Asuransi Tanggung Gugat: Pengertian, Contoh, dan Manfaatnya
Pengertian asuransi tanggung gugat (third party liability) adalah asuransi yang memberikan proteksi keuangan dari risiko tanggung jawab hukum. Jadi, asuransi ini bakal memberikan uang ganti rugi jika nasabah mendapatkan tuntutan hukum dari pihak ketiga.
Misalnya, kita gak sengaja menabrak mobil orang lain dan mereka menuntut ganti rugi atas kerusakan mobil. Dalam kasus ini, asuransi bakal mengganti uangnya.
Namun perlu diingat, uang ganti rugi yang dibayar sama asuransi bukan atas persetujuan antara kita sama pihak ketiga tadi ya. Harus ada keputusan pengadilan. Jadi, gak bisa asal tembak nominal
Sekarang mungkin kamu masih bertanya-tanya apakah kamu termasuk ke dalam orang yang membutuhkan asuransi ini. Biar lebih paham, simak yuk bahasan selanjutnya!
Apa itu asuransi tanggung gugat
Pengertian tanggung gugat tanggung jawab hukum seseorang atau sebuah perusahaan untuk menanggung kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh tindakan atau kelalaian mereka.
Dalam konteks asuransi, asuransi tanggung gugat atau liability insurance adalah jenis asuransi yang melindungi pemegang polis dari kerugian finansial yang mungkin timbul dari tuntutan hukum yang diajukan oleh pihak ketiga akibat kesalahan atau kelalaian yang dilakukan oleh pemegang polis.
Produk asuransi tanggung gugat merupakan bagian dari Tanggung Jawab Hukum pihak ketiga (TJH). Dalam asuransi tanggung ada beberapa prinsip yang perlu diperhatikan, diantaranya:
Siapa yang membutuhkan asuransi tanggung gugat?
Asuransi tanggung gugat diperlukan sama orang yang rentan mendapatkan gugatan hukum dari pihak lain. Berikut ini adalah beberapa contohnya.
1. Profesional dengan jabatan berpengaruh
Misalnya kamu memiliki jabatan tinggi dalam perusahaan, sebut saja Direktur. Dalam bekerja, ada banyak keputusan besar yang harus kamu ambil. Seringkali keputusan tersebut berisiko merugikan perusahaan atau pihak ketiga.
Gak hanya itu, bisa saja karyawanmu melakukan kesalahan fatal yang menyebabkan atasannya mendapatkan tuntutan. Contoh kerugian yang bisa muncul adalah kehilangan aset perusahaan akibat fraud.
Makanya, sebagai pemegang keputusan tertinggi, kamu membutuhkan produk ini yang bakal menanggung segala risiko kerugian akibat pekerjaan.
2. Profesi penyedia jasa
Dokter dan pekerja medis lainnya bisa jadi sangat rawan bersinggungan dengan masalah hukum. Pasalnya, nyawa seseorang ada di tangan mereka dan apabila ada kesalahan kerja, masalah bisa dibawa ke ranah pengadilan.
Tanggung jawab sebesar itu penting untuk dilindungi dengan asuransi. Oleh karena itu, ada juga third party liability insurance untuk profesi dokter.
3. Pemilik bisnis
Dalam berbisnis pastinya kita bakal berurusan dengan banyak pihak lain. Kalau sampai ada kesalahan dalam proses bisnis dan merugikan pihak ketiga, bisa saja bisnis kamu dimintai ganti rugi. Makanya, pengusaha adalah salah satu pelanggan utama asuransi tanggung gugat.
Selain profesi yang disebutkan di atas, produk ini juga terdapat pada beberapa produk asuransi lain. Misalnya, asuransi kendaraan, asuransi properti dan lain-lain.
4. Pemilik kendaraan bermotor
Individu yang memiliki kendaraan bermotor seperti pemilik mobil atau motor juga membutuhkan asuransi ini. Hal tersebut kerena mereka memiliki tanggung jawab hukum jika terjadi kecelakaan yang menyebabkan kerusakan pada properti atau mengakibatkan cedera pada orang lain.
Dengan memiliki liability insurance, pemilik kendaraan terhindar dari risiko finansial besar yang diakibatkan karena tanggung jawab ganti rugi kepada pihak ketiga.
5. Pemilik properti
Asuransi tanggung gugat juga penting dimiliki oleh pemilik properti karena mereka memiliki tanggung jawab hukum jika terjadi kecelakaan atau cedera pada orang lain di properti tersebut.
Asuransi liability akan melindungi kamu dari kerugian finansial yang mungkin timbul dari tuntutan hukum seperti itu, memberikanmu ketenangan pikiran dan membantu dalam proses hukum jika tuntutan hukum diajukan.
Selain itu, beberapa perusahaan atau peraturan memerlukan pemilik properti untuk memiliki asuransi liability sebagai persyaratan regulasi.
Manfaat asuransi tanggung gugat
Setiap jenis asuransi menawarkan manfaat yang berbeda-beda untuk kebutuhan yang berbeda pula. Adapun manfaat asuransi tanggung gugat di antaranya:
Ganti rugi akibat kerugian pihak ketiga
Manfaat ini diberikan oleh asuransi untuk menggantikan kerugian yang dialami oleh pihak ketiga, misalnya jika mereka cedera dalam kasus kecelakaan atau mengalami penyakit akibat aktivitas yang dilakukan nasabah.
Ganti rugi diberikan sebagai bentuk tanggung jawab hukum dari nasabah yang dialihkan risikonya kepada asuransi.
Ganti rugi biaya perkara dalam kasus hukum
Tuntutan hukum dari pihak ketiga juga menimbulkan biaya-biaya hukum, seperti biaya perkara dan biaya pendampingan pengadilan. Umumnya, nasabah harus menambah premi asuransi untuk mendapatkan manfaat ini.
Jenis-jenis asuransi tanggung gugat
Jenis produk asuransi tanggung gugat yang ada di Indonesia beragam banget. Nama produknya pun beda-beda di setiap perusahaan. Namun, secara umum ada tiga jenis yang bisa kamu temukan, yaitu sebagai berikut.
Asuransi tanggung gugat personal (personal liability insurance)
Produk ini bakal memberikan perlindungan tanggung jawab hukum atas individu. Jadi kalau kamu masuk kategori individu yang rentan dapat masalah hukum, pilih personal liability insurance ya!
Adapun yang bakal ditanggung adalah cedera tubuh dan/atau kerusakan serta kehilangan aset milik pihak ketiga.
Asuransi tanggung gugat umum (general liability insurance)
Jenis asuransi ini menyasar pemilik bisnis. Jadi, asuransi bakal menanggung tuntutan hukum terhadap perusahaan yang kamu miliki. Ada tiga jenis general liability insurance di pasaran, yaitu:
1. Public liability
Asuransi tanggung jawab publik atau asuransi public liability adalah asuransi yang bakal membayar ganti rugi atas kegiatan perusahaan yang merugikan masyarakat umum. Asuransi ini sering digunakan oleh perusahaan yang bergerak di bidang minyak dan gas atau tekstil, karena rentan mencemari lingkungan hidup sekitar.
2. Product liability
Product liability cocok buat pebisnis yang memasarkan produk berisiko. Misalnya, kalau kamu punya pabrik makanan dan produk tersebut membuat ratusan ribu konsumen kamu sakit karena kesalahan produksi, pastinya kamu bakal dituntut. Asuransi bakal bantu kamu bayar ganti rugi para pelanggan tadi.
3. Comprehensive general liability
Adalah produk gabungan dari public liability dan product liability.
4. Employer’s liability
Menjamin risiko kerugian material atau cedera fisik akibat aktivitas perusahaan yang dialami karyawannya.
Asuransi tanggung gugat profesi (professional liability insurance)
Seperti yang telah kita bahas di awal, beberapa profesi juga bisa diasuransikan lho! Misalnya saja asuransi tanggung gugat profesi dokter yang menjamin risiko tuntutan ganti rugi yang dihadapi dokter karena kesalahan dalam praktik.
Contoh polis asuransi tanggung gugat
Setiap perusahaan asuransi menawarkan rincian produk yang berbeda-beda. Biar lebih paham mengenai detailnya, yuk perhatikan contoh polis dari asuransi Chubb berikut ini.
Broadform Liability Insurance dari Chubb
Asuransi ini sebenarnya sama dengan comprehensive general liability, yaitu gabungan dari public liability dan product liability. Produk ini cocok buat kamu yang memiliki usaha. Berikut penjelasan soal polis dan perhitungan preminya.
Pertanggungan
Produk asuransi Broadform Liability Insurance milik Chubb menawarkan pertanggungan seperti berikut.
Pengecualian klaim
Ada beberapa penyebab yang bisa membatalkan klaim asuransi Chubb, yaitu:
Perluasan
Sementara itu, jika mengambil perluasan, maka ada tambahan premi yang harus kita bayar. Berikut opsi perluasannya.
Simulasi dan perhitungan premi asuransi tanggung gugat Chubb
Untuk mendapatkan perlindungan dari Chubb, kamu harus membayarkan premi sebesar 0,15-0,6 persen dari uang pertanggungan, dengan faktor pertimbangan sebagai berikut:
Selain premi, ada biaya-biaya lain yang bakal dikenakan kepada nasabah, yaitu:
Supaya lebih mudah dipahami, yuk simak simulasi berikut.
Berdasarkan keterangan tersebut, premi yang dikenakan kepada PT Nana Nini adalah:
| Premi tanggung gugat publik | 0,15% x US$1 juta | US$1.500 |
| Premi tanggung gugat produk | 0,45% x US$1 juta | US$4.500 |
| Biaya polis dan materai | US$50 + US$6 | US$56 |
| Total premi yang harus dibayar PT Nana Nini per tahun | US$6.056 / Rp100,3 juta | |
Demikian contoh polis asuransi yang diambil dari salah satu penyedia asuransi tanggung gugat di Indonesia. Ingin riset merek lain? Simak ulasan selanjutnya ya.
Daftar asuransi tanggung gugat
Ada banyak asuransi yang menyediakan jenis ini di Indonesia, di antaranya:
1. Jasindo
Jasindo adalah asuransi umum yang sudah beroperasi selama lebih dari 150 tahun. Jika dilihat berdasarkan laporan keuangan, perusahaan yang berdiri tahun 1845 ini memiliki rasio solvabilitas 178 persen, di atas ketentuan pemerintah 120 persen. Artinya, kesehatan keuangan cukup baik.
Varian produk untuk liability insurance, yaitu Public Liability, Automobile Liability, Employers Liability, Workmen Compensation, Professional Indemnity, Liability Pencemaran Lingkungan Hidup, Directors & Officer Liability, dan Moveable All Risk.
2. MSIG
PT Asuransi MSIG Indonesia adalah bagian dari MSIG Holdings. Kendati namanya mirip dengan MSIG Sinarmas, sebenarnya asuransi ini bukan bagian dari Sinarmas. Telah beroperasi selama 100 tahun, MSIG memiliki rasio solvabilitas baik, yakni 236 persen.
Polis yang ditawarkan MSIG di antaranya Tanggung Jawab Umum Komprehensif, Produk dan Kewajiban Menyelesaikan Operasi, dan Tanggung Jawab Tempat Penitipan.
3. Askrindo
Askrindo yang dikenal sebagai penyedia perlindungan kredit juga punya asuransi liability lho! Berikut ini beberapa polis yang mereka sediakan; Public Liability, Employers Liability, Comprehensive General Liability, Directors and Officer Liability, Professional Indemnity, dan Asuransi Tanggung Jawab Pengangkut Angkutan Udara.
Untuk mendapatkan referensi produk dengan manfaat jaminan finansial yang sesuai dengan kebutuhanmu, sebaiknya konsultasikan dengan agen asuransi yang sudah berlisensi.
4. Sinarmas
Sinarmas juga menawarkan berbagai jenis asuransi tanggung jawab untuk melindungi kamu dari berbagai risiko hukum.
Beberapa jenis asuransi yang tersedia meliputi Public Liability, Employers Liability, Comprehensive General Liability, D & O Liability, Professional Indemnity, dan Asuransi Tanggung Jawab Pengangkut Angkutan Udara.
Asuransi tanggung jawab Sinarmas juga menawarkan ganti rugi yang diberikan sebesar nilai tuntutan yang diajukan pihak ketiga maksimal sebesar batas tanggung jawab penanggung yang telah ditetapkan di dalam polis. Ini berarti bahwa kamu tidak perlu khawatir tentang kerugian finansial yang mungkin timbul dari tuntutan hukum, karena asuransi akan menanggung biaya tersebut.
