Apakah Asuransi Bisa Digunakan untuk Mencari Untung? Ini Faktanya!

Apakah asuransi bisa digunakan untuk mencari untung? Banyak sekali yang menanyakan hal tersebut karena anggapan dengan memiliki asuransi, kamu bisa mendapatkan untung yang lebih tinggi.

Tentunya anggapan tersebut salah, karena prinsipnya asuransi hanya memberikan ganti rugi sesuai pertanggungan yang disepakati dan tidak lebih besar dari kerugian yang dialami. 

Sesuai dengan tujuan memiliki asuransi yakni mengalihkan risiko dengan mengganti kerugian, tentunya asuransi tersebut tidak akan memberikan keuntungan lebih bagi kamu.

Mengapa bisa demikian? Simak penjelasan selengkapnya mengenai asuransi bisa digunakan untuk mencari untung atau tidak di bawah ini.

Fungsi asuransi yang sebenarnya

Apa itu asuransi? Asuransi adalah produk pengelolaan keuangan yang bertujuan untuk melindungi nasabah atau peserta dari kerugian finansial yang lebih besar. 

Untuk bisa memahami mengapa asuransi tidak bisa membawa keuntungan, maka kita perlu memahami apa saja yang menjadi fungsi sebenarnya dari asuransi, yaitu:

1. Memberikan ketenangan

Secara umum asuransi memiliki fungsi sebagai pengalihan risiko yang disebabkan kejadian yang tidak pasti atau tidak terduga.

Tertanggung nantinya akan mendapatkan pengalihan risiko tersebut dalam bentuk ganti rugi atau santunan, tentunya dari premi asuransi yang sudah dibayarkan sebelumnya.

Namun yang perlu diketahui, pengalihan risiko ini tidak berarti menghilangkan risiko tersebut dari Tertanggung. Asuransi hanya memberikan rasa tenang atas kemungkinan terjadinya risiko tersebut.

2. Meminimalkan kerugian finansial

Kejadian yang tidak terduga pasti bisa menyebabkan kerugian finansial yang besar jumlahnya, hal ini tentu akan berakibat buruk jika kamu tidak memiliki persiapan finansial sebelumnya. 

Misalnya tiba-tiba dirawat di rumah sakit pada saat kamu tidak memiliki tabungan, nah fungsi asuransi di sini untuk meminimalisir kerugian finansial yang bisa saja kamu alami, dengan menanggung seluruh kerugian finansial akibat perawatan di rumah sakit.

Lalu apakah asuransi bisa digunakan untuk mencari untung dengan fungsi-fungsi di atas? Tentu saja tidak, karena asuransi hanya menawarkan perlindungan terhadap risiko sehingga kamu tidak bisa berharap mendapatkan keuntungan lebih dari kerugian yang dialami.

Fungsi-fungsi di atas juga sejalan dengan salah satu prinsip asuransi yakni indemnity (asas indemnitas). Prinsip ini bertujuan mencegah pihak-pihak yang berusaha melakukan kejahatan asuransi.

Sebagai contoh, ketika seorang oknum nasabah sengaja memiliki beberapa polis asuransi untuk mendapatkan manfaat yang berkali-kali lipat saat terjadi risiko, dengan memalsukan data atau memberikan ketidakjujuran saat mengajukan klaim.

Apakah asuransi bisa digunakan untuk mencari untung?

Dalam konteks manfaat, apakah asuransi bisa digunakan untuk mencari untung? Jawabannya adalah bisa, namun untung yang dimaksud di sini adalah keuntungan atau manfaat yang dibawa oleh masing-masing produk asuransi.

Walau tidak bisa mendatangkan keuntungan, tidak berarti asuransi hanya memberikan kerugian. Ada banyak sekali manfaat asuransi atau keuntungan asuransi bagi pemilik asuransi yang diberikan sesuai dengan produk yang dimiliki, di antaranya:

Tabungan atau investasi

Keuntungan asuransi bagi pemilik asuransi adalah bisa digunakan sebagai tabungan atau investasi. Contohnya adalah asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan untuk hari tua.

Sehingga ketika sudah menginjak usia tua di mana usia tidak lagi produktif untuk mencari nafkah, asuransi ini bisa digunakan sebagai dana sehari-hari atau modal usaha dan menjadikan masa tua kita semakin tenang.

Apakah asuransi bisa dicairkan ketika sudah menginjak usia tua? Untuk jenis-jenis asuransi jiwa yang memberikan manfaat tersebut, tentu saja bisa.

Berbeda dengan asuransi kesehatan ataupun mobil, asuransi jiwa hanya bisa dicairkan ketika pemegang polis meninggal dunia atau mencapai usia pensiun sesuai yang dijamin dalam polis.

Atau, asuransi seperti ini juga baru bisa dicairkan ketika mencapai periode waktu tertentu sesuai yang sudah disepakati sebelumnya. Misalnya, dana klaim asuransi baru akan cair atau ditebus jika sudah mencapai masa pertanggungan 10 tahun.

Pemberian ganti rugi

Asuransi mobil akan memberikan pertanggungan berupa penggantian biaya perbaikan untuk mengembalikan mobil jadi kondisi semula.

Perusahaan asuransi tentunya tidak akan memberikan ganti rugi yang melebihi maksimal pertanggungan, hanya sesuai dengan jenis asuransi mobil yang kamu miliki.

Kalau kamu ingin tahu jenis asuransi mobil apa yang cocok untukmu, coba dengan kuis asuransi mobil terbaik dari Lifepal berikut ini:

Hitung sendiri juga berapa kisaran preminya dengan kalkulator premi asuransi mobil Lifepal berikut ini.

Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi mobil terbaik:

Kalau perlu, tambahan proteksi lainnya seperti asuransi kesehatan untuk menjaga dari risiko biaya berobat di rumah sakit yang mahal di tengah maraknya virus saat ini juga sangat diperlukan. 

Beli juga polis asuransi jiwa yang akan melindungi kamu dan keluargamu dari beban finansial saat tertanggung meninggal dunia. Seluruh produk asuransi terbaik bisa kamu dapatkan di Lifepal lebih hemat hingga 25%!

Memahami risiko asuransi

Tentunya setelah mengetahui apa saja keuntungan asuransi bagi pemilik asuransi, kamu juga harus mengetahui apa yang bisa membuatmu merugi saat memiliki asuransi.

Mempertimbangkan untung rugi asuransi sangat penting, misalnya dengan memahami apa risiko asuransi yang dapat dibawa oleh produk asuransi terkait.

Salah satu produk asuransi yang cukup sering dipertanyakan adalah asuransi unit link. Produk ini merupakan asuransi jiwa yang dibalut dengan fitur investasi, di mana nilai tunainya terbentuk dari premi yang dibayarkan secara rutin.

Singkatnya, dana yang kamu bayarkan nantinya akan terbagi menjadi dua. Yaitu untuk membayar premi dan juga untuk jadi investasi yang nilainya akan terus berkembang.

Apakah asuransi unit link menguntungkan? Secara garis besar, asuransi unit link bisa memberi keuntungan dari investasi, apalagi jika mengalami perkembangan nilai yang signifikan.

Tapi seperti produk asuransi lainnya, asuransi unit link juga tidak bebas risiko, salah satunya adalah risiko penurunan nilai investasi.

Investasi dalam asuransi unit link juga terkadang tidak menghasilkan pertumbuhan yang optimal jika dibandingkan dengan produk investasi terpisah. Kamu juga tidak langsung berharap bisa mendapatkan keuntungan tinggi di lima tahun pertama masa pertanggungan asuransi.

Oleh karena itu, sebaiknya pertimbangkan terlebih dahulu dengan membandingkan produk asuransi mana yang lebih baik. Apakah dengan membeli satu produk proteksi sekaligus investasi seperti unit link, atau membeli produk asuransi dan investasi secara terpisah?

Tips dari Lifepal! Membaca dan memahami isi polis asuransi dengan seksama sebelum membelinya akan membantumu untuk mengetahui apa saja keuntungan yang akan kamu dapat.

Keuntungan asuransi bagi pemilik asuransi adalah bisa digunakan sebagai tabungan atau investasi, serta bisa mendapatkan ganti rugi untuk setiap kerugian yang dialami.

Kemudian, jangan lupa untuk memerhatikan apa saja risiko yang dijamin dan tidak dijamin asuransi sehingga kamu bisa mendapatkan produk asuransi sesuai yang dibutuhkan.Tentunya dengan produk asuransi yang tepat, kamu bisa mendapatkan banyak keuntungan asuransi.

Untuk mendapatkan rekomendasi asuransi terbaik, kamu bisa mencarinya di Lifepal. Lifepal sebagai marketplace asuransi di Indonesia menyajikan beragam jenis asuransi, yang bisa kamu bandingkan secara online.

Demikian penjelasan mengenai apakah asuransi bisa digunakan untuk mencari untung.

Sekali lagi, manfaat utama asuransi adalah perlindungan terhadap risiko, sehingga keliru jika kamu bertujuan untuk mencari untung lewat asuransi. Semoga bermanfaat!

Apa itu uang pertanggungan asuransi?

Uang pertanggungan adalah sejumlah uang yang akan cair jika terjadi risiko meninggal dunia. Produk asuransi umumnya akan memberikan uang pertanggungan asuransi (UP).

Nilai uang pertanggungan adalah hasil perhitungan Nilai Hidup Manusia. Jika kamu ingin mengetahui berapa besarannya, manfaatkan kalkulator nilai hidup manusia berikut ini untuk menghitungnya:

Perlu diketahui, asuransi memiliki sejumlah risiko, terutama mengenai risiko kerugian investasi. Jika produk yang kamu pilih berbentuk unit link, maka ada risiko kerugian investasi di dalamnya.

Artinya, ada kemungkinan kamu perlu membayar premi lebih lama dari ketentuan awal jika terjadi risiko kerugian tersebut. Kalau kamu tidak mengisi ulang saldo unit link yang kosong, bisa-bisa polis kamu lapse.

Maka dari itu, pastikan sebelum memilih produknya kamu sudah membaca polisnya secara rinci. Mau cara yang lebih simple? Manfaatkan fitur perbandingan asuransi terbaik di Lifepal! Temukan jawaban dari pertanyaan tentang asuransi di Lifepal.

Hitung dengan kalkulator menabung Lifepal!

Sudah tahu berapa yang harus ditabung untuk sesuatu setiap bulannya? Walaupun pemasukan kamu tidak besar, kamu harus berusaha memprioritaskan menabung. Sebab dana tabungan bisa digunakan untuk uang darurat, modal, atau modal usaha.

Gunakanlah kalkulator menabung bulanan untuk bantu menghitung besarnya uang yang harus kamu tabung untuk tujuan kamu. Cobalah kalkulator menabung bulanan ini.

Gunakan pula kalkulator waktu menabung di bawah ini untuk menghitung waktu menabung yang dibutuhkan untuk mencapai target nilai akhir tabungan.

Pertanyaan seputar apakah asuransi bisa digunakan untuk mencari untung