BPJS Pensiun: Manfaat, Iuran, dan Syarat Pencairannya [2020]

Telah Ditinjau: Avatar Helda Sihombing
urus bpjs pensiun

BPJS Pensiun adalah program jaminan dana pensiun yang diselenggarakan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Ketenagakerjaan. Adapun fungsinya memberikan penghasilan ketika peserta memasuki usia pensiun, mengalami risiko cacat total tetap, hingga meninggal dunia. 

Agar lebih jelas terkait program jaminan pensiun dari BPJS Ketenagakerjaan, mari simak penjelasan lengkapnya!  

  • Santunan uang tunai bulanan pada peserta yang telah pensiun.
  • Santunan uang tunai bulanan untuk peserta yang mengalami cacat total tetap.
  • Santunan uang tunai bulanan untuk janda atau duda yang menjadi ahli waris.
  • Santunan uang tunai bulanan untuk anak yang menjadi ahli waris.
  • Santunan uang tunai bulanan kepada orang tua yang menjadi ahli waris.
  • Akumulasi iuran ditambah hasil pengembangan bila peserta memasuki masa pensiun, namun belum memenuhi masa iuran minimal 15 tahun.

Apa bedanya BPJS Pensiun dan JHT?

BPJS Ketenagakerjaan menghadirkan dua pilihan program dana hari tua, yaitu jaminan pensiun dan Jaminan Hari Tua (JHT). Perbedaannya, manfaat jaminan pensiun diberikan secara berkala setiap bulan serupa halnya gaji. Sementara manfaat JHT diberikan secara tunai sekaligus ketika memasuki usia pensiun. 

Jaminan Pensiun Jaminan Hari Tua (JHT)
Manfaat jaminan pensiun diberikan secara berkala tiap bulannya ketika:

  • Memasuki usia pensiun
  • Meninggal dunia
  • Mengalami cacat total tetap
Manfaat JHT diberikan sekaligus secara tunai ketika:

  • Memasuki usia pensiun
  • Mengalami cacat total tetap
  • Berhenti bekerja dan kepesertaan JHT telah berjalan 5 tahun
  • Meninggal dunia
Iuran jaminan pensiun:

  • 2% ditanggung perusahaan
  • 1% ditanggung karyawan
Iuran JHT:

  • 3,7% ditanggung perusahaan
  • 2% ditanggung karyawan

Siapa Saja yang Bisa Masuk Program BPJS Pensiun? 

Siapa pun dapat bergabung menjadi peserta jaminan pensiun BPJS selama peserta adalah Warga Negara Indonesia (WNI) dan seorang pekerja yang terdaftar dan rutin membayar iuran. Jika dikelompokkan, peserta Jaminan Pensiun BPJS terdiri atas:

  • Pekerja dari instansi pemerintah.
  • Pekerja dari instansi non pemerintah.

Dengan ketentuan pekerja yang didaftarkan oleh pemberi kerja berusia maksimal satu bulan sebelum memasuki usia pensiun. Telah ditentukan sejak tanggal 1 Januari 2019, usia pensiun adalah 57 tahun.

Manfaat BPJS Pensiun

Program jaminan pensiun memiliki enam manfaat yang bisa dinikmati oleh setiap peserta yang telah menjalani masa iuran kurang dari 15 tahun. Manfaat BPJS Ketenagakerjaan tersebut di antaranya:

1. Manfaat pensiun hari tua 

Manfaat yang diberikan berupa uang tunai bulanan diberikan sejak peserta memasuki usia pensiun hingga meninggal dunia. Manfaat asuransi diberikan jika peserta telah memenuhi masa iuran minimum 15 tahun. 

2. Manfaat pensiun cacat total tetap

Manfaat yang diberikan berupa uang tunai bulanan jika peserta mengalami risiko cacat total tetap baik akibat sakit maupun kecelakaan. Manfaat ini diberikan hingga peserta meninggal dunia atau dapat bekerja kembali. Manfaat diberikan jika telah menjadi peserta BPJS pensiun sekurangnya satu bulan.

