18 Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah – Terbaik di Indonesia
Mencari asuransi mobil yang bagus dan murah memang tidak mudah. Apalagi saat ini ada banyak sekali pilihan polis dari brand-brand asuransi ternama. Untuk memilih satu yang bagus dengan harga bersahabat butuh riset yang mendalam.
Sebelum bahas lebih jauh soal bagaimana cara memilih asuransi mobil yang bagus dan murah, penting untuk kamu ketahui terlebih dahulu bahwa jenis asuransi kendaraan dibedakan menjadi dua, yaitu All Risk dan TLO.
All Risk (Comprehensive) adalah polis asuransi mobil yang menanggung baik kerusakan parsial maupun total. Sementara Total Loss Only (TLO) hanya menanggung kerusakan total. Karena itu, premi asuransi mobil All Risk lebih mahal ketimbang TLO karena manfaat polisnya lebih luas. Berikut ulasan mengenai perbedaan asuransi mobil All Risk dan TLO, serta rekomendasi asuransi mobil yang bagus di Indonesia.
Daftar Pilihan Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah
Setelah kamu memahami apa itu asuransi dan jenis asuransi mobil, sekarang tentu kamu bertanya asuransi mobil yang bagus apa ya? Yang pasti, pilihlah asuransi mobil terbaik yang dapat memberikan proteksi maksimal dengan harga terjangkau.
Selain itu, pertimbangkan apakah perusahaan asuransi mobil tersebut memiliki jaringan bengkel yang luas atau tidak. Pertimbangkan juga manfaat tambahan (rider) seperti fasilitas derek yang akan sangat membantu jika mobil kamu mogok atau mengalami kecelakaan.
Berikut Lifepal berikan rekomendasi daftar asuransi mobil yang murah dan bagus di Indonesia.
1. Lifepal Proteksi Oto
Polis Lifepal Proteksi Oto merupakan produk kerja sama dari Lifepal dan Asuransi Simas Insurtech yang hadir dengan pilihan TLO dan ALL Risk. Berikut ringkasan informasi produk ini.
2. Asuransi Mobil Sinar Mas
Pilihan asuransi mobil yang bagus jatuh pada Sinarmas. Asuransi mobil Sinarmas menawarkan dua pilihan asuransi, yaitu asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO).
Bagi kamu yang belum tahu perbedaan antara All Risk dan TLO, kamu bisa mendapatkan informasinya nanti di bawah. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Sinar Mas.
3. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah
PT Zurich General Takaful Indonesia menawarkan polis asuransi mobil syariah, yaitu RTC Autocillin Ikhlas Autocillin yang hadir dalam polis TLO dan All Risk. Asuransi Autocillin dulunya adalah milik PT Asuransi Adira Dinamika yang kini sudah diakuisisi oleh Zurich.
4. Asuransi Mobil Tugu Pratama
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi All Risk dan TLO untuk pemilik mobil sebagai salah satu pilihan asuransi yang bagus di Indonesia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Tugu Pratama.
Klaim reimburse di bengkel nonrekanan hanya dapat dilakukan apabila tidak ada bengkel rekanan yang tersedia. Selain itu, bengkel nonrekanan tersebut juga harus merupakan bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.
Sebelum klaim, pastikan Tugu pun sudah melakukan approval terlebih dahulu agar nantinya reimburse dapat diterima.
5. Asuransi Mobil ACA
Asuransi All Risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil terbaik yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil ACA.
6. Asuransi All Risk dan TLO MAG
PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan Asuransi MAG All Risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil MAG.
7. Asuransi Mobil Mega Insurance
PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi mobil All Risk terbaik dan TLO sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mobil Mega Insurance.
8. Asuransi Mobil AXA Mandiri
AXA Mandiri menawarkan asuransi mobil yang bagus dengan pilihan All Risk dan TLO. Ringkasan produk Asuransi Mobil AXA Mandiri adalah sebagai berikut.
