Kalkulator Bunga Flat untuk Hitung Angsuran Bulanan Tetap

gambar kalkulator pensiun

Kalkulator bunga flat adalah perangkat untuk memudahkanmu mengetahui berapa kisaran angsuran tetap yang kamu perlu keluarkan tiap bulan.

Sistem pembayaran dengan angsuran bulanan tetap ini pada umumnya diterapkan untuk melakukan pembayaran beberapa produk keuangan seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Tanpa Agunan (KTA), kredit mobil, kredit motor dan kredit usaha.

Apakah kamu sedang berencana mengajukan pinjaman tunai atau mengangsur kendaraan? Mari kita coba kalkulasikan berapa angsuran tetap yang kamu perlu keluarkan tiap bulan dengan kalkulator bunga flat berikut.

Cara menghitung dengan kalkulator bunga flat

Penerapan bunga flat dianggap sebagai metode pembayaran yang memudahkan debitur dalam mengatur pengeluaran bulanan pribadi. Hal ini dikarenakan jumlahnya tetap hingga akhir masa pelunasan atau periode yang disepakati.

Karena setiap bulan angsurannya sama, bunganya sama, cicilan pokoknya sama alias flat atau tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proporsional sesuai dengan jangka waktu kredit.

Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari persentase bunga dikalikan pokok pinjaman awal.

Jadi cara menghitung dengan kalkulator bunga flat adalah, jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.

Misalnya, jumlah pokok utang Rp300.000.000, dengan bunga flat 10% per tahun, maka setiap bulan bunganya adalah Rp7.500.000. Maka, total yang dibayarkan adalah Rp450.000.000.

Rumus bunga tetap:

Bunga per bulan = Jumlah pinjaman x Suku bunga per tahun / 12

Total Bunga = Jumlah pinjaman x (Suku bunga per tahun / 12) x Lama meminjam dalam bulan.

Prinsip dasar penerapan bunga flat

Prinsip dalam menerapkan cara menghitung bunga flat atau bunga tetap berpatokan pada pokok pinjaman tunai atau harga jual produk yang ditentukan oleh pihak penjual. 

Pada dasarnya, jumlah pinjaman atau harga jual tersebut kemudian akan dibagi dengan tenor (jumlah bulan) kemudian ditambahkan dengan perhitungan bunga flat yang dikenakan dari kreditur (pemberi pinjaman atau pembiayaan).

Jumlah bunga yang perlu dibayarkan didapat dari mengalikan persentase bunga dengan pinjaman/harga jual produk dan dibagi tenor.

Sebagian besar bank atau instansi keuangan yang menawarkan pinjaman tunai

Membandingkan dengan bunga efektif

Dibandingkan dengan pembayaran bunga flat yang mana berjumlah tetap tiap bulan, pembayaran dengan metode bunga efektif dinilai lebih meringankan bagi debitur. 

Hal ini disebabkan pengenaan bunga bukan pada pinjaman tunai atau pembiayaan awal, melainkan pada sisa saldo pinjaman. Seiring waktu, pembayaran angsuran bulanan akan berkurang dikarenakan sisa saldo pinjaman berkurang juga.

Perhitungan bunga efektif memang lebih rumit, namun sebagaimana pembayaran bunga menurun tiap bulannya, maka metode ini lebih disukai oleh debitur.

Membandingkan dengan bunga anuitas

Bunga anuitas dan bunga efektif menggunakan prinsip perhitungan yang hampir sama. Kesamaan keduanya terletak di pengenaan bunga pada sisa saldo pinjaman atau pembiayaan. 

Meski jumlah angsuran bulanannya menurun, namun realisasi pembayaran tetap disamakan tiap bulan. Hal ini dikarenakan jumlah yang perlu dibayarkan dari bulan pertama hingga akhir akan dijumlahkan terlebih dahulu, kemudian dibagi rata selama periode pembayaran.

Jadi bisa dibilang secara kasat mata, metode bunga anuitas adalah gabungan dari penerapan bunga flat dan bunga efektif.

Lengkapi diri dengan perlindungan terbaik saat mengambil angsuran bunga flat

Mengambil angsuran bunga flat akan dibebankan dengan bunga yang lebih mahal. Karena itu, jangan lupa untuk memproteksi dirimu dari risiko tak terduga saat sedang mengambil angsuran bunga flat yang efeknya bisa menguras tabungan.

Yaitu, risiko biaya berobat di rumah sakit yang mahal akibat serangan penyakit atau risiko kerugian finansial akibat kecelakaan saat bekerja yang mengakibatkan ketidaksanggupan untuk bekerja lagi karena mengalami musibah cacat tetap. 

Untuk mengantisipasi hal-hal tersebut, kamu bisa memanfaatkan asuransi jiwa. Berkat manfaat dari asuransi jiwa, kamu dan keluargamu bisa terlindungi dari beban finansial akibat tidak ada pemasukan lagi.

Perlindungan lain juga bisa kamu peroleh dari beragam produk asuransi lainnya. Untuk mengetahui selengkapnya bisa lihat di Lifepal!

Penggunaan kalkulator bunga flat ini hanya bersifat sebagai perkiraan sebagaimana tiap instansi penyedia pinjaman memiliki ketentuan administrasi dan kebijakan yang berbeda-beda.

Tips dari Lifepal, kamu boleh memanfaatkan layanan pinjaman tunai atau pembiayaan yang mana bersifat darurat saja, jadi hindari jika tidak termasuk ke dalam kebutuhan pokokmu ya. 

Jika ingin menggunakannya untuk kebutuhan yang bersifat bukan darurat, pastikan bahwa angsuran yang kamu harus bayar tiap bulan tidak memberatkan keuanganmu ya.

Pertanyaan seputar kalkulator bunga flat

Pada umumnya, sistem pembayaran dengan bunga flat diterapkan untuk melakukan beberapa pembayaran berikut.

Penerapan metode bunga flat berpegangan pada penentuan angsuran bulanan dan pengenaan bunga yang sama tiap bulan sampai lunas.

Untuk mendapatkan berapa jumlah angsuran pokok, kamu terlebih dahulu harus mengalikan nilai pokok pinjaman atau harga barang dengan tenor (bulan).

Kemudian untuk mendapatkan bunga angsuran, coba kalikan pokok pinjaman dengan persentase bunga, lalu hasilnya dibagi 12.

Terakhir untuk mengetahui angsuran per bulan yang kamu perlu bayar adalah dengan menjumlahkan angsuran pokok dengan bunga angsuran.

Penerapan bunga flat mengharuskan debitur untuk melunasi angsuran selama periode yang disepakati dengan jumlah pembayaran yang sama.

Pada satu sisi, metode ini memudahkan debitur untuk mengatur keuangan pribadinya yang mana tentu menjadi poin keunggulan.

Namun jika menjumlahkan keseluruhan angsuran yang dibayarkan hingga lunas, bunga flat bisa jadi memberatkan karena penentuan bunga berlandaskan kepada pokok pinjaman awal. Padahal seiring waktu, utang debitur kian berkurang.

Penghitungan bunga yang lebih meringankan bisa didapatkan dari penghitungan kredit bunga efektif yang mana penentuan bunga angsuran diambil dari sisa pokok pinjaman.