Cara Menjadi Agen Asuransi Sukses dan Perhitungan Komisinya

agen asuransi

Agen memberikan pertolongan kepada orang lain dengan jalan memperkenalkan berbagai produk asuransi, misalnya asuransi jiwa, unit link, atau asuransi kesehatan. Tujuannya agar lebih banyak orang yang terhindar dari kerugian finansial yang lebih besar lagi.

Selain lewat agen, kamu juga bisa membeli asuransi kesehatan secara online melalui marketplace asuransi tepercaya seperti Lifepal. Selain praktis, kamu juga bakal mendapatkan premi hemat hingga 25%!

Lantas, apa sih sebenarnya profesi agen asuransi itu? 

Pengertian Agen Asuransi

Pengertian agen asuransi adalah orang atau badan hukum yang memberikan jasa dengan cara  memasarkan produk asuransi atas nama perusahaan asuransi.

Sedangkan menurut peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 69/POJK.05/2016, definisi agen asuransi adalah orang yang bekerja sendiri atau bekerja pada badan usaha, yang bertindak untuk dan atas nama Perusahaan Asuransi atau Perusahaan Asuransi Syariah dan memenuhi persyaratan untuk mewakili Perusahaan Asuransi atau Perusahaan Asuransi Syariah memasarkan produk asuransi atau produk asuransi syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian.

Secara etika, agen asuransi hanya boleh memasarkan produk dari satu perusahaan asuransi saja. Sebab agen menjadi perpanjangan tangan perusahaan asuransi dalam melakukan perjanjian dengan calon tertanggung atau calon nasabah.

Alasan itulah terkadang membuat agen atau broker asuransi diberikan target untuk memasarkan produk asuransi dari perusahaan. Dengan demikian, mereka mendapatkan komisi atau keuntungan yang berlipat ganda.

Penghasilan dan Tugas Agen Asuransi di Indonesia

Seiring dengan literasi tentang asuransi yang semakin meningkat, agen sebetulnya menjadi pilihan profesi yang menjanjikan.

Pasalnya saat ini profesi agen tidak terlalu banyak dipilih. Masih banyak yang merasa tidak memiliki bakat dalam memasarkan produk asuransi.

Dengan menjadi agen, kamu bisa menentukan sendiri berapa besar penghasilan yang kamu dapatkan berdasarkan target yang sudah ditetapkan.

Dengan begitu, penghasilan seorang agen rata-rata bisa melebihi upah minimum regional (UMR).

Peluangnya pun masih cukup besar. Penetrasi asuransi di Indonesia hanya sekitar 1,7 persen saja. Artinya industri ini masih sangat menjanjikan jika dijalani dengan serius.

Ada cukup banyak contoh agen yang sukses mendapatkan berbagai fasilitas dan penghasilan yang jauh melebihi harapan sebelumnya.

Di antara seperti jalan-jalan ke luar negeri dan menginap di hotel mewah sudah menjadi rutinitas yang bisa dilakukan setidaknya satu kali dalam satu tahun.

Istimewanya lagi, agen tidak terikat dengan jam kerja selama delapan jam di kantor.Agen bisa mengatur waktu kapan harus mengejar target dan kapan harus memberikan waktu penuh untuk keluarga.

Tak jarang jika kebanyakan ibu rumah tangga yang memilih menjadi agen. Sebab mereka bisa mendapatkan penghasilan layaknya pekerja kantoran tetapi punya fleksibilitas waktu.

Menurut data AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia) menunjukkan bahwa hingga Maret 2018 saja tercatat ada sekitar 584 ribu orang tenaga pemasar asuransi di Indonesia.

Cara Menjadi Agen Asuransi Sukses

Untuk menjadi agen asuransi sukses, kita harus memenuhi syarat dan kualifikasi menjadi agen.

Kualifikasi menjadi agen asuransi

Sebelum terjun ke industri asuransi, pahami beberapa kualifikasi yang harus dimiliki.

  • Kemampuan komunikasi. Sebagai pemasar, tentu saja kita harus memiliki kemampuan komunikasi yang baik agar bisa meyakinkan klien soal polis yang kita tawarkan.
  • Penguasaan produk asuransi. Ketika memasarkan polis, kamu akan mendapatkan banyak pertanyaan dari calon nasabah, oleh karena itu wajib buat menguasai produk yang kamu jual.
  • Kemauan belajar. Terkadang muncul inovasi baru dari sebuah produk asuransi sehingga agen perlu mempelajarinya lagi maka dari itu agen harus mau banyak belajar.
  • Kecerdasaan emosional. Kemampuan ini berguna untuk memahami apa yang benar-benar dibutuhkan klien.
  • Kegigihan. Sebagai agen, kamu bakal dituntut untuk mencapai target penjualan tertentu. Oleh sebab itu kegigihan dibutuhkan agar bisa menyelesaikan target.

Syarat menjadi agen asuransi

Untuk menjadi agen asuransi memang mudah. Tetapi ada payung hukum yang mengatur di dalam peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 69/POJK.05/2016 yang menyatakan bahwa agen wajib:

  • Memiliki sertifikat keagenan sesuai dengan bidang usahanya
  • Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan
  • Terdaftar dalam asosiasi yang sesuai dengan bidang usahanya
  • Mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh asosiasi maupun perusahaan asuransi tempat bernaung

Cara menjadi agen asuransi

Berdasarkan aturan tersebut, cara untuk menjadi agen adalah:

  • Memilih perusahaan asuransi terbaik
  • Melakukan pendaftar sebagai agen  di perusahaan yang sudah dipilih
  • Mengikuti pelatihan mengenai asuransi yang dipilih antara asuransi jiwa dan atau asuransi umum
  • Lulus seleksi dan sertifikasi yang diadakan oleh asosiasi asuransi yang diakui di Indonesia
  • Mematuhi semua peraturan asosiasi dan perusahaan asuransi

Keuntungan Menjadi Agen Asuransi

Bagi yang sudah menjalaninya tentu sudah melewati susah senangnya menjadi agen. Profesi ini memang unik sekaligus menantang.

1. Bisa paruh waktu

Menjadi agen memang tak harus punya pekerjaan sebelumnya. Bahkan ada yang melakukannya di luar jam kerja utama.

Mulanya mereka yang pertama kali menjadi agen biasanya memiliki pekerjaan tetap. Seiring dengan semakin bertambahnya calon nasabah dan keuntungan yang didapatkan, hingga akhirnya pekerjaan utama pun ditinggalkan.

2. Keuntungan komisi

Kunci menjadi agen yang sukses adalah komitmen dan konsisten. Tanpa kerja keras, kamu tidak akan bisa mendapatkan keuntungan dari komisi.

Mereka yang berjuang hingga mendapatkan komisi besar berangkat dari titik yang sama. Yang membedakan hanyalah kegigihan.

Beberapa perusahaan asuransi memberikan persentase komisi yang berbeda-beda. Rata-rata komisi yang didapatkan oleh agen antara 5 persen sampai dengan 30 persen.

Namun tak menutup kemungkinan komisi yang didapatkan pada tahun-tahun berikutnya bisa meningkat hingga 42 persen.  

3. Jam kerja yang fleksibel

Bagi kamu yang memang bukan tipe orang yang tidak bisa bangun pagi, menjadi agen asuransi adalah pilihan terbaik. Alasannya karena agen tidak terikat dengan jam kerja dari jam 9 sampai dengan jam 6 sore.

Tidak seperti PNS maupun karyawan swasta, agen memiliki jam kerja yang fleksibel disesuaikan dengan keinginan calon nasabah.

Risikonya memang kadang-kadang harus siap 24 jam untuk melayani pertanyaan dan keluhan dari nasabah.

4. Mendapatkan networking

Satu hal yang paling menarik dari karir asuransi sebagai agen adalah bisa bertemu banyak orang dari berbagai latar belakang.

Dari pertemuan-pertemuan itu, kamu bisa mempelajari langsung karakter orang dari latar belakang yang berbeda. Sehingga mau tak mau kamu harus bisa belajar bagaimana menghadapi orang dengan tipe dan karakter yang berbeda-beda.

Di sinilah tantangan bagi kamu untuk bisa meyakinkan konsumen atau calon nasabah tentang produk asuransi yang kamu tawarkan.

Ada banyak cara menawarkan produk asuransi. Bisa dengan cara soft selling maupun hard selling. Malahan terkadang ada agen yang hanya dengan mendengarkan curhat calon nasabah saja sudah bisa melakukan closing.

Selebihnya, jika calon nasabah belum tertarik, kamu  setidaknya mendapatkan banyak kenalan yang memperluas jaringan pertemanan.  

5. Bonus yang menggiurkan

Jangan tanya berapa banyak bonus dan fasilitas agen yang sudah berpengalaman.

Bonus-bonus yang didapatkan bukan hanya berupa handphone atau alat elektronik saja, melainkan hingga tawaran jalan-jalan ke luar negeri tanpa mengeluarkan biaya sepeserpun jika target penjualan terpenuhi.

Perhitungan Komisi Agen Asuransi

Pasti ada yang bertanya-tanya bagaimana caranya seorang agen asuransi bisa mendapatkan komisi puluhan hingga ratusan juta per tahun.

Perhitungan komisi biasanya didasarkan pada Annual Premium Income(API) atau pendapatan premi per tahun.

Cara perhitungan API haruslah dihitung berdasarkan jumlah total premi berkala secara tahunan. Contoh perhitungannya sebagai berikut.

Agen Rudi berhasil mendapatkan 40 orang nasabah dalam satu tahun dengan pembayaran premi masing-masing Rp 600 ribu per bulan atau premi tahunannya mencapai Rp 7,2 juta.

Anggap saja manfaat investasi yang didapatkan sekitar Rp 5 juta dan nilai investasinya Rp 2,2 juta. API dengan perhitungan ini adalah Rp 5 juta.

40 orang nasabah x Rp 5 juta =  Rp 200 juta per tahun

Artinya agen Rudi mendapatkan API sebesar Rp 200 juta per tahun. Begini perhitungan komisi yang didapatkan oleh Agen Rudi.

Agen Rudi API Komisi per tahun
Komisi 30% Rp 200 juta Rp 60 Juta

Jumlah tersebut belum termasuk dengan bonus yang didapatkan dengan persentase yang berbeda-beda pula antar perusahaan asuransi.

Komisi tersebut dihitung untuk premi yang berjalan pada tahun pertama. Untuk asuransi jiwa saja, pembayaran premi minimal 5 tahun.

Artinya, agen masih bisa mendapatkan komisi sampai dengan masa pembayaran premi selesai dengan nilai yang semakin berkembang atau bertambah.

Bagaimana, menarik sekali bukan mendapatkan keuntungan sebagai agen asuransi di Indonesia?

Tanya Jawab

Tugas agen asuransi adalah memasarkan dan menjual jasa asuransi untuk menjamin kerugian akibat sakit, kecelakaan, mobil, hingga gempa bumi.
Cara kerja agen adalah dengan menemui pelanggan setiap hari dengan membantu prospek penjualan perusahaan asuranen asuransisi, menilai risiko, dan mendapatkan jawaban atas pertanyaan pelanggan dari perusahaan asuransi.
Jika ingin menghindari riba dalam asuransi, kamu bisa pilih untuk memasarkan asuransi syariah.
Berikut syarat menjadi agen Prudential.

  • Memiliki passion di bidang pemasaran.
  • Minimal lulusan SMA dan mempunyai KTP.
  • Memiliki rekening bank.
  • Tidak menjadi agen asuransi jiwa di perusahaan lain.

Siap membantu nasabah untuk menjawab segala pertanyaan tentang asuransi.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →