12 Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia 2022 Terlengkap

asuransi kesehatan sinarmas

Asuransi kesehatan terbaik umumnya memiliki jaringan rumah sakit rekanan luas, manfaat pertanggungan lengkap, hingga limit asuransi yang sebanding dengan biaya rumah sakit dan premi yang dibayarkan.

Karena itu, dalam memilih asuransi kesehatan swasta terbaik, ada baiknya jangan berfokus pada premi murah saja, tetapi juga pertimbangkan manfaat hingga limitnya. Selain itu, pertimbangkan juga reputasi serta kesehatan keuangan perusahaan hingga manfaat pertanggungan.

Daftar rekomendasi asuransi kesehatan terbaik di Indonesia

Biar nggak bingung, simak yuk daftar rekomendasi asuransi kesehatan murah berkualitas dan terbaik di Indonesia berikut ini:

1. Cigna Proteksi Sehat

Perusahaan Asuransi Cigna adalah perusahaan asal Amerika Serikat yang menyediakan beberapa jenis varian asuransi kesehatan individu terbaik ataupun keluarga. 

Salah satu rekomendasi asuransi kesehatan terbaik dari Cigna Asuransi Kesehatan adalah Cigna Proteksi Sehat yang memberikan perlindungan kesehatan bagi diri, pasangan, dan anak.

Manfaat yang ditawarkan Cigna meliputi:

  • penggantian biaya harian rawat inap sebesar Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari,
  • penggantian biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta hingga Rp15 juta per kejadian,
  • layanan speedy claim hanya 30 menit untuk klaim rawat inap dan 45 menit untuk klaim meninggal dunia,
  • layanan ambulans untuk evakuasi darurat.

2. Astra Garda Healthtech

Astra Garda Healthtech merupakan produk asuransi kersehatan terbaik dan murah dari Asuransi Astra dengan manfaat yang sangat menarik.

Garda Healthtech sudah bekerjasama dengan Halodoc sehingga bikin mudah untuk melakukan konsultasi dengan dokter secara online. Berikut manfaat pertanggungannya:

  • Premi mulai Rp500 ribu per tahun.
  • Manfaat hingga Rp3,2 juta.
  • Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc.
  • Pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka).
  • Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis.
  • Biaya pengiriman obat.
  • Terdapat tiga pilihan paket yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
  • Klaim mudah secara cashless melalui aplikasi Halodoc.

3. AXA Mandiri Smartcare Executive

Perusahaan Asuransi AXA Mandiri hadir dengan pilihan polis dengan manfaat sangat lengkap. Asuransi kesehatan AXA ini memberi manfaat askes, rawat jalan, dan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.

AXA Mandiri Smartcare Executive adalah asuransi hospital cash plan yang memberikan santunan harian atas rawat inap di rumah sakit.

Berikut ini manfaat pertanggungan dari askes AXA Mandiri:

  • Santunan tunai harian untuk rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan.
  • Santunan cacat tetap hingga kematian dan pemakaman akibat kecelakaan.
  • Seleksi kesehatan sederhana, yaitu menjawab pertanyaan sederhana terkait kesehatan tanpa perlu melakukan medical check-up.
  • Cara bayar Asuransi AXA bisa mulai dari bulanan hingga tahunan.

4. Lippo HealthPlus Family, salah satu asuransi kesehatan terbaik di Indonesia

HealthPlus Family menjadi salah satu asuransi kesehatan keluarga terbaik yang memberi solusi kebutuhan perlindungan kesehatan yang tepat bagi kamu dan keluarga dengan premi yang sangat terjangkau.

Berikut manfaat pertanggungan asuransi Lippo HealthPlus Family: 

  • Usia masuk nasabah: 0-60 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun.
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus.
  • Menanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya kamar Rp550 ribu-Rp1,4 juta per hari.
  • Limit manfaat tahunan Rp150-300 juta.
  • Memiliki 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia.

5. Simas Sehat Gold

Simas Sehat Gold adalah nama asuransi kesehatan dari Asuransi Sinar Mas yang hadir untuk mengatasi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kecelakaan, sakit, ataupun pembedahan yang mensyaratkan rawat inap di rumah sakit dengan biaya yang terus meningkat dari waktu ke waktu.

