Asuransi Unit Link Terbaik Sesuai Anggaranmu

DISKON HINGGA 20% Temukan asuransi investasi terbaik dari ratusan brand ternama!

Pengertian Asuransi Investasi (Unit Link)

Asuransi investasi yang populer dengan nama unit link adalah jenis asuransi terkait investasi yang menjamin biaya pengobatan, rawat jalan, serta rawat inap di rumah sakit ketika tertanggung jatuh sakit atau kecelakaan dan termasuk pemberian uang santunan jika tertanggung meninggal dunia.

Namun, pertanggungan ini disesuaikan dengan produk asuransi yang dibeli, apakah asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, dan/atau asuransi umum lainnya yang terkait investasi.

Untuk bisa mendapatkan asuransi investasi, nasabah harus membayarkan premi. Premi asuransi investasi dibayarkan berkala, misalnya setiap bulan atau setahun sekali. Namun, ada pula asuransi investasi yang dibayarkan dengan premi tunggal, yaitu pembayaran premi di muka, ketika nasabah membuka polis untuk pertama kali.

Besaran premi yang harus dibayar bergantung pada banyak faktor seperti perusahaan asuransi dan produk yang dipilih. Selain itu, premi juga berbeda-beda berdasarkan profil kesehatan calon tertanggung, risiko pekerjaan, manfaat, dan ketentuan lain yang diberlakukan perusahaan asuransi.

Fungsi dan Manfaat Asuransi Investasi

Manfaat asuransi investasi akan sangat membantu dalam memberikan jaminan ganti rugi atas risiko kerugian finansial yang diakibatkan sakit maupun kecelakaan. Selain itu, sisi investasi yang ditawarkan memberikan nilai lebih sebagai imbal hasil investasi yang diperkirakan mampu melawan inflasi (khusus jenis investasi dengan risiko tinggi).

Berikut fungsi dan manfaat asuransi investasi secara umum yang bisa menjadi pertimbangan penting bagi calon nasabah.

  • Mengurangi risiko kerugian finansial karena biaya rumah sakit untuk rawat inap dan rawat jalan, hingga biaya akibat risiko yang tidak bisa diprediksi cukup tinggi. Dengan memiliki asuransi investasi, berarti Anda telah mengalihkan beban dari berbagai biaya atas risiko tersebut ke perusahaan asuransi.
  • Tabungan tidak cukup untuk perawatan kesehatan. Presiden Direktur PT Zurich Topas Life (ZTL) Peter Huber dilansir dari Kompas, menyatakan biaya perawatan kesehatan di Indonesia meningkat sampai dengan 36 persen dalam kurun waktu 10 tahun terakhir. Angka tersebut tentu berada di atas angka inflasi. Fakta ini menunjukkan bahwa tabungan tidak bisa diandalkan untuk menutupi biaya kesehatan.
  • Premi asuransi investasi sebenarnya cukup terjangkau. Bahkan, tidak sebanding dengan jumlah yang harus dikeluarkan apabila menggunakan tabungan sebagai pengganti biaya perawatan kesehatan Anda. Selain itu masih ada nilai lebih lainnya, yaitu hasil investasi yang bisa dipilih sendiri oleh nasabah.
  • Tidak merepotkan orang lain, baik keluarga maupun orang asing. Jaminan proteksi finansial dari perusahaan asuransi akan memberikan ketenangan bagi nasabah dan keluarga karena pengeluaran sudah ditanggung apabila secara tiba-tiba harus dibawa ke rumah sakit untuk menjalani perawatan medis.
  • Membantu finansial keluarga. Unit link juga terdiri atas asuransi jiwa sehingga keluarga mendapatkan santunan tunai ketika tertanggung tertimpa musibah yang berakibat meninggal dunia atau cacat total tetap ditambah dengan uang hasil investasinya.
  • Membantu Anda mengatur keuangan sehingga cash flow menjadi lebih teratur. Karena pengeluaran bulanan yang sudah diatur tidak akan berantakan akibat biaya rumah sakit atau rawat jalan. Terlebih, Anda memiliki investasi yang bisa diambil kapan saja ketika nilai investasinya sudah terbentuk.

Setelah memperhatikan fungsi dan manfaat asuransi investasi yang disebutkan di atas, kini ada baiknya untuk memperhatikan jenis produk asuransi investasi terbaik dan berbagai prosedurnya.

Jenis Produk Asuransi Investasi

Seperti produk asuransi lain, misalnya asuransi jiwa konvensional dan asuransi kesehatan konvensional, terdapat jenis-jenis produk asuransi investasi tersendiri pula. Adapun jenis produk asuransi investasi pada umumnya terbagi berdasarkan jenis proteksi, penempatan dana, dan berdasarkan frekuensi pembayaran premi. Berikut penjelasan masing-masing selengkapnya.

Asuransi Investasi Berdasarkan Proteksi

Produk asuransi investasi berdasarkan proteksi yang diberikan dibedakan dalam beberapa produk. Berikut jenis dan penjelasan singkatnya.

  • Unit link jiwa: Produk asuransi investasi yang memberikan manfaat meninggal dunia (santunan jika tertanggung meninggal dunia) dan hasil investasi (jika ada).
  • Unit link kesehatan: Produk asuransi investasi yang memberikan manfaat berupa rawat inap dan rawat jalan di rumah sakit karena kecelakaan ataupun sakit serta hasil investasi (jika ada).

Asuransi Investasi Berdasarkan Penempatan Dana

  • Unit link pendapatan tetap: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi 80 persen pada obligasi dan 20 persen di pasar uang.
  • Unit link pasar uang: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi seluruhnya di pasar uang dengan risiko kecil dan potensi return kecil pula.
  • Unit link saham: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi 80 persen pada saham, dan sisanya di instrumen investasi lain. Dengan risiko besar, potensi return besar pula.
  • Unit link campuran: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi di berbagai instrumen termasuk pasar uang, saham, obligasi, dan lainnya.
  • Unit link syariah: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasinya seperti empat jenis unit link pada umumnya, tetapi dengan memanfaatkan instrumen yang berbasis syariah.

Asuransi Investasi Berdasarkan Frekuensi Pembayaran Premi

  • Unit link premi tunggal: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan dengan metode pembayaran tunggal atau nasabah membayar premi hanya satu kali yaitu pada awal membuat polis, setelah itu tidak membayar premi lagi hingga masa pertanggungan berakhir.
  • Unit link premi berkala: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan dengan metode pembayaran berkala, bisa per bulan, triwulan, semester, atau tahunan sesuai ketentuan yang dibuat nasabah.

Cakupan Pertanggungan Asuransi Investasi

Pertanggungan asuransi investasi terdiri atas pelayanan yang diterima dan digunakan tertanggung. Berikut ini sejumlah pertanggungan atau manfaat paling umum yang diperoleh nasabah asuransi investasi baik jiwa maupun kesehatan.

