Investasi Asuransi: Apakah Menguntungkan dan Cara Kerjanya!

Melihat produk

Investasi asuransi (unit link) adalah produk yang menggabungkan manfaat asuransi dan nilai tunai investasi sekaligus. Secara sederhana bisa dimaknai sebagai gabungan dua produk keuangan dengan manfaat yang berbeda.

Produk asuransi tetap memberikan jaminan proteksi terhadap kematian atau ketika Anda jatuh sakit. Sementara produknya memberikan penambahan pengelolaan dana dengan keuntungan antara 15 sampai 30 persen per tiga tahun.

Produk asuransi seperti ini yang kita kenal seperti produk asuransi unit link yang menggabungkan antara manfaat asuransi jiwa dan kesehatan unit link. Investasi yang digunakan umumnya adalah reksa dana.

Perbedaan Antara Asuransi dengan Investasi

Dari manfaatnya saja kedua produk asuransi ini jelas berbeda dan tidak berbanding lurus. Ketika Anda membayar premi asuransi, Anda hanya akan mendapatkan proteksi tanpa ada penambahan dana dari premi yang dibayarkan meskipun tidak ada klaim ataupun pada saat ada pengembalian premi.

Sedangkan dengan berinvestasi, Anda akan mendapatkan penambahan dan yang disetorkan. Keuntungannya tidak tetap dan dipengaruhi oleh beberapa faktor.

Kemudian kedua produk yang berbeda ini dikawinkan dalam satu produk yang disebut unit link. Prinsipnya premi yang akan Anda bayarnya kepada perusahaan pada nantinya akan dibagi dua.

Sebagian disetorkan untuk membayarkan premi Anda, sedangkan sebagian lain akan dikelola oleh manajer investasi.

Apakah Investasi Asuransi Menguntungkan?

Bicara soal unit link yang bersamaan ibarat menaiki sebuah kendaraan dengan tujuan yang berbeda. Artinya jika Anda ingin cepat sampai di satu tujuan, Anda harus mengesampingkan tujuan lainnya. Pasti sulit bukan bukan jika mengendarai kendaraan sambil mampir-mampir ke tempat yang berbeda.

Alasan praktis tersebut yang membuat banyak orang tidak berpikir panjang. Selain itu juga bisa jadi karena faktor ketidakmampuan memahami perbedaan antara unit link.

Asuransi yang digabungkan dengan investasi seperti ini bukan tanpa risiko. Ketika Anda memutuskan untuk menggunakan dana yang ada untuk membeli polis unit link  akan memengaruhi jumlah premi yang harus Anda bayarkan.

Selain itu juga, potensi keuntungan dari unit link yang dibayarkan tidak bisa maksimal karena pengelolaan dana dilakukan oleh manajer investasi. Jadi, jika ditanya apakah menguntungkan atau tidak tergantung cara pandang Anda dalam melihatnya.

Namun, beberapa pemegang polis asuransi yang baru melek dengan produk unit link seperti ini justru banyak yang beralih mencari premi yang lebih terjangkau. Adapun yang tetap melanjutkan karena sudah kepalang tanggung karena sudah cukup lama membayar premi yang cukup besar.

Jadi, jika Anda sedang mencari asuransi terbaik, mungkin perlu mempertimbangkan lagi skema unit link yang ditawarkan.

Salah satu solusi untuk mendapatkan keuntungan lebih banyak dalam investasi, langkah yang paling tepat adalah memisahkannya dengan produk asuransi, begitu pun berlaku untuk sebaliknya.

Jika ingin mendapatkan proteksi yang lebih maksimal dari asuransi dengan premi yang lebih rendah, Anda bisa memilih polis asuransi murni atau asuransi berjangka.

Asuransi & Investasi
Asuransi & Investasi

Investasi Asuransi Berbasis Syariah

Dalam asuransi syariah dikenal dengan istilah akad mudharabah. Akad mudharabah adalah kerja sama antara shahibul amal (nasabah) yang memiliki modal dengan mudharib (perusahaan asuransi) agar modal tersebut dikelola dengan prinsip syariah oleh mudharib.

Keuntungannya menganut sistem bagi hasil, transparan, dan juga sudah cukup familier di kalangan awam. Sebaliknya, jika terjadi kerugian pun tetap dibagi dua antara pemilik modal dan pengelola modal.

Salah satu perbedaan antara asuransi syariah dan asuransi konvensional adalah dana hanya diinvestasikan pada produk atau bisnis yang tidak mengandung riba atau produk-produk yang diharamkan dan syubhat atau masih terdapat keraguan di dalamnya.

Maksimalkan Masing-Masing Produk Secara Terpisah

Pengetahuan kita tentang unit link ini masih rendah. Agar bisa mendapatkan hasil yang lebih baik, tentu kedua hal ini lebih baik dipisahkan melihat keuntungannya tidak maksimal jika keduanya digabungkan.

Adapun jika Anda memutuskan untuk tetap membeli polis jenis ini, Anda memiliki pilihan antara investasi asuransi konvensional atau investasi asuransi syariah yang lebih menentramkan.  

Masih bingung memilih polis asuransi unit link terbaik? Yuk, konsultasikan dengan ahli asruansi secara gratis melalui Tanya Lifepal!

Pertanyaan Seputar Unit Link

Investasi asuransi adalah produk yang memberikan manfaat nilai tunai investasi dan perlindungan asuransi sekaligus.

Tergantung profil dan kebutuhan tiap nasabah. Jika nggak mau repot, maka produk unit link menjadi pilihan tepat karena bisa mendapatkan dua manfaat sekaligus. Tapi jika ingin nilai tunai investasi yang maksimal, maka sebaiknya berinvestasi secara terpisah.

 

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →