KUR BRI – Syarat, Cara Pengajuan dan Tabel Angsuran
KUR BRI adalah produk layanan kredit usaha yang diberikan secara khusus dari BRI dengan bekerja sama pemerintah untuk kepentingan rakyat kecil agar mampu memulai usaha sendiri.
Bank BRI memberikan batasan kredit KUR hingga Rp500 juta untuk Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja. Kredit tersebut diperuntukkan untuk usaha mikro, koperasi, dan usaha kecil yang produktif.
Mari cari tahu informasi selengkapnya tentang KUR BRI berikut.
Keuntungan KUR BRI
KUR BRI atau Kredit Usaha Rakyat BRI memiliki tiga fitur utama, yaitu:
Pada tahun 2021, ada beberapa perubahan yang menguntungkan para pelaku usaha yang hendak memanfaatkan KUR, antara lain:
Program KUR BRI
Ada tiga kategori KUR BRI yang bisa kita manfaatkan untuk membantu operasional bisnis dan usaha pribadi, yaitu:
1. KUR Mikro
Kategori ini adalah kredit modal kerja atau investasi dengan besar pinjaman mencapai Rp50 juta untuk setiap debitur. Sebelum memilih kategori ini, ada baiknya kita harus tahu ketentuan-ketentuannya, antara lain:
Nah, itulah ketentuan dari KUR Mikro, namun jika kita berniat menggunakan kategori ini, kita harus memenuhi persyaratan berikut.
2. KUR Ritel
KUR Ritel merupakan KI atau KKM yang diberikan kepada debitur dengan usaha produktif. Minimal plafon dimulai dari Rp50 juta hingga 500 juta per debitur.
Ketentuan KUR Ritel tahun 2020 adalah sebagai berikut.
Berikut ini beberapa persyaratan untuk bisa mengajukan KUR ritel 2020.
3. KUR TKI
KUR TKI sangat bermanfaat untuk membiayai calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang akan berangkat bekerja ke luar negeri dengan tujuan Singapura, Hongkong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia. Maksimal plafon pinjaman untuk KUR TKI Bank BRI adalah 25 juta dengan ketentuan berupa:
Untuk mendapatkan fasilitas KUR TKI ini, persyaratan yang harus dipenuhi adalah:
4. KUR Super Mikro
KUR Super Mikro BRI merupakan produk baru tahun 2021 dari pemerintah melalui Komite Kebijakan Pembiayaan bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang ditujukan untuk pekerja terkena PHK dan ibu rumah tangga yang menjalankan usaha produktif.
Pekerja terkena PHK dan ibu rumah tangga yang menjalankan usaha berpeluang mendapatkan kredit lunak KUR super mikro dengan ketentuan pertama mereka masuk kategori usaha mikro.
Adapun Persyaratan KUR Super Mikro BRI 2021 sebagai berikut.
Keunggulan KUR BRI
Saat ini, masyarakat dapat mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) di 45 lembaga penyalur di seluruh Indonesia. Namun, apa sih yang membuat Bank BRI lebih unggul dibanding lembaga penyalur lainnya?
1. Produk KUR BRI terlengkap
Dibandingkan dengan bank lain, produk KUR BRI terlengkap, mulai dari Mikro hingga KUR TKI.
Menariknya, saat ini tersedia KUR BRI online lewat channeling online dengan menggandeng perusahaan Ride Hailing kenamaan seperti Grab, Gojek, serta e-commerce Shopee dan Tokopedia.
2. Dana KUR BRI 2021 paling besar
Target dana KUR BRI 2021 sebesar Rp170 triliun dengan prioritas segmen mikro. Target penyaluran tahun sebelumnya sebesar Rp140 triliun, sehingga mengalami kenaikan Rp30 triliun.
BRI mantap meningkatkan target penyaluran KUR 2021 karena sepanjang tahun 2020 lalu menyalurkan KUR dengan total dana Rp125,62 triliun. Syarat yang mudah dan dukungan platform digital sebagai sarana pengajuan KUR BRI online membuat permintaan kredit semakin meningkat, sehingga BRI meningkatkan target penyaluran kreditnya.
3. Jaringan bank luas
Sebagaimana kita ketahui, lokasi bank BRI tersedia di mana-mana di seluruh Indonesia. Ketersediaan unit layanan BRI ini, tentu memudahkan nasabah memperoleh informasi tentang syarat, tabel angsuran KUR, dan cara pengajuannya.
Selama ini BRI menerima pengajuan Kredit Usaha Rakyat melalui beberapa kantor perwakilan. Mulai dari kantor unit, unit pembantu, teras BRI, hingga teras BRI Kapal.
4. Cara pembayaran cicilan KUR BRI mudah
Cara Pembayaran Mudah. Masyarakat dapat melakukan pembayaran angsuran KUR secara fleksibel. Debitur bisa langsung melakukan setoran tunai melalui teller BRI. Selain itu, debitur bisa membayar cicilan bulanan melalui ATM sehingga tidak perlu repot-repot antri ke kantor layanan.
Kemudahan cara pembayaran angsuran tersebut pastinya memberikan keleluasaan bagi debitur KUR BRI dalam mencicil pinjaman tiap bulannya.
Bagaimana cara pengajuan KUR BRI 2021?
Setelah kita mempelajari kategori-kategori yang ada pada KUR BRI dan semua persyaratan, selanjutnya adalah cara pengajuan. Masyarakat bisa mengajukan KUR BRI 2021 dengan dua cara, antara lain:
Pengajuan KUR BRI 2021 melalui kantor cabang
Berikut langkah-langkah yang kita bisa ikuti kalau ingin mengajukan KUR di kantor cabang dan agen BRILink:
Pengajuan KUR BRI 2021 melalui online
Nah, kalau kamu gak mau repot-repot datang ke kantor cabang, kamu juga bisa mengajukan KUR BRI secara online, berikut langkah-langkahnya:
Tabel angsuran KUR BRI 2021
Untuk mengetahui tabel angsuran dan simulasi KUR BRI 2021, kamu bisa mengunjungi kantor cabang maupun agen BRILink yang ada di kota kamu.
Namun, sebagai gambaran berikut ini Lifepal hadirkan tabel KUR BRI 2021.
Jumlah pinjaman | Cicilan per bulan | ||
12 | 18 | 24 | |
Rp1.000.000 | Rp86.000 | Rp44.900 | Rp30.900 |
Rp2.000.000 | Rp173.100 | Rp89.700 | Rp61.800 |
Rp3.000.000 | Rp259.600 | Rp134.400 | Rp92.700 |
Rp4.000.000 | Rp346.200 | Rp179.200 | Rp123.600 |
Rp5.000.000 | Rp432.700 | Rp224.000 | Rp 154.400 |
Rp6.000.000 | Rp519.200 | Rp268.700 | Rp185.300 |
Rp7.000.000 | Rp605.800 | Rp313.500 | Rp216.200 |
Rp8.000.000 | Rp692.300 | Rp358.300 | Rp247.100 |
Rp9.000.000 | Rp778.800 | Rp403.000 | Rp277.900 |
Rp10.000.000 | Rp865.300 | Rp447.800 | Rp308.800 |
Rp11.000.000 | Rp951.800 | Rp492.700 | Rp339.700 |
Rp12.000.000 | Rp1.038.300 | Rp538.400 | Rp370.700 |
Rp13.000.000 | Rp1.211.400 | Rp627.000 | Rp423.300 |
Rp14.000.000 | Rp1.211.400 | Rp627.000 | Rp423.300 |
Rp15.000.000 | Rp1.297.900 | Rp671.700 | Rp463.200 |
Rp16.000.000 | Rp1.384.500 | Rp716.300 | Rp494.100 |
Rp17.000.000 | Rp1.471.000 | Rp761.300 | Rp525.800 |
Rp18.000.000 | Rp1.557.500 | Rp806.000 | Rp555.700 |
Rp19.000.000 | Rp1.644.100 | Rp850.800 | Rp586.800 |
Rp20.000.000 | Rp1.730.500 | Rp895.600 | Rp617.600 |
Rp21.000.000 | Rp1.817.000 | Rp940.400 | Rp648.600 |
Rp22.000.000 | Rp1.903.600 | Rp985.200 | Rp679.400 |
Rp23.000.000 | Rp1.990.100 | Rp1.030.000 | Rp710.200 |
Rp24.000.000 | Rp2.076.600 | Rp1.074.700 | Rp741.100 |
Rp25.000.000 | Rp2.163.200 | Rp1.119.500 | Rp772.000 |
Simak tips ini agar pengajuan KUR BRI disetujui
Karena tidak semua pengajuan bisa disetujui bank BRI, tips di bawah ini bisa kita terapkan untuk meningkatkan peluang kita.