Simas Sehat Gold memiliki manfaat pertanggungan:

  • Premi mulai Rp77 ribuan per bulan.
  • Menanggung hingga usia 75 tahun.
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum/spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit.
  • Limit tahunan mulai dari Rp100-Rp400 juta.
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta.
  • Gratis asuransi kecelakaan diri hingga Rp10 juta.
  • Evakuasi darurat di seluruh dunia.
  • Keunggulannya memberikan manfaat askes + asuransi jiwa sekaligus.

6. BRI Life Dasetera

BRI Life Dasetera (Asuransi Dana Sehat Sejahtera) adalah salah satu asuransi kesehatan yang bagus dari BRI Life dengan manfaat menarik. 

Sebab dengan premi hanya sekitar Rp55 ribuan per bulan, nasabah sudah bisa mendapatkan manfaat medis dan jiwa sekaligus dengan masa pertanggungan asuransi hingga 5 tahun.

Berikut ini manfaat pertanggungan BRI Life Dasetera:

  • Premi mulasi Rp55 ribuan dengan manfaat medis dan jiwa sekaligus dalam satu polis.
  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1,5 juta.
  • Manfaat santunan pembedahan serta santunan duka.
  • Manfaat santunan harian ICU hingga Rp3 juta.
  • Pengembalian premi 100% jika tidak ada klaim selama 5 tahun.
  • Penggantian biaya rawat inap rumah sakit dengan metode reimbursement.
  • Lama perawatan di rumah sakit maksimal 120 hari.

7. Chubb Hospital Cashback Protection

Rekomendasi asuransi kesehatan selanjutnya adalah Chubb Life yang menawarkan manfaat pertanggungan santunan rawat inap harian dan ICU hingga Rp1,5 juta per hari.

Berikut ini adalah manfaat pertanggungan Asuransi Chubb Hospital Cash Back Protection:

  • Premi atau harga Asuransi Kesehatan Chubb Life mulai dari Rp165 ribuan per bulan.
  • Usia masuk: 6 – 60 tahun.
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit hingga Rp1,5 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya ICU Rp600 ribu-Rp1,8 juta per hari.
  • Manfaat pengembalian premi 50% jika tidak ada klaim.
  • Bebas memilih metode klaim (cashless atau reimbursement).

8.  Prudential PRUPrime HealthCare Plus

Prudential hadir di Indonesia sejak 1995. Salah satu asuransi kesehatan rawat jalan terbaik dari Prudential adalah PRUprime Healthcare Plus yang memberikan pertanggungan biaya rawat inap dengan perlindungan sampai usia 99 tahun. 

Polis ini bersifat sebagai manfaat tambahan atau rider dari produk asuransi jiwa Prudential, yaitu PRUlink Generasi Baru.

Untuk mendapatkannya, kamu mesti membeli produk asuransi jiwa terlebih dulu. Namun, kalau kamu sudah memiliki keluarga, nggak ada salahnya kok membeli produk ini karena keluargamu butuh perlindungan finansial dari risiko meninggal dunia tulang punggung.

Berikut ini manfaat pertanggungan PRUprime Healthcare Plus:

  • Usia masuk nasabah utama: 1-65 tahun.
  • Polis Asuransi Prudential dapat diperpanjang hingga: 99 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp10 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya pendamping.
  • Limit manfaat tahunan hingga Rp65 miliar.
  • Manfaat santunan duka dan HIV/AIDS hingga Rp15 juta.
  • Polis asuransi dapat digunakan di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat.

9. Allianz SmartHealth Maxi Violet

Asuransi Allianz adalah satu askes terbaik yang wajib dipertimbangkan. Unggul di beberapa aspek, Allianz memiliki produk proteksi kesehatan terbaik, yaitu SmartHealth Maxi Violet.

Asuransi kesehatan ini memberi manfaat no claim bonus yang berarti premi Allianz yang telah dibayarkan akan dikembalikan 20 persen jika tidak ada klaim. 

Selain itu, asuransi Allianz SmartHealth Maxi Violet ini juga menawarkan delapan jenis plan yang bisa dipilih sesuai kebutuhan dengan manfaat rawat inap hingga Rp1 juta per hari.

10. Manulife MiUltimate HealthCare

Perusahaan Manulife adalah perusahaan asal Kanada yang masuk ke Indonesia sejak 1989. Termasuk salah satu perusahaan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia, Manulife memiliki 2,5 juta nasabah ini menawarkan beberapa produk asuransi kesehatan cashless terbaik, contohnya seperti MiUltimate HealthCare (MiUHC).