9. Asuransi Mobil KB Insurance
Rekomendasi selanjutnya adalah asuransi mobil dari KB Insurance yang punya beberapa keunggulan pada polis dasarnya. Berikut adalah rangkuman informasi polisnya.
10. Asuransi Mobil Staco Mandiri
Selanjutnya ada Asuransi Mobil Staco Mandiri yang juga tersedia dalam polis All Risk dan TLO. Berdasarkan laporan keuangan tahun 2022, PT Asuransi Staco Mandiri mencapai rasio solvabilitas 350 persen yang membuktikan bahwa keuangan perusahaan asuransi ini cukup sehat.
Berikut adalah beberapa ketentuan dan manfaat Asuransi Mobil Staco Mandiri:
11. Asuransi Mobil ABDA
Polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk ini menawarkan polis All Risk dan TLO. Pilihan produk yang ditawarkan perusahaan Asuransi Mobil ABDA mencakup:
12. Asuransi Kendaraan Tokio Marine
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan asuransi kendaraan All risk dan TLO dengan manfaat Asuransi Mobil Tokio Marine adalah sebagai berikut.
13. Asuransi Mobil BRINS
Selanjutnya ada asuransi kendaraan bermotor dari BRI Insurance. Perusahaan asuransi satu ini merupakan salah satu perusahaan asuransi dengan predikat Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas Rp1-1,5 Triliun ke Atas dari Media Asuransi. Berikut ringkasan informasi polis Asuransi Mobil BRI Insurance.
14. Asuransi Mobil Sompo Insurance Indonesia
Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi All Risk. Berikut rincian informasi Asuransi Mobil Sompo:
15. Asuransi Mobil Takaful
PT Asuransi Takaful Umum menawarkan Asuransi Mobil Takaful berbasis syariah dengan pilihan polis All Risk dan TLO. Pilihan ini cocok untuk kamu yang mencari polis asuransi mobil yang berbasis syariah.
16. Asuransi Kendaraan ASWATA
Asuransi Mobil ASWATA adalah contoh asuransi mobil recomended dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan ASWATA. Berikut rincian informasi polisnya.
17. Asuransi Mobil MSIG
Asuransi Mobil MSIG merupakan contoh asuransi kendaraan yang terbilang bagus juga, mereka menawarkan asuransi dasar All Risk dan TLO. Selain itu, tersedia juga Ladies Car Protection yang dikhususkan untuk pemegang polis wanita. Berikut rangkuman informasi polisnya.
18. Asuransi Mobil Rama
Rekomendasi asuransi mobil murah dan bagus selanjutnya berasal dari Asuransi Rama (PT Asuransi Rama Satria Wibawa). Berikut ini ringkasan informasi mengenai polis yang ditawarkan.
Dapatkan perbandingan asuransi mobil dari brand terbaik lainnya di Lifepal secara online dengan mengisi formulir di bawah ini:
Pilih Asuransi Mobil yang Bagus: All Risk vs TLO?
Setiap pemilik kendaraan pastinya memiliki rasa was-was dan khawatir terhadap risiko-risiko yang bisa terjadi ke mobil miliknya. Angka mobil yang mengalami kecelakaan memberi petunjuk kecelakaan lalu lintas masih saja terjadi.
Risiko pencurian kendaraan, kerusakan kendaraan, dan risiko kecelakaan akibat tabrakan ataupun terperosok bukan lagi persoalan kalau setiap pengendara memiliki asuransi. Apalagi perbaikan atau penggantian spare part mobil itu terbilang mahal. Nah, sebelum memutuskan membeli polisnya, kenali dulu perbandingan dari jenis-jenisnya, yaitu All Risk vs TLO, dalam ulasan di bawah ini.
Apa itu All Risk?
Asuransi mobil All Risk (komprehensif) adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi penggantian biaya atau menjamin semua jenis risiko (ringan maupun berat) hingga risiko kehilangan kendaraan. Jaminan yang menyeluruh menjadi sebab kenapa premi jenis asuransi ini terbilang mahal. Bahkan, lebih mahal ketimbang asuransi TLO.
