Contoh Asuransi Kesehatan Terbaik Selain BPJS Kesehatan
Ada banyak contoh asuransi kesehatan selain BPJS terbaik yang bisa kamu jadikan pertimbangan. Masing-masing perusahaan asuransi ini menawarkan manfaat yang lengkap dengan harga premi terjangkau.
Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang menanggung biaya medis tertanggung yang mendapat penanganan medis, seperti biaya rawat inap, rawat jalan, hingga pembedahan. Memiliki asuransi kesehatan sangat penting untuk memberikan proteksi finansial dari risiko yang disebabkan karena risiko kesehatan.
Dalam ulasan ini, Lifepal memberi contoh asuransi kesehatan terbaik dan jenis-jenis asuransi kesehatan berdasarkan kriterianya. Tetapi sebelum itu, simak dulu manfaat asuransi kesehatan berikut ini.
Manfaat Asuransi Kesehatan
Berikut beberapa manfaat pertanggungan dari asuransi kesehatan yang bisa kamu dapatkan.
1. Rawat inap
Biasanya askes mengutamakan pertanggungan kamar dengan pertanggungan kamar RS, cek di laboratorium, melahirkan, sampai dengan gawat darurat. Secara umum, asuransi kesehatan biasanya akan menanggung rawat inap, namun limit pertanggungan dan jenis kamarnya akan disesuaikan dengan polis asuransi kesehatan yang kamu pilih.
2. Rawat jalan
Beberapa askes juga menawarkan pertanggungan yang berupa konsultasi dengan dokter, obat yang diresepkan dokter, dan lain-lain. Contoh asuransi kesehatan yang menawarkan manfaat rawat jalan ini adalah Simas Sehat Gold yang memberikan manfaat rawat jalan sesuai tagihan.
3. Pembedahan
Biaya pembedahan seringkali sangat tinggi, tergantung pada kompleksitas dan jenis operasi yang dilakukan. Asuransi kesehatan dapat membantu meringankan beban finansial ini dengan menanggung sebagian atau seluruh biaya operasi, termasuk biaya sebelum dan sesudah operasi. Contoh asuransi kesehatan yang menanggung manfaat ini sesuai tagihan adalah Manulife MiUltimate HealthCare.
4. Rawat Gigi
Perawatan gigi seringkali tidak termasuk dalam paket asuransi kesehatan standar, namun banyak polis yang menawarkan tambahan untuk perawatan gigi. Ini bisa sangat berguna untuk menanggung biaya pembersihan, cabut gigi, hingga prosedur yang lebih kompleks seperti pemasangan kawat gigi. Contoh asuransi kesehatan di Indonesia yang menanggung ini adalah Allianz SmartHealth Maxi Violet dari asuransi Allianz.
5. Pemeriksaan Kesehatan Preventif
Pencegahan lebih baik daripada pengobatan. Asuransi kesehatan seringkali menutupi biaya pemeriksaan kesehatan rutin yang bertujuan untuk mencegah penyakit, seperti pemeriksaan darah, rontgen, dan tes lainnya yang dapat mendeteksi potensi masalah kesehatan sejak dini.
6. Rawat Darurat
Dalam keadaan darurat, seperti kecelakaan atau penyakit mendadak, asuransi kesehatan akan menutupi biaya perawatan darurat. Ini termasuk transportasi ambulans, perawatan darurat di rumah sakit, dan tindakan medis yang diperlukan untuk menangani kondisi darurat tersebut.
7. Kesehatan di Luar Negeri
Bagi kamu yang sering bepergian ke luar negeri, penting untuk memiliki asuransi kesehatan yang menutupi perawatan medis di luar negeri. Ini berguna saat kamu mengalami sakit atau kecelakaan saat berada di negara lain, dimana biaya medis bisa jauh lebih mahal dibandingkan di Indonesia. Contoh asuransi kesehatan di Indonesia yang menanggung manfaat ini adalah PRUPrime HealthCare Plus.
