Kalkulator Premi Asuransi Mobil – Simulasi Perhitungan Premi

Cara klaim asuransi mobil lecet

Ketika akan membeli asuransi mobil, akan ada premi yang perlu dibayarkan secara berkala. Hitung perkirakan preminya dengan kalkulator premi asuransi mobil dari Lifepal.

Sedikit berbeda dengan asuransi kesehatan dan jiwa, besaran premi asuransi kendaraan mobil sudah diatur berdasarkan rate asuransi mobil OJK (Otoritas Jasa Keuangan). 

OJK membuat Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.

Sebagai panduan, premi asuransi dihitung berdasarkan jenis asuransinya (all risk dan TLO), dan wilayah serta harga mobil. Untuk beberapa kasus, jaminan perluasan juga dapat mempengaruhi harga premi asuransi mobil.

Untuk mendapat kisaran premi asuransi mobil dengan cepat, gunakan kalkulator di bawah untuk cek premi asuransi mobil minimal berdasarkan standar OJK:

Simulasi premi asuransi mobil

Cara menghitung premi asuransi mobil bisa berdasarkan kategori wilayah dan harga mobil.

Meskipun begitu, harga premi untuk setiap perusahaan asuransi dapat berbeda-beda karena setiap asuransi biasanya menawarkan perluasan yang berbeda-beda.

Adapun tiga kategori wilayah penentu premi, yaitu:

  • Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya)
  • Wilayah II (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten)
  • Wilayah III (Wilayah lainnya yang tidak disebutkan pada wilayah I dan II)

Kemudian, kategori harga mobil penentu premi, yaitu:

  • Kategori 1, yaitu Rp0-Rp125 juta.
  • Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta-Rp200 juta.
  • Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 Juta-Rp400 juta.
  • Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 Juta-Rp800 juta.
  • Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta.

Lalu, kita bisa hitung berdasarkan jenis asuransi dan perluasannya. Berikut contoh cara menghitung premi asuransi mobil berdasarkan jenis asuransi yang kamu ambil.

Premi asuransi mobil all risk

Kat. Wilayah & Harga MobilWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kat. 1, Maks. Rp125 juta3,82% – 4,20%3,26% – 3,59%2,53% – 2,78%
Kat. 2, Rp125-200 juta2,67% – 2,94%2,47% – 2,72%2,69% – 2,96%
Kat. 3, Rp200-400 juta2,18% – 2,40%2,08% – 2,29%1,79% – 1,97%
Kat. 4, Rp400-800 juta1,20% – 1,32%1,20% – 1,32%1,14% – 1,25%
Kat. 5, lebih dari Rp800 juta1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%

Dari tabel di atas, kita bisa menghitung biaya asuransi yang perlu dibayarkan jika mengambil asuransi all risk dengan tarif premi yang disesuaikan berdasarkan wilayah.

Sebagai contoh, mobil Agya seharga Rp150 juta dan berpelat B Jakarta maka kategori premi adalah wilayah II dan kategori 2. Berikut simulasi asuransi mobil all risk yang harus dibayarkan setiap tahun selama mengikuti asuransi:

  • Persentase premi all risk x harga mobil = biaya premi
  • 2,47% x Rp150.000.000 = Rp3.705.000 per tahun

Premi asuransi mobil TLO

Kat. Wilayah & Harga MobilWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kat. 1, Maks. Rp125 juta0,47% – 0,56%0,65% – 0,78%0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta0,63% – 0,69%0,44% – 0,53%0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta0,41% – 0,46%0,38% – 0,42%0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta0,25% – 0,30%0,25% – 0,30%0,23% – 0,27%
Kat. 5, lebih dari Rp800 juta0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%0,20% – 0,24%

Jika dilihat dari tabel di atas, kita bisa lihat asuransi TLO bakal lebih murah daripada all risk. Kita gunakan contoh yang sama dengan perhitungan asuransi mobil all risk sebelumnya ya.