  • Rawat inap: pertanggungan asuransi untuk rawat inap mencakup biaya kamar di rumah sakit akibat kecelakaan atau sakit.
  • Pembedahan: pertanggungan asuransi untuk tindakan pembedahan seperti pembedahan reseksi, amputasi, dan lainnya akibat penyakit atau kecelakaan.
  • Rawat jalan: pertanggungan asuransi untuk tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit termasuk pengobatan rawat jalan.
  • Medical check-up (MCU): Pertanggungan asuransi untuk medical check-up atau pemeriksaan kesehatan.
  • Maternity: pertanggungan asuransi untuk proses melahirkan baik normal maupun operasi, serta perawatan setelahnya.
  • Perawatan gigi: pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan gigi mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi.
  • Perawatan mata: pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan mata dari pemeriksaan hingga kacamata.
  • Santunan meninggal: pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia.
  • Manfaat investasi: Sejumlah hasil investasi yang bisa diambil kapanpun jika nilai investasinya sudah terbentuk.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Investasi

Memiliki asuransi investasi menghadirkan kelebihan dan kekurangan tersendiri. Berikut ini kelebihan dan kekurangan mendaftar asuransi investasi, khususnya dari perusahaan swasta.

Kelebihan memiliki asuransi investasi

  • Premi asuransi investasi cukup murah dengan benefit berupa proteksi dan hasil investasi yang diperoleh.
  • Benefit yang diberikan asuransi tergolong lengkap, apalagi jika nasabah asuransi mengambil paket lengkap. Mulai dari biaya di rumah sakit, rawat jalan, perawatan gigi, kehamilan, penyakit kritis, hingga perlindungan jiwa dari sakit ataupun kecelakaan.
  • Menghemat uang sebagaimana nasabah asuransi akan mendapatkan penggantian biaya perawatan medis sehingga tidak perlu menggunakan dana di dalam tabungan atau investasi yang sudah terkumpul.
  • Anggaran proteksi dan investasi dipisahkan sehingga klaim proteksi tidak akan mengganggu investasi. Begitupun sebaliknya, penarikan investasi tidak akan mengganggu manfaat proteksi.

Kekurangan memiliki asuransi investasi

  • Jika tidak mengambil paket lengkap alias rider tertentu, manfaat atau jaminan yang diberikan tidak terlalu lengkap.
  • Harga premi asuransi investasi lebih mahal ketimbang asuransi kesehatan atau asuransi jiwa murni.
  • Premi atau anggaran proteksi kesehatan akan hangus apabila tidak digunakan sehingga banyak orang awam berpikir memiliki asuransi menjadi kerugian.
  • Beberapa prosedur medis ataupun penyakit kritis tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi manapun. Contoh, saat ini asuransi kesehatan swasta tidak menanggung perawatan medis untuk penyakit HIV/AIDS dan penyakit mental.

Tips Sebelum Membeli Asuransi Investasi (Unit Link)

Agar tidak salah pilih, perhatikan beberapa poin berikut sebelum memilih asuransi investasi bagi diri sendiri maupun keluarga Anda.

Pilih asuransi investasi yang bagus

Asuransi investasi yang bagus berarti asuransi tersebut menyediakan perlindungan yang dibutuhkan. Mulai dari plafon dan premi yang sebanding. Kemudian, jaringan rumah sakitnya pun luas. Selain itu, pastikan pula syarat dan ketentuan yang diberlakukan tidak memberatkan.

Beli asuransi investasi murah namun sesuai kebutuhan

Memilih asuransi investasi yang tepat juga harus mempertimbangkan premi. Premi asuransi investasi yang murah dengan pertanggungan yang sesuai kebutuhan dan jaminan imbal hasil investasi yang bagus adalah prioritas utama.

Bandingkan produk asuransi terbaik untuk Anda

Jangan lupa untuk membandingkan terlebih dahulu produk asuransi investasi yang satu dengan yang lain.

Metode penggantian biaya asuransi adalah cara perusahaan asuransi mengganti biaya klaim Anda. Dalam asuransi investasi biasanya terdapat empat metode penggantian biaya dari klaim serta penarikan investasi. Berikut penjelasannya.

Reimbursement

Metode ini adalah penggantian biaya asuransi yang telah dikeluarkan nasabah asuransi untuk membayar tagihan perawatan di rumah sakit. Kemudian, nasabah asuransi mengirimkan dokumen klaim ke pihak perusahaan asuransi yang akan mengganti biaya tersebut sesuai yang tercantum dalam buku polis.

Cashless

Metode ini adalah pembayaran yang dilakukan perusahaan asuransi untuk biaya pengobatan dan perawatan di rumah sakit hanya dengan menunjukkan kartu nasabah asuransi ke pihak rumah sakit atau klinik rekanan. Dengan begitu, Anda tidak perlu mengeluarkan uang terlebih dahulu, selama biaya yang dibayarkan perusahaan asuransi sesuai dengan yang tertera di buku polis.

Santunan atau manfaat tunai

Metode atau penggantian biaya ini diberikan ketika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total tetap. Biasanya nominal santunan atau manfaat tunai yang diberikan sesuai dengan yang tercantum di buku polis.

Manfaat investasi

Metode atau manfaat yang diberikan dari investasi bisa diambil kapan saja selama nilai investasi tersebut sudah terbentuk. Namun, nilai investasi akan lebih besar jika tidak diambil di tengah jalan atau sebaiknya hingga masa pertanggungan asuransi berakhir.

Adapun proses klaim asuransi kesehatan bisa dilakukan dengan prosedur berikut.

Reimbursement

Nasabah mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/kurir/Lifepal → Perusahaan asuransi mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Cashless

Nasabah asuransi membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → Nasabah asuransi mendapatkan pelayanan medis.

Pada prinsipnya tidak ada perbedaan cara klaim asuransi jiwa. Ahli waris yang mengurus klaim asuransi harus menyiapkan beberapa berkas berikut ini.

  • Polis asuransi asli.
  • Fotokopi semua hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi jika meninggal karena sakit.
  • Fotokopi KTP ahli waris yang sah.
  • Surat keterangan kematian dari dokter/rumah sakit yang menjelaskan penyebab kematian tertanggung.
  • Surat keterangan kematian dari pemerintah setempat bisa diurus di catatan sipil secara gratis dengan membawa KTP tertanggung.
  • Surat keterangan kepolisian (BAP) apabila kematian tertanggung disebabkan karena kecelakaan lalu lintas. 

Setelah berkas-bekas lengkap, ahli waris dapat mengikuti langkah-langkah berikut ini untuk mengurus klaim asuransi jiwa.

