13 Manfaat Asuransi Kendaraan dan Jenis-Jenis Polisnya

manfaat asuransi kendaraan

Manfaat asuransi kendaraan bagi sebagian orang sangat penting, sementara yang lain merasa tidak perlu. Jika masih ragu-ragu mengenai asuransi mobil, artikel ini mungkin dapat membantu kamu memilih opsi yang sesuai dan meningkatkan keyakinan.

Sebenarnya, asuransi mobil dibutuhkan untuk menghadapi berbagai risiko di luar kendali yang bisa tiba-tiba terjadi. Akan tetapi, beberapa orang menganggap asuransi kurang penting karena mengira proses klaimnya rumit dan berbelit-belit. 

Hal ini sebenarnya tidak sepenuhnya benar, karena pengajuan klaim asuransi dapat dilakukan dengan cepat dan mudah, asalkan semua dokumen dan persyaratan asuransi telah dipenuhi dengan baik.

Sebelum kita melangkah lebih jauh, penting untuk memahami apa itu asuransi kendaraan dan untuk siapa asuransi ini ditujukan. Secara sederhana, asuransi mobil merupakan bentuk perlindungan atau produk proteksi yang menjamin kerugian, kerusakan, atau kehilangan atas kendaraan bermotor akibat risiko tertentu. 

Manfaat Asuransi Mobil Berdasarkan Jenis Produknya

Pada dasarnya, ada dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih. Umumnya jenis-jenis polis yang dihadirkan oleh perusahaan asuransi mobil adalah sebagai berikut.

  • Asuransi Total Loss Only (TLO)
  • Asuransi All Risk
  • 1. Asuransi Total Loss Only (TLO)

    Arti asuransi TLO adalah memberikan manfaat kendaraan bermotor maupun mobil berupa ganti rugi jika mengalami kerusakan total. Nah, yang dimaksud kerusakan total dalam jenis asuransi TLO adalah nilai kerugiannya mencapai lebih dari 75 persen dari harga kendaraan saat itu.

    Adapun pertanggungan yang diberikan oleh pihak asuransi yaitu ganti rugi hingga penggantian mobil baru. Tergantung pada polis yang dipilih. 

    2. Asuransi All Risk

    Asuransi All Risk atau dikenal juga dengan istilah comprehensive adalah manfaat asuransi kendaraan bermotor dan mobil yang menanggung kerugian lebih lengkap, baik kerusakan ringan maupun parah. Jadi, tidak hanya risiko mobil hilang dan terperosok saja, melainkan kerusakan ringan seperti lecet dan penyok juga akan ditanggung oleh asuransi.

    Oleh karena itu, tidak mengherankan jika biaya premi asuransi mobil untuk perlindungan All Risk umumnya lebih mahal ketimbang TLO. 

    Perluasan jaminan asuransi kendaraan bermotor

    Asuransi kendaraan bermotor merupakan salah satu bentuk perlindungan finansial yang dapat memberikan jaminan terhadap risiko utama yang mungkin timbul dari kepemilikan kendaraan bermotor. 

    Namun, asuransi kendaraan bermotor juga dapat diperluas dengan jaminan tambahan yang dapat menutupi risiko-risiko seperti kerugian akibat kerusuhan dan huru-hara, kegiatan terorisme, banjir, kecelakaan diri pengemudi dan penumpang, serta tanggung jawab hukum terhadap kerugian pihak ketiga. 

    Dengan demikian, asuransi kendaraan bermotor tidak hanya memberikan perlindungan terhadap risiko utama, tetapi juga dapat memberikan jaminan yang lebih luas terhadap berbagai risiko yang mungkin timbul dari kepemilikan kendaraan bermotor.

    Dapatkan perlindungan finansial dari asuransi mobil supaya kamu terjamin dari mahalnya biaya servis dan perbaikan di bengkel. Berkat asuransi mobil, tabungan dan investasimu tetap aman.

    Manfaat Asuransi Kendaraan secara Umum

    Sederhananya, fungsi asuransi adalah memberikan pertanggungan atau solusi finansial ketika terjadi risiko kerugian total hingga sebagian.