5. ASEI
Pilihan lain asuransi tanggung gugat yakni Asuransi ASEI yang merupakan perusahaan asuransi hasil transformasi dari PT Asuransi Ekspor Indonesia (Persero) yang berfokus pada bidang asuransi umum dan jaminan.
Beberapa jenis perlindungan yang tersedia diantaranya adalah:
Dengan mengambil salah satu atau beberapa jenis perlindungan ini, kamu dapat merasa yakin bahwa bisnis kamu dilindungi dari tuntutan hukum yang mungkin timbul dari aktivitas bisnis kamu.
Asuransi ASEI juga memberikan ganti rugi terhadap risiko tuntutan hukum dari pihak ketiga kepada nasabah.
Hati-hati sebelum membeli! Ini tips yang perlu kamu tahu dalam memilih asuransi tanggung gugat
Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi tanggung gugat, ada beberapa hal yang perlu kamu lakukan, berikut di antaranya.
1. Riset latar belakang perusahaan
Lakukan sedikit riset tentang bagaimana rekam jejak perusahaan ke belakang. Apakah taat membayar klaim nasabah sebelumnya?
Kamu bisa mendapatkan informasi ini melalui mesin pencarian Google atau bertanya kepada broker asuransi seperti Lifepal.
2. Baca laporan keuangan perusahaan
Gak mau kan perusahaan asuransi yang kita percayakan mengalami gagal bayar seperti Jiwasraya? Oleh sebab itu, cermati dulu laporan keuangan perusahaan penyedia asuransi, apakah rasio solvabilitasnya di atas 120 persen? Bagaimana dengan aset yang mereka miliki, apakah cukup besar?
3. Pilih produk dengan dokumen polis yang jelas dan lengkap
Jangan mau beli kucing dalam karung! Pahami dulu baik-baik polis yang kamu terima sebelum tanda tangan. Kalau gak jelas, tanya lebih lanjut sama agen yang menawarkan.
Demikian rangkaian informasi tentang asuransi tanggung gugat. Masih ingin tanya lebih lanjut? Lifepal punya fasilitas konsultasi gratis yang bisa kamu manfaatkan. Caranya, silakan kunjungi Tanya Lifepal!
Tips dari Lifepal! Asuransi adalah salah satu solusi untuk mengontrol risiko pengeluaran berlebih, baik dari segi pengeluaran kesehatan, perjalanan, bisnis, karyawan, aset, rumah atau properti, maupun kendaraan hingga pendidikan, kredit, dan pertanian.
Jangan sampai lupa mempersiapkan proteksi diri dan finansial dengan asuransi supaya kantong gak jebol karena kejadian tidak terduga!
Sebelum membeli produk asuransi online, sebaiknya pelajari dulu fungsi dan pengertian asuransi, istilah-istilah dalam polis serta kenali berbagai jenis asuransi di Indonesia supaya kamu bisa mendapatkan manfaat optimal dari asuransi piilihanmu nantinya.
Tidak ada salahnya juga untuk menyiapkan dana darurat yang bisa digunakan tidak hanya untuk keperluan mendadak, tetapi juga untuk pengeluaran tidak terduga yang berhubungan dengan kesehatan.
Kamu bisa gunakan Kalkulator Dana Darurat di bawah ini untuk menghitung dana darurat sesuai dengan usia.
Pertanyaan seputar asuransi tanggung gugat
Asuransi tanggung gugat bisa kamu dapatkan melalui agen asuransi atau langsung menelepon call center perusahaan asuransi yang kamu incar.
Sebelum membeli, kamu harus membaca polis dengan teliti. Perhatikan informasi mengenai hal apa yang ditanggung dan dikecualikan, juga kapan kamu bisa mulai mengajukan klaim. Kalau gak paham, jangan sungkan buat tanya terus ke agen sampai ngerti.
Terus, perhatikan juga berapa limit klaim yang ditawarkan serta waktu-waktu penting seperti masa asuransi dan masa tunggu
Dilansir dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), apabila ada perselisihan dalam perjanjian asuransi, maka berikut tindakan pertama yang bisa dilakukan adalah meminta klarifikasi kepada perusahaan. Kamu bisa mengajukan musyawarah.
Kalau memang sudah mentok, kamu bisa membawa perkaranya ke Badan Mediasi Asuransi Indonesia kalau klaim kamu di atas Rp750 juta. Kalau masih gak ketemu juga, kamu bisa membawa sengketa tersebut ke pengadilan.