Contoh, mobil Agya Rp150 juta dan berpelat B Jakarta. Maka premi yang harus dibayarkan dihitung berdasarkan wilayah II kategori 2. Cara menghitung asuransi mobil TLO adalah sebagai berikut:

  • Persentase premi TLO x harga mobil = biaya premi
  • 0,44% x Rp150.000.000 = Rp660.000 per tahun

Premi asuransi mobil kombinasi

Selain kedua kategori yang disebutkan di atas, ada pula asuransi kombinasi. Jenis asuransi ini mengombinasikan antara pertanggungan all risk dan TLO. Biasanya produk ini digunakan pada mobil kredit.

Jenis asuransi ini menerapkan pergantian jenis pertanggungan di tahun tertentu. Di tahun pertama pertanggungan yang berlaku adalah all risk, di tahun selanjutnya adalah TLO.

Ini yang bikin nasabah kadang tidak ngeh. Di tahun pertama nasabah klaim untuk proteksi all risk dan kemudian di tahun depan melakukan klaim untuk hal yang sama.

Klaim asuransi pun ditolak oleh perusahaan asuransi. Kemudian, nasabah malah komplain. Padahal, pertanggungan yang berlaku sudah berbeda, yaitu TLO.

Premi asuransi mobil dengan perluasan jaminan

Kerusakan mesin akibat beberapa hal tertentu mungkin tidak langsung ditanggung oleh perusahaan asuransi. Sebab, pertanggungan ini termasuk jaminan perluasan. 

Nasabah harus menambahkan biaya premi untuk mendapatkan proteksi tersebut. Beberapa jenis perluasan jaminan diantaranya:

  • Jaminan banjir dan angin topan
  • Jaminan gempa bumi dan tsunami
  • Jaminan huru-hara dan kerusuhan
  • Jaminan tanggung jawab hukum

Harga premi asuransi mobil di Indonesia

Ada banyak perusahaan asuransi yang menyediakan produk asuransi mobil. Berikut ini beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi mobil yang bisa kamu jadikan pilihan dan harga preminya.

1. Premi asuransi mobil Sinarmas

Asuransi mobil Sinarmas memiliki bengkel rekanan hingga 584 bengkel. Terdapat pilihan asuransi TLO dengan premi mulai dari Rp35 ribu dan asuransi all risk preminya mulai Rp175 ribu.

Manfaat asuransi mobil all risk dari Sinar Mas antara lain:

  • Direkomendasikan untuk yang mencari asuransi mobil baru.
  • Menanggung kerugian total dan sebagian akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian, kebakaran, hingga kecelakaan saat pengiriman menggunakan kapal feri.
  • Batas usia kendaraan adalah 5 tahun. Dikenakan loading premi minimal 5% per tahun jika usia kendaraan lebih tua.
  • Perbaikan di bengkel rekanan maupun nonrekanan.
  • Garansi perbaikan.

Manfaat dan ketentuan asuransi TLO:

  • Menanggung kerusakan minimal di atas 75%.
  • Batas usia kendaraan adalah 10 tahun. Dikenakan loading premi minimal 5% per tahun jika usia kendaraan lebih tua.
  • Asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam dengan jaminan perluasan.
  • Fasilitas bengkel di bengkel resmi dan nonresmi.

2. Premi asuransi mobil ACA

Premi asuransi mobil TLO dari ACA mulai dari Rp48 ribu per bulan dan asuransi all risk mulai dari Rp218 ribu per bulan.

Asuransi mobil ACA melindungi hingga usia mobil maksimal 7 tahun dan punya lebih dari 400 bengkel rekanan. Ada dua polis asuransi mobil yang bisa kamu pilih, yaitu ACA Mobil Otomate dan Otomate Smart.

Berikut manfaat asuransi mobil ACA:

  • Manfaat ganti rugi kerusakan akibat kerusuhan atau huru-hara, terorisme, dan sabotase.
  • Manfaat ganti rugi kerusakan akibat banjir, angin topan, hingga gempa bumi (10% dari uang pertanggungan).
  • Manfaat jaminan kecelakaan diri hingga Rp10 juta untuk maksimal 5 orang.
  • Fasilitas derek dan ambulans gratis.
  • Fasilitas mobil pengganti selama mobil sedang perbaikan 5×24 jam.
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga maksimal Rp50 juta.
  • Layanan jemput antar mobil sebelum dan sesudah perbaikan.
  • Garansi perbaikan apabila perbaikan di bengkel tidak memenuhi standar.
  • Survei klaim di tempat nasabah.
  • Apabila usia mobil di bawah 6 bulan maka uang pertanggungan sesuai harga beli mobil baru.