1. Usaha milik pribadi
Calon debitur harus memiliki usaha sendiri dan bukan usaha milik orang lain. Jangan menggunakan jalan pintas dengan meminjam atau berpura-pura memiliki usaha milik orang lain demi mendapatkan pinjaman dana.
Pihak bank BRI akan melakukan survey untuk memastikan semua kebenaran terkait usaha yang kita jalani. Usaha yang sudah kita miliki setidaknya sudah berjalan selama enam bulan. Pengajuan KUR dengan usaha di bawah enam bulan akan ditolak.
2. Bebas dari kredit bank lain
Terbebas dari jeratan kredit pihak lain akan meningkatkan peluang kita mendapatkan pencairan dana KUR BRI kecuali jika kita memiliki kredit konsumtif KKB, kredit kendaraan, dan KPR. Jika saat pengajuan calon debitur ternyata sedang menunggak kredit di bank lain, maka pengajuan kemungkinan besar akan ditolak.
3. Memiliki Surat Izin Usaha (SIU)
Surat Izin Usaha atau SIU sangat penting untuk dilengkapi persyaratan pengajuannya, apalagi sebagai dokumen bahwa usaha memang milik pribadi dan bukan milik orang lain.
Walaupun demikian, sering kali usaha kecil tidak memiliki izin usaha. Sebagaimana keberadaannya penting, maka surat izin usaha ini wajib dibuat, ya! Kita bisa menghubungi pihak BRI jenis dokumen izin usaha mana saja yang bisa digunakan.
4. Sediakan jaminan jika memilih KUR Ritel
Bank BRI akan meminta calon debitur untuk menyerahkan jaminan jika memilih KUR Ritel. Jaminan tidak harus berupa jaminan tanah dan bangunan, bank BRI juga menerima jaminan kendaraan.
Untuk KUR Mikro, bank BRI tidak meminta jaminan karena plafon kreditnya yang relatif rendah. Khusus KUR Mikro, pihak bank akan melihat kualitas usaha yang selama ini dikelola.
5. Ada aktivitas usaha
Aktivitas usaha memegang peranan penting disetujuinya pengajuan KUR, misalnya jika usaha perdagangan, persediaan barang bisa dimaksimalkan untuk mendukung omzet dan profit yang dihasilkan.
Aktivitas tersebut nantinya akan menjadi bahan evaluasi pihak bank saat survei yang mana hasilnya menjadi faktor penentu bagi BRI untuk menyetujui KUR yang diajukan. Saat survei berlangsung, pihak bank akan melakukan wawancara untuk mengetahui karakteristik calon debitur mengingat mereka harus memperhatikan banyak pertimbangan.
Penjelasan mengenai KUR
Informasi yang menyebutkan bahwa perekonomian Indonesia, yang tercermin lewat Produk Domestik Bruto (PDB), ditopang oleh sektor UMKM memang benar adanya. Sebanyak 96,87 persen dari 117,68 juta tenaga kerja Indonesia bekerja di bidang UMKM.
Gak tanggung-tanggung, UMKM memberikan kontribusi hingga 60,34 persen PDB.
Akan tetapi, UMKM masih terkendala masalah permodalan.
