Review Asuransi Kesehatan Rawat Jalan Cashless Premi Murah Terbaik
Asuransi kesehatan rawat jalan perlu kita miliki. Sebab, kita gak pernah tahu kapan bakal sakit. Sekalinya kejadian, kita harus rela merogoh kantong untuk biaya pengobatan dan perawatan. Karena itu, penting bagi kita untuk mengetahui review asuransi kesehatan rawat jalan cashless terbaik.
Begitulah keadaan saat ini, kita tak bisa menawar-nawar soal pengobatan karena nyawa taruhannya. Di sinilah pentingnya memiliki asuransi kesehatan rawat jalan cashless.
Asuransi kesehatan membuat kita hidup lebih tenang dan berkualitas, karena apabila ada terjadi hal-hal yang menimpa kesehatan kita atau keluarga, sudah ada sumber dana yang menutupnya.
Salah satu produk asuransi kesehatan yang sangat jamak, bahkan harus kita miliki, adalah BPJS Kesehatan.
Produk asuransi kesehatan yang diinisiasi pemerintah ini memang sungguh bermanfaat.
Dengan premi yang sangat murah, pesertanya bisa mendapat biaya pertanggungan maksimal tanpa ada batasan-batasan mengikat yang banyak diberikan asuransi kesehatan swasta.
Melalui BPJS Kesehatan, penyakit apapun separah apapun, bisa diberi pertanggungan asalkan kita telah menjalani semua syarat dan prosedur yang berlaku.
Bahkan, BPJS Kesehatan tidak menganut klausul pre existing condition, yakni pengecualian pertanggungan terhadap penyakit yang sudah lebih dulu diderita peserta.
Di BPJS Kesehatan, meski saat mendaftar sebagai peserta kamu sudah memiliki riwayat penyakit tertentu, maka penyakit tersebut tetap ditanggung.
Lebih ajaibnya lagi, BPJS Kesehatan juga menganut pembayaran cashless atau nontunai. Peserta yang sakit tak perlu melakukan pembayaran terlebih dulu bila melakukan pengobatan.
Jadi peserta pun tak pusing memikirkan talangan dana di awal. Tak hanya itu, BPJS Kesehatan juga mengcover layanan rawat jalan, yang biasanya cukup mahal pada asuransi kesehatan swasta.
Itulah pentingnya BPJS Kesehatan. Sebagai WNI yang baik, memang lebih baik menjadi peserta BPJS Kesehatan.
Hal ini sekaligus ikut membantu beban sosial peserta BPJS Kesehatan lainnya yang banyak berasal dari kalangan ekonomi kurang mampu.
Tapi oh tapi, ternyata memiliki BPJS Kesehatan saja bisa tak cukup. Seperti kita tahu, BPJS Kesehatan dengan peserta yang begitu banyak membuat rumah sakit terkadang menerapkan daftar antrean untuk mendapat perawatan.
Hal ini membuat pasien harus menunggu sekian lama sebelum mendapat tempat tidur sesuai kelas yang diikuti.
Belum lagi, tidak semua rumah sakit, klinik, dan fasilitas kesehatan menjadi rekanan BPJS Kesehatan.
Klaim tetap saja bisa diajukan, namun dengan reimbursement yang mana kamu perlu mengeluarkan sejumlah dana lebih dulu. Padahal dalam mengakses layanan rumah sakit, tentu kita ingin cepat.
Itu lah alasan mengapa kita tetap perlu memiliki asuransi kesehatan dari swasta. Selain layanan yang terbilang lebih cepat, manfaat dari asuransi kesehatan swasta bisa melengkapi apa yang sudah diberikan BPJS Kesehatan.
Review asuransi kesehatan rawat jalan cashless
Nah pertanyaan berikutnya, asuransi kesehatan seperti apa yang bisa kita pilih? Beberapa opsi yang perlu dilihat secara jeli adalah apakah asuransi tersebut mengcover rawat jalan dan apakah pembayarannya cashless. Oh ya satu lagi, premi murah!
Khusus untuk poin cashless, perlu diperhatikan juga sebanyak apa RS rekanan yang menjalin kerja sama. Karena, RS yang tidak masuk daftar rekanan tidak akan melayani pembayaran cashless.
Artinya si pasien perlu membayar lebih dulu untuk mendapat perawatan, baru biayanya ditagihkan ke pihak asuransi belakangan. Ribet bukan?