    Risiko kerugian total yang dimaksud adalah hilang dicuri, terperosok, dan lain sejenisnya. Sementara kerugian sebagian yakni lecet, penyok, dan lain sejenisnya. 

    Jadi, manfaat yang kamu dapatkan tergantung pada jenis asuransi kendaraan apa yang dipilih. Meski begitu, secara umum ada 7 manfaat asuransi kendaraan yang bisa kamu dapatkan.

    • Menjadi solusi finansial ketika terjadi kerugian
    • Membantu mengatur keuangan lebih baik
    • Solusi praktis ketika terjadi kerugian
    • Memberikan manfaat fitur layanan tambahan lainnya
    • Memberikan ketenangan batin
    • Menjaga nilai kendaraan
    • Solusi terhadap risiko tingkat kecelakaan tinggi.

    1. Menjadi solusi finansial ketika terjadi kerugian

    Biaya perbaikan kendaraan, khususnya mobil, tidaklah murah bahkan bisa mencapai jutaan rupiah. Apalagi jika kerugiannya besar, misal seperti dicuri oleh orang tidak bertanggung jawab, artinya nilai kerugiannya bisa mencapai total harga kendaraan tersebut.

    Nah, ketika terproteksi manfaat asuransi kendaraan, nilai kerugian tersebut akan ditanggung oleh asuransi. 

    Selain dimiliki oleh nasabah individu, asuransi mobil juga dipakai oleh perusahaan untuk memberikan proteksi finansial pada mobil operasional perusahaan.

    Manfaat asuransi kendaraan bagi perusahaan dalam hal ini adalh mencegah kerugian yang besar bila terjadi sesuatu yang tak diinginkan pada mobil kantor.

    2. Membantu mengatur keuangan lebih baik

    Ketika kendaraan yang dimiliki rusak, secara tidak langsung akan berdampak pada pengaturan keuangan kamu.

    Misalnya saja kendaraan pribadi mogok akibat terendam banjir, kamu harus menggunakan dana darurat atau tabungan untuk biaya perbaikan tersebut.

    Sementara untuk kendaraan konvensional sudah jelas akan mengganggu penghasilan kamu. Untuk itu pentingnya manfaat asuransi kendaraan guna menanggung biaya perbaikan jika terjadi kerugian. 

    3. Solusi praktis ketika terjadi kerugian

    Beberapa pilihan polis asuransi mobil memberikan layanan penjemputan mobil yang rusak atau mengalami kerugian. Itu berarti, kamu gak perlu lagi repot-repot bawa mobil ke bengkel rekanan.

    Cukup telepon ke pihak asuransi untuk mengajukan klaim asuransi mobil dan kendaraan yang diasuransikan akan dijemput di lokasi tertentu. Setelah proses perbaikan dan klaim selesai, mobil nasabah akan diserahkan kembali ke lokasi sesuai dengan yang tercantum dalam polis. 

    4. Memberikan manfaat fitur layanan tambahan lainnya

    Ada juga polis asuransi mobil yang memberikan manfaat asuransi kendaraan berupa pertanggungan biaya rental dan derek. Artinya, selama mobil sedang dalam masa perbaikan, pihak asuransi akan memberikan pertanggungan biaya mobil rental atau taksi dengan ketentuan yang disepakati bersama dalam polis.

    Selain itu, jika mobil yang diasuransikan mengalami mogok saat dalam perjalanan, pihak asuransi akan dengan sigap memberikan layanan derek secara gratis sesuai ketentuan polis. 

    5. Memberikan ketenangan batin

    Mengetahui bahwa ada asuransi yang akan menanggung biaya kerusakan pada kendaraan tentu dapat membuat kita lebih tenang dalam berkendara setiap harinya. Namun, tentu saja memiliki asuransi bukan menjadi alasan untuk kita tidak berhati-hati dalam berkendara, ya. 

    Jangan sampai biaya perbaikan mobil kesayanganmu justru membebani pengeluaran. Manfaatkan asuransi mobil All Risk untuk mendapatkan jaminan ganti rugi atas biaya perbaikan mobil secara menyeluruh di bengkel terbaik.