- Nilai tunai
Konsep nilai tunai adalah pemberian santunan dari perusahaan kepada nasabah jika jatuh sakit dengan nominal tertentu.
Jadi, pertanggungannya bukan berdasarkan tagihan faskes, tapi dengan pemberian uang dengan nominal yang sudah ditentukan sebelumnya. Salah satu penerapannya ada dalam produk Hospital Cash Plan.
Contoh Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia
Di bawah ini daftar contoh asuransi kesehatan terbaik dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia dengan jenis yang berbeda-beda. Contoh asuransi kesehatan swasta di bawah ini juga bisa kamu dapatkan di Lifepal, ya.
1. Cigna Proteksi Sehat
Jaminan biaya kesehatan dari Asuransi Kesehatan Cigna yang menawarkan manfaat perawatan di rumah sakit yang tersedia dalam metode pembayaran cashless atau nontunai di seluruh jaringan rumah sakit rekanan.
Premi
Mulai dari Rp150.000-an per bulan
Benefit asuransi
2. AXA Mandiri Smartcare Executive
Asuransi kesehatan AXA Mandiri menawarkan manfaat rawat inap dan rawat jalan untuk individu ataupun keluarga yang tersedia dalam metode pembayaran nontunai. AXA Mandiri dapat menjadi contoh asuransi kesehatan terbaik yang bisa menjadi pilihan karena reputasi dan kredibilitasnya yang sudah teruji.
Premi
Mulai dari Rp170.000-an per bulan.
Benefit asuransi
3. Lippo HealthPlus Family
Asuransi kesehatan dari Lippo ini menawarkan manfaat rawat inap dan rawat jalan untuk keluarga dengan premi yang terjangkau.
Premi
Mulai Rp416.000-an per bulan untuk seluruh anggota keluarga sekaligus.
Benefit asuransi
4. Simas Sehat Gold
Asuransi kesehatan Sinar Mas dengan turut menawarkan manfaat pertanggungan biaya di rumah sakit akibat kecelakaan, sakit, ataupun pembedahan.
Premi
Mulai Rp171.000-an per bulan.
Benefit asuransi
5. BRI Life Simply HealthCare
Asuransi kesehatan dari BRI Life dengan manfaat pertanggungan biaya rawat jalan dan rawat inap.
Premi
Mulai Rp227.000-an per bulan.
Benefit asuransi
6. Chubb Hospital Cashback Protection
Chubb Life Insurance Indonesia menawarkan manfaat santunan rawat inap per hari dan manfaat pengembalian premi.
Premi
Mulai dari Rp165.000-an per bulan
Benefit asuransi
7. PRUPrime HealthCare Plus
Salah satu contoh polis asuransi kesehatan Prudential adalah PRUPrime HealthCare Plus yang menawarkan manfaat pertanggungan rawat inap dan rawat jalan di Indonesia maupun di luar negeri.
Premi
Mulai dari Rp500 ribu per bulan
Benefit asuransi
8. Allianz SmartHealth Maxi Violet
Asuransi kesehatan Allianz untuk individu ataupun keluarga dengan manfaat pertanggungan rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, layanan edukasi medis, kehamilan, persalinan dan nifas, hingga santunan harian.
Premi
Premi Asuransi Allianz mulai Rp662 ribu sampai Rp12 juta per tahun
Benefit asuransi
9. Manulife MiUltimate HealthCare
Asuransi kesehatan dari Manulife Indonesia bisa dipilih buat kamu yang butuh dengan manfaat pertanggungan perawatan rumah sakit, rawat jalan, perawatan gigi, dan melahirkan.
Premi
Bergantung pada usia, jenis kelamin, dan plan yang dipilih
Benefit asuransi
10. BNI Life Optima Cash Plan
Asuransi kesehatan BNI Life Insurance dengan manfaat santunan bagi tertanggung yang menjalani rawat inap, rawat jalan, pembedahan dan manfaat melahirkan di rumah sakit.
