8 Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2021 – Premi dan Benefitnya

Asuransi jiwa murni terbaik

Apa saja pilihan asuransi jiwa murni terbaik di Indonesia untuk perlindungan keuangan keluarga di masa depan?

Seperti yang kamu ketahui, asuransi jiwa murni adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang memberikan uang pertanggungan sebagai benefit asuransi ketika nasabah mengalami risiko meninggal dunia tanpa adanya benefit investasi.

Itu berarti premi asuransi jiwa murni yang dibayarkan nasabah akan sepenuhnya dialokasikan untuk manfaat asuransi tanpa adanya pengembalian premi setelah jangka waktu selesai.

Di Indonesia banyak pilihan asuransi jiwa murni yang tersedia. Supaya tidak bingung dalam menentukan pilihan, Lifepal telah merangkum tips memilih hingga ulasan polis terbaiknya.

Yuk simak ulasan lengkap tentang Asuransi Jiwa!

1. Asuransi jiwa murni terbaik Simas Jiwa SIJI Guard 4

PT Asuransi Simas Jiwa adalah perusahaan asuransi di Indonesia yang berdiri pada 18 Desember 1995. Saham PT Asuransi Simas Jiwa dimiliki PT Asuransi Sinarmas sebesar 99.9% dan PT Sinarmas Multiartha Tbk. sebesar 0.1%.

Simas Jiwa SIJI Guard 4 adalah asuransi jiwa terbaik yang ditawarkan PT Asuransi Simas Jiwa dengan premi dan benefit asuransi sebagai berikut.

Premi

Mulai Rp120 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Tidak ada masa tunggu
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan: Rp500 juta
  • Santunan cacat tetap: Rp250 juta
  • Santunan meninggal dunia: Rp250 juta

2. Asuransi jiwa murni Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50

PT Asuransi Ciputra Indonesia adalah perusahaan asuransi jiwa yang mendapatkan izin usaha di bidang asuransi jiwa dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 16 Desember 2016 dan menawarkan proteksi asuransi pada 1 Februari 2017.

Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 adalah asuransi jiwa terbaik dari PT Asuransi Ciputra Indonesia dengan premi dan benefit asuransi sebagai berikut.

Premi

Mulai Rp175 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Masa perlindungan: 20 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 5-60 tahun
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun
  • Pengembalian premi: 160% di tahun ke-20
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Masa tunggu: 180 hari
  • Pembayaran premi: bulanan
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan: Rp100 juta
  • Santunan meninggal dunia karena sakit: Rp50 juta

3. Asuransi jiwa Pacific Life JELITA

PT Pacific Life Insurance adalah perusahaan asuransi yang berdiri pada 24 Mei 2016 yang merupakan anak perusahaan PT Pacific Strategic Invesco dan bagian dari kelompok usaha PT Pacific Strategic Financial Tbk.

PT Pacific Life Insurance mendapat izin dari OJK untuk menjalankan usahanya 28 November 2016. Pacific Life JELITA adalah asuransi jiwa terbaik dari PT Pacific Life Insurance dengan premi dan benefit sebagai berikut.

Premi

Mulai Rp20 ribu per tahun.

Benefit asuransi

  • Usia masuk: 18-59 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 65 tahun
  • Uang pertanggungan (UP) hingga Rp500 juta
  • Risiko penyakit kritis yang ditanggung:
    • Kanker payudara
    • Kanker serviks
    • Kanker rahim
    • Kanker paru
    • Kanker usus besar
    • Kanker kulit
  • UP diberikan atas risiko meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pengembalian premi hingga 25% di tahun ke-3

4. Asuransi jiwa Manulife Essential Assurance

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (Manulife Indonesia) adalah perusahaan asuransi berdiri pada 1985 dan menjadi bagian dari Manulife Financial Corporation, grup penyedia layanan keuangan dari Kanada
yang beroperasi di Asia, Kanada dan Amerika Serikat.

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia telah terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Manulife Essential Assurance adalah asuransi jiwa terbaik dari PT Asuransi Jiwa Manulife dengan premi dan benefit sebagai berikut.

Premi

Mulai Rp475 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Perlindungan sampai usia 99 tahun.
  • Pilihan masa pembayaran bervariasi, antara 5, 10, atau 20 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 18-70 tahun
  • Manfaat nilai tunai dan pengembalian 100% UP di akhir polis.
  • Santunan meninggal dunia sampai Rp2,5 miliar.
  • Tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan sampai Rp600 juta.
  • Perluasan manfaat dengan asuransi tambahan Manulife Medicare Plus untuk biaya rumah sakit, Manulife Crisis Cover untuk risiko penyakit kritis, Waiver of Premium untuk pembebasan premi, dan ADDB untuk manfaat cacat tetap total.

5. Asuransi jiwa Prudential PRUsafe Guard

Prudential PRUsafe Guard adalah asuransi jiwa berjangka 15 tahun yang bertujuan untuk memberikan manfaat proteksi keuangan bagi ahli waris jika meninggal secara alami maupun kecelakaan.

Premi

Mulai Rp250 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Proteksi jiwa selama 15 tahun dengan pembayaran premi 10 tahun saja.
  • Santunan tambahan jika terjadi kecelakaan di tempat kerja atau menderita penyakit khusus.
  • Pengembalian premi pada akhir masa asuransi.
  • Pilihan manfaat tambahan untuk risiko kecelakaan.

6. Asuransi jiwa Takaful Al-Khairat Individu

Takaful Al Khairat Individu adalah asuransi jiwa murni terbaik syariah dengan manfaat santunan ke penerima manfaat (ahli waris) seandainya peserta meninggal dunia dalam masa berlakunya polis.

Premi

Mulai Rp64 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Masa perlindungan: 1 tahun.
  • Usia masuk tertanggung: 18-54 tahun.
  • Masa tunggu: 30 hari.
  • Masa tunggu 1 tahun untuk kematian akibat penyakit pre-existing condition.
  • Santunan meninggal dunia Rp150 juta.
  • Pengelolaan dana mengikuti syariat Islam.

7. Asuransi jiwa Heksa Rencana Aman

Heksa Rencana Aman adalah asuransi jiwa dengan manfaat perlindungan dari risiko meninggal dunia dan fitur tambahan “No Claim Bonus” kalau tidak ada klaim sampai akhir masa asuransi.

Premi

Mulai Rp100 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Masa pertanggungan: 8 tahun.
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun.
  • Usia masuk tertanggung: 1-52 tahun.
  • Pengembalian premi tahunan: 108%.
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan: 100 persen UP.
  • Santunan meninggal dunia: 50 persen UP.

8. Asuransi jiwa Sequis Life Financial Smart Life

Financial Smart Life adalah asuransi jiwa seumur hidup dari PT Asuransi Jiwa Sequis Financial yang telah tercatat di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Premi

Mulai Rp75 ribu per bulan.

Benefit asuransi

  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun.
  • Usia masuk tertanggung: 1-50 tahun.
  • Masa pembayaran premi: mulai dari 10 tahun.
  • Uang pertanggungan Rp250 juta.
  • Manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim.

Cara kerja asuransi jiwa murni

Sebelum menentukan pilihan, tentu kita harus tahu betul seluk-beluk atau karakteristik asuransi jiwa murni. Untuk membedakannya dengan jenis asuransi lain, ada tiga cara kerja yang dapat kita amati.

1. Perlindungan selama jangka waktu tertentu

Rata-rata berkisar antara 5-20 tahun masa pertanggungan. Jangka waktu perlindungan bebas dipilih, tergantung kebutuhan kita.

Asuransi yang memberikan perlindungan seumur hidup jelas bukan term life. Proteksi asuransi yang tidak memberi batasan waktu ini disebut whole life.

Periode pertanggungan menjadi penting. Masa pertanggungan yang terbatas menurunkan premi asuransi. Semakin panjang, semakin tinggi preminya.

2. Uang pertanggungan cair jika tertanggung meninggal dunia

Meninggal bisa disebabkan sakit atau kecelakaan. Sebagian perusahaan asuransi sudah menanggung kedua kondisi tersebut. Namun, tidak ada salahnya jika kita pastikan kembali pertanggungan yang ditawarkan.

Kemungkinannya, premi asuransi bulannya pun berbeda jika kedua kondisi tersebut turut dimasukkan ke dalam polis asuransi.

3. Jika tidak ada klaim, premi hangus

Tidak ada pengembalian premi alias hangus. Sebagian nasabah mungkin tidak menyadari hal ini. Jadi, jangan ragu untuk menanyakannya kepada agen asuransi atau perusahaan asuransi terkait supaya tidak ada salah pahams ya. 

Jenis-jenis asuransi jiwa murni

Ada baiknya kamu juga memahami apa saja jenis asuransi jiwa murni. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa murni yang tersedia. 

1. Term life insurance (asuransi berjangka)

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa yang satu ini ditetapkan dengan periode pertanggungan yang disepakati.

