6 Manfaat Asuransi Kesehatan, dari Rawat Inap Sampai Santunan

manfaat asuransi kesehatan | Lifepal.co.id

Manfaat asuransi kesehatan adalah menyediakan solusi finansial ketika kamu menghadapi risiko medis. Asuransi kesehatan sangat penting untuk dimiliki karena risiko sakit bisa menimpa siapa saja, baik usia muda maupun tua.

Produk asuransi kesehatan memberikan jaminan pertanggungan biaya pengobatan medis dengan serangkaian manfaat yang luas, mulai dari rawat inap hingga perawatan spesifik seperti gigi. Lalu, seperti apa manfaat dari asuransi kesehatan yang bisa kamu rasakan? Berikut pembahasanya.

Manfaat Asuransi Kesehatan

Di tengah ketidakpastian dan biaya kesehatan yang terus meningkat, memiliki asuransi kesehatan bukan lagi pilihan, melainkan sebuah kebutuhan. Asuransi kesehatan tidak hanya memberikan perlindungan finansial dari biaya medis yang tidak terduga, tetapi juga menjamin akses ke perawatan kesehatan berkualitas.

Berikut ini adalah beberapa manfaat asuransi kesehatan yang perlu kamu ketahui.

1. Jaminan biaya rawat inap, jalan, dan obat-obatan

Asuransi kesehatan memberikan kepastian biaya untuk rawat inap, rawat jalan, dan obat-obatan sehingga mengurangi beban finansial yang signifikan. Misalnya, di Indonesia, biaya rawat inap untuk penyakit kronis dapat mencapai jutaan rupiah per hari. Dengan asuransi, biaya tersebut ditanggung oleh perusahaan asuransi, memungkinkan pasien untuk fokus pada penyembuhan tanpa khawatir akan biaya.

Asuransi kesehatan juga umumnya menanggung biaya aneka perawatan rumah sakit seperti pemeriksaan laboratorium, radiologi, dan juga lainnya. Selain itu, ada juga pertanggungan biaya kamar unit perawatan intensif seperti ICU, NICU, dan PICU, maupun ruang isolasi.

2. Akses perawatan terbaik

Asuransi kesehatan sering kali memiliki kerjasama dengan berbagai rumah sakit dan spesialis terkemuka yang memberikan akses ke perawatan kesehatan berkualitas tinggi. Sebagai contoh, pemegang polis bisa mendapatkan perawatan di rumah sakit terakreditasi dengan fasilitas lengkap, yang mungkin tidak terjangkau tanpa asuransi.

Sebagai pemegang polis asuransi kesehatan, kamu juga bisa mendapatkan manfaat rawat jalan yang mencakup pertanggungan biaya konsultasi, obat resep, dan tindakan pencegahan serta pembelian alat kesehatan. Ada batas uang pertanggungan rawat jalan per tahun. Jumlahnya ditentukan dengan seberapa besar premi yang dibayarkan.

3. Perlindungan dari berbagai penyakit

Asuransi kesehatan menawarkan perlindungan luas, termasuk untuk penyakit kronis dan pre-existing condition. Contohnya, beberapa polis asuransi kesehatan di Indonesia menanggung pengobatan penyakit jantung, diabetes, dan kanker, yang biayanya bisa sangat mahal jika ditanggung sendiri.

Pre-existing condition adalah riwayat atau sedang mengidap penyakit tertentu yang sudah ada pada saat mendaftarkan asuransi kesehatan. Tidak semua asuransi kesehatan menanggung perawatan atas penyakit pre-existing condition, bahkan terbilang masih jarang yang memberikan manfaat tersebut. Namun tetap ada kok asuransi kesehatan menanggung pre-existing condition, di antaranya adalah Asuransi Kesehatan AXA Mandiri, Allianz, dan Sinar Mas.

4. Terhindar dari utang

Biaya medis yang tinggi sering kali menyebabkan utang. Dengan asuransi, risiko ini diminimalkan. Studi menunjukkan bahwa individu tanpa asuransi kesehatan cenderung memiliki beban utang medis yang lebih tinggi dibandingkan mereka yang memiliki asuransi.

Salah satu manfaat yang cukup menarik dari asuransi kesehatan adalah jaminan pertanggungan biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap. Misalnya seperti perawatan lanjutan yang diperlukan setelah pasien selesai rawat inap.

Tiap perusahaan asuransi kesehatan swasta memiliki ketentuan lama hari untuk manfaat satu ini, dan tentu saja tidak semuanya sama. Jika kamu mencari manfaat ini, sebaiknya pastikan terlebih dahulu saat membaca polis atau dengan perusahaan asuransi terkait.

5. Hidup lebih tenang

Mengetahui bahwa kamu dan keluarga kamu terlindungi asuransi memberikan ketenangan pikiran. Hal ini secara signifikan mengurangi stres dan kecemasan yang terkait dengan biaya kesehatan yang tak terduga.

Inilah manfaat asuransi kesehatan yang paling utama di mana nasabah akan menjadi lebih tenang karena risiko finansial yang disebabkan karena risiko kesehatan yang bisa menimpa kapan sudah dialihkan ke perusahaan asuransi.

6. Tarif premi kompetitif

Banyak perusahaan asuransi menawarkan premi yang terjangkau dengan manfaat yang komprehensif. Sebagai contoh, di Indonesia, premi asuransi kesehatan mulai dari ratusan ribu rupiah per bulan, yang merupakan investasi kecil dibandingkan dengan manfaat yang ditawarkan.

Di Lifepal, kamu bisa membandingkan sendiri berbagai produk asuransi kesehatan terbaik sesuai dengan kebutuhan. Kamu bisa bandingkan manfaat pertanggungan, harga premi hingga profile perusahaan asuransi sehingga kamu bisa mendapatkan polis asuransi yang tepat.

Contoh Tabel Manfaat dari Perusahaan Asuransi Kesehatan

Setiap perusahaan asuransi kesehatan memberikan cakupan manfaat pertanggungan yang berbeda. Simak jenis pertanggungan yang diberikan oleh setiap perusahaan asuransi kesehatan berikut ini.

1. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri tersedia dalam berbagai jenis polis dengan manfaat yang beragam pula. Kamu bisa menemukan produk asuransi yang ditujukan untuk individu maupun korporat.

Bahkan, kamu juga bisa menemukan produk yang memberikan manfaat terhadap penyakit khusus misalnya penyakit tropis, jantung, ataupun manfaat pertanggungan wilayah yang lebih luas hingga luar negeri. Berikut tabel manfaat asuransi kesehatan dari AXA Mandiri:

Nama Produk/PolisManfaat Pertanggungan
SmartCare Executive

  • Masa tunggu: 30 hari
  • Pertanggungan biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit
  • Pertanggungan biaya dokter umum/spesialis
  • Pertanggungan biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit hingga Rp2 juta per hari
  • Pertanggungan biaya ambulans hingga Rp500 ribu
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general hingga Rp500 ribu
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun hingga Rp500 juta
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta
  • Keunggulan: memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus
  • Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

  • Santunan meninggal dunia hingga usia nasabah berusia 100 tahun
  • Tambahan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga nasabah berusia 77 tahun
  • Manfaat pertanggungan rawat inap di seluruh negara ASEAN
  • Pertanggungan biaya rawat jalan
  • Manfaat santunan harian atas risiko rawat inap di rumah sakit
  • Pertanggungan biaya sesudah dan sebelum rawat inap
  • Asuransi Mandiri Solusi Kesehatan

  • Penggantian biaya kamar rawat inap di rumah sakit maksimal 90 hari dalam setahun
  • Penggantian biaya kamar ICU di rumah sakit maksimal 30 hari dalam setahun
  • Pertanggungan biaya pembedahan
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan
  • Manfaat pengembalian premi 50 persen jika tidak ada klaim hingga 5 tahun berturut-turut polis berjalan
  • Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis

  • Pertanggungan biaya rumah sakit
  • Manfaat pengembalian premi 30 persen jika tidak ada klaim hingga polis berakhir
  • Asuransi berlaku untuk negara-negara ASEAN
  • Mandiri AXA Hospital Plan

  • Santunan tunai harian untuk rawat inap dan ICU apabila sakit atau kecelakaan
  • Santunan cacat tetap hingga meninggal dunia dan pemakaman akibat kecelakaan
  • Manfaat biaya pembedahan dan perawatan
  • Asuransi Mandiri Proteksi Kanker Dini

  • Manfaat uang pertanggungan atas biaya perawatan kanker
  • Manfaat santunan meninggal dunia
  • Terdapat manfaat pengembalian premi jika tidak ada klaim
  • Pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit
  • Mandiri Critical Care

  • Santunan atas risiko diagnosis penyakit kritis sejak stadium awal
  • Santunan meninggal dunia
  • Terdapat manfaat investasi sekaligus
  • Terdapat manfaat loyalty bonus bila tidak mengajukan klaim hingga masa polis berakhir
  • Asuransi Mandiri Proteksi Jantung

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit jantung
  • Manfaat santunan meninggal dunia akibat jantung
  • Menanggung hingga nasabah berusia 60 tahun
  • Terdapat manfaat pengembalian premi (opsional)
  • 2. Asuransi Kesehatan FWD Life

    Asuransi Kesehatan FWD Life juga tidak hanya menawarkan produk asuransi kesehatan biasa, namun juga produk yang memberikan manfaat pertanggungan untuk jenis penyakit tertentu. Contohnya adalah kanker, dan beberapa penyakit kritis lainnya. Berikut adalah contoh tabel manfaat asuransi kesehatan yang didapatkan nasabah dalam polis:

    Nama Produk/PolisManfaat Pertanggungan
    Bebas Handal

  • Limit tahunan hingga Rp100 juta.
  • Pertanggungan rawat inap maksimal 150 hari per tahun dengan biaya kamar sesuai plan yang dipilih, maksimal Rp350 ribu.
  • Biaya kunjungan dokter, obat-obatan, pemeriksaan lab sesuai tagihan.
  • Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan dengan batas maksimal 30 hari per tahun
  • Critical First Protection

  • UP dasar hingga Rp200 juta.
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan 100 persen UP.
  • Pertanggungan penyakit kritis berupa kanker, stroke, dan jantung.
  • Pengembalian premi 100 persen di akhir polis ketika tidak ada klaim
  • Manfaat tambahkan pembebasan premi
  • Hospital Hospital Care Protection

  • Ada 5 pilihan plan dengan 2 jenis pilihan Basic & Optimal.
  • Total manfaat tahunan di setiap plan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan juga terdapat limit booster sehingga total manfaat dapat mencapai Rp75 miliar.
  • Manfaat klaim cashless
  • Pertanggungan biaya medis darurat 100 persen di manapun.
  • Critical Armor

  • Pertanggungan polis hingga usia nasabah 80 tahun.
  • Pembebasan premi ketika tertanggung terdiagnosis penyakit kritis manjor.
  • Klaim penyakit kritis bisa dilakukan sebanyak 3 kali dengan nilai UP 100 persen per klaim yang dilakukan.
  • 100 persen premi kembali ketika tertanggung masih sehat sampai akhir polis.
  • Cancer Protection

  • UP maksimal Rp500 juta.
  • Ketika tertanggung terdiagnosis salah satu penyakit kanker yang bukan masuk pengecualian maka mendapatkan pertanggungan UP 100 persen.
  • Jenis kanker yang dikecualikan dalam polis:
    • Kanker kulit non-melanoma kecuali ada bukti metastasis. 
    • Leukemia limfositik kronis yang diklasifikasikan sebagai RAI stadium 0 atau Binet Stage A.
    • Diagnosis kanker dalam waktu 90 hari sejak tanggal berlaku polis.
  • 3. Asuransi Kesehatan Lippo

    Asuransi Kesehatan Lippo adalah produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh PT Lippo General Insurance Tbk. Produk unggulan dari asuransi ini adalah asuransi kesehatan karyawan dan individu yang memberikan manfaat perlindungan lengkap. Berikut adalah manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh Asuransi Kesehatan Lippo

    Nama Produk/PolisManfaat Pertanggungan
    Prima Perlindungan Kesehatan

  • Pertanggungan manfaat rawat inap dan rawat jalan sesuai dengan tagihan
  • Manfaat Saldo Prima untuk penggantian biaya obat-obatan dan vitamin. 
  • Metode klaim cashless yang bisa dipakai di lebih dari 500 rumah sakit rekanan 
  • Layanan contact center dan case monitoring yang bisa diakses 24 jam
  • Layanan eksklusif Personal Medical Assistance
  • Masa tunggu asuransi selama 15 hari sejak tanggal efektif, kecuali karena kecelakaan atau penyakit tertentu (terhitung 270 hari)
  • HealthPlus+ Family

  • Manfaat rawat inap dan rawat jalan sesuai kebutuhan
  • Pembayaran klaim cashless lebih dari 1.500 rumah sakit di Indonesia
  • Memberikan layanan 24 jam untuk Contact Center dan Case Monitoring
  • Menyediakan layanan ekslusif Personal Medical Assistance bagi keluarga terdaftar
  • Layanan klaim dapat dilakukan via email
  • Masa tunggu asuransi selama 15 hari sejak tanggal efektif, kecuali karena kecelakaan atau penyakit tertentu (terhitung 270 hari)
  • Media Care

  • Manfaat biaya rumah sakit dan bedah bagi karyawan
  • Manfaat santunan rawat jalan untuk karyawan perusahaan
  • Manfaat biaya perawatan gigi
  • Manfaat biaya persalinan karyawati atau istri karyawan
  • Manfaat biaya kacamata
  • Pembayaran klaim cashless
  • Layanan konsultasi dokter secara online
  • Memberikan jaminan untuk COVID-19
  • HealthPlus+ Business

  • Manfaat rawat inap dan rawat jalan
  • Manfaat pilihan kamar sesuai dengan kelas, mulai dari Rp300 ribu sampai Rp3,5 juta
  • Manfaat perawatan gigi (opsional)
  • Dapat digunakan di seluruh dunia
  • HealthPlus+ Micro

  • Manfaat rawat inap dan rawat jalan
  • Manfaat klaim dengan sistem cashless dan tanpa uang muka
  • Manfaat perawatan gigi dasar
  • Sistem reimbursement sebesar 80 persen
  • Manfaat perawatan cuci darah dan kemoterapi
  • Jaminan saat patah tulang beserta alat bantu
  • Manfaat dengan adanya pengembalian premi berupa profit sharing
  • Memberikan santunan tunai harian untuk rawat inap
  • Memberikan manfaat berupa santunan kecelakaan diri
  • Fungsi Asuransi Secara Umum

    Asuransi secara umum berperan penting dalam kehidupan modern, termasuk menawarkan solusi untuk berbagai risiko dan kebutuhan finansial. Berikut ini adalah penjelasan mengenai fungsi-fungsi utama asuransi:

    1. Fungsi Primer

    Fungsi utama asuransi adalah menghilangkan rasa cemas dan kekhawatiran atas berbagai risiko yang mungkin terjadi. Asuransi bertindak sebagai penanggung, mengalihkan risiko finansial dari tertanggung (pemegang polis) jika terjadi suatu peristiwa yang tidak terduga.

    Fungsi ini juga memberikan pertanggungan yang fleksibel, di mana premi dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial tertanggung. Dengan premi yang terjangkau, tertanggung dapat memperoleh proteksi optimal tanpa khawatir terbebani biaya tak terduga.

    2. Fungsi Sekunder

    Lebih dari sekadar proteksi individu, asuransi memiliki fungsi sekunder yang lebih luas. Sebagai bagian dari industri keuangan, asuransi berperan dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional. Ketika masyarakat teredukasi tentang manfaat asuransi dan memilikinya, stabilitas keuangan mereka akan meningkat.

    Hal ini dikarenakan asuransi membantu mencegah risiko terganggunya stabilitas keuangan akibat biaya yang besar, seperti biaya pengobatan, biaya perbaikan, atau penggantian aset yang hilang atau rusak. Dengan terjaminnya finansial tertanggung, mereka dapat berkontribusi lebih optimal dalam roda ekonomi, dan pada akhirnya mendorong pertumbuhan ekonomi nasional.

    Pertanyaan Seputar Manfaat Asuransi Kesehatan

    Asuransi kesehatan terbaik adalah yang menjadi solusi finansial ideal ketika terjadi risiko kesehatan. Karena itu, sebaiknya pilih asuransi kesehatan yang memberikan manfaat berikut:

    • Menyediakan manfaat klaim cashless
    • Memiliki manfaat asuransi dasar biaya rawat jalan (non rider)
    • Memiliki manfaat Coordination of Benefit (CoB)
    • Menanggung penyakit yang sudah ada sebelumnya atau pre-existing condition
    • Limit tahunan atau uang pertanggungan sebanding dengan biaya rumah sakit saat ini.
    Klaim asuransi kesehatan dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu cashless dan reimbursement. 

    Cashless artinya klaim non tunai, di mana nasabah hanya perlu menunjukkan kartu peserta asuransi kepada pihak rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Reimbursement artinya, nasabah harus membayarkan tagihan rumah sakit dengan uang pribadi terlebih dahulu., kemudian mengajukan klaim baru akan digantikan oleh pihak asuransi.

    Manfaat asuransi kesehatan sangat penting bagi semua orang karena dapat memberikan jaminan finansial ketika terjadi risiko kesehatan. Selain itu dengan memiliki asuransi kesehatan pribadi, nasabah bisa mendapatkan layanan kesehatan terbaik di jaringan rumah sakit, baik dalam negeri maupun luar negeri secara gratis.
    Secara umum, asuransi kesehatan tidak menawarkan fasilitas tersebut, namun untuk beberapa jenis asuransi kesehatan jangka panjang mungkin memiliki fasilitas itu.
    Manfaat asuransi kesehatan swasta termasuk akses ke layanan kesehatan berkualitas tinggi, pilihan lebih luas dari dokter dan fasilitas, perlindungan finansial dari biaya kesehatan yang tidak terduga, perlindungan untuk berbagai pengobatan dan prosedur, serta kemudahan dan fleksibilitas dalam memilih jadwal perawatan.
    Manfaat asuransi kesehatan BPJS termasuk perlindungan finansial dari biaya kesehatan yang tidak terduga, akses ke jaringan luas fasilitas kesehatan, perlindungan untuk berbagai pengobatan dan prosedur medis, memudahkan proses administratif dalam penggunaan layanan kesehatan, dan membantu mengurangi beban biaya kesehatan bagi masyarakat.