3. Manfaat pensiun janda atau duda

Manfaatnya berupa uang tunai bulanan yang diberikan kepada pasangan sebagai ahli waris jika peserta meninggal dunia. Manfaat jaminan pensiun ini diberikan hingga penerima manfaat meninggal dunia atau menikah kembali. Untuk syarat manfaat diberikan jika telah menjadi peserta sekurangnya 1 tahun.

4. Manfaat pensiun anak

Manfaatnya berupa uang tunai bulanan yang diberikan kepada maksimal dua orang anak sebagai ahlo waris jika peserta tidak memiliki ahli waris pasangan (janda/duda) atau pasangan meninggal dunia. Manfaat pensiun ini diberikan hingga anak berusia 23 tahun atau telah bekerja atau menikah. Manfaat ini diberikan jika peserta telah menjadi peserta sekurangnya 1 tahun.

5. Manfaat pensiun orang tua 

Manfaatnya berupa uang tunai bulanan yang diberikan kepada orang tua sebagai ahli waris. Manfaat pensiun ini dikhususkan untuk peserta lajang atau belum memiliki pasangan. Syarat manfaat diberikan jika telah menjadi peserta 1 tahun. 

6. Manfaat Lumpsum

Ditujukan untuk peserta yang telah memasuki usia pensiun namun belum memenuhi masa iuran minimal 15 tahun, mengalami risiko cacat total tetap namun belum menjadi peserta minimal 1 bulan, atau meninggal dunia belum menjadi peserta minimal 1 tahun. Manfaat yang diberikan mencakup uang tunai hasil akumulasi iuran ditambah hasil pengembangannya. 

Cara Daftar Online BPJS Pensiun

Untuk bisa mendapatkan manfaat BPJS Pensiun, kamu harus terlebih dahulu mendaftarkan diri dalam BPJS Ketenagakerjaan secara online. Begini caranya: 

  • Langkah 1: Kunjungi situs resmi BPJS Ketenagakerjaan
  • Langkah 2: Klik “Daftarkan Saya”, kemudian pilih apakah kamu mendaftar sebagai perusahaan, individu, atau pekerja migran (WNA). 
  • Langkah 3: Jika dari perusahaan, masukkan email perusahaan untuk mendaftar. Sebaliknya, jika individu masukan email pribadi. 
  • Langkah 4: Tunggu email pemberitahuan dan ikuti langkah-langkahnya. 
  • Langkah 5: Bawa persyaratan dokumen yang telah disiapkan ke kantor BPJS Ketenagakerjaan terdekat. 

  • Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) berupa dokumen asli atau fotokopi
  • NPWP Perusahaan berupa dokumen asli atau fotokopi
  • Kartu Tanda Penduduk (KTP) berupa dokumen asli atau fotokopi
  • Kartu Keluarga (KK) berupa dokumen asli atau fotokopi
  • Pas foto karyawan dengan ukuran 2x3 (1 lembar dan berwarna)

  • Surat Izin Usaha (SIU) dari keluarga setempat
  • Kartu Tanda Penduduk (KTP) berupa dokumen asli atau fotokopi
  • Kartu Keluarga (KK) berupa dokumen asli atau fotokopi
  • Pas foto dengan ukuran 2x3 (1 lembar dan berwarna)

Cara Menghitung Iuran BPJS Pensiun

Apabila Anda telah menjadi peserta BPJS jaminan pensiun, maka iuran yang dibebankan adalah sebesar 3 persen dengan rincian sebagai berikut.

  • Iuran sebesar 2 persen dari jumlah gaji, ditanggung oleh pihak pemberi kerja.
  • Iuran sebesar 1 persen dari jumlah gaji, ditanggung oleh pihak pekerja.

Gaji maksimal yang dipakai sebagai dasar pemotongan iuran adalah Rp8.512.400. Dengan kata lain, bagi pekerja yang memiliki gaji di atas jumlah tersebut tetap diwajibkan melunasi iuran bulanan dari angka gaji maksimal yang telah ditentukan.