Apa itu TLO?
Asuransi TLO mengcover apa saja? Asuransi TLO atau total loss only adalah jenis asuransi kendaraan yang memberi pertanggungan atau jaminan kalau kendaraan hilang akibat pencurian dan terjadi kerusakan yang nilai perbaikannya di atas 75 persen harga kendaraan saat itu.
Lalu, bagaimana kalau kerusakannya tidak sampai 75 persen? Klaim si pengendara yang memiliki asuransi TLO bakal ditolak perusahaan asuransi. Walaupun begitu, besaran premi asuransi mobil ini lebih murah ketimbang asuransi All Risk.
Risiko yang Tidak Ditanggung Asuransi Mobil, Apa Saja?
Asuransi All Risk memang disebut memberi jaminan semua jenis risiko, baik ringan maupun berat. Namun, ada risiko-risiko yang tidak ditanggung, seperti:
Jangan khawatir! Risiko-risiko tersebut bisa menjadi tanggungan perusahaan asuransi asalkan kamu mengambil manfaat tambahan sebagai bentuk perluasan perlindungan. Dengan mengetahui semua informasi tersebut, kamu setidaknya memiliki pertimbangan-pertimbangan dalam mendapatkan asuransi mobil yang bagus dan cocok.
Pastikan pula asuransi yang nantinya diambil sesuai dengan anggaran atau budget. Kalau budget terbatas, ambil saja asuransi TLO. Ingin jaminan menyeluruh? Kamu bisa ambil asuransi All Risk mobil terbaik.
Mengapa Butuh Asuransi Mobil?
Kecelakaan mobil bisa terjadi kapan dan di mana saja. Statistik Laka Korlantas Polri menunjukkan jumlah mobil yang terlibat kecelakaan lalu lintas mencapai 131 unit (1 Oktober-31 Desember 2019).
Jumlah yang dilaporkan pada periode ini lebih kecil dibandingkan jumlah pada periode sebelumnya yang mencapai 667 unit. Mengacu pada data tersebut, kecelakaan lalu lintas tentu saja menimbulkan kerugian yang rata-rata tidak sedikit. Kerugian mulai dari mobil yang ringsek, luka-luka, bahkan korban jiwa pun bisa saja terjadi. Semua kerugian tersebut sudah pasti menguras dana yang tidak sedikit.
Dalam situasi sulit itulah, asuransi punya peran vital agar keuangan si pengendara tidak terbebani. Sebab, perusahaan asuransi bakal menanggung kerugian si pengendara sesuai yang disepakati.
Tips Memilih Asuransi Mobil
Setelah kamu mengetahui beberapa rekomendasi asuransi mobil yang bagus di atas, mungkin kamu masih bingung dalam memilih asuransi mobil mana yang sesuai. Namun, jika masih bingung dalam menentukan variable apa saja yang mesti kamu jadikan pertimbangan, berikut ini adalah beberapa hal yang dapat kamu jadikan tips dalam memilih asuransi mobil yang bagus.
1. Sesuaikan dengan kebutuhan
Bandingkan jenis asuransi mobil All Risk dan TLO kemudian sesuaikan dengan kebutuhanmu. Pertimbangkan jenis kendaraan, frekuensi penggunaan, dan risiko yang mungkin kamu hadapi dalam menentukan apakah sebaiknya beli All Risk atau TLO.
Jika mobil kamu termasuk baru, pertimbangkan untuk membeli asuransi mobil All Risk yang bisa meng-cover biaya perbaikan ringan sehingga manfaatnya lebih terasa. Selain itu, pertimbangkan juga nilai ekonomis dari mobil yang kamu asuransikan dan kemampuanmu dalam membayar premi.
2. Bandingkan manfaat pertanggungan
Bandingkan manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh masing-masing pihak asuransi. Meskipun, manfaat pertanggungan asuransi kendaraan tidak jauh berbeda karena produk asuransi diatur ketata oleh OJK.
