Rekomendasi Perusahaan Asuransi Rumah di Indonesia

asuransi rumah terbaik di indonesia

Asuransi rumah terbaik adalah ketika polisnya menanggung segala jenis kerugian yang mungkin terjadi pada properti rumah tinggal nasabah, seperti akibat kebakaran, pencurian, maupun bencana alam.

Jenis proteksi ini penting banget, khususnya untuk kamu yang memiliki usaha kos-kosan karena risiko kebakaran dan pencurian lebih tinggi.

Bukan cuma risiko kerusakan, pentingnya asuransi rumah juga meliputi perlindungan terhadap properti, barang seni maupun gugatan hukum oleh pihak lain. Berbagai risiko di atas tentu tidak seorang pun menginginkannya, namun dapat menimpa siapa saja.

7 produk asuransi rumah terbaik di Indonesia

Asuransi rumah adalah jenis asuransi yang menanggung risiko kerugian terhadap rumah atau properti lainnya dari beberapa risiko seperti kebakaran, banjir sampai kerusuhan. 

Buat kamu yang saat ini sedang mencari asuransi rumah yang bagus, ketahui yuk perusahaan asuransi apa aja sih yang punya produk ini?

  • Allianz
  • Sinar Mas
  • Chubb Syariah
  • ACA
  • AXA
  • Adira
  • MAG
  • 1. Asuransi  Allianz

    Melalui polis Allianz Rumahku, Allianz menawarkan perlindungan komprehensif untuk hunian. Pengguna dapat memilih dua jenis polis yakni Rumahku Plus Houseowner untuk perlindungan rumah dan Rumahku Plus Householder untuk perlindungan hunian dan barang elektronik atau furniture.

    Adapun keunggulan asuransi rumah Allianz adalah akomodasi sementara  yang biasanya diberikan ketika hunian peserta mengalami kerusakan sehingga harus pindah sementara waktu. Sementara tarif preminya berkisar antara 0.1604% sampai 0.2444% dari jumlah nilai pertanggungan.

    2. Asuransi Sinar Mas

    Sinar Mas juga memiliki asuransi rumah bernama Simas Rumah Hemat Plus+ yang menawarkan jaminan lengkap atas kerugian akibat kebakaran, huru hara maupun bencana alam. Dalam polis Simas Rumah Hemat Plus+ terdapat jaminan dasar yang memberikan ganti rugi 100% dari harga pertanggungan dan jaminan tambahan sampai limit tertentu.

    Menariknya, perlindungan dari Sinar Mas ini juga mencakup santunan bagi penghuni rumah termasuk satpam dan pembantu. Selain itu, Sinarmas tidak memiliki batasan dalam hal harga pertanggungan meski jika lebih dari Rp3 miliar akan dilakukan survei lokasi dan persetujuan lebih lanjut.

    3. Asuransi Syariah Chubb

    Chubb Syariah punya tiga jenis polis yang dapat dipilih oleh peserta. Ketiga jenis polis itu antara lain Polis Standar Asuransi Syariah Kebakaran Indonesia, Polis Asuransi Syariah Harta Benda (Property All Risk) dan Polis Asuransi Syariah Gempa Bumi.

    Asuransi rumah syariah Chubb menawarkan keunggulan berupa cakupan perluasan yang luas dengan adanya 18 perluasan jaminan yang ditambahkan secara otomatis. Asuransi Syariah Chubb sendiri merupakan sebuah perusahaan asuransi umum yang baru berdiri di Indonesia tahun 2010 lalu.

    4. Asuransi ACA

    Jangkauan jaminan proteksi dari ACA ini cukup luas karena mencakup pula kerusakan akibat petir, ledakan, sampai kejatuhan pesawat terbang. Untuk rate premi asuransi standarnya adalah 0.088% dari jumlah nilai pertanggungan (JNP). Sementara rumah yang dapat diasuransikan, ACA memberikan ketentuan hanya pada rumah tinggal konstruksi 1 yang sebagian besar terbuat dari bahan tidak mudah terbakar.

    Terkait dengan asuransi properti, asuransi ACA sendiri memiliki cukup banyak pilihan diantaranya asuransi kebakaran, asuransi pencurian & pembongkaran, asuransi semua resiko properti/industri dan asuransi gempa bumi indonesia.

    5. Asuransi  AXA

    Asuransi AXA menawarkan perlindungan atas risiko hunian yang lengkap melalui produk asuransi AXA SmartHome. Polis asuransi ini menjamin bangunan beserta perlengkapan dan peralatan yang melekat di dalamnya. Dengan penambahan premi, AXA juga dapat mengcover biaya barang – barang berharga selama di luar rumah.

    Salah satu yang menjadi keunggulan AXA adalah fasilitas akomodasi tempat tinggal sementara bila tempat tinggal mengalami kerusakan. Jadi, yang ditanggung tidak hanya rumah dan isinya saja.

    6. Asuransi Adira

    Asuransi tempat tinggal Adira cukup lengkap karena terdapat jenis konvensional dan syariah yang bisa jadi pilihan peserta.  Agar lebih sesuai dengan kebutuhan, pengguna bisa menyesuaikan apakah mengambil paket maksimum atau standar.

    Jaminan dalam paket maksimum polis  Adira meliputi Tanggung Jawab Pihak Ketiga, Jaminan akibat kerusuhan atau perbuatan jahat, serta manfaat tambahan lainnya seperti biaya sewa rumah sementara.

    7. Asuransi Rumah MAG

    Bukan cuma asuransi rumah tinggal, objek asuransi dari MAG mencakup apartemen, kantor, ruko, pabrik, rumah sakit dan lain-lain.  Adapun perlindungan yang dijamin juga cukup banyak seperti risiko seperti kebakaran, tersambar petir, ledakan, dan sebagainya.

    Asuransi Rumah MAG dapat menjadi solusi bagi kamu yang sedang mencari asuransi rumah terbaik karena MAG merupakan salah satu perusahan asuransi global terpercaya.

    Tabel manfaat asuransi rumah

    Manfaat yang dihadirkan oleh tiap perusahaan asuransi tentu saja berbeda-beda. Untuk mencari pilihan asuransi rumah terbaik pun tidaklah mudah, sebab ada premi-nya juga beragam.

    Karena itu, kamu bisa ikuti tips cari asuransi terbaik pada video berikut!

    Atau bisa juga mempelajari tabel manfaat asuransi rumah berikut ini.

    JaminanManfaat DasarManfaat Tambahan (Rider)
    FLEXASX
    Kerusuhan, pemogokan, kerusakan akibat perbuatan jahatX
    KebakaranX
    Pencurian, mengikuti risiko kebakaranX
    Kecelakaan diri akibat kebakaranX
    Tanggung jawab hukum pihak ketigaX
    Biaya pengobatan akibat kebakaranX
    Tertabrak kendaraanX
    Biaya regu pemadam kebakaranX
    Pembersihan puingX
    Biaya uang sewa rumahX

    Tips memilih asuransi rumah yang bagus 

    Sama seperti memilih produk asuransi lain, memilih asuransi rumah juga harus dilakukan secara tepat. Berikut beberapa tips dari Lifepal untuk kamu yang sedang berniat untuk asuransi untuk rumah tinggal. 

    1. Pilih perusahaan asuransi terpercaya 

    Dalam memilih asuransi rumah, jangan ambil risiko dengan membeli polis asuransi dari perusahaan yang belum memiliki kredibilitas bagus. Pilihlah perusahaan asuransi yang memang sudah memiliki pengalaman dan punya kredibilitas yang baik. 

    Setidaknya, kamu mencari perusahaan asuransi yang sudah mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan. Lebih bagus lagi bila kamu mengecek RBC atau Risk Based Capital yang mengukur tingkat keamanan dan kesehatan finansial sebuah perusahaan asuransi. 

    2. Pilih jenis asuransi rumah yang tepat 

    Secara umum, ada dua jenis asuransi rumah yakni asuransi rumah PSAKI (kebakaran) dan asuransi rumah all risk. Asuransi rumah kebakaran, sesuai namanya hanya mengcover risiko kebakaran. 

    Dengan begitu, asuransi jenis ini tidak menanggung risiko pencurian maupun risiko lain seperti kerusakan akibat kerusuhan. 

    3. Pastikan manfaat yang diberikan cukup 

    Ada dua risiko yang cukup sering dialami oleh masyarakat Indonesia terkait rumah yakni kebakaran dan kebanjiran. Jika kamu memiliki asuransi yang menanggung kedua hal tersebut, itu sebenarnya sudah cukup untuk kamu jadikan sebagai pertimbangan dalam membeli asuransi untuk rumah tinggal.

    Demikianlah pembahsan mengenai rekomendasi asuransi rumah yang bagus dan tips memilih asuransi rumah.

    Selain asuransi rumah, ada pula jenis asuransi yang dapat melindungi rumah saat proses pembangunan. Jenis asuransi tersebut adalah asuransi proyek. Kenali jenis asuransi proyek di artikel Lifepal lainnya! Semoga informasi ini bermanfaat untuk kamu, ya.

    Pertanyaan seputar asuransi rumah terbaik

    Asuransi rumah adalah produk pengelolaan keuangan yang menawarkan ganti rugi jika rumah yang diasuransikan mengalami kerusakan akibat risiko kebakaran, pencurian, hingga bencana alam.

    Proteksi finansial dari asuransi rumah cocok untuk kamu yang tinggal di kawasan rawan banjir, kebakaran, hingga pencurian. Misalnya, rumah yang dijadikan usaha kos-kosan, warnet, atau bahkan laundry lebih rentan mengalami kebakaran karena rawan terjadi hubungan arus pendek atau korsleting. Dengan begitu, jika terjadi kerugian, modal usaha kamu berupa properti dapat digantikan oleh pihak asuransi.

    Premi asuransi rumah mengikuti Surat Edaran OJK Nomor 6 /SEOJK.05/2017 Tentang Penetapan Tarif Premi Atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda Dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.

    Manfaat asuransi rumah secara umum terbagi menjadi dua, yaitu manfaat dasar dan manfaat tambahan. Untuk manfaat dasar, asuransi biasanya hanya menanggung risiko kebakaran, tersambar petir, hingga pencurian. Namun, nasabah boleh memperluas pertanggungan polis dengan beli polis tambahan atau rider.

    Asuransi rumah bisa menjamin barang-barang di luar rumah, tapi umumnya termasuk manfaat tambahan atau rider. Jadi, nasabah akan dikenakan premi tambahan. Untuk barang di dalam rumah, ada beberapa jenis barang berharga yang perlu didaftarkan untuk mendapatkan proteksi, yaitu:

    • Perabotan rumah dan barang berharga senilai Rp20 juta atau lebih
    • Peralatan elektronik, sperti laptop, printer, dan lain sejenisnya