Oleh karena itu, mengingat besarnya sumbangsih UMKM bagi perekonomian nasional, pemerintah menggelontorkan Kredit Usaha Rakyat (KUR). KUR adalah bantuan pinjaman modal bagi para pemilik UMKM.
Terhitung, mulai tahun 2007 hingga kini, KUR memberikan modal bagi banyak usaha mikro, kecil dan menengah. KUR mengkhususkan bantuan modalnya untuk UMKM produktif seperti perikanan, pertanian, kelautan, kehutanan, industri, dan usaha simpan pinjam.
Khusus pada tahun 2021 ini, pemerintah mengeluarkan sejumlah penyesuaian kebijakan baru dalam pemberian KUR. Berikut ini beberapa di antaranya:
Pinjaman dana lain selain KUR di BRI
Pinjaman KUR BRI memang menguntungkan, tetapi sayangnya gak semua orang bisa mengajukannya. Nah, kalau kamu gak memenuhi syarat untuk mengajukan KUR BRI, kamu bisa mengajukan pinjaman atau kredit lain di BRI.
Berikut ini beberapa jenis pinjaman di BRI sesuai dengan kebutuhannya.
Kartu Kredit BRI
Kartu kredit BRI adalah salah satu kartu kredit dengan jaringan terluas di Indonesia. Jumlah nilai tagihan kartu kredit BRI mencapai Rp2,68 triliun di 2019 meningkat 22,91% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,18 triliun.
BRI berupaya menawarkan berbagai jenis kartu untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang beragam, diantaranya:
Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRI
BRI menyediakan pinjaman dana tunai cicilan tanpa agunan untuk konsumen di BRI yang terdiri beberapa varian produk, yaitu:
Secara umum, Briguna menawarkan manfaat antara lain sebagai berikut:
Pinjaman online BRI Ceria
Kalau kamu ingin kredit barang tapi tanpa kartu kredit kamu bisa mengajukan BRI Ceria. Debitur bisa memakai dana dari aplikasi pinjaman online fintech BRI Ceria untuk belanja online di berbagai merchant yang bekerja sama dengan Ceria. Ada beberapa manfaat dari BRI Ceria, yaitu:
Gak cuma BRI, ini KUR di bank lainnya
Selain Bank BRI, kamu juga bisa mengajukan Kredit Usaha Rakyat di bank pemerintah lainnya, yaitu:
KUR BTN
KUR BTN memberikan fasilitas kredit maksimal Rp500 juta. Proses verifikasi serta pencairan KUR di Bank BTN terhitung cepat. Ada tiga produk KUR BTN, antara lain:
KUR Mandiri
Produk KUR Mandiri sama seperti KUR BRI. Pengajuan KUR Mandiri mudah karena masyarakat dapat mengajukannya di unit dan Cabang Mikro terdekat. Jaringan kantor penyalur KUR Bank Mandiri terhitung banyak yaitu 2.796 jaringan, yang terdiri atas 1.074 Kantor Cabang Mikro dan 1.722 Unit Mikro yang tersebar di 34 provinsi. Adapun produk KUR Mandiri yaitu:
KUR BNI
Fasilitas KUR BNI memberikan limit sampai dengan Rp500 juta. Tenor atau jangka waktu pengembalian hingga 3 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk kredit investasi. KUR BNI terbagi menjadi 2 kategori yaitu KUR BNI tanpa jaminan dan KUR BNI menggunakan jaminan.
Hitung cicilan KUR dengan kalkulator bunga efektif Lifepal
Sebagai referensi tambahan buat kamu yang ingin tahu berapa bujet untuk cicilan bulanan KUR nanti, kamu bisa melakukan perhitungan dengan kalkulator bunga efektif berikut.
Hasil di atas adalah jumlah kisaran ya karena dalam hal ini Bank BRI tentu memiliki ketentuan tersendiri mengenai biaya administrasi dan biaya-biaya lainnya. Kamu bisa menghubungi call center BRI untuk mendapatkan informasi lebih lengkap.