Didu adalah pekerja yang menjadi peserta BPJS Ketenagakerjaan dengan gaji bulanan sejumlah Rp9 juta. Sebagaimana gaji Didu di atas batas gaji maksimal, maka takaran pemotongan gaji untuk iuran jaminan pensiun BPJS yang harus dibayarkan setiap bulannya tetap di angka Rp8.512.400.

Dibayarkan perusahaan
2 persen x Rp8.512.400 = Rp170.248

 

Dibayarkan pekerja
1 persen x Rp8.512.400 = Rp85.124

Dengan demikian total iuran jaminan pensiun yang harus dibayarkan setiap bulannya adalah Rp255.372.

Denda Keterlambatan Pelunasan Iuran BPJS Pensiun

Iuran jaminan pensiun dibayarkan paling lambat setiap bulannya pada tanggal 15 oleh perusahaan. Namun, jika perusahaan tidak memenuhi ketentuan pembayaran tersebut, maka akan dikenakan denda sebesar dua persen pada setiap bulan keterlambatan.

Didu memiliki penghasilan Rp9 juta. Namun, dikarenakan suatu hal, perusahaan Didu terlambat membayarkan iuran jaminan pensiun selama empat bulan. Maka, denda yang dikenakan adalah:

2 persen x Rp8.512.400 x 4 bulan = Rp680.992

Dengan demikian, total denda yang harus dibayarkan akibat keterlambatan pelunasan iuran selama empat bulan adalah Rp680.992.

Cara Cek Saldo BPJS Pensiun

Besaran manfaat BPJS Pensiun yang diberikan setiap bulannya adalah hingga 40 persen dari upah rata-rata pekerja. Artinya, misal sebelumnya peserta memiliki gaji Rp8 juta per bulan, maka jaminan pensiun yang diberikan hingga Rp8 juta x 40% = Rp3,2 juta per bulan.

Untuk mengetahui atau cek saldo BPJS pensiun secara pastinya dapat mengunjungi langsung ke kantor BPJS Ketenagakerjaan terdekat. Pastikan kamu membawa dokumen persyaratan dengan lengkap seperti kartu peserta dan KTP ya. 

Syarat Pengambilan Dana Pensiun BPJS 

Pencairan dana jaminan pensiun baru bisa dilakukan setelah memenuhi persyaratan yang telah ditentukan. Berikut ini persyaratan pencairan dana pensiun serta berkas-berkas berikut perlu dipersiapkan: 

1. Klaim Manfaat Pensiun Hari Tua:

  • Isi formulir jaminan pensiun yang dapat di download di situs atau di kantor BPJS Ketenagakerjaan.
  • Kartu peserta jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan.
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP) atau surat keterangan resmi Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Disdukcapil) jika belum memiliki e-KTP.
  • Kartu Keluarga (KK) dalam bentuk asli atau fotokopi. 
  • Surat referensi kerja/ surat PHK/ putusan PHI/ SK direksi 
  • Buku tabungan asli dan di-fotokopi 1 lembar
  • NPWP dalam bentuk fotokopi

2. Klaim manfaat pensiun dan cacat total tetap

  • Isi formulir klaim jaminan pensiunan dan cacat total tetap 
  • Sertakan foto terbaru dari peserta, surat keterangan dokter yang menyatakan peserta mengalami cacat total tetap.
  • Kartu peserta jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan.
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP) atau surat keterangan resmi Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Disdukcapil) jika belum memiliki e-KTP.
  • Kartu Keluarga (KK) dalam bentuk asli atau fotokopi. 
  • Buku tabungan asli dan di-fotokopi 1 lembar.
  • NPWP dalam bentuk fotokopi.