Polis Manulife ini menanggung biaya rawat inap, bedah, perawatan gigi, asuransi melahirkan, hingga konsultasi psikologis nasabah yang bisa kamu klaim di seluruh Indonesia dan di luar negeri. 

Berikut ini manfaat pertanggungan lengkap MiUltimate Healthcare:

  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari-17 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai Rp500 ribu-Rp3 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai Rp3 juta-Rp9 juta.
  • Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu-Rp1,2 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta-Rp2,5 juta per tahun.
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia.

11. BNI Life Optima Cash Plan

BNI Life Optima Cash Plan memberikan manfaat rawat inap, rawat jalan, pembedahan dan manfaat melahirkan di rumah sakit yang diakibatkan oleh penyakit maupun kecelakaan. Polis ini bisa menjadi pilihan asuransi kesehatan terbaik untuk karyawan.

Berikut ini manfaat pertanggungan lengkap dari asuransi BNI Life Kesehatan, BNI Life Optima Cash Plan:

  • Berperan sebagai asuransi karyawan (employee benefit).
  • Minimum karyawan perusahaan 5 orang.
  • Usia masuk nasabah utama: 17-70 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 15-16 tahun.
  • Santunan harian atas rawat inap akibat sakit dan kecelakaan mulai dari Rp100 ribu-Rp2 juta per hari.
  • Santunan rawat jalan 80-100% dari kuitansi.
  • Memberikan santunan atas pembedahaan akibat sakit atau kecelakaan.
  • Santunan dana melahirkan normal ataupun caesar.
  • Keunggulannya memberikan manfaat rawat inap + rawat jalan + asuransi melahirkan sekaligus.

12. AIA Hospital & Surgical Protection

AIA adalah perusahaan asal Hong Kong yang mulai beroperasi di Indonesia sejak tahun 1983 dan menjadi salah satu perusahaan asuransi terbaik di Indonesia.

Produk askes AIA terbaik adalah Hospital & Surgical Protection yang menjamin penggantian biaya perawatan medis di rumah sakit dan manfaat utama rawat inap dan pembedahan hingga ke luar negeri.

Berikut ini manfaat AIA Hospital & Surgical Protection:

  • Usia masuk: 0-70 tahun.
  • Garansi kamar rawat inap 2/4 tempat tidur dengan harga terendah.
  • Menanggung nasabah hingga usia 88 tahun.
  • Pertanggungan biaya medis sesuai dengan tagihan.
  • Klaim dapat dilakukan secara cashless.
  • Asuransi berlaku baik di dalam hingga luar negeri.

Tidak hanya untuk diri sendiri, kita pun perlu mempertimbangkan asuransi kesehatan premi murah untuk anak agar mereka bisa mendapatkan layanan yang terbaik juga.

Tips rekomendasi asuransi kesehatan terbaik

Untuk merekomendasi dan memilih asuransi kesehatan terbaik 2016 hingga 2022, ada beberapa saran dari pakar keuangan yang bisa kamu terapkan. Tetapi yang paling penting adalah pilihlah asuransi yang terdaftar di OJK

Berikut beberapa tips dalam memilih dan merekomendasi asuransi kesehatan terbaik.

1. Jaringan rumah sakit luas

Pilih polis yang memiliki jaringan rumah sakit yang merata. Utamanya yang berdekatan dengan tempat tinggal, kantor, atau memiliki preferensi dokter tertentu.

Pasalnya, jika rumah sakit nggak masuk dalam jaringan perusahaan asuransi yang kamu pilih, proteksinya nggak bisa digunakan, meskipun bisa tapi tidak maksimal.

Kalau kamu ingin manfaat yang lebih luas, kamu bisa memilih asuransi kesehatan internasional yang memiliki rekanan rumah sakit di luar negeri atau memberikan manfaat klaim ketika kamu dirawat di luar negeri.

Contohnya adalah rumah sakit rekanan Cigna yang sangat luas hingga lebih dari 3.000 provider.

2. Sistem cashless

Pilih sistem klaim secara cashless, sehingga kamu nggak perlu repot lagi menyiapkan dana terlebih dahulu, terlebih dalam kondisi darurat.

Dengan klaim secara cashless kamu cukup membawa kartu polis asuransi untuk ditunjukkan kepada pihak rumah sakit yang sudah bekerja sama.

Akan tetapi, bukan berarti sistem pembayaran reimbursement nggak baik ya. Hanya saja, sistem cashless biasanya jauh lebih praktis meski memang bikin premi lebih mahal.

3. Plafon dan premi seimbang

Cari asuransi kesehatan Indonesia yang menyediakan plafon dan premi seimbang. Maksudnya, jangan sampai premi yang dibayarkan nggak sebanding dengan limit atau plafon asuransi yang diberikan serta manfaat yang didapatkan.

Jika sudah memiliki BPJS Kesehatan, kamu bisa memilih premi yang lebih rendah dengan menggabungkan dua manfaatnya, antara BPJS Kesehatan dengan askes yang kamu miliki.

Pertimbangkan juga dengan besaran premi yang harus kamu bayarkan tiap bulannya. Idealnya, premi asuransi berkisar antara 5% hingga 10% dari total pendapatan per bulan.

Jika gaji kamu sebesar Rp 5 juta per bulan, artinya kamu bisa menyisihkan antara Rp 250 ribu hingga Rp 500 ribu per bulan, untuk tambahan askes lain selain BPJS Kesehatan.

4. Prioritaskan rawat inap

Biaya kesehatan yang paling mahal biasanya mencakup biaya rawat inap. Oleh karena itu, prioritaskan manfaat rawat inap terlebih dahulu.

Pasalnya, ada juga askes yang hanya mengcover rawat inap tanpa rawat jalan agar preminya bisa lebih terjangkau. Tapi, jika bujet kamu mencukupi untuk mendapatkan keduanya akan lebih baik lagi.

Jika kamu ingin mendapatkan manfaat tambahan, pilihlah manfaat tambahan yang menurut kamu penting dan sesuai kebutuhan, misalnya manfaat tambahan berupa asuransi melahirkan.

5. Skema limit yang menguntungkan

Pelajari limit perawatan atau plafon yang diberikan. Sebagai contoh, kamu bisa membandingkan dalam tabel berikut ini.

Skema Limit Askes

Skema Pertama

Skema Kedua

Biaya PerawatanRp 230 juta per tahunRp 250 Juta Per-Tahun
Biaya TindakanRp 10 juta per tahun
Biaya Konsultasi DokterRp 10 juta per tahun

Dari tabel tersebut kamu bisa mempelajari perbedaan antara skema pertama dengan skema kedua.

Sebaiknya kamu memilih asuransi kesehatan dengan skema kedua yang nggak memberikan limit atau batasan untuk poin tertentu saja. Sehingga jika total limit yang diberikan masih ada, kamu tetap bisa mengklaimnya saat kamu sakit atau mengalami kecelakaan.

6. Masa tunggu singkat

Perhatikan juga masa tunggu penyakit yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang nggak memiliki masa tunggu, sehingga penyakit bawaan atau penyakit yang sudah diderita pun bisa tercover.

Lain halnya dengan askes yang dikelola oleh pihak swasta. Ada ketentuan tentang masa tunggu penyakit. Penyakit kamu nggak bisa diklaim jika muncul atau terjadi pada saat masa tunggu.

Sebaliknya, jika masa tunggunya sudah lewat atau terlewati, barulah bisa mengklaim sesuai dengan penyakit yang diderita.

ProdukAXA SmartCare ExecutiveSinarmas Sehat GoldCigna Proteksi SehatAllianz SmartHealth Maxi Violet
Jaringan Rumah Sakit4905008001000
Masa Tunggu40 hari15 hari13 hariTidak Ada

Dari tabel tersebut kita bisa membandingkan mana saja asuransi yang menerapkan masa tunggu, dan mana saja asuransi yang gak menerapkan masa tunggu (contohnya Allianz yang nggak memberikan masa tunggu).

Tentu saja lagi-lagi akan berpengaruh terhadap premi yang harus kita bayarkan. Jadi, pastikan untuk memilih asuransi kesehatan terbaik dan murah dengan bijak mempertimbangkan banyak variabel yang ada dalam menentukan askes terbaik.

7. Premi asuransi kesehatan murni lebih terjangkau

Agar manfaat dari proteksi medis yang kita dapatkan lebih maksimal, sebaiknya pilih asuransi kesehatan murni terbaik. Sehingga dari harga premi asuransi kesehatan juga jadi lebih terjangkau.

Kembali lagi ke tujuan awal bahwa asuransi kesehatan adalah untuk memindahkan potensi kerugian finansial saat kita sakit atau mengalami kecelakaan.

