Simulasi Kredit Mobil Baru, Syarat, dan Proses Pengajuannya

Kredit mobil baru adalah pinjaman yang ditawarkan bank atau lembaga pembiayaan kepada calon debitur untuk mendapatkan unit mobil baru yang nantinya dibayar secara dicicil. 

Dengan sistem kredit, kamu tidak perlu lagi mengeluarkan uang yang besar untuk membeli mobil secara tunai. Mengambil kredit berarti melunasi secara bertahap. Dengan kata lain, kamu membayar mobil tersebut dengan cara diangsur setiap bulan.

Pasti kamu bertanya, jenis mobil baru apa aja sih yang bisa dibeli dengan sistem kredit? Jawabannya adalah semua jenis mobil yang dipasarkan di Indonesia.

Bahkan, mobil internasional atau mobil yang tidak termasuk dalam pasar Indonesia. Beberapa mobil tersebut juga bisa dibeli dengan sistem kredit.

Simulasi kredit mobil baru

Dalam sistem kredit mobil, ada beberapa hal yang perlu kamu ketahui seputar biaya-biaya yang akan dibayarkan. 

Selain harga kendaraan, kamu perlu memperhitungkan juga uang muka atau down payment (DP). Selain itu, perhatikan juga besaran bunga dan tenor atau lamanya waktu cicilan.

Semakin panjang tenor yang dipilih, biasa bunganya akan lebih kecil. Akan tetapi, ketika sudah ditotal, nantinya harga mobil jadi lebih tinggi karena durasi cicilan yang lebih panjang. 

Sementara, tenor yang lebih singkat mungkin memiliki nilai cicilan per bulan yang lebih besar. Namun, durasi pembayarannya lebih singkat, sehingga total biayanya juga jadi lebih rendah. 

Lembaga keuangan semisal bank atau leasing menawarkan bunga yang berbeda-beda untuk kredit. Sebagai contoh, simak simulasi kredit mobil berikut ini. 

Contoh simulasi kredit mobil Avanza baru

Kita ambil contoh mobil Avanza tipe 1.5 G M/T varian baru. Harga pasarnya adalah Rp228,5 juta belum ditambahkan dengan bunga. 

Jika ingin membeli dengan sistem kredit, perkiraan DP yang perlu dibayarkan untuk mobil ini sebesar Rp45,7 juta. Kemudian, perhitungan cicilannya adalah sebagai berikut.

Kalkulator simulasi kredit mobil baru dengan bunga flat

Kredit dengan bunga flat adalah sistem kredit yang perhitungannya paling mudah. Setiap bulan, nilai bunganya akan sama, tanpa ada kenaikan. 

Kamu juga bisa menggunakan sistem kredit bunga flat untuk membeli mobil. Sebagai simulasi, berikut ini cara menghitung angsuran kredit mobil baru dengan kalkulator bunga flat.

Syarat kredit mobil baru

Tertarik membeli mobil baru dengan cara mencicil? Pastikan terlebih dahulu bahwa syarat pengajuan kredit telah kamu penuhi. Syarat-syarat pengajuan untuk mendapat kredit sebagai berikut.

1. Warga Negara Indonesia (WNI)

Ternyata hanya Warga Negara Indonesia (WNI) sajalah yang diperbolehkan untuk melakukan pengajuan kredit mobil.

Mungkin ini disebabkan karena jangka waktu kredit yang cukup lama, yakni bisa sampai 5 tahun. Jadi, tentu saja hal ini tidak berlaku bagi Warga Negara Asing yang hanya tinggal sementara di Indonesia. 

2. Batas usia minimal 21 tahun

WNI yang diperbolehkan membeli mobil dengan sistem kredit adalah yang sudah berusia minimal 21 tahun. Maksimal usia saat cicilan selesai, yaitu 55 tahun.

3. Punya penghasilan tetap tiap bulan

Demi mengambil langkah aman dalam tahap pembayaran, debitur diharuskan memiliki penghasilan tetap. Ini dimaksudkan agar tidak ada macet bayar saat angsuran berlangsung. 

Beberapa pekerjaan, seperti freelancer, kontributor, atau pekerjaan sejenis tidak dapat mengajukan kredit, karena penghasilan yang tidak tetap tiap bulannya.

Dokumen persyaratan kredit mobil baru

Setelah memenuhi semua syarat di atas, ada bermacam dokumen yang diperlukan untuk melakukan pengajuan kredit mobil. Ini dikarenakan pihak pembiayaan atau bank membutuhkan bukti otentik data dari calon debitur. 

Untuk bisa mendapatkan kredit mobil baru dengan DP murah dan cicilan ringan, kamu perlu melengkapi dokumen persyaratan berdasarkan jenis pekerjaan.

Berapa besaran DP untuk kredit mobil?

Bank Indonesia sebagai sebuah bank sentral yang memiliki kewenangan untuk mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran di Indonesia.

Dengan begitu Bank Indonesia memiliki sebuah kebijakan yang tercantum dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 17/10/PBI/2015 yang membahas mengenai rasio Loan to Value (LTV) kendaraan bermotor. 