Periode yang dimaksud bisa dalam 5, 10, atau 20 tahun. Hal ini tentu memberikan keuntungan bagi si pemegang polis untuk menentukan sendiri periode pertanggungan yang akan diikuti sesuai dengan kemampuan finansialnya. 

Dalam periode tersebut, tarif premi yang perlu dibayarkan juga flat alias tetap. Misalnya, kamu mengambil periode pertanggungan 10 tahun.

Tarif premi selama 10 tahun ke depan tidak akan berubah. Premi bisa naik apabila kamu memperpanjang asuransi pada tahun ke-11. 

Nilai pertanggungannya juga cukup besar bisa mencapai miliaran rupiah. Namun, perlu diketahui, seluruh premi yang terbayarkan atau pertanggungan tidak akan dibayarkan kepada pemegang polis asuransi apabila tidak ada klaim sepanjang periode pertanggungan.

Mungkin kamu berpikir, yah sayang dong? 

Tapi coba pikirkan lagi, dibanding dengan risiko yang mengintai, maka jumlah premi yang dibayarkan sepadan.

2. Whole life insurance (asuransi seumur hidup)

Bila yang tadi berjangka, kali ini kita membahas asuransi seumur hidup atau tanpa ada jangka waktu. Hmm, ada sih biasanya 100 tahun.

Namun, rata-rata harapan hidup warga di Indonesia tidak lebih dari 100 tahun, bukan? Hal ini pula yang menjadikan jenis asuransi ini lebih ‘menguntungkan’. 

Untung, karena hampir pasti klaim akan dilakukan di bawah jangka waktu habis yakni 100 tahun. Misalnya, pemegang polis meninggal dunia di usia 75 tahun, uang pertanggungan bisa cair saat itu.

3. Endowment insurance (asuransi dwiguna)

Sesuai namanya, asuransi dwiguna, asuransi ini juga menawarkan kegunaan yang ganda. Selain sebagai perlindungan jiwa, asuransi dwiguna juga berfungsi sebagai ‘tabungan’.

Mengapa disebut tabungan? Sebab preminya bisa diambil dalam jangka waktu tertentu dan nominal tertentu yang diatur dalam polis.

Nah, apabila sampai akhir periode pertanggungan tidak ada klaim, uang pertanggungan bisa dikembalikan sepenuhnya kepada pemegang polis.

Mirip dengan tabungan, bukan? Karena risiko yang rendah inilah, tarif preminya juga relatif lebih tinggi dibanding jenis asuransi jiwa murni lainnya.

Manfaat perlindungan asuransi jiwa murni

Secara umum, asuransi jiwa murni memberikan perlindungan proteksi finansial untuk keluarga pihak tertanggung apabila tertanggung meninggal dunia. Uang pertanggungan yang akan diberikan berasal dari premi yang telah dibayarkan.

Premi dihitung berdasarkan pada usia masuk untuk polis dengan kontrak satu tahun (yearly renewable term) atau usia rata-rata untuk yang berjangka lebih dari satu tahun dan kondisi kesehatan di awal masa pertanggungan.

Ingat, premi akan tetap sama selama termasuk jangka waktu pertanggungan. Pada saat masa asuransi berakhir, kita dapat memperpanjangnya sampai usia tertentu. Tujuannya agar keluarga kita tetap bisa mendapatkan manfaat dari premi yang kita bayarkan.

Keuntungan asuransi jiwa murni terbaik

Keuntungan memiliki asuransi jiwa murni juga banyak dan dapat dinikmati, apa saja?

1. Premi lebih terjangkau

Premi yang harus dibayarkan untuk produk asuransi jiwa murni biasanya lebih rendah dari premi jenis asuransi lain.

Mengapa? Karena fokus pertanggungannya adalah apabila pemegang polis meninggal dunia dalam kurun waktu pertanggungan yang disepakati.

Hal ini tentu berbeda dengan investasi unit link yang juga menawarkan produk investasi lain sehingga tuntutan premi menjadi lebih tinggi.

Untuk uang pertanggungan Rp 1,5 miliar misalnya, biasanya perusahaan asuransi menarik premi Rp 300.000 per bulan. Artinya, uang yang perlu disisihkan per hari hanya Rp 10.000. Murah bukan?

2. Uang pertanggungan cukup tinggi

Seperti dibahas di poin pertama, fokus utama asuransi jiwa murni hanya pada pertanggungan terhadap peserta yang meninggal dunia.

Artinya, premi yang dibayarkan peserta pun hanya diperuntukkan untuk hal ini, tanpa ada peruntukan lain seperti investasi misalnya. Dengan begitu, maka uang pertanggungan yang akan diterima keluarga pun semakin optimal. 

3. Nilai premi tetap

Peserta asuransi jiwa murni tidak akan dikagetkan dengan perubahan nilai premi di tengah periode pertanggungan. Alasannya, nilai premi yang ditetapkan perusahaan untuk asuransi jiwa murni adalah tetap atau flat dalam periode pertanggungan.

Misalnya, pertanggungan yang diambil untuk 20 tahun, maka selama waktu tersebut nilai preminya tidak akan berubah. Bila pada tahun ke-21 pemegang polis ingin melanjutkan lagi asuransinya, maka nilai premi baru bisa naik. 

4. Tidak ada risiko akibat investasi

Nihilnya peruntukan investasi membuat premi yang harus dibayarkan menjadi lebih murah. Tentu ini menjadi keuntungan, bukan?

Dengan asuransi jiwa murni, maka kamu juga tak perlu was-was soal risiko investasi. Ingat, dalam asuransi kan ada risikonya.

Bila nilai investasi jeblok, kita bisa merugi. Nah, dengan asuransi jiwa murni yang tidak berkaitan dengan investasi, maka risiko anjloknya nilai investasi ini tak perlu dikhawatirkan. 

5. Pertanggungan bisa digunakan untuk biaya pendidikan anak

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa memberikan proteksi bagi keluarga yang ditinggalkan, termasuk untuk anak-anak dari si pemegang polis.

Coba bayangkan apabila orang tua mengalami musibah dan harus meninggalkan anak-anaknya. Padahal, kebutuhan anak-anak tetap harus dipenuhi, seperti pendidikan.

Nah, pertanggungan yang didapat oleh pemegang polis ini bisa menjadi penyelamat dalam mempertahankan kelangsungan pendidikan anak-anak. 

Tips memilih asuransi jiwa murni terbaik

Layaknya membeli produk, tentu ada tips yang perlu kamu ketahui, termasuk juga dengan produk asuransi jiwa murni ini.

Kamu perlu memahami beberapa tips di bawah ini sebelum memutuskan untuk memilih produk asuransi jiwa murni.

1. Sesuaikan dengan kebutuhan

Misalnya, kamu ingin memiliki asuransi jiwa murni untukmu sendiri yang saat ini berusia 40 tahun.

Karena kamu khawatir terjadi sesuatu, kamu ingin memberikan perlindungan jiwa sekaligus mencari ‘jaminan’ untuk anak-anakmu yang masih kecil. 

Dengan pertimbangan anak-anakmu masih akan bersekolah sampai 20 tahun lagi, kamu ingin membeli produk asuransi jiwa dengan periode pertanggungan 20 tahun. 

Nah, kalau begini kan jelas jadinya. Kamu mau beli untuk siapa dan berapa lama. Cara gampangnya bisa hitung berapa uang pertanggungan yang dibutuhkan dengan kalkulator Lifepal!

2. Sesuaikan dengan kondisi finansial

Bila poin sebelumnya adalah menyesuaikan dengan kebutuhan, poin kedua ini memintamu menyesuaikan dengan kondisi dompetmu.

Ingat, dengan memiliki asuransi, ada kewajiban membayar premi setiap bulannya. Artinya, bakal ada tambahan pengeluaran bulanan. Perhitungkan hal ini baik-baik.

3. Lakukan survei sederhana sebelum memilih asuransi

Survei yang dimaksud bertujuan untuk memastikan perusahaan asuransi yang kamu pilih bonafide. Juga memastikan produk yang kamu pilih benar-benar sesuai dengan yang ditawarkan.

Hal pertama yang perlu dilakukan adalah cek Risk Based Capital (RBC) di laporan tahunan perusahaan asuransi. Sebagai catatan, RBC adalah rasio kesehatan finansial perusahaan asuransi.

Untuk memahami lebih jauh soal cara memilih asuransi jiwa, simak video berikut!

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi jiwa? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar asuransi jiwa murni

Apa yang dimaksud dengan asuransi jiwa?

Asuransi jiwa adalah jenis asuransi untuk perlindungan keuangan akibat kerugian finansial atau hilangnya pendapatan keluarga karena kematian pembayar premi sebagai pencari nafkah.

Apa saja jenis asuransi jiwa?

Jenis-jenis asuransi jiwa meliputi asuransi jiwa berjangka atau term life insurance, asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance, asuransi jiwa dwiguna atau endowment insurance, dan asuransi unit link.