecelakaan.
  • Biaya-biaya penjagaan/pengangkutan ke bengkel terdekat.

Cek pertanggungan all risk sekaligus pengecualian selengkapnya!

Asuransi TLO BCA merupakan asuransi mobil TLO yang dihadirkan oleh BCA Insurance bagi nasabah yang ingin mendapatkan perlindungan jaminan total loss only.

Asuransi TLO BCA Finance merupakan asuransi online yang memberikan ganti rugi biaya perbaikan mobil yang mencapai lebih dari 75 persen dari harga kendaraan sebenarnya dari BCA Finance. Perlu diketahui bahwa BCA Finance bukan termasuk perusahaan asuransi meskipun sama-sama berasal dari BCA Group seperti BCA Life.

Perusahaan asuransi dan lini bisnis terkait kini tidak lagi menggunakan UU Asuransi No.2 tahun 1992, namun menggunakan UU Asuransi terbaru yaitu UU No.40 tahun 2014 tentang Perasuransian.

Undang-undang Republik Indonesia No.40 tahun 2014 (UU Asuransi 2014) tentang Perasuransian mengatur hal-hal berikut ini:

  1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan
  2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha
  3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
  4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi
  5. Reasuransi syariah dalam negeri
  6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan
  7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
  8. Pelindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
  9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan
  10. Asosiasi usaha perasuransian
Tanya Agen