Mengenal Sukuk Negara Ritel dan Bedanya dengan Sukuk Tabungan
Mau berinvestasi, tapi takut bertentangan dengan prinsip agama. Ada gak pilihan investasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip agama alias ketentuan syariah? Jawabannya ada, yaitu investasi Surat Berharga Syariah Negara alias Sukuk Negara (Sukuk Negara Ritel dan Sukuk Tabungan).
Investasi ini penting karena merupakan bagian dari perencanaan keuangan untuk waktu-waktu yang akan datang. Khususnya untuk kamu umat Muslim yang butuh tuntunan menyiapkan kebutuhan masa depan dengan persiapan dana mulai dari sekarang. Salah satunya dengan cara melakukan Investasi Sukuk Negara Ritel.
Investasi Sukuk Negara Ritel disediakan langsung oleh Pemerintah Indonesia lewat Kementerian Keuangan.
Pemerintah menawarkan pilihan investasi ini dengan tujuan menghimpun dana buat pembiayaan Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN).
Itu berarti dengan investasi ini, kita bukan cuma menikmati keuntungan berupa imbalan, melainkan juga menikmati keuntungan dari pembangunan yang dilakukan Pemerintah.
Udah gitu kita juga turut serta dalam pengembangan pasar keuangan syariah. Buat kamu yang tertarik dan kepengin tahu lebih lanjut, cari tahu yuk penjelasannya dalam ulasan berikut ini.
Jenis-jenis investasi Sukuk Negara: Sukuk Negara Ritel dan Tabungan
Surat Berharga Syariah Negara merupakan bagian dari Surat Berharga Negara (SBN). Pemerintah sendiri menyediakan dua jenis SBN yang bisa dipilih masyarakat, yaitu Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Berharga Syariah Negara (SBSN).
Menurut Kementerian Keuangan, Surat Utang Negara (SUN) adalah surat berharga berupa surat pengakuan utang dalam mata uang Rupiah ataupun valuta asing yang dijamin pembayaran bunga dan pokoknya oleh Negara sesuai masa berlakunya.
SUN dibagi dalam beberapa jenis, yaitu Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Obligasi Negara (ON). Kedua SUN ini punya masa berlaku yang rata-rata 12 bulan dan mekanisme pengembalian yang berbeda-beda.
Sementara SBSN adalah SBN yang diterbitkan berdasarkan prinsip-prinsip syariah, baik dalam mata uang Rupiah maupun valuta asing. Istilah Sukuk sendiri berasal dari bahasa Arab yang berarti dokumen atau sertifikat.
Sejauh ini ada dua jenis yang bisa dimiliki setiap orang, yaitu:
Kedua jenis tersebut disediakan khusus buat Warga Negara Indonesia (WNI). Tentunya keduanya tersebut punya perbedaan masing-masin. Apa aja perbedaan-perbedaannya?
Ini lho perbedaan Sukuk Ritel dengan Tabungan
Walaupun sama-sama merupakan Surat Berharga Syariah Negara, ada beberapa perbedaan di antara keduanya. Seperti apa perbedaannya?
Sukuk Ritel | Sukuk Tabungan | |
---|---|---|
Sasaran investor | Warga Negara Indonesia | Warga Negara Indonesia |
Minimal pemesanan | Rp 5 juta (bisa berubah) | Rp 2 juta (bisa berubah) |
Jangka waktu | 3 tahun | 2 tahun |
Kemungkinan diperdagangkan | Dapat diperjualbelikan di pasar sekunder. | Tidak dapat diperjualbelikan di pasar sekunder, tapi ada opsi early redemption. |
Imbalan | Tetap dan dibayar tiap bulan. | Tetap dan dibayar tiap bulan. |
Manfaat buat investor | Instrumen investasi | Tabungan investasi |
Jaminan Pemerintah | 100 persen | 100 persen |
Pajak | 15 persen final | 15 persen final |
Keuntungan-keuntungan Sukuk Negara Ritel dan Sukuk Tabungan
Ada beberapa keuntungan yang kamu peroleh kalau berinvestasi di Sukuk Ritel ataupun Sukuk Tabungan. Pengin tahu apa aja keuntungannya? Cek dalam ulasan berikut ini.
Keuntungan-keuntungan Sukuk Ritel
Berikut ini adalah sejumlah keuntungan yang bakal kamu dapat kalau memilih instrumen yang satu ini:
Risiko-risiko Sukuk Ritel
Di bawah ini adalah beberapa risiko yang bisa aja terjadi kalau berinvestasi di SBSN yang satu ini.
Keuntungan-keuntungan Sukuk Tabungan
Sementara berinvestasi di jenis yang satu ini, kamu bisa mendapat keuntungan-keuntungan sebagai berikut.
Risiko-risiko investasi Sukuk Tabungan
Risiko yang didapat dengan berinvestasi disini cuma satu, yaitu gak bisa diperdagangkan ataupun dialihkan.
Kontribusi Sukuk Negara Ritel terhadap pembangunan
Kehadiran sukuk negara ritel telah memberikan kontribusi yang sangat signifikan bagi pembiayaan pembangunan infrastruktur.
Dari data yang dirilis Kementerian Keuangan RI, beberapa proyek infrastruktur yang dibiayai dari sukuk ritel adalah:
Di mana dan bagaimana cara membeli Sukuk Negara Ritel
Sampai sini apakah kamu berminat buat berinvestasi Sukuk Negara Ritel? Kalau kepengin memilikinya, kamu bisa membelinya dengan melalui prosedur-prosedur berikut ini.
Begini prosedur pembelian Sukuk Ritel
Kalau kamu memilih instrumen investasi yang satu ini, ikuti prosedur-prosedur pembeliannya berikut ini.
Daftar mitra distribusi pembelian Sukuk Ritel.
Begini prosedur pembelian Sukuk Tabungan
Enaknya berinvestasi di Sukuk Tabungan nih kamu bisa melakukannya secara online. Gimana caranya? Yuk, disimak.
Daftar mitra distribusi pembelian Sukuk Tabungan
Inilah penjelasan kesesuaian Sukuk Negara dengan prinsip-prinsip syariah
Agar semakin mantap berinvestasi di Sukuk Negara Ritel, kamu perlu tahu dulu ini penjelasan dari Majelis Ulama Indonesia atau MUI mengenai SBSN. Berikut ini ulasannya.
Kesesuaian Sukuk Ritel dengan prinsip-prinsip syariah
Di bawah ini adalah prinsip-prinsip syariah yang dijalankan pada instrumen yang satu ini.
Kesesuaian Sukuk Tabungan dengan prinsip-prinsip syariah
Berikut ini adalah prinsip-prinsip syariah yang ada pada instrumen SBSN ini.
Daftar Sukuk Negara yang telah diterbitkan
Tercatat, Pemerintah melalui Kementerian Keuangan telah beberapa kali menerbitkan Sukuk Negara, baik itu Sukuk Ritel maupun Sukuk Tabungan. Berikut ini adalah daftarnya.
Daftar Sukuk Ritel yang telah terbit
Sukuk Ritel | Penerbitan | Jatuh Tempo | Tenor | Imbalan (persen) |
---|---|---|---|---|
SR-001 | 25-02-2009 | 25-02-2012 | 3 tahun | 12,00 |
SR-002 | 10-02-2010 | 10-02-2013 | 3 tahun | 8,70 |
SR-003 | 23-02-2011 | 23-02-2014 | 3 tahun | 8,15 |
SR-004 | 21-03-2012 | 21-09-2015 | 3,5 tahun | 6,25 |
SR-005 | 27-02-2013 | 27-02-2016 | 3 tahun | 6,00 |
SR-006 | 05-03-2014 | 05-03-2017 | 3 tahun | 8,75 |
SR-007 | 11-03-2015 | 11-03-2018 | 3 tahun | 8,25 |
SR-008 | 10-03-2016 | 10-03-2019 | 3 tahun | 8,30 |
SR-009 | 22-03-2017 | 10-03-2020 | 3 tahun | 6,90 |
SR-010 | 21-03-2018 | 10-03-2021 | 3 tahun | 5,90 |
SR-011 | 28-03-2019 | 10-03-2022 | 3 tahun | 8,05 |
Daftar Sukuk Tabungan yang telah terbit
Sukuk Ritel | Tanggal Penetapan | Jatuh Tempo | Tenor | Imbalan (persen) |
---|---|---|---|---|
ST-001 | 07-09-2016 | 07-09-2018 | 2 tahun | 6,90 |
ST-002 | 27-11-2018 | 10-11-2020 | 2 tahun | 8,30 |
ST-003 | 25-02-2019 | 10-02-2021 | 2 tahun | 8,15 |
ST-004 | 24-05-2019 | 10-05-2021 | 2 tahun | 7,95 |
Simulasi Return (keuntungan) Sukuk Negara Ritel
Supaya kamu mendapat gambaran mengenai berapa imbal hasil yang kamu terima dari investasi Sukuk Ritel, kami akan memberikan sebuah simulasi.
Anggaplah kamu membeli sukuk ritel di pasar perdana sebesar Rp 70 juta dengan imbalan per tahun sebesar 6,30 persen.
Bagaimana jika kamu menjual sukuk ritel tersebut di pasar sekunder dengan harga 102 persen?
Nah, bagaimana jika sukuk ritel tersebut dijual dengan harga 98 persen di pasar sekunder?
Pertanyaan-pertanyaan seputar sukuk negara ritel
Sepertinya Lifepal sudah membahas semua hal tentang sukuk negara ritel di artikel ini deh. Tapi mungkin ada sebagian pembaca yang masih penasaran tentang produk investasi yang satu ini dan mengajukan pertanyaan-pertanyaan berikut ini.
Apa itu Sukuk Negara Ritel?
Sukuk Negara Ritel adalah Surat berharga Syariah yang penerbitan dan penjualannya diatur oleh pemerintah, dalam hal ini Perusahaan Penerbit Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan Kementerian Keuangan Republik Indonesia.
Untuk membantu melakukan penawaran sukuk ritel, pemerintah menunjuk agen penjual yang berpengalaman dalam menjual produk keuangan syariah dan berkomitmen terhadap pengembangan pasar sukuk.
Apa tujuan penerbitan Sukuk Negara Ritel?
Penerbitan Sukuk Negara Ritel ini memiliki beberapa tujuan, yaitu:
- Membiayai sebagian anggaran negara
- Menyediakan alternatif investasi bagi masyarakat
- Mendukung terwujudnya keuangan inklusif
- Mendorong pengembangan pasar keuangan syariah dalam negeri
- Memperluas basis investor
Siapa target penjualan Sukuk Negara Ritel?
Seperti disebutkan di atas, Sukuk Negara Ritel bertujuan untuk memperluas basis investor. Lalu, kalangan investor seperti apa yang menjadi target investasi ini?
Bagaimana karakteristik Sukuk Negara Ritel?
Sukuk negara ritel memiliki sejumlah karakteristik berikut:
Nah, itu tadi penjelasan mengenai Sukuk Negara Ritel, jenis-jenisnya, keuntungannya, risikonya, di mana membelinya, cara membelinya, hingga daftar Sukuk Negara yang telah terbit. Semoga informasi di atas bermanfaat ya!