Namun, perusahaan asuransi terkadang menambahkan manfaat tambahan yang membuatnya lebih unggul daripada perusahaan asuransi lainnya. Misalnya, mereka menawarkan perlindungan ekstra seperti asuransi kecelakaan diri bagi pengemudi dan penumpang, serta perlindungan terhadap bencana alam. Kamu dapat membandingkan manfaat pertanggungan ini guna mendapatkan produk asuransi yang memiliki manfaat luas dengan biaya premi yang terjangkau.
3. Kredibilitas perusahaan
Kepercayaan adalah asas utama dalam bisnis asuransi dan seharusnya menjadi pertimbangan utama ketika kamu mencari asuransi kendaraan bermotor terbaik. Setiap perusahaan asuransi yang resmi diawasi dan diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jadi, selama perusahaan asuransi yang bersangkutan berada di bawah pengawasan OJK, kamu bisa lebih tenang.
Namun, kamu tetap wajib untuk memahami dan mempelajari lebih lanjut perusahaan asuransi yang produknya kamu beli, ya. Baca ulasan pelanggan asuransi sebelumnya, periksa peringkat perusahaan, dan pastikan mereka memiliki rekam jejak yang baik dalam menangani klaim.
4. Cek bengkel rekanannya
Kalau membeli asuransi kesehatan, kamu wajib tahu di mana saja rumah sakit atau klinik yang menjadi rekanan perusahaan asuransi, begitu pula saat kamu membeli asuransi mobil. Cek daftar bengkel yang berekanan dengan perusahaan asuransi tersebut, apakah dekat dengan lokasi kamu, apakah melayani perbaikan untuk merek mobil yang kamu miliki dan sebagainya.
5. Prosedur klaim
Pelajari dulu prosedur klaim asuransi yang kamu beli, lebih baik jika sudah bisa dilakukan secara online via website atau aplikasi. Cek juga di blog, media sosial maupun Youtube mengenai pengalaman nasabah dalam melakukan klaim asuransi mobil yang hendak kamu beli.
Pilih asuransi yang memiliki prosedur klaim yang jelas, mudah, dan cepat. Pastikan juga kamu mengerti tentang dokumen apa saja yang diperlukan saat mengajukan klaim.
Dengan mempertimbangkan kelima aspek tersebut, kamu bisa lebih mudah menemukan asuransi mobil yang paling sesuai dengan kebutuhanmu. Ingat, asuransi mobil bukan hanya tentang biaya premi, tapi juga tentang perlindungan dan ketenangan pikiran yang kamu dapatkan.
Cari Tahu Asuransi Mobil yang Bagus di Lifepal
Mengemudi di jalanan tentu menyimpan berbagai risiko, mulai dari kecelakaan kecil hingga tabrakan besar. Untuk itu, penting bagi kamu untuk melindungi diri dan kendaraanmu dengan asuransi mobil All Risk yang menawarkan jaminan perlindungan menyeluruh.
Di Lifepal yang merupakan marketplace asuransi mobil terbesar di Indonesia, kamu bisa menemukan berbagai pilihan asuransi mobil All Risk yang terbaik sesuai dengan kebutuhanmu. Dengan asuransi ini, kamu tidak hanya melindungi kendaraanmu dari kerugian finansial akibat kecelakaan, tapi juga dari risiko lain seperti banjir, angin topan dan huru-hara.
Yuk, isi formulir di bawah ini untuk mendapatkan rekomendasi asuransi mobil All Risk yang bagus sesuai dengan spesifikasi kendaraanmu dan berkonsultasi dengan agen asuransi terbaik kami.
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil yang Bagus dan Murah
- Asuransi Mobil Tokio Marine
- Asuransi Mobil Autocillin
- AXA Auto Insurance
- ABDA Auto Insurance
- Asuransi Sinarmas Mobil
- Asuransi Mobil Tugu
- Asuransi Mobil MAG
- Asuransi Mobil ACA
- Asuransi Mobil Sompo
- Lifepal Proteksi Oto