3. Klaim manfaat pensiun janda atau duda

  • Isi formulir klaim pensiun janda atau duda.
  • Akta meninggal dunia peserta dari dinas kependudukan setempat dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Surat keterangan ahli waris dari kecamatan, akta notaris, atau surat keterangan hak waris dari Balai Harta Peninggalan (BHP) dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Pas foto ahli waris dengan ukuran 2×3 (1 lembar dan berwarna)
  • Kartu peserta jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan.
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP) atau surat keterangan resmi Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Disdukcapil) jika belum memiliki e-KTP.
  • Kartu Keluarga (KK) dalam bentuk asli atau fotokopi. 
  • Buku tabungan asli dan di-fotokopi 1 lembar.
  • NPWP dalam bentuk fotokopi.

4. Klaim manfaat pensiun orang tua

  • Isi formulir klaim pensiun orang tua
  • Akta meninggal dunia peserta dari dinas kependudukan setempat dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Surat keterangan ahli waris dari kecamatan dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Pas foto ahli waris dengan ukuran 2×3 (1 lembar dan berwarna)
  • Kartu peserta jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan.
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP) atau surat keterangan resmi Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Disdukcapil) jika belum memiliki e-KTP.
  • Kartu Keluarga (KK) dalam bentuk asli atau fotokopi. 
  • Buku tabungan asli dan di-fotokopi 1 lembar.
  • NPWP dalam bentuk fotokopi.

5. Klaim manfaat pensiun anak

  • Isi formulir klaim pensiun orang tua
  • Akta meninggal dunia peserta dari dinas kependudukan setempat dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Surat keterangan ahli waris dari kecamatan dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Surat keterangan wali jika anak masih di bawah usia 18 tahun dari pengadilan agama atau negeri dalam bentuk dokumen asli dan fotokopi.
  • Pas foto wali anak dengan ukuran 2×3 (1 lembar dan berwarna)
  • Kartu peserta jaminan pensiun BPJS Ketenagakerjaan.
  • Kartu Tanda Pengenal (KTP) atau surat keterangan resmi Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Disdukcapil) jika belum memiliki e-KTP.
  • Kartu Keluarga (KK) dalam bentuk asli atau fotokopi. 
  • Buku tabungan asli dan di-fotokopi 1 lembar.
  • NPWP dalam bentuk fotokopi.

Cara Mencairkan BPJS Pensiun

Setelah memenuhi persyaratan di atas, peserta atau penerima manfaat jaminan pensiun dapat menyerahkan dokumen-dokumen lengkap ke petugas di kantor BPJS Ketenagakerjaan setempat. 

Simulasi Jaminan Pensiun

Didu merupakan peserta BPJS Ketenagakerjaan dengan gaji Rp9 juta per bulan. Iuran BPJS Pensiun yang dibayarkan perusahaan Rp170.248 dan yang dibayarkan Didu (potong dari gaji) Rp85.124. 

Didu telah membayarkan iuran jaminan pensiun sejak usia 21 tahun. Maka, ketika memasuki usia pensiun, Didu berhak mendapatkan manfaat pensiun sebab telah memenuhi syarat bayar iuran minimal 15 tahun. 

Adapun di usia 57 tahun, Didu mengajukan jaminan manfaat pensiun hari tua ke kantor BPJS Ketenagakerjaan. Maka, tiap bulannya Didu akan mendapatkan maksimal 40% dari rata-rata gaji Rp9 juta x 40% = Rp3,6 juta dikirimkan ke rekening tabungan yang telah didaftarkan sebelumnya.

Itu tadi informasi lengkap terkait BPJS Pensiun. Pastikan iuran jaminan pensiun kamu bayarkan tepat waktu jika tidak ingin dikenakan denda keterlambatan bayar dari BPJS Ketenagakerjaan

Selain terlindungi dengan jaminan pensiun dari BPJS, kamu juga bisa mendapatkan proteksi yang lebih maksimal dengan asuransi untuk orang tua. Dengan begitu, dana pensiun yang diberikan tiap bulannya tidak akan terganggu meski kamu mengalami risiko kesehatan atau kerugian lainnya di masa tua nanti.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →