Catat! Inilah 10 Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik

tips memilih asuransi mobil

Memahami tips memilih asuransi mobil yang tepat adalah langkah penting sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi kendaraan. Dengan banyaknya pilihan asuransi yang tersedia, mengetahui kriteria yang tepat dapat membantu kamu menemukan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan budget

Artikel ini akan mengulas beberapa tips esensial dalam memilih asuransi mobil, termasuk mempertimbangkan jenis asuransi (All Risk atau Total Loss Only), mengevaluasi reputasi perusahaan asuransi, memahami cakupan manfaat, serta memperhatikan biaya premi dan syarat polis.

Tips Memilih Asuransi Mobil yang Tepat

Memilih asuransi mobil yang tepat tidak hanya melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko, tetapi juga memberikan ketenangan pikiran dalam berkendara. Berikut adalah beberapa tips yang bisa kamu jadikan sebagai pertimbangan sebagai tips memilih asuransi mobil

1. Pilih jenis asuransi mobil sesuai kebutuhan

Penting untuk memahami perbedaan antara asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO), serta menentukan mana yang lebih sesuai dengan kebutuhanmu. Secara umum, ada dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih, yakni asuransi mobil All Risk atau asuransi mobil TLO. Berikut penjelasannya.

  • Asuransi Mobil All Risk
  • Asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi mobil yang sangat komprehensif, maksudnya jenis asuransi ini memberikan perlindungan terhadap berbagai risiko, baik yang ringan maupun yang serius. Ini artinya, jika terjadi kerusakan atau kecelakaan pada mobilmu, asuransi All Risk akan memberikan perlindungan.

    Meskipun asuransi All Risk menawarkan banyak keuntungan, perlu kamu ketahui bahwa premi asuransi jenis ini cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan TLO karena cakupan perlindungannya yang lebih luas. Oleh karena itu, sangat penting mengetahui tips memilih asuransi mobil All Risk agar sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu, ya. 

  • Asuransi Mobil TLO (Total Loss Only)
  • Selain asuransi All Risk, ada juga jenis asuransi mobil TLO atau Total Loss Only. Asuransi ini fokus pada perlindungan terutama untuk kerugian besar, biasanya mencakup hingga 75 persen dari harga kendaraanmu. Jadi, jika mobilmu mengalami kerusakan yang mengakibatkan total kerugian, asuransi TLO dapat memberikan perlindungan yang signifikan.

    Salah satu keuntungan utama asuransi TLO adalah preminya yang relatif lebih murah dibandingkan dengan asuransi All Risk. Asuransi jenis ini cocok untuk mobil dengan usia yang lebih tua atau bagi mereka yang menggunakan mobilnya tidak terlalu sering sehingga risiko kerusakan kecil lebih rendah.

  • Asuransi Third Party Liability (TPL)
  • Asuransi Third Party Liability (TPL) merupakan salah satu bentuk perlindungan asuransi kendaraan yang fokus pada tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Biasanya, asuransi ini kamu dapatkan sebagai manfaat perluasan atau rider saat memilih asuransi All Risk. 

    Jika kamu terlibat dalam sebuah kecelakaan dan terbukti bersalah sehingga menyebabkan kerugian bagi pihak lain (perekendara, penumpang, atau kendaraan lain), maka asuransi TPL akan menanggung biaya ganti rugi kepada pihak ketiga tersebut.

    Kalau kamu masih bingung dengan asuransi mobil apa yang cocok, coba isi formulir di bawah ini dan Lifepal akan menghubungi kamu untuk membantu kamu menemukan jenis asuransi mobil yang sesuai .

     

    2. Pertimbangkan harga premi 

    Tips memilih asuransi mobil lainnya adalah mempertimbangkan harga premi yang merupakan jumlah biaya yang harus kamu bayar secara berkala, bisa bulanan atau tahunan, untuk mendapatkan jaminan perlindungan dari asuransi tersebut.

    Penting untuk diingat, biasanya semakin tinggi premi yang kamu bayarkan, semakin luas pula cakupan perlindungan yang akan kamu dapatkan. Namun, sangat disarankan untuk tidak memilih premi yang terlalu mahal yang bisa membebani keuanganmu. Pilihlah premi yang seimbang, yang memberikan perlindungan yang baik tanpa mengganggu keseimbangan keuanganmu.