Jadi, jangan digabungkan dengan manfaat lainnya seperti untuk tabungan masa depan, atau bahkan untuk tujuan investasi. Karena dari tujuannya saja sudah berbeda sehingga nggak akan mungkin bisa berjalan seiringan.

Jika kita sudah membagi premi antara asuransi dengan investasi, sudah pasti konsekuensi yang didapatkan adalah mengurangi manfaat dari asuransi itu sendiri. Dan perlu diketahui, kita nggak akan mendapatkan hasil investasi yang maksimal.

Selain tips-tips di atas, kamu juga bisa cek review kesehatan terkait sehingga kamu bisa tahu apakah produk asuransi kesehatan tersebut memang cocok untukmu.

Buat kamu yang ingin paham lebih jauh tentang asuransi kesehatan murah dan bagus, yuk tonton video berikut!

Apa itu asuransi kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah asuransi yang menjamin biaya kesehatan atau perawatan para peserta asuransi saat jatuh sakit atau mengalami kecelakaan.

Askes akan meng-cover biaya perawatan selama peserta asuransi sakit ataupun menderita kecelakaan. Selain itu juga mengcover biaya rawat inap dan rawat jalan termasuk obat-obatan.

Produk askes merupakan salah satu jenis asuransi yang cukup populer di Indonesia, kamu bisa menemukan berbagai macam brand menawarkan manfaat pertanggungan lengkap dari cakupan lokal hingga internasional.

Bahkan, tak sedikit juga asuransi kesehatan paling bagus yang menghadirkan limit yang sangat tinggi hingga miliaran rupiah.

Jenis asuransi kesehatan

Ada cukup banyak jenis jenis asuransi kesehatan di Indonesia yang ditawarkan. Berikut adalah macam macam asuransi kesehatan yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan:

Cara mendaftar asuransi kesehatan

Tips dari Lifepal! Mendaftarkan diri untuk mendapaktan produk proteksi kesehatan sebenarnya sangat mudah. Namun sebelum kamu membeli polisnya, terlebih dahulu lakukan riset tentang perusahaannya dan juga sesuaikan dengan kebutuhanmu.

Kemudian, lakukan langkah berikut ini:

  • Hubungi agen atau datangi alamat kantor asuransi terkait
  • Diskusikan kebutuhan dan pilihan polismu
  • Jika kamu sudah setuju dengan isi polis, kamu bisa mengisi SPAK
  • Sertakan juga beberapa dokumen terkait kesehatan kamu yang terbaru, misalnya berkas medical check-up atau perusahaan akan memintamu untuk menjelaskan jika memiliki penyakit yang sudah ada sebelumnya.
  • Tunggu pengajuan atau pendaftaranmu disetujui, baik dengan tambahan premi atau tidak, maupun ditolak oleh perusahaan asuransi terkait setelah proses seleksi underwriting.

Kamu juga bisa mendaftar secara online melalui Lifepal. Tim kami akan membantumu untuk memberikan tawaran terbaik dan harga termurah sebagai solusi atas risiko finansialmu.

Kamu juga bisa berkonsultasi dan membeli polis asuransi rawat jalan, asuransi kesehatan untuk lansia atau asuransi HIV dengan bantuan tim Lifepal. Simak pula ulasan mengenai asuransi yang bisa rawat jalan dan biayanya di artikel Lifepal lainnya!

Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi kesehatan terbaik:

Antisipasi Kondisi Darurat dengan Dana Darurat

Jatuh sakit datangnya bisa kapan saja dan di mana saja. Makanya, selain punya asuransi, kamu juga perlu menyiapkan dana darurat. 

Pasalnya, gak semua rumah sakit melayani klaim cashless askes. Jika rumah sakit bukan rekanan askes, kamu harus membayar tagihan rumah sakit sendiri dulu, baru bisa di-reimburse. 

Lantas, berapa sih dana darurat yang diperlukan? Manfaatkan Kalkulator Dana Darurat berikut ini supaya gampang menghitungnya!

Hitung menggunakan kalkulator menabung Lifepal!

Sudah tahu berapa yang harus ditabung untuk sesuatu setiap bulannya? Walaupun pemasukan kamu tidak besar, kamu harus berusaha memprioritaskan menabung. Sebab dana tabungan bisa digunakan untuk uang darurat, modal, atau modal usaha.

Gunakanlah kalkulator menabung bulanan untuk bantu menghitung besarnya uang yang harus kamu tabung untuk tujuan kamu. Cobalah kalkulator menabung bulanan ini.

