Mengenal Tabungan Jenius, Kelebihan, dan Bunga [Review]

Telah Ditinjau: Boby Boby
pilihan tabungan jenius

Tabungan Jenius adalah produk keluaran dari Bank BTPN (Bank Tabungan Pensiunan Nasional) berbentuk digital. Produk ini sangat populer di kalangan milenial yang memang gak bisa lepas dari smartphone dan internet.

Tabungan ini menawarkan beragam kelebihan yang memberikan keuntungan finansial bagi nasabahnya, seperti misalnya bunga tabungan yang besarannya seperti bunga deposito, hingga bebas biaya administrasi bulanan. 

Tabungan Jenius diharapkan mampu membantumu dalam mengatur keuangan dan mempersiapkan rencana finansial di masa yang akan datang. 

Selain dengan tabungan, kamu juga bisa mempersiapkan diri kamu dari risiko kerugian finansial akibat meninggal dunia atau risiko penyakit kritis dengan produk bancassurance dari BTPN. 

BTPN dan Allianz bekerja sama menyediakan produk asuransi jiwa yang diberi nama Guardia. Produk asuransi ini memberikan banyak manfaat di antaranya: 

  • Uang pertanggungan dari asuransi akibat meninggal dunia hingga Rp12 miliar.
  • Perlindungan terhadap tiga penyakit kritis. 
  • Dan manfaat tambahan manfaat investasi

Kelebihan Tabungan Jenius

Tabungan Jenius dari BTPN ini menawarkan beragam keunggulan yang wajib kamu ketahui. Dengan keunggulan-keunggulan ini, maka layak jika produk tabungan ini dijadikan andalan kamu untuk menyimpan uang ataupun melakukan transaksi perbankan lainnya. 

1. Ada bonus dan tidak ada setoran awal

Jika tabungan lainnya mewajibkan nasabah membuka tabungan dengan setoran awal, tapi tidak dengan Tabungan Jenius. Justru kamu mendapat bonus ketika berhasil mengaktivasi akun rekening Jenius-mu. 

Gak habis sampai di situ, Jenius memberikan bonus lagi jika kamu berhasil mengajak kerabatmu membuka akun rekening Tabungan Jenius.

2. Bebas biaya admin bulanan, transfer, dan tarik tunai 

Berbeda dengan bank lainnya, Jenius tidak membebankan biaya admin bulanan. Selain itu Jenius juga membebaskan biaya admin transfer dan tarik tunai. Tapi ini berlaku hanya untuk level tertentu saja yang bisa menikmati manfaatnya.

3. Bisa jadi akun bisnis

Di Jenius ada fitur akun bisnis Jenius yang bisa memisahkan transaksi bisnis dengan kegiatan personal. Dengan mengaktifkan akun bisnis, kamu bakal punya nomor rekening baru sesuai dengan akun personal.

4. Bunga tabungan setara deposito

Tabungan Jenius mampu memberikan bunga tabungan yang setara dengan deposito, yaitu sebesar 4 persen yang dihitung setiap harinya dan akan dibayarkan setiap akhir bulan. 

Untuk bisa mendapatkan bunga ini kamu harus menaruh saldo di tabungan Flexi Saver.

5. Bisa digunakan untuk top up dompet digital secara praktis

Kini sudah eranya dompet digital, seperti misalnya OVO, GoPay, Dana, dan lain-lain. Bagi nasabah Jenius, kamu bisa melakukan top up atau isi ulang saldo-saldo dompet digital tersebut dengan sangat mudah. 

Nominal top up juga fleksibel, bisa dimulai dari Rp10.001 sampai tak terhingga. 

Kelemahan Tabungan Jenius 

Ada kelebihan tentu juga ada kekurangan, berikut ini dua kelemahan yang dimiliki Jenius yang wajib kamu ketahui. 

1. Wilayah jangkauan yang masih terbatas

Cakupan wilayah Jenius masih belum tersebar merata di Indonesia. Terutama untuk pembukaan rekening baru, pelayanannya baru mampu menjangkau nasabah di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, dan beberapa kota besar lainnya.

2. Aktivasi harus dilakukan secara offline 

Memang untuk registrasi bisa dilakukan secara online, namun untuk bisa menggunakan fitur-fitur sepenuhnya di tabungan Jenius, kamu harus melakukan aktivasi terlebih dahulu. 

Sayangnya, proses aktivasi ini tidak bisa dilakukan secara online, kamu harus mendatangi kantor cabang BTPN untuk mengaktifkan Jenius kamu. 

