Biaya Asuransi Prudential Selain Premi yang Harus Dibayar
Mempunyai asuransi berarti memberikan perlindungan finansial bagi diri dan keluarga. Meski begitu, manfaat pertanggungan yang akan kamu rasakan sebanding dengan biaya asuransi yang rutin harus dibayarkan setiap bulan, seperti biaya asuransi Prudential.
Perjalanan Prudential selama lebih dari 170 tahun membuat asuransi Prudential Indonesia memiliki banyak sekali pengalaman dalam memberikan perlindungan asuransi. Selain itu, biaya asuransi Prudential dari produk andalan mereka tergolong terjangkau.
Apalagi premi asuransi Prudential untuk kategori kesehatan, kamu bakal memperoleh manfaat yang sangat menguntungkan. Bahkan, jauh di atas nilai premi yang disetorkan.
Bukan sekadar banyak pengalaman, tapi perusahaan asuransi satu ini juga tidak perlu diragukan lagi reputasinya. Bagi kamu yang lajang atau telah berkeluarga, tak ada salahnya untuk mempertimbangkan Prudential sebagai pilihan asuransi kesehatan kamu dan keluarga.
Biaya Asuransi Prudential pada Umumnya
Saat bicara tentang asuransi, tentu biaya yang paling utama dibicarakan adalah premi yang dibayarkan bulanan maupun tahunan. Kebanyakan asuransi Prudential berjenis unit link, jadi premi yang dibayarkan akan dialokasikan sebagai biaya asuransi dan ada juga yang dialokasikan untuk investasi.
Ada juga alokasi biaya lain seperti untuk administrasi. Selain itu, ada juga biaya lain yang mungkin dikenakan di luar dari premi. Berikut contoh biaya asuransi Prudential untuk produk PRULink Assurance Account:
1. Biaya akuisisi
Saat kamu membuat permohonan pertanggungan dan penerbitan polis, kamu akan dikenakan biaya akuisisi. Biaya ini dialokasikan untuk pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya telekomunikasi, hingga remunerasi karyawan dan agen asuransi.
Biaya ini dipotong dari biaya premi yang dialokasikan untuk asuransi, tidak dipotong dari premi yang dialokasikan untuk investasi.
Komposisi biaya akuisisi setiap tahunnya juga berkurang dengan porsi sebagai berikut:
Untuk polis asuransi PRULink Assurance Account, premi yang dibayarkan sudah termasuk biaya akuisisi.
2. Biaya Pengelolaan Dana Investasi
Asuransi ini adalah jenis unit link, jadi tentu ada dana yang dikelola untuk investasi. Nah kamu akan dikenakan dana pengelolaan investasi yang bergantung pada jenis investasi yang dipilih. Berikut besarannya:
3. Biaya top-up
Kamu bisa melakukan top-up untuk menambah porsi investasi. Nantinya kamu akan dikenakan biaya top-up. Biaya ini besarannya 5% dari premi top-up berkala dan premi top-up tunggal yang dibayarkan.
Nah untuk polis asuransi ini, biaya top-up juga sudah termasuk dalam premi yang dibayarkan.
4. Biaya asuransi
Biaya lain yang juga masuk ke dalam premi untuk asuransi ini adalah biaya asuransi. Selama polis aktif, kamu akan dikenakan biaya ini.
Besaran biaya ini bergantung pada riwayat kesehatan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok, dan besaran uang pertanggungan. Kamu bisa melihat rincian biaya asuransi pada ilustrasi produk asuransi yang disediakan agen asuransi, dan melihat biaya asuransi tambahan jika ada dalam ilustrasi tersebut.
5. Biaya administrasi asuransi Prudential
Kamu akan dikenakan biaya administrasi Rp27.500 atau US$5 per bulan untuk asuransi PRULink Assurance Account. Namun biaya ini juga sudah termasuk ke dalam premi yang dibayarkan.
6. Biaya Pengalihan Dana Investasi
Biaya yang satu ini dikenakan apabila kamu melakukan pengalihan atau switching antar jenis dana investasi. Besarannya bergantung pada ketentuan yang ada di Formulir Pengalihan Unit (switching).
7. Pajak
Dalam biaya asuransi Prudential, ada juga pajak yang dikenakan saat kamu melakukan penarikan dana atau penebusan polis. Besarannya akan disesuaikan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.
Biaya Asuransi Prudential Indonesia Berdasarkan Produknya
Berikut detail jenis dan berapa biaya premi asuransi kesehatan Prudential beserta dengan manfaat yang diterima.
1. PRUcritical Hospital Cover
Produk Prudential asuransi kesehatan ini memberikan perlindungan terhadap 12 jenis penyakit kritis seperti ginjal, stroke, kanker, dan serangan jantung. Produk ini cocok bagi kamu yang memasuki usia 55 tahun hingga 85 tahun.
Kelebihan produk asuransi Prudential Indonesia telah memiliki reputasi bagus ini adalah kamu bisa mendapatkan perlindungan di rumah sakit seluruh dunia.
Pemberian manfaat diberikan mencapai 15 miliar dalam setahun yang disesuaikan dengan tabel premi asuransi kesehatan prudential yang dipilih.
Biaya Asuransi Kesehatan Prudential Indonesia jenis ini mengikuti ketentuan polis dasarnya karena ini merupakan jenis asuransi tambahan.
2. PRUhospital & Surgical Cover Plus
Produk ini cocok untukmu yang ingin mempersiapkan diri untuk biaya rumah sakit yang cukup banyak. Rekanan rumah sakit baik di Indonesia maupun di seluruh dunia pun tersebar pula.
Manfaat perlindungan asuransi Prudential yang akan kamu dapatkan meliputi pembiayaan total rawat inap, ICU (Intensive Care Unit), dan tindakan pembedahan. Fasilitas ini akan diikuti selama menjalani rawat inap di rumah sakit dengan total tanggungan mencapai Rp3 juta per hari.
Penawaran ini juga berlaku untuk anak-anak di bawah 15 tahun berupa Biaya Penginapan Pendamping. Oh ya, ada manfaat tambahan seperti santunan kematian dan tanggungan kecelakaan maksimal Rp1,2 miliar per tahun.
Plus, kamu diberikan pertanggungan berupa kunjungan ke dokter maksimal 2 hari selama sebelum atau sesudah rawat inap.
3. PRUprime Healthcare
Manfaat PRUprime Healthcare adalah berupa perlindungan biaya rawat rumah sakit namun lebih eksklusif lagi. Dengan PRUprime Healthcare dari Prudential asuransi kesehatan, kamu mendapatkan fasilitas cashless hingga ke luar negeri. Adapun negara yang di-cover dengan metode cashless adalah Malaysia dan Singapura.
Produk ini pun dirancang untuk kamu yang membutuhkan biaya rawat inap, rawat jalan, dan tindakan bedah. Terdapat fasilitas khusus, yaitu PRUprime Limit Booster yang berguna untuk memberikan batas manfaat tahunan lebih besar hingga Rp35 miliar.
4. PRUmed Cover
Untuk yang sedang bepergian ke luar negeri dan khawatir terjadi kecelakaan, PRUmed Cover cocok untukmu. PRUmed cover memberikan pertanggungan berupa biaya rawat inap, ICU, rawat jalan, dan tindakan bedah di rumah sakit luar negeri.
Kamu akan mendapatkan santunan biaya tindakan pembedahan hingga Rp15 juta. Rentang usia untuk mengikuti program asuransi Prudential ini adalah mulai dari 1 bulan sampai dengan 65 tahun.
Nah, untukmu yang butuh unit syariah dari produk-produk di atas, Prudential juga menyediakannya.
5. Asuransi PruTotal Critical Protection (PruTop)
Selain itu, asuransi Prudential meluncurkan produk asuransi tambahan dengan nama PruTotal Critical Protection (PruTop). Asuransi ini untuk melindungi pemegang polis dari 112 kondisi kritis.
Asuransi tambahan ini melindungi pemegang polis dari kondisi kritis yang tak terbatas, pada penyakit kritis yang dilindungi dengan maksimal pertanggungan Rp5 miliar. Penyakit yang ditanggung mencakup jenis-jenis penyakit baru ataupun yang belum ditemukan.
Asuransi tambahan ini mengambil fokus pada pada perawatan, dan ketidakmampuan permanen atas kondisi kritis. Biaya asuransi kesehatan Prudential per bulan untuk kelima jenis yang satu ini juga tergantung polis dasarnya, yaitu PRULink Generasi Baru atau PRULink Assurance Account yang polisnya mulai dari Rp400 ribu per bulan.