  • Hal pertama yang harus dilakukan adalah menginformasikan kepada perusahaan asuransi bahwa tertanggung telah meninggal dunia tidak lebih dari tujuh hari sejak kejadian. Pada saat yang sama, ahli waris harus menyiapkan dokumen dan persyaratan klaim asuransi jiwa terutama nomor polis asuransi, surat kematian pihak berwenang, dan informasi lain yang dibutuhkan.
  • Perusahan asuransi akan mengirimkan formulir klaim asuransi jiwa yang harus dilengkapi oleh ahli waris. Formulir harus diisi dengan lengkap dan segera dikembalikan kepada perusahaan asuransi jiwa beserta dengan syarat-syarat dokumen yang diminta.
  • Setelah berkas diterima oleh perusahaan asuransi, data tersebut akan diverifikasi untuk menghindari hal-hal yang tidak sesuai dengan perjanjian, sebab kematian, dan bukti-bukti lain yang dapat dipertanggung jawabkan.
  • Jika kematian sesuai dengan polis asuransi dalam arti sudah memenuhi semua persyaratan klaim tanpa ada rekayasa dan tidak melanggar ketentuan hukum, barulah perusahaan asuransi akan menghitung kewajiban yang harus diberikan kepada penerima manfaat, dalam hal ini adalah ahli waris sah tertanggung.
  • Setelah perhitungan dan proses administrasi selesai, perusahaan asuransi akan mencairkan uang pertanggungan sesuai dengan perjanjian di dalam polis asuransi. Perusahaan asuransi akan memberikan penjelasan tentang skema pembayaran uang pertanggungan serta nomor rekening ahli waris. Proses verifikasi akan memakan waktu yang cukup lama untuk menghindari kesalahan yang tidak diharapkan. 

Ahli waris harus memahami bahwa klaim asuransi jiwa akan secara otomatis ditolak oleh perusahaan asuransi dengan alasan-alasan berikut.

  • Tindakan bunuh diri baik dalam kondisi sadar maupun tidak sadar.
  • Data-data yang diserahkan terindikasi tidak benar atau tidak sesuai dengan fakta-fakta yang terjadi.
  • Tertanggung dihukum mati akibat vonis pengadilan, meninggal dunia karena melakukan tindakan kriminal atau melawan hukum baik berperan secara langsung maupun tidak langsung.
  • Tertanggung meninggal dunia karena tindak kejahatan yang dilakukan oleh ahli waris dengan tujuan mendapatkan uang pertanggungan asuransinya.
  • Hal-hal tersebut akan mengakibatkan klaim asuransi jiwa ditolak oleh perusahaan asuransi meskipun tertanggung rajin membayarkan preminya.

Perhitungan premi asuransi investasi mengacu pada beberapa faktor berikut.

Usia dan jenis kelamin

Kriteria pertama ini memengaruhi premi yang akan diberlakukan oleh perusahaan asuransi. Sebab, semakin tua usia nasabah asuransi maka risiko penyakit juga semakin tinggi. Selain itu, jenis kelamin turut memberi faktor berbeda untuk risiko penyakit tertentu dan biasanya asuransi untuk pria sedikit lebih mahal ketimbang perempuan.

Pekerjaan

Pekerjaan juga berpengaruh terhadap risiko yang akan dialami oleh calon nasabah asuransi. Mereka yang bekerja di kantor tentu memiliki risiko kecelakaan semakin sedikit. Sementara itu, mereka yang bekerja di lapangan dan berada di area yang cukup berbahaya memiliki tingkat risiko kecelakaan yang makin tinggi.

Riwayat kesehatan

Begitu juga dengan riwayat kesehatan seseorang akan dinilai oleh pihak perusahaan asuransi. Calon nasabah asuransi dengan riwayat penyakit tertentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi atau pengecualian tertentu.

Tanggungan keluarga

Premi asuransi kesehatan individu biasanya lebih murah daripada asuransi kelompok atau keluarga.

Ada tiga cara menghitung premi asuransi investasi yang disesuaikan dengan uang pertanggungan yang akan diterima dan potensi investasi yang ingin diperoleh. Anda bisa berkonsultasi dengan agen asuransi ataupun Lifepal untuk mendapatkan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pembayaran premi asuransi investasi tergantung pada perusahaan asuransi investasi yang Anda pilih. Sila pilih yang paling nyaman dan mudah bagi Anda seperti cara pembayaran asuransi investasi berikut ini.

  • Transfer bank.
  • Melalui rekanan perusahaan asuransi.
  • Autodebet rekening atau kartu kredit.

Sementara itu, frekuensi pembayaran asuransi investasi tergantung pada kesepakatan polis. Berikut beberapa pilihannya.

  • Pembayaran premi tunggal, yaitu nasabah asuransi hanya perlu membayarkan premi sekali saja untuk rentang waktu pertanggungan tertentu.
  • Pembayaran premi berkala (top-up berkala), yaitu nasabah asuransi investasi membayarkan premi secara berkala. Ada yang setiap bulan, triwulan, semester, dan tahunan.

Dasar hukum asuransi investasi mengacu pada Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Selain itu, dasar hukum mengenai pelaksanaan asuransi investasi atau unit link diperkuat dengan:

  • Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992.
  • Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Pasal 1320 dan Pasal 1774.
  • Kitab Undang-Undang Hukum Dagang(KUHD) Bab 9 Pasal 246.
  • Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992.
  • Peraturan Pemerintah Nomor 63 Tahun 1999.

Produk asuransi investasi yang bagus mengacu pada poin-poin berikut yang bisa menjadi pertimbangan.

Terdapat pilihan metode penggantian dan pembayaran yang diinginkan

Untuk mendapatkan asuransi investasi yang bagus, sebaiknya pilih yang menyediakan metode penggantian klaim dan pembayaran yang diinginkan, yaitu dengan cara reimbursement atau cashless. Kemudian, untuk pembayaran preminya sendiri tersedia berbagai cara, mulai dari transfer, autodebet, ataupun pembayaran secara online. Dengan demikian, mempermudah Anda dalam memenuhi kewajiban premi dan mengajukan klaim.

Plafon dan premi sebanding dan sesuai dengan kebutuhan

Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding, yaitu pilih asuransi yang memberikan plafon atau benefit yang lengkap dengan premi yang terjangkau.

Jaringan rumah sakit luas

Tanyakan mengenai jaringan rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi tersebut sehingga Anda pun bisa mendapatkan pelayanan kesehatan di mana saja tanpa ditolak.

Masa tunggu penyakit

Pilih asuransi investasi dengan masa tunggu yang tidak lama sehingga Anda dapat menggunakan asuransi investasi tersebut apabila penyakit yang sama terjadi dalam waktu dekat.

Sementara itu, bagi calon nasabah asuransi yang mencari asuransi investasi murah, cobalah beberapa tips berikut.

Beli asuransi investasi yang bisa top-up

Dengan membeli asuransi investasi yang bisa top-up, Anda bisa menambah investasi kapan saja. Dengan begitu, asuransi investasi yang dibeli di awal bisa lebih murah.

Bandingkan terlebih dahulu

Agar mendapatkan asuransi investasi termurah, sebaiknya bandingkan terlebih dahulu produk yang ada di pasaran. Salah satu cara yang bisa Anda lakukan adalah gunakan situs agregator seperti Lifepal.

Membeli asuransi investasi secara online memudahkan karena dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Anda juga juga dapat lebih leluasa memilih asuransi investasi sesuai kebutuhan dengan cara membandingkan satu produk perusahaan asuransi dengan yang lain.

Pembelian produk asuransi dapat dilakukan cukup secara online. Kemudian, lakukan transfer maupun metode pembayaran lain untuk pembayaran premi secara berkala maupun sekaligus.

Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi investasi. Berbagai pilihan asuransi investasi terbaik dapat Anda temukan melalui platform asuransi Lifepal.

Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi maupun proses klaim. Termasuk pula memberikan promo asuransi kesehatan gratis untuk beberapa proteksi, seperti proteksi terhadap kecelakaan, demam berdarah, dan asuransi tipes.

Salah satu rahasia mengapa asuransi online lebih menguntungkan karena harga yang ditawarkan bisa lebih murah 40 persen daripada membeli asuransi secara offline maupun dari agen.

Terdapat perbedaan antara agen asuransi dengan broker asuransi (dalam hal ini asuransi investasi). Agen asuransi investasi adalah orang pribadi yang bekerja sendiri pada perusahaan asuransi investasi.

Sementara itu, broker asuransi investasi merupakan perusahaan yang menjadi pihak perantara antara calon nasabah asuransi dengan perusahaan asuransi investasi. Dengan demikian, calon nasabah asuransi dapat membandingkan produk asuransi investasi terbaik bagi dirinya sendiri maupun kelompok.

Agen asuransi mewakili perusahaan asuransi. Akan tetapi, broker asuransi memposisikan diri sebagai orang yang mewakili kepentingan pihak calon nasabah asuransi. Broker asuransi juga senantiasa membantu nasabah asuransi dalam proses klaim kepada pihak perusahaan asuransi tersebut.

Lifepal merupakan broker asuransi terbaik di Indonesia. Anda dapat membandingkan produk asuransi terbaik dan murah melalui situs web Lifepal.co.id. Lifepal adalah marketplace asuransi nomor satu di Indonesia yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Hindari penipuan mengatasnamakan perusahaan maupun broker asuransi baik kesehatan, jiwa, maupun investasi. Caranya, pastikan perusahaan asuransi maupun broker sudah terdaftar di OJK dan asosiasi asuransi resmi yang terkait.

Berikut cara menghindari penipuan terhadap penawaran asuransi investasi.

  • Hal pertama yang harus dilakukan adalah memperhitungkan manfaat atau benefit yang dibutuhkan. Semakin besar tentu akan semakin baik karena akan ada banyak yang bisa dilindungi atau dibiayai. Namun, tentu hal ini juga harus disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda karena semakin besarnya manfaat atau benefit pertanggungan akan membuat premi yang harus dibayarkan lebih tinggi.
  • Ada beberapa jenis asuransi yang ditawarkan, seperti asuransi kesehatan murni atau asuransi kesehatan tradisional dan asuransi kesehatan unit link. Bijak dalam memilih karena masing-masing memiliki tujuan yang berbeda-beda. Sesuaikan dengan jenis dan tujuan Anda sendiri.
  • Bandingkan beberapa produk asuransi investasi yang ada baik dari premi maupun uang pertanggungan yang didapatkan. Solusi sederhana, Anda bisa mengunjungi situs Lifepal yang memberikan perbandingan asuransi dan memberikan pilihan produk terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda.
  • Pilihlah produk asuransi dari perusahaan asuransi terbaik. Jangan hanya berfokus pada premi rendah saja, tetapi reputasi perusahaan juga harus dipertimbangkan. Jangan sampai memilih perusahaan asuransi yang belum jelas reputasinya apalagi belum terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan RI.
  • Jika masih bingung dalam memilih asuransi yang cocok, konsultasikan bersama Lifepal. Lifepal adalah marketplace asuransi tepercaya yang akan memberikan referensi produk asuransi terbaik untuk kebutuhan Anda dan keluarga. Lifepal adalah pialang asuransi yang berada di pihak nasabah (tertanggung) sehingga akan mewakili semua kepentingan calon tertanggung, termasuk membantu saat proses klaim. Lifepal akan menjadi teman andalan Anda dalam memilih produk asuransi terbaik sehingga Anda terhindar dari segala bentuk kesalahpahaman dalam berasuransi.
  • Ada cukup banyak pialang atau broker asuransi. Penting untuk memilih pialang atau broker asuransi yang tepercaya. Lifepal termasuk pialang atau broker asuransi yang bekerja sama dengan pialang lain yang sudah terdaftar di OJK.
  • Mintalah ilustrasi polis asuransi investasi untuk mempelajari manfaat yang diberikan dan potensi hasil investasi yang akan diperoleh sebelum memutuskan membeli polis asuransi investasi yang dibutuhkan.
  • Jangan menitipkan pembayaran premi asuransi kepada agen secara tunai. Bayarkan premi asuransi Anda melalui metode yang dipercaya, seperti fasilitas autodebet dari rekening bank pribadi kepada perusahaan asuransi atau broker tepercaya. Sebagai alternatif, manfaatkan berbagai metode aman lain yang disediakan, seperti kartu kredit atau dompet digital, seperti yang disediakan oleh Lifepal. Pembayaran premi melalui Lifepal terjamin aman dan mudah untuk dilakukan.
  • Selalu minta bukti pembayaran dan menyimpannya dengan baik agar bisa dijadikan bukti jika terjadi hal yang tidak diinginkan seperti human error atau kesalahan sistem.
  • Selalu diskusikan dengan Lifepal jika ada agen asuransi yang meminta biaya tambahan atau premi tambahan terhadap produk asuransi yang dibeli. Lifepal akan senantiasa membantu Anda menyelesaikan berbagai persoalan dan menjawab berbagai pertanyaan seputar asuransi secara komprehensif.

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi investasi.

  • Aktuaris: Tenaga profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon nasabah asuransi.
  • Copayment: Biaya yang harus dibayarkan nasabah saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Premi asuransi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan nasabah.
  • Polis asuransi: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
  • Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak nasabah asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi, namun polis asuransi masih berlaku. 
  • Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan, namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah asuransi. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan kembali.
  • Penanggung: Perusahaan yang sah tertulis di polis asuransi sebagai pihak yang menanggung asuransi (ganti rugi) yang dibeli oleh tertanggung.
  • Tertanggung: Pihak yang sah tertulis di polis asuransi sebagai orang yang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.
  • Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
  • Benefit/manfaat: Manfaat atau perlindungan adalah hak, baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya, yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau nasabah asuransi.
  • Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh nasabah asuransi. Akan tetapi, nasabah asuransi biasanya harus menambahkan nominal premi.
  • Coordination of Benefit (COB): Sering disebut sebagai double claim, COB adalah proses ketika dua perusahaan asuransi menanggung nasabah asuransi yang sama agar nasabah asuransi bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya perawatan medis yang ditagihkan. 

 

 

Informasi Umum

Pengertian Asuransi Investasi (Unit Link)

Asuransi investasi yang populer dengan nama unit link adalah jenis asuransi terkait investasi yang menjamin biaya pengobatan, rawat jalan, serta rawat inap di rumah sakit ketika tertanggung jatuh sakit atau kecelakaan dan termasuk pemberian uang santunan jika tertanggung meninggal dunia.

Namun, pertanggungan ini disesuaikan dengan produk asuransi yang dibeli, apakah asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, dan/atau asuransi umum lainnya yang terkait investasi.

Untuk bisa mendapatkan asuransi investasi, nasabah harus membayarkan premi. Premi asuransi investasi dibayarkan berkala, misalnya setiap bulan atau setahun sekali. Namun, ada pula asuransi investasi yang dibayarkan dengan premi tunggal, yaitu pembayaran premi di muka, ketika nasabah membuka polis untuk pertama kali.