Gunakan pula kalkulator waktu menabung di bawah ini untuk menghitung waktu menabung yang dibutuhkan untuk mencapai target nilai akhir tabungan.

Cek uang pertanggungan asuransi kamu

Uang pertanggungan adalah sejumlah uang yang akan cair jika terjadi risiko meninggal dunia. Produk asuransi umumnya akan memberikan uang pertanggungan asuransi (UP).

Nilai uang pertanggungan adalah hasil perhitungan Nilai Hidup Manusia. Jika kamu ingin mengetahui berapa besarannya, manfaatkan kalkulator nilai hidup manusia berikut ini untuk menghitungnya:

Perlu diketahui, asuransi memiliki sejumlah risiko, terutama mengenai risiko kerugian investasi. Jika produk yang kamu pilih berbentuk unit link, maka ada risiko kerugian investasi di dalamnya.

Artinya, ada kemungkinan kamu perlu membayar premi lebih lama dari ketentuan awal jika terjadi risiko kerugian tersebut. Kalau kamu tidak mengisi ulang saldo unit link yang kosong, bisa-bisa polis kamu lapse.

Maka dari itu, pastikan sebelum memilih produknya kamu sudah membaca polisnya secara rinci. Mau cara yang lebih simple? Manfaatkan fitur perbandingan asuransi terbaik di Lifepal!

Simak video di bawah ini untuk mendapatkan tips memilih asuransi jiwa terbaik

Tanya jawab seputar rekomendasi asuransi kesehatan terbaik

Tak hanya 10 asuransi terbaik di Indonesia, namun ada 12 asuransi kesehatan terbaik. Di antaranya:

  • Cigna Proteksi Sehat
  • Astra Garda Healthtech
  • AXA Mandiri Smartcare Executive
  • Lippo HealthPlus Family
  • Simas Sehat Gold
  • BRI Life Dasetera
  • Chubb Hospital Cashback Protection
  • PRUPrime HealthCare Plus
  • Allianz SmartHealth Maxi Violet
  • Manulife MiUltimate HealthCare
  • BNI Life Optima Cash Plan
  • AIA Hospital & Surgical Protection.

Cek informasi lengkapnya dalam artikel ini!

Terdapat produk asuransi yang bagus di Indonesia untuk menanggung perawatan medis dan pengobatan lainnya. Cari tahu lebih lanjut mengenai daftar asuransi terbaik Indonesia di artikel ini!

Asuransi Allianz merupakan salah satu daftar asuransi terbaik di dunia. Sehingga cukup wajar jika banyak yang menanyakan berapa premi Asuransi Kesehatan Allianz.

Harga asuransi Kesehatan Allianz secara umum ditentukan oleh sejumlah faktor, seperti:

  1. Manfaat polis asuransi
  2. Usia dan jenis kelamin
  3. Riwayat kesehatan
  4. Ada manfaat pengembalian premi
  5. Jenis askes yang dipilih

Faktor-faktor di atas juga dapat menentukan biaya asuransi kesehatan di Indonesia pada umumnya. Kisaran biaya premi asuransi kesehatan bisa mencapai antara Rp50 ribuan – Rp2 jutaan (atau lebih) per bulan. 

Prudential menghadirkan polis asuransi kesehatan yang murah namun manfaat pertanggungan yang ditawarkan sangat lengkap.

Limit tahunan yang bisa didapatkan cukup tinggi, yakni hingga Rp36 miliar per tahunnya.

Prudential sendiri merupakan salah satu perusahaan asuransi terbaik di dunia sehingga cakupan rumah sakit rekanannya sangat luas di seluruh dunia.

Asuransi kesehatan murni terbaik adalah produk yang memberikan proteksi lebih maksimal untuk perawatan medis. Sebab premi yang kamu setorkan tidak akan dibagi lagi menjadi investasi. 

Setiap orang membutuhkan askes, baik usia muda atau lanjut, maupun sudah berkeluarga atau belum. Sebab, risiko kesehatan dapat menimpa siapa dan kapan saja. Nah, dengan adanya proteksi ini, nasabah tidak perlu khawatir jika terjadi risiko sakit yang bisa memakan biaya hingga jutaan rupiah karena ditanggung oleh pihak asuransi. Selain itu, dana tabungan pun juga nggak perlu terganggu meski terjadi risiko kesehatan.