Namun, pihak BTPN sendiri telah menyediakan agen mereka yang bertugas menyambangi para nasabah Jenius yang ingin melakukan aktivasi. Jadi, mereka akan mendatangi kamu bila ingin proses aktivasi dilakukan di lokasi kamu sedang berada. 

Pilihan Tabungan Jenius beserta bunganya 

Nah, buat kamu yang tertarik membuka tabungan rekening Jenius, berikut beberapa jenis tabungan yang ditawarkan di aplikasi Jenius.

1. Jenius Flexi Saver

Jenius Flexi Saver merupakan tabungan fleksibel yang bunganya setara dengan deposito, yaitu sebesar 4 persen per tahun. 

Meski begitu, cara kerjanya tentu saja berbeda dengan deposito. Bedanya, dana kamu di sini dapat kamu setor dan tarik kapan pun tanpa batasan waktu.

Selain itu, kamu juga tidak akan dikenakan penalti jika menarik dana dari Flexi Saver. Tentu saja berbeda dengan deposito yang mana kamu akan dikenakan denda atau penalti jika menarik dana sebelum waktu jatuh tempo.

Gak cuma itu aja, bunga yang kamu dapatkan juga akan dihitung per hari dan diperoleh setiap bulan. 

Jadi, semakin besar dana yang kamu tabung, maka akan semakin besar juga nominal uang yang kamu dapatkan.

Keunggulan dari Flexi Saver ini adalah pembebasan dari berbagai biaya-biaya, misalnya:

  • Gratis biaya administrasi
  • Gratis biaya di bawah saldo minimum
  • Gratis biaya pelunasan dipercepat
  • Gratis biaya penutupan rekening
  • Gratis biaya penarikan sebelum jatuh tempo

Langkah-langkah untuk membuka tabungan Flexi Saver seperti ini.

  1. Buka aplikasi Jenius
  2. Pilih menu “Save It”
  3. Klik menu “Mulai Menabung” yang terdapat pada kolom
  4. Masukkan nominal dana yang ingin kamu tabungkan
  5. Klik “Lanjut” dan “Konfirmasi”

Untuk bisa memiliki tabungan Jenius Flexi Saver, kamu harus berusia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun. Jenis tabungan yang satu ini juga dikhususkan untuk perorangan.

2. Jenius Dream Saver

Pernah dengar jenis tabungan berjangka yang banyak ditawarkan oleh bank? Nah, Jenius Dream Saver bisa dibilang sama dengan tabungan berjangka.

Jadi, jenis tabungan yang satu ini memang sangat cocok buat kamu yang ingin memiliki sejumlah dana di beberapa waktu ke depan atau mengelola uang dengan lebih bijak.

Meski begitu yang menarik dari Dream Saver ini adalah penyetoran dapat ditunda kapan aja. Ini tentu berbeda dengan tabungan berjangka pada umumnya yang mana uang kamu akan ditarik secara otomatis di waktu yang telah disepakati. Kalau Dream Saver ini, kamu dapat menyisihkan uang tanpa keterikatan.

Kamu juga akan mendapatkan bunga sebesar 4 persen per tahun yang akan dihitung per hari dan diperoleh setiap bulan. Bahkan, saat kamu menunda sementara tabungan Dream Saver, bunga akan tetap berjalan.

Cara kerjanya pun sederhana. Jadi, kamu hanya perlu menentukan target dana yang ingin dicapai, Jenius kemudian akan langsung menghitung periode tabungan serta besaran uang yang akan kamu setorkan. Penyetoran bisa dilakukan setiap hari, setiap minggu atau tiap bulan.

Jika dana yang kamu setorkan sudah mencapai target, maka dana tersebut akan kembali ke Saldo Aktif milikmu. Untuk periode maksimum yang dapat dipilih adalah selama dua tahun.

Tabungan Jenius Dream Saver membebaskan nasabahnya dari biaya-biaya ini.

  • Gratis biaya administrasi
  • Gratis biaya di bawah saldo minimum
  • Gratis biaya pelunasan dipercepat
  • Gratis biaya penutupan rekening
  • Gratis biaya penarikan sebelum jatuh tempo

Langkah-langkah membuka tabungan Flexi Saver seperti ini.