Besaran premi yang harus dibayar bergantung pada banyak faktor seperti perusahaan asuransi dan produk yang dipilih. Selain itu, premi juga berbeda-beda berdasarkan profil kesehatan calon tertanggung, risiko pekerjaan, manfaat, dan ketentuan lain yang diberlakukan perusahaan asuransi.

Fungsi dan Manfaat Asuransi Investasi

Manfaat asuransi investasi akan sangat membantu dalam memberikan jaminan ganti rugi atas risiko kerugian finansial yang diakibatkan sakit maupun kecelakaan. Selain itu, sisi investasi yang ditawarkan memberikan nilai lebih sebagai imbal hasil investasi yang diperkirakan mampu melawan inflasi (khusus jenis investasi dengan risiko tinggi).

Berikut fungsi dan manfaat asuransi investasi secara umum yang bisa menjadi pertimbangan penting bagi calon nasabah.

  • Mengurangi risiko kerugian finansial karena biaya rumah sakit untuk rawat inap dan rawat jalan, hingga biaya akibat risiko yang tidak bisa diprediksi cukup tinggi. Dengan memiliki asuransi investasi, berarti Anda telah mengalihkan beban dari berbagai biaya atas risiko tersebut ke perusahaan asuransi.
  • Tabungan tidak cukup untuk perawatan kesehatan. Presiden Direktur PT Zurich Topas Life (ZTL) Peter Huber dilansir dari Kompas, menyatakan biaya perawatan kesehatan di Indonesia meningkat sampai dengan 36 persen dalam kurun waktu 10 tahun terakhir. Angka tersebut tentu berada di atas angka inflasi. Fakta ini menunjukkan bahwa tabungan tidak bisa diandalkan untuk menutupi biaya kesehatan.
  • Premi asuransi investasi sebenarnya cukup terjangkau. Bahkan, tidak sebanding dengan jumlah yang harus dikeluarkan apabila menggunakan tabungan sebagai pengganti biaya perawatan kesehatan Anda. Selain itu masih ada nilai lebih lainnya, yaitu hasil investasi yang bisa dipilih sendiri oleh nasabah.
  • Tidak merepotkan orang lain, baik keluarga maupun orang asing. Jaminan proteksi finansial dari perusahaan asuransi akan memberikan ketenangan bagi nasabah dan keluarga karena pengeluaran sudah ditanggung apabila secara tiba-tiba harus dibawa ke rumah sakit untuk menjalani perawatan medis.
  • Membantu finansial keluarga. Unit link juga terdiri atas asuransi jiwa sehingga keluarga mendapatkan santunan tunai ketika tertanggung tertimpa musibah yang berakibat meninggal dunia atau cacat total tetap ditambah dengan uang hasil investasinya.
  • Membantu Anda mengatur keuangan sehingga cash flow menjadi lebih teratur. Karena pengeluaran bulanan yang sudah diatur tidak akan berantakan akibat biaya rumah sakit atau rawat jalan. Terlebih, Anda memiliki investasi yang bisa diambil kapan saja ketika nilai investasinya sudah terbentuk.

Setelah memperhatikan fungsi dan manfaat asuransi investasi yang disebutkan di atas, kini ada baiknya untuk memperhatikan jenis produk asuransi investasi terbaik dan berbagai prosedurnya.

Jenis Produk Asuransi Investasi

Seperti produk asuransi lain, misalnya asuransi jiwa konvensional dan asuransi kesehatan konvensional, terdapat jenis-jenis produk asuransi investasi tersendiri pula. Adapun jenis produk asuransi investasi pada umumnya terbagi berdasarkan jenis proteksi, penempatan dana, dan berdasarkan frekuensi pembayaran premi. Berikut penjelasan masing-masing selengkapnya.

Asuransi Investasi Berdasarkan Proteksi

Produk asuransi investasi berdasarkan proteksi yang diberikan dibedakan dalam beberapa produk. Berikut jenis dan penjelasan singkatnya.

  • Unit link jiwa: Produk asuransi investasi yang memberikan manfaat meninggal dunia (santunan jika tertanggung meninggal dunia) dan hasil investasi (jika ada).
  • Unit link kesehatan: Produk asuransi investasi yang memberikan manfaat berupa rawat inap dan rawat jalan di rumah sakit karena kecelakaan ataupun sakit serta hasil investasi (jika ada).

Asuransi Investasi Berdasarkan Penempatan Dana

  • Unit link pendapatan tetap: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi 80 persen pada obligasi dan 20 persen di pasar uang.
  • Unit link pasar uang: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi seluruhnya di pasar uang dengan risiko kecil dan potensi return kecil pula.
  • Unit link saham: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi 80 persen pada saham, dan sisanya di instrumen investasi lain. Dengan risiko besar, potensi return besar pula.
  • Unit link campuran: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasi di berbagai instrumen termasuk pasar uang, saham, obligasi, dan lainnya.
  • Unit link syariah: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan di mana penempatan investasinya seperti empat jenis unit link pada umumnya, tetapi dengan memanfaatkan instrumen yang berbasis syariah.

Asuransi Investasi Berdasarkan Frekuensi Pembayaran Premi

  • Unit link premi tunggal: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan dengan metode pembayaran tunggal atau nasabah membayar premi hanya satu kali yaitu pada awal membuat polis, setelah itu tidak membayar premi lagi hingga masa pertanggungan berakhir.
  • Unit link premi berkala: Produk asuransi jiwa ataupun kesehatan dengan metode pembayaran berkala, bisa per bulan, triwulan, semester, atau tahunan sesuai ketentuan yang dibuat nasabah.

Cakupan Pertanggungan Asuransi Investasi

Pertanggungan asuransi investasi terdiri atas pelayanan yang diterima dan digunakan tertanggung. Berikut ini sejumlah pertanggungan atau manfaat paling umum yang diperoleh nasabah asuransi investasi baik jiwa maupun kesehatan.

  • Rawat inap: pertanggungan asuransi untuk rawat inap mencakup biaya kamar di rumah sakit akibat kecelakaan atau sakit.
  • Pembedahan: pertanggungan asuransi untuk tindakan pembedahan seperti pembedahan reseksi, amputasi, dan lainnya akibat penyakit atau kecelakaan.
  • Rawat jalan: pertanggungan asuransi untuk tindakan medis yang tidak mengharuskan menginap di rumah sakit termasuk pengobatan rawat jalan.
  • Medical check-up (MCU): Pertanggungan asuransi untuk medical check-up atau pemeriksaan kesehatan.
  • Maternity: pertanggungan asuransi untuk proses melahirkan baik normal maupun operasi, serta perawatan setelahnya.
  • Perawatan gigi: pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan gigi mulai dari pemeriksaan, pembersihan, tambal, hingga pencabutan gigi.
  • Perawatan mata: pertanggungan asuransi untuk perawatan kesehatan mata dari pemeriksaan hingga kacamata.
  • Santunan meninggal: pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia.
  • Manfaat investasi: Sejumlah hasil investasi yang bisa diambil kapanpun jika nilai investasinya sudah terbentuk.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Investasi

Memiliki asuransi investasi menghadirkan kelebihan dan kekurangan tersendiri. Berikut ini kelebihan dan kekurangan mendaftar asuransi investasi, khususnya dari perusahaan swasta.