Nah, jika tiga hal di atas terpenuhi oleh sebuah produk asuransi, setidaknya kamu bisa mempertimbangkannya sebagai produk asuransi kesehatan untukmu dan keluarga.
Artikel berikut ini akan memberikan review asuransi kesehatan rawat jalan cashless yang ditawarkan sejumlah perusahaan asuransi swasta skala nasional.
1. AXA Mandiri
AXA menawarkan beberapa produk terkait asuransi kesehatan. Opsi yang diberikan, baik melalui asuransi kesehatan unitlink yang berasosiasi dengan asuransi jiwa, atau asuransi kesehatan murni tanpa ada afilisasi dengan produk asuransi lainnya. Mari kita bedah satu-persatu.
Mandiri AXA Hospital Plan
Produk asuransi kesehatan rawat jalan cashless yang ditawarkan AXA adala Mandiri-AXA Hospital Plan. Preminya pun terbilang murah, mulai dari Rp 100 ribuan per bulan. Perlindungan yang ditawarkan antara lain:
Manfaat yang ditawarkan:
Syarat dan Ketentuan:
Asuransi Kesehatan Smartcare Executive
Produk asuransi kesehatan lain yang ditawarkan oleh AXA Mandiri adalah SmartCare Executive. Manfaat yang ditawarkan antara lain:
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera – Solusi Perlindungan Kesehatan
Produk ini mewajibkan premi sekitar Rp 3,6 juta per tahun atau sekitar Rp 300 ribu per bulan. Untuk produk ini, manfaat yang ditawarkan adalah:
Syarat dan ketentuan:
2. Manulife
Manulife menawarkan produk asuransi kesehatan rawat jalan cashless melalui produk Miultimate HealthCare.
Produk ini adalah program perlindungan asuransi kesehatan yang memberikan manfaat dasar yaitu manfaat perawatan rumah sakit dan manfaat pilihan yaitu manfaat rawat jalan, manfaat perawatan gigi, dan manfaat melahirkan.
Besar manfaat pertanggungan adalah sama dengan biaya yang dibayar oleh tertanggung dan/atau tanggungan, tapi tidak melebihi batas maksimal yang tercantum dalam tabel manfaat masing-masing manfaat.
Manfaat yang ditawarkan:
Manfaat Dasar:
Manfaat perawatan rawat inap, diberikan apabila tertanggung dan/atau tanggungan mengalami sakit atau disebabkan karena kecelakaan sesuai manfaat asuransi MiUltimate HealthCare yang tercantum pada tabel manfaat perawatan rawat inap.
Manfaat Pilihan:
Syarat dan ketentuan:
Tertanggung dan tanggungan (pasangan) berusia 1 bulan sampai 70 tahun. Sementara tanggungan (anak-anak) berusia 1 bulan sampai 17 tahun. Sementara manfaat melahirkan diberikan kepada tertanggung berusia 20 tahun sampai 43 tahun.
Masa Pertanggungan
3. Allianz, review lengkap produk asuransi kesehatan rawat jalan cashless
Allianz merupakan salah satu perusahaan asuransi dan manajer aset terbesar di dunia. Produk yang ditawarkan sangat beragam, mulai dari asuransi individu dan perusahaan, asuransi properti, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, sampai bantuan asuransi kredit.
Untuk asuransi jiwa, Allianz menawarkan sejumlah produk seperti SmartLink Flexi Account Plus, SmartLink New Flexi Account, dan SmartLink Maxi Fund Plus. Masing-masing produk punya keunggulannya.
Untuk asuransi kesehatan rawat jalan cashless, Allianz memiliki polis Smart Health, Smart Protection, dan Allisya Care.
Masing-masing produk memiliki besaran premi yang beragam, namun rata-rata premi yang harus dibayarkan di kisaran Rp 11 juta – Rp 12 juta per tahun untuk mendapatkan pertanggungan rawat inap dan rawat jalan.
Mari kita bedah satu persatu.
Allianz Smart Health
Keunggulan produk ini adalah adanya layanan rawat inap dan melahirkan. Serta layanan pencegahan kehamilan, seperti Keluarg Berencana (KB) dan kontrol kehamilan.
Manfaat yang didapat:
Allianz Smart Protection
Produk ini adalah asuransi jiwa kumpulan, bersama Group Life Insurance. Perlindungannya 24 jam, baik pada saat jam kerja atau di luar jam kerja. Jumlah uang pertanggungan dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan perusahaan maupun karyawan.
Opsi asuransi tambahan bisa diambil, meliputi tambahan fasilitas santunan kematian dan cacat akibat kecelakaan, santunan cacat total dan tetap, sampai penggantian biaya medis (medical reimbursement).
Allisya Care
Bagi yang ingin produk asuransi kesehatan dengan pengelolaan sesuai syariat Islam, maka Allisya Care adalah solusinya. Produk ini adalah satu satu unggulan asuransi kesehatan syariah di Indonesia.
AlliSya Care merupakan produk asuransi kesehatan dari Allianz yang dikelola secara syariah di mana peserta saling tolong-menolong dengan peserta lainnya melalui kontribusi yang dibayarkan untuk menghadapi suatu peristiwa yang tidak diharapkan.
AlliSya Care dapat digunakan sebagai asuransi kesehatan perorangan atau keluarga dengan berbagai pilihan Plan yang mengerti kebutuhan setiap pemegang polis.
Sebagai asuransi kesehatan, AlliSya Care menyediakan Manfaat Rawat Inap dan memberikan penggantian biaya perawatan bila pemegang polis atau keluarga sakit serta menyediakan berbagai manfaat pilihan seperti Persalinan, Rawat Jalan, Rawat Gigi, dan Santunan Harian.
Keunggulan dari Allisya Care, antara lain:
Allianz Smartmed Premier
Produk asuransi ini bisa ditujukan untuk individu atau keluarga. Sehingga manfaatnya bisa dirasakan untuk satu keluarga sekaligus.
Sebagai asuransi kesehatan individu dan keluarga, SmartMed Premier menjangkau wilayah di seluruh dunia serta memberikan proteksi secara komprehensif saat Anda atau keluarga sakit.
Asuransi kesehatan SmartMed Premier menyediakan manfaat dasar rawat inap dan manfaat tambahan.
Contohnya seperti Persalinan, Rawat Jalan, dan Rawat Gigi serta memiliki manfaat spesial yaitu penggantian biaya Kemoterapi, Hemodialisis, HIV/AIDS, biaya pemakaman dan evakuasi darurat serta pemulangan jenazah
Allianz SmartHealth Maxi Violet
Produk ini juga memberikan perlindungan untuk satu keluarga sekaligus. Fasilitas pertanggungan yang diberikan termasuk rawat inap, serta manfaat tambahan seperti rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan.
Keunggulan dari produk ini antara lain:
4. Review asuransi kesehatan rawat jalan cashless: Lippo Insurance
Asuransi Lippo juga menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan rawat jalan cashless. Medicare dikhususkan untuk asuransi kesehatan karyawan, Prima untuk individu, dan HealthPlus Family untuk asuransi kesehatan keluarga.
Asuransi kesehatan Lippo menawarkan sejumlah keunggulan, antara lain pilihan manfaat rawat inap dan rawat jalan sesuai kebutuhan, pembayaran klaim nontunai di lebih dari 500 rumah sakit rekanan di Indonesia, hingga layanan eksklusif personal medical assistance.
Medicare
Medicare adalah program asuransi kesehatan yang dirancang dan disesuaikan khusus untuk kebutuhan perusahaan.
Guna memberikan perlindungan kesehatan bagi karyawan dan keluarga sehingga dapat meringankan beban keuangan karyawan yang pada akhirnya menimbulkan rasa aman dan tenang bagi karyawan dan keluarganya.
Manfaat Rumah Sakit dan Bedah
Program Dasar Manfaat Rumah Sakit dan Bedah Medicare menyediakan serangkaian manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan.
Manfaat tersebut meliputi kamar perawatan (termasuk ICU, ICCU, Intermediate, Isolasi), dokter, perawat, pembedahan, obat-obatan.
Kemudian ada pula manfaat laboratorium/ pemeriksaan penunjang, fisioterapi, ambulance, rawat jalan sebelum & sesudah rawat inap/ pembedahan, rawat jalan akibat kecelakaan dan santunan pemakaman.
Santunan Rawat Jalan
Sebagai perluasan dari program dasar Santunan Rumah Sakit dan Bedah, Medicare menawarkan program manfaat Rawat Jalan meliputi:
Manfaat Rawat Gigi
Sesuai kebutuhan perusahaan, manfaat perawatan Gigi dapat diperoleh meliputi :
Manfaat Persalinan
Sesuai kebutuhan perusahaan, manfaat bersalin dapat diperoleh meliputi persalinan normal, persalinan dengan operasi (section caesaria), keguguran dan perawatan sebelum / sesudah persalinan termasuk komplikasi kehamilan & persalinan.
Dimana didalamnya termasuk biaya kamar perawatan, obat-obatan, laboratorium / pemeriksaan penunjang, konsultasi dokter & tindakan persalinan.
Manfaat Kacamata
Sesuai kebutuhan perusahaan, manfaat kacamata dapat diperoleh meliputi:
Perlindungan Kesehatan Prima
Perlindungan Kesehatan Prima memberikan solusi perlindungan kesehatan yang tepat bagi kamu dan keluarga dengan manfaat tambahan saldo prima.
Keunggulan:
Syarat Kepesertaan:
Periode Masa Tunggu:
HealthPlus + Family
Keluarga adalah bagian terpenting, dan kesehatan adalah hal yang utama. Perlindungan Kesehatan HealthPlus Family memberikan solusi kebutuhan perlindungan kesehatan yang tepat bagi kamu dan keluarga dengan premi yang sangat terjangkau.
Keunggulan Produk
Syarat Kepesertaan
Periode Masa Tunggu
5. Prudential
Asuransi Prudential merupakan produk asuransi swasta yang memiliki agen tersebar di seluruh Indonesia. Produk asuransi yang ditawarkan beragam, termasuk asuransi kesehatan.
Untuk asuransi kesehatan, Prudential menanggung biaya rawat inap, rawat jalan, hingga tindakan operasi.
Produk asuransi kesehatan yang ditawarkan Prudential ada banyak, di antaranya adalah PRUSolusi Sehat, PRUSolusi Sehat Syariah, PRUPrime Healthcare Plus, dan PRUPrime Healthcare Plus Syariah.
Tak hanya itu, produk asuransi kesehatan Prudential juga mencakup PRUCritical Hospital Cover Syariah, PRUCritical Hospital Cover, hingga PRMed Cover.
Kita coba bahas salah satu produk di atas, yakni PRUSolusi Sehat. Produk ini membebankan biaya premi sebesar Rp 270.000 per bulan. Usia tertanggung, anggota keluarga berusia 1 bulan sampai 70 tahun. Sementara usia pemegang polis harus di atas 21 tahun atau sudah menikah.
Produk asuransi ini cukup fleksibel karena pemegang polis bebas memiliki tipe dan batas harga kamar rawat inap. Wilayah pertanggungan juga cukup luas, di seluruh Indonesia bahkan sampai berbagai negara termasuk Amerika Serikat.
Manfaat rawat jalan tanpa rawat inap untuk perawatan kanker dan cuci darah dibayarkan sesuai tagihan.
6. Jagadiri
Asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh Jagadiri juga bisa mencakup lima orang anggota keluarga sekaligus, hanya dengan satu polis asuransi.
Bahkan kepemilikan asuransi kesehatan Jagadiri tidak memerlukan cek kesehatan dan bisa mengcover semua penyakit termasuk HIV/Aids dan Covid-19. Menarik bukan?
Asuransi kesehatan Jagadiri membebankan premi mulai dari Rp 280 ribu perbulan untuk lima anggota keluarga sekaligus.
Jika tidak ada klaim, maka uang yang sudah dibayarkan akan kembali 25 persen dari premi tahunan.
Beberapa manfaat yang ditawarkan asuransi kesehatan Jagadiri, antara lain:
7. Cigna
Asuransi Cigna sebenarnya menawarkan layanan utama berupa asuransi jiwa.
Perusahaan yang berbasis di Amerika Serikat ini, pada 2017 lalu memiliki rasio solvabilitas atau risk based capital (RBC) sebesar 784 persen. Angka ini bahkan jauh di atas ketetapan pemerintah, 120 persen.
Selain asuransi jiwa, Cigna menawarkan sejumlah produk asuransi kesehatan, di antaranya adalah Cigna EaziHealth, Cigna Infinite Healthcare, Cigna Family Care Optima, Cigna Family Care, Cigna Premium Health Protection, Cigna Proteksi Sehat Optima, Cigna Senyum Sehat, Cigna Health Protection, Cigna Care and Save.
Dari beberapa opsi asuransi di atas, ada salah satu produk menarik yang menawarkan perlindungan hingga seluruh anggota keluarga hanya dengan satu premi. Manfaat ini didapat dalam Cigna Family Care.
Cigna Family Care
Kamu bisa melindungi sampai 5 anggota keluarga sekaligus, terdiri dari suami-istri dan tiga orang anak. Premi yang dibayarkan, cukup Rp 12.000 per hari atau sekitar Rp 360.000 per bulan. Angka ini tentu terbilang kecil, mengingat perlindungan yang didapat mencakup seluruh anggota keluarga.