Premi
Bergantung pada plan yang dipilih
Benefit asuransi
11. AIA Premier Hospital & Surgical
Asuransi kesehatan dari PT AIA Financial dengan manfaat pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan di rumah sakit.
Premi
Bergantung polis dasar dan plan yang dipilih
Benefit asuransi
12. Takafulink Salam Community
Asuransi dari PT Asuransi Takaful Keluarga adalah contoh asuransi syariah kesehatan, dengan manfaat santunan rawat inap, santunan meninggal, dan nilai investasi.
Premi
Harga premi Asuransi Takaful Keluarga sesuai plan yang dipilih
Benefit asuransi
Ada banyak sekali jenis asuransi kesehatan yang ditawarkan berbagai perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Besaran preminya beragam dan bisa disesuaikan kebutuhanmu, lho.
Jenis dan Contoh Asuransi Kesehatan
Setiap jenis asuransi kesehatan memiliki beberapa perbedaan. Perbedaan tersebut akan menentukan premi dan manfaat yang kamu peroleh. Dengan begitu, kamu bisa memilih akan menggunakan askes seperti apa.
Jenis asuransi kesehatan di Indonesia dibedakan berdasarkan kriteria berikut.
Berikut ini contoh asuransi kesehatan yang disesuaikan dengan jenisnya.
1. Asuransi kesehatan rawat inap (in-patient)
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis perawatan yang manfaatnya menanggung biaya perawatan saat nasabah rawat inap di rumah sakit.
2. Asuransi rawat jalan (out-patient)
Asuransi rawat jalan termasuk dalam jenis perawatan asuransi kesehatan yang manfaatnya menanggung biaya perawatan medis rawat jalan, seperti diagnosis, rehabilitasi, perawatan gigi, dan pengobatan di dokter umum atau rumah sakit lainnya di luar rawat inap.
3. Asuransi kesehatan murni
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis polis yang memberi manfaat pertanggungan biaya kesehatan tanpa manfaat lainnya seperti investasi.
4. Asuransi kesehatan unit link
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis polis yang memberi manfaat asuransi kesehatan dan investasi sekaligus.
5. Asuransi kesehatan reimbursement
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis klaim yang mengharuskan peserta asuransi membayar biaya perawatan kesehatan terlebih dahulu yang nantinya digantikan perusahaan asuransi sesuai perjanjian polis asuransi.
6. Asuransi kesehatan cashless
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis klaim yang memungkinkan nasabah tidak harus membayar dahulu untuk mendapatkan perawatan medis.
7. Asuransi kesehatan bersifat wajib
Asuransi kesehatan pemerintah ini masuk dalam jenis keikutsertaan yang harus diberikan ke peserta asuransi. Contohnya BPJS Kesehatan yang mewajibkan seluruh warna negara Indonesia untuk ikut menjadi peserta.
8. Asuransi kesehatan bersifat sukarela
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis keikutsertaan yang mana setiap orang bebas untuk memilikinya atau tidak, contohnya asuransi kesehatan swasta.
9. Asuransi kesehatan tanggungan total
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis tanggungan biaya yang mana perusahaan asuransi menanggung seluruh pengeluaran atas biaya pelayanan kesehatan peserta asuransi.
10. Asuransi kesehatan tanggungan tinggi
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis tanggungan biaya yang mana perusahaan asuransi cuma menanggung biaya yang paling tinggi. Dengan kata lain, perusahaan asuransi tidak menanggung biaya rawat jalan.
11. Asuransi kesehatan individu
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis peserta asuransi untuk tertanggung perseorangan. Kamu bisa memilih plan sesuai dengan kebutuhan dan risiko kesehatanmu.
12. Asuransi kesehatan kelompok
Asuransi kesehatan ini masuk dalam jenis peserta asuransi untuk kelompok, baik perusahaan maupun asuransi keluarga.