    6. Menjaga nilai kendaraan

    Manfaat asuransi kendaraan yang satu ini sangatlah penting, apalagi jika kamu berencana untuk menjualnya dalam beberapa tahun ke depan. Sebab, nilai kendaraan akan turun jika ada kekurangan seperti penyok, baret, dan lain sejenisnya.

    Karena itu, asuransi dapat membantu menjaga nilai kendaraan dengan memastikan mobil atau motor kamu berada pada kondisi terbaik. 

    7. Solusi terhadap risiko tingkat kecelakaan tinggi

    Data Ditlantas Polda Metro Jaya menyebutkan bahwa jumlah kecelakaan di wilayah Jakarta pada tahun 2018 mencapai 4.156 kasus. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa tingkat kecelakaan di kota besar cukup tinggi. 

    Karena itu, arti pentingnya asuransi adalah sebagai pelindung finansial dari biaya kerugian jika terjadi kecelakaan pada kendaraan. Selain itu, beberapa polis asuransi mobil juga memberikan manfaat asuransi kecelakaan diri sekaligus.

    Artinya, jika terjadi kecelakaan, biaya perawatan rumah sakit penumpang dan pengemudi juga akan ditanggung asuransi. 

    Manfaat Asuransi Kendaraan secara Khusus

    Selain memberikan rasa ketenangan ada berbagai manfaat ketika kamu memiliki asuransi mobil dan kendaraan. Lebih spesifiknya ketika kamu membeli produk asuransi kendaraan tertentu, misalnya saja asuransi mobil honda mobilio, berikut manfaat khusus yang akan didapatkan.

    1. Membantu melindungi mesin

    Setiap kendaraan tentunya berpotensi mengalami risiko kerusakan mesin. Itulah sebabnya, dengan adanya asuransi mobil All Risk (comprehensive) risiko tersebut akan dicover oleh asuransi. Jadi, kamu tidak perlu khawatir akan mahalnya biaya perbaikan.

    2. Bebas biaya derek ketika terjadi kerusakan

    Kerusakan mobil dan kendaraan tidak bisa diprediksi terjadinya. Bisa saja lokasinya jauh dan bengkel, sehingga dengan adanya asuransi kendaraan kamu tidak perlu khawatir.

    Sebab, beberapa perusahaan asuransi akan memberikan manfaat pertanggungan fasilitas derek mobil yang bisa dimanfaatkan sewaktu-waktu ketika mobil mogok.

    3. Memberikan manfaat pertanggungan bagi pengemudi

    Asuransi mobil tidak hanya memberikan manfaat perlindungan untuk kendaraan saja. Tapi juga kamu sebagai pengemudi. Sebab dengan adanya asuransi kendaraan dan mobil akan menanggung risiko ketika mengalami luka, cacat bahkan kematian akibat kecelakaan.

    Berikan perlindungan terbaik untuk keuanganmu dengan asuransi mobil TLO. Asuransi mobil TLO memberikan ganti rugi kerusakan mobil di atas 75 persen dan kehilangan akibat pencurian. Dapatkan asuransi TLO terbaik di Lifepal.

    4. Membantu mengurus ketika terjadi kerusakan selama 24 jam

    Manfaat asuransi mobil baru ataupun bekas akan membantu kamu dalam hal jaminan perlindungan selama 24 jam. Artinya ketika terjadi kerusakan ketika tengah malam, kamu tidak perlu merasa was-was.

    Sebab perusahaan asuransi akan membantu mengurus mulai dari masalah derek, memanggil taksi hingga masalah dengan pihak berwajib dan sebagainya.

    5. Asuransi tambahan aksesoris pada mobil

    Manfaat asuransi mobil secara khusus juga akan memberikan pertanggungan pada aksesoris kendaraan. Umumnya manfaat ini bisa kamu dapatkan ketika mengajukan perluasan manfaat.

    Untuk itu lakukan konsultasi kepada pihak asuransi sebelum mengajukan perluasan manfaat ini. Sebab, ketika kamu memperluas manfaat pertanggungan otomatis harga premi juga berbeda.

    Perlukah Asuransi Mobil?

    Setelah melihat berbagai manfaat asuransi mobil di atas, tentu dapat ditarik kesimpulan bahwa asuransi mobil memang perlu. Selain dapat menghindarkan dari kerugian finansial, kamu juga dapat menjaga nilai kendaraan dengan adanya asuransi mobil.

    Apabila terjadi kecealakaan yang menyebabkan mobil baret, penyok, atau kerusakan lain, kamu bisa melakukan klaim sehingga kondisi mobil baik kembali dan nilainya tidak turun.

    Rekomendasi Polis Asuransi Kendaraan Terbaik

    Setelah mengetahui manfaat dan jenis asuransi kendaraan, penting buat kamu juga mengetahui rekomendasi polis terbaik saat ini! Berikut ini adalah contoh asuransi mobil terbaik yang bisa menjadi pertimbangan.

    1. Zurich Autocillin

    Polis asuransi kendaraan yang dikelola oleh PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk ini memberikan manfaat sangat lengkap mencakup ganti rugi atas risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI).

    Selain itu, Zurich Autocillin juga siap memberikan ganti rugi kerugian berupa penggantian mobil baru dan layanan derek dan bantuan darurat di jalan. 

    2. Simas Mobil Online

    Polis asuransi mobil Sinar Mas yang memberikan ganti rugi atas risiko kerugian sebagian seperti penyok, baret, lecet, hingga kerusakan total seperti terperosok, dicuri, dan lain sejenisnya.

    Kamu juga bisa mendapatkan manfaat asuransi kecelakaan diri sekaligus dengan pertanggungan hingga Rp50 juta!

    Sinar Mas juga sudah bekerjasama dengan lebih dari 473 bengkel rekanan yang tersebar luas hampir di seluruh wilayah Indonesia.

    3. ACA Otomate

    Polis asuransi mobil ACA memberikan ganti rugi atas risiko kerugian akibat benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; kerugian akibat perbuatan jahat dan pencurian; serta kebakaran.

    Adapun jika nasabah menabrak kendaraan lain, polis juga memberikan manfaat tanggung jawab pihak ketiga hingga Rp50 juta!

    Manfaatkan asuransi mobil syariah untuk menjaminmu dari mahalnya biaya perbaikan di bengkel. Asuransi mobil syariah mengedepankan pengelolaan keuangan sesuai ketentuan syariat dan turut diawasi oleh MUI.

    Lantas, Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil?

    Setelah mengetahui rekomendasi asuransi kendaraan dan mobil terbaik, kamu juga perlu prosedur pengajuan klaim. Berikut ini adalah prosedur klaim asuransi mobil dan kendaraan selengkapnya.

    • Umumnya kamu harus melaporkan klaim pada pihak asuransi maksimal 5 x 24 jam setelah mengalami risiko kerugian
    • Siapkan dokumen sebagai syarat klaim asuransi mobil. Dokumen yang dibutuhkan misalnya saja, kartu identitas, SIM, BPKB, formulir klaim, STNK dan lain-lain.
    • Setelah dokumen dikirim, perusahaan akan melakukan survei dan analisa untuk menghitung estimasi kerugian
    • Ketika klaim disetujui, nasabah akan mendapatkan penggantian sesuai ketentuan dalam polis.

    Tips Memilih Asuransi Kendaraan Terbaik dan Termurah

    Kegunaan mobil dan kendaraan memang akan membantu mobilitas. Sehingga untuk mendapatkan manfaat asuransi kendaraan dan polis terbaik kamu harus jeli memilihnya. Tertarik untuk memiliki jenis-jenis asuransi mobil ini?

    Sebelum memutuskan beli asuransi kendaraan, pastikan kamu telah mempelajari polis dengan teliti, ya. Namun sebelum itu, kamu harus simak tips memilih asuransi mobil terbaik berikut ini agar mendapatkan manfaat terbaik dengan harga premi termurah.

    1. Pilih jenis asuransi sesuai kebutuhan

    Agar kamu mendapatkan manfaat asuransi kendaraan dan mobil secara maksimal pilihlah sesuai kebutuhan. Misalnya, untuk asuransi mobil baru akan lebih baik jika memilih polis All Risk yang memberi manfaat pertanggungan lebih lengkap.

    Sementara untuk kamu yang memiliki mobil tua dan tinggal diwilayah dengan risiko pencurian tinggi maka akan lebih baik membeli polis TLO. Sebab harga preminya lebih terjangkau.

    Namun perlu diketahui, selain jenis asuransi dan usia kendaraan, tarif asuransi juga mengikuti rate asuransi mobil yang sudah ditentukan oleh Otoritas Jasa Keuangan.

    2. Bandingkan polis dari berbagai perusahaan untuk mendapatkan harga premi terbaik

    Ingin mendapatkan harga premi termurah? Kamu bisa membandingkan polis dari berbagai perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Kamu bisa membandingkan  polis dari berbagai perusahaan asuransi kendaraan di Indonesia secara online melalui Lifepal.

    3. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya

    Perusahaan asuransi terbaik bukan hanya brand-nya terkenal saja. Melainkan sebisa mungkin minim komplain dan memiliki laporan keuangan yang sehat.

    4. Pilih asuransi kendaraan dengan rekanan bengkel luas

    Rekanan bengkel yang luas akan membantu memudahkan kamu ketika ingin melakukan perbaikan. Itulah mengapa mencari perusahaan dengan rekanan bengkel resmi (authorized) dari si brand mobil maupun bekerja sama dengan bengkel non-authorized penting menjadi pertimbangan.

    5. Bandingkan harga premi dengan fitur yang ditawarkan

    Harga premi asuransi mobil memang sudah diatur oleh OJK. Namun setiap fitur dan layanan yang diberikan setiap produknya berbeda. Untuk itu, sebelum membeli polis, sebaiknya perhatikan apa saja perlindungan, fitur, dan benefit ekstra yang diberikan.

    Demikianlah pembahasan mengenai manfaat asuransi kendaraan, baik manfaat asuransi mobil All Risk maupun manfaat asuransi mobil TLO. Semoga bisa menambah wawasan kamu, khususnya yang saat ini sedang mencari asuransi mobil terbaik untuk mobil kesayangan.

    Hitung perkiraan biaya asuransi mobil menggunakan Kalkulator Premi Asuransi Mobil dari Lifepal di bawah ini.

    FAQ Seputar Manfaat Asuransi Kendaraan

    Apa saja yang ditanggung asuransi mobil?

    Secara umum, manfaat yang diberikan ada dalam dua polis berikut:

    • Asuransi TLO yang memberikan manfaat kendaraan bermotor maupun mobil berupa ganti rugi jika mengalami kerusakan total dengan nilai kerugian mencapai lebih dari 75 persen dari harga kendaraan saat itu.
    • Asuransi All Risk atau comprehensive yang menanggung kerugian lebih lengkap, baik kerusakan ringan maupun parah. Tidak hanya risiko mobil hilang dan terperosok saja, tetapi juga kerusakan ringan seperti lecet dan penyok.

    Apa fungsi asuransi kendaraan?

    Fungsi dan manfaat asuransi kendaraan adalah memberikan ganti rugi ketika terjadi risiko kerugian seperti terbaret, penyok, terendam banjir, dan lain sejenisnya. Adapun manfaat yang diberikan disesuaikan dengan polis asuransi yang dipilih.

    Perlukah asuransi mobil?

    Asuransi mobil tentunya diperlukan untuk menghindarkan pemilik kendaraan dari kerugian finansial akibat risiko-risiko yang ditanggung dalam polis asuransi. Dengan adanya asuransi mobil, kamu tidak perlu khawatir ketika mobil mengalami kecelakaan karena bisa langsung diperbaiki sehingga nilai kendaraan tidak turun ketika ingin dijual lagi.

    Seperti apa ciri asuransi kendaraan yang bagus?

    Dalam memilih asuransi kendaraan yang bagus ada beberapa kriteria yang perlu diperhatikan. Di antaranya adalah:

    • Jenis kendaraan yang dapat diasuransikan beragam
    • Memiliki layanan nasabah yang lengkap 
    • Polis menjelaskan dengan lengkap manfaat hingga risiko yang ditanggung dan dikecualikan
    • Premi asuransi kendaraan sebanding dengan pertanggungan yang diberikan.