Manfaat harian perawatan rumah sakit. Apabila tertanggung memerlukan rawat inap di RS atau kecelakaan akan mendapat manfaat harian rawat inap mulai dari Rp 300 ribu sampai Rp 1,2 juta per tertanggung.
Manfaat harian perawatan ICU. Jika tertanggung memerlukan perawatan ICU di RS akibat sakit atau kecelakaan, maka tertanggung akan mendapat manfaat harian mulai Rp 600 ribu sampai Rp 2,4 juta per tertanggung.
Rawat jalan setelah perawatan rumah sakit akan diberikan setelah tertanggung dirawat inap minimal 5 hari lamanya atau lebih di RS.
Manfaat akan dibayarkan sesuai tagihan sampai batas maksimal per kejadian. Lalu, manfaat ini hanya berlaku untuk kejadian rawat jalan yang terjadi dalam kurun waktu 30 hari sejak tertanggung selesai dirawat inap.
Manfaat pembedahan. Diberikan jika tertanggung memerlukan tindakan pembedahan baik yang disebabkan sakit atau kecelakaan. Manfaat per kejadian mulai dari Rp 6 juta sampai Rp 24 juta per tertanggung. Manfaat dibayarkan berdasarkan tipe pembedahan kecil, sedang, besar, atau khusus.
Semua manfaat di atas tersedia fasilitas cashless atau nontunai, kecuali rawat jalan setelah perawatan rumah sakit, yaitu secara reimbursement.
Yang perlu diperhatikan dalam asuransi kesehatan Cigna, santunan per hari diberikan secara lump-sum. Misalnya, manfaat harian Rp 800 ribu selama maksimal 60 hari, tidak mengacu pada berapa biaya kamar dan biaya perawatan yang sebenarnya dikeluarkan.
Cigna EaziHealth
Produk asuransi Cigna yang satu ini memberikan manfaat rawat inap dan pembedahan di seluruh jaringan rumah sakit rekanan. Produk asuransi ini juga menyediakan kemudahan akses ke lebih dari 700 rumah sakit ekanan di seluruh Indonesia melalui layanan nontunai.
Manfaat harian perawatan RS. Diberikan apabila tertanggung memerlukan perawatan di RS yang disebabkan oleh sakit atau kecelakaan. Jumlah manfaat per hari sebesar Rp 300 ribu. Manfaat dapat diklaim secara nontunai atau reimbursement.
Manfaat pembedahan, diberikan jika tertanggung memerlukan pembedahan baik karena sakit atau kecelakaan. Jumlah manfaat per kejadian sebesar Rp 3 juta. Manfaat dibayarkan berdasarkan tipe pembedahan.
Cigna Family Care Optima
Produk ini memberikan perlindungan hingga 5 orang anggota keluarga hanya dengan pembayaran 1 premi.
Perlindungan ini juga dilengkapi dengan fasilitas pengembalian premi sebesar 30 persen setiap lima tahun, baik ada klaim maupun tidak ada klaim.
Tersedia 4 pilihan uang pertanggungan yang bisa kamu ambil, dengan total manfaat per tahun mulai dari Rp 100 juta sampai Rp 400 juta. Antara lain:
Tips dari Lifepal! Kita gak perna tahu kapan bakal sakit. Sekalinya kejadian, kita harus rela merogoh kantong untuk biaya pengobatan dan perawatan. Karena itu, penting bagi kita untuk mengetahui review asuransi rawat jalan cashless terbaik.
Begitulah keadaan saat ini, kita tak bisa menawar-nawar soal pengobatan karena nyawa taruhannya. Di sinilah pentingnya memiliki asuransi rawat jalan individu atau asuransi rawat jalan cashless.
Asuransi kesehatan membuat kita hidup lebih tenang dan berkualitas, karena apabila ada terjadi hal-hal yang menimpa kesehatan kita atau keluarga, sudah ada sumber dana yang menutupnya.
Simak pula ulasan mengenai asuransi yang bisa rawat jalan dan biayanya di artikel Lifepal lainnya!
Jagalah selalu kesehatan tubuh, sebab biaya pengobatan kamu tidaklah murah. Oleh karena itu, mari mulai melakukan gaya hidup sehat. Selain itu, kamu pun tetap harus menjaminnya dengan memiliki asuransi kesehatan. Semoga informasi ini bermanfaat!