Kelebihan memiliki asuransi investasi

  • Premi asuransi investasi cukup murah dengan benefit berupa proteksi dan hasil investasi yang diperoleh.
  • Benefit yang diberikan asuransi tergolong lengkap, apalagi jika nasabah asuransi mengambil paket lengkap. Mulai dari biaya di rumah sakit, rawat jalan, perawatan gigi, kehamilan, penyakit kritis, hingga perlindungan jiwa dari sakit ataupun kecelakaan.
  • Menghemat uang sebagaimana nasabah asuransi akan mendapatkan penggantian biaya perawatan medis sehingga tidak perlu menggunakan dana di dalam tabungan atau investasi yang sudah terkumpul.
  • Anggaran proteksi dan investasi dipisahkan sehingga klaim proteksi tidak akan mengganggu investasi. Begitupun sebaliknya, penarikan investasi tidak akan mengganggu manfaat proteksi.

Kekurangan memiliki asuransi investasi

  • Jika tidak mengambil paket lengkap alias rider tertentu, manfaat atau jaminan yang diberikan tidak terlalu lengkap.
  • Harga premi asuransi investasi lebih mahal ketimbang asuransi kesehatan atau asuransi jiwa murni.
  • Premi atau anggaran proteksi kesehatan akan hangus apabila tidak digunakan sehingga banyak orang awam berpikir memiliki asuransi menjadi kerugian.
  • Beberapa prosedur medis ataupun penyakit kritis tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi manapun. Contoh, saat ini asuransi kesehatan swasta tidak menanggung perawatan medis untuk penyakit HIV/AIDS dan penyakit mental.

Tips Sebelum Membeli Asuransi Investasi (Unit Link)

Agar tidak salah pilih, perhatikan beberapa poin berikut sebelum memilih asuransi investasi bagi diri sendiri maupun keluarga Anda.

Pilih asuransi investasi yang bagus

Asuransi investasi yang bagus berarti asuransi tersebut menyediakan perlindungan yang dibutuhkan. Mulai dari plafon dan premi yang sebanding. Kemudian, jaringan rumah sakitnya pun luas. Selain itu, pastikan pula syarat dan ketentuan yang diberlakukan tidak memberatkan.

Beli asuransi investasi murah namun sesuai kebutuhan

Memilih asuransi investasi yang tepat juga harus mempertimbangkan premi. Premi asuransi investasi yang murah dengan pertanggungan yang sesuai kebutuhan dan jaminan imbal hasil investasi yang bagus adalah prioritas utama.

Bandingkan produk asuransi terbaik untuk Anda

Jangan lupa untuk membandingkan terlebih dahulu produk asuransi investasi yang satu dengan yang lain.

Pilihan Terbaik
Tips & Pertanyaan

Metode penggantian biaya asuransi adalah cara perusahaan asuransi mengganti biaya klaim Anda. Dalam asuransi investasi biasanya terdapat empat metode penggantian biaya dari klaim serta penarikan investasi. Berikut penjelasannya.

Reimbursement

Metode ini adalah penggantian biaya asuransi yang telah dikeluarkan nasabah asuransi untuk membayar tagihan perawatan di rumah sakit. Kemudian, nasabah asuransi mengirimkan dokumen klaim ke pihak perusahaan asuransi yang akan mengganti biaya tersebut sesuai yang tercantum dalam buku polis.

Cashless

Metode ini adalah pembayaran yang dilakukan perusahaan asuransi untuk biaya pengobatan dan perawatan di rumah sakit hanya dengan menunjukkan kartu nasabah asuransi ke pihak rumah sakit atau klinik rekanan. Dengan begitu, Anda tidak perlu mengeluarkan uang terlebih dahulu, selama biaya yang dibayarkan perusahaan asuransi sesuai dengan yang tertera di buku polis.

Santunan atau manfaat tunai

Metode atau penggantian biaya ini diberikan ketika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total tetap. Biasanya nominal santunan atau manfaat tunai yang diberikan sesuai dengan yang tercantum di buku polis.

Manfaat investasi

Metode atau manfaat yang diberikan dari investasi bisa diambil kapan saja selama nilai investasi tersebut sudah terbentuk. Namun, nilai investasi akan lebih besar jika tidak diambil di tengah jalan atau sebaiknya hingga masa pertanggungan asuransi berakhir.

Adapun proses klaim asuransi kesehatan bisa dilakukan dengan prosedur berikut.

Reimbursement

Nasabah mengirimkan dokumen klaim → Datang langsung ke kantor perusahaan asuransi/kurir/Lifepal → Perusahaan asuransi mengecek dokumen dan analisis → Pembayaran klaim → Selesai.

Cashless

Nasabah asuransi membawa kartu saat di rumah sakit/klinik → Gesek kartu → Rumah sakit mengkonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi → Nasabah asuransi mendapatkan pelayanan medis.

Pada prinsipnya tidak ada perbedaan cara klaim asuransi jiwa. Ahli waris yang mengurus klaim asuransi harus menyiapkan beberapa berkas berikut ini.

  • Polis asuransi asli.
  • Fotokopi semua hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi jika meninggal karena sakit.
  • Fotokopi KTP ahli waris yang sah.
  • Surat keterangan kematian dari dokter/rumah sakit yang menjelaskan penyebab kematian tertanggung.
  • Surat keterangan kematian dari pemerintah setempat bisa diurus di catatan sipil secara gratis dengan membawa KTP tertanggung.
  • Surat keterangan kepolisian (BAP) apabila kematian tertanggung disebabkan karena kecelakaan lalu lintas. 

Setelah berkas-bekas lengkap, ahli waris dapat mengikuti langkah-langkah berikut ini untuk mengurus klaim asuransi jiwa.

  • Hal pertama yang harus dilakukan adalah menginformasikan kepada perusahaan asuransi bahwa tertanggung telah meninggal dunia tidak lebih dari tujuh hari sejak kejadian. Pada saat yang sama, ahli waris harus menyiapkan dokumen dan persyaratan klaim asuransi jiwa terutama nomor polis asuransi, surat kematian pihak berwenang, dan informasi lain yang dibutuhkan.
  • Perusahan asuransi akan mengirimkan formulir klaim asuransi jiwa yang harus dilengkapi oleh ahli waris. Formulir harus diisi dengan lengkap dan segera dikembalikan kepada perusahaan asuransi jiwa beserta dengan syarat-syarat dokumen yang diminta.
  • Setelah berkas diterima oleh perusahaan asuransi, data tersebut akan diverifikasi untuk menghindari hal-hal yang tidak sesuai dengan perjanjian, sebab kematian, dan bukti-bukti lain yang dapat dipertanggung jawabkan.
  • Jika kematian sesuai dengan polis asuransi dalam arti sudah memenuhi semua persyaratan klaim tanpa ada rekayasa dan tidak melanggar ketentuan hukum, barulah perusahaan asuransi akan menghitung kewajiban yang harus diberikan kepada penerima manfaat, dalam hal ini adalah ahli waris sah tertanggung.
  • Setelah perhitungan dan proses administrasi selesai, perusahaan asuransi akan mencairkan uang pertanggungan sesuai dengan perjanjian di dalam polis asuransi. Perusahaan asuransi akan memberikan penjelasan tentang skema pembayaran uang pertanggungan serta nomor rekening ahli waris. Proses verifikasi akan memakan waktu yang cukup lama untuk menghindari kesalahan yang tidak diharapkan. 

