6 KPR Murah dengan Bunga dan Cicilan di Bawah Rata-rata

Kredit Rumah dengan KPR

KPR murah tentu menjadi incaran sebagaimana rumah menjadi kebutuhan paling mendasar, terutama bagi seseorang yang sudah berkeluarga.

KPR Murah

KPR atau Kredit Pemilikan Rumah pada umumnya memiliki suku bunga pada angka 6 persen sampai 8 persen. Jadi, suku bunga dikatakan murah apabila berada di angka 5 persen ke bawah. Memangnya ada? Tentu saja ada.

Tidak hanya suku bunga saja, faktor lain yang membuat KPR menjadi lebih terjangkau adalah uang muka yang ringan dan tenor yang panjang.

Yuk, simak daftar produk KPR murah yang bisa menjadi referensi bagi Anda yang sedang mencari rumah.

1. KPR BTN Bersubsidi

Langkah-langkah Mengajukan KPR BTN

KPR BTN Bersubsidi merupakan program kredit pemilikan rumah antara bank BTN dan pemerintah. Kredit rumah yang satu ini khususnya ditujukan hanya bagi masyarakat berpenghasilan rendah.

Keunggulan yang ditawarkan oleh produk KPR BTN ini, antara lain:

  • Suku bunga tetap 5 persen hingga akhir masa kredit.
  • Uang muka mulai dari 1 persen saja ditambah dengan subsidi bantuan uang muka Rp4 juta (khusus untuk rumah tapak).
  • Tenor atau jangka waktu cicilan hingga 20 tahun.

Sebagai informasi, KPR BTN Bersubsidi sudah dilengkapi asuransi. Atau, bagi Anda yang ingin menambah asuransi tertentu saat masa cicilan KPR, silakan berkonsultasi dengan tim Lifepal. Terdapat berbagai pilihan asuransi yang cocok untuk kebutuhan Anda yang bisa dipertimbangkan.

Ingin mengajukan KPR BTN Bersubsidi? Berikut kriteria dan syarat secara umum yang harus Anda penuhi:

  • Penghasilan tidak melebihi Rp4 juta untuk KPR rumah tapak dan Rp7 juta untuk rumah susun.
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal 65 tahun.
  • Memenuhi perlengkapan syarat dokumen yang diminta, seperti identitas diri, NPWP, dan SPT tahunan.

2. Mandiri KPR Milenial

Jenis-jenis KPR Mandiri untuk Perorangan

Mandiri KPR Milenial merupakan produk KPR murah yang disediakan oleh bank Mandiri. Sesuai dengan namanya, produk KPR ini ditujukan untuk generasi milenial. Sebab, salah satu syarat utama untuk mendapatkan KPR ini adalah berusia di bawah 45 tahun.

Adapun keunggulan Mandiri KPR Milenial, antara lain:

  • Suku bunga memang lebih tinggi daripada KPR BTN, yaitu mulai dari 7,99 persen. Namun, Anda bisa menikmati DP mulai dari nol persen.
  • Plafon atau jumlah pembiayaan yang diberikan mulai dari Rp200 juta sampai Rp3 miliar.
  • Terdapat beberapa pilihan tenor, yaitu 10, 15, 20, dan 25 tahun.

Adapun syarat untuk dapat mengajukan KPR Mandiri Milenial, antara lain:

  • Berstatus pegawai tetap minimal satu tahun.
  • Berpenghasilan tetap minimal Rp5 juta per bulan dan payroll melalui bank Mandiri.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 45 tahun saat pengajuan KPR.

3. KPR Bebas Bunga Maybank

maybank

KPR Bebas Bunga Maybank menghadirkan sistem KPR yang lebih menarik lagi. Sebab, uang muka dan bunga diperhitungkan dari total saldo rekening Anda. Jadi, semakin besar saldo rekening Anda maka beban bunga, uang muka, dan cicilan semakin kecil.

Berikut beberapa hal menarik yang dapat menjadi pertimbangan Anda memilih KPR Bebas Bunga dari Maybank.

  • 75 persen saldo rekening Anda dijadikan pengurang pokok pinjaman sehingga mengurangi bunga, uang muka, dan cicilan KPR.
  • Rekening pinjaman dapat dihubungkan ke hingga tujuh rekening tabungan.
  • Suku bunga 8,75 persen per tahun.
  • Tenor maksimal 20 tahun.

Adapun persyaratan pengajuan KPR Bebas Bunga Maybank adalah sebagai berikut.

  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun apabila berstatus karyawan, atau maksimal 65 tahun apabila berstatus pengusaha atau profesional. Sebagai catatan, usia maksimal tersebut adalah saat cicilan KPR berakhir.
  • Lama bekerja minimal dua tahun bagi karyawan tetap dan tiga tahun bagi pengusaha atau profesional.
  • Melengkapi persyaratan dokumen yang diminta oleh pihak bank Maybank.

4. KPR Murah Panin

Bank Panin

Ada pula KPR Murah Panin Bank yang bertajuk #SamaTapiBeda. Produk KPR ini bahkan tidak hanya menyediakan fasilitas kredit pembelian rumah, tetapi juga refinancing (pendanaan ulang untuk pinjaman yang sudah ada). Berikut beberapa pertimbangan menarik dari KPR Panin.

  • Suku bunga tetap 6,88 persen selama tiga tahun.
  • Tenor mulai dari tiga tahun sampai 20 tahun.

Sementara itu, kriteria dan syarat pengajuan KPR murah Panin tersebut, antara lain:

  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (karyawan) serta maksimal 60 tahun (profesional atau pengusaha).
  • Melengkapi persyaratan dokumen yang diminta oleh pihak Panin Bank.

5. KPR OCBC Easy Start

Bank OCBC NISP

Bertajuk #GenerasiPunyaRumah, KPR OCBC Easy Start tidak hanya memberikan uang muka ringan, tetapi juga plafon yang cukup besar.

Berikut beberapa keunggulan KPR OCBC Easy Start yang diberikan oleh bank OCBC NISP.

  • Uang muka sangat ringan dibandingkan bank lain yang biasanya berkisar di persentase 20 persen. OCBC Easy Start berani menerapkan uang muka 5 persen atau mulai dari Rp1 juta saja.
  • Plafon hingga Rp25 miliar.
  • Tenor KPR sampai dengan 20 tahun.

Adapun syarat calon nasabah KPR satu ini ditujukan bagi mereka yang berusia minimal 21 tahun sampai 40 tahun saat pengajuan kredit.

6. BNI Griya Gue

Cara Daftar dan Aktivasi BNI SMS Banking

KPR dari bank BNI bahkan memiliki fasilitas yang jarang diberikan oleh bank lain. Anda dapat melakukan pengajuan KPR BNI Griya Gue secara online. Kemudian, suku bunganya juga termasuk salah satu yang paling ringan dibandingkan KPR murah lainnya.

Berikut beberapa poin menarik yang dapat menjadi pertimbangan Anda untuk memilih BNI Griya Gue.

  • Suku bunga tetap mulai dari 6,75 persen selama dua tahun.
  • Uang muka mulai dari nol persen.
  • Plafon KPR hingga 30 tahun. Jangka waktu ini terbilang paling panjang daripada produk KPR lain yang hanya sampai 20 atau 25 tahun.

Adapun syarat pengajuan produk KPR BNI Griya Gue hampir sama dengan produk KPR dari bank lain. Anda perlu memenuhi kriteria usia yang diminta beserta lampiran dokumen lengkap.

Yang Perlu Diperhatikan saat Memilih KPR Murah

Yang Perlu Diperhatikan saat Memilih KPR Murah

Meskipun berlabel sebagai KPR murah, tiap produk KPR yang telah disebutkan di atas memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Misal, ada produk KPR yang memberikan suku bunga cukup ringan, namun jumlah pembiayaan terbatas. Begitu juga sebaliknya, ada yang menawarkan pembiayaan hingga miliaran rupiah dan tenor panjang, namun suku bunga kurang bersahabat.

Jadi, sebelum Anda menjatuhkan pilihan, ada baiknya perhatikan hal-hal berikut saat mengajukan KPR murah.

  • Suku bunga boleh sangat rendah. Namun, perhatikan apakah suku bunga tersebut bersifat fixed atau tetap hingga akhir masa cicilan KPR.
  • Jika suku bunga tetap hanya berlaku hingga jangka waktu tertentu. Pastikan, suku bunga selanjutnya tidak jomplang. Contoh, pada tahun pertama hingga ketiga, suku bunga memang 5 persen. Namun, suku bunga setelah tahun ketiga naik menjadi 9 atau 10 persen. Hampir dua kali lipat, bukan?
  • Perhatikan pula besaran uang muka. Sesuaikan dengan kemampuan Anda, namun juga pertimbangkan besaran bunga atau cicilan dengan jumlah uang muka yang Anda pilih. Lebih baik menunggu hingga mencapai uang muka yang cukup besar. Sebab, cicilan biasanya akan lebih ringan.

Jangan segan untuk menanyakan apa pun yang Anda ingin ketahui perihal KPR kepada petugas bank bersangkutan sebagaimana terdapat jenis bunga bank yang beragam dan ketentuan pembiayaan lain yang mungkin pada awalnya agak membingungkan.

Semoga informasi mengenai daftar KPR murah di atas bisa menjadi referensi yang bermanfaat bagi Anda. Plus, jangan lupa untuk memerhatikan tips yang sudah dijelaskan di artikel ini.

Tags: ,
Helda Sihombing

Berpengalaman di industri FinTech dan jurnalis media finansial selama 5 tahun. Bercita-cita meningkatkan literasi keuangan masyarakat Indonesia lewat digital.