Secara umum, BPJS dan askes swasta memiliki fungsi yang sama, yaitu menanggung biaya perawatan medis ketika terjadi risiko sakit. Hanya saja BPJS Kesehatan bersifat wajib karena merupakan program pemerintah. Sementara askes swasta tidak bersifat wajib dan dihadirkan oleh perusahaan swasta.

BPJS Kesehatan menanggung hampir semua risiko kesehatan. Hanya saja, proses administrasinya cenderung lebih rumit, sebab untuk bisa mendapatkan perawatan di rumah sakit, nasabah harus terlebih dahulu mendapatkan surat rujukan dari klinik rekanan.  Beda halnya dengan askes swasta yang memiliki proses lebih praktis dan klaim dapat dilakukan baik di rumah sakit rekananan maupun non rekanan.

Karena itu, jika memiliki anggaran lebih sebaiknya pertimbangkan untuk melengkapi BPJS Kesehatanmu dengan asuransi kesehatan pribadi swasta, ya.

Asuransi kesehatan yang bagus dan murah adalah ketika dapat menjadi solusi finansial yang tepat ketika terjadi risiko sakit. Ini bisa dipastikan dengan memilih askes yang memiliki limit pertanggungan sesuai dengan biaya rumah sakit saat ini. Misa, jika kisaran rawat inap di Indonesia saat ini Rp500 ribu per hari, maka pilih polis asuransi yang memberikan pertanggungan rawat inap harian di atas Rp500 ribu per hari.

Kalau kamu sedang cari asuransi kesehatan terbaik untuk keluarga, sebaiknya cari yang bisa menanggung seluruh anggota keluarga dalam satu polis sekaligus. Dengan begitu proses administrasi dan preminya pun akan lebih murah ketimbang mendaftarkan masing-masing anggota keluarga dalam askes individu.

Sebagai rekomendasi asuransi kesehatan, kamu bisa mempertimbangkan polis Cigna Family Optima. sebagai salah satu asuransi keluarga terbaik yang memiliki keunggulan pengembalian premi 30% di tahun ke-5 polis berjalan.

Tentu saja yang bersedia menanggung usia masuk nasabah hingga usia lanjut (umumnya maksimal 65 tahun) dan polis dapat diperpanjang hingga seumur hidup atau hingga usia tertanggung 100 tahun.

Sebagai rekomendasi, kamu bisa pertimbangkan asuransi kesehatan Manulife, yaitu MiUltimate Critical Care yang memiliki ketentuan usia masuk hingga 65 tahun. Polis ini juga menanggung 50 jenis penyakit kritis seperti kanker, gagal ginjal penyakit jantung, stroke, dan lain-lain dengan pertanggungan sampai Rp200 juta. Ada juga manfaat pengembalian premi 160% di masa akhir polis!

Asuransi yang bagus untuk anak dan bayi salah satunya PRUmy Child dari Prudential, karena menanggung risiko mulai dari masa kehamilan, hingga asuransi kesehatan anak saat dewasa. Jadi, anak bisa terlindungi sejak dalam kandungan.

Sebagai rekomendasi, asuransi rawat jalan terbaik yang bisa kamu dapatkan adalah Prima Perlindungan Kesehatan dari Lippo. Jika kebanyakan polis lain memasukkan rawat jalan ke dalam pilihan asuransi tambahan, dalam polis ini kamu bisa mendapatkannya sebagai manfaat dasar. Selain itu, Lippo juga sudah bermitra dengan 500 rumah sakit di Indonesia dan kamu bisa menggunakan layanan klaim cashless.

Seringkali terjadi kasus penolakan klaim yang disebabkan beberapa hal sehingga membuat kecewa para nasabah yang sudah berkomitmen melakukan pembayaran premi rutin. Nah, ada beberapa alasan kenapa klaim asuransi kesehatan ditolak, antara lain:

  • Klaim termasuk dalam risiko pengecualian
  • Polis tidak aktif
  • Terlambat mengajukan klaim
  • Dokumen tidak lengkap
  • Sedang dalam masa tunggu polis
  • Pengajuan klaim dengan cara curang
  • Pre-existing condition
  • Berada di luar wilayah pertanggungan
  • Sudah melebihi limit yang ditentukan.

Tergantung pada polis yang dipilih. Jika polis menawarkan manfaat pengembalian premi atau no claim bonus makan premi yang telah dibayarkan akan dikembalikan sekian persen jika tidak ada klaim hingga masa polis berakhir.

Dapatkan Promo