3. Harga premi asuransi mobil Garda Oto

Asuransi mobil Garda Oto melindungi usia mobil hingga 10 tahun. Premi asuransi TLO-nya mulai dari Rp39 ribuan per bulan dan asuransi all risk mulai dari Rp218 ribuan.

Manfaat asuransi all risk dari Garda Oto:

  • Ganti rugi untuk kerusakan akibat tabrakan atau benturan dengan mobil atau kendaraan lainnya.
  • Ganti rugi akibat tergelincir di jalan atau terperosok.
  • Ganti rugi untuk kerusakan akibat risiko perbuatan jahat orang yang tidak bertanggung jawab.
  • Ganti rugi untuk risiko kehilangan akibat pencurian, perampokan, dan perampasan dengan kekerasan.
  • Ganti rugi atas risiko kebakaran.

Manfaat asuransi TLO dari Garda Oto:

  • Ganti rugi untuk risiko kerusakan di atas 75%.
  • Ganti rugi untuk risiko hilang karena pencurian.
  • Ganti rugi untuk mobil hilang karena perampasan atau perampokan yang dibarengi dengan kekerasan di jalan.

4. Premi asuransi mobil Allianz

Asuransi mobil Allianz menghadirkan produk asuransi mobil dengan harga premi yang sangat terjangkau. Asuransi Allianz menetapkan harga premi mulai dari Rp38.900 saja per bulan. 

Di Allianz, terdapat paket asuransi mobil dan juga asuransi mobil non-paket. Ada juga yang memberikan pertanggungan bersifat menyeluruh seperti all risk dan ada juga jenis TLO.

5. Premi asuransi mobil AXA Mandiri

AXA Mandiri menghadirkan produk asuransi mobil dengan harga premi mulai dari Rp45.900 per bulan. Harga ini berlaku untuk jenis asuransi TLO.

Sementara, untuk asuransi all risk dari AXA Mandiri, harga preminya dimulai dari Rp194 ribu per bulan. Asuransi ini sudah memiliki lebih dari 150 bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.

Tips dari Lifepal! Ada beberapa ketentuan dalam asuransi mobil dan ketentuannya dapat berbeda-beda pada setiap brand.

Misalnya tentang jenis jaminan perluasan maupun ketentuan asuransi mobil kombinasi. Ini dapat berbeda-beda pada setiap perusahaan asuransi.

Begitu juga dengan cara menghitung refund asuransi mobil. Apabila kamu ingin membatalkan polis dan mendapatkan refund, biasanya hanya bisa dilakukan saat masa tunggu.

Kebanyakan perusahaan asuransi tidak mengizinkan pengembalian premi setelah polis sudah mulai aktif.

Maka dari itu, sebelum kamu memilih asuransi untuk mobil kesayanganmu, pastikan kamu memahami setiap ketentuan polisnya. Pastikan juga kamu memilih sesuai dengan kebutuhanmu, ya!

Lifepal bisa membantu kamu membandingkan ratusan polis asuransi mobil. Dapatkan berbagai penawaran asuransi sesuai dengan kebutuhanmu dari Lifepal.

Tanya jawab seputar kalkulator premi asuransi mobil

Rate asuransi mobil dari OJK untuk uang pertanggungan comprehensive mulai dari 1,04% hingga 4,20%. Sementara untuk TLO, rate-nya mulai dari 0,18% hingga 2,16%. Gunakan kalkulator premi asuransi mobil berikut ini untuk simulasi perhitungan asuransi yang lebih tepat.
Kalau belum punya asuransi mobil, cek dengan menggunakan kalkulator premi asuransi mobil dari Lifepal dalam artikel ini. Sementara untuk yang sudah memiliki asuransi, cek polis asuransi kendaraan yang diterima sebelumnya.
Dapatkan Promo