Biaya untuk manfaat tambahan akan menyesuaikan dengan jenis rider yang akan kamu ambil nantinya. Pastikan kamu memilih manfaat tambahan sesuai dengan kebutuhanmu.
Manfaat Asuransi Kesehatan Prudential Sesuai Jenisnya
Asuransi kesehatan Prudential terdiri dari beberapa jenis. Berikut benefit asuransi Prudential berdasarkan jenis-jenisnya di atas:
1. PRUcritical Hospital Cover
2. PRUcritical&surgical cover plus
3. PRUprime Healthcare
4. PRUmed Cover
5. Asuransi PruTotal Critical Protection (PruTop)
Perbedaan Asuransi Kesehatan Prudential dengan Lainnya
Asuransi kesehatan Prudential memiliki banyak sekali perbedaan dengan asuransi kesehatan pada umumnya. Mulai dari fitur-fitur yang memudahkan penggunaannya hingga masa perlindungan yang lebih lama dari asuransi lainnya.
Berikut ini hal-hal yang membedakan asuransi kesehatan Prudential dengan asuransi kesehatan lainnya.
1. Inner limit
Layaknya asuransi lain, asuransi kesehatan Prudential memiliki limit penggantian. Bedanya, selain limit tahunan, Prudential juga mengaplikasikan inner limit, yaitu pembatasan total tagihan per rawat inap di rumah sakit.
2. Perawatan di luar negeri
Asuransi kesehatan Prudential memberikan perlindungan bagi anggotanya yang akan menjalani perawatan di luar negeri. Cakupan wilayahnya pun hampir di seluruh dunia, kecuali di Jepang dan Kanada.
3. Masa perlindungan
Meski tak memiliki paket keluarga, asuransi kesehatan Prudential memberikan pilihan masa perlindungan hingga 75 tahun.
4. Pengembalian premi
Setiap premi yang dibayarkan kepada asuransi kesehatan Prudential tak hangus dan bisa dicairkan di kemudian hari. Namun, pengembalian premi tersebut ada syaratnya, yaitu jika kinerja investasinya bagus.
Temukan referensi produk asuransi kesehatan terbaik dan terlengkap di Lifepal. Daftarkan dirimu sekarang dan dapatkan diskon premi!
Jenis Penyakit yang Masuk Tanggungan Asuransi Kesehatan Prudential
Cukup banyak jenis penyakit yang biaya pengobatannya ditanggung atau di-cover asuransi kesehatan Prudential. Berikut ini daftar penyakitnya.
Keuntungan Memiliki Polis Asuransi Kesehatan Prudential
Ada beragam keuntungan yang dapat diperoleh dengan memiliki asuransi kesehatan Prudential. Berikut ini keuntungan-keuntungan dari asuransi Prudential.
Tak perlu khawatir dengan penyakit yang datang tiba-tiba
Karena asuransi kesehatan Prudential siap memberikan ketenangan dan kenyamanan dalam bentuk perlindungan penuh, kamu tak perlu mengeluarkan uang dalam jumlah besar karena ada asuransi yang siap menanggung biaya rumah sakit kapan pun dan di mana pun.
Asuransi kesehatan Prudential bisa menjadi persiapan ketika penyakit yang tidak terduga datang. Hasilnya, kamu jadi bisa tenang dan fokus ke dalam proses pengobatan dan perawatan penyakit kamu.
Deteksi penyakit lebih dini
Mencegah lebih baik daripada mengobati. Dengan asuransi kesehatan Prudential, kamu bisa mendeteksi lebih potensi penyakit dan pencegahannya.
Sebab, asuransi kesehatan Prudential menawarkan fasilitas pencegahan penyakit seperti imunisasi. Selain itu, ada juga fasilitas screening kanker untuk pencegahan dan deteksi dini penyakit kanker.
Keuangan menjadi lebih stabil
Keuntungan menggunakan asuransi kesehatan Prudential lainnya adalah dapat membantu kamu mengatur keuangan. Sebagian orang memiliki kesulitan dalam mengatur keuangannya sendiri.
