Asuransi Total Loss Only dengan All Risk, Apa Bedanya?
Dalam asuransi mobil, ada dua jenis asuransi yang bisa dijadikan pilihan, antara Total Loss Only (TLO) dan asuransi mobil Comprehensive atau all risk.
Terdapat perbedaan signifikan antara kedua jenis asuransi mobil ini. Lantas, seperti apa sih perbedaan asuransi TLO dan all risk, serta apa manfaatnya? Simak ulasannya dalam artikel berikut!
Pengertian Total Loss Only
Arti asuransi TLO atau total loss only adalah kehilangan total saja. Meski pakai embel-embel loss (hilang), tapi risiko yang ditanggung bukan sekadar kehilangan kendaraan karena aksi kriminal, tapi juga kerusakan.
Kerusakan yang ditanggung dalam asuransi TLO sekurang-kurangnya 75 persen. Maksudnya, nilai perbaikan yang diperlukan mencapai lebih dari 75 persen harga kendaraan sebelum mengalami kerusakan.
Kerusakan 75 persen sengaja menjadi patokan karena bisa dipastikan kendaraan tersebut dalam kondisi rusak parah yang tidak mungkin lagi digunakan.
Nantinya pihak asuransi bisa memberikan uang pertanggungan seharga mobil yang diasuransikan atau bisa juga memberikan mobil baru yang sama persis. Ini disebut dengan old for new dalam asuransi mobil.
Jadi, bila kendaraan yang diasuransikan mengalami kerusakan minor seperti baret di bodi, spion patah, atau kerusakan kecil lain maka pemilik asuransi TLO tidak bisa klaim asuransi.
Pengertian asuransi all risk atau comprehensive
Pengertian total loss only dalam asuransi adalah produk insurance yang menjamin kerusakan total. Sehingga, bagi kamu pemilik mobil baru lebih disarankan mengunakan jenis asuransi mobil lain yaitu all risk (comprehensive).
Pengertian asuransi mobil all risk adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan manfaat pertanggungan atas risiko kerusakan menyeluruh. Menyeluruh artinya, mulai dari kerusakan ringan seperti lecet, baret, sampai dengan kehilangan.
Sehingga jenis asuransi all risk cocok untuk asuransi mobil baru kesayangan kamu. Terlebih ketika tinggal di daerah perkotaan dengan mobilitas tinggi.
Jadi, ketika terjadi risiko baret maupun lecet, kamu tidak perlu pusing dengan mahalnya biaya perbaikan bengkel. Cukup mengajukan klaim asuransi comprehensive, maka mobil kamu akan mendapatkan perbaikan.
Beda asuransi TLO dan all risk
Bukan cuma dari pengertian, ada perbedaan antara asuransi mobil Total Loss Only dengan asuransi comprehensive atau all risk. Apa saja perbedaan asuransi mobil all risk dan TLO? Ini penjelasannya.
1. Risiko yang ditanggung berbeda
TLO asuransi atau total loss only insurance tidak menanggung segala bentuk kerugian, khususnya kerugian yang bersifat minor. Asuransi mobil TLO juga hanya memberikan pertanggungan untuk kerusakan total.
Padahal, ketika berkendara, terkadang ada risiko kerusakan akibat kelalaian sendiri maupun kelalaian orang lain yang sifatnya minor, seperti bodi penyok atau baret-baret.
Khusus untuk risiko ini, dibutuhkan asuransi all risk. Pengertian asuransi all risk adalah asuransi kendaraan yang menanggung segala jenis kerusakan mulai ringan hingga berat.
Jenis risiko yang ditanggung asuransi all risk adalah kerusakan ringan seperti lecet, baret, penyok, perbuatan jahat orang lain, dan kendaraan hilang.
Bahkan kamu bisa memperluas manfaat pertanggungan hingga jaminan kerusuhan, bencana alam, jaminan pihak ketiga, dan lain-lain.
2. Perbedaan harga premi
Risiko yang ditanggung auransi TLO motor atau mobil lebih sempit, maka banyak orang memilih untuk membeli asuransi all risk.
Namun perlu diketahui bahwa biaya asuransi mobil all risk lebih mahal preminya dibandingkan TLO. Sebab cakupan pertanggungan yang ditawarkan juga lebih lengkap.
3. Usia kendaraan yang dilindungi
Usia kendaraan juga berpengaruh ketika ingin membeli produk asuransi. Umumnya asuransi all risk ditujukan untuk mobil baru.
Untuk usia pertanggungan asuransi all risk biasanya hanya sampai 10 tahun. Sedangkan, asuransi TLO bisa memberikan perlindungan hingga 15 tahun.
Selain itu, asuransi TLO juga direkomendasikan untuk mobil bekas karena lebih rentan terhadap kerusakan berat dengan nilai perbaikan besar.
Manfaat asuransi TLO
Asuransi TLO sendiri memiliki beberapa manfaat yang penting bagi pemilik kendaraan. Manfaat asuransi mobil Total Loss Only adalah:
1. Asuransi TLO membuat kita lebih berhati-hati berkendara
Memiliki asuransi bukan berarti kamu jadi lebih abai dan tidak berhati-hati saat berkendara, tapi justru sebaliknya.
Apabila kamu sudah sadar pentingnya asuransi kendaraan artinya kamu sudah tahu bahwa biaya perbaikan mobil itu tidak murah.
Adanya asuransi mobil menyadarkan kamu bahwa segala risiko bisa terjadi kapan saja yang bisa menganggu kesehatan finansial. Jadi, kamu akan lebih berhati-hati saat berkendara.
2. Harga murah tapi pertanggungan besar
Premi asuransi TLO lebih murah dari asuransi all risk. Umumnya, dengan premi mulai dari Rp50 ribu per bulan bisa mendapatkan pertanggungan atas risiko tertentu untuk mobil kesayangan.
3. Memberikan rasa tenang
Risiko seperti kecelakaan parah dan kehilangan bisa terjadi setiap saat. Kamu tentu akan merasa cemas akan risiko tersebut, karena bisa menguras seluruh tabungan.
Padahal risiko tersebut bukan sepenuhnya kelalaianmu, tapi bisa juga karena orang lain. Dengan daftar asuransi kendaraan terbaik, kamu tidak perlu khawatir akan risiko tersebut.
Mahalnya biaya perbaikan tidak akan menguras tabungan, sebab kamu sudah membeli asuransi mobil. Jadi, risiko finansial akan terproteksi sehingga berkendara lebih tenang.
Rekomendasi asuransi Total Loss Only
Ada banyak perusahaan asuransi mobil yang bagus sudah menyediakan produk asuransi mobil TLO. Berikut beberapa rekomendasi asuransi Total Loss Only di Indonesia.
1. Asuransi TLO Sinarmas Simas Mobil
Asuransi mobil Sinarmas menyediakan asuransi TLO dengan premi mulai Rp35 ribu per bulan. Berikut manfaatnya:
- Pertanggungan untuk risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan.
- Pertanggungan untuk risiko perbuatan jahat orang lain.
- Pertanggungan untuk risiko pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan.
- Pertanggungan untuk risiko kebakaran dan sambaran petir.
- Pertanggungan untuk risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.
- Menanggung biaya derek maksimal 0,5 persen dari jumlah pertanggungan.
- Jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga.
2. Asuransi mobil ACA TLO
Asuransi mobil ACA juga menawarkan asuransi TLO dengan beberapa manfaat dan ketentuan berikut:
- Premi mulai dari Rp48 ribu per bulan.
- Perlindungan hingga usia kendaraan 7 tahun.
- Lebih dari 400 bengkel rekanan.
- Banyak pilihan jaminan tambahan seperti bencana alam hingga huru-hara.
- Manfaat mobil pengganti dan pengantaran kendaraan sebelum dan sesudah perbaikan.
- Bisa double klaim jika punya lebih dari satu asuransi.
3. Asuransi mobil TLO dari MSIG
Asuransi mobil MSIG menawarkan asuransi TLO dengan manfaat dan ketentuan sebagai berikut:
- Premi mulai dari Rp46 ribu per bulan.
- Ganti rugi risiko kerusakan lebih dari 75% akibat benturan, tabrakan, tergelincir, terbalik, dan terperosok.
- Ganti rugi risiko pencurian dan perbuatan jahat orang lain.
- Ganti rugi risiko kebakaran dan kerusakan akibat air atau peralatan lain yang dipakai untuk mencegah kebakaran.
- Usia kendaraan maksimal 8 tahun.
- Lebih dari 300 bengkel rekanan.
4. MAGI Mobil Basic TLO
Asuransi Mandiri AXA General Insurance menawarkan asuransi mobil TLO dengan ketentuan dan manfaat seperti berikut ini:
- Premi mulai dari Rp46 ribu per bulan.
- Ganti rugi kerusakan di atas 75% akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok, perbuatan jahat orang lain, pencurian, dan kebakaran.
- Layanan mobil derek dan ambulans 24 jam.
- Lebih dari 150 bengkel rekanan.
- Perluasan jaminan atau rider dengan manfaat meliputi kerusuhan, mogok, huru-hara, sabotase dan terorisme, bencana alam, dan asuransi kecelakaan diri.
5. Asuransi TLO Adira Autocillin (Zurich Asuransi)
Asuransi Zurich Autocillin menawarkan asuransi TLO dengan manfaat sebagai berikut ini:
- Premi mulai dari Rp56 ribu per bulan.
- Usia mobil 15 tahun.
- Ganti rugi jika mobil mengalami kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% atau tidak bisa digunakan kembali.
- Layanan derek jika mengalami kecelakaan.
- Klaim via aplikasi hanya butuh 1 hari.
- Tersedia pilihan konvensional dan syariah.
- Lebih dari 300 bengkel rekanan.
- Perluasan jaminan untuk angin topan, banjir, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, huru-hara, kerusuhan, terorisme dan sabotase.
6. Asuransi Total Loss Only Garda Oto
Garda Oto juga menyediakan pilihan asuransi kendaraan all risk maupun TLO. Untuk suransi mobil Garda Oto TLO memberikan manfaat pertanggungan berupa:
- Ganti rugi jika mobil mengalami kecelakaan
- Ganti rugi ketika mobil hilang akibat pencurian
- Ganti rugi jika mobil hilang akibat kekerasan atau perampasan di jalan
Premi asuransi mobil TLO
Harga premi asuransi mobil TLO tidak selalu sama bagi setiap nasabah. Harga premi ini dipengaruhi oleh banyak faktor, termasuk usia kendaraan, manfaat pertanggungan, dan lain sebagainya.
Sebagai gambaran, coba hitung besaran premi asuransi mobil kamu dengan menggunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut ini
Perlu diperhatikan, selain asuransi TLO sebagai perlindungan, coba pertimbangkan juga memanfaatkan perluasan pertanggungan.
Perluasan pertanggungan untuk asuransi mobil mencakup pertanggungan banjir, gempa, hingga huru-hara. Kamu bisa memilih manfaat tambahan disesuaikan dengan risiko yang sesuai dengan kebutuhan.
Besaran premi perluasan banjir sudah diatur dalam Surat Edaran Nomor 06/D.05/2013 tentang Penetapan Tarif Premi serta Ketentuan Biaya Akuisisi pada Lini Usaha Asuransi Kendaraan Bermotor dan Harta Benda serta Jenis Risiko Khusus meliputi Banjir, Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi dan Tsunami.
Tarif premi per wilayah untuk jaminan banjir pada asuransi kendaraan bermotor meliputi:
- Rate asuransi mobil OJK untuk total loss only Sumatera dan Kepulauannya sebesar 0,05% hingga 0,075%.
- Jakarta, Banten total loss only sebesar 0,075% hingga 0,1%.
- Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2 tarif premi total loss only sebesar 0,05% hingga 0,075%.
Cari tahu apakah asuransi TLO cocok untukmu
Setelah mengetahui apa itu TLO asuransi dan all risk, sudah tahu asuransi mobil apa yang cocok untuk kendaraanmu?
Supaya semakin yakin membeli asuransi mobil sesuai kebutuhan, cari tahu melalui kuis asuransi mobil terbaik di bawah ini!