    3. Pastikan legalitas perusahaan asuransi

    Tips memilih jenis asuransi mobil selanjutnya yaitu pastikan legalitas perusahaan asuransi yang akan kamu pilih. Sebelum menjadi nasabah, pastikan perusahaan tersebut sudah terjamin legalitasnya oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

    Untuk memastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang tepat, pertimbangkan faktor-faktor berikut:

    1. Kredibilitas Perusahaan: Pilih perusahaan asuransi dengan reputasi baik dan kredibilitas yang tinggi di mata masyarakat.
    2. Rasio Keluhan Pelanggan: Cari informasi tentang rasio keluhan nasabah untuk melihat seberapa baik perusahaan menangani keluhan.
    3. Bengkel Rekanan: Pastikan perusahaan asuransi memiliki bengkel rekanan yang dapat diandalkan dan dekat dengan lokasimu.
    4. Fitur Layanan: Perhatikan fitur layanan seperti call center 24 jam, fasilitas ambulans, mobil derek, dan mobil pengganti.
    5. Prosedur Klaim: Pilih perusahaan yang cepat dan efisien dalam menangani klaim nasabahnya.

    Dengan mempertimbangkan hal-hal ini, kamu dapat memilih perusahaan asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu tanpa risiko terjebak dalam kasus penipuan.

    Manfaatkan asuransi mobil syariah untuk menjaminmu dari mahalnya biaya perbaikan di bengkel. Asuransi mobil syariah mengedepankan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariat dan turut diawasi oleh MUI.

    4. Bekerja sama dengan banyak bengkel rekanan 

    Hal terpenting yang tak boleh terlewat dalam tips memilih asuransi mobil adalah jumlah bengkel rekanan yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi mobil tersebut.  Pastikan perusahaan asuransi yang dipilih punya banyak jaringan bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.

    Mengapa hal ini penting? Karena, asuransi mobil hanya bisa menanggung biaya perbaikan di bengkel rekanan. Sementara, jika bengkel rekanannya sedikit, maka akan sulit bagi kamu untuk membawa mobil yang rusak ke bengkel tersebut. Jadi, jangan lupa untuk mempertimbangkan juga hal ini, ya.

    5. Proses klaim mudah

    Hindari asuransi mobil yang menyediakan proses klaim asuransi mobil yang terlalu rumit. Karena, bisa-bisa kamu malah kerepotan sendiri saat akan mengajukan klaim. Akan lebih baik lagi kalau asuransi yang dipilih menyediakan layanan klaim yang praktis, misalnya bisa melalui aplikasi digital.

    6. Sesuaikan dengan bujet

    Hal ini tidak boleh sampai terlewat. Saat akan membeli asuransi mobil, sesuaikan dengan bujet yang kamu miliki. Secara khusus, cari tahu dulu perkiraan harga preminya.

    Setiap nasabah harus membayar premi secara berkala. Besaran premi bagi setiap orang berbeda, dipengaruhi oleh jenis asuransinya, usia kendaraan, cakupan manfaat pertanggungan, dan lain sebagainya. 

    Nah, sebelum membeli asuransi mobil, coba simulasikan dulu perkiraan biaya asuransi mobil dengan Kalkulator Premi Asuransi Mobil dari Lifepal berikut ini.

    7. Tidak banyak keluhan pelanggan

    Sebaiknya, sebelum memilih asuransi mobil, cari tahu dulu seperti apa testimoni dari pelanggan-pelanggan sebelumnya. Kamu bisa melakukan pengecekan secara online untuk mengetahui seberapa banyak keluhan pelanggan terhadap perusahaan asuransi tersebut.

    Saat ini juga informasi tentang suatu perusahaan asuransi bisa ditemukan di media-media online. Kalau perusahaan tersebut sering diberitakan oleh media karena kasus tertentu, sebaiknya pertimbangkan lagi untuk memilihnya.