Menggunakan asuransi kesehatan dapat membantumu mengatur keuangan sendiri dengan menyisihkan uang setiap bulan untuk membayar premi bulanan.
Kelebihan Membeli Asuransi Kesehatan Prudential Online
Beli asuransi kesehatan Prudential secara online? Kenapa tidak? Ada banyak kelebihan dengan membeli asuransi ini secara online, seperti:
1. Pengajuannya mudah
Semua pengajuan mulai dari transaksi, proses aplikasi, update status dan pengecekan polis asuransi Prudential dilakukan secara online (dalam sistem yang terintegrasi). Dengan begitu, dapat menghemat waktu kamu dibandingkan harus mengunjungi bank atau melalui agen asuransi.
2. Dapat premi lebih terjangkau
Selain mudah dan cepat, pengajuan asuransi secara online memakan biaya yang lebih murah. Sebab biaya distribusi dan infrastruktur tak dilibatkan sehingga pemegang polis mendapatkan asuransi dengan premi lebih rendah.
Berapa premi asuransi Prudential? Preminya sangat beragam, ada premi asuransi prudential 350 ribu, 300 ribu, maupun 500 ribu rupiah per bulannya. Jadi kamu bisa memilih sesuai bujet dan kebutuhan kamu.
3. Variasi produk lebih beragam
Keleluasaan dalam memilih produk sangat terjamin kalau kamu membeli asuransi kesehatan Prudential secara online. Melalui portal yang sudah disediakan, kamu bisa memilih dan membandingkan produk-produk asuransi yang tersedia.
Hal ini akan membantu kamu memahami lebih dalam berbagai produk asuransi yang tersedia sehingga calon nasabah dapat menjatuhkan pilihan ke produk yang tepat.
Daftarkan dirimu sekarang juga dan dapatkan referensi berbagai produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia sekaligus diskon preminya. Jika kamu masih bingung memilih asuransi yang paling tepat, cek halaman Konsultasi Lifepal sekarang juga!
Faktor-Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Kesehatan
Premi asuransi kesehatan, baik yang tinggi maupun rendah, ditentukan beberapa faktor baik tinggi atau rendahnya juga ditentukan beberapa faktor.
Salah satunya adalah dari jenis asuransi yang dipilih. Kemudian juga tanggungan klaim asuransi yang diterima juga menjadi faktornya.
Hal ini lantaran semakin tinggi risiko yang ditanggung, semakin besar pula premi asuransi kesehatan yang harus dibayarkan.
Begitu pun yang terjadi dalam asuransi Prudential, ada beberapa hal yang membuat premi asuransi kesehatan menjadi lebih tinggi. Berikut beberapa yang biasa terjadi:
- Peserta asuransi Prudential memiliki penyakit bawaan atau turunan. Biasanya kondisi demikian membuat premi asuransi kesehatan jadi lebih lebih tinggi ketimbang premi peserta yang sehat bugar.
- Perokok juga bisa jadi membayar premi lebih mahal ketimbang yang tidak merokok. Seperti kita ketahui bersama, risiko perokok untuk menderita penyakit tentu lebih tinggi daripada mereka yang tidak merokok.
- Bagi kalian yang memiliki berat badan berlebih juga biasanya akan membayar premi jauh lebih besar dari yang memiliki berat normal.
Itulah daftar asuransi kesehatan Prudential yang bisa saja menarik dan kamu butuhkan. Track record Prudential yang cukup panjang dengan premi sebanding manfaat, tentu layak untuk kamu pertimbangkan.
Apalagi bagi kamu yang sering bepergian ke luar negeri, cakupan perlindungannya yang luas tentu jadi nilai plus.
Jika masih ragu, mari lihat rekomendasi pilihan asuransi kesehatan terbaik lainnya di Lifepal. Semoga membantu!
Tips dari Lifepal! Prudential bisa jadi salah satu pilihan perusahaan asuransi kamu. Ada banyak pilihan polis dengan premi yang beragam dan dapat disesuaikan dengan kebutuhanmu. Tersedia juga asuransi kesehatan, asuransi jiwa, hingga pendidikan.
Cek premi asuransi Prudential yang paling sesuai dengan bujet kamu di Lifepal. Masih bingung caranya pilih asuransi sesuai bujet kamu? Simak tipsnya lewat video berikut ini yuk!