Kelebihan Asuransi Generali, Biaya, dan Cara Klaimnya

Sebagai salah satu jenis asuransi terbesar di Indonesia dengan aset mencapai lebih dari Rp5,5 triliun, Asuransi Generali patut jadi pertimbangan ketika memilih produk asuransi. Kelebihan Asuransi Generali salah satunya adalah rasio solvabilitas yang tinggi, yakni mencapai 318%. 

Dengan rasio solvabilitas yang tinggi dan melebihi syarat OJK sebesar 100% itu, nasabah menjadi lebih tenang dan lebih tinggi kepercayaannya kepada perusahaan. 

Selain rasio solvabilitas yang bagus, apa saja, sih kelebihan dari Asuransi Generali? Yuk, simak pembahasannya dalam artikel ini. 

Kelebihan dan kekurangan Asuransi Generali

Setiap perusahaan asuransi tentunya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Dalam memilih perusahaan asuransi, kamu mesti cermat untuk melihat latar belakang perusahaan, perizinan, hingga value apa yang ditawarkan. 

Berikut ini adalah kelebihan dan kekurangan Asuransi Generali Indonesia yang bisa menjadi pertimbangan sebelum kamu memutuskan untuk membeli produk asuransi dari Generali. 

Kelebihan 

Merupakan salah satu perusahaan asuransi tertua yang sudah berdiri sejak tahun 1831 sehingga sudah pasti profesional dan berpengalaman. 

Punya sejumlah layanan digital seperti iClick, iService, dan iConnect yang dapat memudahkan pelayanan untuk nasabah seperti mengecek manfaat polis asuransi. 

Punya produk asuransi Global Medical Plan yang dapat digunakan di rumah sakit di seluruh dunia dengan limit yang besar yakni mencapai Rp35 miliar. Cocok buat kamu yang ingin mendapatkan pelayanan kesehatan di luar negeri. 

Punya rasio solvabilitas yang baik sehingga lebih dipercaya dan jauh dari risiko gagal bayar. 

Harga premi asuransi termasuk lebih murah bila dibandingkan dengan kompetitornya. 

Kekurangan 

Untuk produk asuransi syariah, manajemennya tidak terpisah dengan produk asuransi konvensional sehingga dikhawatirkan “syariah”nya hanya gimmick semata. 

Masih ada saja agen asuransi Generali yang kurang kompeten sehingga menyampaikan informasi yang kurang lengkap. Tetapi, ini bisa diatasi dengan keaktifan nasabah dalam menanyakan detail produk Generali.

Untuk pertimbangan, kamu pun bisa mengecek perbedaan asuransi Generali vs Prudential di Lifepal.

Tentang asuransi Generali

Asuransi Generali merupakan perusahaan asuransi yang menyediakan beragam produk asuransi seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan dana pensiun. 

Di Indonesia, asuransi Generali memiliki badan hukum bernama  PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia yang merupakan bagian dari Generali Group. 

Generali Group sendiri adalah perusahaan asurani jiwa terbesar dan terkemuka di Eropa yang sudah memiliki cabang di berbagai negara di dunia. 

Saat ini, asuransi Generali sudah memiliki lebih dari 50 juta yang tersebar di berbagai. Perusahaan asuransi Generali juga telah memiliki pengakuan dari MIT Technology Review sebagai TOP 50 perusahaan tercerdas di dunia. 

Produk asuransi kesehatan Generali 

Asuransi Kesehatan Generali terdiri dari berbagai polis yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, mulai dari asuransi kesehatan pribadi dan individu. 

Berikut adalah beberapa polis Asuransi Kesehatan Generali yang dapat dipertimbangkan oleh kamu. 

1. Global Medical Plan

Polis Asuransi Global Medical Plan menyediakan penggantian biaya perawatan medis baik di rumah sakit di dalam maupun luar negeri. 

Manfaat pertanggungan yang diberikan meliputi masa pertanggungan hingga nasabah berusia 90 tahun serta manfaat rawat inap dan rawat jalan. 

Selain itu, ada santunan penyakit kritis dan santunan meninggal dunia yang dapat diberikan pada tertanggung tambahan atau anak hingga usia maksimal 25 tahun. 

Limit untuk polis asuransi ini mencapai Rp35 miliar per tahun dan ada pilihan syariahnya juga. 

2. Asuransi Kesehatan (Karyawan)

Merupakan polis asuransi kesehatan yang menyediakan jaminan finansial untuk biaya perawatan di rumah sakit dan pembedahan bagi karyawan.

Manfaat asuransi karyawan dari Generali ini cukup banyak, mulai dari manfaat rawat inap,   perawatan intensif, pertanggungan biaya operasi hingga biaya ambulance. 

Adapula biaya perawatan sesudah dan sebelum kematian serta santunan kematian bagi keluarga yang ditinggalkan. 

Manfaat kartu kesehatan yang didapatkan bisa dipakai di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia.

3. Critical Illness Protection (CRISTAL)

Asuransi penyakit kritis adalah sebuah asuransi yang memberikan perlindungan keuangan terhadap risiko jika mengalami penyakit kritis. 

Di Asuransi Generali, asuransi penyakit kritis merupakan asuransi tambahan (rider) yang memberikan perlindungan terhadap 65 penyakit kritis  + Angioplasty. 

Beberapa kelebihan dari asuransi Generali khususnya untuk penyakit kritis antara lain 110% premi kembali bila tidak ada klaim dan uang pertanggungan mencapai Rp5 miliar. 

4. Excellent Care Plus

Yang menarik lainnya dari asuransi kesehatan Generali adalah adanya polis asuransi tambahan (rider) yang memberikan proteksi keadaan darurat di seluruh dunia. 

Manfaat yang diberikan antara lain manfaat ICU dan bebas memilih rumah sakit di seluruh dunia dengan pertanggungan biaya dibayar sesuai tagihan (as charged).

5.  Health Protection

Ini merupakan polis asuransi tambahan (rider) yang memberikan seperti santunan rawat inap, rawat jalan, pembedahan, dan tindakan lainnya di rumah sakit. 

Biaya premi asuransi kesehatan Generali 

Secara umum, biaya premi asuransi Generali tidak disebutkan dalam situs resminya. Hal ini wajar karena memang berbeda untuk setiap nasabah tergantung beberapa faktor seperti; 

Usia, jika kamu mengambil polis asuransi Generali di usia yang masih muda, maka biayanya pun bisa lebih murah. 

Manfaat polis asuransi yang diterima, semakin besar dan semakin banyak manfaat polis asuransi yang ingin didapatkan maka biayanya pun lebih mahal. 

Riwayat kesehatan, sejumlah perusahaan asuransi meminta medical check up (MCU) untuk mengetahui apakah sudah ada penyakit sebelumnya atau apakah ada penyakit bawaan. Ini akan memengaruhi biaya premi asuransi kesehatan nantinya. 

Untuk informasi lebih detail mengenai besaran harga premi asuransi dari Generali, kamu bisa menghubungi pihak agen atau broker terkait.

Cara klaim Asuransi Kesehatan Generali

Salah satu yang menarik dari Asuransi Generali adalah memiliki dua metode klaim yakni reimbursement dan juga cashless.

Metode reimbursement dalam asuransi adalah sebuah sistem untuk mengembalikan uang kepada seorang tertanggung atas biaya yang telah dikeluarkan untuk perawatan kesehatan.

Sistem ini biasanya mencakup sejumlah batasan dan syarat-syarat tertentu yang harus dipenuhi oleh tertanggung sebelum dapat mendapatkan reimbursement.

Sementara itu, cashless dalam asuransi adalah sebuah sistem klaim dimana nasabah hanya perlu menunjukkan kartu keanggotan untuk mendapatkan pelayanan kesehatan. 

Jika kamu membeli asuransi kesehatan, usahakan agar sistem klaimnya cashless atau keduanya agar bisa lebih fleksibel dan tidak perlu menggunakan uang pribadi terlebih dahulu. 

Demikianlah pembahasan mengenai kelebihan asuransi Generali dan beberapa produk asuransi kesehatan Generali, semoga bermanfaat, ya. 

Tips dari Lifepal! Milikilah asuransi kesehatan yang dapat mengcover biaya berobat di rumah  sakit sehingga kamu bisa terhindar dari risiko finansial akibat masalah kesehatan.

Usahakan kamu memiliki asuransi kesehatan terlebih dahulu sebelum fokus pada tujuan finansial lainnya seperti memiliki dana darurat dan investasi. 

Dengan memiliki asuransi, kamu akan lebih lebih fokus untuk menabung dan berinvestasi karena bila terjadi risiko akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. 

Simak ulasan mengenai Asuransi Generali vs Prudential di artikel Lifepal lainnya!

Hitung juga dana daruratmu

Selain memiliki asuransi untuk proteksi finansial, jangan lupa juga untuk menyiapkan dana darurat. 

Dana darurat sangat berguna apabila kamu mengalami musibah yang membutuhkan dana mendadak dalam jumlah banyak. 

Apalagi banyak ketidakpastian akibat pandemi covid-19 ini. Selain asuransi dan tabungan, wajib mempersiapkan dana darurat. 

Hitung dana darurat yang kamu butuhkan di kalkulator dana darurat berikut ini. 

Pertanyaan seputar kelebihan asuransi Generali