    8. Layanan nasabah lengkap

    Perusahaan asuransi yang baik adalah perusahaan asuransi yang menjamin kepuasan nasabah lewat layanan nasabah, baik itu melalui customer care, call center, dan lain sebagainya. Semakin lengkap layanan nasabah di suatu perusahaan asuransi, tentu akan semakin baik. Coba perhatikan, apakah asuransi yang mau kamu pilih sudah punya alamat, kontak, serta email yang jelas.

    Karena, banyaknya layanan nasabah akan memudahkan kamu jika di kemudian hari perlu mengajukan pertanyaan seputar produk asuransi yang dimiliki.

    9. Lakukan perbandingan produk 

    Untuk mendapatkan produk asuransi mobil terbaik, jangan ragu untuk membandingkan beberapa produk asuransi mobil sekaligus.  Tujuannya tentu saja adalah untuk mengetahui kelebihan dan kekurangan dari masing-masing produk asuransi mobil yang ditawarkan. 

    Gunakan platform broker asuransi online seperti Lifepal untuk mencari tahu dan membandingkan produk asuransi mobil. Kamu bisa bandingkan manfaat pertanggungan dan harga premi yang ditawarkan hingga manfaat tambahan lainnya. 

    10. Pertimbangkan rekomendasi dealer 

    Saat melakukan kredit mobil, biasanya dealer akan memberikan rekomendasi produk asuransi yang mereka yakini bagus. Namun bisa juga karena perusahaan asuransi sudah bekerja sama dengan dealer tersebut. 

    Kamu boleh mempertimbangkan tawaran dari dealer terkait dengan asuransi mobil untuk melindungi mobil kesayanganmu. Namun, ini bukan harga mati, ya, jika kamu mau, kamu bisa beli asuransi mobil terbaik sendiri. 

    Nah, itulah 10 tips memilih asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan. Semoga bermanfaat, ya! 

    Bolehkah Melakukan Pembatalan Polis Asuransi Mobil?

    Setelah membeli dan mendaftar ke produk asuransi mobil tertentu, kamu bisa saja berubah pikiran. Nasabah diperbolehkan untuk membatalkan polis setelah beli asuransi mobil, dengan syarat berikut: 

    • Premi yang sudah dibayarkan tidak dapat dikembalikan
    • Premi yang dibatalkan akan otomatis menghilangkan proteksi atau manfaat yang tadinya didapatkan oleh kendaraan

    Setiap asuransi mobil memiliki kebijakan berbeda mengenai pembatalan polis. Kamu bisa menghubungi customer care perusahaan asuransi terkait untuk menanyakan tentang prosedur pembatalan polis asuransi mobil.

    Rekomendasi Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah

    Selain tips memilih asuransi mobil, penting juga untuk mengetahui seperti apa perbandingan antara satu produk asuransi dengan produk asuransi lainnya. Jika kamu sedang mencari asuransi mobil yang bagus dan murah, berikut ini beberapa rekomendasi asuransi mobil terbaik dengan premi terjangkau.

    1. Lifepal Proteksi Oto

    Asuransi Mobil Simas Insurtech kini berkolaborasi dengan Lifepal, menawarkan polis Lifepal Proteksi Oto dengan dua pilihan plan, yakni All Risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). 

    Plan All Risk dari Lifepal Proteksi Oto menyediakan cakupan asuransi mobil yang komprehensif, termasuk biaya perbaikan kerusakan kecil seperti lecet atau penyok, kerugian total, hingga kasus pencurian mobil. 

    Sebaliknya, plan TLO Lifepal Proteksi Oto hanya menanggung kerusakan parah atau total, di mana kerusakan kendaraan mencapai atau melebihi 75% dari nilai mobil. Akibat perlindungan yang lebih luas, premi untuk asuransi All Risk umumnya lebih tinggi daripada TLO.

    2. Asuransi mobil Tugu

    Asuransi mobil Tugu menyediakan polis All Risk dengan harga premi mulai dari Rp175 ribu per bulan serta harga premi TLO mulai dari Rp35 ribu per bulan. Dengan asuransi Tugu, kamu bisa melakukan perbaikan di bengkel mana saja. Nantinya, klaim bisa dilakukan dengan sistem reimbursement.

    Kalau perbaikan dilakukan di bengkel rekanan, pembayaran bisa dilakukan dengan sistem cashless. Tugu sendiri sudah bekerja sama dengan lebih dari 300 bengkel rekanan di seluruh Indonesia.

    3. Asuransi mobil Sinarmas

    Asuransi mobil Sinarmas juga menyediakan polis All Risk dan TLO. Untuk polis All Risk, harga preminya dimulai dari Rp175 ribu per bulan. Sementara untuk polis TLO harga preminya mulai dari Rp35 ribu per bulan.

    Sinarmas sudah bekerja sama dengan lebih dari 500 bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain pertanggungan biaya perbaikan, asuransi mobil dari Sinarmas juga memberikan manfaat tanggung jawab hukum, kecelakaan, dan bencana alam.

    4. Asuransi mobil AXA Mandiri

    Ada lagi pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah, yaitu dari AXA Mandiri. Untuk polis All Risk, harga preminya mulai dari Rp194 ribu per bulan. Untuk TLO, preminya mulai dari Rp46 ribu per bulan.

    Kelebihan lainnya, asuransi mobil dari AXA Mandiri ini memberikan layanan gratis ambulans serta bisa melakukan klaim tanpa adanya survei dari pihak perusahaan asuransi.

    5. Asuransi mobil MAG

    Asuransi mobil MAG juga menyediakan jenis asuransi mobil TLO dan All Risk. Untuk All Risk, preminya dimulai dari Rp193 ribu per bulan. Dan untuk TLO, preminya mulai dari Rp35 ribu per bulan.

    MAG memiliki layanan call center yang beroperasi selama 24 jam, sehingga bisa dihubungi kapan saja sesuai kebutuhanmu. Ada juga perluasan manfaat untuk risiko pencurian yang dilakukan oleh supir pribadi, tanggung jawab hukum ketiga, bencana alam, serta kerusuhan.

    Cara Daftar Asuransi Mobil

    Sudah menentukan jenis dan polis asuransi mobil yang akan dibeli? Kalau sudah, saatnya untuk mendaftar ke program asuransi.  Setiap perusahaan asuransi mobil punya kebijakan berbeda mengenai cara pendaftaran. Akan tetapi, umumnya cara daftar asuransi mobil adalah sebagai berikut: 

    1. Pilih perusahaan asuransi mobil
    2. Tentukan jenis produk dari perusahaan asuransi mobil pilihan
    3. Lakukan pembelian, bisa secara online, mendatangi kantor cabang, melalui agen, atau lewat platform online seperti Lifepal
    4. Penuhi dokumen persyaratan yang diminta, umumnya berupa KTP, STNK, SIM, NPWP, dan dokumen tambahan lainnya jika dirasa perlu
    5. Pihak perusahaan asuransi mobil melakukan survei kendaraan
    6. Pihak perusahaan asuransi mobil membuat dan mengirimkan polis asuransi
    7. Penandatanganan premi dan pembayaran premi pertama

    Setelah tahap-tahap di atas selesai, maka asuransi mobil milikmu akan aktif dan kamu sudah resmi menjadi nasabah dari asuransi tersebut. 

    Cara Agar Premi Asuransi Mobil Tetap Murah

    Saat sudah menjadi nasabah dalam jangka waktu yang lama, kemungkinan kamu perlu membayar premi yang lebih mahal setiap tahunnya. Hal ini disebabkan oleh usia kendaraan yang juga semakin bertambah.

    Ada trik supaya kamu tetap bisa mendapatkan harga premi yang murah meskipun masa asuransi terus diperpanjang setiap tahunnya. Berikut ini tipsnya.

    1. Selalu beli asuransi mobil dari perusahaan yang sama

    Loyalitas memang ada harganya. Demikian pula sebagai nasabah asuransi mobil. Jika kamu setiap tahun menggunakan asuransi mobil dari perusahaan A, maka setelah masa proteksi habis, ada baiknya kamu membeli lagi di perusahaan yang sama.

    Pasalnya, beberapa perusahaan asuransi mobil memberikan cashback, diskon, dan promo menarik lain, apabila kamu membeli produk asuransi di perusahaan yang sama.

    2. Lengkapi mobil dengan sistem keamanan terbaik

    Kenapa alasan satu ini bikin premi lebih murah? Jawabannya adalah risiko kerusakan parah akan lebih sedikit. Musibah seperti kecelakaan memang tidak ada yang bisa menduga.

    Namun, jika kamu menunjukkan bahwa kondisi mobil baik, terutama di sistem keamanan seperti fungsi airbag pada mobil dan rem, maka akan berpengaruh ke harga premi yang jauh lebih murah. Hal ini juga berlaku untuk yang ingin mengasuransikan mobil second atau mobil tua.

    3. Jaga hubungan baik dengan agen asuransi kamu

    Kamu tetap harus menjaga hubungan yang baik dengan agen yang menjual produk asuransi. Dengan menjaga hubungan yang baik, kamu pun bisa mendapatkan keterangan yang lebih detail terkait polis yang dibeli.

    Selain itu, kedekatan yang terjalin juga bisa kamu manfaatkan untuk membujuk agen asuransi mengkalkulasikan harga premi yang benar-benar murah.

    4. Beli asuransi mobil online

    Membeli asuransi secara online juga bermanfaat menurunkan harga premi. Pasalnya, pembelian asuransi mobil All Risk maupun TLO secara online bisa mengurangi jasa pelayanan dan komisi agen.

    Dengan membeli secara online, seperti di Lifepal, kamu pun bisa mendapatkan biaya asuransi mobil terbaik yang sesuai bujet dan kebutuhan! 

    5. Beli asuransi mobil TLO

    Biaya asuransi mobil TLO alias Total Loss Only memang lebih murah ketimbang All Risk atau Comprehensive.  Alasannya jelas, polis asuransi TLO hanya menjamin risiko kerusakan berat lebih dari 75% atau kehilangan saja. Namun, kamu bisa mendapatkan persentase premi dari harga mobil jauh lebih murah.

    Asuransi mobil TLO memberikan ganti rugi kerusakan mobil di atas 75 persen dan kehilangan akibat pencurian. Dapatkan asuransi TLO terbaik di Lifepal.

    Tips dari Lifepal! Perlu diingat, asuransi mobil sangat penting untuk melindungi keuanganmu. Pasalnya, biaya perbaikan kerusakan mobil tidaklah murah. Sedangkan risiko kerusakan bisa terjadi kapan saja.

    Daripada terpaksa menggunakan tabungan pribadi, tentu akan lebih baik kalau kamu bisa pakai asuransi mobil. Simak penjelasan lebih lengkapnya di video berikut ini.

    Pertanyaan Seputar Tips Memilih Asuransi Mobil

    Bagaimana agar klaim asuransi mobil tidak ditolak?

    Ada beberapa tips memilih asuransi mobil yang harus kamu perhatikan agar klaim asuransi mobil tidak ditolak, yaitu:

    • Melengkapi dokumen yang dibutuhkan
    • Mengisi formulir klaim
    • Menghubungi perusahaan asuransi seketika terjadi kerugian
    • Klaim tidak melewati masa proteksi asuransi
    • Klaim sesuai dengan jaminan yang tercantum dalam polis
    • Kooperatif dengan tim survei hingga penyidik jika klaim kehilangan.

    Apa asuransi mobil terbaik di Indonesia?

    Lifepal telah mengumpulkan asuransi mobil terbaik yang ada di Indonesia. Berikut daftarnya:

    • Tugu Insurance
    • Asuransi Sinarmas Mobil
    • Asuransi ACA
    • Adira Autocillin
    • Asuransi AXA Mandiri
    • Asuransi Simas Insurtech
    • Asuransi Tokio Marine
    • Asuransi ABDA
    • Asuransi Allianz

    Hal hal apa saja yang menjadi pertimbangan dalam memilih resiko yang akan diasuransi?

    Dalam memilih risiko yang akan diasuransikan, pertimbangan utama meliputi nilai dan jenis aset, frekuensi serta potensi risiko terjadi, lingkup cakupan asuransi, kondisi geografis, peraturan hukum yang berlaku, serta kemampuan finansial untuk membayar premi. Pertimbangan ini membantu menentukan jenis asuransi yang paling tepat sesuai dengan kebutuhan dan kondisi spesifik.