  1. Buka aplikasi Jenius
  2. Pilih menu “Save It”
  3. Klik menu “Buat Mimpi Baru” yang terdapat pada kolom
  4. Tulis tujuan kamu menabung
  5. Masukkan nominal dana yang ingin kamu tabungkan
  6. Klik “Lanjut”
  7. Akan dialihkan ke menu prediksi dana yang harus kamu setorkan.
  8. Klik “Lanjut” dan “Konfirmasi”

Pada menu prediksi dana, Jenius akan memberi tahu berapa setoran awal yang harus kamu keluarkan. Setelah itu, kamu juga bisa memilih penarikan dana otomatisnya, mulai dari harian, mingguan, hingga bulanan.

3. Maxi Saver

Jika kamu ingin berinvestasi tanpa dana terbatas, Maxi Saver menjawab keinginanmu. Maxi Saver menawarkan bunga hingga 5,75 persen. 

Kamu cukup atur besaran deposito sesuka hatimu dari aplikasi dengan jangka waktu 1-12 bulan dan kamu juga bebas menentukan periode perpanjangan. 

Asyiknya lagi, kamu dapat mencairkan Maxi Saver ke saldo aktif sebelum jatuh tempo tanpa biaya pinalti. 

Namun, karena belum jatuh tempo, jadi ya kamu gak akan dapat bunga yang telah berjalan. Atau sederhananya, hanya saldo pokok yang dicairkan ke saldo aktif.

Mau tahu cara membuat rekening Maxi Saver Jenius, begini caranya.

  1. Buka aplikasi Jenius
  2. Pilih Save It
  3. Pilih buat deposito baru
  4. Tentukan nilai pokok
  5. Tentukan jangka waktu deposito yang diinginkan
    • Pilih sesukamu dari 1-12 bulan
    • Pilih Lanjut
    • Pilih metode perpanjangan
    • Pilih Lanjut
    • Baca dan setujui Syarat dan Ketentuan
    • Pilih Konfirmasi

Cara membuka Tabungan Jenius 

Jenius hadir sebagai solusi tepat buat kamu yang gak mau pusing dengan birokrasi atau antrean panjang di bank yang pastinya menyita waktu. Cukup mengandalkan smartphone dan internet, kamu bisa langsung memiliki Tabungan Jenius.

Kamu cuma perlu mengunduh aplikasi Jenius yang tersedia di Google Playstore, kemudian langsung daftar deh. Berikut ini langkah mudah membuka Jenius

  1. Unduh aplikasi Jenius di ponsel pintar kamu.
  2. Pilih menu register atau daftar. 
  3. Persiapkan data diri KTP, karena nanti akan diminta untuk swafoto sambil memegang KTP. 
  4. Persiapkan pula NPWP dan tanda tangan di atas kertas putih. 
  5. Mengisi biodata secara lengkap pada kolom-kolom yang disediakan. 
  6. Cantumkan juga email dan nomor telepon yang masih aktif. 
  7. Klik tombol upload
  8. Tunggu proses verifikasi.
  9. Setelah semuanya selesai, kamu akan diminta untuk memilih waktu dan lokasi yang diinginkan untuk menunjukkan dokumen atau data secara fisik ke pihak Jenius.
  10. Setelah proses verifikasi selesai, kamu tinggal menunggu kartu ATM dikirimkan ke tempatmu. 

Pertanyaan-pertanyaan seputar Tabungan Jenius

Berikut ini pertanyaan-pertanyaan yang wajib kamu ketahui seputar Tabungan Jenius.

Jenius adalah produk tabungan yang dikeluarkan oleh Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN).

Tabungan ini sudah dikembangkan sesuai dengan perkembangan zaman, yaitu berbentuk tabungan digital.

Jadi, nasabah bisa melakukan pembukaan tabungan, menabung, dan transfer dengan sangat cepat dan mudah menggunakan aplikasi ponsel pintar.

Pengiriman kartu Jenius akan dikirimkan secepatnya setelah proses verifikasi selesai. Biasanya kartu akan dikirimkan antara 3 - 7 hari kerja. Kartu akan langsung dikirimkan ke alamat yang telah dituliskan nasabah pada saat pendaftaran.

Jenius tidak memiliki buku tabungan. Namun, setiap transaksi dan catatan keuanganmu akan tercatat dengan jelas di aplikasi Jenius. Selain itu kamu pun juga bisa mengunduh fitur statement untuk melihat catatan keuangan tersebut.

Kamu akan mendapatkan banyak keuntungan yang mungkin tidak kamu rasakan di tabungan-tabungan lainnya, seperti tidak adanya setoran awal untuk pembukaan, lalu bebas biaya administrasi bulanan hingga administrasi transfer, dan bunga tabungan yang setara dengan bunga deposito.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →