• Asuransi Jiwa 2022 Dekstop

Asuransi Unit Link

Dapatkan DISKON 10% *
Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.
Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!
1
2
3
Isi formulir untuk melihat pilihan
Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi gratis melalui telepon
Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan asuransi terbaik
Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Apa Itu Unit Link?

Pengertian asuransi unit link adalah produk asuransi jiwa yang memberikan manfaat nilai tunai investasi sekaligus. Jadi premi yang dibayarkan nasabah sebagian digunakan untuk manfaat asuransi jiwa dan sebagian untuk diinvestasikan.

Dalam beberapa tahun, investasi akan memberikan imbal hasil dalam bentuk nilai tunai investasi. Kita bisa menarik nilai tunai tersebut atau nilai tunai investasi akan diberikan di masa akhir polis.

Cara Kerja Unit Link

Dalam asuransi unit link, premi yang dibayarkan akan dilokasi untuk:

  • Biaya asuransi: disetor secara rutin agar polis tetap aktif.
  • Biaya akuisisi: dibayarkan pada masa awal polis (biasanya 5 tahun pertama).

Sebagian biaya premi baru dapat diinvestasikan jika biaya akuisisi telah lunas, atau di tahun ke-5. Karena itu, umumnya keuntungan dan manfaat unit link pada tahun-tahun awal belum terasa karena harus melunasi biaya akuisisi terlebih dahulu. Namun, ada juga beberapa pilihan polis asuransi unit link yang memberikan manfaat tanpa biaya akuisisi. Jadi premi yang dibayarkan sebagian bisa langsung dialokasikan untuk investasi.

Sebagai catatan, biaya asuransi yang dibayarkan akan meningkat dari tahun ke tahun, mengikuti pertambahan usia kita.

Apakah Unit Link Benar-benar Menguntungkan?

Asuransi jiwa unit link bisa menguntungkan kalau kita benar-benar paham tentang manfaat dan risiko produk, sehingga dapat menyesuaikannya dengan rencana keuangan.

Pasalnya, banyak nasabah unit link yang merasa kecewa di tengah jalan karena kurang memahami produk. Perlu dicatat bahwa unit link juga memiliki risiko kerugian sama seperti investasi lainnya. Kalau portofolio sedang rugi, saldo bakal menipis dan harus kita isi kembali.

Asuransi Unit Link vs Tradisional, Lebih Baik Mana?

Memilih antara asuransi unit link vs tradisional perlu kembali lagi disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Sebagai bahan pertimbangan, simak perbandingan unit link vs asuransi murni berikut ini:

Asuransi Unit LinkAsuransi Jiwa Tradisional
(+) Memberikan masa asuransi lebih panjang
(+) Cocok untuk investasi jangka panjang, seperti persiapan hari tua atau masa pensiun
(+) Terdapat pilihan tambahan
(-) Preminya lebih mahal
(+) Cocok bagi yang menginginkan proteksi jiwa dengan masa pertanggungan yang lebih singkat
(+) Tidak memiliki risiko investasi(+) Premi relatif lebih rendah

Manfaat Unit Link

ManfaatĀ unit linkĀ adalah adanya dua hal yang ditawarkan dalam satu produk, yaitu proteksi jiwa dan investasi. Selain itu,Ā produk asuransiĀ ini juga mungkinkan nasabah mengembangkan nilai aset dan memilih beberapa pilihan investasi. Nasabah juga tidak perlu repot-repot mengelola investasinya sendiri.

Untuk lebih jelasnya, simak penjelasan tentang manfaat unit link berikut ini:

Dua manfaat dalam satu produk

Kemudahan adalah salah satu keuntungan dari unit link. Hanya dengan membayar satu kali, kita bisa mendapatkan manfaat proteksi dan investasi. Jadi, tidak perlu repot memilih dan mengelola dua produk secara terpisah.

Mengembangkan nilai aset

Sebagian premi yang disetorkan nasabah pada unit link akan diinvestasikan. Oleh sebab itu, nasabah memiliki kesempatan untuk mengembangkan nilai asetnya.

Hal ini tentu berbeda dengan premi asuransi jiwa murni yang bakal hangus atau tidak berkembang nilainya. Inilah yang menjadi keunggulan unit link dibandingkan dengan varian asuransi jiwa lainnya.

Tidak perlu repot mengelola investasi

Memantau dan mengelola portofolio investasi bukanlah pekerjaan mudah dan membutuhkan banyak waktu. Jika uang kita disimpan di dalam unit link, maka pengelolaan investasi akan diurus oleh manajer investasi profesional dari perusahaan penyedia unit link. Nasabah tidak perlu lagi mengelola investasinya

Tersedia Beberapa Pilihan Instrumen Investasi

Unit link menyediakan berbagai instrumen investasi yang bisa disesuaikan dengan profil risiko kita, mulai dari pendapatan tetap, pendapatan campuran, pasar uang, hingga saham. Jadi, setiap nasabah bisa mengantisipasi risiko kerugian investasi sesuai dengan kapasitas keuangan masing-masing.

Cocok untuk Investasi Menengah dan Jangka Panjang

Umumnya, unit link baru bisa dicairkan setelah melewati jangka waktu yang panjang. Wajar saja, imbal hasil yang didapat tidak instan dan butuh waktu buat mengembangkan aset. Oleh sebab itu produk ini lebih cocok bagi orang yang memiliki preferensi investasi jangka menengah dan panjang.

Jenis Asuransi Jiwa Unit Link

Jenis asuransi jiwa unit link dibagi berdasarkan empat hal, yaitu penempatan investasi, pembayaran premi, dan tujuan investasi. Berikut penjelasan fitur produk unit link:

Berdasarkan penempatan uang

Berikut adalah jenis asuransi unit link berdasarkan penempatan dana nasabah dalam instrumen investasi.

  • Cash Fund Unit Link (Unit Link Pasar Uang). Produk ini memiliki risiko investasi rendah, tapi menjanjikan keuntungan rendah juga. Soalnya, unit link pasar uang bakal menaruh semua alokasi investasi dari premi kita di instrumen pasar uang, misalnya deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia (SBI) atau surat utang dengan tenor kurang dari satu tahun.
  • Fixed Income Unit Link (Unit Link Pendapatan Tetap). Produk ini menawarkan risiko sedang. Jadi, minimal 80 persen investasi ditaruh di instrumen obligasi atau surat utang dan sisanya pasar uang. Jadi, kita bisa mendapatkan keuntungan dengan bunga optimal, tapi tetap menghasilkan pendapatan stabil.
  • Managed Unit Link (Unit Link Pendapatan Campuran). Dana investasi pada managed unit link ditempatkan pada berbagai macam instrumen, yaitu saham, obligasi, pasar uang dengan perbandingan yang tidak tergolong pada kategori lain. Jenis ini cocok untuk yang mencari pendapatan tetap dengan hasil investasi jangka panjang.
  • Equity Unit Link (Unit Link Dana Saham).80 persen uang kita bakal ditaruh di instrumen saham. Nah, produk ini risikonya sangat tinggi karena bergantung pada pergerakan saham yang tidak stabil. Makanya, unit link dana saham cocok untuk orang yang berani mengambil risiko tinggi.

Berdasarkan pembayaran premi

Bila dibedakan dari tipe pembayaran premi, jenis asuransi jiwa unit link adalah:

  • Premi tunggal. Nasabah wajib membayar premi sekaligus di awal (saat mendaftar asuransi). Polis jenis ini cocok bagi kita yang sudah mapan secara keuangan, karena umumnya nominal premi cukup besar. Setelah itu, kita tidak perlu mengeluarkan premi lagi.
  • Premi berkala. Nasabah membayar premi secara berkala, yaitu bisa setiap bulan, tiga bulan, atau tahunan. Polis jenis ini cocok bagi kita yang ingin mulai berinvestasi unit link, namun memiliki dana yang terbatas.

Berdasarkan tujuan investasi

Jenis asuransi jiwa unit link jika dibedakan berdasarkan tujuan investasinya terdiri dari:

  • Pengelolaan kekayaan. Umumnya unit link memang digunakan untuk mengelola aset yang kita miliki. Selain mengantisipasi risiko kematian, unit link juga menjanjikan keuntungan dari kegiatan investasi. Sehingga, kita bisa meninggalkan warisan yang cukup untuk keluarga.
  • Pendidikan anak. Beberapa unit link menawarkan fitur investasi untuk pendidikan anak. Seperti yang kita tahu, pendidikan anak perlu dipersiapkan dari jauh hari. Mengingat inflasi biaya pendidikan terus meningkat tiap tahunnya, mengelola dana dengan investasi tentu jauh lebih efektif daripada tabungan. Dengan unit link kita juga bisa mengantisipasi risiko kematian, sehingga anak tetap bisa bersekolah sepeninggal orangtua.
  • Dana pensiun. Mempersiapkan dana pensiun sejak dini memang langkah bijak dalam mengelola keuangan. Pasalnya, biaya hidup semakin tinggi dari tahun ke tahun. Semakin cepat dana terkumpul maka semakin aman keuangan kita. Membeli dana pensiun berbentuk unit link menghasilkan manfaat ganda; yaitu pertumbuhan aset dan mitigasi risiko kematian. Jadi, apabila nasabah meninggal dunia,, maka pasangan akan memiliki dana cukup untuk hari tua.
  • Manfaat kesehatan. Selain memproteksi jiwa, sebenarnya ada juga unit link yang memberikan manfaat biaya perawatan kesehatan, misalnya untuk perawatan penyakit kritis.

Premi Asuransi Unit Link

Harga unit link berkisar mulai dari Rp62 ribu hingga jutaan rupiah per bulan! Cara kerjanya sederhana, di mana nasabah membayarkan sejumlah uang kepada perusahaan asuransi, kemudian bisa mendapatkan manfaat proteksi asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus.

Komponen Premi Asuransi Unit Link
  • Biaya akuisisi unit link: biaya mendapatkan polis yang digunakan untuk operasional perusahaan dan komisi agen. Biasanya dibayarkan pada lima tahun pertama.
  • Biaya asuransi: biaya untuk mendapatkan manfaat perlindungan jiwa. Jumlahnya akan bertambah seiring waktu.
  • Biaya manfaat tambahan: biaya pembelian manfaat tambahan di luar perlindungan jiwa, misalnya penyakit kritis atau cacat tetap.
  • Biaya administrasi: dibebankan untuk ongkos administrasi polis.
  • Biaya pengelolaan dana: digunakan untuk ongkos pengelolaan investasi kita.
  • Biaya pengalihan dana: dikenakan ketika memindahkan dana investasi.
  • Biaya penarikan: biaya yang muncul jika nasabah menarik dana pada masa awal kepesertaan. Tapi kebanyakan asuransi tidak memberlakukan biaya ini karena sudah ada biaya akuisisi.
  • Biaya topup: dikenakan saat nasabah melakukan pengisian pada nilai tunai polis
  • Biaya penghentian polis: dipotong dari nilai investasi unit link jika nasabah melakukan penghentian polis sebelum batas waktu yang ditentukan.

Perhitungan Unit Link

Untuk lebih memahami mengenai perhitungan unit link, simak contoh kasus asuransi unit link di bawah ini yang dikutip dari ringkasan dua jenis polis unit link yang berbeda.

1. SmartLink New Flexi Account dari Allianz
  • Usia nasabah: 26 tahun, tidak merokok
  • Premi dasar berkala: Rp500 ribu / bulan
  • Uang pertanggungan: Rp500 juta
  • Rider: Critical Illness 100
  • Jika nasabah meninggal dunia pada masa pertanggungan asuransi, maka ahli warisnya akan mendapatkan Rp500 juta dan nilai tunai (asumsi 5 persen = Rp26 juta).
  • Jika nasabah menderita penyakit kritis dalam masa asuransi, maka mendapat uang pertanggungan sebesar Rp500 juta.
  • Jika nasabah masih hidup sampai akhir masa pertanggungan, maka akan mendapatkan nilai tunai yang terbentuk.
2. Manulife Prime Assurance dari Manulife
  • Usia nasabah: 32 tahun
  • Masa pembayaran premi: 66 tahun
  • Premi dasar tahunan: Rp120 juta
  • Uang pertanggungan: Rp5 miliar
  • Jika nasabah meninggal dunia sebelum usia 99 tahun, maka ahli warisnya akan mendapatkan Rp5 miliar ditambah nilai polisnya.
  • Jika nasabah masih hidup sampai dengan usia 99 tahun, maka akan mendapatkan nilai polis yang terbentuk.

Ketahui besaran uang pertanggungan asuransi jiwa yang Anda butuhkan sebelum memilih polis unit link terbaik!

Contoh Alokasi Dana Premi Unit Link

Premi yang disetorkan pada produk unit link sebagian akan dipakai untuk membayar biaya asuransi dan sebagian lagi dipakai untuk investasi. Nah, contoh kasus asuransi unit link untuk pembagian atau alokasi dana premi tersebut kurang lebih seperti berikut:

Pembagian PremiProteksi/AkusisiInvestasi
Tahun Pertama100%0%
Tahun Kedua60%40%
Tahun Ketiga15%85%
Tahun Keempat15%85%
Tahun Kelima15%85%
Tahun Keenam0%100%

Pada tahun pertama, 100 persen premi kita akan dialokasikan pada proteksi, atau membayar biaya akuisisi. Persentase tersebut berangsur-angsur bergeser ke alokasi investasi pada tahun-tahun selanjutnya. Pada tahun keenam, akhirnya 100 persen premi kita disetor untuk investasi.

Namun, perlu dicatat bahwa penjelasan di atas hanya contoh. Setiap fitur produk unit link menetapkan alokasi yang berbeda-beda.

Cara Klaim Unit Link

Karena asuransi unit link termasuk dalam kategori asuransi jiwa, maka secara umum pengajuan klaimnya mengikuti prosedur cara klaim asuransi jiwa.

Ada dua kondisi pengajuan klaim unit link, yaitu jika tertanggung meninggal dunia (pencairan santunan), atau nasabah masih hidup sampai akhir masa pertanggungan asuransi (berupa pencairan nilai tunai).

Klaim Meninggal Dunia
  • Laporakan klaim maksimal 7 hari sejak terjadi kerugian
  • Sertakan dokumen klaim
  • Pihak asuransi melakukan investigasi
  • Jika disetujui, uang pertanggungan akan dikirim ke rekening ahli waris
Klaim Investasi Setelah Polis Berakhir
  • Hubungi pihak perusahaan asuransi sesegera mungkin
  • Sertakan dokumen klaim yang diminta
  • Pihak asuransi melakukan investigasi
  • Jika disetujui, nilai tunai investasi akan dikirim ke rekening ahli waris

Tips Memilih Asuransi Unit Link Terbaik

Terdapat beberapa produk asuransi unit link terbaik dengan manfaat lengkap, misalnya seperti Asuransi Unit Link Prudential. Sebelum membeli unit link, sebaiknya perhatikan terlebih dahulu tips berikut ini.

Tentukan tujuan investasi

Sebelum memutuskan untuk berinvestasi pada unit link, langkah pertama yang perlu dilakukan adalah menentukan tujuan investasi, apakah untuk pendidikan anak atau dana pensiun? Karena, hal ini bakal menentukan bentuk investasi yang cocok.

Bandingkan polis unit link

Untuk mencari yang terbaik, tentu membandingkan berbagai jenis polis adalah jawabannya. Saat melakukan komparasi, perhatikan manfaat apa saja yang diberikan, uang pertanggungan, usia masuk, fleksibilitas dalam investasi, dan lain-lain.

Pelajari ilustrasi produk unit link sejelas-jelasnya
Setelah ketemu polis yang menarik, pastikan kita paham tentang polis yang akan dibeli. Berikut hal yang perlu diperhatikan:

  • Memastikan manfaat yang didapat dari asuransi sesuai dengan kondisi kita. Hitung tanggungan, biaya hidup, usia keluarga kita sehingga bisa terbayang sebenarnya berapa uang pertanggungan yang dibutuhkan apabila tulang punggung keluarga meninggal dunia. Setelah manfaat proteksi dan kebutuhan cocok, kita tinggal mencari instrumen investasi unit link yang tepat.
  • Pelajari biaya-biaya dalam unit link. Dalam unit link, ada banyak jenis biaya yang harus kita bayar; biaya akuisisi, biaya asuransi, biaya administrasi, biaya pengelolaan dana, dan lain-lain.
  • Pertimbangkan fleksibilitas investasI. Beberapa polis unit link menawarkan keleluasaan nasabah untuk memilih instrumen investasi yang digunakan. Fitur ini sangat sesuai untuk kita yang sudah cukup paham mengenai investasi dan memiliki target keuangan yang terperinci
Cek rekam jejak dan kesehatan keuangan perusahaan asuransi

Belilah unit link dari perusahaan asuransi dengan rekam jejak baik serta keuangan perusahaan yang kokoh. Cara mengeceknya, coba ketik nama perusahan di Google, lalu cek di bagian ā€œBeritaā€. Dari situ kita bisa tahu berita ter-update dari perusahaan.

Untuk mengecek kesehatan keuangannya, cari saja laporan keuangan tahunan perusahaan di Google. Kemudian, yang kita perlu sorot adalah kolom rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. Rasio likuiditas adalah indikator yang menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka pendeknya. Sementara itu, rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka panjang.

Pemerintah memberikan ketentuan bahwa rasio likuiditas dan solvabilitas yang baik adalah minimum 120 persen. Apabila perusahaan asuransi yang kita temukan memiliki rasio di bawah angka tersebut, maka kondisi kesehatannya sedang tidak baik-baik saja.

Pertanyaan Seputar Asuransi Unit Link

Apa itu unit link?

Pengertian unit link adalah produk gabungan asuransi jiwa dengan investasi. Jadi, premi yang dibayarkan oleh nasabah akan dimasukkan ke dalam instrumen investasi. Hasil keuntungan dari investasi akan digunakan untuk membayar biaya asuransi jiwa.

Apa saja yang ditawarkan asuransi unit link?

Unit link menawarkan produk asuransi jiwa berbalut investasi, sehingga produk ini memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu polis. Yakni manfaat proteksi serta manfaat investasi yang memiliki risiko sesuai jenis dana investasi yang dipilih.

Asuransi unit link masuk dalam kategori apa?

Asuransi unit link masuk dalam kategori asuransi jiwa. Sebab, produk ini memberikan proteksi jiwa sekaligus manfaat dana investasi yang menjadi karakteristik asuransi jiwa unit link.

Perbedaan asuransi unit link dan tradisional

Apa itu asuransi unit link dan asuransi jiwa tradisional? Keduanya sama-sama memberikan proteksi jiwa, namun karakteristik asuransi unit link adalah manfaat investasi yang diberikan sekaligus dalam satu polis, sedangkan asuransi jiwa tradisional tidak memberikan manfaat tersebut. Beberapa perbedaan asuransi unit link dan tradisional lainnya adalah:

  • Unit link lebih fleksibel dalam memilih atau menambah manfaat
  • Asuransi unit link memiliki jangka waktu pertanggungan yang lebih panjang
Apa saja asuransi unit link?

Produk asuransi unit link biasanya menawarkan manfaat investasi dalam produk asuransi jiwa, namun ada juga yang berupa asuransi kesehatan. Jenis-jenis unit link berdasarkan instrumen investasinya adalah di antaranya; unit link pasar uang, unit link pendapatan tetap, unit link pendapatan campuran, dan unit link dana saham.

Apa saja biaya yang dikeluarkan dalam unit link?

Biaya yang dikeluarkan dalam produk unit link adalah biaya akuisisi unit link, biaya asuransi, biaya manfaat tambahan, biaya peralihan, dan biaya investasi. Untuk mengetahui lebih jelas, sila cek tab Premi.

Apa itu biaya akuisisi unit link?

Biaya akuisisi unit link adalah biaya yang harus dibayarkan oleh nasabah atau pemegang polis agar bisa mendapatkan layanan sebagai nasabah dari asuransi tersebut. Biaya ini kadang juga disebut sebagai biaya penerbitan polis.

Apakah unit link menguntungkan?

Tergantung. Unit link bisa menguntungkan kalau kita benar-benar paham dengan manfaat dan risiko asuransi unit link sehingga bisa menyesuaikannya dengan rencana keuangan. Pasalnya, banyak nasabah yang merasa kecewa di tengah jalan karena kurang memahami fitur produk unit link. Mereka merasa bukannya untung malah kena kerugian asuransi unit link.

Kenapa unit link kurang disarankan?

Unit link asuransi kurang disarankan kalau kita tidak siap menerima risiko, karena unit link memiliki risiko kerugian. Oleh sebab itu, banyak pakar keuangan yang lebih menyarankan membeli asuransi jiwa murni dan produk investasi lain seperti reksadana atau deposito. Akan tetapi, asuransi unit link tetap bisa dicoba, khususnya bagi kita yang tidak ingin ribet mengurus dua instrumen finansial secara terpisah, yaitu asuransi dan investasi.

Bagaimana cara kerja asuransi unit link?

Cara kerja unit link biasanya dengan mengalokasikan premi menjadi dana investasi pada tahun ke-5 polis. Penjelasan selengkapnya mengenai cara kerja asuransi unit link, cek pada tab Pengertian.

Apa saja risiko asuransi unit link?

Berikut adalah risiko-risiko yang dapat menyebabkan kerugian asuransi unit link:

1. Risiko pasar atau penurunan harga unit penyertaan

Risiko penurunan harga efek karena pergerakan harga pasar dapat mengurangi Nilai Aktiva Bersih per Unit Penyertaan.

2. Risiko likuiditas

Nilai penarikan kita, baik sebagian atau seluruhnya, bergantung pada likuiditas portofolio kita dan jumlah penarikannya. Apabila penarikan dilakukan secara bersamaan oleh sebagian besar ataupun seluruh Pemegang Unit Penyertaan, maka bisa mengakibatkan penurunan Nilai Aktiva Bersih. Alasannya, investasi dalam portofolio harus segera dijual atau dilikuidasi ke pasar dalam jumlah yang besar secara bersamaan yang akan berakibat pada penurunan nilai investasi pada portofolio.

3. Risiko perubahan kondisi politik dan ekonomi

Perubahan kondisi politik dan ekonomi di Indonesia akan mempengaruhi kinerja investasi; baik investasi pada perusahaan terlisting Bursa Efek Indonesia (BEI) ataupun perusahaan yang menerbitkan instrumen pasar uang dan surat berharga. Perubahan tingkat suku bunga, nilai tukar, makro ekonomi, dan perubahan undang-undang serta peraturan pemerintah di bidang keuangan, pasar modal, pasar uang, perbankan, dan perpajakan dapat mempengaruhi kinerja investasi.

4. Risiko kredit

Pemegang polis akan mendapatkan Risiko Kredit Penanggung sebagai penyeleksi risiko dari produk asuransi. Risiko kredit berkaitan dengan kemampuan membayar perusahaan terhadap nasabahnya.Ā 

5. Risiko penarikan dan penebusan

Penarikan dana sebagian tidak diperkenankan sampai periode tertentu asuransi. Jika penebusan polis terjadi sebelum tanggal jatuh tempo, nasabah akan menerima pengembalian dalam bentuk Nilai Tebus. Nilai Tebus dihitung berdasarkan perhitungan jumlah Unit yang telah terbentuk dengan Harga Unit yang berlaku, setelah dikurangi dengan biaya-biaya yang berlaku.Ā 

6. Risiko pajak

Transaksi penarikan atau penebusan polis akan dikenakan pajak sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku, kecuali ditentukan lain berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

7. Risiko akuntabilitas dana pengelolaan

Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga seperti perantara pedagang efek (broker), agen penjualan efek, bank kustodi (custodian), manajer investasi (fund manager) dan situasi force majeure (termasuk namun tidak terbatas pada bencana alam, kebakaran, kerusuhan dan lain-lain).

Apa saja biaya yang dikeluarkan dalam unit link?

Beragam biaya yang dikeluarkan dalam asuransi unit link adalah:

  • Biaya akuisisi: biaya mendapatkan polis yang digunakan untuk operasional perusahaan dan komisi agen. Biasanya dibayarkan pada lima tahun pertama.
  • Biaya asuransi: biaya untuk mendapatkan manfaat perlindungan jiwa. Jumlahnya akan bertambah seiring waktu.
  • Biaya manfaat tambahan: biaya pembelian manfaat tambahan di luar perlindungan jiwa, misalnya penyakit kritis atau cacat tetap.
  • Biaya administrasi: dibebankan untuk ongkos administrasi polis.
  • Biaya pengelolaan dana: digunakan untuk ongkos pengelolaan investasi kita.
  • Biaya pengalihan dana: dikenakan ketika memindahkan dana investasi.
  • Biaya penarikan: biaya yang muncul jika nasabah menarik dana pada masa awal kepesertaan. Tapi kebanyakan asuransi tidak memberlakukan biaya ini karena sudah ada biaya akuisisi.
  • Biaya topup: dikenakan saat nasabah melakukan pengisian pada nilai tunai polis
  • Biaya penghentian polis: dipotong dari nilai investasi unit link jika nasabah melakukan penghentian polis sebelum batas waktu yang ditentukan
Mengapa investasi di unit link 5th pertama tidak optimal?

Pada lima tahun pertama daftar unit link, premi yang kita setorkan rutin akan digunakan untuk membayar biaya akuisisi untuk mendapatkan perlindungan asuransi jiwa. Umumnya, sebagian premi baru mulai diinvestasikan pada tahun ke-5 kita menjadi nasabah unit link.

Ilustrasi Perhitungan Unit Link

Untuk lebih memahami mengenai perhitungan unit link, simak ilustrasi berikut yang dikutip dari ringkasan dua jenis polis unit link yang berbeda.

SmartLink New Flexi Account dari Allianz

  • Usia nasabah: 26 tahun, tidak merokok
  • Premi dasar berkala: Rp500 ribu / bulan
  • Uang pertanggungan: Rp500 juta
  • Rider: Critical Illness 100Ā 
  • Jika nasabah meninggal dunia pada masa pertanggungan asuransi, maka ahli warisnya akan mendapatkan Rp500 juta dan nilai tunai (asumsi 5 persen = Rp26 juta).
  • Jika nasabah menderita penyakit kritis dalam masa asuransi, maka mendapat uang pertanggungan sebesar Rp500 juta.
  • Jika nasabah masih hidup sampai akhir masa pertanggungan, maka akan mendapatkan nilai tunai yang terbentuk.

Manulife Prime Assurance dari Manulife

  • Usia nasabah: 32 tahun
  • Masa pembayaran premi: 66 tahun
  • Premi dasar tahunan: Rp120 juta
  • Uang pertanggungan: Rp5 miliar
  • Jika nasabah meninggal dunia sebelum usia 99 tahun, maka ahli warisnya akan mendapatkan Rp5 miliar ditambah nilai polisnya.
  • Jika nasabah masih hidup sampai dengan usia 99 tahun, maka akan mendapatkan nilai polis yang terbentuk.

Contoh alokasi dana selengkapnya dapat disimak pada tab Premi.

Contoh asuransi unit link

Contoh perusahaan asuransi unit link terbaik di indonesia,Ā antara lain:

  1. Prudential
  2. Allianz
  3. Sequis Life
  4. BNI Life

Cek rekomendasi produk asuransi unit link dari Lifepal di sini!

Apakah ada asuransi unit link syariah?

Ya, tersedia produk asuransi unit link syariah di Indonesia. Prinsip syariah dapat diterapkan pada asuransi unit link, asal instrumen investasi yang digunakan sesuai dalam syariat Islam, seperti deposito syariah atau saham syariah. Beberapa contoh asuransi unit link syariah yang tersedia:

  • AlliSya Maxi Fund Plus (Asuransi Unit Link Allianz)
  • Bebas Ikhtiar (Asuransi Unit Link FWD)
  • WAL Link Syariah (Asuransi WanaArtha Life)
Apa saja produk asuransi unit link AXA Mandiri?

Sebagian besar produk asuransi jiwa dari AXA Mandiri berbentuk unit link, beberapa asuransi unit link AXA Mandiri yang diunggulkan antara lain:

  • Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera
  • Asuransi Mandiri Elite Plan
  • Asuransi Mandiri Investasi Prestige
  • Asuransi Mandiri Legacy Plan Platinum
Asuransi unit link Manulife

Manulife menyediakan beberapa produk asuransi unit link, seperti:

  • MiSmart Insurance Solution Syariah
  • MiSmart Insurance Solution
  • Manulife Prime Assurance
  • Berkah Savelink
  • Manulife Investment Protector
  • MiWealth Assurance

Cek polis asuransi unit link Manulife selengkapnya di sini!

Bagaimana cara menutup polis unit link?

Untuk menutup polis unit link, kita perlu mengisi Surat Permintaaan Penutupan Asuransi (SPPA) unit link. Setelah itu, lengkapi dengan dokumen yang dibutuhkan seperti Kartu Tkita Penduduk (KTP) dan polis asli. kita kemudian dapat menghubungi agen asuransi atau langsung mengirimkan email ke perusahaan penyedia asuransi.

UU Asuransi di Indonesia

Perusahaan asuransi dan lini bisnis terkait kini tidak lagi menggunakan UU Asuransi No.2 tahun 1992, namun menggunakan UU Asuransi terbaru yaitu UU No.40 tahun 2014 tentang Perasuransian. Undang-undang ini juga mengatur UU Asuransi Kesehatan.

Undang-undang Republik Indonesia No.40 tahun 2014 tentang Perasuransian (UU Asuransi 2014) mengatur hal-hal berikut ini:

  1. Ruang lingkup usaha perasuransian; bentuk badan hukum dan kepemilikan
  2. Perusahaan perasuransian; perizinan usaha; penyelenggaraan usaha
  3. Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
  4. Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi
  5. Reasuransi syariah dalam negeri
  6. Program asuransi wajib; perubahan kepemilikan, penggabungan, dan peleburan
  7. Pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
  8. Pelindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
  9. Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian; pengaturan dan pengawasan
  10. Asosiasi usaha perasuransian
Rekomendasi Artikel