Jenis asuransi ini mengharuskan kamu mendaftar secara kolektif, misalnya minimal 5 orang. Umumnya besaran premi untuk asuransi ini akan lebih murah dibandingkan dengan polis asuransi kesehatan untuk individu.
Cara dan Metode Klaim Asuransi Kesehatan
Biasanya asuransi kesehatan memberikan dua pilihan metode klaim, yaitu cashless dan reimbursement. Berikut penjelasannya:
1. Metode klaim reimbursement
Metode reimbursement atau klaim reimburse mengharuskan kamu untuk membayar uang pemeriksaan ataupun tindakan dengan uang pribadi terlebih dahulu. Kemudian pihak asuransi akan menggantinya.
Cara klaim asuransi ini adalah dengan mengirim bukti pembayaran rumah sakit beserta dengan dokumen lain yang diminta ke pihak perusahaan asuransi.
Nantinya perusahaan asuransi akan memeriksa dokumen dan apabila klaim diterima, uang akan dicairkan ke rekening kamu sesuai dengan jumlah yang ditentukan dalam polis asuransi.
2. Metode klaim cashless
Untuk asuransi kesehatan cashless, nasabah cukup menunjukkan atau menggesekkan kartu peserta untuk mendapatkan pemeriksaan atau tindakan di RS yang menjadi mitra perusahaan askes yang dipilih tanpa perlu mengeluarkan uang tunai.
Cara memilih asuransi kesehatan yang sesuai
Dengan pengetahuan yang kamu miliki mengenai manfaat, jenis, bahkan metode pembayaran asuransi kesehatan, sekarang waktunya kamu mengetahui cara memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial yang ada.
Agar tidak salah pilih, kamu harus memperhatikan hal-hal berikut ini.
1. Pahami tujuan memiliki asuransi
Setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda-beda. Hal inilah yang menyebabkan munculnya banyak jenis polis asuransi yang menawarkan manfaat yang beragam.
Apa pun polis asuransi yang kamu pilih, tujuan memiliki asuransi tetap sama, yaitu membeli jaminan untuk berbagai risiko yang mungkin menimpa kita. Dengan membeli produk asuransi, kita berbagi risiko dengan perusahaan asuransi tersebut.
2. Rekam jejak perusahaan asuransi
Sebelum memilih polis asuransi, periksa dulu rekam jejak perusahaan asuransi tersebut. Kamu bisa menilai dari performa perusahaan tersebut dari berbagai hal.
Misalnya memilih perusahaan dengan Risk Base Capital atau RBC di atas 120%, perusahaan dengan laporan keuangan yang baik, yang memiliki review baik di internet, dan sebagainya.
3. Pelajari dengan baik produk asuransi yang akan dipilih
Salah satu cara untuk mendapatkan manfaat maksimal dari asuransi adalah dengan memahami polis asuransi yang akan dibeli. Kamu jadi bisa memastikan polis tersebut sesuai kebutuhanmu.
Jadi pahami dengan baik mekanisme klaim yang berlaku, manfaat yang akan diperoleh, dan lain-lain. Demikianlah, tips agar kamu memilih asuransi kesehatan yang sesuai. Semoga kamu dan keluarga sehat selalu dan terlindungi dengan baik oleh asuransi kesehatan yang dipilih.
Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan
Sedangkan, asuransi jiwa menawarkan manfaat pertanggungan berupa santunan tunai. Sesuai namanya, santunan ini berwujud uang tunai yang dimaksudkan untuk digunakan oleh tertanggung atau ahli waris sesuai kebutuhan.
BPJS Kesehatan adalah program asuransi kesehatan sosial yang dijalankan oleh pemerintah Indonesia dengan tujuan menyediakan akses kesehatan untuk semua warga negara. Sementara itu, asuransi kesehatan swasta umumnya memberikan fleksibilitas lebih dalam memilih fasilitas kesehatan dan jenis layanan yang tersedia.