Ahli waris harus memahami bahwa klaim asuransi jiwa akan secara otomatis ditolak oleh perusahaan asuransi dengan alasan-alasan berikut.

  • Tindakan bunuh diri baik dalam kondisi sadar maupun tidak sadar.
  • Data-data yang diserahkan terindikasi tidak benar atau tidak sesuai dengan fakta-fakta yang terjadi.
  • Tertanggung dihukum mati akibat vonis pengadilan, meninggal dunia karena melakukan tindakan kriminal atau melawan hukum baik berperan secara langsung maupun tidak langsung.
  • Tertanggung meninggal dunia karena tindak kejahatan yang dilakukan oleh ahli waris dengan tujuan mendapatkan uang pertanggungan asuransinya.
  • Hal-hal tersebut akan mengakibatkan klaim asuransi jiwa ditolak oleh perusahaan asuransi meskipun tertanggung rajin membayarkan preminya.

Perhitungan premi asuransi investasi mengacu pada beberapa faktor berikut.

Usia dan jenis kelamin

Kriteria pertama ini memengaruhi premi yang akan diberlakukan oleh perusahaan asuransi. Sebab, semakin tua usia nasabah asuransi maka risiko penyakit juga semakin tinggi. Selain itu, jenis kelamin turut memberi faktor berbeda untuk risiko penyakit tertentu dan biasanya asuransi untuk pria sedikit lebih mahal ketimbang perempuan.

Pekerjaan

Pekerjaan juga berpengaruh terhadap risiko yang akan dialami oleh calon nasabah asuransi. Mereka yang bekerja di kantor tentu memiliki risiko kecelakaan semakin sedikit. Sementara itu, mereka yang bekerja di lapangan dan berada di area yang cukup berbahaya memiliki tingkat risiko kecelakaan yang makin tinggi.

Riwayat kesehatan

Begitu juga dengan riwayat kesehatan seseorang akan dinilai oleh pihak perusahaan asuransi. Calon nasabah asuransi dengan riwayat penyakit tertentu biasanya akan dikenakan premi yang lebih tinggi atau pengecualian tertentu.

Tanggungan keluarga

Premi asuransi kesehatan individu biasanya lebih murah daripada asuransi kelompok atau keluarga.

Ada tiga cara menghitung premi asuransi investasi yang disesuaikan dengan uang pertanggungan yang akan diterima dan potensi investasi yang ingin diperoleh. Anda bisa berkonsultasi dengan agen asuransi ataupun Lifepal untuk mendapatkan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Pembayaran premi asuransi investasi tergantung pada perusahaan asuransi investasi yang Anda pilih. Sila pilih yang paling nyaman dan mudah bagi Anda seperti cara pembayaran asuransi investasi berikut ini.

  • Transfer bank.
  • Melalui rekanan perusahaan asuransi.
  • Autodebet rekening atau kartu kredit.

Sementara itu, frekuensi pembayaran asuransi investasi tergantung pada kesepakatan polis. Berikut beberapa pilihannya.

  • Pembayaran premi tunggal, yaitu nasabah asuransi hanya perlu membayarkan premi sekali saja untuk rentang waktu pertanggungan tertentu.
  • Pembayaran premi berkala (top-up berkala), yaitu nasabah asuransi investasi membayarkan premi secara berkala. Ada yang setiap bulan, triwulan, semester, dan tahunan.

Dasar hukum asuransi investasi mengacu pada Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Selain itu, dasar hukum mengenai pelaksanaan asuransi investasi atau unit link diperkuat dengan:

  • Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992.
  • Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Pasal 1320 dan Pasal 1774.
  • Kitab Undang-Undang Hukum Dagang(KUHD) Bab 9 Pasal 246.
  • Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992.
  • Peraturan Pemerintah Nomor 63 Tahun 1999.

Produk asuransi investasi yang bagus mengacu pada poin-poin berikut yang bisa menjadi pertimbangan.

Terdapat pilihan metode penggantian dan pembayaran yang diinginkan

Untuk mendapatkan asuransi investasi yang bagus, sebaiknya pilih yang menyediakan metode penggantian klaim dan pembayaran yang diinginkan, yaitu dengan cara reimbursement atau cashless. Kemudian, untuk pembayaran preminya sendiri tersedia berbagai cara, mulai dari transfer, autodebet, ataupun pembayaran secara online. Dengan demikian, mempermudah Anda dalam memenuhi kewajiban premi dan mengajukan klaim.

Plafon dan premi sebanding dan sesuai dengan kebutuhan

Pastikan pula plafon dan premi yang ditawarkan sebanding, yaitu pilih asuransi yang memberikan plafon atau benefit yang lengkap dengan premi yang terjangkau.

Jaringan rumah sakit luas

Tanyakan mengenai jaringan rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi tersebut sehingga Anda pun bisa mendapatkan pelayanan kesehatan di mana saja tanpa ditolak.

Masa tunggu penyakit

Pilih asuransi investasi dengan masa tunggu yang tidak lama sehingga Anda dapat menggunakan asuransi investasi tersebut apabila penyakit yang sama terjadi dalam waktu dekat.

Sementara itu, bagi calon nasabah asuransi yang mencari asuransi investasi murah, cobalah beberapa tips berikut.

Beli asuransi investasi yang bisa top-up

Dengan membeli asuransi investasi yang bisa top-up, Anda bisa menambah investasi kapan saja. Dengan begitu, asuransi investasi yang dibeli di awal bisa lebih murah.

Bandingkan terlebih dahulu

Agar mendapatkan asuransi investasi termurah, sebaiknya bandingkan terlebih dahulu produk yang ada di pasaran. Salah satu cara yang bisa Anda lakukan adalah gunakan situs agregator seperti Lifepal.

Membeli asuransi investasi secara online memudahkan karena dapat dilakukan dari mana saja dan kapan saja. Anda juga juga dapat lebih leluasa memilih asuransi investasi sesuai kebutuhan dengan cara membandingkan satu produk perusahaan asuransi dengan yang lain.

Pembelian produk asuransi dapat dilakukan cukup secara online. Kemudian, lakukan transfer maupun metode pembayaran lain untuk pembayaran premi secara berkala maupun sekaligus.

Lifepal merupakan salah satu marketplace asuransi yang khususnya menyediakan produk asuransi investasi. Berbagai pilihan asuransi investasi terbaik dapat Anda temukan melalui platform asuransi Lifepal.

Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk pembelian asuransi maupun proses klaim. Termasuk pula memberikan promo asuransi kesehatan gratis untuk beberapa proteksi, seperti proteksi terhadap kecelakaan, demam berdarah, dan asuransi tipes.

Salah satu rahasia mengapa asuransi online lebih menguntungkan karena harga yang ditawarkan bisa lebih murah 40 persen daripada membeli asuransi secara offline maupun dari agen.

Terdapat perbedaan antara agen asuransi dengan broker asuransi (dalam hal ini asuransi investasi). Agen asuransi investasi adalah orang pribadi yang bekerja sendiri pada perusahaan asuransi investasi.

Sementara itu, broker asuransi investasi merupakan perusahaan yang menjadi pihak perantara antara calon nasabah asuransi dengan perusahaan asuransi investasi. Dengan demikian, calon nasabah asuransi dapat membandingkan produk asuransi investasi terbaik bagi dirinya sendiri maupun kelompok.

Agen asuransi mewakili perusahaan asuransi. Akan tetapi, broker asuransi memposisikan diri sebagai orang yang mewakili kepentingan pihak calon nasabah asuransi. Broker asuransi juga senantiasa membantu nasabah asuransi dalam proses klaim kepada pihak perusahaan asuransi tersebut.

Lifepal merupakan broker asuransi terbaik di Indonesia. Anda dapat membandingkan produk asuransi terbaik dan murah melalui situs web Lifepal.co.id. Lifepal adalah marketplace asuransi nomor satu di Indonesia yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Hindari penipuan mengatasnamakan perusahaan maupun broker asuransi baik kesehatan, jiwa, maupun investasi. Caranya, pastikan perusahaan asuransi maupun broker sudah terdaftar di OJK dan asosiasi asuransi resmi yang terkait.

Berikut cara menghindari penipuan terhadap penawaran asuransi investasi.

  • Hal pertama yang harus dilakukan adalah memperhitungkan manfaat atau benefit yang dibutuhkan. Semakin besar tentu akan semakin baik karena akan ada banyak yang bisa dilindungi atau dibiayai. Namun, tentu hal ini juga harus disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda karena semakin besarnya manfaat atau benefit pertanggungan akan membuat premi yang harus dibayarkan lebih tinggi.
  • Ada beberapa jenis asuransi yang ditawarkan, seperti asuransi kesehatan murni atau asuransi kesehatan tradisional dan asuransi kesehatan unit link. Bijak dalam memilih karena masing-masing memiliki tujuan yang berbeda-beda. Sesuaikan dengan jenis dan tujuan Anda sendiri.
  • Bandingkan beberapa produk asuransi investasi yang ada baik dari premi maupun uang pertanggungan yang didapatkan. Solusi sederhana, Anda bisa mengunjungi situs Lifepal yang memberikan perbandingan asuransi dan memberikan pilihan produk terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda.
  • Pilihlah produk asuransi dari perusahaan asuransi terbaik. Jangan hanya berfokus pada premi rendah saja, tetapi reputasi perusahaan juga harus dipertimbangkan. Jangan sampai memilih perusahaan asuransi yang belum jelas reputasinya apalagi belum terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan RI.
  • Jika masih bingung dalam memilih asuransi yang cocok, konsultasikan bersama Lifepal. Lifepal adalah marketplace asuransi tepercaya yang akan memberikan referensi produk asuransi terbaik untuk kebutuhan Anda dan keluarga. Lifepal adalah pialang asuransi yang berada di pihak nasabah (tertanggung) sehingga akan mewakili semua kepentingan calon tertanggung, termasuk membantu saat proses klaim. Lifepal akan menjadi teman andalan Anda dalam memilih produk asuransi terbaik sehingga Anda terhindar dari segala bentuk kesalahpahaman dalam berasuransi.
  • Ada cukup banyak pialang atau broker asuransi. Penting untuk memilih pialang atau broker asuransi yang tepercaya. Lifepal termasuk pialang atau broker asuransi yang bekerja sama dengan pialang lain yang sudah terdaftar di OJK.
  • Mintalah ilustrasi polis asuransi investasi untuk mempelajari manfaat yang diberikan dan potensi hasil investasi yang akan diperoleh sebelum memutuskan membeli polis asuransi investasi yang dibutuhkan.
  • Jangan menitipkan pembayaran premi asuransi kepada agen secara tunai. Bayarkan premi asuransi Anda melalui metode yang dipercaya, seperti fasilitas autodebet dari rekening bank pribadi kepada perusahaan asuransi atau broker tepercaya. Sebagai alternatif, manfaatkan berbagai metode aman lain yang disediakan, seperti kartu kredit atau dompet digital, seperti yang disediakan oleh Lifepal. Pembayaran premi melalui Lifepal terjamin aman dan mudah untuk dilakukan.
  • Selalu minta bukti pembayaran dan menyimpannya dengan baik agar bisa dijadikan bukti jika terjadi hal yang tidak diinginkan seperti human error atau kesalahan sistem.
  • Selalu diskusikan dengan Lifepal jika ada agen asuransi yang meminta biaya tambahan atau premi tambahan terhadap produk asuransi yang dibeli. Lifepal akan senantiasa membantu Anda menyelesaikan berbagai persoalan dan menjawab berbagai pertanyaan seputar asuransi secara komprehensif.

Berikut beberapa istilah yang sering digunakan dalam asuransi investasi.

  • Aktuaris: Tenaga profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon nasabah asuransi.
  • Copayment: Biaya yang harus dibayarkan nasabah saat melakukan klaim tagihan pelayanan medis (pada umumnya 10 persen dari total tagihan pelayanan medis).
  • Premi asuransi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan nasabah.
  • Polis asuransi: Perjanjian tertulis antara Tertanggung (nasabah asuransi) dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
  • Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak nasabah asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
  • Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi, namun polis asuransi masih berlaku. 
  • Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan, namun benefit belum dapat digunakan oleh nasabah asuransi. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan kembali.
  • Penanggung: Perusahaan yang sah tertulis di polis asuransi sebagai pihak yang menanggung asuransi (ganti rugi) yang dibeli oleh tertanggung.
  • Tertanggung: Pihak yang sah tertulis di polis asuransi sebagai orang yang menerima manfaat atau benefit atas suatu produk asuransi.
  • Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
  • Benefit/manfaat: Manfaat atau perlindungan adalah hak, baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya, yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau nasabah asuransi.
  • Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh nasabah asuransi. Akan tetapi, nasabah asuransi biasanya harus menambahkan nominal premi.
  • Coordination of Benefit (COB): Sering disebut sebagai double claim, COB adalah proses ketika dua perusahaan asuransi menanggung nasabah asuransi yang sama agar nasabah asuransi bisa mendapatkan manfaat maksimal dari produk asuransi yang digunakan. Namun, total biaya yang akan dibayarkan tidak akan melebihi biaya perawatan medis yang ditagihkan. 

 

 

Apa Kata Mereka Tentang Kami

qudratullah Akim
qudratullah Akim
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Pusaka Ayudiguna
Pusaka Ayudiguna
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Tri Aprilistiyani
Tri Aprilistiyani
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
didik setyadi
didik setyadi
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0

Mereka yang Sudah Percaya pada Lifepal

Client Lifepal
Client Lifepal