Dalam kebijakan tersebut dijelaskan, DP yang harus dibayarkan debitur ketika membeli mobil baru berkisar 20 persen hingga 25 persen. Kebijakan ini tergolong lebih ringan jika dibandingkan dengan kebijakan sebelumnya. 

Pada kebijakan yang sebelumnya, debitur diharuskan menyiapkan uang muka minimal 30 persen dari harga mobil yang akan dibeli.

Namun, kamu juga perlu memahami bahwa dana yang kamu bayarkan sebesar 20 persen hingga 25 persen ini hanya biaya untuk uang muka atau DP.

Jadi, belum termasuk biaya administrasi, asuransi, serta bunga kredit yang mana tentunya harus kamu siapkan secara terpisah sebagai biaya tambahan.

Proses kredit mobil baru

Langkah berikutnya yang harus kamu lakukan yaitu mengetahui proses pengajuan kredit. Ini dilakukan agar pengajuan kredit semakin lancar tanpa kendala.

Cara hitung kredit mobil dan proses kredit mobil yang harus kamu lalui cukup singkat, yaitu:

1. Pilih mobil sesuai kebutuhan

Bergaya boleh tapi harus sesuai dengan kebutuhan. Sama seperti mobil, membeli mobil juga tidak hanya berdasarkan gaya dan gengsi saja.

Namun, kamu harus menyesuaikannya dengan kebutuhan, misalnya membeli mobil berdasarkan ukuran.

Pilihlah mobil berukuran kecil jika kamu masih single atau sebaliknya pilih ukuran sedang atau besar jika sudah berkeluarga.

Pemilihan mobil bisa juga disesuaikan dengan budget atau faktor lainnya, intinya adalah sesuaikan dengan kebutuhanmu.

Kamu bisa memilih mobil dengan langsung mendatangi showroom atau bisa sekedar mencarinya melalui internet.

2. Kunjungi dealer

Akan ada nilai plus jika kamu membeli mobil langsung dengan mengunjungi dealer-nya. Sebab kamu bisa berkonsultasi langsung dengan pihak dealer ketika memilih mobil.

Agar mendapat mobil yang sesuai dengan kebutuhan kamu, ada baiknya lebih terbuka dengan pihak dealer mengenai anggaran keuangan dan jenis mobil yang ingin kamu beli.

3. Ajukan permohonan kredit

Proses pemilihan mobil sudah selesai dan kamu sudah menemukan mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu. Langkah selanjutnya adalah segera ajukan permohonan kredit ke bank atau lembaga pembiayaan.

Lengkapi semua dokumen yang dibutuhkan agar pihak bank dapat memproses permohonan kamu.

Setelah semua dokumen diserahkan, pihak bank akan melakukan pengecekan dan survei pada calon nasabah. Proses pengecekan data ini memerlukan waktu 3 sampai 5 hari kerja.

Kamu akan dihubungi pihak bank untuk melakukan pembayaran uang muka jika pengajuan kamu disetujui.

4. Menunggu mobil dikirim

Pembayaran uang muka beserta dengan biaya administrasi lainnya sudah kamu lakukan. Saatnya pihak dealer mengirimkan mobil ke alamat kamu, pengiriman bisa memakan waktu 3-4 hari kerja.

Kelengkapan surat kendaraan biasanya akan dikirim setidaknya 2 minggu setelah mobil kamu terima..

Keuntungan beli mobil baru dengan sistem kredit

Setelah mengetahui semua hal yang harus diperhatikan ketika memutuskan membeli mobil secara kredit. Tentu kamu sudah tahu apa saja keuntungan yang kamu dapat jika memilih kredit mobil.

Untuk lebih jelasnya, Lifepal akan meringkas keuntungan dari beli mobil secara kredit berikut ini.

Demikianlah pembahasan mengenai simulasi kredit mobil baru, semoga bermanfaat, ya. Selain kredit mobil baru, ada opsi lain yang juga bisa kamu pertimbangkan seperti take over kredit mobil.

Namun, ada plus minusnya juga terkait hal ini. Selengkapnya, kamu bisa membaca artikel Lifepal tentang cara over kredit mobil, ya.

Jangan lupa pakai asuransi kendaraan

Sudah memutuskan untuk membeli mobil dengan sistem kredit? Jangan lupa untuk memperhatikan juga pentingnya memakai asuransi kendaraan, ya. 

Asuransi kendaraan bisa memberikan proteksi terhadap keuanganmu. Ketika kendaraanmu mengalami kerugian dan perlu biaya besar untuk memperbaikinya, asuransi bisa membantu kamu menanggung biaya tersebut. 

Nggak perlu bingung memilih asuransi kendaraan. Supaya kamu bisa memilih jenis asuransi mobil yang sesuai kebutuhan, simak video di bawah ini, ya. 

Tips dari Lifepal! Pilih jenis asuransi mobil yang paling sesuai dengan kebutuhanmu, entah itu asuransi mobil all risk atau asuransi mobil TLO. 

Supaya lebih mudah menentukan jenis asuransi mobil yang tepat untukmu, coba kuis jenis asuransi mobil berikut ini. 

Tanya jawab seputar kredit mobil baru